买了香港保险不知怎么理赔？其实只需三步
本文转载自微信公众号：菜鸟今年两会的《政府工作报告》，相关词被提及14次，保险热词包括“巨灾保险、大病保险、农业保险等，的聚焦在政府间突然每年不断上升。全国“两会”本来就是暗示政府政治目标的会议，“两会”热词其实体现的是国家政策的方向。 为什么保险近期频频成为政府会议“热词”小优认为，近期政府突然提出重疾保险、意外保险等，这是意识到随着过去的高速发展，带来的负面经济因素如环境、食物、空气等污染所带来的医疗开支将为未来政府带来沉重的经济负担。政府正想一步步把相关医疗开支从社保中剔除，把负担转向消费者与保险公司，减少未来政府社保开支上财政压力，比如2016年起意外保险将从医保中除掉。现在大家应该能感受到为什么等突然加入商业保险公司业务了吧？因为未来国内的医保范围将会缩小，随之而起的是商业保险。 空气污染将让中国成为“癌症大国”其实系统正面临癌症危机，据最新报告，去年中国新增癌症确诊个案逼近四百三十万宗，死亡人数高达二百八十万，即平均每日有一万二千人确诊患癌、七千多人死于癌症。其中吸烟和污染为致癌元凶。舆论指出，政府在致癌“源头”着力不足，中国恐将成头号癌症大国。在两会的讨论中，从事肿瘤医学研究专业的于金明（全国人大代表、山东省委委员、山东省肿瘤医院院长）向记者列举了一组国家癌症中心最新公布的统计数据：预计2015年有新发浸润性癌病例数429.2万，相当于平均每天新发12000例癌症，有281.4万癌症死亡病例，相当于平均每天7500人死于癌症；男性所有肿瘤发病率2000年至2011年略显稳定（年增长0.2%），女性增长显著（年增长2.2%）。男性和女性癌症死亡率从2006年以来出现显著下降（分别年降低1.4%和1.1%）。但由于人口老龄化和人口基数的增长，癌症死亡例数从2000年到2011年增长还是较显著的。由于环境的污染，各种发病率都显著提高，而且出现低龄化趋势。而一般癌症最麻烦的是长期的医疗费用相对昂贵。这也是为什么政府希望将来把这重大财政负担转介至个人身上的原因。 买保险不是买安心，而是需要买得正确很多已经成家的朋友们一直问小优买什么保险最好，是否买一个保障全餐图个安心就可以，小优在此想跟菜友们分享一下个人看法经验：有钱人当然保障范围与额度买的越多越全面越好。但是小白们需要的是买得正确，而不是买个安心,同时还要提高防骗基础，避免让保险业务员蒙骗。小优看见一般保险从业员在销售保险时会重点提出保单总保障额，例如保单总保额为一百万，而保费仅需一定金额，标榜的是价钱便宜具优势，但往往让投保人忽略保障分项下的保额。保险一般需要了解自己的购买目标，如果保障为主，则必须考虑保障额度。如果储蓄为主，则必须考虑提款条款与回报率。重疾一般需要的医疗费用较高，而且治疗时间相对长，可能影响工作收入。小优建议如果资源有限下，应该先购买足够的重疾保障，额度最好达到五十万以上。而重疾和人寿保障往往是保单中保费最高的部分。所以只留意保单总保额，而忽略了保单分类中的保额，购买保费较低的菜友们，可能会被从业员误导而买错保障。 关注境外保险的小伙伴在增加在菜鸟理财的微信后台，经常有许多菜友也非常关注重疾、医疗保障，特别是境外重疾保障的投保与理赔。因此小优上周的《20条专业解答，让你轻松了解香港保险（纯干货）》一出来，很多菜友都留言给我们，希望小优多提供一些关于境内外保障类别的信息。现在身边越来越多小伙伴奔赴购买境外保险，确实让我们开始关注一些境外保险的信息，尤其在人民币有巨大下行压力的环境下，适当配置境外资产，也是很多人的选择。境外问题怎么破？关注境外保险的人一多，我们留意到很多菜友对关于境外保险该如何“理赔”非常关注，比如到底要不要去香港办理理赔手续、要怎么办理理赔手续、要准备一些什么文件等等。这非常好，证明菜友们都是精明的消费者，掌声鼓励。小优在此也跟大家分享这方面的一些经验。以下，我们以重疾保障的理赔为例。人寿/意外/医疗保障的申请程序与重疾的申请程序都是相近的，区别在于我们需要准备的文件不一样，比如人寿申请赔付需要死亡证明，医疗赔付需要医疗收据等。以上就是境外保险理赔的程序和所需要的文件，都有明确的指示，我们也可以在保险公司的网上找到相关的文件和信息。或许小伙伴会担心，就这么简单的文件，索赔程序真的这么简单吗？小优可以回答你：是的，而且香港保险执行“严进宽出”的做法。虽然前期购买的时候，需要客户本人亲赴香港并且做验证（是一种核实本人身份的法定程序），但索赔的程序就非常简便，也不再需要客户再次去到香港。【声明】本文来源于微信自媒体账号，仅代表作者个人观点，与腾讯无关。我们尊重自媒体知识产权，如有版权问题可联系腾讯理财(Email:，请将#替换为@)。
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本帖最后由 Debbit 于
17:04 编辑
今天继续来写新的内容供大家学习。这些年Debbit其实写了不少帖子，有些还是比较受欢迎的，很早之前就想在深圳妈网也写些帖子供大家学习，但总感觉这里人气不够，连独立的理财版块都 没有，所以一直迟迟没有下手。这段时间终于鼓足勇气进来了，希望得到大家的支持。
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今天要讲的话题便是教育金。经常有妈妈问：Debbit,我家宝宝已经1岁了，怎么给她准备教育呢？
其实，宝宝的保险要从两方面来准备，一个是健康保障，包含重大疾病险，住院险和意外险。
另外一个便是教育金。当然，教育金的准备方式可以有很多种，比如存钱，基金定投，购买教育保险或其他投资。
今天，我们就先来说说香港的教育金是怎么样的。
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本帖最后由 Debbit 于
16:37 编辑
先来上张图。
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图片传上来有点错格，请原谅。
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这份保险属于香港保诚的理想人生，储蓄型终身寿险。所谓寿险，就是保身故的，每年有分红。
宝宝0岁，女宝，妈妈每年帮她存入4825.6美元，存15年。保额342900美元，相当于人民币212.5万。按照现在汇率算，相当于每年存入3万人民币，，从孩子18岁开始，她每年可以领取3963美元（也就是表格第二列），一直到终身，相当于每年领取24570元。
领钱后，保单有效性并没有受到影响。保单红利每年都有，身故还会赔偿保额342900美元，加上预期红利。也就是表格第五列，等于第三列+第四列。当然，等孩子大学毕业后成家立业后，你可以不用再给孩子，而是自己领取这笔钱做养老。假如孩子80岁身故了，还可以领取第五列总额美元，等于你当初帮孩子存的钱，可以安全传承给下一代。这也就是为什么有时你会听到，一张保单保三代的概念。
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再来解释下保单里出现的名词。这份理想人生，保额就是身故赔偿的钱。身故赔偿分为两部分，一部分是固定保额，也就是342900美元，也就是表格的第三列；一部分是预期金额，也就是我们所说的红利。现金价值，也就是退保时拿回来的钱。也分为两部分，一部分是固定现金价值，这部分是不同年期退保，固定领取的钱都不同，当然越到后面越多。因为保险公司不会鼓励客户退保。另一部分就是预期金额，也就是退保时退回来的红利。
两部分加起来就是现金价值总额。
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大家从表格里可以看出，另外一种方式是从18岁开始每年提取3963美元到终身，一种方式就是一次性提取现金价值总值，也就是选择一次性退保。比如到18岁时，可以提取现金总值是113034美元，也就是表格第八列；再看看相应的第九列，也就是所交的总保费，72384美元。也就是说，主要现金价值总额大于所交保费，那么到时如果急需钱选择一次性退保，都是不会亏本的。当然，越到后面退保拿回的钱就越多。比如到20岁，总额是124149美元；30岁是211556美元。相当于存45万拿回人民币131万元。这时是可以给孩子当创业金或婚嫁金的哦。
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也许有妈妈会问，Debbit，分红可靠吗？为什么分红会有这么高呢？是的没错，保险公司的分红每年是不固定的，但基本都会越来越多。香港很多人通过买寿险来为教育或养老做储蓄，就是这种方式。他们很少将钱存到银行。因为大家知道，银行利息基本为零。那么大陆呢？很多人喜欢将钱存银行，或者是理财产品，但一来没有多高收益并且也是波动的，二来没有保障，三来不能避税或资产安全传承。所以现在很多人过去香港投保，寿险是其中一个买的最多的产品。
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本帖最后由 Debbit 于
16:49 编辑
来给大家看看保诚理想人生2014年分红的真实数据吧。因为保单有美元计价和港币计价两种，所以Debbit给大家看两种货币的红利。
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妈豆13286 &地区:天河区街道:冼村街道宝宝生日&积分7243&
大家来看看第一个表，是一个34岁非抽烟男士，2004年帮自己投保的一份美金单，每年交保费是4675美元，保额是5万美元，供款年期是5年。现在已经供完了。再来看看分红，甲是按照2014年真实的分红数据，乙是大家投保时计划书上的演算。可以看出，甲每年都比乙高出很多。
如何在香港为宝宝购买保险？（香港保险系列二） ...
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All Right Reserved版权所有&&&&香港保险那么火，真值得买吗？
前两天，有钱粉问钱哥如何买香港保险，说大家都在抢，自己恐慌又纠结：买吧，没那么多钱；不买吧，万一又像之前房价那样，错过了，连为数不多的那点血汗钱也没保住，该咋办。
其实，不光这位钱粉，不少人也有这样的焦虑。好像错过了香港保险，自己就错过了一次逆袭机会。
别怪钱哥毒舌，其实无论银联国际咋限，都跟你我中的绝大多数没毛关系。如果你不是资产太多，香
港保险买不买对你影响并不太大。
为啥这么说？看看去香港买保险的都是些什么人，用来干吗，你就明白了。
1、为啥那么多人买香港保险？
简单地说，除了不明真相被忽悠，爱随大流的吃瓜群众外，很多人去香港买保险，无外乎下面三个原因：
1、避税避债
对于富人来说，成天琢磨的无外乎两件事：一是怎么赚更多的钱；二是怎么保护好钱，别被薅羊毛。
香港作为自由港，资本进进出出没有限制不说，买香港保险还不受每人每年购汇5万美元的限制，一个保单可高达几千万元。
一旦购买香港保险，不仅可以用来担保贷款，有的过几年就可以取出，轻易流向全球各地。所以到香港买保险，转移资产，成为富人的最佳选择。
而且香港从2006年起就不再征收遗产税，只要购买了香港的人寿保险，全球通用不说，在哪都不收税。
所以啊，为了财产保全，或者为了转移资产，富人们一般都会去香港购买保险。
比较奇葩的是，去年有圈钱跑路的伪P2P老总，就把圈的钱给老婆孩子买了巨额香港保险，这居心，也是没sei了。
2、避险保值
还有一部分人，虽然资产远没达到上富豪榜的程度，但有房有车，年薪几十万，手上有闲钱。
买房吧，价格已经涨翻天；投资股市吧，一直起起伏伏、跌跌荡荡的，去年一次股灾就灭了60万中产；买商保吧，国内小孩身故最多赔10万，买再多也是然并卵……
眼瞅着美元要加息，人民币贬得越来越厉害，你说咋办？
于是，总想着配置点美元资产。而相比较而言，香港保险以美元或港币计价，而且港币汇率直接挂钩美元，保障比较全，分红也还不差。
所以，秉着鸡蛋不放在一个篮子里的原则，不少中产，尤其高净值人群，跑去香港买保险。
3、全球保障
还有一类人，由于工作等原因，经常在全球各地飞来飞去。买国内保险吧，一般只理赔在国内出现的状况，想让国外生活有保障，还需要另外购买境外险。
而香港保险就不一样了，一旦出事，无须本人去香港，只要把相关单据寄过去，两周内就可以全球赔付。对于那些经常来去不定的人，很是方便。所以这部分人会优先考虑配置香港保险。
2、香港保险，真有那么好吗？
可能有人会说，钱哥你片面，你标准不一，你不也写文章说就算有社保，也要买商业保险吗？就算我不是上面那三类人，同样的商业保险，香港的也比大陆的划算啊。
1、保障范围没你想的那么广
比如，同样的保障，香港的保费只有大陆的70%到80%，疾病保障也比大陆全很多，而且分红险，香港的收益要比大陆高很多呢。
是滴，哥不否认同等保障下，香港保险保费确实比大陆的便宜，香港的不少保险确实挺有优势。但别忘了，签单要在香港当地签才有效哦，去香港来回的钱也是成本。
而且，香港重疾险的保障范围，也并没有大家想象的那么强大。
曾有人拿香港保障105种疾病的重疾险，与国内只保30种重疾的保险进行对比，发现香港保险保障的所谓105种疾病，很多都是从同一种疾病拆分而来。
比如香港保险把失明分为“单眼失明”和“失明”两类，但其实都属于国内“双目失明”范畴。
2、预期收益不代表实际收益
除了保障外，很多人都说同为分红险，香港保险收益率比大陆高，购买更划算。是的，不少香港保险演示时，一般都说预期收益率可达6%，现在交多少钱到80岁时你能拿到多少钱。
先不说你能不能活到80岁，现在经济形势不太好，尤其有的保险要持有或续交几十年的，现在不少国家都已经是负利率，试问哪个大公司能保证一定能给你平均每年6%的收益率？
大陆呢，政府管得严，为了控制风险，平衡经济不景气时的投资收益，不让保险公司误导大家，所以保险产品宣传的利率，最高也不会超过6%。
其实说白了，不论收益多高多低，都是预期收益，说再高也是然并卵，说再低到时候收益也得发给你。
所以啊，香港保险也并非毫无缺点，更没有很多人想象的那么好。更何况，香港保险受香港法律保护，一旦出现纠纷，需要按照香港的法律进行维权，打起官司来，诉讼费，耽误的时间，这些都是成本。
3、汇率波动并不总有利于你
可能还有人说，我虽然钱少，但那点钱来之不易，更需要保值啊，所以更应该购买香港保险。
可是你想过没，保险一般都长达几十年，虽然现在人民币有贬值的预期，可是10年后呢？
谁能保证人民币就一定会一直贬值下去？更何况，现在人民币只是被动对美元贬值而已，对英镑、欧元等一直在升值。
2005年以前的十多年间，人民币对美元汇率还都8点几呢，可现在也不过6.75。
也就是说，十多年前，如果你购买保额为10万美元的一份保单，到现在就已经缩水十几万人民币了。
所以啊，如果你资产不达到一定级别，没有很强的抵抗汇率风险的能力，还是不要轻易购买香港保险的好。
3、买香港保险，应该注意啥？
如果你认为自己实在需要购买香港保险，或者非要购买香港保险，下面这些哥再强调下：
首先，香港保险必须在香港当地签署才有效，香港法律才保护。一切在大陆，或者别处签署的香港保险，都是非法、无效的，所以购买时一定要注意了。
其次，不是所有种类的香港保险都值得购买。相对来说，寿险和重疾险更值得推荐，而医疗保险和意外险，内地购买更有优势些。
最后，并不是说以后在香港买保险都不能刷银联卡了，银联国际限制的是大陆人到香港购买大额的投资类保险，像与意外、疾病等旅游消费相关的保险，仍然可以购买，不过单笔消费不得超过5000美元。
香港保险虽好，但未必适合你我。所以啊，别听人说好，就随大流，即便现在没钱，咱们也要有独立判断的意识。责任编辑：方澹宁
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大陆人去香港买保险好吗与内地人去香港买保险的利弊
去香港买保险好吗扩展
近年来，越来越多的内地富豪和中产阶级选择购买香港保险，那么大陆人去香港买保险好吗？本专题介绍大家比较关心的大陆人去香港买保险好不好，内地人去香港买保险的利弊，香港保险和大陆保险的区别，去香港买保险的风险，大陆人，去香港买保险，好吗，区别，内地人，香港保险，好不好，利弊，优势，好处，风险等相关信息。
大陆人去香港买保险好吗？香港保险的优势有哪些？随着近几年香港与内地的交流越来越频繁，内地富豪和白领阶层不少去香港买保险，很多网友不禁要问大陆人去香港买保险好吗？香港保险和大陆保险的区别在哪里？相比内地保险，香港保险的优势有哪些呢？1.相对来说，香港的保单需缴付的保费较低并可享有的保额较大，因费率主要以香港地区之风险来厘定。2.香港的保单回报可观，因保险公司可投资的项目，地区，资金总额，皆较中国大陆的保险公司有更多的选择。3.香港乃全球知名的国际金融中心，香港保险业营运歷史悠久(超过100 年)，监管制度完善及行之有效，是投保人士信心之选。4.特区政府之私隐条例可保护投保人的个人私隐。
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