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买了房子贷啥款？新加坡银行利率配套详解！
　　买房是人生大事。选房，贷款，每一步都是重要环节。我们今天就详细说说市面上常见的房贷利率配套模式，以及各自的特点。
　　房贷最基本的分类是固定利率和浮动利率，按期限分又分成有锁定期和没有锁定期两种。
　　固定利率:
　　固定利率的配套简单直接，在约定的某段年限里，每个月的利率固定，由此计算出来的每月还贷本金和利息金额也固定。对于喜欢稳定的贷款人来说， 固定利率是最省心的方式。
　　所有的固定利率配套都有一定年限的锁定期。
　　浮动利率:
　　当前市场上的利息处于有史以来的最低水平，浮动利率比固定利率低得多。银行推出了各种各样的浮动利率配套供买家选择。
　　浮动利率的计算方式又有很多种。
　　1. 银行拆借利率-SIBOR
　　一种方式是直接跟sibor利率挂钩。Sibor 是（Singapore Interbank Offered Rate-银行拆借利率）的简称，每天浮动。最普遍使用的是三个月SIBOR利率。目前市面上大部分的浮动贷款配套都是属于这类。
　　2. 新元掉期利率-SOR
　　还有一种方式是跟SOR（Swap Offer Rate－新元调期利率）挂钩。SOR是以美元为主的借贷率，利用外汇兑换成新元，同样每天浮动。SOR受外汇影响，波动通常比SIBOR大，只有少数银行提供SOR挂钩的浮动贷款配套。
　　3. 现行利率 （BR －Board Rate）
　　现行利率目前市场上存在的另一种利率方式。现行利率的数字没有明确发布的公式，通常会参考SIBOR，最终数字由贷款银行内部决定。
　　SIBOR 和SOR 的历史数据
　　下图显示了三个月SIBOR和SOR 09年以来的历史数据对比图。目前两者都处于历史地位。
　　银行提供的不同配套带有各种各样的条件。举个例子，某银行提供三个月SIBOR+0.9%的浮动利率配套。条件是两年锁定，至少五十万贷款额。
　　当前的三个月SIBOR利率是0.428，所以客户如果选择这个配套，当前的还款利率就是1.328。两年锁定期过后，第三年的配套利率会变成SIBOR+1.12%。
　　再举个固定利率的例子。某银行提供三年固定利率配套，第一年利率1.48，第二年和第三年利率1.98。
　　固定利率配套的方便性是显而易见的。不足的地方呢，就是固定利率普遍定的比当前的浮动利率高。
　　拿固定利率配套也是有条件的。 对于没有建成的新公寓，银行只提供浮动利率配套，不提供固定利率。单位建成以后通常会有一次免费的更换配套服务。
　　选择锁定期也是有讲究。带有锁定期的配套会提供更加优惠的利息。但是如果买房的目的是中短期投资，房产可能在未来几年之内卖出，就尽量不要选择有锁定期的配套。很多贷款合同里面都写明，锁定期内还清贷款需要向贷款银行缴交数额不少的罚金，比如说贷款额的1.5%。因小失大就不划算了。
　　很多第一次办贷款的客户会询问，一旦过了锁定期，合同里规定的利息会大幅度增加怎么办。不用担心，办理重新贷款就好。如果是向别的银行重新贷款就需要支付律师费，估价费等费用。不过通常情况下，银行向新客户提供的配套会更好。如果贷款数额大，更换银行重新贷款省下的利息还是值得这些麻烦的。
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新加坡专业解读
新加坡留学热点介绍瑞士银行黑金卡收费标准指南
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金卡和黑金卡是2个级别的卡种，白金卡、黑金卡是银行推出的最高VIP服务，二者是在规定的卡种范围内享受肯定的优惠服务，详细优惠因行而定，可以享受贵宾客户待遇等. 1999年，美国运通发行百夫长卡，是世界公认的高端...
金卡和黑金卡是2个级别的卡种，白金卡、黑金卡是银行推出的最高VIP服务，二者是在规定的卡种范围内享受肯定的优惠服务，详细优惠因行而定，可以享受贵宾客户待遇等.
　1999年，美国运通发行百夫长卡，是世界公认的高端。与一般信用卡最大的不同是，黑卡&不设信用额度上限&，花旗银行更是要求持卡人25万美元的年消费额，花旗可收取年费2500美元的&高额&年费。
　　去年，运通的黑卡进入中国。目前，国内仅工行与招行具有运通黑卡的发卡资格。黑卡并不是&有充足的钱&就能拥有，而且为了保证客户和服务的质量，银行一般不会主动宣传黑卡，所以显得特别奥秘。
　　工行的黑卡全名叫做&工银运通百夫长黑金卡&，招行的黑卡叫做&招商银行运通百夫长黑金卡&，去年10月底，这两家银行几乎同时公布发黑金卡。工行与招行对发行的运通黑金卡收取年费标准均为18000元人民币，对邀约客户的标准也有一个基本模型。&主如果考察客户的资产规模、资产流淌性，生活品味、消费习性，及客户对银行的贡献度，年消费境内200万人民币或境外100万人民币是一个基本门槛。&一位银行业内人士透露说。
有充足的钱，也不肯定能拿到黑卡
　　银行对黑金卡持卡人的要求极为苛刻。据银行了解，想成为工行黑卡持卡人，必须是胡润财富排行榜成员或者中国********会员，最起码年消费额要在200万元以上，这其中不含大额购车、购房款。就算满意了所有基本条件，也不肯定能成为黑卡的持卡人，因为此卡不能主动请求，必须由分行行长及以上级别人士写推荐信才有可能通过，私密性特别高。
　　招行相关人士也表示，顶级私人银行客户在乎的不是年费多少，而是独特服务体验与地位，&富但不贵的人也不符合黑卡持有人的标准。&
　　到目前为止，杭州有多少人士拿到黑金卡？招行目前在杭州发了三张，工行相关人士表示目前发卡数量很少，约10张左右。关于黑卡客户的情况，两家银行工作人员回答如出一辙，&这部分金字塔顶端的人很奥秘，就算是银行工作人员一般也很难接触到。&
　　不过，目前国内黑卡持有人一般具有以下标签：男性，知名企业CEO、总裁或董事长，35岁~60岁，拥有多辆轿车、多处豪宅，享受私家游艇、飞机。
　　据银行信息网采访，针对高净值人群，部分银行也推出了类似的高端卡，如中国银行推出了美运卡，针对金融资产在800万元以上的私人银行客户，最低额度为10万元，最高额度无上限，相比普通金卡，拥有这种卡的确可以享受更多的服务，如打高尔夫、进行高端健康体检等。
让飞机掉头、火车停驶，黑卡能量有多大
　　运通黑卡被称为&卡中之王&，不仅因为它的高门槛，更因为银行对持卡人的承诺是&&只要在地球上合法的事，都会想方法满意客户。
　　关于黑卡的传说很多，像让飞机掉头、火车停驶等等，但大多并未得到过证明，这也是发卡组织对客户的隐私保密。有据可查的是美国运通银行香港区总裁刘月屏在接受媒体采访时曾提到过，在日的海啸灾害后，&有在港卡主要求，协助其滞留岛上的朋友，公司赶紧将现金及机位送到卡主朋友手上&。黑卡的能量可见一斑。
　　成为&工银运通百夫长黑金卡&的持卡人，几乎可以享受无极限的服务，有人戏称它为&阿拉丁神灯&。网了解到，黑金卡的初始额度是500万元，银行方面表示，额度是可以的，上不封顶。
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