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提前还贷等额本金和等额本息哪个好
金投贷款网小编介绍，由于最初几年还款中付给银行的利息要远远多于本金，相对来说提前还贷就有点划不来。因此，如果买房时就打算提前还款，最好选择等额本金还款法。
提前还贷等额本金和等额本息哪个好？
例如，两年前申请的20万元、20年的商业，年利率为5.508%。如果选择等额本息还款法，月供为1376.68元，前5年累计还款额为82600.8元，其中归还本金为31600.77元，利息为51000.03元，大部分资金偿还的是利息，本金仅占38.26%。若选择等额本金还款法，前5年累计还款额为98309.7元，其中归还本金为49999.8元，利息为48309.9元，本金占50.86%。
可见，采用等额本息还款法，由于最初几年还款中付给银行的利息要远远多于本金，相对来说提前还贷就有点划不来。因此，如果买房时就打算提前还款，最好选择等额本金还款法。
小编介绍，等额本金还款法。这种方法第一个月还款额最高，以后逐月减少，所以这种方法常被称为&递减法&。对购房家庭来说，提前偿还房贷最好在初期刚时就提出来，这样比较合算。对于购房家庭，如果自己的房贷已经超过5年或者10年，甚至更长时间，自己已经支付了大量的利息，假如这时提前还贷，对购房家庭就根本没有多大的必要和意义了。在通常情况下，购房家庭向银行贷一般15年就是一个合理的贷款期限。例如，购房家庭曹先生家需要贷10万元住房贷款20年，假如他们家在购房初期每月只要多还贷100多元，就会提前5年还清房贷，如此一来，对他们家来说，就会相对减少1万元左右的利息支出。
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提问时间： 23:56:48
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回答时间：
提问时间： 8:51:14
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我的意见：房贷提前还款划算吗？ 真相在这里！ - 土巴兔新闻中心
房贷提前还款划算吗？ 真相在这里！
浏览数：195875
10:22:39&&来源：土巴兔新闻中心
　　自发布新政已有一个多月来，不少房奴们正在发愁，房贷该不该提前还?近来，部分银行和房屋中介的信息显示申请提前还贷的人增加明显，那房贷划算吗?房贷提前还款又需要多少呢?有业内人士提醒，提前还贷要区别对待，一味追求“待遇”或许并不划算。　　部分银行提前还贷的数量增加　　来自部分银行和房屋中介的信息显示，最近两个月，申请提前还贷的人增加明显，前期每个月提前还贷量通常在1亿左右，近期已超2亿。据了解，部分银行提前还贷已需排队等待2—3个月。在建行成都第六支行个贷中心，负责提前还贷的工作人员在接受咨询时表示，现在还款已经要排到明年二月份。　　专家提醒：不是每个人都必要还贷　　专业人士建议，市民有多笔还款方式和期限不同的贷款、商业性贷款，在提前还贷的顺序选择上，建议先归还期限长、还款法的商业性贷款，再选择期限短、等额本金还款法的商业性贷款，最后才是公积金贷款。　　此外，对于目前有贷款，且短期内又有购房计划的，建议可先不提前还贷，提前还贷资金可通过银行理财产品实现增值，然后作为以后新购入房产的资金，避免出现一套房低利率的贷款还掉了，现在又要去贷高利率的贷款。　　决定提前还贷前，不妨考虑清楚下列几个问题：　　1、是否有大额贷款享受低折扣?　　据了解，银行对于不同借款者，在不同时期给予的利率折扣不同。几年前的购房者可以获得银行八五折、八折甚至七折的优惠利率，这已经属于银行中极其优惠的了。这种情况下提前还贷的话，所享受利率折扣就没有了。另外，公积金购房政策含有一定的福利性，一般同期的贷款利率大大低于商业银行利率。如果购房者正有数额可观的贷款享受这两种类型的低利率折扣，那么最好就不要提前还款。因为记者了解到，目前太原首套房贷最低折扣也顶多八五折，而且只有少数人才能获得。购房人贸然还完低折扣贷款再贷款，即使按照首套房优惠，也很难能获得之前的折扣了。　　2、还款是处于初期还是后期?　　银行人士告诉记者，房贷分为等额本金和等额本息两种还款方式。其中，等额本息每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。如果等额本息还款已经到中期，此时再来提前还贷更多偿还的是自己的本金，并不划算。而等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。当等额本金当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还更多的还是本金，不能有效地节省利息支出。因此，想要提前还贷的购房者可以考虑自己所处的还款阶段，如果还款时间不长，选择提前还贷可有效节省利息支出;如果是在中后期，已经偿还了大部分利息，就不适合提前还贷。　　3、银行是否有违约罚息规定?　　记者走访太原部分银行了解到，目前对于多数中小股份制银行而言，对想要提前还贷的购房者很少有额外罚息，要求支付违约金的。不过一些大型国有银行，却不同程度存在需要支付违约金的情况。部分银行会在贷款合同中列明，提前还款可能需要支付一定的违约金。有的银行则需要收实际还款额1个月至3个月的利息，甚至有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。此外，一些银行都对提前还贷有年限要求，多数期限是1年。如果购房者的贷款期限不满1年就要求提前还贷，可能需要按合同约定支付一定金额的违约金。因此，提前还贷者需要向所贷款银行了解，是否会因为提前还贷造成违约。　　4、是否有更好的投资渠道?　　太原多位银行个贷人员向记者坦言，实际上，在银行贷款中，房贷算得上是利率相当低的一种贷款了。跟企业动辄上浮三四成的贷款利率相比，房贷的资金使用成本低出很多。而如今随着互联网金融的发展，居民投资理财渠道渐多，对于这部分家庭来说，选择用闲置资金进行投资获取收益，可能大于通过提前还贷节约下的利息。因此有理财头脑的家庭，不妨有效利用好手中资金，以钱生钱。但需注意的是，投资总是有风险，且高收益伴随高风险，对于那些理财能力弱、只追求稳定储蓄收益的家庭来说，提前还款以节省利息仍旧是个不错的选择。　　房贷提前还款违约金有差异　　实际上，提前还贷属于一种&违约&行为，因此贷款人在选择提前还贷时，一般会支付一笔手续费，也称为&罚息&或&违约金&，通常在合同里面会写明。记者比较发现，各家银行对于罚息的定价有一定差异。有的银行可以不收手续费，而有的银行会根据已还款的时间差别设定罚息金额。　　通过各家银行客服电话咨询得知，国有大行工、农、中、建、交里，交行表示提前还款不收手续费，而工行需要收取提前还款额的5%作为手续费，中行和建行采用分段的计费方式，贷款满1年未满2年的收取提前还款额的2%，满2年未满3年的收取1%，超过3年则不收取。农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费。同时上述银行也表示，由于每笔贷款的合同细则都可能不同，具体情况还需按照合同执行。　　相比国有行，股份制银行则显得相对&优惠&，如招商银行、华夏银行、兴业银行等都不会收取相应的手续费用。浦发银行则表示会依据客户在开户行签订的具体合同来确定，一般来说提前两年还款需收取还款金额3%的手续费，两年后则不收手续费。　　外资银行也采用相对灵活的分段计费方式，如恒生银行在贷款放出第一年内提前还款的，且已偿还的分期还款连同提前还款金额(包括该次提前还款)累计相当于或超过贷款金额的60%，提前偿还金额的3%，最低不少于人民币2.5万元;在贷款放出两年后提前还款免费。花旗和汇丰也采取类似的定价方式。　　理财专家：三种情况不宜提前还贷　　一、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低。　　二、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。　　三、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。　　相关提醒：房贷提前还款注意事项　　1、允许提前还贷时间不同　　大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。此外，招行、交行等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷。　　2、调整利息周期不同　　一般房贷期限都在10年以上，在这个周期里，央行调整利息是难免的，而各家银行根据调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等中资银行大都一般是每年1月1日开始按照最近的央行基准利率调整为新的还款利息。　　外资银行一般会选择在当月或当季度调整。花旗银行是在下一个季度初按照新利率执行，而汇丰银行当日便开始按新利率执行。　　对于房贷族来说，哪种调息方式更划算?专家表示，如果处在降息通道中，显然是越快调整越划算;若在加息周期周，则是越晚调整越划算。　　3、&还完房贷&后别忘记撤销抵押登记　　银行人士提醒，无论是在合同期内还完贷款的，还是提前还款的，市民在还贷完成之后都不要忘记办理撤销抵押登记。　　根据在谁手里情况不同，还完贷款后领回产权证的程序也分好几种，一种最简单的情况就是产权证正本已经抵押在银行了。如果是这种情况，购房者还完了贷款，或者是提前还完贷款后就会领到一个还款凭证，银行还会把产权证正本、买卖合同正本一并还给购房者。这样购房者就可以拿回完全属于自己的产权证，和银行没有什么关系了。　　但由于各个银行不同分行的操作规定不统一，有些分行只需做一个抵押登记，购房者可以自己持有带有抵押登记标志的。就是贷款未还清前，提前拿到房产证，房产证上其他项中会注明房屋现状。如果是这种情况，购房者在还完贷款之后，除了重复上面的步骤外，还要进行一个撤销抵押登记的程序。购房者和银行办完结算手续后，一起去房管局撤销抵押登记，即在房产证他项栏目中盖上注销的章即可。
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来源：融360
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看春节将至，许多朋友马上就能迎来一大波数额不菲的年终奖，这让不少身背重额债务的“房奴”们手头资金变的十分充裕，再者由于2015年央行连续五次降息，关于提前还贷的情况变得格外引人关注。众所周知，现在的房贷最长是30年，但根据调查发现，在实际生活中真正的还款周期并没有没那么长。有银行的数据统计，一般的房贷还款周期差不多为五到七年，有90%的人都会选择提前还贷。其中，很多人受制于传统观念的束缚，觉得欠银行的钱不舒服，又或者自己在经济上另有打算；当然还有一部分人，对于目前理财投资市场并不了解，没有找到合适的理财渠道。综合来看，原因各有差异，但是不是所有人都适合提前还贷，什么情况下适合提前还贷，提前还贷的注意事项又有哪些，这里为您做出解析。不适宜提前还贷从目前国内的经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。简单说大家现在从银行贷款买房，借得钱越多、时间越长就越好，不必急于还款，毕竟房贷利率很低，利率折扣优惠也很大。如果是以下三种情况建议您不要进行提前还贷了：1、用公积金贷款的，或者贷款时享有较大折扣的（一般为8.5折）截止目前，公积金五年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再加上折扣，执行利率就达到了4.165%，可以说是非常低的水平。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。比如你手中有十万元的闲置资金，以投资一年期，年华收益6%的理财产品为例，年终可以获得收益6000元。相反，你进行提前还贷的话，要按照合同支付一笔高昂的违约金。2、等额本金还款期已过1/3的等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。3、等额本息还款已到中期的等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。适宜提前还贷当然，也会有人说目前水平利率低，提前还贷肯定能省不少利息，所以也总了以下几种适宜还贷的情况供大家参考。1、如果是等额本息贷款，没有超过贷款年限三分之一，提前还款比较划算；2、如果是等额本金，没有超过整体贷款年限四分之一，可以做一部分提前还款；3、除了五年定存一点投资理财都不会的，就提前还吧，还完了经常看看怎么理财，相信对你一定有帮助；4、想还清贷款作抵押的，没啥说的必须还；5、死活不能欠银行钱，尤其家里老人催促的，就还了吧，别让老人替你操心。确实，提前还完房贷会比按时还完节省不少利息，但每个人也需要结合自身情况而定，如果是打算部分还款，选择缩短还款期限比减少月还款额更划算；如果是计划今年还清所有的房贷，还要提醒大家还需要注意以下这两个问题：1、你需要弄清楚贷款银行对提前贷的相关规定：在年底还款之前，你先去银行了解清楚贷款银行对于提前还贷有哪些具体的规定，比如提前还贷是否有违约金，如果有违约金，其收取的标准怎样；提前预约还贷时间是否有要求；以及对提前还贷的数额又会否有规定等等。2、若是组合贷款方式，建议先还商业贷款：如果买房时，你选择的是“商业贷款+公积金贷款“组合贷款的方式，建议先还商业贷款，因为相比公积金贷款，商业贷款的利息比较高，如果先将商业贷款的那部分还清了，那么对于个人和家庭来说，每月的房贷压力必定会减轻很多，而且利息也同时节省不少。
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等额本息和等额本金贷款那个好？提前还款那个更合适
15-12-9 上午8:49
等额本息和等额本金贷款那个好？提前还款那个更合适您好，还款方式的选择，其实取决于您的实际情况，不同客户的实际情况对应合适的还款方式是不同的，从等额和等额本金这两种还款方式在月供和最终还款的来比较，等额还款法在利率不变的情况下，是提前把每个月月供金额都固定好了，方便您记忆，等额本金的还款方式是把您的贷款本金按贷款期限内等额划分，每个月归还的贷款本金部分是一样，因为每个月归还利息是根据贷款本金计算的，等额本金还款法对于客户开始的还款能力要求高一些，最开始的还款压力会大一些，但月供是按月递减的，相对来说还款到后期压力会越来越小，同时在利率等其它条件不变的情况，贷款最终归还的利息部分，等额还款法相对等额本金还款法支付的利息会高一些。如果还有其他招行业务问题，建议您可以咨询“在线客服”。感谢您的关注与支持！等额本息和等额本金贷款那个好？提前还款那个更合适等额本金是专门为提前还款开发的一种贷款方式，因为它的总还款利息比本息的要低一些。但是前期还款额比较高，然后逐月递减。具体提前还款时间当然是越早越省钱。具体算法：等额本息还款法: 每月月供额=〔贷款本金×月利率×(1＋月利率)＾还款月数〕÷〔(1＋月利率)＾还款月数-1〕 每月应还利息=贷款本金×月利率×〔(1+月利率)^还款月数-(1+月利率)^(还款月序号-1)〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕 每月应还本金=贷款本金×月利率×(1+月利率)^(还款月序号-1)÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕 总利息=还款月数×每月月供额-贷款本金 等额本金还款法:每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率 每月应还本金=贷款本金÷还款月数 每月应还利息=剩余本金×月利率=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率 每月月供递减额=每月应还本金×月利率=贷款本金÷还款月数×月利率 总利息=〔(总贷款额÷还款月数+总贷款额×月利率)+总贷款额÷还款月数×(1+月利率)〕÷2×还款月数-总贷款额 月利率=年利率÷12
（ “^”表示幂次方）按标题,一般等额本金利息总体比等额本息少,但首期支付金额稍多.等额本金,按你的条件,第一期本息3356,第二期3348,....利率不变的情况下,每期有的下降.应该说等额本金省一些.对于提前还款,在没有收益超过贷款的情况下,只要银行 同意,就提前还吧,不管怎样总会节省,而且是越提前越好.等额本息和等额本金贷款那个好？提前还款那个更合适
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