少儿平安福到底怎么样？
2016年4月1日，平安推出少儿专属保险《少儿平安福》，被誉为“十全十美”的保障计划，集寿险、重疾、少儿重疾、轻症、意外伤残、意外医疗、住院医疗、豁免保费、陪护金为一体，真是excited！
平安业务员也大张旗鼓地宣传少儿平安福，好像这已经是少儿购买保险的不二之选，那么这款产品到底如何呢？
我们一起来看看吧！
平安福号称40万起卖，0岁男孩，20年交，首年保费即为一万多，保额40万。
保险责任：（可以跳过，直接看最后的分析）
少儿平安福十全十保障美计划书
&1、重大疾病保障：
给付原因及标准
等待期（90日）后被保险人初次发生“重大疾病”，按照重疾基本保险金额给付。
等待期（90日）后被保险人初次发生“重大疾病”，按照份数*2000/月给付，连续给付6个月，累计给付6次。（未领满6次重大疾病陪护保险金被保险人即身故，将剩余的重大疾病陪护保险金一次性给付重大疾病陪护保险金受益人）。
&2、轻度重疾保障：
给付原因及标准
等待期（90日）后被保险人初次发生“特定轻度重疾”，但此前从未发生“重大疾病”，按照重疾基本保险金额的20%一次性给付，给付后不影响重大疾病保险金。
等待期（90日）后被保险人初次发生“特定轻度重疾”，但此前从未发生“重大疾病”，按照份数*2000/月给付，连续给付3个月，累计给付3次。若未领满3次特定轻度重疾陪护保险金被保险人即身故，将剩余的特定轻度重疾陪护保险金一次性给付特定轻度重疾陪护保险金受益人。
&3、少儿特定疾病保障：
给付原因及标准
等待期（90日）后被保险人初次发生“少儿特定重疾”，但此前从未发生“重大疾病”，按照重疾基本保险金额一次性给付，给付后不影响重大疾病保险金。
等待期（90日）后被保险人初次发生“少儿特定重疾”，但此前从未发生“重大疾病”，按照份数*2000/月给付，连续给付6个月，累计给付6次。未领满6次少儿特定重疾陪护保险金被保险人即身故，将剩余的少儿特定重疾陪护保险金一次性给付少儿特定重疾陪护保险金受益人。
&4、身故保障：
给付原因及标准
被保险人于18周岁的保单周年日之前身故，无息返还少儿平安福终身寿险所交保险费。
被保险人于18周岁的周年日之后（含18周岁的保单周年日）身故，按少儿平安福终身寿险基本保额给付。
18周岁前，3200元—5.8万元
18周岁后，40万元
被保险人于18周岁的保单周年日之前，若因遭受意外伤害后，于180日内身故的，无息返还少儿平安福终身寿险所交保费、少儿长期意外的所交保费之和。
被保险人于18周岁的保单周年日之后（含18周岁的保单周年日），70周岁的保单周年日之前，若因遭受意外伤害后，于180日内身故的，按照少儿平安福终身寿险基本保险金额、少儿长期意外的基本保险金额之和给付。
18周岁前，3940元—7.1万元
18周岁后且70周岁前，60万元
被保险人于18周岁的保单周年日之前，若因乘坐非营运私家车或乘坐客运公共交通工具时发生意外伤害后，于180日内身故的，无息返还少儿平安福终身寿险所交保费、少儿长期意外的所交保费之和。
被保险人地18周岁的保单周年日之后（含18周岁的保单周年日），70周岁的保单周年日之前，若因驾驶、乘坐非营运私家车或乘坐客运公共交通工具时发生意外伤害后，于180日内身故的，按照少儿平安福终身寿险基本保险金额、少儿长期意外的基本保险金额的2倍之和给付。
18周岁前，3940元—7.1万元
18周岁后且70周岁前，80万元
&5、意外伤残保障：
给付原因及标准
被保险人因遭受意外伤害，自该意外伤害发生之日起180日内造成《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残条目之一者，按少儿长期意外基本保险金额相应的给付比例（限额10%-100%）给付。
2万元—20万元
被保险人以乘客身份乘坐或年满18周岁的被保险人以驾驶员身份驾驶个人非营业车辆期间遭受意外伤害或以乘客身份乘坐客运公共交通工具期间遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内造成《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残类别之一，按照相应的保险金给付比例与少儿长期意外的基本保险金额乘积的2倍进行给付。
4万元—40万元
&6、意外医疗保障：
给付原因及标准
被保险人因意外产生的医疗费用，每年可获得意外伤害医疗保险金的上限见右侧（100元免赔额，在社保给付范围内赔付且不超过其他补偿后的余额）。
&7、住院保障：
给付原因及标准
被保险人因疾病（等待期30日）或意外伤害（无等待期）导致住院治疗发生的约定范围的费用。
按照社保补偿后的各项合理且必要的实际支出费用的余额给付；
若发生保险事故时被保险人不享有社保，按照各项费用实际支出部分的65%为上限给付
非器官移植手术费
器官移植手术费
&8、住院日额保险金：
给付原因及标准
等待期（30日）后，被保险人因疾病住院治疗，按“每份日额保险金&份数&实际住院天数”给付。
在每一保单年度内，“住院日额保险金”给付天数最多可达180日。
等待期（90日）后，被保险人因疾病或意外伤害确诊为初次发生“重大疾病”且住院治疗，除给付“住院日额保险金
”外，还按“每份重大疾病住院日额保险金&份数&每次因重大疾病实际住院天数”给付。
在每一保单年度内，“重大疾病住院日额保险金”给付天数最多可达90日。
&9、保费豁免：
给付原因及标准
保单的投保人身故、等待期后发生全残或初次发生“重大疾病”，免予收取剩余的各期保险费，保险期间为1年期以上的长期险依然有效。
保单的被保险人初次发生“少儿特定重疾”，免予收取剩余的各期保险费，
&保险期间为1年期以上的长期险依然有效。
好的，我要开始分析了：
一、少儿平安福是一款纵向一流，横向三流的产品。
在此之前，平安还在销售什么智能星，少儿平安福已经是一大进步了，至少有保障啊，总比给孩子无脑推荐年金险好。但是和其他保险公司的产品相比起来，少儿平安福就显得比较一般了，各方面基本都没有优势。
二、产品形态
平安的产品形态，好像从来没有变过，主险终身寿（或者带分红万能），附加险重疾险，捆绑长期意外，然后下面一坨。这种形态最大的弊端，就是把许多性价比非常低的，客户不需要的险种绑定在一起，捆绑销售。让人觉得不爽。
三、和同类终身重疾险的对比
我们可以看到，少儿平安福（单看主险终身寿+重疾险），属于费率非常感人的类型，保障还相对少。有没有优点？当然有，25岁之前的少儿特定疾病，有40万保额，但是我们同样可以看到，市面上一款单独保少儿的重疾险，一年也就240-480，凭什么少儿平安福这么贵？
四、附加少儿重大疾病（可选）
保险期间25年，年交620，实际上是一个消费险，说是陪护金，实际上是一个小额的分期给付的重疾险（含轻症），至于费率，嘻嘻。
五、长期意外
平安有一点营销做的好，说自己“从头保到脚”、“10级281项全方位的意外保障”，前面一句是幽默，后面一句是统一的《人身伤残鉴定标准2014》，不知道为什么要拿出来说，好像其他就不是10级281项一样。都2016年了。
长期意外，其实意义不大，18岁前反正意外身故只退保费，18到70岁，有点久了，60岁之后，对于意外身故保额的需求其实基本没有了。可以以这个产品对比：
六、附加医疗险（住院+意外医疗+住院津贴）
不多说，市面上至少可以找到10款保额高，保障范围广，免赔额少，费率低的医疗险。
七、保费豁免
投保人豁免：重疾身故全残，豁免剩下保费，一年期以上长险仍然有效，还阔以，就是没有投保人轻症豁免，现在至少有3家公司有。
被保人豁免：被保人首次发生“特定少儿重疾”，豁免剩下保费，一年期以上长险仍然有效，不错的责任。
八、一个保险产品，如果几乎各方面都没有优势，把一堆三流条款组合在一起，卖一个一流价格，你会买么？
九、少儿平安福是4月1日推出的。
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少儿平安福一年多少钱
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医疗费用-100元
特定轻症保障
基本保额*0.2
医疗费用-100元
实际床位费用
身故/残疾保障
特定轻症保障
基本保额*0.3
身故/残疾保障
身故/残疾保障
--元*给付比例
实际医疗费用*80%
日额保险金×（实际住院天数－3）
身故/残疾保障
交通意外保障
基本保额*0.20元~基本保额*2
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