两男子用信用卡非法套现500万 _新浪内蒙古_新浪网
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　　您在使用信用卡是有没有遇到过到期还不上的情况呢？如果遇到这样的情况您会怎么办呢？新城区公安局经侦大队就抓获了两名涉嫌非法经营罪的犯罪嫌疑人，他们是经营什么产品的呢？为什么会涉嫌非法经营呢？
　　如今信用卡消费越来越多的被大家所认可，透支消费，按时还清，方便快捷，可是在使用的过程中，个别人也存在盲目消费的现象，用时狠命刷，到期还不上。面对这些情况有些人动起了歪脑筋，犯罪嫌疑人温某和段某，就是利用自己办理的pos机，做起了为别人偿还信用卡的买卖。
　　犯罪嫌疑人温某：“到了最后还款日要还卡了，打个比方说你连最低还款都还不上，有可能最低还款也得1000多，但是到我这代还，你给我100块钱，我就可以帮你还。就是我把我的现金转到你的银行卡里头，转到你的卡里头过个十来分钟，我用pos机在刷出来，就完事了。”
　　记者：“就等于说这一期已经还上了，就等下一期的了。”
　　温某告诉我们，通过他们这样的代还业务，可以帮客户争取到下一次账单还款日再还款，也就是说一个月后再把钱还给银行就可以，他们基本上按照每笔百分之一的比例收取手续费，而目前有这样需求的客户还真是不少。
　　犯罪嫌疑人温某：“不管你是干工程的也好，开小卖部的也好，干啥的也都有信用卡，现在信用卡都普遍，太普遍了。”
　　犯罪嫌疑人段某和温某一样，也是从事信用卡代还的生意。他经营过一些小买卖，他用曾经的营业执照等证件在银行办理了pos机。
　　段某：“开店的时候赔钱了，后来把信用卡的钱从银行取出来给人家发工资了，到下个月的时候有点紧张，没还上，就从电梯里看到小广告，上面写的这个，我就找人还了一下，看见这个感觉他收费挺高的，感觉挺能挣，所以就做了。”
　　温某和段某告诉我们，他们基本是通过网上宣传招揽业务。
　　犯罪嫌疑人温某：“业务就是在QQ上，微信上。”
　　记者：“通过朋友圈发广告吗？”
　　犯罪嫌疑人温某：“朋友圈我倒是不发，大个比方说进个群里头，比如说你，你在群里发一个谁能换卡，我这边就直接联系你呀。”
　　我们了解到，这起案件是呼和浩特地区查获的第一起，利用信用卡，pos机，恶意套现，非法经营的经济案件，涉案金额已经达到500万元。
　　新城区公安分局经侦大队：“查获了pos机持有人，也就是两个犯罪嫌疑人一共是13台pos机，还有大量的信用卡、银行卡，现在已经被咱们按照涉嫌非法经营罪刑事拘留。”
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新浪地方站信用卡套现怎样算是犯罪？_经济百科_中国百科网
信用卡套现怎样算是犯罪？
    &&&&&&&&恶意透支 &&&&&&&&　　“非法占有”是重要判断因素& 　　在12月15日的发布会上，最高人民检察院副检察长孙谦表示：依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。这次两高司法解释对“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定。& 信用卡透支　　第一，在司法解释中，对“恶意透支”增加了两个限制条件：一是发卡银行的两次催收；二是超过三个月没有归还。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为，持卡人没有接到有关通知或者文书，过了一定的期限没有归还的，不属于“恶意透支”。& 　　第二，因为“恶意透支”这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的，这是该行为非常重要的构成要件。“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限，只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”，才构成犯罪。& 　　这次司法解释中对“以非法占有为目的”，结合近年来的司法实践列举了六种情形，比如明知无法偿还而大量透支的不归还；肆意挥霍透支款不归还；透支以后隐匿、改变通讯方式，逃避金融机构的追款等。这些情形都是“以非法占有为目的”的表现。& 　　第三，这次司法解释明确了“恶意透支”的数额&，“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。& 　　第四，根据宽严相济的刑事政策，在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了这些透支款息的，从轻处理或者不追究刑事责任，这样既依法追究了那些“恶意透支”的诈骗行为，同时又发挥了法律的警示和教育作用，尽可能地缩小刑事打击面。& 量刑标准 &&&&&&&&　　数额特别巨大刑期10年以上& 　　《解释》第六条第二款对“恶意透支”型信用卡诈骗犯罪“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”规定了具体定罪量刑标准。& 　　北京海淀法院刑庭副庭长游涛解释，根据刑法规定，恶意透支信用卡5000元以上就构成刑法上的信用卡诈骗罪，可能被判处3年以下有期徒刑；恶意透支5万元到20万元之间就属于数额巨大，可能被判处5年到10年有期徒刑；20万元以上属于数额特别巨大，刑期在10年以上。& 　　游副庭长解释，一般以信用卡诈骗罪判刑，都是经银行催账不还的人，这样才构成恶意透支。此次“两高”的司法解释体现了对恶意透支信用卡这种行为在审判上的宽严相济的政策。也就是说，如果恶意透支的人把钱还上了，那么就可以从宽处理。因为诈骗罪属于财产犯罪，行为人侵犯的是他人的财产，如果他人的财产得到了弥补或者挽回，这说明行为人有悔罪表现&。该司法解释是有益于被告人的。& 信用卡套现 &&&&&&&&　　情节严重以非法经营罪定罪& 　　《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》明确了使用POS机等方法进行信用卡套现行为如何定性处理的问题。& 　　最高人民法院副院长熊选国说，《解释》第七条规定了对违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的行为，以非法经营罪定罪处罚，以维护国家的信用卡管理秩序。& 伪造信用卡&&&&&&&&信用卡犯罪　　伪造信用卡1张就构成犯罪& 　　12月15日发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》明确了伪造金融票证罪中“伪造信用卡”的认定，以及伪造信用卡犯罪的定罪量刑标准，规定伪造信用卡1张即可构成犯罪。& 　　规定了窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，涉及1张以上信用卡的，即以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚。& 　　规定了为信用卡申请人制作、提供虚假资信证明的行为，以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪，伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪，提供虚假证明文件罪或者出具证明文件重大失实罪追究刑事责任。& 　　明确了使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗犯罪的定罪量刑标准，以及“冒用他人信用卡”的认定问题。& 　　银行追欠款将“有法可依”& 　　业内人士认为，新标准公布后，肯定会很快被银行利用起来，用做追缴信用卡欠款的有力工具。“由于原来有法难依，给银行信用卡欠款追讨带来很大难度，青岛各银行信用卡坏账率近年也呈持续增长的态势。新标准公布后，银行对于‘达标’的欠款人，可能会把报案处理当成第一选择，不仅可以轻松追回欠款，对其他欠款人也形成了震慑作用。”某股份制银行信用卡部负责人说。& 　　据了解，根据宽严相济的刑事政策，在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了这些透支款息的，从轻处理或者不追究刑事责任，这样既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为，同时又发挥了法律的警示和教育作用，尽可能地缩小刑事打击面。
参考资料： 百度百科：信用卡套现 /view/51291.htm
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信用卡套现是违法行为吗？ 会追究哪些责任？
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　　各种各样的信用卡，越来越多的融入了我们的生活，它能简化收费手续、增强消费安全、方便购物消费，深受的消费者的欢迎。但随之而来的，出现了各种不法现象，如持卡者非法套取现金、用POS机为信用卡持卡人套取现金等。为远离犯罪，我们有必要知道，这些行为触犯了哪些法律？要承担怎样的刑事责任？
　　一、信用卡套取现金超过一定数额的，认定为刑事犯罪
　　2009年，最高人民法院、最高人民检察院、中国人民银行联合发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，对妨害信用卡管理刑事案件进行了规定；2005年2月，全国人大常委会通过的《刑法修正案(五)》，增加了“妨害信用卡管理罪”和“窃取、收买、非法提供信用卡信息罪”。
　　1、持卡人以非法占有为目的，恶意透支，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。
　　2、违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑罚第二百二十五条的规定，以非法经营罪处罚。
　　二、处罚办法：
　　1、恶意透支信用卡5000元以上就构成刑法上的信用卡诈骗罪，判处3年以下有期徒刑；
　　2、恶意透支5万元到20万元之间就属于数额巨大，判处5年到10年有期徒刑；
　　3、20万元以上属于数额特别巨大，刑期在10年以上。
　　三、什么是恶意透支
　　1、持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
　　下列情形之一的，认定为“以非法占有为目的”：
　　(1)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
　　(2)肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
　　(3)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
　　(4)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
　　(5)使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
　　(6)其他非法占有资金，拒不归还的行为。
　　2、恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
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安徽国内国际帮别人还信用卡违法吗
17:14:30 来源：金投信用卡 编辑：lurongjuan
金投信用卡小编提醒，信用卡代还属于违法行为。一旦被查处，持卡人将受到法律法规制裁，因为代还后，一旦出现无法还款的现象，就会给发卡银行带来风险....
帮别人违法吗？金投小编提醒，信用卡代还属于违法行为。一旦被查处，持卡人将受到法律法规制裁，因为代还后，一旦出现无法的现象，就会给发卡银行带来风险。
当然，大家可以使用宝帮别人还信用卡。怎样用支付宝免手续费给自己和别人？
用支付宝给同名字的信用卡还款，可以在电脑上操作，免手续费，登陆支付宝，进入支付宝首页后，&应用中心&-&信用卡还款&，然后，如果是初次给信用卡还款，则需要添加一下信用卡，写好卡号、对应的名字，如果是已经还过款的，以后再还款，则不用再填写，在&信用卡管理&那里，直接选择要还款的那张信用卡就行，按引导填写还款金额就行。这个金额是难比较准确地填写的，比如要本期还款金额是3860.43元，那么我们可以3860.5元即可，在ATM上是不可能实现这样精确还款的。所以还是很方便的。
给和支付宝不同名字的信用卡还款，在这里，我们推荐使用手机来操作，因为使用手机支付宝钱包，可以免手续费，用电脑给他人还款，则是要用手续费的。首先我们得下载和安装支付宝钱包，登陆，首页就能明显看到有&信用卡还款&这一选项了，如果之前还没有还款，建议按步骤一的方法，用电脑先填写好还款的信用卡卡号和姓名，毕竟电脑操作方便点。当然，也可以直接在手机上填写。之后，手机登陆，点信用卡还款，按引导完成还款就可以了。这样是不收取任何费用的。
也可以用手机给自己的信用卡还款，方法同步骤二，手机可以实现随时随地完成，所以是很方便的，前提是在外面的话， 自己的手机要开有流量。这也是免费用的。如果用觉得用手机操作麻烦，一定要用电脑还款的话，给不同名字的还款是要用手续费的，费用也不高，自己能接受就好。
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