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开发商先忽悠“帮你搞定”贷款被拒后再收违约金
征信记录有问题按揭买房要当心
作者：谢正军 刘铭
　　谢正军/图
■本报记者 刘铭
　　个人征信记录有问题，但还想按揭贷款买房，开发商销售人员先口头保证“没问题，帮你搞定”，引诱购房者签订购房合同；而当开发商无法搞定时，消费者面对的就是天价违约金和旷日持久的“口水战”。今年以来，本报记者已接到多起类似纠纷引发的投诉。四川省保护消费者权益委员会提醒购房者，买房要警惕开发商的忽悠，避免因个人征信不良记录导致按揭贷款被拒引发购房纠纷。
征信记录“不是问题”　　四川省成都市消费者黄先生已经为买房问题反复折腾了两年多，至今还没能从开发商手里拿回51万元首付款。
　　2013年5月，黄先生在成都市看中了一套总价170万元的房屋，与开发商签订了购房合同，并缴纳了51万多元首付款。黄先生告诉本报记者：“我的个人征信记录有问题，办按揭贷款可能有困难，之所以签合同缴首付，是因为当时的售楼经理信誓旦旦地保证，可以帮我办好银行按揭贷款。”但几个月后，黄先生被开发商告知，因为其个人征信问题，按揭贷款申请被拒，当初的售楼经理已经辞职，开发商对其承诺并不负责。按购房合同约定，退首付款必须扣除违约金。
　　“从2014年7月起我就开始催退款，但开发商方面一直说在走流程，至今没有结果。”黄先生说，“都是因为当初轻信了售楼经理的承诺，结果被忽悠了，退回首付款不知道还要等多久。”
　　同样是个人征信问题，也引发了李先生的投诉。李先生告诉本报记者，2014年3月他想在成都金澜苑小区购买一套住房，总价87万元，缴纳了26万多元首付款，随后在开发商协助下办理银行按揭贷款。李先生说，自己的信用卡曾有多次逾期未还款记录，购房前也比较担心是否能顺利办理按揭贷款，但当时开发商承诺能办理三成首付及按正常利息按揭。结果银行最终要求李先生将首付提高到四成，还要大幅提高贷款利率。李先生认为开发商未履行承诺，贷款额度发生变化，责任不在自己，要求开发商退还全部首付款，但开发商则坚持要扣除高额违约金。
消费者违约须缴违约金　　购房者一般都认为，个人征信记录有问题，在买房时如实告知了开发商销售人员，对方承诺“可以搞定”，但最终按揭贷款被拒，责任在开发商，对方应全额退还自己已经缴纳的首付款。但开发商却认为，不能成功办理按揭的责任在购房者，要解除购房合同必须扣除违约金。
　　记者发现，开发商在其自制的补充协议中，对因个人原因不能办理按揭需要解除购房合同的购房者，规定了非常高的违约金标准，令购房者难以接受。
　　黄先生从开发商给他的解约函中得知，解除合同必须扣除总房款10%的违约金，算下来违约金高达17万元；也就是说，51万元首付款只能退回34万元。“且不说当初售楼经理的承诺，就算因为我的原因导致违约，扣违约金也应该按首付款而不是总房款的一定比例扣除啊。”黄先生无奈地说。
　　李先生也被开发商告知，要退房就必须支付总房款5%的违约金，超过4万元。对此，开发商在书面回复本报记者时称，扣取高额违约金并不违规，因为客户与我司签订《商品房买卖合同》之补充协议约定：“买受人可在双方认可的银行办理按揭手续，但出卖人不承担买受人的商品房抵押贷款申请必然获得银行批准的保证责任。若买受人不能按时办理按揭贷款，同时买受人也不能变更付款方式为一次性付款的，买受人构成违约。买受人应按照购房总价款的5%向出卖人支付违约金，出卖人可以从买受人已缴付的购房款中直接扣除违约金。”
开发商未给购房合同　　《合同法》《担保法》规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”；当事人可以“约定一方向对方给付定金作为债权的担保”；“给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金”；“定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。”
　　四川省衡平律师事务所律师张建新认为，单纯从购房合同文字表述上看，根据现有法律，违约金约定为总价款还是首付款的10%，都不违法；关键是，因为个人征信问题导致按揭失败的责任到底由谁承担。有些合同约定由开发商调查个人信用，因为开发商可以通过合作银行查询到购房者是否可以办理按揭贷款，那么如果最后贷不了款，购房者解除合同就不一定要承担违约责任。
　　但奇怪的是，上述案例中，购房者虽然与开发商签订了购房合同，但都没有拿到属于自己的那份合同文本，维权时两手空空，不知道违约金条款具体是如何约定的。“当时的售楼经理说要拿购房合同到总部盖章，之后就再没联系我，直到现在我也没拿到购房合同。”黄先生告诉记者。
　　李先生更加气愤：“开发商一直不给购房合同，即便再三恳求，说解决问题需要看合同，对方仍然拒绝提供。”
警惕征信问题惹纠纷　　个人征信记录有问题，会在购房按揭方面受到限制，这已经是不争的事实。有这样一个典型的案例：成都市消费者邓先生信用卡在2010年遗失，卡上仅欠款0.01元，也就没注意；结果该信用卡自2010年遗失后到2014年期间存在50多期逾期，邓先生被列入不良征信记录，按揭买房时被拒。
　　四川省消委会秘书长肖向荣认为，市场经济是信用经济，个人征信记录会受到越来越广泛地重视，在个人消费贷款方面将更加重要，对此消费者要有充分的认识，重视提升自己的个人信用，尽量避免出现个人不良征信记录。个别开发商为了追求房屋销售业绩，谎称可以搞定银行，误导有不良征信记录的购房者签订合同，涉嫌销售欺诈；希望开发商诚信经营，也望有关部门加强监管。
　　肖向荣提醒购房者，买房前，最好从权威渠道查询个人征信记录的真实情况，做到心中有数；买房时不要轻信开发商销售人员的口头承诺；签订合同前，要仔细阅读合同条款，对相关违约条款要特别注意；出现消费纠纷要及时投诉维权。
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我现在买房，贷款的征信过不了，请问我要怎么解决我现在的问题？
您的回答过短，请将答案描述得更清楚一些
回答被采纳后将获得系统奖励20
1.置业顾问有偏门方法。
2.小机构，高贷款机构。
3.远亲戚，朋友。但要铁，给利益。让他们贷款。私下个人借贷关系。
4.作假帐，假个人资料。但风险大，不安全。
5.银行内部操作。
把不良记录消掉
没问题。给我电话，我可以帮你解决
按逾期次数收钱
征信有问题。这个都是可以解决的
可以和开发商分期付款
这个很好解决的 一般你买了置业顾问都会帮你解决 不用担心啦
我们可以解决
征信要根据你的征信报告对症下药，如在上海可联系我150 ，免费咨询服务
征信不行，是贷不了款。
那就只有找担保公司做担保的，多出一笔费用给担保公司的，
第1-10条,共29条 &
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引用 柴油是王道
20:01:22 发表于 21楼 的内容：
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商贷估计困难了，我去年也是因为征信不好商贷被毙了，好歹数额不算太大，最后走的纯公积金，那个不看征信的，只看你公积金账户
引用 meirenliwo-21 20:14:11 发表于 22楼 的内容：
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21:26:13 | 来自
19:45:05 发表在
找贷款中介，别找买房中介去篱笆找吧，常露面的那几个还是靠谱的，找先办事再收款的，你自己一个个问过去。消费贷款？利息高的吧
引用 vacisera
21:26:13 发表于 23楼 的内容：
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2012金秋国庆自驾游征文活动，表彰汽车之家的网友们积极参与自驾游活动，给大家带来完美的视觉享受。
回首2012，有欢声笑语，也有心酸苦泪，对它说声再见，迎来美好的2013，长风破浪，勇往直前！
一年一年又一年，飞逝仅在一转眼~2013年，汽车之家年会来袭~参与年会获得八周年年会勋章。
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生活中小事导致信用爆表。难道都是逾期3个月的？
自驾群，宗旨：美食美景美人，享美好人生。
引用 宝宝-21 21:29:24 发表于 24楼 的内容：
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21:26:13 发表在 消费贷款？利息高的吧住房贷款
一旦我们允许以道德为名义牺牲个人权利的优先性,其归宿必然是
21:31:00 发表于 25楼 的内容：
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21:35:34 | 来自
这种不算什么事啊。。。你买房的中介或者售楼处如果这个都搞不定，说明他们不想做你生意啊
21:35:34 发表于 26楼 的内容：
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17:42:33 发表在
碰到个问题 我 2012有连续7个月信用卡逾期 导致现在 买房准备 贷款137万 现在征信不好,去过 工商 和 农村商业银行, 都是征信不好 不能贷款...直接枪毙银行业务员 说 有些银行 看重个人征信 有些银行看重个人薪资证明和流水,希望有那位兄弟 知道 那些银行 不看重个人 征信的 帮忙告诉我下 我去问问.有亲身办过 或者 有银行的朋友 那最好.如果有朋友 告诉我哪个银行可以.. 我自己去真能搞定, 小许 我 上门 香烟2条. 香烟不要的 购物卡也可以发帖为证. 再次万分感谢
现在人民银行一拉就出来了，我前几年交行有一次晚了还几天，都算预期，现在还能查的到，不过钱少，还的也及时，所以之前三次房贷都没有问题。
引用 todayfine
21:40:11 发表于 27楼 的内容：
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00:59:31 | 来自
17:42:33 发表在 碰到个问题 & 我 2012有连续7个月信用卡逾期 &导致现在 买房准备 贷款137万 &现在征信不好,&去过 工商 和 农村商业银行, &都是征信不好 不能贷款...直接枪毙银行业务员 说 有些银行 看重个人征信 & & 有些银行看重个人薪资证明和流水,希望有那位兄弟 知道 & 那些银行 不看重个人 征信的 & & 帮忙告诉我下 & 我去问问.有亲身办过 &或者 &有银行的朋友 那最好.如果有朋友 告诉我哪个银行可以.. & & 我自己去真能搞...跟我去年的情况一模一样，首付付掉了 结果征信这块出现问题
跑了三大行都被毙了 ，说我信用卡06年至今有笔坏帐，钱到不多才10块，要不是办贷款我都忘了这件事了 原先的发卡行也被平安银行兼并了。。。。。直接打平安客服协商 1.从没收到任何形式的催款通知，不知道有这笔欠款2.这张卡之后再也没有消费和还款记录3.欠款数额远没有超出我的经济承受能力 欠款的发生并非我主观恶意 希望银行能出张非恶意欠款的书面证明当时客服说因为间隔时间太长，要去深圳总部的服务器吊数据核实，过了一星期平安打电话给我叫我先把欠款连本带利还了，他们会去央行帮我改征信。。。。我听了半信半疑 据我所知征信报告几乎没办法改的！但是也没别的办法只好试试，隔天又打电话来说搞定了 叫我过一个星期再去拉一次征信报告 第二天我就去了农行 当场又给毙了 后来我说信用卡坏帐问题我已经解决了，过一个星期再拉一次试试 结果过了一星期贷款就办好了 我也不知道平安银行用了什么办法，但是他们真的办到了！
引用 shyzsdgs
00:59:31 发表于 28楼 的内容：
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01:03:21 | 来自
17:42:33 发表在 碰到个问题 & 我 2012有连续7个月信用卡逾期 &导致现在 买房准备 贷款137万 &现在征信不好,&去过 工商 和 农村商业银行, &都是征信不好 不能贷款...直接枪毙银行业务员 说 有些银行 看重个人征信 & & 有些银行看重个人薪资证明和流水,希望有那位兄弟 知道 & 那些银行 不看重个人 征信的 & & 帮忙告诉我下 & 我去问问.有亲身办过 &或者 &有银行的朋友 那最好.如果有朋友 告诉我哪个银行可以.. & & 我自己去真能搞...个人感觉农行松一点，可以去试试
引用 shyzsdgs
01:03:21 发表于 29楼 的内容：
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01:05:09 | 来自
有办法的，父母配偶做共同借款人可能有机会，我银行的
引用 Bennyzp
01:05:09 发表于 30楼 的内容：
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18:04:42 发表在
这就是使用信用卡的坏处，每月按时还款不能帮你提高信息等级，有一次逾期就会影响等级，信用卡没有正向激励作用
尼玛我都是银行打电话来才还款的，完了
引用 youxikaung74
01:48:40 发表于 31楼 的内容：
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02:38:17 | 来自
我有朋友做贷款的，可以试试
引用 陪你看海SH
02:38:17 发表于 32楼 的内容：
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03:59:41 | 来自
可以找一些小银行，比如兴业，平安，华夏之类的，说实话，房贷一般银行不怕的，有房子在啊；信用污点很难洗白的，目前应该是保存7年，中国还没对信用联网，要不找工作都会受到影响
引用 newfeiyang
03:59:41 发表于 33楼 的内容：
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所属：爱车：
Olá,Olá,2014巴西世界杯来啦~快来加入汽车之家世界杯车迷盛宴吧,下一个预言帝就是你。
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安慰下，技术上不懂。
引用 蜗牛中的战斗机
08:18:23 发表于 34楼 的内容：
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房子换房主，把你名字去掉，用你老婆的名字，不过房产证只能写你老婆名字，产证拿下来可以加你名字，不过按国家规定，交点税！
引用 诚实的皮诺曹
08:20:48 发表于 35楼 的内容：
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08:32:46 | 来自
17:42:33 发表在 碰到个问题 & 我 2012有连续7个月信用卡逾期 &导致现在 买房准备 贷款137万 &现在征信不好,&去过 工商 和 农村商业银行, &都是征信不好 不能贷款...直接枪毙银行业务员 说 有些银行 看重个人征信 & & 有些银行看重个人薪资证明和流水,希望有那位兄弟 知道 & 那些银行 不看重个人 征信的 & & 帮忙告诉我下 & 我去问问.有亲身办过 &或者 &有银行的朋友 那最好.如果有朋友 告诉我哪个银行可以.. & & 我自己去真能搞...光大银行试试。
引用 姚一刀80
08:32:46 发表于 36楼 的内容：
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17:42:33 发表在
碰到个问题 我 2012有连续7个月信用卡逾期 导致现在 买房准备 贷款137万 现在征信不好,去过 工商 和 农村商业银行, 都是征信不好 不能贷款...直接枪毙银行业务员 说 有些银行 看重个人征信 有些银行看重个人薪资证明和流水,希望有那位兄弟 知道 那些银行 不看重个人 征信的 帮忙告诉我下 我去问问.有亲身办过 或者 有银行的朋友 那最好.如果有朋友 告诉我哪个银行可以.. 我自己去真能搞定, 小许 我 上门 香烟2条. 香烟不要的 购物卡也可以发帖为证. 再次万分感谢
信用贷款基本木有戏。。要么去问问抵押的
引用 呼发送给
09:13:57 发表于 37楼 的内容：
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参加#2016法国欧洲杯专题#活动，赢取限量版勋章，精彩纷呈，尽在汽车之家。
18:00:21 发表在
问题是 我一直以为 我征信 没问题,现在总价196万 首付 30% 钱 我已经 打给房东了..这次搞大了..奔驰兄 有何办法
196万要么就借 亲戚朋友 按照贷款利率上浮还好了 你现在这么频繁的拉征信 所有银行都看得到最近频繁查询记录的 放款给你 出了问题很麻烦 或者换主贷人 换成父母或者老婆/女朋友？
引用 小S和小G的幸福生活
09:18:28 发表于 38楼 的内容：
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11:20:51 | 来自
稍微有点难度
不要因为你的敌人而放弃。他们也许讨厌你，但他们无法阻止你！
引用 wolwoweiwei
11:20:51 发表于 39楼 的内容：
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11:21:22 | 来自
现在银行贷款几个点
不要因为你的敌人而放弃。他们也许讨厌你，但他们无法阻止你！
引用 wolwoweiwei
11:21:22 发表于 40楼 的内容：
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