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购房贷款需交保证金吗
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购房贷款需交保证金吗 买的一手房 工商银行贷款
山东 威海 文登市发表时间： 11:26
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1301172****
购房贷款无需缴纳保证金，是以你已交付首付款及房产抵押登记作为银行放款的条件
回复时间： 13:45
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房贷知识知多少 看完这里就知道
日 16:18出处：&&
房价是很多人关心的话题，但房贷更是关系到每个购房者的生活和经济问题，在房贷办理的过程中更有这样或那样的问题困扰着贷款者，比如，房贷的申请流程是什么？要满足什么条件？需要什么资料？如何最省钱等等一系列问题。下面99贷小编为大家奉上房屋贷款全攻略，帮助大家在办理房贷的过程中少走弯路。 一、房屋贷款流程 1、借款人到当地银行提出贷款申请； 2、将贷款申请书提交给银行，并提交贷款所需相关资料； 3、银行审核借款人所提交的资料； 4、资料审核通过，与借款人签订贷款协议； 5、借款人办理房屋抵押登记手续； 6、贷款机构发放贷款。 二、申请资料 1、借款人的有效身份证、户口簿； 2、婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）； 3、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证； 4、借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）； 5、房产的产权证； 6、担保人（需要提供身份证、户口本、结（未）婚证等） 三、还款方式 一、等额本金 等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。 优点：1、总体利息支出较低；2、在随后的时间里每月还款额将会递减。 缺点：前期还款负担较重，特别是第一期还款时压力会很大。 适用人群：收入较高人士，如企业高层、金领、海归派等。 二、等额本息 等额本息还款，也称定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。 优点：1、借款人每个月还给银行固定还款金额;2、利息比重逐月递减。 缺点：总体利息支出较多。 适用人群：工作收入稳定，国家企、事业单位职员等。 三、固定利率 固定利率贷款是指在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息，不会因为利率变化而改变还款数额。 优点：1、利率风险小;2、收益稳定;3、利率不随物价或其他因素的变化而调整。 缺点：不论银行利率如何变动，上调或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。 适用人群：有固定收入，专业投资者或者商人。 四、公积金自由还款 公积金自由还款方式，是指借款人申请住房公积金贷款时，住房公积金管理中心在与借款人协商确定贷款金额、期限后再确定贷款每期的最低还款额度，借款人可在不低于最低还款额度的情况下自由选择每月的还款额度进行贷款偿还的还款方式。 优点：每月可自由还款、灵活便捷。 缺点：因最低还款额通过低于正常的还款月供，所以最后一期本金支付压力较大。 适用人群：符合贷款条件的公积金缴存职工。 四、购房技巧 昂贵的房价让普通的工薪阶层只能选择通过贷款来实现买房的理想，因为购房贷款涉及到的额度比较高，作为申请人需要对购房贷款有足够的了解才能够避免吃亏，如果适当掌握一些购房贷款当中的小技巧是非常有帮助的。 第一、需要了解当地的政策 根据各地区的实际情况，政府对于地区房产政策的实施也是各有差异的，无论是公积金贷款、商业贷款以及楼市房产政策等，都会显现出一定的地区特色，所以了解当地的房产政策是尤为关键的。有些房屋贷款有政府补贴，有些房产有贷款限制等，这些都是有必要去了解的。 第二、了解楼盘的背景 很多人在看楼盘的时候大多只是看看楼盘所处的地理位置、周围环境设施、楼盘格局以及询问一下价格而已，而往往并不会去关注该楼盘的背景。比如该楼盘的合法性、楼盘未来的发展趋势、政府对于该地区的政策等。很多人在房产购置上面会盲目跟风，往往会因为占小便宜而购买了小产权房。 第三、了解开发商的诚信度 商人总是把利益放在首位，和开发商比较起来，购房人必然是处于劣势的。所以购房人在选在某楼盘之前需要对该楼盘的开发商进行一定的了解，看看该开发商是否诚信，有没有不好的信息反馈等。 第四、确保保证金划拨安全 办理房贷都需要缴纳一定的保证金，要确保保证金的划拨是安全的。一般不建议携带现金，而是通过银行转账，可以选择电汇、转账、支票、异地存取款等多种方式进行。同时，一般情况而言，资金应该划拨到房屋所属开发企业账户，而不是售楼员等某个人账户。 五、影响房贷期限的因素 如今，大多数选择贷款买房的购房者，申请的贷款额度都比较高，然而房贷期限也并不是大家想象中那样想申请多久就能申请多久的，那么房贷期限会受哪些因素影响呢？ 1、住房的房龄 一般情况下，一手房的房贷期限为：房龄+还款年限≤40年;二手房的房贷年限为：房龄+还款年限≤35年。也就是说，住房的房龄越长，房贷期限越短。需要了解的是，二手房房龄若超过20年，不易获得贷款，有的银行会要求提高首付比例，有的银行直接不予受理。 2、借款人的年龄 有的银行规定房贷期限为：借款人年龄+还款年限≤70年;而有的银行则规定，房贷期限与借款人年龄之和不能多于65年。也就是说，借款人的年龄越大，房贷期限越短。一般来说，超过65周岁的借款人，是不能申请住房房贷的。 3、借款人的还款能力 借款人的工作或者经营，以及收入是否稳定，有没有另外的的资产。借款人若有稳定的收入来源，又一定的经济基础，那么，银行以为其经济能力较好，具备按期还贷款本息的能力。单从这个方面来讲，批复20年以上的房贷期限，都是比较容易的。 很多人认为：还款能力越强，更易获得长期贷款。但事实与之相反，如果借款人收入较高，且有稳定的工作，银行会主动建议其选择短期限贷款；如果借款人收入不是很高，还款能力不强，银行会给予长期限贷款减轻其还款压力，这也是保障贷款顺利回收的一种措施。 4、信用记录 申请住房贷款时，银行首先会查看借款人的个人征信报告。若报告显示个人信用记录良好，那么借款人获得的贷款期限较长；反之，若近期内有逾期还款记录出现，借款人获得的贷款期限较短，因为在这种情况下，银行认为你的还款意愿不强，为了控制风险，不会给予长期限贷款。 六、住房贷款分类 1、住房贷款 个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。委托贷款 个人住房委托贷款指银行根据住房公积金管理部门的委托，以住房公积金存款为资金来源，按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款。也称公积金贷款。 2、自营贷款 个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。 3、组合贷款 个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。 A、房贷还款方式：等额本金、等额本息、双周供等; B、贷款额度：在通过银行审核后，可以贷款房产值的8成。 C、房贷首付：首套房按揭贷款需要首付3成，二套房需要首付5成。 D、贷款年限：一手房贷款年限为30年，二手房是20年，同时贷款年限加上申请人年龄不得超过70周岁。 E、贷款利率：首套房贷款基准利率5年期以上是6.55%，二套房贷款利率在基准利率上上浮1.1倍，即7.26%。 七、节省房贷的技巧 技巧一：房贷跳槽 房贷跳槽就是“转按揭”，是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找最实惠的银行。 目前大部分股份制小银行为积极争取客户，更加愿意担保，转按揭会存在一些不可避免的费用，包括担保费、评估费、抵押费、公证费等，不过有些银行为了吸引客户，特意推出“低成本转按”服务，比如可以免掉“担保费”这项最大头的费用，其余剩下的费用大概千元不到。 技巧二：按月调息 由于固定利率推出时尚处在利率上升通道，所以在设计时比同期浮动利率略高，只要央行加一次息，它的优势就立即显现出来。但是一旦降息，选择它的购房者就吃亏了。因此，在目前降息趋势下，市民以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。不过，需要提醒大家的是，“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。(推荐阅读：商业贷款购房全攻略) 部分银行推出了“按月调息”方式，目前利率处于下降通道，客户如选择“按月调息”，则可在次月享受利率下调的优惠。 技巧三：公积金转账还贷 申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额；最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。 技巧四：双周供省利息 每个月仍然偿还同样数额的房贷，但是由于“双周供”缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。因此，还款的周期被缩短，同时也节省了借款人的总支出。 贷款人每月向银行还款的日期就将不断提前，一年下来就要多还一个月的贷款，会增加每个月资金不宽裕的贷款人的压力。因此对于工作稳定，收入稳定的人，选择双周供还是很合适的。 技巧五：提前还贷缩短期限 理财人士表示，提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。 此外，部分提前还贷后，剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。而且，在降息过程中，往往短期贷款利率下降的幅度更大。 八、办理房贷的注意事项 在买房时，全款买房对于普通的上班族来说是一件很不现实的事情，所以很多人都会选择申请办理房屋按揭贷款。不过大家办理房贷的时候一定要注意以下这些细节，很多人都不是很了解。 1、确定好贷款额度 虽然住房按揭贷款额度最高可达房产评估值的70%，但是借款人一定要根据自己的经济情况确定好贷款额度，切勿盲目申贷，以免负债过高给自己的生活带来不便，同时也要对自己未来的收入做一下预测。 2、贷前准备好贷款资料 在贷款前，借款人最好把贷款所需材料准备好，以免因资料不齐全被拒贷。据悉，申请住房按揭贷款的购房者，一般需要提交以下资料： a、身份证明：本人有效身份证明、护照等等; b、居住证明：房产证/房屋租赁合同等等; c、收入证明：银行代发工资流水/个人纳税证明等等; d、工作证明：单位开具的工作证明(需加盖公章)/劳动合同等等; e、婚姻证明：已婚人士提供结婚证，未婚人士提供单身证明; f、银行要求提供的其他资料。 3、选对贷款机构 由于不同银行在贷款要求、贷款利率上的执行标准不一样，所以借款人选择贷款行时，一定要多找几家银行进行对比，看看哪家银行与自身条件最为匹配，再着手办理贷款事宜。 4、按时足额还款 为避免罚息以及因逾期还款留下不良的信用记录，成功获贷的借款人一定要记得按时足额还款。若有提前还款打算的借款人，在还款前一定要了解清楚还款事宜，以免增加还款成本。 5、妥善保管房贷合同 贷合同是具有法律效力的，为了避免产生纠纷，借款人应妥善保管，切勿随意丢弃。 6、贷款结清后勿忘解除抵押 当借款人结清房贷后，一定不要忘了携带相关证明材料(如本人有效身份证明、贷款合同、贷款结清凭证等)，到原抵押登记部门办理解除抵押手续，只有办完此项手续后，房子才真正属于你。 九、住房公积金贷款与个人住房贷款的区别 什么是公积金贷款? 公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。 什么是个人住房贷款? 个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。目前，个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。 公积金贷款与个人住房贷款的区别： 1、承担风险的主体不同公积金个人住房贷款由政府设立的住房置业担保机构提供担保，商业银行本身不承担贷款风险;自营性个人住房贷款是商业银行利用自由信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险。 2、资金来源不同公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金;商业银行的自营性个人住房贷款来源于银行自有的信贷资金。 3、贷款对象不同公积金个人住房贷款的对象是住房公积金缴存人;商业银行自营性住房贷款的对象是符合商业银行自营性个人住房贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人。 4、贷款利率不同公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款的利率低。 5、审批主体不同公积金个人住房贷款的申请由个地方公积金管理中心负责审批;自营性个人住房贷款有商业银行自己审批。十、申请“商转公”的条件 1、“商转公”要满足原商业贷款未还清，以及银行约定的提前还款条件。如约定了还款一年以上方可提前还贷、应提前一个月向银行申请，以及相关罚息或手续费要求。 2、还要符合公积金贷款条件，如连续缴存时间达到要求规定，住房公积金贷款额度不超过最高限额等。 3、信用记录要符合申请要求 通常情况下，"商转公"申请人具有稳定的经济收入，具备偿还贷款的能力。借款人及其配偶在中国人民银行个人信用信息基础数据库中的个人信用报告，最高逾期不超过3期。 十一、个人二手住房贷款 个人二手住房是指已经在房地产交易中心备过案、完成初始登记、再次上市进行交易的住房。他是相对开发商手里初次出售的一手住房而言的，在房地产三级市场进行交易。二手住房不是“第二手”购买的住房。不管经过多少手，只要再次进入流通领域的住房均称为二手住房。 个人二手住房贷款，是指银行向符合条件的自然人发放的，用于其购买二手住房切通常以所购房屋作为抵押物而发放的贷款。 十二、二手房贷款需要满足的条件 1、贷款人必须是完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)-65周岁(含)之间； 2、贷款人须拥有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明； 3、拥有良好的信用记录和还款意愿； 4、稳定的收入来源和按时足额偿迁贷款本息的能力； 5、贷款人须拥有支付所购房屋首付款的能力； 6、贷款人须拥有所购住房的合同书； 7、贷款人须拥有贷款机构认可的有效担保； 8、房屋产权共有的，必须有房屋产权共有人出具同意转让的证明； 9、满足银行及金融机构规定的其他条件。 十三、二手房贷款的基本要求 1、必须取得房屋产权 申请贷款的二手房必须有房产证和国有土地使用证，否则不能申请贷款。 2、房龄不能过大 申请贷款的二手房，其房龄最好在二十年以内，否则贷款难获批。 3、贷款期限要合理 按照大多数银行的规定，二手房贷款期限必须满足这两个条件： a、贷款期限+借款人实际年龄≤65周岁 b、房龄+贷款期限≤30年 十四、二手房贷办理流程 办理购房贷款是众多购房者需要面对的购房程序之一。大多数购房者因对贷款知识了解少，所以在办贷款时浪费了时间。 第一步：购买产权明晰的房屋，选择一家可办理按揭贷款业务的房产交易代理机构负责代办事宜。 第二步：买卖双方须提供相关资料。其中，购房人(贷款人)须提供的资料有：户口簿、身份证、学历证明、婚姻状况证明、买卖双方签订的购房协议书、夫妻收入证明(单位收入证明)，有选择性地提供包括存款证明、有价证券在内的其他财产证明，夫妻双方一寸近照各两张;售房人须提供的资料有：身份证、户口簿、婚姻状况证明、夫妻双方同意出售证明、所售房屋的产权证明及上市批准证明。 第三步：去银行指定的律师事务所，填写二手房按揭申请表，由律师把所有证明资料交送银行进行贷款审批，交纳所购房屋价值4%。的律师费。 第四步：银行在15个工作日内完成贷款审批工作，如同意放贷就发贷款承诺书。 第五步：买卖双方到房屋所在的房地局房地产交易管理部门，办理房屋产权过户手续。 第六步：领到卖契后，送交银行，银行划拨款项。 第七步：到房地局办理房屋抵押登记，借款人按月还款付息。 十五、影响二手房贷款额度的因素 目前，申请二手房贷款的人越来越多。可是，在申请二手房贷款时，最终的贷款额度却并不是那么理想，影响二手房贷款额度的因素有哪些呢？ 1、房龄 一般来说，银行审批二手房贷款时，会视察房屋的房龄，二手房房龄不能超过二十年，如果房龄太大，贷款额度会受到影响，因为这时的房子升值空间不大，变现能力也差。银行为了保证贷款的顺利回收，不太乐意予以高额度贷款。 2、房屋产权 申请贷款的二手房，需要有房产证和国有土地使用证，且产权明晰，能上市进行交易，否则无法获贷，获得大额度贷款更不可能。 3、个人资质情况 银行除了会视察二手房的情况，还会对借款人的资质情况进行审核，若借款人没有良好的信用记录，或是不具备按时足额还款的能力，都将被拒贷，假若有可能获贷，获得的贷款额度也不高。 4、还款能力 不管是申请哪类贷款，银行都会审查借款人的还款能力，如果工作不稳定、月收入较低，不但贷款额度会受影响，而且很有可能被拒贷。 5、贷款机构 因为各商业银行的要求不大一样，做事风格也不同，所以想获得高额度贷款，选择贷款行时就应有足够的耐心去“货比三家”，最终选择最适合的贷款机构。 十六、一手房与二手房的区别 1、地理位置不同 二手房因为时间长，年代久远，大多是城市的中心地带，集中于城区非常成熟的地段，周边的配套措施比较齐全，交通可能拥堵，但是出行十分便利。新房则不同，因为城区建筑的饱和度比较高，新房逐渐向郊区扩建，所以新房出乎城市边缘地段的比较多，这类房子的特点是房源较新，房屋面积比较大，但地理位置偏远，会给购房人上下班以及生活出行等方面带来不便。 2、购房后房产证有区别 二手房属于已经经过了买卖的商品，购买者过户之后就可拿到房产证，在购房方面有保障。相比于二手房，新房是不能够马上拿到房产证的，因为很多新房都是没有完全竣工的期房，消费者拿到手的只是房屋的图纸。即便是现房，消费者拿到手的也只有钥匙，房产证需要等段时间集中办理。 3、贷款银行的选择有区别 二手房贷款在银行的选择上面比较广泛，一般来说，二手房多数都是通过中介公司交易，中介或担保机构都拥有较为专业的贷款人员，可针对不同购房人的具体情况，对贷款银行进行快速而准确的定位，设计出更为合适的贷款方案。新房往往是开发商和制定的银行合作推行相关房贷产品，消费者一般没有自主选择的权利。 4、发放贷款的速度不同 二手房贷款则不然，根据规定，银行见他项权利证即可放款，一般来说，购房人资料齐全的情况下，通过银行的面签和批贷，放款周期最快只需要7-10个工作日。新房这个时间是肯定无法发放贷款的，现在房贷政策越来越严格，房贷紧缩让放贷的时间越来越长，一手房贷款，从借款人与开发商签约后，银行安排面签到审核借款人贷款资质、批贷、放款最快也需要半个月到1个月左右的时间。 5、贷款方式选择不一样 二手房的贷款方式比较灵活，买房人可以根据自己自身的情况选择适合自己的贷款方式。若正常缴纳公积金的购房人，可以在买房时选用公积金贷款。新房贷款因为公积金贷款的审批流程比较多，贷款发放比较慢，所以开放商大多不喜欢公积金贷款，希望购房者选择商业贷款。 十七、七大银行提前还贷的要求 1、建设银行 2015年建设银行的相关文件表示，提前还房贷的还款额最少超过1万元，并且今年只能办理1次提前还房贷。 2、招商银行 2015年招商银行的相关文件表示，申请提前还房贷需要写书面的提前还房贷申请，并且由招商银行的相关人员审批通过后才可以办理提前还房贷，同时提前还房贷申请的审批时间为1周左右。 3、工商银行 2015年工商银行的相关文件表示，今年最多只能办理一次提前还房贷，可以采取一次性还款、月供不变还款年数减少和年数不变月供减少3种方式还款。 4、农业银行 2015年农业银行的相关文件表示，提前还房贷只能采取一次性提前还款的方式，归还剩余的所有房贷，并且不收取违约金。 5、中国银行 2015年中国银行的相关文件表示，提前还房贷需要进行提前预约，一般需要提前一个月预约提前还房贷，且今年一共可以办理两次提前还房贷。 6、中信银行 2015年中信银行的相关文件表示，提前还房贷需要提前一个月进行预约，今年可以办理两次提前还房贷，并且每次提前还房贷的额度需超过1万元。 7、光大银行 2015年广大银行的相关文件表示，申请房贷慢1年后，每年可以办理一次提前还房贷，并且不收取违约金，每次提前还房贷的还款金额需大于1万元。
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贷款前要交保证金是不是真的
想要申请贷款，有一家贷款公司联系我说，可以办理，只是要叫我交一笔保证金，请问下，贷款前要交保证金是不是真的
提问者：网友&&&&
问题来自：四川.南充&&&&
提问时间：&&&&
我来帮他回答▼
在贷款到账前，以担保费、保证金、利息、管理费等各种名头收费的都不要信。
&&&&&回答网友：游客&&&&回答时间：&&&&
你好，未放款前无需缴纳任何保证金。谢谢你的咨询！
（回答时间：）
业务地区：四川.成都
联系电话：
这些是在贷款办理下来才收取的,
（回答时间：）
业务地区：四川.成都
17812个顾问回答
522416个提问
贷款只需一个电话
计算贷款月供和存款利息
最新银行存贷款利率表一般的小额贷款需要先交别的费用么？我上次问了一个 他说要先交百分之五的保证金
一般的小额贷款需要先交别的费用么？我上次问了一个 他说要先交百分之五的保证金
15-12-8 下午2:25
一般的小额贷款需要先交别的费用么？我上次问了一个 他说要先交百分之五的保证金要先交费的都是骗子。 贷款注意：以任何名义要求先付钱再放款的是骗子。贷款不应存在任何保证金、保险金、前息的问题。小额贷款未经报备不能跨区经营，任何声称全国各地均可受理的是骗子。贷款请找本地正规金融机构。 成都的话，可以电话我用户名，了解详情。无抵押，免，1-15万，2-4天即放款，无任何手续费。平安易贷 黄经理一般的小额贷款需要先交别的费用么？我上次问了一个 他说要先交百分之五的保证金这种事情，不要相信，事情都没办呢就要交钱？交钱也要等款下了了直接扣。骗子来的，不要相信，正规贷款可以我们绝对坑爹这种事情，不要相信，事情都没办呢就要交钱？交钱也要等款下了了直接扣。骗子来的，不要相信，正规贷款可以我们绝对坑爹一般的小额贷款需要先交别的费用么？我上次问了一个 他说要先交百分之五的保证金
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