壹玖富钱包可靠吗投资可靠吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-09-11 17:04 标签： 壹钱包可靠吗
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摘要：互联网金融，这个话题在今天，当得起“炙手可热”四字评语。教父级的大佬、平安马总近日推出的“壹钱包”，给这个滚烫的锅里又加了一大勺油。从现在的架势看，似乎是互联网跟金融要开始结亲了，要整出一个大玩意儿来
互联网金融，这个话题在今天，当得起“炙手可热”四字评语。教父级的大佬、平安马总近日推出的“壹钱包”，给这个滚烫的锅里又加了一大勺油。从现在的架势看，似乎是互联网跟金融要开始结亲了，要整出一个大玩意儿来了、这个大玩意儿正在将出未出呼之欲出。其实，互联网跟金融结缘的历史要早的多。互联网一起步、想象空间一起来，就有人往金融上靠。记得还是94、95年的时候，一个做金融的老手弄了个e＊trade。e＊trade今天看很平常，没啥好说的，就是个broke而已。当年可是风头强劲，有一度甚至位列三甲，跟雅虎、AOL一个量级。为啥这个e＊trade到今天还有印象？是因为一个令人吃惊的事件：这个e＊trade创始人违约了，他宁愿承担违约罚款，也要强行卖出自己所持的股份，那个年代因为钱因为贪婪的违约是令人吃惊的，因为互联网的创业者们几乎清一色都是毛头小伙子、理想主义者、激情洋溢。事后，有个老资格的风投评价他这个违约，用了“street smart”这个词儿。确实，他违约了，但他卖在了行情的高点上——从纳斯达克的不久之后的崩盘看，他卖在随便哪一点，都是卖在高点上了。这个事，事后时不时会蹦达出来，每回都感叹说，搞金融的思考问题的模式跟搞互联网的真是有本质不同。一晃，快二十年了。互联网大跃进了，再大的梦想都实现了、连没有做过的梦都做了。相形之下，互联网金融迟迟没有做大，这成了互联网行当里一个持久的迷思。互联网金融的尝试不少，但没有一个能得到与之在传统经济中相称的地位。传统金融机构弄的互联网服务通常都很皮毛，评鸡零狗碎是太苛刻了些，说隔靴搔痒实在是并不为过。按人物论，就更可怜了，互联网稍大一些的领域都出过人物、出过一代天骄，可互联网金融就逊色许多了，连悲情英雄都似乎没有一个，最大的名声标签结果还是“street smart”。唯一可看的亮点，在支付上。美国出了个“贝宝”（Paypal）、中国出了个“支付宝”，都厉害。今天平安的马总推出一个有333个应用场景的“壹钱包”，还是企图从支付上再出文章。
为什么不看好“壹钱包”、如何评估各类支付的玩法？单看马总的讲话，这个思考是下了大功夫的、有水平。一过手他的“壹钱包”，可以笑笑说，平安还是外行。这把衡量尺子是诺奖得主卡尼曼卡老师的“系统1－系统2设计”。所谓系统1是指人的直觉反射、第一反应，是自动化的系统；系统2是指理性的自我，是比较耗费资源的系统。“系统1－系统2设计”，影响的甚至操控的是人对特定事件和具体场景的处理。强调一下，所谓的“系统1－系统2设计”是“用户界面设计”、“用户体验设计”的新发展、升级版，极为根本，是一个入肉着骨的角度、是新一代互联网玩法的核心、并且正变得越来越重要。枝蔓一下。顶尖的产品经理，自觉不自觉，都是这个“系统1－系统2设计”的大师，比如微信之父张小龙的微信设计。微信为什么强大？单谈通讯聊天功能，技术实现已经没什么了不得的瓶颈了，米聊、陌陌都不坏，但微信的势不可挡，“系统1－系统2设计”的技高一筹是关键。背后的原理是，这个“系统1－系统2设计”优势尽管可能些微，但架不住指数型增长的放大，1.01的365次方之后大于37，而0.99的365次方之后只剩下0.03了。这意思是说，一项服务如果它的使用频度越高，“系统1－系统2设计”的设计和优化就越要紧。使用过“壹钱包”的同学，估计对它的密码设置的繁琐都印象不浅吧。这是不是说，“壹钱包”压根儿还没摸着“系统1－系统2设计”的门哪？反观“支付宝”，从“系统1－系统2”的框架看，支付宝的这个设计，缓解了用户系统2的焦虑、加速了支付体验转化成用户系统1默认快捷键的进程。也就是说，在用户的“系统1－系统2设计”上，支付宝高出其他支付手段不止一筹。更要紧的是，“系统1－系统2设计”不仅是用户界面处理的核心，也是平台发展的关键，一个好的“系统1－系统2设计”通常就能发展出一个平台、通常就是一个平台，这里有另一条新时代的互联网法则，“与其造一个新的平台，不如发展一个新的‘系统1－系统2设计’。”微信，再次验证了这个法则。而传统主流机构的玩家，进入互联网的时候，不交交学费，是难以理解这个法则的妙处的。随着联网设备的主流脱离传统PC，非视觉化的“系统1－系统2设计”正变得越来越重要（插一句，所谓的O2O，核心并不是什么二维码、NFC、超声波之类的东西，而是要从“系统1－系统2设计”的创新来考量）。这类设计才刚刚起步，就已经冲击到百度之类的大佬了，未来这类设计在账户管理上可能会大有作为，甚至引发账户管理的革命，我们很可能已经在这个革命的前夜了。平安的“壹钱包”不妨在账户管理这个方向上下下功夫。稍稍放宽下视角，从传统金融的存贷汇再加上资产管理这四项基本职能来看，“汇”或者支付，已经跟互联网结合的不坏了，第三方已经有重量级玩家了；大平台＋大数据，“贷”这一块，第三方从小贷撕开口子恐怕也已经是迟早的事了；“存”这一块，可能更有非传统的机会，那么多各种各样的积分，能不能打通，能不能变成准货币？这一块，要么不来，要来可能就是个大的。概括起来，无论是传统的金融机构、还是新晋的第三方，要想在金融上折腾出动静，核心的工夫得下在“系统1－系统2设计”上；或者下在非传统货币货币化上。这两块突破了，传统金融的奶酪就得重新分一分了，奶油恐怕就要变到新玩家得碗里去了。请登陆后使用
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花漾卡是和壹钱包的余额有关的，那么用封顶机来撸花漾卡好像不 ..
反正是0额度，用封顶机器既不会被封卡，也不会被降额度，还有得赚，真是不错的样子
一笔5万，手续费26元，放在宝宝里面一个月300元也是有的
还有5万在壹钱包里面也是有收益的
ps：花漾卡额度=壹钱包总资产
& & 当你消费花漾卡时候壹钱包收益照旧
那么问题来了：是我借了银行的钱，还是银行借了我的钱
0额度卡，你刷出来的难道不是自己存进去的钱？
存进去就有利息 刷出来的还是有利息的 方法懂了 就是怕犯法。。。&
存进去就有利息 刷出来的还是有利息的 方法懂了 就是怕犯法。。。
难道不是消费后自动扣壹钱包的钱?
怎么可能存进去5万一直吃利息，再刷出来5万还能投资。刷出来5万，存进去的5万就没了。
况且0额度卡照样会封。&
理论上说&&所有银行xing/用卡 一年一行都轻松撸2000+& &但仅仅理论
0额度卡，你刷出来的难道不是自己存进去的钱？
存进去就有利息 刷出来的还是有利息的 方法懂了 就是怕犯法。。。
存进去就有利息 刷出来的还是有利息的 方法懂了 就是怕犯法。。。
难道不是消费后自动扣壹钱包的钱?
怎么可能存进去5万一直吃利息，再刷出来5万还能投资。刷出来5万，存进去的5万就没了。
况且0额度卡照样会封。
你有花漾卡你就明白了 比如你存到壹钱包500块（500块有收益） 那花漾卡额度就是500 比如消费了500块 壹钱包余额为0块（500块还是有收益直到账单日为止）花漾卡账单日就是还款日（等于500块还款了）&
不是啊，不扣，会被冻结，收益正常&
难道不是消费后自动扣壹钱包的钱?
怎么可能存进去5万一直吃利息，再刷出来5万还能投资。刷出来5万，存进 ...
不是啊，不扣，会被冻结，收益正常
嗯，这样的，不过刷多了，0额度也会照样封卡。&
难道不是消费后自动扣壹钱包的钱?
怎么可能存进去5万一直吃利息，再刷出来5万还能投资。刷出来5万，存进 ...
你有花漾卡你就明白了 比如你存到壹钱包500块（500块有收益） 那花漾卡额度就是500 比如消费了500块 壹钱包余额为0块（500块还是有收益直到账单日为止）花漾卡账单日就是还款日（等于500块还款了）
原来是这样，不过0额度的刷的太多也会封卡。&
你有花漾卡你就明白了 比如你存到壹钱包500块（500块有收益） 那花漾卡额度就是500 比如消费了500块 壹钱 ...
原来是这样，不过0额度的刷的太多也会封卡。
都是零额度了，它有什么必要封你卡。&
原来是这样，不过0额度的刷的太多也会封卡。
都是零额度了，它有什么必要封你卡。
套利啊。银行又不是傻子。&
都是零额度了，它有什么必要封你卡。
套利啊。银行又不是傻子。
存5万，刷5万，把刷的5万再存，再刷5万，循环。
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