理财达人和理财小白 10年后差距惊呆所有人
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11:40来源：腾讯理财
本文转自嘉丰瑞德最近大家都在议论《欢乐颂》，觉得安迪演的角色智商好高，好有钱；而邱莹莹好二、好傻啊，但是我告诉你，我身边就有从邱莹莹晋升为安迪的活例子。这是一个真实的故事！黑友和豆豆都是我大学时期的同窗好友，毕业之后一直保持联系，最近豆豆要结婚了，邀请我参加婚礼，再次聚首我发现黑友和豆豆的差距好惊人，一个已成家立业，生活富足；而另一个还漂泊无依，得过且过。差距的原因竟然是因为豆豆会理财！！黑友和豆豆刚毕业时两人月薪差不多，一个4500，一个5000，刚开始他们看起来就像《欢乐颂》里的关关和小邱。但是，两人对工资的处理截然不同，豆豆工作后不久便意识到理财的重要性。从而，逐步养成理财习惯。但是豆豆一直都是月光族。5年后，黑友和豆豆都升职、加薪了，两个人薪资都达到了1万元，豆豆也交了男朋友，黑友的男朋友更是换了一任又一任。豆豆已经积攒了10万元储蓄，而黑友因为平时花钱大手大脚，又喜欢买奢侈品，所以还是月光。10年后，两个人工资都达到了1.5万元，豆豆和谈了五年的男朋友结婚了，并利用理财赚的钱和男朋友一起买了房，还攒了一笔钱，工作也是得到了老板的认可，升为主管。而黑友因为感情没定性，工资也是月月光，存款还是一分没有。　　豆豆究竟是怎么做到，最终轻松成为人生赢家的呢？1、给自己的工资424开豆豆告诉我，她拿到工资的第一件事不是拿出来花掉，而是把工资424开，就算是4500一个月的时候她也是这么做的。其中的40%日常的花销用，包括吃喝买衣服买化妆品，工资少的时候就尽量缩减各种开支，其中的20%作为应急资金存到余额宝里，还有另外的40%雷打不动地存进银行账户里。　　2、配置固定收益类理财产品这样坚持了1年之后，应急资金和固定存款就有了一定的数目。因为下个月工资还会照常发，豆豆就把这两笔钱放到了一个账户里。开始观望起银行理财产品，她一开始买了 　　但是后来豆豆发现由第三方理财公司推出的固定收益类产品，利息高、收益稳定，而且平台也靠谱。攒了一笔钱之后，豆豆后来买了稳利精选组合投资计划，20万块钱投进去，两年就赚了4万。3、坚持利用复利很多人觉得理财赚钱了，那就把这笔赚来的钱花掉好了，反正下个月还有利息收，其实这样是错失了一次再投资的机会。豆豆的做法是理财产品收益到我了还会连本带利一起再买下一期的理财产品。　　4、买点货币基金保稳健总体而言，豆豆的投资是偏稳健的，属于细水长流性，钱都是一点一点攒出来的。豆豆会把闲钱的一小部分存到余额宝里，用于在网上消费时的付账，但是她又是个节省的人基本，没怎么花，攒到一定数量之后还是取出来买了稳利精选理财产品。　　晒晒之前的余额宝收益5、学会分散投资豆豆现在结婚了之后，就把老公的钱和自己的钱归在了一起。为了分散风险，她们买了MOM众星拱月证券投资计划。一开始我也不懂这个基金，她们跟我说，这只基金最擅长的就是分散投资，由他们的管理人再挑选市场上优秀的基金管理人进行操作，随时根据市场变化做出配比调整，一年下来小两口的收益非常可观。小夫妻俩还给了我一个购买理财产品的第三方平台，让我有问题可以随时拨打400-803-1818。总结下来，豆豆的理财秘笈在于开源节流，以及做好短期和长期的计划，懂得利用第三方理财公司的专业度帮自己积累财富。
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小白理财常误入的五大理财投资死穴来源： 11:42&对于，很多新手初次涉水理财行业，市场理财产品竞争激烈，但作为小白最怕的就是，不深入了解，见高收益的理财产品，就盲目从众，从而忽略了很多风险。对于众多小白来说，初期的理财投资的期望是：涨时多赚钱，跌时不亏钱。要达到这样终极的理财阶段，这里鲸鱼宝小编要提醒大家注意以下五个小白理财的死穴。&&理财投资死穴一：盲目购买银行理财产品&银行理财产品的风险与收益往往是成正比的，即收益越高风险越大，在高收益的背后往往隐藏着高风险，投资者在选择时切不可只看重收益而轻视风险。而且在购买银行理财产品的时候要注意字面上的误区。&很多人看到股市的惨状就把自己的钱从股市里面抽出来放到银行买理财。但是亲爱的小白们，整个金融市场都是彼此相关、互为因果地。买理财的人一多，理财很有可能会傲娇地降低资产端的预期回报率啊，而且理财收益率也可能继续出现大幅下调。&虽说有的时候理财产品亏了也不能全怪银行，天要下雨，理财产品要亏，这都是没办法的事，是银行的错就打打官司，让银行承担损失；不是银行的错也就算了，谁让自己识财不明。但如果既不是银行的错也不是自己的错，而是银行员工的错呢？就麻烦了。&小编在这里提醒小白在选择银行理财产品时要注意这三点：&&1.宣传语上的预期收益率并不是真实收益率&银行在销售理财产品时，习惯随意标示预期收益率，而我们就会误认为真的能拿到这么多的收益。事实上，没达到宣传所说收益，银行是不会负责任的，那只是宣传语，并不是承诺。&2.收益率≠年化收益率&&&&很多理财产品在说明书中会故意模糊收益率和年化收益率的区别，虽然看起来差不多，但是钱数真的差很多。一般理财经理为了完成任务，不会把这个问题给你讲清楚的，你糊里糊涂买完了，他好交差。3.销售前后银行态度不一样&&&&银行也是要盈利的，理财经理都是靠卖理财产品完成任务，所以，态度前后差别很大。很多投资者陷入与银行的纠纷时，其实是处于弱势状态，而众多事例中，我们看到的是银行一副冷冰冰的样子，高高在，上毫无人情，完全没有顾及投资者的情绪。亲的心情我完全能够理解，吃一堑长一智吧，只能是自己多学习理财知识，以后不再被他们忽悠了。&理财投资死穴二：投机炒股&中国股票市场在最近13个月中过山车般的跌宕起伏，彰显出这个独特投资者群体行为的“滚雪球效应”。上证综合指数在最近1年中大幅飙涨了150%，但在短短的三个交易周多一点的时间里暴跌了30%。&当市场一路涨升时，国家一直引导着投资者队伍一路前行，政府希望中国股票的估值大幅上升。更高的股价也有助于中国的国有企业降低负债水平，因为它们可以将自己持有的股票卖出偿还借款。“股市有风险”，不是说作为普通的工薪阶层的散户，炒股时不该有一点儿“投机心理”，但“投机心理”还是少一些为好。&如果说，一段时日，股市上“一路飘红”，大爷大妈们便“蜂拥而至”，而一旦风吹草动便“仓皇出逃”，这样的“投机”，十之八九会“血本无归”的。&毕竟，“市场大鳄”，他们“经验丰富”，往往瞅准机会，“快进快出”而“赚了就跑”，那样的功夫，一般中小散户是难以学来的。&很多人都知道股市有风险，入市需谨慎。但只看到人云亦云，很少看到真正有人能静下来思考股市的风险究竟在哪里，如何规避。很多人认为，在你没有找到规避股市风险的办法，没有找到好的指路人之前，最好不要进入股市。&此外，在股市一定要用自己合法的闲钱、并且以投资的心态去操作，绝对不能像赌徒一样。&&鲸鱼宝小编提醒小白理财：&先多熟悉股市的游戏规则，然后再做好资金管理，在股市调整的时候可适当的进入，然后在上涨到有一定的利润时要果断坚决卖出，不要贪婪，贪字到最后只得一个贫。记住：永远要先保住本金，再盈利，做到见好久收，亏就停止。&理财投资死穴三：买房保值&无论中国的房价怎么涨，总会有一些房地产泡沫即将破裂，房地产市场马上崩盘的声音。普通购房者惧于这些声音迟迟不敢下手，毕竟对于大多数人来说买房花费了自己大半生的积蓄。&中国已经实行30余年的计划生育政策是终结房屋价格上涨的最强有力的杀手，支撑房价不断上涨的最根本的动力还是“钢需”，可是由于国家的计划生育政策，使得“新人”的数量逐年减少。&事实上中国社会现在已经步入“老龄化”国家，再过十年，中国社会将会更加衰老，年轻人将成为“稀缺”一代，对房屋的需求将会大幅度降低。&十年后“独一代们”也长大成人了，这些“独一代”从父母和祖父母那里继承的房屋将达到“人均三套房”的水平，请问“独一代”如何消耗这些房屋呢？只能或租或卖吧？可是指望同为“独一代”的同龄人互相“接盘”无疑是天方夜谭。&鲸鱼宝小编提醒小白理财：&鉴于以上所述的原因，房屋将不会成为财富保值增值的手段，那些做了几十年房奴的人等来的将是房屋的贬值。&理财投资死穴四：积蓄全部存银行&当代社会经济发展迅速，无论是资质经历丰富的80、70后，还是正在白领岗位奋斗的90后，几乎每个年龄阶段都会有一定的储蓄资产，即使不多，也会有余蓄。但绝大部分人却是把钱存在银行，享受稳定、微薄的利息，但是把钱存在银行真的好吗？&在我们大多数人的传统观念中，银行是国企保障，稳定有收益。但是，相信近几年，物价上涨，通货膨胀的现象屡见不鲜，你的钱放在银行所得利息真的快得过通货膨胀吗？&两会期间，政府给出将2015年的通货膨胀率控制在3%左右的指标，这意味着，1万块钱放在银行一年利息是225元，而结合当年的通货膨胀，实际上1万块只相当于9700元，所以你实际上存在银行的钱还比不过通货膨胀。&利率和每一个人的生活息息相关。著名经济学家张五常先生就曾举过一个很好的例子：有两种职业歌女和医生，假设从事这两种职业的人一生中得到的总收入相同，那么，对于一个对钱很看重，哪里收入高就去哪里找工作的年轻人，他该选择哪一个职业呢？&先看歌女：貌美年轻时，收入特别高；当年龄往上跳，收入便下降；人老珠黄时，再无人问津。再看医生：求学时，收入是零或负数；做见习医生时，收入较低；30岁后，经验不断增长，病人数量慢慢增长；40岁后，看病的人络绎不绝，收入越来越高。&如果想获得更多的钱，年轻人应该选择将未来收入折算成当前的现金价值后，收入总额最大的那种职业。涉及到未来的钱，自然就得将利率考虑进去。利率高，对于吃青春饭的歌女有利；利率低，对于大器晚成的医生有利。理财投资死穴五：买黄金保值&黄金曾经作为世界货币流通的，目前依然在各国的国际储备中占有一席之地，是一种同时具有货币属性、商品属性和金融属性的特殊商品。&在通货膨胀以及负利率时代的背景下，很多人都鼓吹黄金能够保值，加拿大皇家银行投资部风险管理顾问陈思进认为，在中国，由于黄金保值之说占了上风，为防止通胀使资产缩水，人们投资金条和纸黄金，黄金又飞入寻常百姓家。&很多人以为买黄金能抵抗通货膨胀。其实，这是一个误区。从1990年到2010年二十年间，金价共上涨271%，年均6.77%而已。如果再把时间拉长到三十年，投资黄金的年化回报仅为3.33%，与长期的通胀率无大异。&100年前五两黄金就可以在上海买栋石库门。按黄金猛涨到每盎司1000美元来计算，五两黄金相当于80盎司，也就是8万美元，折合人民币55万元，这哪够买石库门？&也许我们经常听到很多人说黄金的价格会飞涨到多高，但必须注意，黄金从来不是用来对抗通货膨胀的，而是用来对抗贬值的、失去信用的货币的。黄金最大的问题是它不能产生利息。当通货膨胀到了下半场的时候，政府开始加息，不能生息的黄金吸引力会下降，价格就会下降。&就在中国人排队抢购黄金的同时，作为全球三大金融机构之一的国际货币基金组织(IMF)和俄国，趁金价高位大手笔抛售黄金。想一想，如果黄金真能在三、五年内涨到美元一盎司，难道他们都是傻瓜，丢掉生金蛋的鸡不要？&利率高的话，早期收入较高的歌女就可以将钱存进银行，这样若干年后，就能得到更多的钱。利率低的话，对医生没什么影响，对歌女却有影响，因为她以后的生活没有了保障，相比较而言，医生这行比较得利。&不能以为利率一直是正数，在通货膨胀的影响下，还会产生负利率。负利率是指把钱存进银行一段时间后，会发现货币本金不仅没有让自己增值，反而贬值了。&当把钱存入银行，银行付出利息回报是天经地义的事。假设银行在某年设定的一年定期利率是3.5%，而这一年因为通货膨胀，物价上涨了10%，这就相当于货币贬值了10%。这样一来，虽然银行如约付出了利息，但在货币贬值的影响下，把钱存在银行里不赚反赔了。以上就是负利率产生的全部过程。负利率将会对人们的理财生活产生重大影响，面对负利率时代的来临，将钱放在银行里已经有些落伍。&以上就是小编要提醒小白理财避免误入的五大理财投资死穴，随着社会经济的发展，理财产品市场也随着发生改变，理财小白要顺应市场环境的变化，调整姿势，避免误入理财投资的死穴。更多理财经验，请关注。&分享到：
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投资理财10万 一个月能挣多少？
投资理财10万 一个月能挣多少？
不用工作也能挣钱的美梦，这说得学术一点叫财务自由。小编身边就有这样一群做着天上掉馅饼美梦的理财小白们，最近，有小伙伴问我，拿10万块买理财产品一个月收入多少呢？能管温饱吗？
& & & 不用工作也能挣钱的美梦，这说得学术一点叫&财务自由&。小编身边就有这样一群做着天上掉馅饼美梦的小白们，最近，有小伙伴问我，拿10万块买一个月收入多少呢？能管温饱吗？
& & & 首先你得有10万。好吧，假如你通过很多年的朝九晚五、勤勤恳恳、没日没夜地工作终于攒够了人生中的第一个10万块，想用此来过上轻松无忧的生活，那小编就来为你算算。
& & & 当然，这个问题是没有固定答案的，因为不同的理财产品收益是不同的，而且有的理财产品收益还是浮动的。所以，小编只能为你做一个粗略估计。别开老生常谈的股票、基金和国债不说，我们就从目前理财市场火热的&三板斧&来看看，10万块究竟能挣多少。
& & & 银行理财
& & & 银行理财产品多为5万或10万起投，因此，10万也算够得上银行理财的门槛了。由于受央行降息政策影响，近期银行理财收益率较年前要低很多，6%以上产品鲜少看见了，根据融360监测数据，最新银行理财产品平均收益率为5.1%，那么，投入10万元，一个月可获得的收益为.1%/12=425元。
& & & 宝宝类理财
& & & 虽然同样受到降息影响，但是宝宝类产品由于具有高流动性的特点，因此还是很多人理财的首选方式。据融360监测数据显示，3月19日67只互联网宝宝产品平均七日年化收益率为4.82%，10万元如果存在&宝宝&里，由于货基宝宝收益按日计息，可看做是按日复利，因此，一个月大概可以赚得：+4.82%/365)^30-.92元。
& & & P2P理财是目前年轻投资人们比较喜欢的一种投资方式，门槛较低，期限一般也比银行理财要短；风险较前两种要高，但收益也要高出几倍。以15%的收益率计算，一个月收益为%/12=1250元。
& & & 看来，10万元本金，只有靠P2P理财才能勉强够得上生活消费（这还不包括房租、水电费等），尤其是在一线城市，可能基本支出都不够。但网贷投资风险较高，实在不适合把人生第一笔10万尽数投入其中，还是分散开来理财比较好。
& & & 所以，想赚够了10万就安享&青春&是不可能的，职场路漫漫，大家还是打起精神努力赚钱吧，攒够50万差不多就能不用工作，靠理财收益勉强度日了。
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融360 - 银行 版权所有理财小白都看的懂的数据对比，新手怎么玩儿投资？
理财小白都看的懂的数据对比，新手怎么玩儿投资？
理财小白都看的懂的数据对比，新手怎么玩儿投资？
截至目前，P2P网贷平台数已近1500家，活跃平台也有超过300家，一方面是行业的不断成长，一方面是受P2P网贷平台跑路风波下挫的投资信心。投资人在收益和风险间日趋谨慎，买什么理财？怎么看理财？P2P网贷还值不值得投资？日益成为挂在投资人心头亟待解决的问题。本篇就将以【数据+对比】的形式为大家清晰解答：一、P2P网贷平台的市场前景1. P2P网贷平台为什么火？P2P网贷平台在2014年尤其火爆，究其原因，有市场推动的作用，但更多是源于国情影响。因为目前国内2.2:1的债务规模与GDP比例，意味着每完成1元GDP，就需要有2.2元的借贷做为支撑。GDP的发展是必然，然而传统的银行体系却无法支撑如此巨大的借贷规模，所以多元化融资体系的出现是必然的。2. 跑路风波不断，是否仍值得投资？结合上文中所述的GDP发展的现状，综合2013年底4.6万亿的国民储蓄来看，P2P网贷平台以民众散钱对应资金借贷需求的方式，就是解决这一问题的绝佳方式！所以，未来至少10年内P2P网贷平台都将处于茁壮成长期，因此投资人对当前的跑路风波大可不必过于紧张，P2P网贷平台刚刚起步、仍有着巨大的发展空间，信心与谨慎并存是这个阶段投资人必须学会的。二、什么样的P2P网贷平台值得投？我们都知道，理财是收益和风险的博弈，因此每项投资我们都得综合着看——看平台、看项目、看担保、看保障，综合了解投资风险，继而看这个收益是否与风险对等，只有找到最适合自己心理预期和接受程度的收益和风险最佳平衡点，才是适合自己的理财产品。选择的过程不是走钢丝的过程，理财第一要务是稳而不是赚！1. 平台预期年化收益以下列举的是部分主流P2P网贷平台近期平均年化收益。数据显示这14家主流P2P平台近日年化收益为11.23%，较上周下降了1.33%。一方面整体收益呈下行趋势，这是综合参考即将出台的监管政策及诸如百度等广告平台“一刀切”等因素的安全考量，平台对自身安全性的重视增多，因为过高的收益水平，平台平均收益不足以盖住风险，一旦发生逾期，给平台的兑付压力会激增，造成全面困局；另一方面主流平台收益水平低于行业整体收益水平，特别是如图中所示，如无迅贷网和翼龙贷两家平台拉升，其他12家平台平均收益不足10%。主流平台收益趋势更能代表行业趋势，目前来看，投资人投资年化收益18%以上的网贷平台已经需要尤其谨慎，14%~18%的相对安稳，14%以下的更具安稳性，但也需要视平台而定。特别需要注意的国资P2P网贷平台，如表中的海金所和陆金所，国资背景P2P网贷平台受其高违约成本和雄厚背景支撑， 具备更好的投资安全性，但其平均收益一般也较低，如陆金所年化收益约为8.4%，海金所年化收益约为10.6%，收益略低但综合来看仍有极高的投资价值，倾向稳定的投资者不妨进行投资尝试！2. 平台平均投资期限从投资期限来看，14家平台平均投资期限为12.16个月，其中陆金所、宜人贷平均投资期限均超过30个月分别为33.84月和30.99月，国资理财海金所平均投资期限为12个月，属中等期限水平。而作为近日成交量之首的红岭创投平均投资期限为1.17个月，排名最为靠前。可见，投资人更倾向的还是短期投资，但短期投资的安全性却有待考量，因为一来短期融资项目多为个人或小企业借款，此类人群融资渠道较少、银行信用较弱、坏账风险高，但另一方面这部分人群的借款额度相对较低，所以只要不是发生大规模坏账，平台一般都可以承担。不过如果平台赶上诸如红岭创投前段时间的亿元坏账风波等情况，其安全性就无法估量了。所以综合来看，6~12个月的中期投资其实是最适合投资人对安全和流通性把握的。3. 网贷平台起投资金P2P网贷平台起投门槛一般都相对较低，约50元或100元起投，基本可以说毫无门槛。但部分国资背景理财平台则一般需要一定的起投门槛，如陆金所富盈人生最低为1000元起投，安e贷为万元起投，安业贷为25万元起投；海金所平台中的项目起投资金均为1000元；包商银行小马bank为100元起投……其他多个国资平台的起投资金下面对比列表中有述。起投资金并非越低越好，过于零散的投资一是收益零散，不容易整合，体会不到平台收益。二是容易发生投资遗忘，从而导致使资金站岗等情况。不能仅凭投资额度来评判平台，投资额度是准入门槛，适合自己能力的理财投资就是最合适的。4. 网贷平台担保制度下图为列举的14家网贷平台担保情况，值得一说的是，担保公司只能为平台提供其注册资本10倍以内的资金担保，因此对于很多平台来说，仅担保公司提供担保的形式已经远远超出自己的安全范围。然而，自建风险准备金模式在国内尚不健全，存在平台既是裁判又是运动员的问题，并不能解决资金安全问题。而且根据银监会前段时间所透露的消息来看，担保制度可能并不适合未来融资市场，因此具体监管政策出台后的担保政策尚不清晰。从目前来看，海金所近期上线茶企项目所采用的典当行回购+借款母公司股权收购+足值抵押的形式，为投资人提供多重担保，全额保障本息安全，是当前市场中最为稳妥的担保形式，期待其后续仍有不错担保措施出现。5. 网贷平台还款方式下图为14家网贷平台还款方式，由图可以看出各平台还款方式差异较大，以等额本息、按月付息到期还本、到期还本付息三种方式为主，这是由平台项目期限、债权大小等因素综合决定的。其中，中长期投资者如无债权转让打算，投资等额本息理财项目较为不合适，因为等额本息计息方式会使后期收益摊薄，从而降低整体收益水平。综合来看，以海金所所采用的按月付息到期还本方式更为实用，每月可以获得投资收益，最终到期收取本金。6. 国资网贷平台对比部分国资平台信息对比如下：今年以来越来越多的国资背景网贷平台进入市场，特别是受P2P跑路风波影响，国资理财以其稳定性迅速占领市场，其中以陆金所、海金所、小马bank等表现最为突出。国资理财一直以来给人以低收益但安全稳健的形象，但随着市场竞争机制发挥作用，诸如海金所10.6%年化收益的出现，也并不比市场中民营收益水平低，而且在风控水平、担保模式等方面都非常有优势，无疑是下一阶段非常值得关注的网贷平台。特别是在当前P2P网贷平台质量不清晰、监管不明确的情况下，投资国资理财确实为部分求稳健、且对理财市场产品不太了解的投资人的好选择。综上，还是那句老话，理财有风险，投资需谨慎。但随着金融市场的不断发展，你不理财、财不理你的问题越来越成为现实，如果还选择全部接受银行活期存款一年才千几的利率实非明智之选。既要提高收益又要综合风险，所以在选择投资理财的过程中必须把握好这个度，希望本文中的信息能对各位投资人有所帮助！推荐投资国资理财平台【海金所】：点此立即查看投资↓↓↓↓↓↓
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