2,010被浏览175,510分享邀请回答zhihu.com/question/20043172 知乎：《如何才能坚持记账理财》 储蓄让我们积攒本金：坚持记账一段时间后，对自己的实际经济情况应该有所了解，还会发现，手里存下的钱也越来越多，实际这就是记账的督促功能起到了作用。这时候可以为自己制定一个储蓄计划，计划的标准，要根据记账时反馈的情况来，具体怎么存，因人而异。但目的只有一个，就是要让这个储蓄计划，帮助我们科学的存钱。一个人收入再高，如果没有存下来钱，或是将钱放在正确的平台上运转。顶多也只是图了一个快乐的消费。到头来，发现其实啥也没有做。计划开始前，我建议大家先从不负债做起，不花呗，不借呗，不白条，不欠信用卡。没了负债后，可以准备两张银行卡，一张工资卡，一张储蓄卡，发工资后，刚开始接触可能不习惯，将工资20%转入储蓄卡就好了，适应之后，到达30%就可以收手了。当然，剩在我们手中的钱，也不是让我们血拼的，不是还有之前为自己量身打造的预算计划么。我们做预算的目的是学会如何合理花钱。附上一些更全面的学习知识：知乎：《为什么说存钱/储蓄是理财的第一步》 知乎：《月入7000，怎么存钱》三，科学投资1，科学认识投资投资其实是一件很复杂的事，普通人对投资最大的误解就是把投资获利仅仅看成一种技巧，三言俩语就可以传授的简单东西，而没有将其视为一门像医学，法学等等是依靠知识积累，技能培养最后才能应用的挣钱手段。他们只看见一买一卖就可能获利的简单快捷，却不知道在决策前，对所选投资标的思考，对价位的判断，对市场的研读，与自己人性的斗争需要耗费多少精力和心血。很多人刚开始投资，往往都是“一把梭”，或者“买买买”，乱投资，瞎投资，最后“死相”难看，本金一亏在亏。投资是循序渐进的过程，首先我们要清楚三点：自己的投资能力，对于风险的抵抗能力，拥有的资金量，根据自己的情况做适合自己的投资，投资贵在稳中求进，而不是一夜暴富。（关于科学投资的更深入分析，可查阅我公号智多星理财师，这里不展开）2，科学的配置至于新手，目前这个阶段的具体的配置，大家可以参考上表，我这么设计，综合考虑了收益、风险、能力、可持续等因素。货基＋信用卡+基金定投+互联网理财占了55%，作为日常使用和低风险安全投资，剩下45%房地产基金+p2p在风险可控的基础上提高组合整体收益，这就保证了收益的同时，降低了整体的风险。A，15% 货币基金+信用卡a，将货币基金作为稳定的风险储备金，做出这样决定，完全是因为货基堪比活期的流动性，加上小到忽略不计的风险，实在是招人喜欢。余额宝给了货币基金新的生命，余额宝之后，几乎每家公司都有自己的货基APP，近段时间，货币基金的收益不断上涨，前几天微信活期更是突破了5%，投资价值很高。目前余额宝收益有3.8%，但货基收益突破5%的大有人在。我简单梳理了一下高收益的货币基金，大家可以参考一下。选一些收益长期较高的货币基金，收益就会比余额宝高一些。补充一些货币基金的购买知识：1.货币基金在网银或者股票账户里可以直接购买2.像诸如“活期宝”之类的产品，最好在每周一-四下午三点之前充值，这样周五就可确认份额，享有双休日的收益了，过了15点充值，只能顺延一个工作日了！3.基金和股票的开盘收盘时间一致，早上9:30-11:30,下午1：00-3：00，所以所有的操作最好在下午三点前完成！附上更全面的学习资料：知乎：《货币基金年化收益比定存高了，以后银行该怎么活？》 知乎：《如何挑选货币基金》 b，这里提到信用卡的目的，实际上信用卡是一种短期获得无息消费贷款的一种工具，通俗点说就是，向银行借没有利息的钱。当你手里的钱不够用的时候，可以免费用银行的钱，而不必取出自己投资的钱损失利息。它的好处在于，关键时候可以应急，约定时间归还可以保证无息。目前四大行的办理规定稍为严苛，但不要紧，因为本身的额度不高，而且福利也少，不办也罢，考虑其他的“小银行”，如交通银行，招商银行，中信银行，广发银行，它们的福利多，而且申办的额度也大。这里要说一点，如果控制不住自己的消费欲望，亦或是懒到连账单都不看的，还是不要考虑信用卡了，无形中，会为自己增加了负担。推荐大家办交通，招商，中信这三家的信用卡，申请难度不大，本身的额度足，积分简直不要太多，时不时地还会出些优惠让大家薅薅羊毛。附带上详细的资料：知乎：《信用卡是什么？刚刚工作的年轻人办卡需要什么？》 B，20% 互联网理财自从马云创造了互联网金融概念以后，几乎所有的互联网公司都开设了金融业务。BAT更是纷纷建立了自己的银行。互联网理财本质都是代销理财产品。阿里、京东、苏宁、百度等收益都低的不能看了，目前投资性价比高的主要有两款产品， 1，暴风金融：活期收益7%，性价比较高。 2，新浪的微财富：新浪分期，12个月收益有7.5%，最重要的是省心，风险低。这两款产品目前风险很低，比较适合新人投资，推荐给大家。C，20% 基金定投基金定投是小白投资股票的利器。就股票基金来说，长期来看，平均收益很高，达到15%，但同时基金的波动非常大，大部分时候基金是不赚钱的，甚至是亏钱的。嘉实增长从2003年到2015年年末，年化回报率23.8％ 。比上海买房还赚（上海买房年回报率平均大约16.9%）。但依然有16.94万的人是亏损的。如下图所示。但不是说基金坑就这么深，对于普通人来说，如果采用波段定投，长期坚持，就可以破解这个魔咒，获得很可观的收益。这里有个各国股市确定的规律，就是估值（PE），它是在5-20倍之间波动，下面划重点了，可以做做笔记了：就中国A股市场波动区间大约是8-20倍，记住这个数值。当股市PE跌到11倍，可加大投资量。当股市PE涨到15倍以上应减少投资量。当股市PE涨到20倍以上，不用想了，直接清仓。基金定投，要严格按照这个规律执行，每月拿出工资20%定投，年化收益在6%-15%应该问题不大。这里要提醒大家，基金定投看起来很简单，实则不然，最难点在高点止盈。当然说这些大家可能难以理解，只要记住以下几点：1，股市PE到达20倍，或者盈利已到30%，坚决止盈，切勿恋战。2，如果大牛市刚完，市场还处于一个相对较高的点，这时候千万不要投。这里要吐槽的一点是，一些理财半吊子，自己实际也没靠投资赚过啥钱，学了点粗浅的知识，看到别人说定投可以赚钱，就每天喊定投定投，拉着一众新手入坑，真的害人不浅。目前基金定投推荐“马云爸爸”的蚂蚁聚宝，是一个不错的选择，安全，稳定，最主要直接可以从支付宝购买，费用还极低。附上一点资料：知乎：《 如何挑选合适的基金产品做基金定投？》 知乎：《纯干货：一个精选基金定投组合》 D，25% 房产retisREITs是投资房地产的基金，好处在于也可以让我们这些没什么大钱的散户玩玩房地产，赚赚收益，租金什么的。房地产和股票一样，市场非常大，价格长期内会上涨，而且可以获得稳定的租金回报，所以是非常好的投资产品。房地产在国外已经经历过多个周期，发展了几百年，越来越成熟，越来越专业，而房产retis基金在国外已经运作的非常成熟，长期来看，REITs有稳定较高的收益，而且与其他资产相关性不高，是非常好的资产配置品种。分析一下近3年的收益比较，按照计算股息收益率看，恒生房地产基金收益36.03%完胜11.86%的恒生指数，还是很有投资潜力的。目前国内房地产retis基金很少，而且大部分已经不能申购，这里推荐鹏华美国房地产（206011），从过往业绩看，鹏华美国房地产表现不错，未来美国作为全球经济复苏最好的大国，房地产还算相对稳健和安全。E，20% p2pP2P在短短3年多时间里规模暴涨了20倍，可谓是近几年发展最快的理财产品。不过P2P由于享受了利率双轨制红利，监管套利红利，风投烧钱红利，所以P2P的收益足以补偿风险，在过去几年投资性价比还是比较高的，投资人数从最初的几万人，3年多就暴涨到300多万人，P2P也越来越走近大众理财。不过，P2P是金融开放释放的红利，有点像前几年的信托，红利期过去，投资价值就消失了。目前P2P收益越来越低，不过风险也较前几年降低，投资性价比目前相对来说还算比较高。为了大家的宝贝本金，这里我只筛选出了银行系与国资系的，投资新人建议先从陆金所、开鑫贷等稳健产品入手，慢慢熟悉了再投资一些收益高，性价比高的P2P平台。推荐资料：《网贷之家，网贷专栏》：有专家对各种网贷产品的分析，以及实际购买者的心得体会。公众号：网叔点财。5年P2P资深投资人，遵循稳健价值，对P2P理解最深刻的投资人之一。 四，让它来保障你的生活——保险我一直认为，保险不算是一种投资，而是对风险的管理工具，年轻的时候感觉不明显，年纪大了身体发生风险的概率会越来越高，所以当收入到达一定水平，买一些保险保证自己不会被意外摧毁生活还是非常必要的。首先要说，别想着保险公司会不会倒闭，自己的钱会不会打水漂，在中国，保险公司99.9%不会倒闭。其次，穿着“社保，医保”的背心裤衩，也不会有多少“防寒”效果，拿商业险做补充是必要的。现在有很多人不会挑保险，其实没什么难的，总结下来也就几句话：1，买入顺序：年纪轻轻，意外险，寿险，重疾险；岁数稍大，重疾险放在首位；家里有孩童，要保一份儿童意外险；夫妻二人优先保证收入来源一方。2，保期，保额，保定项目。保期看个人能力，长期的返回险价格上会有负担，短期的消费险很便宜；保额要足，“双十原则”，年收入十倍，每年支出保费是总收入10%；保定项目要全面，越全面越好。3，投资险，万能险，分红险什么的，看看就好了，不建议购买。补充一点学习知识：知乎：《如何用保险保障自己的一生》——葛巾，这个回答充分的解释了，什么叫在一个领域的融会贯通。简七读财：《保险取经之路》现在购买保险，要比以前人性化得多，关于保险的网站层出不穷，大家可以关注一下向日葵网，这个网站上险种很全，而且价位多段，满足了各个经济层面上人的需求。五，理财要不断学习1、读好书，反复读理财要不断的学习，学习理财的方法我建议首先是读好书，反复读。理财是古老的领域，经过无数伟人天才研究探索，已经总结出非常全面详细的理财书籍和教程，这些书籍经过历史的淘汰筛选，已经非常成熟。挑几本最好的书不断的读，反复消化，反复的琢磨，你就很快能建立起完整的理财知识框架，理财意识，理财能力很快也会得到提高（更具体的理财学习方法，可以关注我的公号智多星理财师，里面有更详细的内容）。其他野鸡书，或者拼凑书，没有读的必要，基本都是抄来抄去，有时候还有一些有毒的观点，反而误导自己。在这里推荐几本经典书籍：入门部分：《富爸爸穷爸爸》——理财神书，理财观念启蒙必看系列。《小狗钱钱》——成人的理财童话，精彩有哲理。《三十岁，拿什么养活自己》——理财启蒙书，读起来有趣易懂，干货很多，无论哪个阶段度，都会有所收获。进阶部分：《财务自由之路》——豆瓣评分8.1本书的观点在于，如何用有效的策略下，保本赚钱。《有钱人和你想的不一样》——豆瓣评分7.7分，主要讲了穷人富人不同的理财思维。《彼得林奇的成功投资》——豆瓣评分8.7分，股票投资入门必备。《聪明投资者》——豆瓣9.0分，首先明确了“投资”与“投机”的区别，指出聪明的投资者当如何确定预期收益。2、向这个领域最优秀的人学习书往往是概括性的，但对于具体问题的深入往往和这个领域最优秀的人学习进度速度最快。当然，首先互联网给了我们免费向行业里面最优秀的人学习的机会，尤其是知乎，有那么多大V，免费贡献了那么干货。感谢，感恩。推荐几个知乎上的理财大V：知乎：李元霸，保险类优秀问题回答者，因为一篇《如何用保险保障自己的一生》一战成名。知乎：李东旭，理财类优秀问题回答者，理财问题集大成者，在各个领域都有自己独到的见解。知乎：Alex，理财基金投资等6个话题的优秀问题回答者，他的回答总是很精辟，很有时效性，很让人受用。公众号：智多星理财师。该公号是复旦金融硕士多年投资实战的凝练总结，很有针对性，比较适合循序渐进的学习。六，总结刘涛有一段霸气的话：车子有油、手机有电、卡里有钱！这就是安全感！指望别人都是扯淡！再牛逼的副驾驶，都不如自己紧握方向盘。有钱才有安全感！！！科学理财，是让财富稳定增值才稳妥的办法之一。理财永远不过时，随着时间的积累愈久弥醇。就像医生，越是年老，医术也就越精湛。最典型的就是，巴菲特将投资理财坚持进行了70年，其财富增长呈几何级爆发，后劲越来越足，雪球越滚越大，滚到另人恐怖的地步。
股神巴菲特的财富增长曲线写在最后1、投资上有什么疑惑，可以在我公众号（智多星理财师）留言，我会尽我所能回答。2、问问题的时候，不要“在吗”？直接把你的问题完整写出来就行。 3、如果问问题，自己先调研基础信息。不要上来直接问：某某理财产品安全么？
（该类问题真心没法回复）。先把让你不安的原因写出来，我才好对症下药。 905 条评论分享收藏感谢收起6添加评论分享收藏感谢收起理财小白怎样才能轻松获取高收益？理财小白怎样才能轻松获取高收益？掌中财富百家号现在人们有没有这样烦恼：虽然收入水平有所提高，却仍然抵挡不住通货膨胀的速度。而如今理财却解决了这个问题，通过理财可以实现财富保值增值，除了工资以外，还能赚点小收入。那么，对于理财小白来说，却不知道如何才能理好财？接下来，小Win整理以下几点技巧，让理财小白轻松入门。第一点：投资前准备　　对于理财行业的新手来说，良好的心态必不可少。最怕的就是有的小伙伴好高骛远，一味追求高收益，赔钱了又来哭诉都是某某某平台不好让我亏了，毕竟投资有风险这是个定理，千万不要天真的认为会有一种理财方式是万无一失的，任何的理财方式都是有它的风险存在，只是遇到风险几率的大小不同而已。　　所以，尽管各种平台都抛出花式保障，但对于投资人来说，只能将其作为参考依据。智慧的投资人肯定是在投资之前就已经意识并尽量避免了风险。由此可见，投资一定要谨慎再谨慎，在这要注意，虽然谨慎可并不是止步不前哦。另外，做任何一个理财项目，包括理财一定要充分了解其行业现状，以及行业相关知识。通过查阅相关资料、新闻或是加入业内的交流群等学习。投资前的准备做充足了，接下来就该是投资过程的准备了。第二点，将理论付诸实践　　准备工作做好之后，接下来就是要找渠道付诸实践。比如你学了股票或者基金类的理财知识，对于这些理财产品风险都比较高。而如果你学的是互联网金融理财类的知识，这种理财产品风险可控，只要选择安全p2p平台就行了。目前在p2p网贷市场中像房易贷这样年化收益在14%，投资期限较灵活，信息披露真实详细，用户投资资金交由银行存管的安全平台，才是投资者青睐的对象。类似于这种平台，你应该多做尝试。第三点：多总结经验不断加深学习　　经过学习、实践完之后，也要不断的学习，俗话说的好，活到老学到老，毕竟投资理财行业变化较快，在实践完之后，你还需要不断总结经验，不仅是要总结你的理财经验，还要总结和借鉴他人的理财经验，经过不断的琢磨和思考，这样你才能得出自己的判断。如此一来，经验多了，对选择理财产品也就轻车熟路了，这样才能在理财路上越走越远。　　其实，理财就是一门学问，需要长期坚持下去，只有不断的坚持，坚持，再坚持，并在坚持中不断获得财富，最终才能实现财务自由。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。掌中财富百家号最近更新：简介:理财咨询，关注我就够了作者最新文章相关文章删除历史记录
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作为一个理财小白，该如何学习理财？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《作为一个理财小白，该如何学习理财？》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《作为一个小白，该如何学习理财？》 精选一作为一个理财小白，该如何学习理财？小白这个词很有意思，自嘲中透着让人亲近的意思。作为一个理财小白，如何从小白，逐渐晋升为达人，过度到理财“白富美”呢？这里有五点建议！第一，小白第一步就是要学习理财我们经常在一些上、炒股软件、证券交易所等看到类似这样的提示，“股市有风险，入市须谨慎”，而在银行，我们看不到这样的提示，那么，说明什么问题呢？理财本身有风险，是需要学的，盲目地进行理财，可能适得其反，亏得一塌糊涂也是大有可能。那么，小白学理财，要了解些什么呢？首先，要知道理财有哪些种类，严格来说，储蓄、、股票、保险、黄金、白银、房地产等等，都是理财的范畴，那么，这么多，肯定一时半会学不会，所以，你首先要了解的是各种理财方式本身的特性，基本的常识，风险指数如何，是理智稳健型、保守谨慎性，还是冒险型，进而根据你个人的性格来选择一两种适合自己的理财方式。除了在网上了解外，也推荐大家正经八百去书店买两本理财的书，先看后动，否则资金打水漂就后悔莫及了。第二，理财不只是大手笔的作为理财小白，不是非要投资几万几十万，才叫理财，接地气点说，你可能需要做的是从记账开始。我们身边一定有很多月光族，他们收入可能并不低，但是每个月都紧紧巴巴的，为啥呢？就是没有，通过记账，你完全可以发现自己的收入与支出有那些是合理的，那些是不合理的项目，进而可以逐步开源节流。第三，高度重视保险中重要性如果把你自己比作一艘在大海航行的船，那么，船身一定是，保证能够顺利航行，而游船上非常重要的一项设施就是“救生圈”，那么，对应到理财产品中，保险就是救生圈。保险在理财中的作用的非常大的，直接点说，哪怕你赚了50万、100万甚至更多，如果没有保障，也有可能一夜回到解放前。建议有一定积蓄之后，就购买一定的保险，毕竟保险的费用相对也不高，建议先从开始，比如。第四，现金流理财本是锦上添花，为了让自己的生活更好，如果没有足够的可以满足当下生活的现金来支撑，那可能理财的目的就适得其反了。现金流的准备，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付一些可能突如其来的意外、疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。假如你月消费是4000，那应该留多少备用现金呢？一般来说00元，00元，因此，建议保证1万5到2万的活期存款。第五，关于高收益的股票很多人都知道，股票是可以获得高收益的，但股票也可能让你坐过山车，今天赚了一万，过几天转眼就亏掉2万，昙花一现的感觉你要考虑下能否接受！一般而言，在股市里能够赚到钱的只有三种人，一是，二是职业操盘手，3是多年的资深股民，那么，理财小白，是不是只有快速学习，让自己进化为资深股民呢？再一次提醒，股市有风险！《作为一个理财小白，该如何学习理财？》 精选二很多人会问：我是零基础小白一枚，能投资吗？这个问题换个小马甲，会变成这样：我是女生，我数学不太好，我能学会吗？我不是学专业的，我能学会理财投资吗？1亲历者说「小白也能学会理财」！小巴、阿机 等人赞同该回答我是零基础小白，能学会理财投资吗？10k水湄物语长投合创始人（滑动查看完整回答）其实，我也是从零基础开始起步的。我的工作经历比较丰富，大学毕业进政府部门做公务员，然后辞职去读了MBA，读MBA期间自己创办过一个培训类公司，后来卖了点钱。MBA毕业后去了一个美国的咨询公司做战略咨询顾问。做咨询顾问的期间又开了2个小店，跟设计师合作卖一些原创的小物件儿。然后又辞职，跟几个人一起创立了一个NGO组织。我开始的契机跟大家差不多，07年左右，股市特别火，身边很多人都去炒股。我也开始关注这一块，然后买了大量的书。刚开始买了的基金，后来开始关注股市，因为做公司分析，还在一个网站上认识了我现在的先生小熊。我把那个时候的男友，现在的老公小熊从英国骗回上海之后，又骗婚成功。结婚之后， 12年的时候跟我先生还有另外一位股东创立了长投网，旨在带给零基础小白靠谱有趣的。至今为止，长投网已经有超过7万的付费用户。我们网站的一大特点就是黏度特别高，很多从12年开始学习的用户，现在还非常活跃，大概因为投资和赚钱，是持续一辈子的事啊。另外我先生小熊，其实一开始是IT男，开发网站的，他跟我一样，都是完全通过自学，从零基础开始学习。现在我们自己的投资业绩也很不错，七八年以来，跨越，平均年化收益大约在18%左右，算是比较稳定的。我和我先生的经历，可是算是今天主题的第一个案例，对于我个人而言，投资带给我爱情（我认识了小熊），带给我事业（我创立了长投网），带给我相对富足的生活。其实在我们做网站之前，我们两个的投资收入已经超过了我们的薪水，也就是说，我们可以自己选择自己想要的工作和生活。鉴于我自己的故事，我是一个女性，我是学纺织品专业的，我30岁才从零基础开始学习投资，小熊是一个IT男，也是在30左右才从零开始学习投资，他也不是金融专业毕业的。所以，前面的那几个问题是不成立的。只要愿意花时间和精力，每个人都可以学好理财投资。2为什么学习理财投资如此重要？理财投资中的第二个误区：没钱的时候不理财。大部分学生或者职场新人会觉得，每个月的生活费或者工资都不够用，也没有太多积蓄，现在学习理财投资好像没什么用，理财投资是有钱人才做的事。举个例子很多人，在读书时以及毕业后花了大量时间学习英语。而大部分人学习英语，最实际的目的是——为了找到一份更高薪资的工作。下面看一个有趣的表格：假设一个人，刚毕业时的工资为「最低工资」，此后逐年线性增长，到退休的时候涨至「最高工资」。假设他从25岁工作到60岁退休，一共工作35年。「终身财富总值」就是他一辈子能赚到的钱的总数。很明显的看到，那么这个英语比较好的人，要比那个没有英语技能的人赚的钱，提高了30%。但如果你没有英语技能，但却学习了理财技能。如果你的理财技能可以达到每年收益10%的话。你一辈子能赚到的钱，已经上升到了3500万元。如果每年收益能够到达15%的话，那么你就比一般的同学多赚了10倍还不止。那么你打算用多少时间，多少金钱来学习投资呢？所以，理财投资对于任何一个人来说，都非常重要，至于为什么越早开始越好，我们再来看一个例子：再举个例子同样的一万元，投资10年、15年、20年、25年、30年，不同的下，最后差距简直让人瞠目结舌。如果现在你手头有一万元，就算坚持，每年只获得不到12%的收益，30年之后1万元也会变成28万元。看完这两个例子，你会发现，越早开始投资，越能享受「」的威力。同样的投资本金，早5年开始投资和晚5年开始投资，差别是非常大的。而且更关键的是，越是没钱才越要投资啊，就算你现在每个月存500块，一年也有6000块，如果现在开始投资，30年后也会是一笔巨大的财富。3如何摆脱月光？首先，我们来看看月光族的三种症状：症状1
等有了钱再说典型患者的自言自语是这样的：我工作才半年，钱那么少，想存也存不到呀，等年底涨了工资再开始存吧我想K歌，我想看话剧，我想买新手机，我想出门旅行，总之，存钱这种事，等明年再说吧。这类患者，我只会对你说：你永远也不会有钱，因为钱永远都是不够花的！手机保持最新款，请人吃饭格调要好，你总幻想着等到有钱的那一天再存，结果只能是——永远没钱。治疗方法，很简单！现在、立即、马上开始！坚持100天，养成存钱的好习惯。其实，「从现在开始」不仅仅是在消灭月光的时候有用。学习英语、锻炼身体、开始理财，很多事情都不应该放到未来。好习惯的培养只有两点，① 从现在开始，② 坚持。症状2
月末再存钱典型患者的自言自语是这样的：这个月我一定要努力存钱，额，这件衣服太适合我了，要不这个月就只买这一次吧。这个月我一定要努力存钱的，哎呀，这个歌手隔了5年才开一次演唱会，我必须得去。这个月我一定要努力存钱的，哎呀，别人都用iphone6了，人家也想升级一下下啦这类患者，我会对着你耳朵大声吼！你永远也存不了钱。因为人类的欲望是无限的啊。总还会有更多的漂亮衣服，还会有更多的娱乐项目，还会有更多的科技产品，你的欲望永远不可能有满足的一天。放纵自已的代价很简单！就是，你永远只能一直做个苦逼的月光族。治疗方法：从拿到工资的那一刻起，立刻拿出一部分先存起来，先存起来，先存起来！剩下的部分再考虑怎么买买买！重要的事不仅要说三遍，而且一定要先做才对。当你意识到把钱存起来要比把钱花出去更重要的时候，你就应该先存钱。假如你月薪4000元，那就先存个1000元，最好到离家半个小时以上的银行办个存折，不要开网银，这样想花也花不了。症状3
意外支出典型患者的自言自语是这样的：咦，最近有个好朋友要结婚，支出礼金800元，唉，纯属意外。咦，最近有人邀请我一起去唱歌，然后一起宵夜，支出300元，唉，纯属意外。咦，最近某化妆品促销打对折，支出800元，唉，纯属意外。这类病，我会对着你耳朵大声吼！不是每一个意外都需要支出哒！人生的意外有很多，但是，如果你的人生一直都处于意外当中，你觉得这些还是意外吗？！！其实，有时候对别人Say No 并不是那么难的事，想想你干瘪的荷包，再想想你是先拯救荷包还是先拯救全世界吧~治疗方法：拿出一部分钱专门应付意外情况，但也要有勇气对意外情况Say No！看到这里，一定会有小伙伴哭着说：我也想立刻马上开始存钱，我也想先存钱再消费，我也想有一笔钱应对意外开支，可是——臣妾做不到啊，不是我不节约，是我的钱真的不够用啊！然而，事实的真相往往是残忍的——那些说钱不够用，所以无法存钱的你们，一定是消费习惯有问题！在我接触的所有月光族重症患者中，不管收入高低，只要稍微用点心分析一下月光背后的原因，统统都和消费习惯有关，没有例外。所以，直面事实真相，别自己骗自己了。养成良好的消费习惯，才是釜底抽薪最有效的那一招！当然，要改变消费习惯不是一件简单的事情，就好像健身教练常说的：花了十几年辛苦长出来的肉，想用十几天就减下去，简直是痴人说梦。但是即便如此，为了财富自由的美好梦想，我们还是需要战胜自己，养成良好的消费习惯。下面就教你三步法，助你养成良好的消费习惯，摆脱月光！第1步
分析我们所有的消费项目，都可以分为：「必要」、「需要」和「想要」。「必要」是维持一个人生活的必须要素，没有这个项目你就活不下去了。「需要」是维持你基本生活水准的项目。「想要」就是满足更高生活水准的消费项目。拿我们每天都离不开的吃饭来说，你可以选择每天吃馒头咸菜，大概成本在3块钱，让你不至于饿死，这就是「必要」。但是你可能想稍微吃得营养一点，那就选择15-20元的7-11盒饭，这就是“需要”。可是如果你想追求更高的生活水准，想吃一次200元左右的日式料理，这就是“想要”的消费支出了。我们的日常开支中，最容易成为罪魁祸首的就是「想要」这个部分：明明中午可以吃盒饭，可是隔壁那家泰国菜打折，双人套餐才198，好划算，赶紧约上同事一起去！午休时和同事一起去附近的取款机取钱，不小心看到喜欢的品牌又出了新款包包，虽然家里已经有两个同款包包了，可是就是喜欢没办法啊，还是买了吧。朋友圈最近怎么了，所有人都在晒旅行照片，不行，我也要出去玩一趟，赶紧把机票和酒店订了。这些「想要」的支出，会在不知不觉中吞噬掉我们辛辛苦苦挣来的钱，让我们陷在月光的苦海里不能自拔。第2步
现金流=收入-支出这么简单的公式还需要学吗？当然需要！现金流是理财中至关重要的一个概念，基本上就像相对论对现代物理学一样那么重要，像美颜相机对自拍爱好者一样重要。月光族的致命伤就是支出永远等于甚至大于收入，现金流为0或者为负，永远也不可能积累下可以用于投资的第，也就永远看不到钱帮你生小钱那一天。所以我们的目标就是——现金流为正数，正数，正数！重要的事情说三遍。想要现金流为正，方法很简单：要么增加收入，要么减少支出。在收入暂时不能增加的情况下，减少支出就成了唯一的方法。第3步
巧妙利用「想要」「必要」支出像房租水电不能减；「需要」支出能减少的空间太小；所以，我们从「想要」的支出上动手！什么？你是说不能吃好吃的，不能和朋友出去玩，不能买喜欢的东西？那人生还有什么乐趣，我要去天台，别拉我！别这样，不是让你放弃所有想要的消费，只是让你压缩一些而已。少参加一些没有营养的聚会，少买衣柜里已经有的衣服，放弃追求最新的电子产品，就已经能减少不少开支啦！更棒的做法是，把一些你真的想要的东西写下来，列个清单，按自己想要的程度排个序。然后给自己制定一个目标，只要达到一个目标就可以奖励自己实现清单上的一个愿望。不懂？再举个例子！【我的想要清单】1.买一本喜欢的画册2. 听一场陈奕迅的演唱会3. 梦寐以求的高逼格耳机【我的目标】三个月内读20本书【奖励规则】读完5本书奖励自己画册，读完10本书奖励自己听演唱会，读完20本就买耳机给自己。如果能做到这三步：1.分析支出中哪些是必要、哪些是需要、哪些是想要。2.认真领会现金流=收入-开支这个公式的真谛。3.减少「想要」的消费，并用它帮助自己实现其他目标。恭喜你，你一定可以养成良好的消费习惯！4有了钱，你就可以投投投了吗？养成良好的消费习惯和储蓄习惯之后，你就能慢慢积攒下一些钱！这个时候，并不是就马上要投投投。因为投资是一件有风险的事情，我们还需要了解一下市场上常见的，这些有什么潜在的收益和风险。所以，有钱以后，你需要做的最重要的事情就是：学习，学习，再学习！首先要学习的，就是投资中很重要的一个技能：就是「数字化思维」。什么叫「数字化思维」，我们来举个栗子。举个栗子比如，假设你太胖了，你打算减肥。实际上，减肥就是一个数字活儿。你每天消耗的卡路里大于你摄入的卡路里，你就肯定会瘦下来。想要瘦10斤，没问题，把10斤肥肉换算成卡路里数值，然后除以你的减肥天数，就得到了你每天必须要消耗的卡路里差值。数字化思维的好处在于它可以量化。离目标差多少很容易知道。还拿减肥做例子，比如说你每天需要多消耗300大卡才能在这个月瘦上5斤。那么你如果只消耗了200大卡，你就很清楚地知道离目标还有100大卡，需要继续努力。如果你今天很卖力地跑了5公里，消耗了400大卡，那么你就知道今天已经超过目标了，明天可以缓一口气了。但是你想呀，如果没有数字。怎么来衡量你每天锻炼和减肥的效果呢？对我个人而言，每天的工作也是可以量化的。这个量化的单位是番茄时间。我个人的番茄时间是30分钟1个。周二我完成了18个有效的番茄时间，周三我完成了15个有效的番茄时间。那么从某种意义上来说，我周二的有效时间，就要比周三高，这就是很简单的一个量化方式。投资其实也是可以量化的。以投资股票为例，大家都觉得买很高，但实际上如果你能量化一家公司的赚钱能力、核心竞争能力、公司合理的股价是多少，那你就可能在目前的市场上找到能赚钱、比起同行业公司有更多核心竞争力、然后目前股价还便宜的公司。买这种公司的股票，风险就小得多，而且还有更大的概率获得不错的收益。很多小伙伴觉得说，哇，股票风险大，是不是好一点。但实际上基金也是有很多不同种类的，比如、、等等，还有被动投资的。不同种类的是不一样的，也是不低的，千万别觉得买基金就不会亏本。好不好也是有一些量化指。当然长投一直都推荐指数基金，也专门邀请了一个非常擅长指数老师-银行螺丝钉来长投开了一门指数，这位老师通过优化的指数一年半获得非常不错的收益，感兴趣的小伙伴也可以来学习一下。课程会在4月18日就在长投网上线。我一直是觉得现在很多的平台也就是P2P，风险是很高的。2015年互联网出问题的平台大概有至少1000多家。P2P的风险最大的风险就是你在平台上投了钱，但是这个钱不知道去哪了，被拿来干嘛了。想想看，如果是在生活中一个你不认识的人跟你借钱，你会借吗，我相信大部分人不会，因为不知道他是不是还得起钱。可是为什么大家在网投P2P就很大胆呢，其实是一样的呀。总之就是一定要搞清楚几个问题：我的钱借给谁了？这个钱被拿来干嘛了？这个借钱的人有没有能力还钱？QA理财？如何看待互联网金融平台？新手应该先，尤其是风险和收益之间关系的认识，不要盲目追求高收益。现在很多，风险都很大，尤其是一些号称收益稳定无风险的，一定要提高警惕，牢牢记住一句话：你想要它的利息，它想要的是你的本金。工作头三年，工资很少，入不敷出，？有合理消费习惯能够安排好收入的人，就算每个月收入3000块也可以慢慢攒下理财投资的第一桶金，重要的不是要积累多少钱，而是要养成这样的习惯和意识，否则就算你以后收入3万，也一样是个月光族。工作第一年，每月剩余工资存在，目前应作为刚刚工作的小伙伴，每个月就有储蓄的意识，非常棒！当然钱都放在余额宝里是不够的，毕竟收益太低，但是在不懂基金、股票、P2P等投资品之前，千万不要盲目投资。余额宝虽然收益低，但是至少风险也非常低。想要追求更高的收益，先学习！然后边学习边实践！资金分配比例，定存、股票基金、P2P如何规划？这个就涉及到的问题啦，需要根据个人的投资目标、可以理财的资金、投资的风格等因素来综合决定，我因为不知道你的具体情况，所以没办法给出很有针对性的意见。一般来说可以用80减去自己目前的年龄，比如我今年30岁，80-30=50，我就可以拿50%的股票等高。当然这是一个比较简单的计算方法，仅供参考。另外，真的很大，建议逐渐减少比例，寻找更适合的投资品。一旅游购物，钱就花得差不多了。可不旅游少购物一直攒钱的生活太没劲了。旅行和储蓄其实并不冲突。给自己设置一个旅行账户、一个储蓄账户，然后合理安排收入，每个月坚持按比例往两个账户里存钱，既可以实现旅行的梦想，也可以攒下钱。当然，这需要自控和耐心，不能想走就走，随心所欲。但是如果你不能未以后长远的生活牺牲目前一些享乐的话，有可能将来遇到一些急需用钱的时候就会很尴尬了。书籍推荐《》《穷爸爸》系列《跟钱钱学理财》《30岁前的每一天》《谁说咸鱼没有梦想》《30年后，你拿什么养活自己》理财经典书籍推荐《伟大的博弈》《穷查理宝典》《作为一个理财小白，该如何学习理财？》 精选三多人初入职场、职务性收入不高的年轻人，通常会有这样一个错觉——收入本来就不理想，再加上还要买买买，是不是理财的空间根本就没有了?实际上，这里有一个国人共有的误区：在本金过少的情况下，我们不能用“剩下的钱”来理财，而是应该先存一部分钱用来理财后，再谈消费。所以如果你是一个尚在起步阶段的理财小白，就应当先学着把理财(投资)资金当成拿到月薪后的第一笔紧要资金，并在不降低自己生活标准的前提下，让它为你带来源源不断的。一、分账户管理1)建立分类账户在公司里，我们通过分部门的方式来归结员工不同的任务、职能和绩效，而对于每月到手的资金，“分类编队”的管理方法也十分重要。假使我们领到了月工资1万，那么可以把工资按顺序存入不同的账户，让其担任消费、储蓄、、应急等多种职责。当然，在互联网渠道非常发达的今天，这些渠道已不单单是银行账户了，可以是支付宝、这等一些活期账户，也可以是便于操作的网上银行。账户的数量可根据自己的情况定，但要保持不能互相挪用。2)定义账户的不同用处首先，我们可以将工资的20%做强制储蓄，这种储蓄渠道既可以是银行定期，也可以是。总之，它的属性是建立在长期且稳定的基础上。平日里，尽量避免使用。其次，我们可以将30%的资金作一些投资。当然，在小白时期，不建议做股票这样的高，也不建议牺牲资金，做周期太长的理财配置。所以最好的产品是收益高于储蓄，但现金流依然存在。这类产品有收益在3.5%左右的“宝宝类”，也有近期比较流行的互联网类活期理财，相对有名的就是平台的“”产品。据悉，牛钱包现在的最低收益在7%，比“宝宝类”要高一倍，虽然在流动性上稍微逊色一点，但只要是对资金实时到账要求不是非常高，那么这种理财产品还是基本可以满足小白们的需求。在完成储蓄和投资账户的工作后，我们就可以分类消费账户了。消费一般可以分为定时消费和日常消费，如果是、水电、房租这样每月有固定数值的，我们可以在消费时间之前当做灵活投资资金使用，待消费时间一到，便可取出作为消费资金了。而还有一种日常消费，我们既可以选择使用流动资金支付，也可以通过合理负债的形式来避免现金流的过早流失。例如，我们每月有2000元作为日常消费金，那么我们尽可能选择刷卡、这样的形式，让手头现金产生更多额外的价值。二、记账追踪投资只能解决从1到N的问题，而记账却能解决从0到1的问题。做资金布局，等于建造城市的给排水工程，除了最早的建造步骤以外，维护也十分必要，所以我们每月都要坚持做记账工作。我们既可以选择好玩有趣的图文记账，也可以选择强大的Excel或是各种APP作为记账工具。在分类上，建议以职务收入、消费、大类作为区分，这样才能方便我们对之前的布局做分析、判断和调整。如果发现我们近几个月的日常消费开销并不大，那么可以考虑增加投资账户的比例，而如果我们每个月的消费金额捉襟见肘，那么我们可以再建立一个应急账户，存部分现金既可以作为活期投资，也可以当做应急资金。总之，我们既要通过分类，做好资金的布局;也要通过记账，不断地调整资金配比，使得资金结构更为合理。虽然很多人都说，现在由贫到富的升级通道已经关闭，理财小白们很有可能再也没有跻身高净值阶层的机会了。但实际上，机会对每个人都是平等的，只不过我们每个人对于抓住机会的能力却是不尽相同的。与其自怨自怜，倒不如好好规划手中的现金流，在节流的基础上努力开源，创造源源不断的收益，开启真正的投资理财生涯的大门……《作为一个理财小白，该如何学习理财？》 精选四随着《欢乐颂2》的大热，电视剧里的五位主角成了很多人的“标榜”，有很多女性朋友发出了这样的呼喊：“我想活成安迪，过得像曲筱绡。结果却活成邱莹莹，过得像关雎尔，最后变成樊胜美”。小编看完《欢乐颂1》追着《欢乐颂2》，里面的五美分别对应的人群，她们各自对应的理财观念，应该选择怎样的理财方式呢?那么今天小编就来跟大家说说五美分别代表了怎样的理财观念。安迪：安迪作为一个从华尔街来的高智商金融人士，有精明的头脑、专业的金融知识储备，有敏锐的经济嗅觉，同时也有很强的风险承担能力，在理财投资中属于游刃有余的一部分，一般这类人都有巨大的财富积累，能很好的调整自身资产配置。【理财建议】在职场中，像安迪这样的，有一定的财富基础，可以侧重与扩大财富积累，实现，如选择等隔离国内风险的理财产品。中产或中高产以上的白领人群，除了保障以外，尤其应当防范意外风险，对于数额较大的资金，应当注意，同时可规划好等保障产品。曲筱绡：曲妖精是海龟富二代，家里有充足的资金用来支持自己开公司，人脉广、家底厚，曲筱绡就是典型的“高净值人群”。这一类人有很充裕的投资本金，更热衷于投资理财，对于“高净值人群来说理财投资可以实现自我价值，可以规避不必要的风险。【理财建议】高净值人群往往更热衷于投资，一来是可以实现自我价值，二来通过，可以规避一些短期不利风险。他们投资的方向主要是、以及表现良好的型产品等等。樊胜美：樊胜美作为资深，收入水平较高但有很大的家庭负担，她的资金主要用于家庭支出，那么对于这类人群来说，最重要的就是对自己的收入进行合理安排。只有对资金进行严格规划，在可控的情况下进行，才是最安全的。理财建议需要合理规划日常开销，减少奢侈品的开销。每个月工资除了补贴部分家用外，进行日常记账，减少不必要的开支，强制储蓄。建议短期配置少量流动性高的余额宝等，中期配置类的理财产品。在现金流可控的情况下，还可以做一些低风险的基金，同时配置一些重疾险，防止由于疾病拖垮整个家庭。关雎尔：关雎尔的家境良好，过着父母早就规划好的生活。在一些大城市，这一类人群也不在少数，这一类的人群理财主要在于合理规划，培养理财观念。剧中的关雎尔生活压力不大，这样的人群适合投资。【理财建议】关雎尔这类人群首选需要建立的是自给自足的独立理财前提，后期才能一步一步积累固定积蓄，好在没有什么家庭负担，等到工作转正后，自给自足应该不难实现。理财投资的重点应该放在培养理财观念，养成理财习惯上，做好规划、提升自我，增加职场竞争力。因为生活压力较低，可以在面考虑短中期的产品。例如国资背景的的平均年化收益水平在6%-9%之间，现在新手注册还能获得303元，轻松就能实现收益翻倍，还有每天的享赚活动可以赚取任务赏金，充分利用你的碎片时间好好赚钱，值得一试哦!邱莹莹：邱莹莹作为月光族的代表，职场小白，她与刚入职场的我们其实很相似，工资水平较低，理财观念薄弱。那么这一类人群应该如何开始理财呢?【理财建议】对于“穷”屌丝的邱莹莹来说首先，最重要的一点就是要有一定存款。理财之前先保证自己有足够的储蓄，形成经济独立后，慢慢选择。比如货币基金、短期的产品。随着经济独立，加上理财习惯慢慢养成后，就可以配置一些高风险品种，如等等。欢乐颂的五位主角就像生活中的你我他，不同的人群要选择合适的理财方式，只有选对方法，理财之路才会越来越稳健。《作为一个理财小白，该如何学习理财？》 精选五　　今天,小编来给大家做一个的小分享,主题为“零基础小白如何跨出理财的第一步”,分别从理财误区、如何开始、理财产品、适合普通人的理财策略等方面展开。请看下文:　　1、你想学理财,是不是想躺着数钱?——理财有哪些误区,为是人人都必须get的技能?　　(1) 理财误区有哪些?　　我经常在一些分享理财内容,有很多人问过我一些大同小异的问题,比如我也想学理财,可是我没有钱;我没有钱;我不会理财,而且我不想勒紧裤腰带生活……　　他们的问题总结起来:　　1.没什么钱,怎么理财?(门槛)　　2.理财是有钱人的事,关我什么事情?(门槛)　　3.理财就是、买基金,买P2P(含义)　　4.理财就是勒紧裤腰带生活,我才不干(含义)　　类似这样的问题,有很多。　　其实,我刚开始理财的时候,也会或多或少遇到一些困难,觉得没有钱谈何理财呢?　　可是,等我真正接触到理财这个领域,我才发现,我对理财是有偏差的,这种认真的偏差源于我对理财的不知晓。　　在我看来,理财的本质实际上一种规划,对你现金流的规划,是对你手头可利用金钱以及资源的一种规划。说到规划这个词,我们可能比较陌生,我们经常接到到的是职业规划这个词。　　职业规划=职业 规划,相应的,就是理财 规划,可是,我们应该如何去理解规划这个词呢?　　举个例子,当我们去做职业规划的时候,我想三年内晋升为主管,五年内晋升为经理,七年内晋升为总监,这是不是一种职业规划呢?　　很显然这不是,这仅仅是一种职业目标,真正的职业规划应该是,制定职业目标之后,怎么样去达到这样的目标,说白了,职业规划就是职业目标的实现路径。　　那么,回到理财上来,理财规划实际就是目标的实现路径,这个理财目标又跟你的人生目标如此贴合,所以,我们经常说一句话,理财就是理人生。因此,我才会说,理财的本质就是规划。　　(2) 为什么人人都要学会理财技能　　经济学上有个家庭生命周期理论,按照这个理论,家庭的生命周期可以分为,单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期,这五个人生阶段的特征如下:　　从这个图上,我们可以清晰的看出,身处不同的人生阶段,目标是不一样的,规划自然也不一样,相应的理财目标、人生目标、投资策略也会不一样。　　比如你今年25岁,未婚,你的目标可能是30岁的时候,可以买一套房子、一辆车子,有一个爱你的人,这是你的人生目标。同时,我们也能看出来,这也是你的理财目标,这个房子、车子你怎么才能买得上。　　这就是我们上面说的“规划”,规划你的时间和金钱,充分利用你身边的武器,去达成这个目标。　　我记得一位投资大神说过,投资是一个整体性谋划的事情,特别是当你站在一个比较长的周期角度去看的时候,不同人生阶段规划与投资会有所侧重。　　他把人生分成了四个阶段:　　第一个阶段是财富准备阶段,这个阶段主要是积累本金,这个阶段的关键词就是学习、积累、摸索,最好的结果就是让能力等于本金,把提高能力当做第一重要的事情去做。　　第二个阶段是财富质变阶段,在职场打拼多年之后,你肯定有一定积蓄,这个阶段最重要的是找到长期的,然后有重仓的勇气与决心,同时找到一条滚多赚的坡道,这个阶段是最辛苦的阶段。　　第三个阶段是工作自由阶段,如果第二个阶段完成的比较好,家庭会有一大部分资金,可以初步进入的操作阶段,这个阶段重要的是绝对收益,也要形成自己的管道系统。　　第四个阶段就是财务自由,这个阶段你已经有了很大一部分资产,财富快速增长不是必要的,更重要的东西是避险,而不是追逐机会。　　投资大神所说的,和上面我们所说的家庭生命周期异曲同工,都在说明一件事情,在不同人生阶段,你规划的侧重点是不同的。所以,我们经常说理财就是理人生,因此,理财是一个人必须要学会的技能。　　2、学理财的第一步是什么?——为什么理财达人都建议记账,怎么样去分析账本?　　上面我们提到了理财的误区,知道了理财的本质就是规划,我们应该怎么开始呢?　　从金钱这一维度上来说,我觉得理财从低到高分三个阶段:没什么钱、有一点小钱、有很多钱,这个多少与你的消费标准、城市生活、个人需求有很大关系。　　有很多人说,我是个月光族,每月根本剩不下什么钱,也有人说我不是月光族,每个月也负债累累呢……　　相对应的来说,他们还处于理财的第一阶段:没有什么钱。从没有什么钱,要过渡到第二个阶段,有一点点小钱,在能力短时间得不到提高的情况下,只有一种方法:节流。　　如果你想要结余,也就是支出要小于收入,才会有现金流。因此,我们可以从收入、支出结构入手,去看看能结余出什么钱出来。这该怎么办呢,这就是很多理财达人推荐方法:记账。　　那么,问题来了,怎么记账呢?　　记账的方式:软件(多赚、)、Excel、笔记本　　记账的频次:一天一次、一笔一次　　记账方式:单式记账、复式记账　　既然,记账是从收入与支出入手,那么,我们就来看一下这两个方面的结构。　　收入:工资性收入、财产性收入、其他收入;支出:固定支出(房租/房贷、交通、通讯、吃饭等)、非固定支出(份子钱、化妆品、进修等);尤其是支出的结构,我们可以把支出做一个分类,这样分析账本的时候,便于结构化分析,固定支出多少、非固定支出多少。　　通过记账,比如你能了解到:　　1.明白你有多少钱(收入)　　2.你的钱花到哪里去啦(支出结构)　　3.你的钱具体花了多少(支出金额)　　4.你的消费结构是什么样的,有哪些是拿铁因子?(消费理念)　　通过收入与支出结构,我们可以知道收入支出结构以及消费特点,尤其是当你记账三个月以上的时候,你可能会发现一个小惊喜。　　之前,有个网友问过一个问题,我都记账三个月啦,为什么总是觉得没有什么意义呢?这是很多人的一个通病,问题究竟出哪里呢?如果说到记账,大多人一学就会,可是越来越多的人,把记账记成流水账,这样当然是毫无意义的。　　那么接下来,咱们就去看看记账的正确姿势:分析账本,这才是记账的核心。　　当你去分析账本的时候,应该怎么样去分析呢?　　1.收入多少、收入结构怎么样?　　2.支出的金额是多少,支出结构是什么?　　3.结余率是多少,一般30%以上。　　4.有没有开源渠道,以及预算差别在哪里?　　5.从时间维度上去看,收入支出的结构有无变化?　　通过上面的对比,你就能明白你一个月的财务收支结构;有一点需要注意,你还要跟前几个月对比一下,收入支出有没有发生变化,为什么变化?　　为什么要这样做呢,这样一是为了便于你了解你的财务动态变化,另一方面就是为下个月,甚至下半年的规划做准备。　　其实,你永远不要高估自己一年之内发生的变化,但是也不要低估自己五年内的成长。我记得知乎有一个记账达人,他记账7年,他说过一句话,记账不是为了勒紧裤腰带生活,而是找到最适合你的,最具性价比的生活。　　3、有钱没钱都要准备三个账户——一场说走就走的旅行,一场突如其来的变故,怎么避免让自己手忙脚乱?　　一场说走就走的旅行,一场突如其来的变故,怎么才能避免自己手忙脚乱呢?答案是建立三个账户:消费账户(日常开支)、应急账户、投资账户。　　1.应急账户　　生活当中,我们不可避免的会遇到,一些突如其来的事情,比如失业、意外啦,或者家里人有事情等,让我们措手不及。　　为了防止手忙脚乱,就需要建立一个应急账户。建立这样一个账户,我们需要关注存多少钱、存在哪里?　　这个账户需要存多少钱,一般来说需要准备6-12个月支出,而且一定将这笔钱放到流动性好的地方,就是发生意外急需要钱的时候,可以随时取用,可以放到货币基金或者银行活期。　　这个账户最重要的是流动性,所以,收益率并不是最大诉求。　　2.消费账户(日常开支)　　第二个账户是日常开支账户。　　这个账户的用途,就是我们日常的各项花销,也就是你每个月做好预算之后,可以直接划到这个账户,这个比较容易理解。　　3.投资账户　　第三个账户是投资账户。　　这个账户相对复杂一点,因为投资涉及的产品类别比较多,可以尝试建立二级账户,比如建立股权类、债券类、商品类、现金类或者基金、股票、P2P、保险等,保险一定要单独列出。　　对于我们来说,这些账户应该怎么用呢?　　我们先建立一个消费账户,这个离我们最近,也是最容易接触到,可以单独使用一张银行卡,专门负责消费账户,根据你的预算每个月就一笔钱。　　然后,着手建立应急账户,每个月结余的先优先打入应急账户,慢慢的储蓄6-12个月的应急储备金。　　消费账户、应急账户建立起来之后,我们就可以着手建立投资账户,这个账户门类比较多,可以根据个人情况去建立。　　需要说明的是,这三个账户都属于,可以分别绑定一张银行卡,实现资金的专款专用,对于二级投资账户,可以适当增加银行卡数量,做好资金的管理。　　4、如果你是理财小白,P2P平台可以让你赚点小钱　　现在大家都在买理财,但是最适合普通人的投资策略,我觉得P2P可以尝试。　　?　　P2P是近几年流行起来的,在国内这几年发展迅速。简单的来讲,甲手里有很多闲钱没地方花,乙手里很缺钱但又没地方去借钱,甲可以将手中闲钱通过P2P出借给需要借钱的乙,以获取合理的利息,而P2P网贷平台获取少量的收益和管理费。　　P2P,我们普通人怎么操作呢?　　1.弄清资金流向是否透明、是否真实　　透明化是P2P平台的不二法则,你需要了解网站能否实时看到的详细信息,包括展示债权相关的文件是否齐全、用途、借款人职业等,并通过这些信息验证资金流向及债权真实性,从而决定自己的,做出选择。　　2.了解是否是真正的　　真正的具有,如公司(汇付天下、易宝支付、支付、环迅支付、国付宝等)以及传统意义上商业银行,而非网关渠道(如支付宝、财富通、银联支付等)。可以实现客户资金与企业自有资金完全的物理隔离。　　3.了解P2P公司的模式　　P2P平台是互联网金融的一种常规业态,其本质是金融,核心是风控,如果一个平台没有独立的风控团队是不正常的,也是非常危险的。可以点击查看通过网站上风控团队人员的介绍,是否具有多年金融行业从业资格,是否取得过相关资格认证等。　　4.利息是否　　根据法律规定,年低于24%是受法律保护的,但当前经济下行,企业能承受成本普遍下降,年利率18%以内短期周转尚能承受。也就是说平台给予理财人年利率在8%-15%范围,另加上平台服务费,优质借款人短期周转是合理的。过高的利息反而给借款人压力过大,导致无法及时还款。　　随着国家监管的推进、优秀平台的壮大、消费者教育的普及,相信在不远的未来,透明理财、安全收益的P2P平台将成为大家理财的上佳之选。　　PS:这次分享主要就是分享一些理财的小知识,让大家知道如何跨出理财的第一步,更多理财问题,可以留言给我们哦。《作为一个理财小白，该如何学习理财？》 精选六divp这个月到目前为止，没有发工资的情况下，我strong纯靠每月已经将近700元/strong，虽然不多，但是对于刚毕业的我来说已/ppimg src=//p3.pstatp.com/large/6d9ebb41img_width=634img_height=702alt=没有任何的理财小白，如何开始理财？inline=0/pp回归正题，理财小白如何进行理财呢？/pp记账、强制储蓄等是理财最重要的一部分，必须要清楚地熟悉和了解自己的财务状况，即收支、资产和债务情况。然后做到量入为出，理性消费。只有自己有了一定的资金积累，才能够通过理财来获取收入。/pp当有了一定的资金量的时候，就可以按照以下几步进行合理的规划了。/ppstrong1.合理的配置资产/strong/pp把大部分的资产都放在低风险的货币基金或者银行中，是不可能跑赢的，strong收益往往与风险相伴相生/strong。但是如果都投入到股票、基金等高风险理财产品中，对于心理承受力差的朋友，就有可能造成很大的压力，这是所有都不想有得一种心态。所以，做一个很重要。/pp我们应该把钱分成四份，具体可以参考。但是坚决不能照搬下图个象限的比例。比如，一个家庭如果年收入50万，那拿出10万块钱来购置意外、重疾等保险好像会成为负担了吧。所以像这种流行的并不一定适合每一个家庭。strong要在哪一个象限分配多少资金，最终还是应该取决于个人对于风险的偏好和家庭的收支情况。/strong/ppimg src=//p9.pstatp.com/large/b770ce936img_width=686img_height=426alt=没有任何理财经验的理财小白，如何开始理财？inline=0/pp图片来于网络/pp理财界还有个很著名的法则strong“80法则”/strong，比如说我今年25岁，那么我可以用来投资高风险的的资产就是（80-25）=55%，也就是说，我可以拿出55%的资产投入股票、基金等高风险高收入的类别中。其余的45%除了支付日常的房租、水电等可以用来投资固收类产品。当然了，对于保守型的投资者来说，也可以将80改为60等等，一切都以自己的风险承受能力为依据。/ppstrong2.保护好自己的本金/strong/pp理财最重要的是实现财富的增值，但是最最重要的还是保本，然后再考虑收益。只是，如果把所有的钱都躺在银行卡里睡大觉，每年的GDP和CPI都把自己的财富稀释掉了。又何来的保本这么一说呢？其实，市场上还是有很多风险极低的。关于这些产品我在之前的回答里做过介绍。/ppstrong3.找到适合自己的投资渠道/strong/pp很多人都认为理财=投资，然而事实上并不是这样的，其实strong投资可以看做是理财中的一部分/strong。理财是对财富的长远和全盘规划，运用各种做组合，分散风险、实现目标收益率的一种手段。而投资是将现有的财务投入到一项自己认为有价值的产品，比如房产、股票、基金、古玩等，使财富实现增值，但是却有一定的风险。/pp而从长远来说，风险是可以随着时间的延长而逐渐降低的，因此strong成本平均法也成为了最重要的投资方式/strong，就是不管市场如何，每个月都拿出部分资金去购买优质股。达到既定的收益之后就抛出然后在进行新一轮的定投。/pp这里我strong强烈建议去做基金的定投/strong。因为优质股很难选，万一选错了股票，可能回本都难。但是在经过了2015年千股跌停、千股涨停、千股涨停之后又跌停的怪市之后，如何呢？下面这幅图是我在上截下来的。/pp看到了么，大盘从高位4000多降到现在，如果一直定投的话，近两年的收益率依然会有30%多，即使不能实现财富自由，跑赢通货膨胀还是绰绰有余的，这就是时间的价值。当然了，也是个很重要的事情。这部分我以后会详细介绍的。/ppimg src=//p9.pstatp.com/large/cbimg_width=720img_height=457alt=没有任何理财经验的理财小白，如何开始理财？inline=0/是理财中的很重要的一个阶段，也是在这个阶段实现的。/ppstrong4.投资自己/strong/ppstrong投资自己永远的都是最好的投资方式。/strong/pp这里说的投资只是只与钱财相关的投资方式。至于健身、爱情、形象等的投资当然也很重要，却不在我这篇文章的讨论范围内。/pp多读书、读好书， 不要局限于同一种类型，应该要广泛涉猎，这样可以刚好的开拓自己的视野。人生在世，我们肯定有好多事情是经历不到的，读书就可以弥补这方面的缺陷。/pp比如我，目前在学习投资方面的知识，就购了几本相关的书籍，比如入门级的《小狗钱钱》、《穷爸爸富爸爸》，投资圣经《》，虽然自己的工作内容与此无关，但是作为业余的兴趣爱好该投入学习的时候还是不能拖延的。/pp还有投资自己很重要的方式就是strong借助于互联网平台/strong，有一系列的网络平台可以满足自己对于各个方面知识的需求，基本上，只要你想学，网上肯定就会有资源。在这里，我并不建议去听那些免费的课程，当然，并不是说免费的课程不好，但是肯定会有部分内容缺少，要知道，免费的总是最贵的，很可能，他消耗的正是你最宝贵的时间。（如需要这些免费资源的可以私信我）/pp最后，strong做个总结：/strong/pp1.钱一定不要放在银行里，即使风险承受力再差，也还有余额宝。/pp2.一定不要亏损的时候卖出，定投会降低成本的。/pp3.投资自己，永远都不晚，而且是收益最大的/p/div《作为一个理财小白，该如何学习理财？》 精选七古人治学讲究厚积薄发，所以读书有三境界：慎独，苦下功夫到终有所获，它代表人在不同层次的精神追求和修养，那么与之相对应的金钱追求，就是理财了。不同的理财层次代表人对于金钱的看法和消费观念，同时也决定了人拥有财富的多寡。那么理财也有三境界，怎样才能自我升级，让自己更加富有？第一境界：合理花费，满足生活除去月光族、啃老族、透支族，大部分人都处于花费合理，收支平衡的状态。其实这还不算真正意义上的理财，不过已经具备了开源节流的意识。这类人群以年轻小资群体为主，主张活在当下、及时行乐的人生态度。有些则是因为刚刚毕业或者工薪阶层收入不高，认为自己无财可理，或者等攒下钱再开始理财，其实这种想法是错误的。正所谓“你不理财，财永远不理你”，理财不在多少，重要的是审视自身情况开始行动。所以如果不从现在开始培养理财意识并执行，那么即使收入增加，也会以享受更高质量的生活为由继续活在收支平衡没有结余的世界里。那么如何培养理财意识，到达第二境界呢？1.记账，节制冲动消费开始记录每天的开销，这样一个月下来自己的钱花在哪里就会一目了然，记录是为了更好的规划自己的口袋，下一次消费就可以有意识地在重大开支方面有所收敛。比如每个月的衣服花销，零食花销等，久而久之也是一笔很大的费用，所以记录是间接省钱的好方法。另外，养成记账的习惯，还可以提醒自己理性消费，尽量减少冲动消费的次数。2.定期存钱，不在多在于习惯每个月发工资的时候存起一部分，视作自己的不动产。钱多钱少不是最重要的，重要的是让自己养成结余的习惯，防止赚多少花多少，同时也是未雨绸缪，以免未来急需用钱手足无措。正所谓集腋成裘，每个月看似不起眼的小存款，一年下来也是一笔数目可观的财富。养成定钱存钱的习惯，赞下来可以用作年假旅行，或者换一台笔记本电脑，买一款喜欢很久的相机，都可以帮助你改变以往花钱如流水的消费习惯，提高生活品质。3.了解，和身边有理财习惯的朋友交流除了培养自己的消费习惯，开始接触理财工具并学习相关知识是真正投资理财的开始。现在市面上有很多为个人提供服务的，包括互联网和，后期会着重介绍。建议先了解他们的理财模式，选择当然安全第一。第二境界：余钱投资，用钱生钱这部分人已经有了很好的理财观念，懂得每个月留出用作投资，但其实这部分人实力和理财能力又悬殊很大。不只是因为余钱的多少，，投资收益大小，是盈是亏，经年累月，就会在无形中拉开差距。那么投资主要有哪些渠道呢？流动型理财流动型理财是指本金随时可以取出的，便于灵活存取，没有本金损失，但收益很低。常见的流动型产品有：银行的活期存款，短期定期存款，短期保本型的银行理财产品。安全型理财安全型理财，顾名思义，投资的主要目的不是收益而是安全，因此收益不高但有安全保障。通常中老年人会选择安全型产品，擅长稳健型投资的年轻人也会留出一部分收入用作中长期理财。常见的安全型产品有：中长期储蓄、、和中长期的银行理财产品。风险型理财风险型理财适用于高收入人群，是最高的，当然收益也最大。像股票、外汇、黄金、非保本型的银行理财产品，都属于风险型理财产品。保障型理财保障型理财主要是消费性的投资，常见的有、、失业保险等，主要价值是给未来的健康和持续生活买一份保障，并不指向储蓄。第三境界：规划人生，自我升值当人的温饱和其他正常的消费需求被满足以后，真正的理财高手会把自己的财产放在一生的职业规划上面，除了基本的理财产品，他们更倾向于把钱投资在让自我升值的地方。比如创业，出国深造，环游世界等。第三境界和第二境界的区别，就是他们不再把以钱生钱、买房买车当做赚钱的动机，而是用来实现自己的人生理想，增长知识，开阔眼界，提升自我。所以金钱不只是满足人生存的根本，更是提升自我、实现精神追求的有效利器。学会重新审视金钱的价值，学会理财并提升的层次，才能更好的利用金钱塑造升级，让自己口袋到头脑一样富有。点击阅读原文查看更多Hello，伙伴们长按二维码关注我们吧！《作为一个理财小白，该如何学习理财？》 精选八今天老班在开课前，要先朗读一封信，出于保护用户隐私的考虑，就姑且给主人公起个化名吧～～～一封来自钱小白的信：亲爱的班班，我大二了，虽然也偶尔当个家教教英语、数学什么的，但每月生活费还是主要靠家里给。爸妈到也没说什么，但是我看到多赚里的姐妹都说，可是作为大学生的“钱小白”，一没钱（还都花了），二不懂（学医的）。肿么破？亲爱的钱小白同学，这一课，我们就专门为你来讲讲大学生群体如何开始理财之路。理财关键词：记账、储蓄、意识、自我提升人群现状扫描：财务诊断：本金少、收入有限、花销弹性大此阶段理财目标：√培养理财意识√养成储蓄和记账的好习惯√积累及实践经验√了解资本市场大学生朋友们请记住这句话：在这个阶段，收益不是首要重点。（如果你是硕士研究生，请参考上面的要点；如果是直博，也可参考；如果是工作数年又重新回到校园，嗯，这样的人群是不适用的，我们以后再讲！）大学生＝理财新新人，此阶段的理财重点：＊老班掉书袋时间：按照生命周期理论，大学阶段属于探索期。在此阶段的理财重点主要有以下几个方面：1.形成理财意识理财是一件越早开始越好的事情，不要输在起跑线上。为什么早开始这么重要？一会儿看个例子你就明白了。2.养成储蓄和记账的习惯要理财，你得先有财可理啊！储蓄记账之前都有系统讲过：#老班有话说# 想致富？先管好你的储蓄三天会记账之第1天：日常收支怎么记？三天会记账之第2天：年度收支怎么办？三天会记账之第3天：不会做预算，记账也白记3.学会妥善使用大学期间因为没有正式工作，所以正常情况下无法申请自己为主卡人的信用卡，但是可以以父母为主卡人，申请一张附属卡。虽然使用附属卡不能建立自己的信用记录，但早一点开始接触信用卡，可以加强你对信用消费的理解，而利用免息期进行理财，能够让你非常直接地体会到理财的好处。4.学习投资理财知识，并通过实践加深理解学习投资理财，认识和了解各种投资理财工具。这里给刚开始学习理财的同学推荐几本书：《小狗钱钱》《穷爸爸富爸爸》是很多理财小白进行入门学习的选择。光看书学习不够，还得多实践操作，培养自己对市场的关注和敏感性，养成每天的习惯，可以渠道和方法有很多：√网站的√好的领域微信号√电视节目5.理财的同时，不要忽视投资自己学生的本职是学习，大学阶段是时间最充裕、经历最旺盛的人生阶段，无论是本专业的学习，还是学理财学投资，都应当充分利用好这个黄金时期。此外，结交一些业界前辈，也是大有好处的。这里说的业界，既包括你本专业领域，也包括人士。6.正确对待开源这件事这里顺道说下开源的事，虽然这个问题不太属于理财、投资范畴，但是属于“收入”，和一个人的职业生涯有关，所以还是说一说。大学阶段财务上面临的主要问题是没钱，很多同学会选择做一些兼职工作来增加收入。上学期间打工老班是不反对的，但是有几点建议：①切忌本末倒置，不要单纯为了挣钱而挣钱。要知道，你都读到大学了，顾好学业，按部就班找实习、找工作，将来收入怎么都不会太差，挣钱的事儿应该不差这一时半会儿。所以，选择的兼职最好是兼顾两点：是否和专业相关（提前实习），这样能为将来职业上的发展积累经验；是否能提升某项技能，这是你将来出入职场证明自己不是菜鸟时用得上的。②实习是最好的兼职。一方面实习是跟专业相关，能为毕业后正式工作打基础，提高你的收入起点；另一方面实习期可能会有一些收入。即使没收入的实习，其实也是在为自己未来就业铺路，算是一种无形收入。大学阶段适合的投资理财工具：根据大学生的财务特征，相应适合的应该具备的特点是：门槛低、风险适中、收益稳定。对应的几种产品有：定期存款、货币基金、基金定投。第一年理财本金最少，可先选择定存或货基，主要达到储蓄作用。后面几年随着积蓄增加，以及理财能力的提高，可逐渐分散配置，加入基金定投（股票型、混合型、指数型），提高整体收益水平。回到钱小白的案例，老班不能让你白白写封信来，意见还是要给的！给“钱小白”们的建议：从大一开始，不管打工也好，得奖学金也好，省吃俭用也好，每个月打不动存下500元——一定要设定这样的目标给自己（金额可以根据经济条件调节，但是老班上学的时候，每月盈余500的同学可是大有人在，现在几十年过去了，物价上涨了辣么多，500这个目标应该不算多）。然后我们再拿这500算比账，假设：（一）按最差算，四年48个月每月都存500（无增长），全部用来买货基，按照4%的算，四年后大学毕业时小白你将有25,980元。注意，这是按照存钱不增长、理财方式单一、往低了算得出来的结果，是低估的，但也有两万多呢。作为毕业后的第一桶金是不是还不错？——现在你知道为什么总是强调理财要趁早了吧。（二）再算算好一点的情况，第一年按照每月500存货基，粗算一年后有6,111元，这笔钱存个三年定期现在差不多能有4.8%。第二年依然每月存500，拿出200做基金定投（现在不少基金的定投都是100起），剩下300还是存货基。第三年和第四年每月存700，其中500定投，200货基。四年后可以有：①定存的6111元三年到期连本带息有7,033元；②后三年货基的钱到毕业时将有8,960元；③后三年基金定投（假设平均10%年收益，不算高）16,290三项加起来一共32,283元（粗略计算），稍稍多攒那么一点点，加上多花些心思打理，又多出6K多。理财的感觉是不是很美妙？——以钱生钱，这就是理财的精妙所在，不影响你学业发展、专业提升、职业上升，只是八个字：把钱留住、合理投资。《作为一个理财小白，该如何学习理财？》 精选九管理好家庭财务，是维系一个家庭幸福生活至关重要的问题，因此，是每个家庭都不可忽视的重要课题。但是，因为对投资理财缺乏了解，很多人都不知道自己的是否适合家庭的财务状况，因此，总是出现一些问题。而最糟糕的是，对于这些问题的出现，一些家庭竟毫无所知。那么，有没有一些“信号”是显示家庭理财出现了问题的呢?家庭理财生活中，如果出现了以下这些信号，你就该注意了。1、乱七八糟的投资很多，却少有收获说到家庭理财，投资是必不可少的。但是，在家庭理财中，经常会出现这样的情况，明明做了很多的投资，却收获甚微。如果出现这样的情况，那么你就要注意了，也许是你的投资策略出现了偏差。有可能是投资过于分散，导致疏于管理，也有可能是低风险、低收益的投资对象过多，导致收益低下。对于这样的情况，建议先对家庭的财务状况进行细致分析，再重新布局投资。2、收入不低，还是没有结余用来储蓄有的时候，家庭财务也会出现这样的问题，明明家庭收入不低，但就是少有结余用来储蓄。尤其是对于一些要和家庭而言，这个问题则更加明显。这个时候，你就要开始考虑是不是财务收支环节出现问题了。一般来说，家庭的支出计划要根据收入而定，如果家庭支出总是接近或超过家庭收入，那么自然也就会没有结余和储蓄了。因此，家庭理财生活中，如果出现这样的现象，建议，应适当调整家庭支出计划，比如说，减少房贷、车贷的月还款额。3、投资的收益和亏损过于大起大落投资的收益和亏损过于大起大落，也是家庭理财中一个常有的现象。要么狠赚一笔，要么损失惨重。而事实上，常有的现象并不一定就是正常的。家庭理财中，如果经常有这样的现象出现，那你就该调整一下家庭的了。因为“大起大落”现象的出现，往往意味着你的投资过于集中在一些高风险投资上了。这种情况下，建议采取组合投资的方式来分散风险。比如说，“股票+”的组合方式，部分资金用来投资高风险股票，部分资金则可用来配置像稳利这样的固定收益。4、钱不知道花哪里去了家庭理财生活中，“不知道钱都花哪儿去了”是绝大部分人都深恶痛绝却不知该如何改善的问题。这个现象的出现，表明了家庭理财中缺少了“记账”这个环节。对于这样的情况，理财师建议，家庭理财，一定要准备一个账本来详细记录家庭的收支账目，并且每隔一定时期进行总结，可以是一年，一月，甚至是一天。5、不知什么时候有了一大堆保险为了给家庭增添保障，很多人都会大量购买各种保险，其中不乏重复购买的保险。对于这样的现象，理财师提醒，保险有用，但是重保是没用的。根据第56条规定：“重复保险的各赔偿的总和不得超过。除合同另有约定外，各其总和的比例承担赔偿保险金的责任。”这也就是说，不管你买了多少份保险，最终能获得的都是固定的，不会因为多买一份就多得一份。所以，在家庭理财中，如果出现保险过多的情况，一定要及时处理，妥善退保。家庭理财，顾名思义就是要合理利用家庭财产，让其发挥最大的作用，以达到最大限度满足日常生活需求的目的。因此，做好家庭理财，需要我们时刻留意家庭的财务状况，并能及时发现问题。-国资背景平台国企控股安全保障收益更高期限更短微信号：金投手（jtoushou）长按上方二维码，扫描关注哦！点击下方“阅读原文”开启理财之旅吧！↓↓↓《作为一个理财小白，该如何学习理财？》 精选十“老师我现在上有老下有小，又是房奴车奴孩奴，平时开支已经很吃力了，基本月光，怎么理财？”确实，我一直以来忽略了，有很多家庭，还有很多刚刚走上社会的年轻人，目前并不能即刻体现自己的人生价值，对于这样的从“0”开始进行人生规划的朋友，理财就没有意义了吗？我现在的反思是，理财并不是直接去产生价值，而应该是一个人的生活方式。过去我对这一点是思考不足的。“月光族怎么理财？”这也是我经常被粉丝在后台问到的问题，作为一个曾经的月光族，我非常理解朋友们的焦虑。从曾经的月光族，到今天人生自由的状态，我的切身感受是，理财是一种生活方式，绝不是只有有钱人才能做的事，再少的余钱都有空间起步。你总不会比我的起点更低吧？我刚到广州时，月薪只有300元呢~~单身狗怎么摆脱月光？家庭如何走出“月光”的怪圈？以下是我在过去十年间在理财方面的经历和思考，希望也会给你带来启发。什么是“财务自由”十年前，我刚迈入社会不久，月薪只有区区三百元。我在广州工作两年以后，我的收入翻了十倍。2003年来的广州，在2005年的时候就到三千。我在300块钱时还能够省钱下来，住在宿舍里面、吃食堂，几乎就没怎么花钱，但是当我的月收入达到三千的时候，我偶尔还要向别人借钱。这是典型的“月光族”了吧？我发现问题不对了。当时有一本书，点醒了我——《富爸爸穷爸爸》，他里面提出一个很重要的观点，就是财务自由这个观点。它告诉我，财务自由跟金钱的绝对数量并没有关系，它其实就是一个简单的等式：财务自由=被动收入≥日常开支就是这么简单。我恍然大悟了，原来财务自由并不难，只要平衡就好。就是说，我可能暂时赚钱没那么多，我的被动收入没那么多，那我能不能稍微省一点呢？实际上你只要保持这个平衡。许多人对于财富自由的理解，是另外一个等式：财务自由＝超级富豪（错！！！）就好像他们同时也会认为“理财＝投资”一样。回到刚才的等式，日常开支应该不用解释了，那什么是被动收入呢？比方说，你有一套住房用于出租，每个月收到的租金就是被动收入；或是你买了一些基金或是理财产品，每年都会收到的分红，这些同样也是被动收入。简单理解就是：只要不是你通过主动劳动赚到的钱，都可以算作是被动收入。你只要让这个等式成立了，你就实现了财务自由。我举一个例子来说明：广州2014年的平均月薪是6911元，扣除五险一金和个税以后，仅剩5700元左右。如果是夫妻两个人都能拿到平均月薪，那就是400元，我相信还有很多家庭的收入是达不到11400元的。如果他们拿出每月收入的80%用于生活开支，那么家庭年开支就是1%≈11万元。接下来再反向推算，如果这个家庭拥有110万元的，年收益率能够达到10%，那么就实现财务自由了。如果收益率达不到这么高，只能做到6%的话，那么这个家庭只要拥有183万的投资资产也同样实现了财务自由。也许有人会说：“才183万就能实现财务自由了？很多人一套房产就超过200万了！”这就对了，很多人的200万在睡大觉，他们是拥有价值200万的自住房产，不能产生现金流；而我的每一分钱都在源源不断的帮我赚钱，这就是我能够更早实现财务自由的原因。因此，实现财务自由并非遥不可及，但也不是太容易。它需要一定规模的以及合理的收益率，最重要的是，还要能够控制好自己的家庭开支。要知道，很多身家超过200万的人，家庭年开支肯定是会超过11万的，这也是他们永远也无法实现财务自由的原因。拥有越多，欲望就越大，财务自由就渐行渐远了。实现财务自由以后就意味着退休不干活了吗？要知道，富爸爸的作者罗伯特o清崎正是在实现财务自由以后，才写出了《富爸爸穷爸爸》这本畅销书，最终让他进入了真正的富豪行列。所以，财务自由也并不意味着终结，这可能正是富豪之路的开始。财富从0到1，靠的不是理财而是事业再回到我的故事。“财务自由”之前是财务平衡，要达到财务平衡，我必须在两端同时发力，首先，我要积极赚钱。这个“赚钱”指的不是。实际上，作为一名打工者，我们还是要在升职加薪方面动脑筋，增加收入，同时控制欲望。我所说的“开源”跟别人说的不同。普通的理财师认为“开源”就是把你的本金拿去投资，接着有现金流入。我不这么认为，对于大多数理财小白来说，他们没有多少本金。对于一个大水池来说，你那个在滴水，太阳晒的可能比你滴进来的还要多，这个就不叫开源了。升职加薪是最快的开源，因为你还在打工。我也是走过弯路的。2005年我开始学习理财。当时我刚刚迈入社会不久，对我来说门槛太高，股票相对来说门槛不高，也更容易，就成了我优选考虑的投资工具。那时我年轻气盛，觉得基金涨得太慢，感觉股票会更符合我的需求，于是主攻。2006年初，恰逢中国最大的一波启动，我的幸运时刻来临了。那时我的本金不多，胆子也不够大，通过学习和高人指点，自以为积累了不少股票基础知识和实战经验，对自己的投资策略信心满满。好景不长，到了2007年底，股市急转直下。刚开始，我的师傅们还是斗志昂扬，说马上就会收复失地，再创历史新高，后来经过几轮大跌后，在证券市场就很少见到他们的身影了。幸好那时我胆子比较小，早早清仓，还保存了一点牛市的硕果。经过那一轮的历练，我越发觉得，散户直接是一件费力不讨好的事情，我开始转而研究基金，特别是指数基金。因为惯性思维，刚开始研究基金时，我仍然会把基金当成股票来操作，买卖次数非常频繁，白白浪费了不少申购费和赎回费。直到2008年底，我才真正开始将基金定投作为主要投资方式之一，用基金定投来规划我的。当然，坚持定投也是很困难的事情，需要战胜人性。说实话，我也中断过几次。直到2011年底，我才真正做到每月坚持基金定投。通过这一波三折的投资经历，我清楚认识到一点：专业化投资需要花费大量时间精力，还需要一定天赋。始终立于不败之地的投资大师屈指可数，很多所谓的投资高手都只是昙花一现，有人甚至因投资倾家荡产。这都是试图通过投资“赚大钱”、“赚”的下场。普通必须清醒认识到，投资只是让资产的工具，而不是用来赚钱的，真正让我们赚钱的应该是我们的事业。我们应当让自己的投资更加自动、更加省时，这样我们就能有更多时间和精力投入到事业中，赚取更多投资本金。？经过长期的学习和实践，我越发觉得理财是一种生活方式。就好像要做到身体健康，就不是吃补品能解决的，必须养成良好的生活习惯，包括：规律的作息时间和健康的饮食习惯，再配合适当运动。如何才能真正找到了理财的感觉？或者说，要达到怎样的标准，才算是真正走上了理财的正途？我总结了5点，与大家分享。1 清楚自己家庭的财务情况你知道自己一年下来能赚多少钱，又花了多少钱，钱都花到哪里去了吗？你知道自己家庭到底有多少资产吗？如果你有负债，那你打算什么时候还清，又用什么方式去还呢？我想能够把这些问题都回答清楚的人肯定是不多的。因为几乎很少人坚持记账，并且懂得分析账目，然后找出当中的问题去改善它。简单来说，记账就是理财的第一步，只有先搞清楚自己的家庭财务状况，才能做到心中有数，遇事不慌。如果你还没有开始记账，即使你通过投资赚到再多钱，也不能算是理财达人。2 对生活有安全感，对未来有信心真正懂得理财的人会考虑到未来可能发生的各种问题，利用各种金融工具来应对，提前做好准备。俗话说，不打无准备之战。做好准备，就算真的遇到问题，家庭也能维持目前的生活水平。比方说，利用保险将疾病和意外风险可能带来的经济损失转嫁给；又或是，提早规划好自己的养老金和孩子的教育金。3 有目标感，生活有奔头很多人工作就是为了赚更多的钱，收入越高，开支也就越大，在外人看起来，他很成功，但实际上，他已经厌倦了自己的工作，找不到生活的意义。开始理财后或许能改变这种恶性循环，理财的终极目标就是实现财务自由，到那时候，我们可以选择过自己真正想要的生活，做自己真正喜欢的事业。即使暂时没有实现财务自由，我们的生活也会更有奔头，不会仅仅为了增加金钱的数量而奔忙。4 慢慢找到自己喜欢的生活方式现代人的物质生活变得越来越丰富，大多数人却迷失在别人的意见当中。别人都在用苹果手机，为什么我只能用安卓手机？别人都买了房，为什么我只能租房住？别人都买车代步，为什么我还要挤地铁公交？为了获得别人眼中的好生活，加班更多了，焦虑也更多了。真正懂得理财的人，非常清楚自己内心真实的需求，不为别人而活，只想活出自己的精彩。5 自动自发的理性消费世间的物质太丰富，若都想拥有的话，你就必须牺牲掉自己的生活，只有在找到自己喜欢的生活方式的基础上，才能真正做到理性消费，把钱花在刀刃上。理性消费并不是不消费，并不是吝啬，而是把钱花在真正能够让自己幸福的地方。整个过程是发自内心的对理性消费的认同，而非勉强自己忍住不消费。只要你做到了这些方面，理财逐渐从0到1，一步步地实现自己的人生目标，不能说一定能实现财务自由，但离那一天，也不远了网贷有风险，选择需谨慎。本文仅作为知识分享，不构成任何投资建议，对内容的准确与完整不做承诺与保障。脱贫地址！快戳我！快戳我！??
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我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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