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你一定不知道的房贷真相
【你一定不知道的房贷真相】如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。为什么？因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。
　　如果能借到的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。为什么？因为中国实际上长期是高通胀、低，甚至长期是负。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。　　我们总结一下，房产规划在我们理财生涯中的合理安排：
　　一、如果贷款，贷多长时间合适，要提前还款吗？　　先来举个例子：地点坐标：北京(楼盘) ，首付30%，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：4.05%商业贷款：6.15%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。　　很多朋友看到30年，等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万，尼玛，坑爹啊，银行收了我们这么多利息。　　但是我们换位思考，投资的利息只要大于6.15%，假如现在主流P2P平台10%，那么如果不还银行的钱，而是投资收益大于10%，那我们的资金又多创造了3.85%的利息哦，比我们现在的一年期定期存款都高，你说合算不合算。　　建议：　　按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投资，不用着急还银行贷款的。　　提前还款，就看你想不想在用银行的钱投资吗？自由选择权在你们手上哦。　　二、等额本息or等额本金　　首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。　　等额本金还款方式比等额本息还款方式下，同样的年限，但是利息支出会高出很多，上图大家应该也看到了。所以，如果选择了等额本息还款方式，就感觉自己吃了很大的亏似得。　　但是，真的是这样吗？　　其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率，计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。　　举个例子：　　如果借款100万，20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。　　假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元；　　第一个月还款利息为：100万*0.元，则第一个月的实际还款额为25元。　　第二个月剩余本金为100万-元，则第二个月要还的利息为：..64元，则第二个月的实际还款额为=9270.64元　　以此类推，等额本金下20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元。　　2. 如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.15%，月利率0.5125%，则每月还款额为7251.12元。　　第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金5=2126.12元；　　第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元　　以此类推，等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。　　通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。　　等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。　　其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。　　所以，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。　　等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。　　等额本金所还利息少，但是初期还款压力大；等额本息月还款金额相同，但是利息稍多。　　借用银行的钱，我们把结余下来的钱，投资利息只要比银行高，其实就是赚的，个人比较偏好等额本息，投资收益大于银行利息，就是划算的，所以相当于在利用银行钱做投资了。　　另外：如果网贷款平台，等额本息还款，对于投资者来说，实际的收益又是怎样的呢？用10000元投资一个12个月的项目，年化收益12%，一年后你的本息合计有多少？　　一年后回款10661，实际年化6.61%，而目前我们多多智富平台一个月的项目就年化率高达16%了，每月复投收益倍增，基价值远远高于6.15%的商业贷款。　　结论：　　建议选择等额本息的还款方式，理由一，买房前期已经拿出了大额的现金，还款初期还款压力较大，等额本金前期还款数值多。随着生活水平提高，可支配现金会越充沛，这个时候无论提前还款还是投资都会比较从容滴哦。　　三、全款买还是贷款买，贷款多少合适？　　房贷　　这个问题，还是比较好回答的，当然是贷款买啦，用银行的钱，岂不乐哉，如果你是土豪，请随意，现金实在没地儿去啦，买个房子玩玩，就不多说啦。　　建议：　　贷款买，能用公积金贷款买是最好的啦，公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用，对买房最利好的就是贷款的上限又从80万提高到120万。如果你房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷，是不是很人性化。　　公积金贷款现在的利率是4.05%，商业贷款也在6%上线，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。　　贷款，个人建议就按照最低要求付的首付款来贷就ok，后面在具体分析到。　　四、哪类人适合提前还款vs不用提前还款　　提前还款三类人：　　1。传统保守党：钱只存银行，不做任何投资，不学习，不了解，不愿意承担任何风险的朋友，还是提前还了吧，为了生活更踏实的明智选择。　　2。不想要任何的负责，觉得欠钱很有负担，心里压力超级大的朋友，为了你更好的睡眠质量，请你还了吧。　　3。这一类是高人哦，还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友，相比你肯定有非常靠谱的投资渠道，并且肯定高于抵押贷款的利率，如果你身边有这样的朋友，请注意，请抱大腿，土豪，带多多君一块玩吧。　　建议不用提前还款的类型：　　1。公积金贷款，商贷7折，8折，公积金贷款利率才4.05%，余额宝的投资你就已经平了，这么低的成本，你就偷着乐吧。　　2。等额本金还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了，本金都已经还了大半了，每个月还的利息部分已经比较少了哦。　　等额本息还款期已经超过二分之一，可以提前还款，但是看准时间，节省的利息会比较多，其实节省的利息已经没有多少了。　　最后说上一句，其实思路很简单，找到年利率大于4.05%，6.15%的投资产品就ok啦，你就在用银行的钱挣钱。　　现在的经济大环境，是降息通道，借的钱越长越好，利息降了，第二年就可以享受新的低的利率哦。　　总结：　　首先，如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。为什么？因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。　　也因为负利率的这个原因，所以等额本息还款要比等额本金还款好。等额本息确实最后还给银行的利息要多一些，但是一开始的压力要小一些。很多人买房一开始就是借了债的，很多人一开始的压力都非常大。　　这个时候，能减轻一点是一点。更重要的是，现在中经济学家和政府官员都相信“通胀比通缩好”。所以，美国量化宽松，欧洲日本量化宽松，中国也是。所以，负利率有可能长期存在。　　用等额本息还款你现在一个月还3000,30年之后还是还3000；等额本金现在一个月还4500,30年后还1000。可是，现在的钱要比30年后的钱要值钱呀。现在每个月月供多1500，可能会让很多人吃不消。　　30年之后每个月少了2000块钱，可能只够吃个早餐了。时间值钱呀！
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兰州交通银行七折利息有房主申请到了吗？
兰州交行到现在还没有同意七折利息，想拖延时间。
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卫生间预算 : 0&元其他预算 : 0&元2014年交通银行存款利率表
存款利率网2月19日电，继昨日中国银行无条件上浮一年期及以下定期存款利率后，银行存款利率大战正式宣布进入了三国争霸时期，一是以中国银行为代表的国有大型商业银行无条件上浮存款利率，二是以光大银行、浦发银行等全国股份制商业银行为代表的第二梯队，该
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& & & &存款利率网2月19日电，继昨日中国银行无条件上浮一年期及以下定期存款利率后，银行存款利率大战正式宣布进入了三国争霸时期，一是以中国银行为代表的国有大型商业银行无条件上浮存款利率，二是以光大银行、浦发银行等全国股份制商业银行为代表的第二梯队，该梯队自央行存款利率市场化以来一直在短期坚守最高点，三是以北京银行、天津银行、上海银行等地方股份银行包括地方城市信用社等为主的地方金额机构自央行存款利率市场化以来所有档次的均为最高。国有大行加入存款利率大战，暗示了当前银行贷存比的严峻形势。
&&&2014年交通银行定期存款利率（官方公示数据）：
交通银行利率（%)
一、城乡居民及单位存款
（一）活期存款
（二）定期存款
1.整存整取
一年定期利率
二年定期利率
三年定期利率
五年定期利率
2.零存整取、整存零取、存本取息
3.定活两便
按一年以内定期整存整取同档次利率打6折
二、协定存款
三、通知存款
& &虽然交通银行官方并未直接将短期银行到顶，但是在咨询银行网点后可以得知中短期定期存款利率可以有条件上浮到顶。
&其他交通银行相关利率表：
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来源：新华网
存款利率价格战愈演愈烈 利率上限年内有望上浮至1.2倍　　文/表 记者刘新宇　　6日召开国务院常务会议确定今年将稳步推出利率汇率市场化改革措施。业内有消息称，存款利率的上限有可能继续放开，年内有望扩大至基准利率的1.2倍。广州市场上，、广发银行对此前推出
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的存款利率上浮到顶活动进行了续期，存款利率价格战有愈演愈烈的趋势。　　分析称，如果存款利率上限继续突破，将对银行业绩形成新的压力，而各家银行的存款利率政策也将明显分化。　　记者从广州市场上了解到，交通银行、广发银行对此前推出的存款利率上浮到顶活动进行了续期，存款利率价格战愈演愈烈。　　“广发银行大优惠，储蓄利率上浮10%！”昨日，记者从该行公开渠道了解到，即日起至日，广发银行对符合一定条件的新老客户给予二年期储蓄存款利率上调至4.125%、三年期储蓄存款利率上调至4.675%的优惠。　　存款利率优惠设有门槛　　其中新客户须符合存款当日金融资产30万元或存入单笔定期存款10万元，而老客户只要满足存款当日金融资产日金融资产即可享受。虽然具体的条件有一定变化，但事实上，广发银行此次活动是3月到期储蓄增值活动的延续。　　交通银行也本应于3月结束其在广东等地“存款利率上浮到顶”的活动，不过记者昨日在越秀区的一家交行网点了解到，交行目前对符合条件的客户仍给予存款利率上浮到顶的优惠，“这一活动续期了，何时结束还没有说法。”交行的工作人员反馈。　　交行区域分行相关负责人证实，交行在广东的存款利率政策与3月份相比没有发生变化。交行据综合收益来评测给予客户的利率。在交行3月广东等地实施的存款利率优惠政策中，交行对符合一定条件的客户各期限存款利率最多都可上浮1.1倍。　　三大阵营今年逐步瓦解　　银行在存款利率政策上自此分为三大阵营（具体利率政策详见表格）。但这种情况今年发生了变化。交通银行的国有大行身份和广发银行股份制银行的身份让上述三个相对固定的阵营开始瓦解。原本以“活动”形式亮相的存款利率优惠活动有常态化的趋势，这从交行和广发活动到期后延续可以得到一定印证。此外，自去年10月对50万元以上大额定期存款的二年期利率上浮10%；则于今年3月中旬决定异地分行储蓄存款利率上浮金额门槛由各分行自行决定。　　利率上限突破超出预期　　最新的消息称，存款利率上限今年内有望扩大至基准利率的1.2倍。中央财经大学业研究中心主任郭田勇对本报记者表示，存款利率上限进一步放开是很有可能的事情。　　如果以存款10万元一年期整存整取为例，存款利率上浮1.2倍与基准利率相比有600元左右的利息收入差。交通银行首席经济学家连平认为，扩大至1.2倍将对银行形成新的业绩压力，利差将进一步收窄。一位银行业人士也指出，扩大至1.2倍的消息“超出了我的预期，步伐真的挺快的”。　　连平则预计，如果1.2倍落地，中小银行仍是会表现最为积极的，大行之间也会呈现差异化，并且有可能同一家银行不同区域之间会有不同的利率政策。　　不过他认为从目前的情况来看，存款利率的分化还没有导致存款大规模搬家，中小银行存款偏紧的局面没有得到解决。　　申银万国的调研数据显示，四大行4月首周存款流失高达1.7万亿元，但到4月底，四大行存款仅负增长1340亿，显示银行存款还是呈现季初大幅流失，月底回流的状况，存款利率的影响还在小范围之内。来源广州日报)
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客服邮箱：交通银行信用卡存钱有利息吗
14:55:06 来源：卡盟网 编辑：caitingting
很多卡友可能不是很清楚用交通银行信用卡存钱有利息吗？交通银行信用卡溢缴款收费标准是多少？金投信用卡小编为您介绍，往信用卡中存钱，然后再取出，不但没利息还要被收手续费？
很多卡友可能不是很清楚用存钱有利息吗？交通银行收费标准是多少？小编为您介绍，往信用卡中存钱，然后再取出，不但没利息还要被收手续费？信用卡存钱其实是&溢缴款&。
溢缴款是指持卡人本期偿还全部应项后剩余的款项。有些卡友会误往信用卡里存款，如果在没有消费而预先往信用卡里存钱的话，那这部分钱是取不出来的，如果想要取，就会收取高额的手续费。
溢缴款取回手续费是银行对自己财产的侵犯，绝大多数人是无可奈何的。基本上所有的客户都希望银行能够取消此项霸王条款。
为什么自己的钱取出还要收费
其实银行都不鼓励持卡人往信用卡里面充钱，因为信用卡采用的是先消费后还款的模式。所以银行规定溢缴款取现是要收取一定的手续费。同时，各银行信用卡溢缴款取现的手续费都是不一样的。
交通银行信用卡溢缴款收费标准
交通银行： 境内同城本行免费，境内同城跨行每笔2元，境内异地0.5%，10元，500元。
怎样避免被收费
银行工作人员表示,如果持卡人不久还有刷卡需要,让钱留在信用卡里。虽然溢缴款不会产生带来利息,但相比所的手续费,放在卡里也不会产生费用。
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