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怎样的互联网金融平台才算靠谱
&&&来源：搜狐公众&&&&&&点击量：31
&&&& 现在互联网做投资理财的人越来越多，钱越来越难挣，有点钱想钱赚钱也很困难，做传统的理财收益小而新兴的理财方式我们又不敢轻易去尝试，虽然有心做互联网理财投资，但跟多的考虑的是投资安全的的问题。这里--理财师总结了一下几点。
&&&& 一、理财收益问题
&&&& 不管做什么样的金融理财大家肯定是为了能获得收益而投，收益是吸引投资最直接的地方，在这点上新兴的互联网金融投资平台P2P模式尤其明显。从传统的金融市场上来看，P2P的收益是很高的年收益可达到15%左右，高收益肯定有伴随着高风险，当然风险背后都有尽量降低风险的保障措施。收益是年化收益还是好几年的累计收益，对于互联网P2P投资来说普遍都是年收益居多，也就是1年能赚多少钱，也有部分产品是好几年的累计收益这个根据P2P平台具体投资项目来决定，这个一定要注意根据自己情况来决定投资。我们在做投资的时候也要注意例如收益高得离谱的大家一定要注意，毕竟这世上没有天上掉馅饼的事。
&&&& 二、风险问题
&&&& 不管哪个互联网投资理财平台，风险的控制（以下简称风控）问题是很重要的，投资者肯定不想本钱收不回来的情况出现。确保自己的本金不会有去无回这是最重要的。所以，投资前一定要了解好该平台对项目的风控问题和投资的这个项是否安全做一个综合的自我判断。也可以通过一些测评机构、朋友推荐介绍等方式，对投资平台进行全方位考察。有等价值或更高价值的资产做为抵押才是最安全的，不然最好别投。
&&&& 三、平台安全问题
&&&& 前不久报道了多家互联网金融投资平台遭到黑客攻击，一时间联网金融投资平台安全问题掀起轩然大波，很多投资者都担心自己的本金安全问题。因为互联网金融投资平台非常特殊，是新兴的金融模式，涉及到大量金钱交易由于很多平不规范的平台为了降低成本或平台技术不过关图便宜导致安全问题，例如网上下载的一些模版就搭建平台，这种出了安全问题的平台谁还敢往上投资？不管是否对我资金安全有影响，大家想想都感觉可怕。第二，要了解你投资的平台提供的项目是否真实，互联网投资平台盈利的地方是在借款方那里收取的服务费用跟投资者不矛盾。如果你发现这些投资的项目基本上都是虚假的，那平台哪里赚钱？不赚钱的平台平台安全？
&&&& 四、资金提现问题
&&&& 大家可以思考一下互联网金融平台他也是金融的一种，大家见过多少金融理财产品是随时想提现就提现的？都是相应的投资产品有相应的收益提现时间和本金提现时间。对于互联网金融平台的的产品提现时间大多数是一年、季度、月结算，这一定要了解清楚。这里建议大家对于新平台，可以少量投资短期理财产品试试水，如果整个流程没有什么问题到期了钱也能顺利取出，可以再决定是否投入。
&&&& 五、本金保证问题
&&&& 互联网金融P2P平台多数都是以借款方全资产抵押和信用方式借贷，也有和第三方合作来对投资者的本金进行保证，借款方逾期或偿还不上平台方可便面借款方的资产来进行偿还投资者的本金。这也是为了保证本金安全。
&&&& 这里总结一下，不管做什么样的理财投资我们都应该了解清楚，做足准备。欢迎投资客户到互联网金融理财平台-官方投资理财 /或 关注官方微信公众号：CQ—rongyingwang 活动多多、投资项目多多。
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想投资P2P平台，但是又怕遭遇跑路？让P2P产品经理教你如何鉴别靠谱平台。
近日，宜信宜人贷产品负责人姚愿做客“2015互联网媒体微信群”，进行“互联网金融的创新与实践”主题分享，对国内互联网金融的发展现状，以及P2P的商业模式进行了分析，并就媒体记者的提问进行了解答。
以下是姚愿演讲实录：
大家好，我是宜信宜人贷的姚愿，很高兴能够在这里跟大家聊聊互联网金融。今天主要是跟大家分享一下我个人对互联网金融的理解，以及针对互联网理财的一些参考建议，大家共同交流。
互联网金融虽然是近两年兴起的概念，但实际上网上金融服务的应用从90年代就有了。90年代中后期，出现了网上银行，用户能够在网上完成信息查询和交易，实现了无纸化服务，为用户和银行节约了大量时间成本。这个时期的互联网金融发挥了了互联网最基本的特性：方便快捷。
一切数据皆为信用数据
而后电子商务和社交媒体的兴起，不仅培养了人们的互联网使用习惯，提升了大众对网络的信赖，更是为互联网带来了大量的、多元化的用户信息，包括他们的身份信息，如姓名、性别、年龄、电话、工作居住地址，以及他们的兴趣爱好、消费水平和消费习惯等。
在大数据时代，一切数据皆为信用数据。这些数据的沉淀，为互联网金融的创新建立了非常重要的基础。让互联网不仅仅提升了金融服务的便捷性，更是从理念、模式、风控技术上明显区别于传统金融。
举个例子来说，我们在银行申请个人信用贷款，就拿服务较好的招商银行来说，需要借款人提供身份证、房产证、住址证明或水电气话费账单、收入证明、用途证明，这些资料需要去银行柜台提交，从准备资料到审核和发放贷款，手续非常繁琐，时间也比较长。
就算是申请信用卡，也是要在柜台办理，或者先在网上预约、客户经理实地核查，填写几十项资料，等待批核和发卡，然后发卡后再去银行柜台正式开卡。
——这些流程非常繁琐，但是都是为了核实这些必要的信息：用户资料的完整性、身份的真实性、资质的可靠性，以及历史信用记录参考。资料的完整性、身份的真实性、资质的可靠性其实也是大多数征信机构进行信用审核的基本框架。
事实上，必要的是用户的信息，而不是繁琐的流程。那么互联网金融，就是要用新的逻辑、新的模式来获取这些信息，简化流程，而同时也要保证数据的丰富性、真实性和有效性，更加精准高效地来获取用户和进行资格验证。
那我们理财者对P2P平台的风控模式关心吗？
我们之前做过调研，用户对互联网理财的关注主要是看安全性、流动性和收益率。而其实很多用户对于安全的概念其实都比较抽象，主要是通过平台的背景、团队资历、品牌知名度、以及亲友的口碑来判断，但是对于平台的交易模式、投资标的的属性、风控技术，并不是很了解。
目前一些直接对用户进行资格审核的P2P平台还是需要用户进行线下面对面审核，这样给用户的体验是不够好的。这样的效率也会制约平台的发展规模。
若想实现全流程无纸化的线上审核，P2P必须用新的风控逻辑和征信和授信技术，目前国内全流程线上操作的P2P平台屈指可数，宜人贷、人人贷、拍拍贷等，都是可以让用户足不出户就能完成借款申请的平台。人人贷和拍拍贷的借款申请流程和宜人贷的“普通模式”借款流程比较类似，都是用户先填写身份、学历、工作、收入、住址等基本信息，再上传纸质资料扫描件的形式，在线审核后放款，一般情况下大概需要3-5个工作日左右的时间。
宜人贷去年推出了“极速模式”借款，这是一种业内领先的授信技术。用户不需要上传任何纸质资料，仅需三步操作，就可以在10分钟内获知借款审核结果，最快1天放款。这在国内外来说，都是首创，大大提升了借款申请的效率和用户体验，同时保证了审核的严谨和精准度。极速模式目前推出已经将近一年了，用户的还款表现非常好。
借款效率的提升直接影响着P2P平台的规模发展。因为规范的P2P平台都一定是先有借款债权的产生，才能向理财用户发布真实的借款需求，将理财用户的资金与借款标进行匹配。如果平台找不到借款人，没有债权，也就无法获取理财用户，平台就无法持久地运转。
我们看到一些P2P平台会搞一些“天标”、“秒标”、“娱乐标”，都是即时出借、瞬间或者当天还款的标的，就是明明没有真实的借款需求，不是真正的债权，而是为了让平台看起来很活跃，平台自己做补贴发的假的借款标，吸引投资用户的活跃度，让平台看起来每天都产生交易的样子。
一般来说，规范的P2P平台有充足的债权是不会这么做的，即使没有新的债权，就干脆不发布理财服务，不玩假的。所以投资人可以看到一些比较大的平台，基本上抢不到债权。不过话说回来，总是没有债权，也是不对的，证明平台找不到真实的借款人。
所以，一个平台究竟规模是否足够大，是否足够活跃，就要看是否有足够多的真实的债权。
另外平台的规模还有一个考核维度就是债权类型。不同的债权类型的风险是不同的。
有的平台是跟融资项目对接，一个上亿的项目，拆分成小额债权，可能几千个投资人，所投的金额都是在一个项目上，这个风险其实比较大，就算平台有风险准备金、有担保机制，但是一旦这个项目出了问题，受损失的是数百甚至数千的投资人，平台要承受的风险和损失也比较大；
有的平台是跟抵押类的债权对接，一般都是有车、房的抵押，一个标的的金额一般是几十万到几百万，同时还有平台的保障机制，相对来说，还是比较靠谱的；
有的平台是跟个人信用借款债权对接，比如宜人贷，平均每笔债权金额大概是5-10万元，都是比较小额。而且我们要求，理财用户对于每一个借款标，最高只能投借款全额的20%，也就是说，比如一个借款标是5万元，每个理财用户最多只能借1万元给这个借款标，这样能够有效地分散风险。与此同时，宜人贷还与银行合作，设置了风险备用金的模式，为出借用户提供保障。
P2P平台收益率应找准平衡点
除了资金安全，理财用户对P2P平台最关心的就是收益水平了。宜人贷一直以来的预期年化收益率水平都是在10%左右，12个月期是10%，48个月期是12.5%，1个月期的也有7%。其实是一个比较合理的水平。理财人拿着这个收益水平绝对是跑得过CPI的，如果进行循环出借，收益是非常可观的。
另外也请大家考虑这一点，如果理财人这边拿的收益高，那么意味着借款人要承担的还款压力就会大，借款人的还款压力越大，逾期的风险就会越高。我们现在的利率水平是为了平衡借款和理财双方的利益和资金融通交易的合理性。
前几年，总有用户跟我们抱怨，说某某平台散标年化收益有16%，某某平台的什么理财计划有13%，比宜人贷高，对我们的收益一脸嫌弃。最近一段时间，央行降息，很多P2P平台都受到了影响，如果大家有关注到的话，比较知名的两家都已经发布了降息公告，预期年化收益都降到了10%以下。
有的用户很担心的问，宜人贷会降低收益水平吗？答案是，我们是不会降低收益水平的，因为我们有科学合理的风险定价去获取足够规模的借款用户。宜人贷最初的定价策略就是一个合理的正常的水平。宜人贷最初的定价策略就是一个合理的正常水平。不会为了讨好一方用户，去伤害另一方用户。
总结一下今天的分享：
1.互联网时代，一切数据，皆是信用数据
2.合格投资人对于不同互联网金融平台的风控水平、债权类型和保障机制应当有清晰认识
3.P2P平台的投资收益应当在合理区间
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　　网上的理财产品非常的多，除了互联网宝宝(余额宝，现金宝等)外，还有很多，P2P网贷的收益还算可以，年化收益率都达到10%以上。那么人们只追求高收益，低门槛，到底哪些金融理财产品比较靠谱?下面跟随来财街小编一起来看看。
& &哪些金融理财产品比较靠谱
　　先说说银行理财产品
　　从收益率上看，分保本和非保本浮动，期限从1天到几年不等，收益率从1%—8%不等，目前常见的银行理财产品在年化4%-6%之间，期限在一个月以内到一年不等，大部分5万起投，基本跑输CPI，相当于亏损。
　　宝宝类产品
　　余额宝、苏宁易购-零钱宝。首先，这类产品无需任何手续，投资人可进行支付、消费、转入、转出操作;其次，产品流动性强，满足投资人实时提现的需求;最后，虽然年收益率保持在4%-6%左右，但是总体来说利算是高收益率了。
　　P2P理财
　　P2P是一种融合互联网、小额信贷等创新技术和金融运作模式的创新投资理财产品，即借助一个安全可靠的平台，让有钱要投资的人能直接找到需要钱想贷款的人，平台在提供相关的条件审核、安全监管和管理费用后，促成双方的合作，实现三方共赢，互惠互利。自诞生以来就以资金门槛低、周期灵活、收益稳妥等吸引了广大普通大众投资者的目光，有的甚至打出了一块钱理财的旗号。
　　目前P2P理财行业最知名的三家平台，阿里招财宝年化6%左右，平安的陆金所稳定在8.5%左右，搜狐的搜易贷8.5%-12%，所以综合安全性和收益来看，搜狐的搜易贷是目前市面上最好的。
　　信托理财
　　信托品种在产品设计上非常多样，因此信托计划的预期收益率也会有所不同，目前年收益率一般在10%-15%之间;合规的信托产品最低起投点是100万，低于此门槛的产品多为集资购买;投资期限一般是1-3年为主，中途一般无法退出;信托产品适合风险承受能力较高，且有足够的风险处置能力(例如需要打官司)的高净值投资者。
　　哪些金融理财产品比较靠谱?靠不靠谱还是要靠自己去判断，结合自身的实际情况，你风险承受能力大，你可以选择股票、黄金、不大，你可以选择基金，P2P理财，所以因人而异。没有绝对的靠谱不靠谱。风险大收益就大。如果想了解更多金融理财产品信息，尽请关注来财街官网旗下的（）。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。互联网理财误区多多 如何选择靠谱的理财平台？
十一黄金周期间，小王带着媳妇回到了娘家，在吃饭期间岳父突然和小王聊道：最近身边的好多朋友都把钱从银行里取出来了，买什么产品，说是收益比存银行定期高好多，但是互联网怎么买？吗？
其实小王虽然工作了5，6年，但基本上一直是月月光，虽然和媳妇结婚，可是每月还有大笔的房贷和车贷要还，所以基本上压根没有买理财产品的这个想法，手头的那点零钱基本上也就存存，对于小王来说，余额宝的收益比银行活期利息高太多了，每天至少可以解决一顿早饭钱，如今岳父突然提出想把钱存互联网，着实把小王吓了一跳，于是，小王抽空对当前几个热门的互联网理财平台进行了一番研究，发现这里面要了解的东西真的不一般多！
如何选择一个好的互联网理财平台？
互联网理财平台不同于传统的银行，它有着诸多不稳定性，据相关机构公布的月P2P跑路名单，共有45家企业负责人由于各种原因失联，其中仅在8月21日就有18家企业老板集体跑路。因此如果选择一家不够正规的互联网理财平台，极有可能最终投进去的钱莫名其妙的没了。
至于如何选择一个靠谱的互联网理财平台，首先要看这个平台的资质，包括口碑，公司的备案信息，平台上线时间等。有专家表示，由于我国公民信用体系并不健全，P2P平台之间缺乏数据对接，传统P2P互联网金融模式尽管发展数年，各类互联网理财产品几乎做不到真正的公开透明，同时由于国内经济下行，作为传统P2P平台的主要资金接收方小微企业的生存环境不断恶化，导致传统P2P金融平台的资金风险较之前增大了很多。
因此，小王经过了种种分析，认为如今选择一个互联网理财平台，应该选择针对个人消费金融的理财平台，而非针对小微企业的。同时还需具有小额分散这一特征，只有这样，才能将自己的资金安全性保持在较高的水准。
选择一个最适合自己的合适收益的平台
如果说年是中国互联网金融平台迅猛爆发的两年，那么2015年就是互联网金融平台全面洗牌的一年。互联网金融平台的投资理财收益也逐步回归到正常的区间。
小王经过整理发现，目前一般互联网金融平台发布的12个月的年化收益率在8~12%之间。
&图：当前国内主流互联网理财平台预期收益对比
可以说，美利金融在当前主流的互联网金融平台的投资收益这一项中，处于较为领先的水平，与此同时，小王通过对美利金融王牌理财产品定存宝研究发现，其平台不仅只针对个人消费金融服务，同时还具有平台全程透明，小额分散等诸多优点，当投资者选取美利金融进行投资后，还可享受&美利保障金计划&用以保障本金，这一项特别适用于像小王这样，追求高收益的谨慎型理财用户。
图：美利金融定存宝产品，具备高收益，低风险等诸多特点
图：美利金融拥有保障金计划，对投资人的本金进行全面保障
当小王选取了美利金融的定存宝作为未来的理财平台时，发现美利金融的定存宝实在太火爆了，购买理财产品基本上靠抢，往往一有额度出来便迅速抢光，如果有网友想购买，建议提前预约，并在每日的10：30、14：30、20：00前往平台进行抢购。
(编辑：yaodaohui)
本文来源：财经网
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