运营商做互联网金融 到底靠不靠谱?--百度百家
运营商做互联网金融 到底靠不靠谱?
分享到微信朋友圈
笔者通过调查发现，运营商推出的理财“宝宝”们，在用户体验以及投资回报方面，亮点乏善可陈，可能导致人气不旺盛，难以为继。
文/搜狐IT 毛启盈 宿艺
互联网改变了中国金融行业，其推出的各种理财产品迅速赢得了用户和口碑，这也让几十年来靠吃“存贷差”的银行业面临被“革命”危险。
有意思的是，在OTT业务上已被互联网企业革命的电信运营商们，正在加速踏入互联网金融领域，他们有何优势和短板?成功率会有多大?
笔者通过调查发现，运营商推出的理财“宝宝”们，在用户体验以及投资回报方面，亮点乏善可陈，可能导致人气不旺盛，难以为继。
&电信联通急推互联网金融产品，中移动静悄悄
广东联通6月6日宣布与百度、富国基金合作，推出“沃百富”互联网金融产品。目标将中国联通话费账号升级为理财账号，联合百度与联通两家在用户规模、渠道、流量经营的优势，共同发展用户。富国基金目前由于资金量级较小，7日年化收益率在6.12%，暂时优于腾讯理财通(约4.52%)和余额宝(4.66%)。
而这已不是运营商推出的首款互联网金融类产品。在此之前的2013年11月，中国联通已与金鹰基金推出“零元购机”业务;2014年3月，北京电信与银华基金推出“添益宝”;2014年5月，深圳联通宣布与安信基金推出“话费宝”。总体来说，这些产品多采用0元购机、5000元以上预存话费作为基金、用户收益在4%左右，但资金需要被冻结2年(合约期内)。
与中国联通和中国电信忙着抢滩互联网金融产品相比，中国移动目前并未动作。中移动某部门副总甚至反问笔者：“互联网企业的理财产品已非常成熟，收益率不断下滑，电信和联通这时候才想起来做理财，是不是太晚了?”
联通与电信为何抢滩互联网金融?
业内有一种说法认为，电信运营商做理财最大优势是基础用户多。其实电信和联通用户加起来不到5亿，而腾讯微信用户早超过了6亿。中移动坐拥7.85亿用户，2013年营收6619亿元，现金流更加充足。那么中国移动为何选择按兵不动?联通和电信为何着急动手?
多名运营商内部人士对笔者透露其中原委：
1、中国移动忙于TD-LTE网络，而电信和联通的FDD牌照尚未发放，整个集团业务转型乏力，需要制造新的业务亮点。给资本市场讲互联网金融的概念，无疑是一个好主意。
2、中国移动4G进攻势头太猛，电信和联通3G用户高ARPU值用户正在回流中移动。而采用互联网金融概念做合约机，可以挽留用户继续在网使用两年，度过目前的4G“空窗”期。
3、早在2011年12月底，三大运营商子公司均已获得第三方支付牌照，但后续发展并不尽如人意，互联网金融是另一个方向、另一支队伍的新尝试。
与互联网抢食金融市场，用户会选择谁?
通过对比，笔者发现，运营商推出的理财产品与互联网理财产品，主要区别有以下几个：
1、运营商还依靠“搭售”。今天，阿里巴巴余额宝、腾讯财付通以及百度、网易等理财产品，用户直接将钱转移到到互联网平台上，就可以计算收益。而运营商推出的产品，往往是促销型的“购手机”、“缴话费”等等，还要参与其合约计划。
2、资金有“冻结期”。互联网理财产品公开透明，资金进出比较自由。譬如，腾讯的理财通，每天收益是多少元，打开APP一眼就看得清清楚楚。而运营商的理财产品收益却显得比较模糊，一般资金都要被“冻结”两年。
3、门槛太高。互联网理财门槛比较低，而运营商推出的理财产品，多数最低价在5000元以上。中国联通之前推出“零元购机”活动，用户抵押5000元在联通可以获得一款手机，并且满足每月用够其规定的套餐话费，在两年后可以拿回押金。
4、收益很一般。互联网早期推出的理财产品，多数年收益在4%以上，最高达到7%。如今，多数理财产品跌进了3%时代，而运营商与基金公司合作，大多中间还被拨一次毛，利润更低。银华基金今年3月与北京电信推出买货币基金零元换手机活动，从运行情况来看效果并不理想，基金销量没有显著增长。亦有知情人士称，余额宝与电信的合作第一天也才卖出去270台左右。若按货币基金0.33%的管理费计算，10亿元的预存话费，基金公司获得的收益为330万元，但是剔除基金公司耗资系统开发和人力成本，剩下的也不多。
5、平台用户体验不同。运营商需要将现有服务账户、第三方支付账户和理财产品账户打通，才能形成一套完整的互联网金融体系。其理财产品，还需与用户签署一大堆协议。内部支付瓶颈尚未打通，譬如，电信的“添益宝”需要高级实名认证，注册用户需上传身份证图片等;联通“话费宝”直接跨界合作，并未通过“沃支付”等。互联网理财产品，无论是余额宝还是理财通，公司内部平台是互通的，用户一键就可办理业务。
6、动机不同。无论是阿里巴巴还是腾讯还是百度，将理财产品当成进入金融市场敲门砖。目的是在互联网市场构建自己的金融帝国，与银行金融系统直接“对话”。而运营商则是为了留住用户，临时经营的一个副业。
电信运营商推互联网金融，在动机和方式都与互联网公司迥异。对于消费者来说，你会选择谁呢?(本文首发搜狐IT。作者毛启盈微信公众号：maoqiying2008;作者搜狐新闻客户端自媒体：通信生活报) &
分享到微信朋友圈
在手机阅读、分享本文
还可以输入250个字
推荐文章RECOMMEND
阅读：1802
阅读：12万
热门文章HOT NEWS
今天尾盘最后时段，果然有“力量”把股指扭红，这都是意料之内的事...
首席发言者
娱乐资本论
百度新闻客户端
百度新闻客户端
百度新闻客户端
扫描二维码下载
订阅 "百家" 频道
观看更多百家精彩新闻浅谈为什么高息平台普遍不可信 - 互联网金融知识社区(76676)
你的浏览器禁用了JavaScript, 请开启后刷新浏览器获得更好的体验!
最近一段时间，很多涉及资金庞大的网络骗局的倒台，让人感觉大快人心，但是看到百万的投资人深受其害，又让人感觉痛心，虽然公安部门已经开启了非法集资信息登记的相关模式，但是监管部门要求的风险自担也让投资人感觉要回投资本金的希望渺茫，但是其余的投资人都表示上当受骗的投资人不值得同情，因为都是贪图高息惹的祸。
2015年很多平台频繁出事，累计问题平台的数量近900家，高息平台占据了不小的份额，当前很多骗子理财平台都是用高息当成诱饵，来非法骗取投资用户的理财本金，行业流传这样一句话“你贪图别人的高利息，别人贪图你的本金”，对于任何投资理财行为来说，高收益必然意味着高风险，P2P理财也不例外，当前整个P2P行业降息成风，2015年的年初和年末的利息高低差出一大截，目前整个行业的平均理财收益在12%左右，未来还有继续走低的趋势，但是相对于仍然几倍高于银行存款和其他理财产品，依然值得去投资，但让然需要擦亮眼睛。
打新和贪高的区别
P2P平台刚上线时，为了提高对投资人的吸引力和关注度，自己花钱来给投资用户加息，形成平台的短期高息，通过短期高息吸引用户是可以理解的，行业也由此而诞生了打新一族，但是通常平台在上线一段时间就会降息，平台的关注度也会因此而下降。
高利息不符合国家规定
投资用户的高利息，在正规平台上就意味借款人的高成本，这不符合P2P行业发展的初衷，而且也不符合国家对于这个行业的期望。国家鼓励支持P2P网贷行业，就是希望降低民间融资成本，让低迷的实体经济能够得到更多资本的支持，能够获得更多低成本的资金。况且最高院明确规定民间借贷年利率超24%，法院将不予保护，也都说明政府对高息平台的打压态度。
高利息不符合平台利益
通常理财高息对于P2P平台意味着高运营成本，持续高息不是正规平台应该有的行为，在过去的经验教训都表明，骗子平台是拿着投资人的本金来给其他投资人发高息，高利息对骗子平台是没有负担的，但是正规的平台除非有庞大财力的支持，否则是做不到的，毕竟搞平台不是做公益，必须要考虑收支平衡或者盈利的问题。
投资人除了要对高息平台保持警惕以外，还应该对资金去向不明的平台保持谨慎态度，对没有资金托管和存管的平台更要敬而远之，因为监管部门规定P2P平台是网贷信息中介，有借款方和出借方两端的才是正规平台，而有资金托管和银行存管的平台才能保证投资人资金的独立性，不会被理财平台随意操作。
通过P2P平台进行理财仍然是收益不错的理财选择，仍然是普通老百姓抵御资产贬值的有利手段之一，只要找到合适的平台，不盲目追求高收益，合理进行资产配置，在2016年赚取不菲的收益不是梦。
高息吸引人，必然有妖孽，就好比，无事献殷勤，非奸即盗。
这么高的利息从哪里来？借款人借款的利息还没有投资人投资的利息高，平台是正常的吗？
因为大多数跑路的平台都有这么个特征：高息
平台要盈利就不可能一直高息.....借款人能承担如此高的借款吗，这就是根本原因！
要回复文章请先或会员 & 您好！
投资有风险 入市需谨慎
客服热线：8 /
如何寻找靠谱的互联网金融平台？
来源：都市快报
　　微贷网投资者有自己的一套标准　　近几年，随着政策严控，互联网金融平台经历了从野蛮生长到重新洗牌。严苛的监管，不仅使投资者更趋于理性化，也给了优质平台更多机会。　　这其中，就有这么一家平台。作为一家专注于汽车抵押借贷服务的网贷平台，合规、稳健运营的微贷网已走过五个年头，今年微贷网在北京正式宣布已获得10亿元的C轮融资，这也是其成立以来的第四轮融资。据其官网数据显示，目前平台交易量已突破400亿元人民币。　　评判一家互联网金融服务平台是否靠谱，除了查看平台风控、运营能力外，投资者在长期的摸索下也有了自己的标准。近日走访了几位微贷网用户，他们的观点或许能给投资者一点启示与帮助。文/梁立晖　　投资门槛低 存取灵活 效率高　　叶子是杭州一家互联网企业的创始人，4年时间企业团队从初创初期的三四人发展到现在的百来号人。事业小有成就的他，站在互联网的风口，在理财之路上也取得了令人艳羡的成就。　　早些年，叶子最信赖的理财方式是购买信托产品。“当时看中的就是它可观的收益。只是上百万元的起点比较高，我经常跟朋友凑资金一起买，流动性差一点。”叶子说，当时公司正处于起步阶段，手头拮据，经常拆了东墙补西墙，也没什么流动资金。近几年，随着信托产品收益逐渐走低，他慢慢把目光瞄准了互联网理财。　　去年开始，经朋友介绍，叶子接触了互联网金融产品，经过半个月的考察，他最后选定了微贷网，“微贷网的投资门槛低，符合我们这样手里闲钱少、要求资金周转灵活的用户。”　　市场上互联网金融公司很多，产品的选择余地也非常大，叶子为何“钟情”于微贷网？“我主要看中平台的股东架构和背景，微贷网在A轮和B轮都获得了汉鼎宇佑的投资，还有国资背景。”叶子说。　　叶子的妻子表示：“微贷网提供的理财产品，有效盘活了闲置资金，跑赢通胀，而且存取灵活，效率很高。”　　专业做车贷 行业内比较权威　　相比自己开公司当老板、没有太多精力应付理财的叶子，45岁的白领刘暗秋则拥有更丰富的社会阅历和多样化的投资方式。　　股票、基金、信托……刘暗秋多种投资玩得溜溜转，但他还是觉得投资渠道太少，所以互联网金融刚刚兴起，他就开始关注了。“我就看准了互联网金融，这个是大趋势，早点接触肯定是好事。”刘暗秋说。　　尽管接触互联网金融时间不算长，但是刘暗秋很懂得钻研，上网查询、读书看报、实地考察，行业里的动态他都清楚。“微贷网是专业做车贷的，行业内算是比较权威，在浙江区域内也排在前头，汉鼎宇佑、盛大、浙商都有投资。”　　刘暗秋属于看准了就马上下手的人。今年年初，微贷网连续举办三个月答谢客户的活动，回报比较丰厚，刘暗秋放弃了周期较长的定增基金，选择马上购入微贷网理财产品。　　看着刘暗秋玩得风生水起，不少朋友来找他，问他什么平台靠谱、买什么产品安全，刘暗秋口风却收得很紧：“理财这个东西，要自己去熟悉，看自己眼光的。推荐得好，人家未必谢你，万一有风险，朋友也没得做。”　　微贷网5周年了，刘暗秋也有话想对微贷网说：“第一，希望微贷网的步伐越走越稳健，步子不一定迈得大，但是一定要稳，把车贷这块做得更大更精；第二，希望微贷网可以通过车贷衍生出更多增值产品，毕竟在自己熟悉的领域，一方面做起来得心应手，另一方面客户资源也可以更丰富！”　　姚志伟是嘉兴市区一家药房的老板，有着20多年的经营经验，2014年开始购买互联网金融理财产品，最后“锁定了”微贷。　　“规模大、平台成熟”，是姚志伟对微贷网的评价。那么，如何判定一家平台的规模和成熟度呢？姚志伟给出的答案是：“成熟度是通过做事看出来的，比如说银行资金存管这块，微贷网第一时间就宣布了签约合作，这个动作就是很及时的反应。”　　微贷网投资者有自己的一套标准　　近几年，随着政策严控，互联网金融平台经历了从野蛮生长到重新洗牌。严苛的监管，不仅使投资者更趋于理性化，也给了优质平台更多机会。　　这其中，就有这么一家平台。作为一家专注于汽车抵押借贷服务的网贷平台，合规、稳健运营的微贷网已走过五个年头，今年微贷网在北京正式宣布已获得10亿元的C轮融资，这也是其成立以来的第四轮融资。据其官网数据显示，目前平台交易量已突破400亿元人民币。　　评判一家互联网金融服务平台是否靠谱，除了查看平台风控、运营能力外，投资者在长期的摸索下也有了自己的标准。近日走访了几位微贷网用户，他们的观点或许能给投资者一点启示与帮助。文/梁立晖　　投资门槛低 存取灵活 效率高　　叶子是杭州一家互联网企业的创始人，4年时间企业团队从初创初期的三四人发展到现在的百来号人。事业小有成就的他，站在互联网的风口，在理财之路上也取得了令人艳羡的成就。　　早些年，叶子最信赖的理财方式是购买信托产品。“当时看中的就是它可观的收益。只是上百万元的起点比较高，我经常跟朋友凑资金一起买，流动性差一点。”叶子说，当时公司正处于起步阶段，手头拮据，经常拆了东墙补西墙，也没什么流动资金。近几年，随着信托产品收益逐渐走低，他慢慢把目光瞄准了互联网理财。　　去年开始，经朋友介绍，叶子接触了互联网金融产品，经过半个月的考察，他最后选定了微贷网，“微贷网的投资门槛低，符合我们这样手里闲钱少、要求资金周转灵活的用户。”　　市场上互联网金融公司很多，产品的选择余地也非常大，叶子为何“钟情”于微贷网？“我主要看中平台的股东架构和背景，微贷网在A轮和B轮都获得了汉鼎宇佑的投资，还有国资背景。”叶子说。　　叶子的妻子表示：“微贷网提供的理财产品，有效盘活了闲置资金，跑赢通胀，而且存取灵活，效率很高。”　　专业做车贷 行业内比较权威　　相比自己开公司当老板、没有太多精力应付理财的叶子，45岁的白领刘暗秋则拥有更丰富的社会阅历和多样化的投资方式。　　股票、基金、信托……刘暗秋多种投资玩得溜溜转，但他还是觉得投资渠道太少，所以互联网金融刚刚兴起，他就开始关注了。“我就看准了互联网金融，这个是大趋势，早点接触肯定是好事。”刘暗秋说。　　尽管接触互联网金融时间不算长，但是刘暗秋很懂得钻研，上网查询、读书看报、实地考察，行业里的动态他都清楚。“微贷网是专业做车贷的，行业内算是比较权威，在浙江区域内也排在前头，汉鼎宇佑、盛大、浙商都有投资。”　　刘暗秋属于看准了就马上下手的人。今年年初，微贷网连续举办三个月答谢客户的活动，回报比较丰厚，刘暗秋放弃了周期较长的定增基金，选择马上购入微贷网理财产品。　　看着刘暗秋玩得风生水起，不少朋友来找他，问他什么平台靠谱、买什么产品安全，刘暗秋口风却收得很紧：“理财这个东西，要自己去熟悉，看自己眼光的。推荐得好，人家未必谢你，万一有风险，朋友也没得做。”　　微贷网5周年了，刘暗秋也有话想对微贷网说：“第一，希望微贷网的步伐越走越稳健，步子不一定迈得大，但是一定要稳，把车贷这块做得更大更精；第二，希望微贷网可以通过车贷衍生出更多增值产品，毕竟在自己熟悉的领域，一方面做起来得心应手，另一方面客户资源也可以更丰富！”　　姚志伟是嘉兴市区一家药房的老板，有着20多年的经营经验，2014年开始购买互联网金融理财产品，最后“锁定了”微贷。　　“规模大、平台成熟”，是姚志伟对微贷网的评价。那么，如何判定一家平台的规模和成熟度呢？姚志伟给出的答案是：“成熟度是通过做事看出来的，比如说银行资金存管这块，微贷网第一时间就宣布了签约合作，这个动作就是很及时的反应。”
本文内容仅供参考，并不构成投资建议！投资者据此操作，风险自担。
24小时热点阅读推荐
浙江国承信电子商务有限公司 浙ICP备号-1[科技不怕问]互联网金融“靠谱”吗？
[导读]甄别清楚互联网金融的类型、风险，是选择投资互联网金融的第一步。
编者按：2013年互联网金融成为继广告、游戏外，最炙手可热的盈利模式。在今天举行的“2014年中国互联网产业年会”上，互联网金融成为产业热议的焦点。大会特设“科技不怕问”提问环节，让现场嘉宾回答网友提问。现场网友：互联网金融运营方和用户如何持续而稳定地赚钱？怎么看待近期政策方面的加强？爱投资CEO王博（中）爱投资CEO王博：对于像P2P和P2C这样的平台来说，更多是借款人和投资人直接的对接，很大程度上减低中间的成本，对于互联网平台作为中介的平台，收取中介服务信息费这个是P2C盈利的模式。当然，还有很多像理财信息、贷款信息的一个搜索以及聚合的网站，可以收取信息中介费用，这个也是互联网金融的盈利模式。你也能看到，去年有很多P2P网站出现风险，一些网站倒闭。国务院“107号文件”也是这两天刚刚产生的。一方面证明国家肯定互联网金融对社会的服务，但是另一方面，国家希望引导规范互联网发展，为这个行业确立一定门槛，让真正具有金融能力以及风险控制能力的企业来参与。毕竟，金融是比较特殊的行业，国家对于风险管控的加强有利于行业未来发展，实现有效疏导。为了让网友进一步认识清楚互联网金融的本质，腾讯科梳理出目前互联网金融产品的"类型"与"风险"。互联网金融有哪些类型？大体上，互联网金融产品可以分为三类：支付结算类、融资类和分销渠道类。1）第一类是支付结算类。整个社会原来绝大多数的支付结算都是由银行来完成，现在越来越多的交易，包括水电费、煤气费的缴费，都是通过第三方的支付平台来完成。比如微信支付、支付宝、易宝支付。2）第二类是融资类业务。比如基于电子商务平台的融资模式，在银行体系之外为客户提供融资服务；还有一类P2P融资类服务，不依赖于实体的平台纯粹进行借贷双方的撮合，是一种脱离传统金融中介和银行在互联网上从事的交易活动。比如贷、有利网。3）第三类是销售渠道类。互联网成为很好的平台销售渠道，客户数量非常庞大，部分金融产品以前通过传统的渠道去卖，现在可以通过网络的平台进行销售，这是一种纯粹的销售。比如各类基金超市、百发等。互联网金融有哪些风险。相对于传统金融产品，互联网金融的风险主要有三点：1）信用违约风险。现在互联网公司纷纷以高收益率来吸引用户购买产品，不过这种高收益率并不是单纯依靠基金运作实现的，有些产品如的“添金”，是网易对购买产品的用户做了补贴，从而实现了高收益率。相对于传统的基金产品，互联网基金是借助了互联网公司的渠道优势，可以在短时间之内获得大量用户，同时还能减少渠道成本，将更多回报给予用户。不过根本上说，收益率的提升还需要依靠基金的运作水平，而这并不是企业可以承诺的。2）期限错配风险。为了保证较高的受益率，互联网理财产品投资资产期限较长，但是对于购买者的负债却很短，因此金融机构必须想方设法将短期资金转化为长期资金，这就需要期限错配。不过这种方式并不是万能的，因为诸如百度百发这样的产品，允许用户随时赎回资金，一旦企业信用出现问题，用户出现挤兑潮，后果必然是“毁灭性”的。3）谁来最终接盘。商业银行也有期限错配，也面临风险。不过商业银行有央行支持，虽然代价不菲。例如商业银行必须缴纳20%的法定存款准备金、自有资本充足率必须高于8%等。相比之下，虽然互联网金融没有这些限制，但是也没有央行做后盾，也就是缺乏最后的接盘者。一旦企业倒闭，老板携款潜逃，最终损失的就是用户。不久前发生的P2P网贷倒闭潮很多均是由于这一原因。
[责任编辑：shanyunliu]
您认为这篇文章与"新一网（08008.HK）"相关度高吗？
Copyright & 1998 - 2016 Tencent. All Rights Reserved
还能输入140字