如何评价泰康重疾健康百分百？
对比已有乐安康，似乎保费更高，保障更广？健康百分百只能交15年以我的年龄
按时间排序
保障全，但小贵
这是我写过的一篇文章，可以供参考：泰康健康百分百重大疾病保险和泰康乐安康重大疾病保险，是泰康近来推出的两款性价比不错的重疾险，那么仅就这两款产品而言，哪一个性价比更高一些呢？下面笔者就来聊一聊：先来看一幅基本保险责任的对比图：一、保障疾病种类：最为明显的区别就在于保障病种的数量，整体来看，百分百保障病种多于乐安康，保费比乐安康高，那么保费增长是否合理呢？笔者观点：保障病种的数量并不是首要的优势指标，如果两款产品其他方面都类似，保费也相差不多，当然保障的病种越多越好，如果在其他方面相比较之下，性价比不高，单纯靠病种数量很多，并不是我们的首选。原因：在2007年以前，重大疾病保险的病种定义都是保险公司自行设定，比如同样是保障“恶性肿瘤”，不同保险公司的理赔条件是不同的，理赔时也产生了很多纠纷。为了解决和规范这一现象，日，由中国保险行业协会与中国医师协会联合制定的我国首部《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，明确要求保险行业使用统一的重疾定义，规定了25类中国人最为高发的重大疾病，疾病定义都要一致，也就是理赔的标准不能有差异，因此大大减少了理赔纠纷。补充信息：必保疾病包括6种：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)可选疾病包括19种：多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术。以上25种疾病的疾病定义必须按照官方标准，如果再增加这25种疾病之外的病种，可以自行定义。中国保险行业协会与中国医师协会为什么选择这25种来规范定义呢？因为这25种疾病是国人最为高发及理赔率最高的，因此再增加疾病的保障数量，不应该有大幅的保费增长。因此以泰康健康百分百和泰康乐安康的对比为例，百分百保障70种重疾+30种轻症，乐安康保障60种重疾+22种轻症，百分百保障病种多一些，但同样是保障30万，百分百9K+，乐安康7K+，百分百保费高出了不少，那么是不是因为保障疾病太多，而必须要这么贵吗？咱们看看华夏的健康人生，保障77种重疾+33种轻症，,同样的保障，保费为6966元/年，可见百分百这样的保费增长不是很合理。二、是否保障全残还有一点是健康百分百有全残保障，而乐安康没有全残保障，那么因为这一项优势而大幅提高保费合理吗？如果给乐安康附加一款意外险（苏黎世意外自选），保30万的意外伤害（身故/残疾），这样只需要再增加168元，就完全可以弥补不保障全残的劣势，而且意外身故能赔60万（乐安康赔30万，意外险赔30万）从这一角度来看，百分百的保费增长这么多也不是很合理。三、现金价值从现金价值的角度来看，乐安康要高于百分百，如上图举例：30岁的男性，保障30万的重疾，健康百分百缴费9030元/年，缴20年（共180600元）；乐安康缴费7470元/年，缴20年（共149400元）。到60岁时，健康百分百的现金价值是265170元，乐安康是258900元。注：现金价值是对应年龄退保能退出多少钱。从这一角度来看，乐安康的现金价值增长速度要高于健康百分百，也就是即使年老选择退保，乐安康能退出来的钱也相对较多。四、轻症赔付：那么，这款产品贵在什么地方呢？答案是：轻症赔付30%整个市场轻症赔付一般都是额外赔付整体保额的20%，比如保30万，患轻症后，泰康百分百赔9万，乐安康赔6万，这一点是笔者认为百分百唯一亮点，也是它保费比乐安康贵的主要因素，但如果把乐安康做到与百分百同样的保费水平（9K+），乐安康能保障到37万，轻症赔付7.4万，从整体的性价比来讲也要高于百分百。总结：笔者观点：仅就这两款产品而言，乐安康的性价比更高一些，但是如果给自己做保障计划，或者选择重疾险，还有很多其他的选择，因为各家产品优势不同，各有保障的侧重点，比如有更侧重肿瘤保障的；更侧重远程医疗保障的；仅保障重疾，不保障身故，以最大限度降低保费的；等等因此并不是每一款产品适合所有人，也不是一款产品性价比高，就谁买都合适，笔者建议在选择重疾险或者说做全面保障计划之前，需要先梳理一下自己的需求，综合考虑后，再来选择合适的产品，最大程度保障自己及整个家庭，让生活幸福、安心、美好。作者：刘思辰链接：来源：知乎著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。
同一家公司重疾，泰康乐安康性价比高；同质产品还有华夏健康人生和同方全球康健一生。产品没有绝对好坏。
泰康人寿2016年新推出传统重疾险产品《健康百分百》意义不小。目前老牌保险公司重疾险市场踌躇不前，中国人寿的康宁终身保障疾病50种；中国平安的平安福保障疾病53种；太平人寿的福佑金生保障疾病60种；新华人寿的健康无忧保障疾病75种。即使在保障疾病较少情况下，国寿，平安，太平等公司产品比主流优势产品费率仍然高出至少20%。泰康人寿绝对是保险行业的先行者。《健康百分百》宣传标语是：轻重全无惧，健康百分百。其亮点不少：保障疾病100种，重疾70种，轻症30种，轻症可赔付3次，额外比例30%，附加高残责任，最高可投保年龄70岁。唯一不足：费率比优势产品上调20%。前段时间做功课，拿《健康百分百》对比《健康人生》和《乐安康》，全面解析和评价了《健康百分百》，评价包括重点的搞残和新增加疾病的权重，现班门弄斧，献出拙文。文章较长，可直接跳过看前文看最后重点结论。 ————————————————————分割线————————————————————
泰康2016年重疾险《健康百分百》全面解析
【摘要】目的
针对泰康人寿2016年最新的传统型重疾险产品《健康百分百》进行全面细致的
拆解、剖析，
为投保人在做保险规划时提供参考。方法
通过对比市面上同类型的优势重疾险产品华夏人寿《健康人生》和泰康人寿
《乐安康》，从
投保规则、保障责任、疾病细则、免赔条款、附加服务、险种费
率等方面逐项对比优劣。结果
《健康百分百》保障疾病是100种，轻症赔付3次，赔付比例30%，附加高残责
任，最高可投
保年龄70岁，费率比优势产品上调20%。结论
泰康人寿的《健康百分百》算是比较有优势的传统重疾险产品之一，但考虑到
其费率较高的
原因，在以市场最优产品做参考标准的情况下，该产品可以给到4
颗星（最优产品满分5颗
星）。重疾险市场背景从1982年南非伯纳德医生发明重疾险，到1995年重疾险传入国内，经过近20年的发展，重疾险保险越来越规范和成熟。刚开始传入国内只有10种重疾，且各公司对疾病定义标准不一。自2007年4月保险行业协会出台《重大疾病保险的疾病定义使用规范》以来，行业发展更加健康，重疾险产品因此进一步飞速更新。短短8年，保障疾病种类，发展到100余种；保障责任发展出轻症、全残、疾病终末期责任；再出现自带轻症豁免责任；甚至出现独立重疾险产品（不与寿险捆绑、可单独投保）等等。随着保险市场不断深入和细化，新晋保险公司锐意进取，不断创新，公司发展同时，已经推出一些很有性价比的优秀产品。而目前老牌保险公司重疾险市场状况如下，中国人寿的康宁终身保障疾病50种；中国平安的平安福保障疾病53种；太平人寿的福佑金生保障疾病60种；新华人寿的健康无忧保障疾病75种。即使在保障疾病较少情况下，国寿，平安，太平等公司产品比主流优势产品费率仍然高出至少20%。在此基础上，泰康人寿推出一款新重疾产品《健康百分百》，保障疾病100种。属于老牌一线保险公司阵营的泰康人寿，推出此产品，对保险市场是很大的突破，很有研究和分析的意义。现就泰康人寿的《健康百分百》、《乐安康》和华夏人寿的《健康人生》进行相关比较分析。1 资料1.1
投保规则3种传统型重疾险，均保障至终身，健康百分百的投保年龄延伸至70岁，表1为各产品投保基本规则。1.2
保障责任健康人生保障责任最全，除保障110种疾病外，还包括全残责任，疾病终末期等等。表2为3种产品主要保障责任。注： 1）疾病终末期：指依现有医疗技术无法缓解；且根据临床医学经验判断被保险
人存活期低于6个月。
2) 额外赔付：赔付以后不影响主保额，赔付轻症后，发生重疾继续赔付100万。
3）轻症豁免：被保险人发生轻症，免缴后期保费，保险公司继续承保。1.3
保障疾病细则仔细对比各种产品保重疾病细则，3产品共同保障疾病54种（见表3），其中部分共同病种有不同定义和规定见备注。表4和表5分别为《健康百分百》对比《乐安康》、《健康人生》的差异保障病种。注：
1）双耳失明、双眼失聪、语言能力丧失：乐安康和健康百分百可赔付3岁前意外导致的此疾病2）因职业关系导致的艾滋病：健康人生新增3个职业
消防队员、警察、狱警。3）严重心肌病：乐安康和健康百分百规定酗酒或滥用药物引起心肌病不在保障之内4）肾髓质囊性病：乐安康和健康百分百规定单独或良性肾囊肿不在保障之内。5）非阿尔茨海默病所致严重痴呆：乐安康和健康百分百除外酒精中毒所致原因2 结果2.1
基础项目分析《健康人生》保障责任最全，病种最多，77种重疾，33种轻症，有5次轻症赔付机会，并且有全残和疾病终末期责任。保费最低也是亮点。《健康百分百》保障责任次之，70种重症，30种轻症，3次轻症赔付机会，轻症30%赔付和投保年龄延伸至70岁是亮点，笔者仔细合适，按照60岁男性投保健康百分百20万保额，5年期投保，年缴费42180元，出现保费倒挂。按照表1投保规则，《健康百分百》保费支出比《乐安康》高出20%，比《健康人生》高出30%。《乐安康》保障60种重疾和22种轻症，3次赔付机会，轻症赔付20%，保费支出合适，使得性价比高。2.2 保障疾病分析
2.2.1 疾病终末期和全残分析
《健康人生》包含疾病终末期，指依现有医疗技术无法缓解的疾病；且根据临床医学经验判断被保险人存活期低于6个月。根据笔者从医经历加查阅文献后发现，实际操作过程中，医院及专业医生不具备开具病人存活时间证明的可行性，此条款存在争议大，具体实施困难。
仔细比对《健康人生》和《健康百分百》条款，全残和高残对应责任完全一致。《乐安康》条款没申明保障全残责任，仔细对照全残各类标准和重疾条款，90%以上全残责任已经包含在重疾条款中，甚至重疾条款注明的达标理赔要求比全残宽松，具体见表6。笔者顺着思路，分析比较了意外险全残、重疾险全残和重疾病种达标理赔条件，见表7。意外险的全残即一级伤残，主要包含18个项目，具体见下表，得出结果：意外保险的全残中，大部分项目（1-14项）与重疾险的全残项目可以相覆盖，意外险全残赔付标准更严格，重疾险病种达赔付标准比意外险要求低，更有优势；部分项目（15-18项）为超出重疾险项目范围，只有意外险能赔付。因此意外险的全残和重疾险的全残无法完全相互覆盖，彼此都有存在的理由。
2.2.2 保障病种比较分析单纯看《健康百分百》比《乐安康》多10种重症，分析几大保险公司理赔数据，保险行业协会规定25种重疾外病种赔付几率5%以下，超出《乐安康》60种重疾后特定病种赔付率1%以下，对一般人意义不大，特殊情况才需特殊关注。再看《健康百分百》多出的8种轻症，脑中风后遗症（轻症）和脑损伤（轻症）发生几率较高，且该病种发生后对工作生活影响大，治疗费用高，达到理赔标准容易，是健康百分百的加分项。《健康人生》独有病种14种重症，7种重症；健康百分百独有病种8种轻症，5种轻症（具体见表5）。梳理各自独有重疾，心肺肝肾常见病属于发生几率高，治疗复杂，费用昂贵，赔付权重较高。《健康人生》的权重较大自有重疾有：慢性呼吸功能衰竭、严重心肌炎、严重冠心病、严重哮喘（25周岁前赔付）、肺源性心脏病。《健康百分百》的权重较大自有重疾有：终末期肺病。比较轻症，发现《健康人生》自有轻症：慢性肾功能损害（肾功能衰竭）和慢性肝功能衰竭；健康百分百自有轻症：不典型急性心肌梗塞。都是发生几率高，赔付权重大的疾病。2.3 免责条款比较分析3个产品的轻症、重症、全残免责条款一致，都为常用9条。《乐安康》和《健康百分百》的身故免责条款7条；《健康人生》的身故免责条款9条，多出两条：1）被保险人感染艾滋病毒或患艾滋病（除职业和输血导致的艾滋病）；2）遗传性疾病，先天性畸形或染色体异常。此外健康人生的身故除外条款比较苛刻，除外了所有的被保险人故意自伤情况。2.4附加增值功能分析3个产品均可附加投保人豁免险，包括投保人轻症、重症、身故豁免。即投保人发生轻症、重症或身故情况，免缴后期保费，保险合同继续提供保障，发生保险责任，保险公司提供赔付。
3个产品隶属两家公司。华夏人寿和泰康人寿均提供就医绿色通道服务。泰康的重疾险年缴保费3000以上，就能得到绿卡服务，包括重大疾病和轻症出险可安排专家门诊、专家病房、专家手术，并报销客户本人就医导致的差旅费（省内限2000，省外限5000），年缴保费8000以上，可享受复诊、随访的预约服务。华夏的绿通服务要求年缴保费8000以上，享受服务通泰康人寿公司，此外华夏年缴费3万以上，可享受境外医疗紧急救援服务。3 结论3.1 健康百分百市场定位
一线老牌保险公司阵营泰康人寿打出此款保障100种疾病的传统重疾险，属于老牌保险公司阵营的重大创新，加上不同轻症的三次赔付，自带发生轻症豁免保费的功能，条条项目都刺中传统老牌保险公司的软肋。泰康人寿更进一步，《健康百分百》投保年龄拓宽到至70周岁，轻症额外赔付30%主险保额，在强烈竞争的主流保险产品线上也崭露头角，有自己竞争优势。3.2 对比其他产品的优劣
保费上面，《健康人生》最有优势，按照30岁男性投保100万保额20年缴费，《健康百分百》费率最高，比《乐安康》高出20%，比《健康人生》高出30%。《健康百分百》的保障责任在《乐安康》基础上增加了10种重疾和8种轻症，经过前面分析对比，增加的重疾在赔付数据中权重低，除特殊关注人群外，对普通人意义不明显。新增加的8种轻症，其中有脑中风后遗症（轻症）和脑损伤（轻症），相对占据一定赔付比率，有加分的意义。 《健康人生》比《健康百分百》的总病种多10种，《健康人生》的赔付权重较大自有重疾有：慢性呼吸功能衰竭、严重心肌炎、严重冠心病、严重哮喘（25周岁前赔付）、肺源性心脏病。《健康百分百》的赔付权重较大自有重疾只有一项：终末期肺病。比较轻症，发现《健康人生》自有轻症：慢性肾功能损害（肾功能衰竭）和慢性肝功能衰竭；《健康百分百》的自有轻症：不典型急性心肌梗塞。都是发生几率高，赔付权重大的疾病。各自覆盖病种不同，健康人生的独有病种赔付权重更大，数量也多，保障责任更加全面。《健康人生》和《健康百分百》都有全残责任，责任条款一致，对比《乐安康》的重疾条款（具体见表6），90%以上全残责任已经包含在重疾病种条款中，甚至重疾条款注明的达标理赔要求比全残宽松。另外通过分析比较意外险全残、重疾险全残和重疾病种达标理赔条件，发现意外险的全残和重疾险的全残无法完全相互覆盖，彼此都有存在的理由（见表6）。
理赔免责条款看，3产品重疾及轻症免责条款一致都为7条，《健康人》生的身故责任免责条款为9条，除外了自杀、先天性和遗传性疾病、除职业和输血引起的艾滋病。可看出，《乐安康》和《健康百分百》的身故理赔条款更加宽松。3.3 其他细节对比 华夏《健康人生》身故，重疾、轻症有等待期90天。《乐安康》和《健康百分百》等待期为180天。等待期内发生轻症，《乐安康》终止合同，退还已交保费，《健康人生》和《健康百分百》继续承保，对于已经发生轻症不再赔付。
对于等待期后未成年人身故，《健康人生》提供已交保费的1.5倍，后两者赔付已交保费。《健康人生》和《健康百分百》均提供保单质押借款服务，《健康人生》借款最高金额为本合同现金价值的95%，《健康百分百》无具体借款金额说明。《健康人生》申请给付保险金的诉讼时效是2年；《乐安康》和《健康百分百》的诉讼时效是5年。3.4 小结优秀的保险产品是保障精准，理赔条款宽松，用少量的支出撬动最大杠杆的保障。无论从保障责任的质量、数量，疾病赔付标准，泰康人寿的《健康百分百》都是目前市场上优秀的传统型重疾险产品之一。但比较《健康人生》和《乐安康》两款产品，优势不够突出，而费率上调比例不少。参考文献[1] 泰康健康百分百A款重大疾病保险条款，泰康人寿2016疾病保险009号文[2] 泰康乐安康终身重大疾病保险条款，泰康人寿2015疾病保险082号文[3] 华夏人寿保险股份有限公司健康人生重大疾病保险条款，华夏人寿2015疾病保险61号文[4] 《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，2007年4月中国保险行业协会和中国医师协会颁布[5] 国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）利益条款，中国人寿保险股份有限公司2012年文[6] 平安平安福终身寿险条款，平保寿发（号文[7] 太平福佑金生终身寿险（分红型）条款，太平人寿（2014）终身寿险71号文[8] 2014版《人身保险伤残评定标准》，中国保险行业协会联合中国法医学会共同颁布
我也正准备入手，可是看了很多关于这款产品的评价我犹豫了。大部分都是说泰康家保费太高。
话不多说，直接上图。最新出的天安人寿健康源，亮点很足，简直就是华夏健康人生和健康百分百的综合升级版。乐安康和健康百分百，真心在责任上面区别很小，1、健康百分百多了一个高残责任2、健康百分百，病种多了10种重疾，8种轻症，如果非要较真的看的话，真的是没什么营养，作秀成分大于实际作用，后续会补上具体病种。3、轻症责任，健康百分百赔付30%每次，乐安康赔付20%每次，都是额外赔付3次。4、费率相差接近20%个人喜好来说，百分百完全不在选择范围内。
我最近看了这款保险，准备购买也
46-50岁的年龄缴费期最长只可选15年缴费；疾病种类比乐安康全面，轻症30%额外赔付；相对于乐安康、华夏、同方的重疾险，个人觉得在保障的范围相差不多的情况下，用相同的保费做更高的保额。
疾病种类多，轻症额外赔付，不同轻症类别可多次赔付；轻症豁免后期保费，可附加投保人双豁免，保险责任比较全面。但是对比同类型的重疾险（如同方的康健一生、华夏的健康人生）等待期180天相对较长，保费高出近40%
已有帐号？
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社交帐号登录[07-29]泰康财富人生终身年金保险（分红型）我买1年6000买10年感觉很不划算！都交了一年了还退吗？退合算吗？_鹭岛生活_厦门小鱼社区_厦门小鱼网
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[07-29]泰康财富人生终身年金保险（分红型）我买1年6000买10年感觉很不划算！都交了一年了还退吗？退合算吗？
泰康财富人生终身年金保险（分红型）风险提示泰康人寿保险股份有限公司《泰康财富人生终身年金保险（分红型）》为分红型保险。本保险的红利分配将随分红保险业务的实际经营情况发生变动，红利并非确定值，也可能为零。本产品说明书仅针对《泰康财富人生终身年金保险（分红型）》。在本产品说明书中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指在保险单上签章的泰康人寿保险股份有限公司的分公司，“本产品”指我们提供的“泰康财富人生终身年金保险（分红型）”产品，“本合同”指您与我们之间订立的“泰康财富人生终身年金保险（分红型）保险合同”，“被保险人”指本合同的被保险人。为方便您了解和购买本产品，请您仔细阅读本产品说明书：产品性质本产品为分红型保险。分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于预定假设的盈余，按一定比例向投保人进行分配的人寿保险产品。在发达国家已运用两百多年的分红保险，作为抵御通货膨胀和利率风险的主力险种，其主要优点在于分红保单不但能够提供传统保单下的保障功能，还可以给投保人提供分享保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的分配的机会。本公司将根据分红保险业务的实际经营状况决定红利的分配。产品特色交费年年给付 生存岁岁享有交费期内，第2保单年度起，每年给付被保险人相当于基本责任保险费的2%的持续保险金；每满5个保单年度，给付被保险人相当于基本责任保险费的50%的特别保险金；被保险人60周岁前每年领取基本责任保险金额的10%的生存保险金；60周岁后每年领取基本责任保险金额的20%的生存保险金。收益有保证 还可享分红收益有保证：交费期内，第2年起给付被保险人相当于基本责任保险费的2%；每满5个保单年度，给付被保险人相当于基本责任保险费的50%。被保险人60周岁前每年领取基本责任保险金额的10%，60周岁后每年领取基本责任保险金额的20%。还可享分红：每年分享保险公司的经营成果，既可现金领取，又可累积生息。 保领二十年 终身永领钱 为保证客户的利益，自60周岁起无论生存与否，保证年金领取20年；80岁仍生存可继续领取直至终身。给付进账户 复利月计息 持续保险金、特别保险金、生存保险金、祝寿保险金如果不领取，可默认进入生存类保险金累积生息账户，进行月复利计息。随时可追加 领取又灵活 根据需求，可以在55周岁前追加可选责任保险费，直接增加收益，加大养老金领取；账户拥有灵活领取的功能，每年可领取一次，满足人生各阶段的财务需求。豁免显人性 保障全覆盖 在交费期内，若投保人因意外伤害导致高残或身故，可豁免余下所有未交基本责任保险费，保单利益继续有效；涵盖重疾、养老、子女教育、豁免、理财等功能，贯穿一生的财富规划。财富金账户 规划更全面 今天有钱叫有财，明天有钱叫有福，今天、明天都有钱，尽享财富人生。保险责任本合同保险责任分为基本责任和可选责任。基本责任&&在本合同保险期间内，我们承担下列保险责任：&&持续保险金给付
在约定的本合同的交费期间内，被保险人在本合同每一年的年生效对应日生存，我们按保险单上载明的本合同的基本责任保险费的2%向生存保险金受益人给付持续保险金。 如您选择一次性交纳保险费，我们将不向生存保险金受益人给付持续保险金。
特别保险金给付
被保险人在您每交满5年基本责任保险费后的本合同的首个年生效对应日生存，我们按保险单上载明的本合同的基本责任保险费的50%向生存保险金受益人给付特别保险金。 如您选择一次性交纳保险费，我们将不向生存保险金受益人给付特别保险金。
生存保险金给付
被保险人于本合同生效之日起至年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日（不含年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日）之前，在每一年的年生效对应日生存，我们按基本责任保险金额的10% 向生存保险金受益人给付生存保险金； 被保险人于年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日起（含年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日），在每一年的年生效对应日生存，我们按基本责任保险金额的20% 向生存保险金受益人给付生存保险金。
身故保险金给付
被保险人身故，我们向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。身故保险金的数额为： 如果被保险人在年满18周岁前（不含18周岁生日）身故，身故保险金的数额等于您已交纳的本合同的累计基本责任保险费数额； 如果被保险人在年满18周岁（含18周岁生日）至年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日（不含年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日）之间身故，身故保险金的数额等于您已交纳的本合同的累计基本责任保险费数额的110%； 如果被保险人在年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日（含年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日）至年满79周岁后的本合同的首个年生效对应日（不含年满79周岁后的本合同的首个年生效对应日）之间身故，身故保险金的数额等于基本责任保险金额的4倍扣除生存保险金受益人在被保险人年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日（含年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日）后已领取的基本责任的生存保险金； 如果被保险人在年满79周岁后的本合同的首个年生效对应日（含年满79周岁后的本合同的首个年生效对应日）之后身故，身故保险金的数额为零。
一次性领取选择权
如果被保险人在年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日仍生存，生存保险金受益人可以选择一次性领取生存保险金，其数额等于基本责任保险金额的3.6倍，该数额已包含被保险人在年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日应领取的基本责任的生存保险金和特别保险金，本合同终止。 生存保险金受益人要行使上述选择权，需要在被保险人生存至年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日前30天内行使。
投保人意外身故豁免保险费
投保人遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致投保人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，则自其身故后本合同的首个基本责任保险费约定交纳日开始至最后一次基本责任保险费约定交纳日止，我们豁免前述期间内您应交纳的本合同的基本责任保险费。
投保人意外高残豁免保险费
投保人遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致投保人在该意外伤害事故发生之日起180日内发生本合同所指的高残，由双方认可的医疗机构（或鉴定机构）证明符合本合同所指的高残，则自其高残后本合同的首个基本责任保险费约定交纳日开始，直至本合同的最后一次基本责任保险费约定交纳日，我们豁免前述期间内您应交纳的本合同的基本责任保险费。 如投保人不再符合本合同所指高残的规定，投保人或被保险人必须通知我们，我们所负的本次高残豁免保险费的责任自投保人不再符合本合同所指高残的规定时起中止。 保险费豁免开始后，我们将不接受投保人关于本合同基本责任保险费交费方式的变更申请。
持续残疾证明
投保人高残豁免保险费期间，我们有权每隔一段时间要求投保人提供持续高残的证明或接受体检，其时间间隔取决于投保人高残的程度及我们有关规定。持续高残证明和体检必须由双方认可的医疗机构（或鉴定机构）提供，所需费用由我们承担。如投保人不能提供前述证明或未按我们的要求接受体检，我们有权中止本次高残豁免保险费的责任。
投保本合同时或在本合同的有效期内，经我们同意，您可以选择“可选责任”作为本合同项下的保险责任，并与我们约定可选责任保险金额。 可选责任包含“生存保险金”、“祝寿保险金”和“身故保险金”三项责任，您在选择“可选责任”时，必须同时选择其包含的三项责任。
生存保险金给付
被保险人于可选责任生效之日起至年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日（不含年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日）之前，在每一年的年生效对应日生存，我们按可选责任保险金额的10% 向生存保险金受益人给付生存保险金。
祝寿保险金给付
被保险人生存至年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日，我们按可选责任保险金额向生存保险金受益人给付祝寿保险金，本合同可选责任终止。
身故保险金给付
被保险人身故，我们向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同可选责任终止。身故保险金的数额为： 如果被保险人在年满18周岁前（不含18周岁生日）身故，身故保险金的数额等于您已交纳的本合同的可选责任保险费数额； 如果被保险人在年满18周岁（含18周岁生日）至年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日（不含年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日）之间身故，身故保险金的数额等于您已交纳的本合同的可选责任保险费数额的110%。
您选择可选责任须符合以下条件： 在被保险人年满55周岁后的本合同的首个年生效对应日之前申请； 约定的可选责任保险费需符合我们的规定； 应交的本合同的基本责任保险费均已交纳。 若您选择了可选责任，则在可选责任的有效期内，您可以申请增加可选责任的保险金额，但需符合上述规定，且在每个保单年度内，您最多可申请一次。
责任免除因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金的责任： 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施； 主动吸食或注射毒品； 在本合同成立（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起2年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外； 酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车； 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； 核爆炸、核辐射或核污染； 因上述第（1）项情形导致被保险人身故的，本合同终止，我们向身故保险金受益人给付本合同终止时的现金价值。 被保险人因上述其他情形导致其身故的，本合同终止，我们向您退还本合同终止时的现金价值。投保人因上述第（2）至第（7）项情形导致其身故或高残的，以及被保险人对投保人故意杀害、故意伤害导致其身故或高残的，我们不承担本合同2.4条约定的投保人意外身故豁免保险费或投保人意外高残豁免保险费的责任。生存类保险金累积生息账户生存类保险金指本合同约定的持续保险金、特别保险金、生存保险金和祝寿保险金。 生存类保险金按本合同约定的给付时间划入生存保险金受益人名下的生存类保险金累积生息账户，根据我们每年确定的生存类保险金累积利率以月复利方式累积生息，并于生存保险金受益人申请时或本合同终止时给付给生存保险金受益人。 生存保险金受益人申请领取该生存类保险金累积生息账户中的余额每年仅限一次，且领取金额不能超过申请时生存保险金受益人名下生存类保险金累积生息账户的余额。 生存保险金受益人可以通过我们的服务热线或服务场所工作人员查询生存类保险金累积利率。 生存类保险金给付时默认进入累积生息账户，如需变更，生存保险金受益人可以向我们提出书面申请。犹豫期及退保您签收保险合同之日起10日内为保险合同的犹豫期。 您在犹豫期内要求解除保险合同的，我们将在扣除不超过10元的工本费后向您无息退还保险费。对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任。 您在犹豫期后要求解除保险合同的，我们自收到解除合同申请书之日起30日内向您退还本合同终止时的现金价值。您在犹豫期后解除合同会遭受一定的损失。投资策略我们为分红保险产品设立了投资账户。该账户是我们为履行分红险保险责任，依照国家政策和相关法律法规进行资金运用而设立的专用账户。该账户由我们委托的投资管理人进行专门的投资管理。 分红账户的投资在满足保险资金运用的安全性、流动性、收益性要求的基础上，谋求投资账户的稳健增值，为客户提供良好分红水平。在遵守保险资金运用有关法律法规和公司基本投资政策的前提下，本账户投资管理人结合对宏观经济、财政政策、货币政策等的研究分析与判断及对证券市场趋势的前瞻性把握，根据资产负债管理原则，按照分红保险资金的负债特性合理配置固定收益、权益等大类资产，积极调整组合并优选持仓品种，以达成分红投资账户获取长期稳定投资收益的目标。保单红利及红利分配本产品的红利来源于死差、利差等，即将实际经营成果优于预定假设（死亡率假设、预定利率假设等）的盈余，按不低于70%的比例分配给投保人。 在每一保险单年度末，若本合同有效且所有到期保险费已交纳，我们将根据分红保险业务的实际经营状况决定红利分配方案。红利是不保证的，可能为零。 本产品的红利分配方式为现金红利，即直接以现金的形式将盈余分配给投保人。红利领取方式有以下两种，您在投保时可选择其中一种： 一、现金领取：您可于每个保险单年生效对应日领取红利。领取日未领取的红利，不计息。 二、累积生息：红利留存在本公司，按我们每年确定的红利累积利率，以复利方式生息，并于您申请或本合同终止时向您给付。 若您在投保时没有选定红利领取方式，默认为您同意我们按累积生息方式办理。 留存于本公司的红利与累积生息将不参与红利分配。本合同在效力中止期间，不参与红利分配。 红利是按照每张保单的贡献度确定的，与分红保险业务的经营状况、投保时约定的保险期间、交费期间、被保险人的年龄、性别和保单年度等因素相关。 我们的分红政策是以稳健经营、回报客户为基本原则，努力保持各年分红水平的可持续性和市场竞争力。 投保人承担的风险您有机会参与本公司分红险种的盈余分配，但您在投保时所看到的保险利益演示表所示的红利分配金额，仅供参考，不作为我们对未来业绩的保证或预期。实际的红利水平可能高于或低于演示的红利水平，也可能为零。信息披露我们每年向保险监管机构报送分红保险专题财务报告及分红保险业务报告，报告须经符合资格的会计师事务所审计并报监管机构备案。 我们在每一个会计年度，按照保险监管机构的规定，向本合同投保人寄送一次红利通知书，您可了解分红保险保单的相关信息。 保险示例案例一案例二
理财买保险就是个陷阱，身故后领钱的那个条款很差，79之后死就没钱领
都有带理才功能的保险都是骗人的,全国最大的骗子就是保险,最大的骗子集团就是平安
退也划不来，继续交也划不来。要少亏点就退了！
早退损失越小！
一个字： 退。。。。
既然觉得不合算当初干嘛投保啊？又是亲戚朋友极力推荐的吧？这种年金理财型的险种如果年分红能达到保险公司介绍的中档以上，可能和定存银行利息差不多。优点就是避税避债，比存银行更加强制储蓄不让你乱花钱（听起来很坑爹的感觉）。如果有接近高档，那就比存银行高。此类险种本身健康保障和生命价值体现的功能几乎没有。
退保金额都会严重缩水
引用 引用第8楼龅牙大叔于 11:55发表的 : 既然觉得不合算当初干嘛投保啊？又是亲戚朋友极力推荐的吧？ 这种年金理财型的险种如果年分红能达到保险公司介绍的中档以上，可能和定存银行利息差不多。优点就是避税避债，比存银行更加强制储蓄不让你乱花钱（听起来很坑爹的感觉）。如果有接近高档，那就比存银行高。此类险种本身健康保障和生命价值体现的功能几乎没有。
LS说的很对。 个人觉得，意外险就是意外险，健康险就是健康险，为什么非得将其与分红型挂在一起，你到底是买保险，用来保障自己有万一意外的情况后，给家人一份保障，或是保障自己万一生病的医疗费用支付，还是为了赚钱？如果是最后一种，还不如直接买银行理财产品，为什么要买保险呢？时间长，分红比例又很低且不可靠（保险公司所谓的预期收益分红，都已经说了是预期，到时候给你0.01%分红，你也没辙，除非你有本事翻到保险内部帐本，并且打官司打赢） 。而且很多分红险，所谓的分红，并不是直接发你现金，而是存到你的保障金中，其实就是给你画一个大饼。我也会买保险，但只买意外险，一年一交，旅游、出行时再额外买份旅游意外险、航空险之类的，单程有效或几天有效的。费用低，责任也明确，保险公司难以赖账推诿。 健康险就非常坑人了，太多的陷阱与隐性条款，不要说你未必会非常认真的去阅读那些条款的蝇头小字，即使你读了，你也未必看得出里面的富含歧义的陷阱。而且出事后的理赔，保险公司可以弄出N多的免责理由或是合同条款，来推卸自身责任。 至于分红险，就如上面所言，压根就是扯淡。有那钱，还不如去投银行理财产品。所谓的一个险种，有人身意外功能，有分红功能，有健康功能，就好比有人拿一瓶水给你，说包治百病。你信吗？ 退吧，虽然会亏很多，但不退的话，你继续往里面扔钱，不是亏得更多？不要听信保险说什么保障什么好处的。 退掉，买一个意外险，百来块钱，保障人身意外。就差不多了。如果身体不是太好，就考虑一下纯粹的健康险，但要提防保险公司以你投保时的身体状况为由来免责（当然你投保时，他们绝对会说没问题的。） PS.有些业务员会跟你说这类险种在西方多么盛行多么好的，我不想多说，我只问你：为什么味千拉面在日本是很好的食品，进入中国后却卷入汤底浓缩液事件？为什么三鹿奶粉在国内销售的奶粉是有毒的，出口国外却是干净的？
退了肯定损失很大，退了可以买个200元的意外险，这样比较安全
郁闷中，是亲戚在做的业务............不知该怎么办？
回 1楼(唯一日月) 的帖子
相信你有继续缴费的能力，这可能是你买的第一份保险吧，买保险的科学顺序可不是这样的！不过这份分红险同样有他的亮点，首先是一个收入的保证，还有可以避税，还可以养老等。说到存银行，现在一年期是3.5%，保险的分红同样可以达到这个数字，而且不用交税，从近年来的数据看，各家保险公司的分红无论经营状况怎么样都不会低于3%！
回 12楼(唯一日月) 的帖子
保险退了确实不划算，个人建议不要退，没有交越多亏越多的说法！现在你还看不到他的好处，是你还没真正用到他的时候，而现在买正是为了将来需要时能用到他！
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