各银行应如何贯彻落实银监会“三个不低于”_百度知道
各银行应如何贯彻落实银监会“三个不低于”
增设服务小微的社区支行，3月8日银监会将实施六年的小微金融服务“两个不低于”目标调整为“三个不低于”，今年要努力实现“三个不低于”，要进一步扩大小微企业专项金融债发行工作，银监会还要求商业银行单列全年小微企业信贷计划并上报，商业银行年初单列全年小微企业信贷计划，新要求银行当年小微企业户数及申贷获得率不低于上年同期，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。此外。银监会发布小微企业金融服务工作指导意见称、小微支行：即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，并于一季度末前将经本行主要负责人审批的小微企业信贷计划报送监管部门，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，确保全部用于发放小微企业贷款。而此前的“两个不低于”要求银行对小微企业放贷的增速和增量不得低于上年同期。此次指导意见表示。同时，对发债募集资金实施专户管理；此外中国银监会加大对小微企业扶持力度
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出门在外也不愁未完成“三个不低于”金融机构或将被约谈
广东银监局昨发布通知力挺小微金融服务
广州日报讯
（记者林晓丽）昨日，广东银监局公布了新近出台的《关于切实落实政策措施 进一步改善小微企业金融服务的通知》（以下简称《通知》），适时对未完成“三个不低于”的银行业金融机构采取约见谈话、监管督查等方式进行督导。同时，为了提高一线业务人员内生动力，要求细化不良贷款容忍度和尽职免责制度。
“三个不低于”目标
今年3月份，银监会发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》，首次取消对银行“小微贷款增量”的考核，落实“三个不低于”目标。各银行业金融机构应在风险总体可控的前提下，力争实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平的“三个不低于”目标。
《通知》指出，广东银监局将对辖内各银监分局和各银行业金融机构“三个不低于”目标完成情况进行按月监测、按季通报。
小微贷不良率
可高出2个百分点以内
对小微企业业务设立专门的考核指标，对小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标2个百分点以内（含）的，不应作为内部对小微企业业务主办部门考核评价的扣分因素，提高一线业务人员内生动力。
法人银行业金融机构可在落实现有小微企业不良贷款容忍度政策基础上，对不同地区的分支机构设置差异化的小微企业不良贷款容忍度目标。各银行业金融机构应于每年一季度末将经本行主要负责人审批后的当年小微企业不良贷款容忍度报送属地监管部门。
各银行业金融机构应制定小微企业业务尽职免责办法。在授信出现风险时，应免除授信部门和相关授信工作人员的合规责任。
不合理收费项目
《通知》强调，坚决取消不合理收费项目，降低过高的收费标准，严禁“以贷转存”、“存贷挂钩”等变相提高利率。除银团贷款外，不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小微企业及其增信机构收取财务顾问费、咨询费等费用。
此外，要优化续贷模式，缓解小微企业资金周转压力。落实续贷模式“三个不”原则，即对符合授信条件小微企业的续贷申请不能推诿，对小微企业资金支持时间不断，对符合条件的小微企业风险分类不变。对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业，经其主动申请，银行业金融机构可提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审；符合条件的小微企业，经银行业金融机构审核合格后可办理续贷。
小微企业分化
对银行提出全方位挑战
中国银监会副主席周慕冰日前公开表示，当前我国小微企业贷款户数1151万户，较上年同期增长近9%，占全部小微企业总数的20%以上。全国各省（区、市）小微企业综合金融服务覆盖率在70%以上。
不过，多位业内人士却表示，由于经济下行，小企业经营风险加大，对小微企业的贷款更严格。有业内人士透露，银行也在收回风险较大的贷款。这样对小微金融的增长、增速构成很大的挑战。
周慕冰日前指出，当前我国经济发展进入新常态，如何从创新型小微企业中挖掘客户资源，如何识别竞争力不强的落后产能企业，及时做好贷后管理，是当前对银行的全方位挑战。
作者：林晓丽
本文来源：大洋网-广州日报
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用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈小微金融目标改为“三个不低于”|贷款|银监_凤凰财经
小微金融目标改为“三个不低于”
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广州日报讯 （记者林晓丽）银监会昨日发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》, 在最新发布的银行业小微企业金融工作目标中，取消对银行“小微贷款增量”的考核，取而代之的是“小微贷款增速、户数、申贷率”三个指标。
财经快递出新招考核银行小微贷：广州日报讯 （记者林晓丽）银监会昨日发布《关于2015年小微企业服务工作的指导意见》, 在最新发布的银小微企业金融工作目标中，取消对银行“小微贷款增量”的考核，取而代之的是“小微贷款增速、户数、申贷率”三个指标。银监会还要求商业银行在年初单列“全年小微企业信贷计划”，并在一季度末前报送到监管部门。此外，银监会还要求商业银行落实“小微企业贷款”尽职免责制度。商业银行应该在二季度末前，制定小微企业业务尽职免责办法。银监会还要求对符合产业政策、产品具有核心竞争力、长期能够实现盈利，但暂时经营困难的小微企业，不宜简单地压贷、抽贷、断贷。银监会称，截至2014年12月末，全国小微企业贷款余额20.70万亿元，占比为23.85%，较年初增加3.08万亿元，比上年同期多增1731亿元，比各项贷款增速高4.2个百分点，连续6年实现了“两个不低于”目标。三个“不低于”指标商业银行在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速。小微企业贷款户数不低于上年同期户数。小微企业申贷率不低于上年同期水平。
[责任编辑：robot]
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《江西银监局关于进一步落实监管政策 提升小微企业金融服务水平的实施意见》政策要点
&& 来源：江西日报<&&编辑：jxnews && 作者：佚名
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　　一、优化信贷投向，切实满足小微企业有效融资需求
　　(一)确保实现“三个不低于”目标。辖内各商业银行和农村合作金融机构，要立足市场定位，加强对小微企业的信贷投放，确保全年实现小微企业贷款增速、户数、申贷获得率“三个不低于”目标。
　　(二)加强信贷精细化管理。辖内银行分支机构在对小微企业开展授信评估时，不得笼统以行业限制为由，“一刀切”拒绝小微客户准入，避免信贷管理简单化、粗放化。要坚持服务实体经济的本质要求，对于暂时遇到困难，但符合产业政策、有市场、有订单的企业要继续支持其合理的融资需求，不得随意抽贷、停贷、压贷。
　　(三)拓宽信贷资金来源。鼓励实现“三个不低于”目标的法人银行业金融机构发行小微企业专项金融债。
　　二、坚持创新引领，积极破解小微企业融资中的瓶颈
　　(四)积极扩大无还本续贷范围。加快无还本续贷相关配套制度、流程和系统的完善工作，认真落实小微企业流动资金贷款无还本续贷政策。
　　(五)缩短贷款办理时间。建立符合小微企业信贷特点的独立评审体系，下放小微企业授信审批权限，简化审批流程、提高审批效率，确保授信审批的时效性。认真履行“一次性告知”义务，严格执行“公开承诺制”、“限时办结制”，在授信材料齐全且符合要求的情况下，自受理到办结，原则上不得超过7个工作日，续贷业务原则上不得超过5个工作日。
　　(六)推进贷款抵质押方式的转变。不断扩大抵押资产范围，积极探索存货、应收账款、股权、林权等适合小微企业的抵质押方式，逐步由有形财产抵押向知识产权、商誉、排污权等无形资产领域拓展。
　　(七)创新流动资金贷款还款方式。要根据小微企业生产经营特点，科学、合理、灵活确定小微企业贷款期限，避免由银行机构单方面确定贷款期限造成与生产经营周期不匹配增加小微企业资金压力。
　　三、完善内部机制，增强服务小微企业的内生动力
　　(八)提高不良贷款容忍度。辖内各银行业金融机构要适度提高小微企业贷款不良容忍度，对小微企业不良率高出各项贷款不良率年度目标2个百分点以内(含)的，不得作为内部对小微企业业务主办部门考核评价的扣分因素。
　　(九)改进授信业务问责机制。
　　四、健全专营机制，推动小微企业金融服务专业化
　　(十)加强机构和队伍建设。鼓励辖内银行业金融机构设立小微专业支行、特色支行，并给予信贷规模、授信权限、绩效考核等倾斜，有效发挥专业支行、特色支行的作用。加大小微专营队伍建设，要求辖内各商业银行和农村合作金融机构专职从事小微信贷业务人员占全部信贷业务人员的比例应高于上年同期水平。
　　五、加强风险管控，切实降低小微企业融资成本
　　(十一)提高风险管控水平。完善风险处置机制，加大对小微企业不良贷款的处置和核销力度。
　　(十二)规范服务收费和经营行为。要进一步规范对小微企业的服务收费，严格执行小微企业“两禁两限”要求，及时清理收费项目，对诚实守信、经营稳健的优质小微企业减费让利，切实降低小微企业融资成本。
　　(十三)防止利益输送增加融资成本。要及时完善履职回避制度。
　　六、搭建服务平台，构建服务小微企业的良好外部环境
　　(十四)搭建信息服务平台。
　　(十五)探索建立金融服务共同体。
　　七、完善考核督导，确保各项监管政策落地
　　(十六)建立督导长效机制。
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> 银监会微调小微信贷考核内容明确“三个不低于”
银监会微调小微信贷考核内容明确“三个不低于”
发布时间： 20:02:52编辑：黄巧燕浏览次数：9次 来源：中国农商银行
《财经日报》报道，银监会对2013年商业银行小微企业贷款考核指标作出进一步明确。接近监管部门人士透露，近期，银监会在下发全年各重点业务相关指导意见中指出，除了继续强调原有的银行小微企业&两个不低于&考核指标，进一步增加了&小微企业贷款客户数量不低于上年同期水平&的考核指标。因此，目前对于商业银行小微企业贷款的考核指标事实上为&三个不低于&。银监会早前提出&两个不低于&是指小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速及小微企业贷款增量不低于上年，旨在推动银行信贷支持小微企业发展。该人士称，银监会进一步明确&户数&的概念就是为了以防银行变相把中型企业纳入进来，从而让银行更清晰地将信贷资源投向小微企业。来源：《财经日报》【中国农商银行】
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