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提问者:&&lhj&|[山西 太原];& 18:59:28
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华图2015年银行从业资格考试试题《最后8套题：银行业法律法规与综合能力》
市 场 价：30.00
商品编号：8934
折 扣 价：￥15.00已优惠￥15.00(5.0折)
运　　费：根据重量、地区及送货方式收取
作　　者：华图银行业专业人员职业资格考试研究中心出 版 社：中国财政经济出版社
出版日期：2014年11月版　　次：2016版
开　　本：16装　　订：平装
适用范围：中国银行业从业人员资格认证考试
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&&& 华图银行业从业资格考试研究中心隶属华图教育，是华图教育针对银行业从业资格考试专门打造的顶尖的研究团队。该研究中心由华图教育一线名师及长期从事银行业从业资格考试教学工作的专家及学者组成。该研究中心致力于银行业从业资格考试的研究，出版发行符合考生需求的权威教辅图书。
&&&&&&& 《银行业法律法规与综合能力》试卷一（1）
&&&&&&& 《银行业法律法规与综合能力》试卷二（9）
&&&&&&& 《银行业法律法规与综合能力》试卷三（17）
&&&&&&& 《银行业法律法规与综合能力》试卷四（25）
&&&&&&& 《银行业法律法规与综合能力》试卷五（33）
&&&&&&& 《银行业法律法规与综合能力》试卷六（41）
&&&&&&& 《银行业法律法规与综合能力》试卷七（49）
&&&&&&& 《银行业法律法规与综合能力》试卷八（57）
&&& 参考答案及解析（65）
&&&&&&& 《银行业法律法规与综合能力》试卷一（65）
&&&&&&& 《银行业法律法规与综合能力》试卷二（70）
&&&&&&& 《银行业法律法规与综合能力》试卷三（76）
&&&&&&& 《银行业法律法规与综合能力》试卷四（82）
&&&&&&& 《银行业法律法规与综合能力》试卷五（88）
&&&&&&& 《银行业法律法规与综合能力》试卷六（94）
&&&&&&& 《银行业法律法规与综合能力》试卷七（100）
&&&&&&& 《银行业法律法规与综合能力》试卷八（105）
《银行业法律法规与综合能力》试卷一
&&& 一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）
&&& 1.（），中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。
&&& A. 日B. 日
&&& C. 日D. 日
&&& 2.以下属于中国银监会监管的非银行金融机构的是（）。
&&& A. 基金管理公司B. 保险资产管理公司
&&& C. 期货经纪公司D. 货币经纪公司
&&& 3.下列银行中还没有在香港上市的有（）。
&&& A. 中国银行B. 中国农业银行
&&& C. 中国工商银行D. 中国建设银行
&&& 4.下列不属于中国银监会监管职责的是（）。
&&& A. 负责金融业的统计、调查、分析和预测
&&& B. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督
&&& C. 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
&&& D. 对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销
&&& 5.日，全国第一家农村股份制商业银行在（）正式成立。
&&& A. 河南省驻马店市B. 江苏省张家港市
&&& C. 浙江省宁波鄞州D. 江苏省连云港市
&&& 6.关于货币经纪公司，下列说法正确的是（）。
&&& A. 为境内外非金融类企业提供贷款服务
&&& B. 从事融资租赁业务
&&& C. 不得从事任何金融产品的自营业务
&&& D. 以最大限度保全资产、减少损失为经营目标
&&& 7.下面各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标错误的是（）。
&&& A. 经济增长&&基尼系数
&&& B. 充分就业&&失业率
&&& C. 物价稳定&&通货膨胀率
&&& D. 国际收支平衡&&国际收支
&&& 8.某市拥有500万人口，其中从业人数450万人，登记失业人数15万人，该市统计部门公布的失业率应为（）。
&&& A. 3%B. 3.2%
&&& C. 3.3%D. 10%
&&& 9.下面关于金融工具和金融市场的叙述错误的是（）。
&&& A. 银行承兑汇票属于间接融资工具，其所在市场属于货币市场
&&& B. 股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场
&&& C. 银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具
&&& D. 银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具
&&& 10. 以下不属于货币政策&三大法宝&的是（）。
&&& A. 再贴现B. 利率政策
&&& C. 存款准备金D. 公开市场业务
&&& 11. 汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。
&&& A. 选择相应的汇率制度B. 确定适当的汇率水平
&&& C. 促进国际收支平衡D. 保持国际收支顺差
&&& 12. 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下（）不属于中央银行基准利率。
&&& A. 再贷款利率B. 存款准备金利率
&&& C. 超额存款准备金利率D. 金融机构的法定存贷款利率
&&& 13. 中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（）。
&&& A. 商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓
&&& B. 商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展
&&& C. 商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展
&&& D. 商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓
&&& 14. 中央银行在金融市场买卖有价证券的行为属于（）。
&&& A. 窗口指导B. 存款准备金
&&& C. 公开市场业务D. 再贷款
&&& 15. 个人通知存款的起存金额为（）万元。
&&& A. 1B. 2
&&& C. 3D. 5
&&& 16. 下列关于个人存款业务的说法，不正确的是（）。
&&& A. 我国个人存款实行实名制
&&& B. 按存款期限可分为活期与定期存款
&&& C. 定期存款以单利计息
&&& D. 活期存款通常10元起存
&&& 17. 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）为结息日。
&&& A. 7日B. 15日
&&& C. 20日D. 25日
&&& 18. 王先生在日存入一笔3 000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72％，他能取回的全部金额是（）元。
&&& A. 3 001.80B. 3 001.44
&&& C. 3 001.20D. 3 001.10
&&& 19. 目前，我国各家银行多采用逐笔计息法计算（）利息。
&&& A. 活期存款B. 整存整取定期存款
&&& C. 定活两便储蓄存款D. 个人通知存款
&&& 20. 下列对银行存款的说法中，正确的是（）。
&&& A. 定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低
&&& B. 个人通知存款可以按照储户需要随时支取
&&& C. 教育储蓄存款的利息税税率为5%
&&& D. 教育储蓄存款起存金额为50元
&&& 21. 单位类客户通过与商业银行签订合同，约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型是（）。
&&& A. 单位活期存款B. 单位定期存款
&&& C. 单位通知存款D. 单位协定存款
&&& 22. 个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（）。
&&& A. 钞买价比汇买价要高
&&& B. 现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
&&& C. 现汇买入价与现钞买入价总是相同的
&&& D. 现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
&&& 23. 下列关于定期存款的说法，不正确的是（）。
&&& A. 如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失
&&& B. 逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金
&&& C. 提前支取部分按活期存款利率计付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付
&&& D. 存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息
&&& 24. 根据《个人外汇管理办法》规定，下列说法不正确的是（）。
&&& A. 外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
&&& B. 外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户
&&& C. 外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付
&&& D. 外汇储蓄账户可用于外汇存取与转账
&&& 25. 存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。
&&& A. 基本存款账户B. 一般存款账户
&&& C. 专用存款账户D. 临时存款账户
&&& 26. 下列属于商业银行长期借款的是（）。
&&& A. 向中央银行借款B. 证券回购协议
&&& C. 可转换债券D. 同业拆借
&&& 27. 借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。
&&& A. 个人消费额度贷款B. 个人权利质押贷款
&&& C. 个人经营贷款D. 个人住房最高额抵押贷款
&&& 28. （）是衡量银行资产质量的最重要指标。
&&& A. 资本利润率B. 资本充足率
&&& C. 不良贷款率D. 资产负债率
&&& 29. 根据&贷款五级分类法&，被称为&不良贷款&的是（）。
&&& A. 关注类贷款、次级类贷款、损失类贷款
&&& B. 关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
&&& C. 次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
&&& D. 关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
&&& 30. 个人消费额度贷款中，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的（）。
&&& A. 90%B. 80%
&&& C. 70%D. 60%
&&& 31. 发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡是（）。
&&& A. 贷记卡B. 准贷记卡
&&& C. 储蓄卡D. 专用卡
&&& 32. 票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。
&&& A. 短期B. 中央银行
&&& C. 中期周转性D. 中长期扩张性
&&& 33. 银行外币存款业务的主要币种不包括（）。
&&& A. 美元B. 瑞士法郎
&&& C. 法国法郎D. 欧元
&&& 34. 整存整取定期存款的提前支取部分和逾期支取有一个共同之处，是（）。
&&& A. 利息都会受损失
&&& B. 利息都不会受损失
&&& C. 提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金
&&& D. 提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计付利息，并全部计入本金
&&& 35. 下列关于银行风险管理的说法正确的是（）。
&&& A. 银行风险管理是银行经营管理的核心内容
&&& B. 银行风险管理经历了3个阶段
&&& C.《巴塞尔资本协议》的出台，标志银行风险管理进入全面风险管理阶段
&&& D. 20世纪90年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理
&&& 36. （）是债券票面利率与购买价格之间的比率，反映的是以现行价格购买债券时，通过按债券票面利率计算的利息收入而能够获得的收益。
&&& A. 名义收益率B. 即期收益率
&&& C. 持有期收益率D. 到期收益率
&&& 37. 以下关于存款利息计算的说法正确的是（）。
&&& A. 从日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息
&&& B. 各家银行多采用逐笔计息法计算活期存款利息
&&& C. 在每季度结息日时，所有存款将利息计入本金作为下季的本金计算复利
&&& D. 存款的计息起点为元，元以下角分不计利息
&&& 38. 一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（）。
&&& A. 循环信用证
&&& B. 背对背信用证
&&& C. 对开信用证
&&& D. 预支信用证
&&& 39. 个人存款开户时需出示并如实登记身份证信息，称为（）。
&&& A. 为存款人保密B. 存款保险制度
&&& C. 存款登记制度D. 存款实名制
&&& 40. 某银行的核心资本为300亿元人民币，附属资本为200亿元人民币，风险加权资产为1 000亿元人民币，市场风险资本为200亿元人民币，操作风险资本为100亿元人民币，则其资本充足率为（）。
&&& A. 8.0%B. 10.53%
&&& C. 38.46%D. 50%
&&& 41. 中国银监会规定大型商业银行应自（）年底起申请实施《巴塞尔新资本协议》。
&&& A. 2010B. 2011
&&& C. 2013D. 2015
&&& 42. 若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的（）。
&&& A. 100%B. 70%C. 50%D. 20%
&&& 43. 一笔10年期的次级债券，第8年时计入附属资本的数量为（）。
&&& A. 100%B. 80%C. 60%D. 20%
&&& 44. 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
&&& A. 监管机构B. 利益相关者
&&& C. 高级管理层D. 风险管理部门
&&& 45. 从银行（）角度计算的银行资本是风险资本。
&&& A. 成本会计B. 银行监管
&&& C. 内部风险管理D. 获利能力
&&& 46. （）是《巴塞尔新资本协议》的第三支柱。
&&& A. 内部监管B. 外部监管
&&& C. 最低资本要求D. 市场约束
&&& 47. 下列（）方式不属于银行业金融机构的重组方式。
&&& A. 增资发行B. 购买与承接
&&& C. 合并D. 兼并收购
&&& 48. 中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）。
&&& A. 多于5人B. 少于5人
&&& C. 多于4人D. 少于2人
&&& 49. 在商业银行（）时，中国银监会可以对商业银行实行接管。
&&& A. 严重违法经营
&&& B. 严重危害金融秩序
&&& C. 已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益
&&& D. 损害社会公众利益
&&& 50. 暂扣或者吊销执照属于（）。
&&& A. 刑事制裁B. 行政处分
&&& C. 行政处罚D. 追究民事责任
&&& 51. 给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或（）决定。
&&& A. 银行业监督管理机构B. 中国人民银行
&&& C. 人民法院D. 行政监察机关
&&& 52. 银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形且情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者（）；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
&&& A. 予以取缔B. 对其进行接管
&&& C. 对其强制重组D. 吊销其经营许可证
&&& 53. 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（）。
&&& A. 吊销执照B. 纪律处分
&&& C. 行政处罚D. 行政处分
&&& 54. 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。
&&& A. 第三方B. 客户
&&& C. 该金融机构D. 该金融机构和第三方共同
&&& 55. 对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。
&&& A. 72B. 60C. 48D. 12
&&& 56. 国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行（）监督管理。
&&& A. 并表B. 直接
&&& C. 垂直D. 全面
&&& 57. 最常见的利率违规行为是（）。
&&& A. 银行高于法定利息吸收存款B. 银行低于法定利息吸收存款
&&& C. 银行高于法定利息发放贷款D. 擅自或变相以高利息发行债券
&&& 58. 对贷款合同的保全措施描述不正确的是（）。
&&& A. 债务人放弃到期债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为
&&& B. 因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权
&&& C. 代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担
&&& D. 撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担
&&& 59. 贴现属于（）。
&&& A. 存款业务B. 授信业务
&&& C. 表外业务D. 衍生产品业务
&&& 60. 下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（）。
&&& A. 借款人丧失商业信誉
&&& B. 借款人抽逃资金
&&& C. 借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
&&& D. 借款人经营状况严重恶化
&&& 61. 《巴塞尔资本协议》规定银行核心资本与风险加权总资产之比不得低于（）。
&&& A. 4%B. 8%
&&& C. 10%D. 15%
&&& 62. 持有、使用假币罪的犯罪主体是（）。
&&& A. 年满14周岁具有辨认控制能力的自然人
&&& B. 年满16周岁具有辨认控制能力的自然人
&&& C. 年满18周岁具有完全行为能力的自然人
&&& D. 年满20周岁具有完全行为能力的自然人
&&& 63. 关于抵押担保，下列说法不正确的是（）。
&&& A. 当事人应当采取书面形式订立抵押合同
&&& B. 抵押合同生效的同时抵押权生效
&&& C. 动产抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记
&&& D. 以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有
&&& 64. 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。
&&& A. 6个月B. 9个月
&&& C. 1年D. 2年
&&& 65. 银行业金融机构发生信用危机进行机构重组的，若重组失败，（）可以决定终止重组。
&&& A. 中国人民银行B. 中国银行业协会
&&& C. 国务院银行业监督管理机构D. 人民法院
&&& 66. 关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。
&&& A. 使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
&&& B. 有助于提高监管机构的权威
&&& C. 确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
&&& D. 有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营
&&& 67. 下列属于中国人民银行反洗钱职责的是（）。
&&& A. 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
&&& B. 参与制定所监督管理的金融机构的反洗钱规章
&&& C. 建立国家反洗钱数据库
&&& D. 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
&&& 68. 下列符合报告主体应报告的大额交易的是（）。
&&& A. 个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转
&&& B. 国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
&&& C. 单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账
&&& D. 银行间债券市场进行的债券交易
&&& 69. 单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由（）视情节和后果轻重，依照有关法律给予相应处罚。
&&& A. 中国银监会B. 中国银行业协会
&&& C. 中国人民银行或其分支机构D. 国家外汇管理局
&&& 70. 商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于（）。
&&& A. 合法性原则B. 诚实信用原则
&&& C. 统一授信原则D. 统一授权原则
&&& 71. 贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（）。
&&& A. 有确切证据证明借款人经营状况严重恶化
&&& B. 有确切证据证明借款人转移财产、抽逃资金
&&& C. 有确切证据证明借款人丧失商业信誉
&&& D. 有确切证据证明借款人项目未产生预期收益
&&& 72. 《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。
&&& A. 75%B. 50%
&&& C. 25%D. 10%
&&& 73. 建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。
&&& A. 指定代理B. 法定代理
&&& C. 委托代理D. 无权代理
&&& 74. 在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）个月内予以追认。
&&& A. 10B. 1
&&& C. 3D. 6
&&& 75. 当事人不仅应当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则是（）原则。
&&& A. 实际履行B. 情势变更
&&& C. 协作履行D. 全面履行
&&& 76. 关于合同成立的描述不正确的是（）。
&&& A. 采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立
&&& B. 当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立
&&& C. 采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
&&& D. 没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点
&&& 77. 公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。
&&& A. 1/4B. 1/3
&&& C. 1/2D. 2/3
&&& 78. 公司因（）情形解散时，可免于清算。
&&& A. 不能清偿到期债务B. 股东会或股东大会决议解散
&&& C. 公司合并或者分立D. 公司被依法吊销营业执照
&&& 79. 下列关于保证的描述正确的是（）。
&&& A. 一般保证不具有补充性
&&& B. 一般保证人没有先诉抗辩权
&&& C. 当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任
&&& D. 连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任
&&& 80. 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起（）内不行使，票据权利消灭。
&&& A. 3个月B. 6个月
&&& C. 1年D. 2年
&&& 81. 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）准则的要求。
&&& A. 诚实信用B. 勤勉尽职
&&& C. 专业胜任D. 公平竞争
&&& 82. 下列选项中，违反银行工作人员为客户服务时应做到的风险提示规定的是（）。
&&& A. 提醒客户留意合约中的免责条款
&&& B. 分别从利弊两个方面介绍产品
&&& C. 客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
&&& D. 根据客户需要推荐合适的产品
&&& 83. 银行工作人员以下行为没有违反内幕交易的是（）。
&&& A. 银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
&&& B. 银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
&&& C. 工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
&&& D. 因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管
&&& 84. 以下不属于礼貌服务内容的是（）。
&&& A. 银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
&&& B. 一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
&&& C. 银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
&&& D. 对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
&&& 85. 在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。
&&& A. 利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
&&& B. 对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息
&&& C. 在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性
&&& D. 利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺
&&& 86. 下列不属于支付结算业务的是（）。
&&& A. 信用卡B. 票据
&&& C. 汇款D. 托管
&&& 87. 王女士打算办理住房贷款，目前她可以到（）办理该项业务。
&&& A. 中国国际信托投资公司B. 中国进出口银行
&&& C. 中国农业发展银行D. 中国银行
&&& 88. 银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是（）。
&&& A. 坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议
&&& B. 在银行规定的反馈时限内答复客户
&&& C. 在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限
&&& D. 没有规定投诉反馈时限的，可按口头承诺的时间答复客户
&&& 89. 银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（）。
&&& A. 公平竞争准则
&&& B. 商业秘密与知识产权保护准则
&&& C. 规避利益冲突准则
&&& D. 禁止贿赂及不当便利准则
&&& 90. M公司向N银行交付100万元，申请签发银行以汇票向W公司付款。这份汇票的当事人为（）。
&&& A. 出票人N银行，付款人M公司，收款人W公司
&&& B. 出票人M公司，付款人N银行，收款人W公司
&&& C. 出票人M公司，付款人M公司，收款人W公司
&&& D. 出票人N银行，付款人N银行，收款人W公司
&&& 二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）
&&& 1.下列关于货币经纪公司的表述不正确的有（）。
&&& A. 为境内外金融机构提供经纪服务
&&& B. 不得为境内外金融机构提供外汇交易服务
&&& C. 从事融资租赁业务
&&& D. 不得从事任何金融产品的自营业务
&&& E. 从事金融机构间资金融通服务
&&& 2.关于政策性银行改革说法正确的有（）。
&&& A. 坚持&一行一策&原则
&&& B. 三家政策银行同时推行银行改革
&&& C. 主要从事中长期业务
&&& D. 政策性业务实行公开透明的招标制
&&& E. 全面推行商业化运作
&&& 3.村镇银行按照国家有关规定，可代理（）等金融机构的业务。
&&& A. 信托公司B. 保险公司
&&& C. 商业银行D. 政策性银行
&&& E. 证券公司
&&& 4.下列关于我国金融行业的主要专业监督机构及其监管范围对应正确的有（）。
&&& A. 中国人民银行&&银行业
&&& B. 中国银监会&&银行业
&&& C. 中国证监会&&证券业
&&& D. 中国保监会&&保险业
&&& E. 中国证监会&&金融租赁公司
&&& 5.内部控制的重点内容包括（）的内部控制。
&&& A. 会计B. 审计
&&& C. 授信D. 资金业务
&&& E. 计算机信息系统
&&& 6.金融租赁公司的业务主要包括（）。
&&& A. 同业拆借B. 融资租赁业务
&&& C. 境外外汇借款D. 经济咨询
&&& E. 向商业银行转让应收租赁
&&& 7.提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有（）。
&&& A. 责令改正
&&& B. 并处10万元以上50万元以下罚款
&&& C. 逾期不改正的，责令停业整顿
&&& D. 构成犯罪的，依法追究刑事责任
&&& E. 情节特别严重的，吊销经营许可证
&&& 8.下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（）。
&&& A. 参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
&&& B. 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
&&& C. 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
&&& D. 组织协调全国的反洗钱工作
&&& E. 对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
&&& 9.银行业金融机构有（）等情形，由中国银监会责令改正。
&&& A. 未经批准设立分支机构
&&& B. 未经批准变更、终止
&&& C. 自行确定有关雇员的高额报酬
&&& D. 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
&&& E. 存款利率高于央行基准利率
&&& 10. 银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括（）。
&&& A. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
&&& B. 限制分配红利和其他收入
&&& C. 限制资产转让
&&& D. 对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款
&&& E. 停止批准增设分支机构
&&& 11. 广义的贷款法律关系包括（）。
&&& A. 附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系
&&& B. 附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系
&&& C. 委托贷款合同法律关系
&&& D. 贷款合同法律关系
&&& E. 附属于贷款合同法律关系的质押合同法律关系
&&& 12. 贷款人的权利包括（）。
&&& A. 要求借款人提供与贷款有关的资料
&&& B. 自主决定贷款利率的空间
&&& C. 了解借款人的生产经营活动
&&& D. 根据借款人的条件，决定贷款金额
&&& E. 贷款受损失时，可按照规定，采取使贷款免受损失的措施
&&& 13. 授信业务包括（）。
&&& A. 贷款B. 贷款承诺
&&& C. 贸易融资D. 担保
&&& E. 信用证
&&& 14. 以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有（）。
&&& A. 商业银行办理委托收款结算业务时，应按规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票
&&& B. 任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储
&&& C. 商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或缩短营业时间
&&& D. 商业银行办理业务，提供服务，按照规定，不得收取手续费
&&& E. 商业银行不得从事证券经营业务
&&& 15. （）的情况下，银行业金融机构有权拒绝司法机关查询客户存款账户。
&&& A. 检查人员未出示&协助查询存款通知书&
&&& B. 检查人员未出示本人工作证或执行公务证
&&& C. 检查人员只出示执行公务证
&&& D. 没有银行行长或其他负责人签字
&&& E. 检查人员只出示&协助查询存款通知书&
&&& 16. 票据丧失的补救措施包括（）。
&&& A. 挂失止付B. 公示催告
&&& C. 提起诉讼D. 要求付款人支付款项
&&& E. 要求出票人支付款项
&&& 17. 票据的特征有（）。
&&& A. 完全有价证券B. 无因证券
&&& C. 流通证券D. 要式证券
&&& E. 所有权证券
&&& 18. 我国《担保法》规定的担保方式有（）。
&&& A. 保证B. 抵押
&&& C. 质押D. 留置
&&& E. 定金
&&& 19. 根据《担保法》及其司法解释的有关规定，下列关于保证人的主体资格，说法正确的有（）。
&&& A. 从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，保证合同无效
&&& B. 企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效
&&& C. 经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款而进行转贷时，国家机关可以为保证人
&&& D. 企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证
&&& E. 企业法人的分支机构提供的保证无效后应当承担赔偿责任的，由企业法人负责赔偿
&&& 20. 根据《物权法》的规定，以下财产不得抵押的有（）。
&&& A. 土地所有权
&&& B. 正在建造的建筑物和船舶、航空器
&&& C. 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权
&&& D. 以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权
&&& E. 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施
&&& 21. 中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。
&&& A. 金融租赁公司B. 信托投资公司
&&& C. 基金公司D. 保险公司
&&& E. 政策性银行
&&& 22. 经批准在我国境内设立的金融机构中，（）可以经营全面的外汇和人民币业务。
&&& A. 中外合资银行B. 外国银行代表处
&&& C. 外商独资银行D. 外国银行分行
&&& E. 中资商业银行
&&& 23. 我国农村金融机构中，（）是在合并农村信用合作社的基础上组建的。
&&& A. 农村合作基金会
&&& B. 农村商业银行
&&& C. 农村合作银行
&&& D. 村镇银行
&&& E. 农村资金互助社
&&& 24. 中国人民银行向全国银行间债券市场发行的中央银行票据的特征有（）。
&&& A. 是一种重要的货币政策手段
&&& B. 以调节金融体系的流动性为目的
&&& C. 主要目的是为中国人民银行筹集资金
&&& D. 具有无风险、流动性高的特点
&&& E. 它是一种长期债券
&&& 25. 我国货币供应量层次划分中，属于准货币的有（）。
&&& A. 证券公司保证金存款
&&& B. 企业单位定期存款
&&& C. 城乡居民储蓄存款
&&& D. 企业单位活期存款
&&& E. 流通中现金
&&& 26. 商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）。
&&& A. 定期整存整取
&&& B. 协定存款
&&& C. 通知存款
&&& D. 零存整取
&&& E. 活期存款
&&& 27. 下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。
&&& A. 基本存款额度按活期存款利率付息
&&& B. 基本存款额度按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
&&& C. 超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息
&&& D. 超过基本存款额度的按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
&&& E. 超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息
&&& 28. 下列关于信用卡的说法中，不正确的有（）。
&&& A. 我国发行银行一般给予持卡人30&50天的免息期
&&& B. 准贷记卡持卡人须按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保
&&& C. 信用卡分为准贷记卡和贷记卡
&&& D. 信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用
&&& E. 当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支
&&& 29. 某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有（）。
&&& A. 向中央银行借款B. 发行股票
&&& C. 证券回购D. 同业拆借
&&& E. 发行金融债券
&&& 30. 银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。
&&& A. 投标保函B. 授信额度保函
&&& C. 借款保函D. 关税保函
&&& E. 经营租赁保函
&&& 31. 下列属于电子银行业务的有（）。
&&& A. 手机银行B. 电话银行
&&& C. 个人支票D. 网上银行
&&& E. 自助终端
&&& 32. 信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括（）。
&&& A. 转账B. 储蓄
&&& C. 支付结算D. 代收代付
&&& E. 股票投资
&&& 33. 如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（）。
&&& A. 未到期的本币定期储蓄存单
&&& B. 未到期的外币定期储蓄存单
&&& C. 凭证式国债
&&& D. 电子记账类国债
&&& E. 个人寿险保险单
&&& 34. 我国个人贷款业务包括（）。
&&& A. 助学贷款B. 银团贷款
&&& C. 个人信用卡透支D. 个人汽车货款
&&& E. 个人住房贷款
&&& 35. 下列关于个人助学贷款的规定，正确的有（）。
&&& A. 个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
&&& B. 国家助学贷款期限最长不得超过5年
&&& C. 国家助学贷款发放金额最高为2 000元
&&& D. 可发放给经济确实困难的普通本专科学生（含高职生）、研究生
&&& E. 可用于支付学杂费和生活费
&&& 36. 目前，我国开办的国内贸易融资业务有（）。
&&& A. 发票融资B. 国内信用证
&&& C. 国内保理D. 项目贷款
&&& E. 银团贷款
&&& 37. 下列关于汇票的说法，正确的有（）。
&&& A. 汇票是由出票人签发的
&&& B. 汇票是由持票人兑现的
&&& C. 汇票可分为商业汇票和银行汇票
&&& D. 商业承兑汇票是由银行承兑的
&&& E. 银行承兑汇票是由银行承兑的
&&& 38. 远期外汇交易的最大优点在于（）。
&&& A. 可以完成两国货币之间的交易
&&& B. 可以获得一定的期权费
&&& C. 可以用来套期保值和投机
&&& D. 能够对冲汇率在未来下降的风险
&&& E. 能够对冲汇率在未来上升的风险
&&& 39. 下列属于商业银行承诺业务的有（）。
&&& A. 资产管理服务B. 客户授信额度
&&& C. 开立借贷证明D. 票据发行便利
&&& E. 项目贷款承诺
&&& 40. 出口方银行为出口商提供的国际贸易融资服务包括（）。
&&& A. 打包放款B. 出口押汇
&&& C. 福费廷D. 提货担保
&&& E. 减免保证金开证
&&& 三、判断题（共15题，每小题1分，共15分。请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B）
&&& 1.我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法。（）
&&& 2.银行业从业人员对所在机构内部纪律处分有异议时，参照行政处分的相关规定是不能通过诉讼途径解决的。（）
&&& 3.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）
&&& 4.按照保护隐私的要求，银行业从业人员不宜掌握客户的业务状况及业务单据。（）
&&& 5.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，但是不能了解客户账户开立、资金调拨的用途等情况。（）
&&& 6.银行业金融机构发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，中国银监会可依法对其接管或促成机构重组。（）
&&& 7.行政处罚是一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。（）
&&& 8.金融机构未经任职资格审查任命高级管理人员的，应处以30万元以上罚款。（）
&&& 9.对金融工作人员购买假币的行为需提高法定刑。（）
&&& 10. 洗钱罪规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪，其他犯罪所得不能成为洗钱罪的对象。（）
&&& 11. 因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不成的情况下，银行工作人员可以直接向人民法院起诉。（）
&&& 12. 某银行行长为了表示对当地监管机构工作的支持，长期将本行用车无偿借给监管人员执行公务使用，这种行为是合理的。（）
&&& 13. 如果银行存在严重问题，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见。（）
&&& 14. 某银行的会计人员临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务，这是为银行业务考虑的合理行为。（）
&&& 15. 某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露某公司可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于该上市银行的员工是无意中的行为，因此不属违规。（）
参考答案及解析
《银行业法律法规与综合能力》试卷一
&&& 一、单项选择题
&&& 1.C［解析］ 日，中国银行业监督管理委员会成立，日中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。
&&& 2.D［解析］ 基金管理公司、期货经纪公司由中国证监会监管，故A、C选项错误。保险资产管理公司由中国保监会监管，故B选项错误。货币经纪公司属于中国银监会监管的非银行金融机构。
&&& 3.B［解析］ 中国银行于日在香港联交所上市，中国工商银行于日在香港联交所与上海证券交易所同步上市，中国建设银行于日在香港联交所上市。
&&& 4.A［解析］ 负责金融业的统计、调查、分析和预测属于中国人民银行的职责，中国银监会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表。
&&& 5.B［解析］ 日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。1979年，第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立；日，我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立。
&&& 6.C［解析］ 货币经纪公司是经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，其业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务，故 A、B选项不正确，C选项正确。金融资产管理公司是以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的，故D选项不正确。
&&& 7.A［解析］ 基尼系数是根据劳伦茨曲线所定义的判断收入分配公平程度的指标，是国际上用来综合考察居民内部收入分配差异状况的一个重要分析指标。衡量经济增长的指标是国内生产总值，而不是基尼系数。
&&& 8.B［解析］ 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数（15万人）占城镇从业人数（450万人）与城镇登记失业人数（15万人）之和的百分比，即：15&（450+15）&100％=3.2%。
&&& 9.C［解析］ 银行间债券回购属于短期金融工具。
&&& 10. B［解析］ 在公开市场业务、存款准备金和再贴现与再贷款、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金和再贴现被称为货币政策&三大法宝&。
&&& 11. A［解析］ 汇率政策是我国中央银行的一项重要货币政策工具，它通常包括三方面内容：①选择相应的汇率制度；②确定适当的汇率水平；③促进国际收支平衡。其中，选择相应的汇率制度是最基础、最核心的部分。
&&& 12. D［解析］ 中央银行基准利率是指中国人民银行针对金融机构办理存贷款等业务时采用的利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率和超额存款准备金利率。金融机构的法定存贷款利率是指金融机构针对客户办理存贷款等业务时采用的利率。
&&& 13. A［解析］ 中央银行提高再贴现率时，会提高商业银行向中央银行融资的成本，如果准备金不足，商业银行只能收缩投资规模，进而市场货币供应量减少，经济发展速度放慢。
&&& 14. C［解析］ 公开市场业务是中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。
&&& 15. D［解析］ 个人通知存款指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。个人通知存款一般5万元起存。
&&& 16. D［解析］ 在现实中，活期存款通常1元起存。
&&& 17. C［解析］ 《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定：日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。
&&& 18. A［解析］ 按照积数计息法，王先生在5月1日取款时，应得的本息=3 000+3 000&0.72%&360&30=3 001.80（元）。
&&& 19. B［解析］ 目前，我国各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款的利息。
&&& 20. D［解析］ 定活两便储蓄存款存期灵活，利息高于活期储蓄，故A选项错误。个人通知存款支取时需提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，目前，银行提供1天、7天通知储蓄存款两个品种，故B选项错误。教育储蓄存款免征利息所得税，故C选项错误。教育储蓄存款起存金额为50元。
&&& 21. D［解析］ 单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。
&&& 22. B［解析］ 银行在买入现钞后需要对其进行分类、保管、调剂、运送等一系列处理，因此，钞买价比汇买价要低。故A选项错误，B选项正确。现汇买入价与现钞买入价往往不同，由于存在成本费用，钞买价比汇买价要低，故C选项错误。有些银行卖出价只有一个，不分钞卖价与汇卖价，因为银行卖出的都是现汇，故D选项错误。
&&& 23. C［解析］ 提前支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
&&& 24. D［解析］ 中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》规定：&个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。&外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。
&&& 25. A［解析］ 基本存款账户简称基本户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
&&& 26. C［解析］ 商业银行借款包括短期借款和长期借款两种。长期借款是指期限在1年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
&&& 27. B［解析］ 个人权利质押贷款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账式国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。
&&& 28. C［解析］ 资本利润率是衡量盈利能力的指标，资产负债率是衡量偿债能力的指标，资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。
&&& 29. C［解析］ &贷款五级分类法&将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中，后三项被称为&不良贷款&。
&&& 30. C［解析］ 个人消费额度贷款中，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%，信用额度与保证额度根据借款人的信用等级确定。
&&& 31. A［解析］ 发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡是贷记卡。
&&& 32. C［解析］ 票据发行便利属于商业银行的承诺业务，是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。
&&& 33. C［解析］ 目前我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，未包含法国法郎。
&&& 34. C［解析］ 逾期支取的定期存款，超过原定存期部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。提前支取的定期存款按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
&&& 35. A［解析］ 银行风险管理是银行经营管理的核心内容，经历了资产风险管理阶段、负债风险管理阶段、资产负债风险管理阶段和全面风险管理阶段。2004年6月，《巴塞尔新资本协议》的出台，标志着现代商业银行的风险管理出现了一个显著的变化，就是由以前单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理阶段。20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理。
&&& 36. B［解析］ 名义收益率是票面利息与面值的比率，即期收益率是债券票面利率与购买价格之间的比率，持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，到期收益率是收回金额与购买价格之间的差价加上利息收入后与购买价格之间的比率。
&&& 37. D［解析］ 从日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月20日结息，次日付息，故A选项不正确。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，故B选项不正确。除活期存款在每季度结息日将利息计入本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利，故C选项不正确。存款的计息起点为元，元以下角分不计利息，故D选项正确。
&&& 38. B［解析］ 在贸易实务中，中间商分别同实际用户和实际供应商签订有供应和采购合同，实际用户向中间商开出一个不可转让的信用证时，中间商不能直接转让这个信用证，但可以要求与其有往来的银行开立以该信用证为保证，以其为申请人，以实际供应商为受益人的信用证。这个信用证就是背对背信用证。
&&& 39. D［解析］ 根据日起施行的《个人存款账户实名制规定》，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证，使用实名。
&&& 40. B［解析］ 银行资本充足率=（资本-扣除项）&（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12?5倍的操作风险资本）&100％=（300+200）&（1 000+12?5&200+12.5&100）&100％=10?53%。
&&& 41. A［解析］ 中国银监会规定，在其他国家或地区（含香港、澳门）设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但不得迟于2013年底。其他商业银行可以自2011年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。
&&& 42. B［解析］ 重估储备是商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分，若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70%。
&&& 43. C［解析］ 长期次级债券，指原始期限最少在5年以上的次级债务。经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后5年，其可计入附属资本数量每年累计折扣20%。
&&& 44. B［解析］ 市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者（包括股东、存款人、债权人等）的利益驱动。
&&& 45. C［解析］ 经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。由于它直接与银行所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本。
&&& 46. D［解析］ 《巴塞尔新资本协议》提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的&三大支柱&。第一支柱为最低资本要求，第二支柱为外部监管，第三支柱为市场约束。
&&& 47. A［解析］ 重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案（或重组计划），通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。
&&& 48. D［解析］ 中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得少于2人。
&&& 49. C［解析］ 《商业银行法》第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。
&&& 50. C［解析］ 行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或者其他组织的一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一。行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。
&&& 51. D［解析］ 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。给予国家公务员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或行政监察机关决定。
&&& 52. D［解析］ 银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
&&& 53. D［解析］ 略。
&&& 54. C［解析］ 金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施；第三方未采取的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
&&& 55. C［解析］ 根据《反洗钱法》第26条的规定，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。临时冻结不得超过48小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后48小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。
&&& 56. A［解析］ 国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。
&&& 57. A［解析］ 根据《人民币利率管理规定》第30条的规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：①擅自提高或降低存、贷款利率的；②变相提高或降低存、贷款利率的；③擅自或变相以高利率发行债券的；④其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。实践中最常见的利率违规行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。
&&& 58. C［解析］ 债务人放弃到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的；或者债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。故A选项说法正确。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承担。故D选项正确。因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。故B选项说法正确。代位权的行使范围以债权人的债权为限，同时，债权人行使代位权的必要费用由债务人承担。故C选项说法不正确。
&&& 59. B［解析］ 授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。
&&& 60. C［解析］ A、B、D选项所述属于贷款人行使不安抗辩权的情形。借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。
&&& 61. A［解析］ 1988年《巴塞尔资本协议》规定，银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。
&&& 62. B［解析］ 持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。本罪主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人。
&&& 63. B［解析］ 《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需要经过一定的法定手续后方能生效，故B选项说法错误。其他选项说法均符合法律对抵押内容的规定。
&&& 64. D［解析］ 《担保法》司法解释进一步规定，保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。主合同对主债务履行期限没有约定或者约定不明的，保证期间自债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算。
&&& 65. C［解析］ 银行业金融机构发生信用危机进行机构重组的，对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。
&&& 66. D［解析］ 监管机构不能干预金融机构的经营活动。
&&& 67. A［解析］ B、D选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C选项是中国反洗钱监测分析中心的职责。
&&& 68. C［解析］ 单位银行账户之间单笔或当日累计人民币200万元以上的转账属于报告主体应报告的大额交易，故C选项正确。个人银行账户之间当日累计外币等值10万美元以上的款项划转为报告主体应报告的大额交易，故A选项错误。B、D选项属于免予报告的交易。
&&& 69. C［解析］ 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构视情节和后果轻重，依照有关法律给予相应处罚。
&&& 70. D［解析］ 统一授权原则是指商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权。
&&& 71. D［解析］ 有确切证据证明借款人有下列情形之一的，贷款人享有先履行抗辩权：①借款人经营状况严重恶化；②借款人转移财产、抽逃资金以逃避债务；③借款人丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款的。
&&& 72. D［解析］ 《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
&&& 73. C［解析］ 委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，其中多数是委托合同关系。
&&& 74. B［解析］ 根据《合同法》第48条的规定，行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。被代理人未作表示的，视为拒绝追认。
&&& 75. C［解析］ 合同履行原则中的协作履行原则定义为当事人不仅应当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务。
&&& 76. C［解析］ 采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点，而不是发件人的主营业地。
&&& 77. D［解析］ 公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本的，须由股东大会作出决议，并由代表2/3以上表决权的股东通过，并进行相应的变更登记。
&&& 78. C［解析］ 公司解散的情形有：①公司章程规定的营业期限届满或公司章程规定的其他解散事由出现时；②股东会或股东大会决议解散；③因公司合并或分立需要解散的；④公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。以上解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。
&&& 79. D［解析］ 保证的方式分为一般保证与连带责任保证，一般保证具有补充性，享有先诉抗辩权，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任，故A、B、C选项错误。连带责任保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任，故D选项正确。
&&& 80. D［解析］ 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使，票据权利消灭。
&&& 81. C［解析］ 专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
&&& 82. C［解析］ 向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。
&&& 83. C［解析］ 银行业从业人员在日常工作和生活中，应恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，故C选项正确；不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友，故A选项错误；按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，故D选项错误；不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益，故B选项错误。
&&& 84. D［解析］ D选项内容属于公平对待的内容。
&&& 85. C［解析］ 在代理销售产品的过程中应充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。
&&& 86. D［解析］ 支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。
&&& 87. D［解析］ 居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。A选项的业务范畴为信托业务，不涉及贷款业务；B、C选项属于政策性银行，它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理居民个人业务。
&&& 88. C［解析］ 处理客户投诉时，如果在投诉时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。
&&& 89. B［解析］ 商业秘密与知识产权保护准则要求银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。
&&& 90. B［解析］ 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票是一种无条件支付的委托，有三个当事人：出票人、付款人和收款人。这份汇票的当事人为：出票人M公司，付款人N银行，收款人W公司。
&&& 二、多项选择题
&&& 1.BC［解析］ 货币经纪公司专门从事促进金融机构间资金和外汇交易等经纪服务，其业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事金融产品的自营业务。故B选项说法不正确。融资租赁是金融租赁公司的经营业务。故C选项说法不正确。
&&& 2.ACDE［解析］ 政策性银行改革首先从国家开发银行开始。
&&& 3.BCDE［解析］ 村镇银行按照国家有关规定，可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。
&&& 4.BCD［解析］ 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由中国银监会行使。故A选项错误。金融租赁公司属于非银行金融机构，由中国银监会负责监管。故E选项错误。
&&& 5.ACDE［解析］ 根据银行业发展和风险防范面临的新形势，商业银行内部控制可细分为授信的内部控制、资金业务的内部控制、存款和柜台业务的内部控制、中间业务的内部控制、会计的内部控制和计算机信息系统的内部控制六个方面。
&&& 6.ABCDE［解析］ 经中国银监会批准，金融租赁公司可经营下列部分或全部本外币业务：
&&& ①融资租赁业务；
&&& ②吸收股东1年期（含）以上定期存款；
&&& ③接受承租人的租赁保证金；
&&& ④向商业银行转让应收租赁款；
&&& ⑤经批准发行金融债券；
&&& ⑥同业拆借；
&&& ⑦向金融机构借款；
&&& ⑧境外外汇借款；
&&& ⑨租赁物品残值变卖及处理业务；
&&& ⑩经济咨询；
&&& 中国银监会批准的其他业务。
&&& 7.ACDE［解析］ 根据《银行业监督管理法》第45条的规定，银行业金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
&&& 8.ACE［解析］ 国务院金融监督管理机构的反洗钱职责有：①参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章；②对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求；③发现反洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告；④审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准；⑤法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。B、D选项均属于中国人民银行的反洗钱职责。
&&& 9.ABDE［解析］ 确定有关雇员薪金属于银行自主经营范围内的行为，银监会不能干预银行的正常经营活动。
&&& 10. ABCE［解析］ 银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取下列措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。故D选项不正确。
&&& 11. ABCDE［解析］ 狭义的贷款法律关系是指贷款合同法律关系，广义的贷款法律关系除包括贷款合同法律关系外，还包括委托贷款合同法律关系及附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。保证、抵押和质押都是担保的方式。
&&& 12. ACDE［解析］ 商业银行根据中国人民银行规定的贷款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的贷款利率，不得擅自提高或降低存贷款利率。
&&& 13. ABCDE［解析］ 授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。
&&& 14. ABCE［解析］ 根据《商业银行法》第44条的规定，商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票，故A 选项正确。根据该法第48条的规定，任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储，故B 选项正确。根据该法第49条的规定，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，故C 选项正确。根据该法第50条的规定，商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费，故D 选项错误。根据该法第43条的规定商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，故E选项正确。
&&& 15. ABCDE［解析］ 检查人员必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的&协助查询存款通知书&，由银行行长或其他负责人签字后方可查询。
&&& 16. ABC［解析］ 票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。
&&& 17. ABCD［解析］ 票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。
&&& 18. ABCDE［解析］ 我国《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置、定金。
&&& 19. BCD［解析］ 根据我国《担保法》及其司法解释的规定，从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定有效。故A选项说法错误。企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。故B、D选项说法正确。企业法人的分支机构提供的保证无效后应当承担赔偿责任的，由分支机构经营管理的财产承担。故E选项说法错误。国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。故C选项说法正确。
&&& 20. ACE［解析］ 根据《物权法》第180条的规定，以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权，正在建造的建筑物和船舶、航空器可以抵押。故B、D选项不正确。《物权法》第184条规定，以下财产不得抵押：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
&&& 21. ABE［解析］ 《银行业监督管理法》第2条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。C选项，基金公司归中国证监会监管；D选项，保险公司归中国保监会监管。
&&& 22. AC［解析］ 按照《外资银行管理条例》的规定，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务。
&&& 23. BC［解析］ 农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。其中，农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。
&&& 24. ABD［解析］ 中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据，发行的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系流动性，是一种重要的货币政策手段。这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点，从而成为商业银行的良好投资对象。
&&& 25. ABC［解析］ 现阶段，我国按流通性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金；M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2= M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金 存款+其他存款。其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2 与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。
&&& 26. BCD［解析］ 《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》（2005）规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取六个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。银行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期外，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年为366天），每月为当月公历的实际天数。
&&& 27. AD［解析］ 单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。
&&& 28. AE［解析］ A选项，我国发卡银行一般给予持卡人20&56天的免息期；E选项，当准贷涨的用金账户余额不足以支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。
&&& 29. ACD［解析］ 借款分为短期借款和长期借款两大类：前者是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等；后者是指期限在1年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
&&& 30. BC［解析］ 银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。其中，融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函和延期付款保函；非融资类保函包括投标保函、预付款保函和履约保函、关税保函、即期付款保函和经营租赁保函。
&&& 31. ABDE［解析］ 电子银行渠道主要包括：网上银行（利用计算机和互联网）、电话银行（利用电话等声讯设备和电信网络）、手机银行（利用移动电话和移动通信网络）和自助终端（多媒体自动终端、自助上网机等）。
&&& 32. ACD［解析］ 信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。它除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。
&&& 33. ABCDE［解析］ 个人权利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。
&&& 34. ACDE［解析］ 个人贷款是指以自然人为借款人的贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。B项银团贷款属于公司贷款业务。
&&& 35. ADE［解析］ 国家助学贷款的贷款额度为按照每人每学年最高不超过6 000元的标准，贷款期限最长不得超过10年。因此B、C项错误。
&&& 36. ABC［解析］ 国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。
&&& 37. ACE［解析］ 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票：前者是由出票银行签发的；后者是由出票人签发的，分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。
&&& 38. CDE［解析］ 远期外汇交易是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。
&&& 39. BCDE［解析］ 商业银行承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务又可分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。
&&& 40. ABC［解析］ 国际贸易融资按进口方银行提供服务对象不同可分为：进口方银行为进口商提供的服务、出口方银行为出口商提供的服务两类。其中，出口方银行为出口商提供的服务具体包括：打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷和出口票据贴现。D、E项属于进口方银行为进口商提供的服务。
&&& 三、判断题
&&& 1.A［解析］ 我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法，只是在《商业银行法》《反洗钱法》中的某些条款有体现。
&&& 2.A［解析］ 目前，专门针对单位内部纪律处分的法律救济手段尚无明确规定，通常的做法是参照行政处分的相关救济性规定，照此，银行业从业人员对所在机构内部纪律处分有异议时，参照行政处分的相关规定是不能通过诉讼途径解决的。
&&& 3.A［解析］ 这是处理&客户投诉&时应当遵循的原则之一，即：在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。
&&& 4.B［解析］ 银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。
&&& 5.B［解析］ 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。
&&& 6.A［解析］ 根据《银行业监督管理法》第38条的规定，银行业金融机构发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，中国银监会可依法对其接管或促成机构重组。
&&& 7.A［解析］ 行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。
&&& 8.B［解析］ 根据《银行业监督管理法》第46条的规定，金融机构未经任职资格审查任命高级管理人员的，应处以20万元以上50万元以下罚款。
&&& 9.A［解析］ 对金融工作人员购买假币的行为需作特别规定并提高法定刑，因为他们的身份决定了他们随时可能将假币调换为真币，其实施本罪不仅给国家和储户带来利益损失，而且严重影响了银行及其他金融机构的声誉和金融秩序。
&&& 10. B［解析］ 《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象。
&&& 11. B［解析］ 因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不成的情况下，从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起15天内可以向人民法院起诉。
&&& 12. B［解析］ 银行业从业人员应当依法接受监督，但禁止贿赂及不当便利，银行业从业人员不得无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用。题中所述行为违反了该原则。
&&& 13. A［解析］ 出现以下情形之一的，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按照要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。
&&& 14. B［解析］ &岗位职责&准则规定，银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章等交与其他人员。题中所述行为违反了该准则。
&&& 15. B［解析］ &内幕交易&原则规定，银行业从业人员不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员。从业人员不应当在不当时间和地点谈论工作话题。题中所述在家中无意透露内幕信息的行为违反了该原则。
&&& 新都网()提示：其余部分暂略，详情请查阅图书。
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