众贷网倒闭原因是什么？
想看看大家对众贷网倒闭的理解！
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看到很多知友对众贷网的倒闭及众贷网与有利网是否类似，有利网（）是否也会跑路等问题很感兴趣，在此和大家分享一下我的一些看法。首先，很不好意思的一点是我直到昨天之前都不知道有这么个网站叫众贷网，只是昨天上去看了一下他们的网站，下面的文字是我基于对P2P行业的基本理解的一些判断。P2P行业会经过一个大面积的洗牌几乎是个必然的现象，就像团购洗牌一样。所不同的是团购行业的洗牌可能不会对社会造成多么巨大的影响而一些P2P的倒闭、跑路势必会让社会大起波澜。归根到底，玩团购门槛高，不融个几千万美金的团购网站都不会被人记得，亏了、倒了，吃亏的也只是风投，大部分团购的管理者还是比较靠谱的，至少知道把消费者之前存的钱还给大家，所以消费者除了一声惊叹“又倒了一家！”之外没有什么损失。而P2P不同，虽然我觉得这是个门槛极高的行业，可是因为看上去也只不过是要个网站，所以很多对互联网、对金融理解并不深刻的从业者蜂拥而入，就好像开个网站钱就会自动流进来一样。技术不行怎么办，那就网上买搭好的；有安全漏洞，无所谓；风控能力不过关，没关系，赌一把！各种盲目兴奋过后的结果当然是– 理财人也不傻，所以根本没钱流进这些网站。那怎么办？开秒标（网站自己借钱，只借1天，利息很高，类似于倒贴理财人），高息（一路到28%的都有），用种种手段吸引大家投资，可是钱拿来了后，内功不行生意还是持续不下去啊。怎么办？跑！由此，诞生了众多的“跑路贷”。其实一点也不奇怪，P2P平台，一边对接个人理财人，一边对接借款人。看上去两边都是刚需，市场无比美好，其实呢？做好一个P2P平台是个难度非常大的工作。先看借款人那端，一个P2P平台要能有规模必须有源源不断的借款人，而且这些人不但是要借，更重要的是得能还。前期考察，征信，贷后的维护，催收，样样都是费力不讨论好的活儿，容易做么？肯定不容易！再看理财端，的确，现在大家没有理财渠道；的确，现在大家熟悉网购了，有可能尝试在互联网上理财；可是大家并不傻，一个网站是不是认真做很容易就看出来了，一个商业模式是不是具有可持续性，短期攒眼球的噱头能否持续很容易判断，想骗钱，真的不容易！更何况，作为网上理财这样一种新生的产品形态，教育市场很费力，甚至都不是砸钱就能解决问题的，毕竟靠大家投资的网站对转化率的要求一定比对触及面的要求大。所以仔细研究下来，P2P天平的左右两端都不容易做，什么都做两端都可能是高成本。一众想浑水摸鱼的平台倒闭、逃跑是必然的。因为他们的做法违背了商业最基本的逻辑，任何有悖于商业逻辑的做法不是长期的庞氏骗局就是短期的卷钱跑路。所以这就回到了之前和大家讨论的一个问题，P2P，尤其是网上的P2P究竟应该是否靠谱？我的判断很简单，那些声称100%本金保障但是全靠在互联网上审核借款需求，赚取百分之几的平台费的网站最终会不可避免的陷入倒闭的怪圈。为什么？因为只收3-5%的平台费，却要担保100%的本金风险在逻辑上就不合理。3-5%的缓冲抗风险的能力太差，这也是为什么我觉得像宜信这样线下高利差的反而安全的原因，因为利差大，抗风险波动的能力强（当然宜信也养了20,000人，成本很高，净利差到底有多大没有人知道）。什么靠互联网技术的手段降低违约风险的都是骗人的。那么为什么有利网好像既没高利差又可以担保本金呢？答案其实不言自明了，因为我们的线下合作的小额贷款公司有高利差，担保也由他们提供，我们只向线下的合作单位收很小的平台费，权责相符，逻辑清晰。更重要的是，与我们合作的小额贷款机构是受金融办监管的，逾期率，贷款质量等受到严格监控，出现道德风险的几率小得多！而小额贷款在中国的前景怎样？应该说像与有利网合作的小贷公司这样的连锁集团化经营，只做5-7万的微小贷款的前景非常好！因为他们的可复制性很强，利差收益，ROE都很高，与银行没有任何竞争，符合国家对扶助弱势群体的要求。所以我的结论是众贷网倒闭后，一定会有更多的类似网站出事，行业的洗牌会继续，马太效应会加剧。但是，只要小额贷款行业继续快速健康的发展，嫁接在小额贷款行业之上的有利网一定是平安无事的，大家可以放心：）
通过互联网改造传统行业已经成为一种趋势，这种趋势正在不同的传统行业发生，比如电商行业、视频行业和团购行业。它们的发展规律很相似。在很早期的时候，只有几家公司在孤独的创业，艰难的教育市场。随着市场看到了一些好的发展苗头，会有几百家几千家各种背景的公司，进入这个行业开始大发展。而在这个阶段，风投也会入场，对行业内前面的几十名公司进行投资。下一个阶段，前几十名拿到投资的公司会加速发展，进入拼刺刀的阶段，市场竞争异常激烈，未拿到投资的小公司基本成为这一阶段的炮灰。再经过了两到三年，前面的几十家公司最后一般也就剩上前五名，甚至前三名。领先的公司，占据了市场大部分的份额。比如现在的电商行业，现在只剩下京东天猫易迅当当亚马逊一号店等企业了。在网络视频行业，现在也基本只剩下优酷爱奇艺QQ视频搜狐视频了。在刚刚结束混战的团购行业，多的时候甚至千团大战的说法；而现在，基本上也只剩下美团大众点评聚划算等企业。我个人总结，这些通过互联网改造传统企业的发展规律，一般是分四个阶段。第一个阶段是孤独的探索；第二个阶段是千帆竞发百舸争流；第三个阶段是风投大鳄入场战国争雄；第四个阶段是收官阶段，剩者为王。P2P网贷，也基本可以看成是用互联网来改造传统的民间借贷行业。对照上述规律，P2P网贷现在正处在第二阶段晚期第三阶段早期。在未来的一年内，我们将会看到，还有数百家甚至上千家的初创企业进入这个行业。不过很有可能的是，除了极少极少数有特殊背景、特殊行业竞争力的公司有机会生存，99%这个阶段入场的新公司，都将迅速成为炮灰。同时，VC重磅入局。考验是什么乐观估计，未来一年内，VC行业会投资十亿元左右到这个行业领先的二三十家公司，在座的各位都有很大机会获得大笔的投资，我提前恭喜大家。好消息是，在资金饥渴的情况下，大家都有机会获得风险投资。坏消息是，同等量级的竞争对手也获得了投资。下一个阶段就是大家迅速发展的阶段。这个阶段拼的就是内部管理能否跟得上迅猛发展的要求，快速的发展会不会对公司反而造成巨大的破坏？最后，大家还是要问自己，自己的核心竞争力到底是什么？怎么持续加强自己在核心竞争力方面的优势？
是圈了钱跑路了吧
类似这样的平台倒闭，大部分都是因为资金链断裂，但也不排除部分平台开始就是奔着套完钱就跑路来的。所以在选择平台的时候就要注意，看平台的运营模式是否安全，资金的托管模式是否安全。
网贷它是利用网络平台把钱借给陌生人，虽经过平台的审核评估，但还是提醒大家，这里面还是充斥着法律、信用、经营、市场等等的高风险，作为网贷投资人，选择利融网这一家既具有专业化的风险控制能力又有风险保障措施的网贷平台是可行的。
运营不稳健 风险不可控
还有圈钱跑路吧
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众贷网倒闭事件疑点重重：高息已基本无法兑现
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p2p贷网_乱象横生的P2P网贷：这些平台千万别碰！
&作者:泉州财经新闻 来源:www.qzxw.org/news/?4-1.html
导读p2p贷网,先说一个不是笑话的笑话。10月30日，笔者有幸参加了在北京召开的&互联网金融峰会&，阿里、腾讯、民生电商等跨界大鳄都在会上做了精彩发言。在商言商，在P2P网
先说一个不是笑话的笑话。10月30日，笔者有幸参加了在北京召开的&互联网金融峰会&，阿里、腾讯、民生电商等跨界大鳄都在会上做了精彩发言。在商言商，在P2P网贷平台工作就说点儿和P2P网贷有关系的事儿。这次主题为&大数据&大金融&大战略&的峰会，国内稍有起色的P2P网贷公司基本上都来了，号称&P2P网贷&三驾马车&&的上海拍拍贷、北京人人贷、深圳人人聚财CEO均在大会上做了主题演讲。难得的是，中国P2P网贷的祖师爷 Zopa(英国)董事长Phillip Riese、Lending Club(美国)联合创始人Soul Htite的董事长，也亲临会场，并做报告。这次峰会上，最忙碌的除了出席峰会的各平台负责人、各路媒体记者，还有闻讯赶来的各路投资人。中午吃自助餐的时候，临桌坐了三个&土豪&，其中一个貌似领导的&土豪&对另外两个貌似跟班的&土豪&说：明儿个回去，我们也做一个P2P网贷平台，先可以让兄弟们把钱拿出来撑着。&土豪&们的话，貌似狂妄，却道出了我国当下P2P网贷行业的囧态：无准入门槛、无行业标准、无监管机构&&其中不乏以解决&民间金融杨阳光化&、致力&普惠金融&为使命的优秀P2P网贷平台拍拍贷、人人贷、人人聚财等，但是因为P2P网贷目前的&三无状态&，也有不少别有用心的人，打着&P2P&创新的旗帜招摇撞骗。10月以来，已经陆续有20家P2P网贷平台资金链出现问题，提现困难。这是P2P网贷引入我国以来首次单月爆发如此大量的问题平台。在10月份已经发生问题的平台中，一些平台的借款余额超过1亿元，例如在10月发生提现困难的家家贷的借款余额大概为1.1亿，10月份出现问题的P2P网贷平台总贷款余额超过10亿元，绝大多数的投资人面临着极可能丧失投资本金的巨大风险。在 P2P网贷监管还没有到位、纯靠&自律&的今天，P2P网贷平台鱼龙混杂、良莠不齐，面对10%以上年化收益率、低门槛(大多数P2P网贷平台的投资起步门槛是50元)、高保障(大多数P2P网贷平台都承诺100%保本)的诱惑，为了财富保值增值，敢于吃螃蟹的P2P网贷投资者，为了你的财富安全，真的要擦亮双眼。作为一名P2P网贷从业者，我认为有必要提醒一下投资者：什么样的平台不能碰，什么样的平台&&注定是死。坚决不碰年化收益率超过24%的平台10月中旬，P2P网贷第三方平台&网贷之家&发布了一则题为《网贷之家做了一个艰难的决定》的公告，大意是：即日起，对网贷之家网站上出现的平台，如果其综合年化利率超过60%(月息五分)以上，本站将无条件屏蔽其所有相关信息。还真吓了笔者一跳，这给投资者回报都60%了，加上平台运营成本、利润、风险，融资成本得有多高?企业做什么样的生意才能有这样可观的收益?企业已经到了什么样的境况才不得不去融这么高成本的资金?一些敢于吃螃蟹的P2P网贷投资者，只盯着&年化收益率&，却忘记了巴菲特的三条投资原则：第一条：保住本金;第二条：保住本金;第三条：牢记第一条和第二条。一个小小的P2P网贷平台，不像&百发&有百度那么一个好爹，可以贴钱给你玩儿。在面对畸形高收益的时候，务必警醒：这是馅饼，还是陷阱。据人人聚财创始合伙人、CEO许建文介绍：一些新上线的平台，通常会用畸形的高收益吸引眼球。其实，人人聚财也走过类似的路。平台刚上线的时候，最高年化收益率可以做到22%，后来随着平台的逐步做大、做强，慢慢降到18%、16%。许建文还说：以前年化收益率还在20%以上的时候，如果有个一百万的大项目，通常要卖两三天，现在年化收益率降低到16%，百来万的项目也是一两分钟的事情，还有很多用户抱怨投不上标。据笔者了解，一般正规民间小贷公司融资成本在两分左右，如果P2P网贷平台给出的年化收益率超过24%就要谨慎;如果超过24%还有高得吓人的&投标奖&，你在投标的时候就不能只想着收益了，还要想着如果血本无归怎么办?坚决不碰秒标P2P 网贷平台最短&跑路史&在10月中旬被刷新。10月15日刚上线的网贷平台&福翔创投&(福建)开业不到三天，&许&姓老板便跑路，创下了网贷最短&跑路史&。据爆料称，该平台没有客服，所有事务均由&许总&一人完成。该平台是个纯粹的骗子平台，连最基本的办公室都不租，用超级大秒来吸引充值，然后在23 日投秒后的一天卷款跑路!证件，手机号，任何资料全都是假的!笔者登陆&福翔创投&官网，只有一行醒目的红字在向它的投资者、相关只能部门挑衅：你们这些秒客，SB黑我服务器!活该!老子就是天力贷，报复你们的!其实&秒标&不是&福翔创投&首创的。早在去年，就有《&优易网&卷款2000 万人间蒸发，它敛财的方式是&秒标&》的报道，只不过这次&福翔创投&创了一个记录，人家从上线到跑路，只用了三天时间，让那些喜欢&打新&，逢秒必上的自诩P2P网贷高手的投资人始料不及，一网打尽，谁也跑不了。&秒标&是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，通常是网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就连本带息还款。网络上由此聚集了一批专门投资秒标的投资者，号称&秒客&。&某些P2P网贷平台的&秒标&可能就是庞氏骗局，给投资者以诱饵，利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，进而骗取更多投资。&人人聚财创始合伙人、CEO许建文说，&秒标&其实是P2P网站虚构的借款，根本没有真正的借款人，网站通过&秒标&送利息的方式吸引眼球、提高知名度。关于秒标，笔者不想多说什么，投资者在面对&馅饼&的时候，多留个神吧，不要以为你手快，人家钓鱼的，手必定比你更快。莫伸手，伸手必被捉;常在河边走，哪能不湿鞋?瞎猫逮到死耗子，撞着了一两个秒标，其实利息也就是那么百分之零点几，一不小心踩雷了，损失的就是百分之百。坚决不碰不专业的团队运营的平台P2P 网贷作为互联网金融的一个重要分支，其核心还在于金融，互联网只是实现目的的手段、工具。如果套用巴菲特老人家的话说就是：要经营好P2P网贷平台要记住三条：第一条：重视风控;第二条：重视风控;第三条：牢记第一条和第二条。殊不知，很多唯利是图之徒，见眼下P2P网贷平台监管缺失，不管自己(团队)有无相关经验、能力，火急火燎上线个平台，先把钱圈了再说。像&众贷网&原CEO卢儒化在事后接受媒体采访时说的一样：&网贷这个行业从来没有接触过，但是有朋友介绍说这个行业很赚钱，所以就建起了一个平台。&回到本文开头的章节，不知道那三位土豪的P2P网贷平台计划，有没有落实，会不会上线，还有多久上线?对于P2P网贷投资者，我想说，你在一家平台投标之前，请认真研究一下，他们的创业团队，有无金融行业从业经验?他们的风控团队，有无线下小贷从业经验?P2P网贷虽然暂无准入门槛，但是笔者负责任地告诉大家：这是一个技术活，而且技术含量相当高。而且特别提醒大家，了解公司信息，不能只从该公司官网获取&&不要太迷信&广告&啊。坚决不碰有自融嫌疑的平台今年8月底，&网赢天下&(深圳)由于不堪挤兑压力，宣布永久停止服务。第三方机构统计，这家运营仅仅4个月的网贷平台累计成交额近7.8亿元，目前仍&欠债&近1.8亿元，有上千名投资人无法提现。网赢天下看上去股东实力雄厚，他们自称是一家拟上市公司的旗下公司&&深圳华润通。根据第三方网贷监测机构海树网统计的数据，从上线至歇业，网赢天下4个月时间的成交额约为7.8亿，而庞大的金额仅由34个用户名为&wytx_+字母&格式的账户构成，平均每个账户累计借款 2300万。对于资金投向也没有任何说明。他只是大概知道，资金是投给了&公司&的上下游企业，而这个&公司&即为华润通由于众所周知的原因，很多传统企业不能适应经济转型之需求，日子过得十分艰难，为了维持运营，甚至只能靠贷款维持，银根一紧缩，就雪上加霜了。近年来，尤其是这两年，随着 P2P网贷的日渐火爆，不少人打起了P2P网贷平台的如意算盘&&既然从银行借不到钱，从线下小贷公司借钱成本又高，干吗不自己运营一家P2P网贷平台呢?支付理财人10%多一点儿的费用即可。既便宜，又高效。作为理财用户，一定要明白这个道理：从你这里融的&西墙&，是拿去补前面的&东墙&，如果没有后续的&南墙&、&北墙&跟上，你那儿的&墙&，就是一个&洞&了。P2P网贷的一个重要特征就是项目和资金的高度匹配、透明，作为P2P网贷投资人，一定要深入了解项目资金的匹配情况，如果这笔钱，你不知道是干吗的，只看到高额回报率，建议放弃;另外，如果P2P网贷平台实际控制人，同时还在经营其他企业，尤其需要谨慎。笔者注意到，&网赢天下&近日在网站公告上连续发布了三则所谓&协议书&，大意是：盘活华润通需要注入新的血液，其中部分需要投资人继续注资。网赢投资人和华润通签协议后，华润通愿意承担其全部债权(在网赢的本息)&&不知道还有没有投资人会继续买账。坚决不碰超短期项目过多的平台11 月2日下午，陆续有投资人反映今年5月上线的&铜都贷&(安徽铜陵)出现无法登陆，提现困难，暂停运营。据第三方数据显示：上线不到半年的&铜都贷&，累计成交4.6亿元，截止事发，代收金额1.2亿元。2日晚，&铜都贷&在官网发布公告称：1、因为近期网站维护，所以可能会有网站有时打不开的现象，请各位投资人不要紧张;2、因为铜都有多笔回款逾期的情况，铜都法人正在筹措资金，所以充值和提现都暂时停止，将会于下一个工作日处理;3、一旦出现问题，法人将会以资产抵押赔偿投资人，请投资人放心。不到半年时间，地处欠发达城市&&安徽铜陵，真不知道&铜都贷&是怎么做到4.6亿元成交量的。项目是怎么找的?风控是怎么做的?对比地处深圳的人人聚财，上线快两年时间了，撮合交易仅3.3亿元，人人聚财CEO许建文常说：我是做金融出身的，和做互联网出身的本质不同在于：做金融的，宁可错过，绝不过错;做互联网的，宁可过错，绝不错过。风控是P2P网贷平台的生存之本、立足之本，我们要做大，但是绝对不能为了做大而做大。其实，打开&铜都贷&官网，笔者就大概看懂了他们在玩什么把戏。首页显示的6个项目，10天以内的超短标，占了4个。刚到人人聚财工作的时候，笔者的不少朋友，都希望能在人人聚财平台上买到短标，越短越好。在他们看来，这种投资叫&立竿见影&，殊不知，像 &铜都贷&这样的超短标频频露面的平台，离&提现困难&仅一步之遥。前不久，世界上第一家P2P网贷平台、Zopa(英国)对外宣布，将停止接收一年期贷款申请。对于投资人来说，这不是个好消息;但是对于借款人来说，一年期的贷款其实并不受欢迎。而在美国，Lending Club和Prosper上的贷款主流产品期限也是3&5年。其实这个道理很好理解，比如我们分期买车买房，聪明的人一定选择分期，而且期限越长越好。这里的聪明人，是指那种懂得怎么让钱生钱的人。有近两年实战经验的人人聚财CEO许建文也说，对于成熟的、规矩的P2P网贷平台来说，收益一定是往下走的，一定会在融资方、投资方、担保方和平台方四个方面寻求一个最佳结合点。对于投资方&&理财用户来说，投资12个月的项目收益，一定高于3个月、6个月的收益，投资24个月的项目收益，一定高于12个月的收益。&铜都贷&在这时候发布这样的公告，不知道能不能安抚那1.2亿元余额所有者的投资人的心，笔者在此再次提醒大家：对于那些频频出现超短期融资项目的P2P网贷平台，要特别谨慎，能不碰坚决不碰，可以负责任地告诉大家，这不正常。坚决不碰单个项目融资金额巨大的平台还以&铜都贷&为例，其首页显示的6个项目，4个金额50万元，2个金额20万元&&这不是做&小贷&的节奏。其实，最近出现运营困难、提现困难、包括跑路赤裸裸地诈骗的平台，都有一个共同的特点，那就是单个项目融资金额巨大，&铜都贷&是这样的，&天力贷&还是这样的。殊不知，P2P网贷平台的出发点或者说生命力、竞争力，是协助政府解决小微企业融资难、融资贵的问题、是促进民间金融阳光化、是作为大型金融机构的有益补充&&说简单直白点儿，就是帮助那些或因企业流水不够、或因单笔借款金额过少等等原因，在银行融资比较困难的小微企业高效率、低成本地实现融资。再看已经规范运营了快两年时间的P2P网贷平台&人人聚财&，其首页显示的8个项目中，仅有一个50万元、9个月的&短期周转&项目(据人人聚财网站描述，融资客户1994年开始在深圳做皮毛贸易，主要生产和外销化妆用的毛刷，月均销售额980万元左右，在深圳有3套房产)，其余项目融资金额均在10万以内(含1个10万元、有抵押、有担保项目)。因为项目总体金额增速，远远比不上平台新增注册用户增速，人人聚财CEO许建文最近也急得焦头烂额：投资人相信咱们，把钱放在人人聚财平台上，买不到项目也不行啊;但是我们也要面对一个现实情况，合作机构推荐给我们的融资企业(法人)，大多数是那些重新装修下店铺啊，需要个五万八万的、旺季进货资金紧缺啊，需要个三万两万的。为了加大和第三方(有金融牌照的小贷公司、担保公司等)合作的力度和广度，公司专门委任了一个对接副总裁和项目总监，全国各地考察优秀的、有实力的第三方合作机构。笔者曾向公司推荐过两个项目，一个是用股票(流通股)做抵押的2000万元的项目、一个是用银行承兑汇票做抵押的300万元的项目，都被CEO许建文婉拒，介绍去了其他金融机构。&不能为了做项目而做项目，不能为了做量而做量，要对平台负责，要对投资人(理财用户)的负责。&是许建文天天都要强调的。&铜都贷&事发后，据第三方统计数据显示，在其平台待还排名中，注册用户名&xiaoxu&的待还金额为3800万元，占待还总金额1.2亿元的35.3%;注册用户名&小舒2&的待还金额为1400万元，注册用户名&阿旺&的待还金额为1200万元，注册用户名&阿龙&的待还金额为1000万元。如出一辙，上月倒闭的&天力贷&待还金额排名中，夺得首位的是注册用户&liusq&，待还金额 2000多万元;注册用户&dyjun123&待还金额1563万元。其实大家可以想一想，什么样的企业，需要融资如此巨大，而又不走、或者是走不了银行渠道;更应该想一想，一个小小P2P网贷平台，把&宝&都压在一家企业、一个人身上，万一出现预期或坏账，平台有兜底的实力吗?平台有兜底的意愿吗?平台投资者的资金安全还有保障吗?自营项目过多的平台尽量回避对于国内而言，P2P网贷模式是舶来品，全球第一家网贷平台Zopa于2005年在英国上线运营，这种纯信用纯线上交易的网络信贷平台也开始被国内创业者看中，陆续试水。2007 年，中国第一家纯线上网贷平台拍拍贷正式成立，人人聚财CEO许建文把它称作P2P网贷&1.0模式&。然后，由于中国公民信用体系尚未规范，这类难见借贷双方真实信息的借贷平台实际上很难保护投资者的资金安全。&借贷交易不上征信报告、没有相应的惩罚机制，传统的P2P模式是很难复制国外的纯数据处理而不借助线下业务。征信系统的不健全也注定了1.0模式平台规模的局限性。&为了保证贷款工作的安全，本土的网贷公司开始有意识地对传统的线上信贷进行改进，即采用线上和线下并行运营的&O2O方式&来进行，也是后来的&2.0模式&。网贷平台则同时承担了信息中介和风险控制的角色，一旦出现坏账，平台需要垫付本金给出借人，将坏账吸入。在业内人的眼中，风控与业务之间需要权衡博弈，只要能够控制所借资金的收益覆盖坏账成本，即可分散风险。不过伴随业务量的增长，许建文越发觉得将风险吸纳进入平台的方法并不安全，平台需要战略转型进入&3.0模式&的时代。&如果风险积聚，出了问题就会给平台带来灾难，同时平台规模扩张也会受到人力资源成本消耗的拖累，发展缓慢。&为了剥离风险、专注撮合交易，许建文将传统业务部门从生态链条中切开，将审核借款以及相关风险转移给更专业的担保公司、小贷公司等机构身上。同时，小微企业的信贷需求交由专业的风控机构分析，对还款能力把握清楚后，再由人人聚财平台为借款人筹集资金。笔者在此无意给人人聚财贴金，我抛出几个问题，各位看官自个儿思考吧：1.现在很多P2P网贷平台的创始团队、核心创始人都是80后，单靠这样的团队，抗风险的能力如何?2.专业的事情本来就应该交给专业的人做，是概念中的&大数据&，还是在市场上摸爬滚打若干年的专业小贷公司、担保公司更善于做风控?3.一家比如是北京的P2P网贷公司去某省某市甚至某县开设一家分支机构(业内叫分行)，和本来就在某省某市甚至某县摸爬滚打若干年活下来了、而且活得很好的小贷公司、担保公司，谁更了解当地的小贷市场?在监管还没有到位的时候，P2P网贷市场多种模式并存，互相取长补短，百花齐放，百家争鸣，是P2P网贷行业发展的幸事。但是对于普通投资人来说，当你在选择P2P网贷平台理财的时候，请务必先全面深刻地思考笔者在上文中提出的三个问题。本案涉及面太广，担心被拍死，请允许我不拿具体P2P网贷平台举例了。有兴趣在P2P网贷平台吃&螃蟹&的朋友，欢迎私信交流。刚上线的平台尽量回避可能有看官要质疑：哪家P2P网贷平台，不是从零开始?没有新平台，哪有老平台?而且新平台在上线之初，都会用高收益吸引用户，大多数平台都会推出投标奖励、秒标等活动，为什么要回避?如果你耐心读到了这里，其实不用我赘述理由了，纵观那些已经&结束&了的平台(排名不分先后)：铜都贷、天力贷、东方创投、钰泰财富、宜商贷、家家贷、力合创投、万利创投、浙商365、银实贷、川信贷、盈通贷、福翔创投、华强财富、网赢天下、互帮贷、贝尔创投、天使计划、给力货神、蚂蚁借贷、淘金贷、众贷邦、安康卓越、优易网、众贷网、城乡贷&&这些平台都有一个共同的特点，那就是运营的时间基本都没有超过半年，其中冠军非&福翔创投&莫属&&仅三天。这些平台中，有运营不善倒闭的;有出娘胎就是为了圈钱倒闭的;更有甚者就是来诈骗的&&如果不让时间去检验，天南海北的你，怎么可能知道运营这家P2P网贷平台的是人还是一只狗?怎么可能知道运营这家P2P网贷平台的是好人还是坏人、是能人还是庸人?怎么可能知道这家P2P网贷平台的运营者，是抱着什么样的心思在运营平台?如果你实在抵挡不住新平台超高年化收益率、秒标、投标奖励的诱惑，笔者还是要给你提个醒，在做任何投资之前，不能只考虑会赚多少钱，还要反复多问自己几次，输得起吗?赔得起吗?(作者：刘侠风 个人微信号：liuxiafeng001;公众号：p2pguancha)