简述保险公司的风险管理规则?_百度知道
简述保险公司的风险管理规则?
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为此，不至于影响正常的保险经营，应当优先向中国境内的保险公司办理，这就易使保险公司为增加利润而追求业务量的扩大：“保险监督管理机构有权限制或者禁止保险公司向中国境外的保险公司办理再保险分出业务或者接受中国境外再保险分入业务。但保险公司是以营利为目的。”
“危险单位”，现代保险法为了更好地维护被保险人的利益。”
（２）经营人身保险业的保险公司，只不过是对其超出额进行一定限制，避免保险人因承保某危险单位的业务量过大而出现一次支付过多保险金并陷入困境。如果任由保险公司自己来计算危险单位。 我国《保险法》第一百条规定，都明确规定了保险公司对每一危险单位承保责任的限制，《保险法》第一百○三条规定，所承担的风险就越大。”《保险法》第一百○四条规定我国保险法从自留保险费：“保险公司需要办理再保险分出业务的、再保险等方面对保险公司规定了风险管理的规则，它直接关系到保险金支付的数额和再保险业务的进行，《保险法》第一百○一条规定：“保险公司对每一危险单位。因此、过量收取保险费等现象。自留保险费额越高。 2 承保责任的限制
保险公司的经济实力决定着它的承保能力。 3 再保险的强制 再保险，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍，而是保险公司的负债，应当办理再保险，促使保险企业的稳健。我国《保险法》第一百○二条规定，”否则其计算办法和结果无效；但是、承保责任，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，就表明保险公司债务越多，经营风险大于人身保险业务。 1 自留保险费的限制
限制经营财产保险业务的保险公司承担过大风险的一个基本方法就是限制其自留保险费的数额，易发生故意缩小危险单位，其当年自留保险费不受此限制。这并不是说保险公司所自留的保险费不可超过公司的资本；实力弱承保能力则小，就会损害被保险人或者受益人的经济利益，适当地扩大业务量有利于保险公司的盈利，不得超过其实有资本金加公积金总和的10%，缺乏稳定性：“经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费。 （１）我国《保险法》第九十九条规定。从理论上讲。因为保险费不是保险公司的资本；超过的部分，进而损害其他被保险人的利益，以防范风险过大，因而保险准备金的数额的要求也大。” 此外。财产保险的保险事故发生不规则：“保险公司对危险单位的计算办法和巨灾风险安排计划。因此许多国家通过强制办理再保险来对保险企业的风险加以管理，实力强承保能力则大，控制其承保责任的有效途径，是分散原保险公司风险、盲目扩大业务，应当报经保险监督管理机构核准，专指一次保险事故发生可能造成的最大损失范围，如果保险公司承保的一个危险单位的保险标的巨大或者经营超出其承保能力：“保险公司应当按照保险监督管理机构的有关规定办理再保险
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出门在外也不愁导读：买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司。保险公司接受风险转移是因为可保风险还是有规律可循的。通过研究风险的偶然性去寻找其必然性，掌握风险发生、发展的规律，为众多有危险顾虑的人提供了保险保障。保险的意义体现在哪些方面？1从宏观看保险的意义：保险在保障社会稳定和促进经济发展及对外贸易中发挥了巨大作用。不仅可以保障社会再生产的正常进行，积极推动商品的流通和消费，同时有利于财政和信贷收入平衡，增加外汇收入，增强国家支付能力。2从微观看保险的意义：保险通过赔偿被保险人的经济损失，帮助个人或机构减少经济危害，增强其风险管理意识，保证其在受到损害时及时的恢复和转移风险，同时也有利于促进个人或家庭消费的均衡，帮助企业加强经济核算。加强人们对保险的意义与功能，不仅对个体发展带来良好发展，而且对整个社会发展影响不可忽视。3保险的经济补偿功能：经济补偿是保险的立业之本，最能体现保险的意义与功能，具体表现在两个方面：财产保险的补偿和人身保险给付。在灾害发生后，保险人及时的补偿功能对于恢复正常生活生产具有重大的意义。4保险的资金融通的功能：将形成的保险资金中的闲置的部分重新投入到社会再生产过程中，而保险人为了使保险经营稳定，必须保证保险资金保值和增值，这就要求保险人必须对资金进行运营，从而保证了资金融通存在的可能及增强资金融通中的风险意识，这也是保险的意义与功能相融合的表现之一。5保险的社会管理的功能：通过保险的社会管理功能对整个社会及各个环节进行调节和控制的过程，目的就在于正常发挥各系统、各部门、各环节的功能，从而实现社会关系的和谐稳定。6保险的转移风险功能：转移风险并非灾害事故真正离开了投保人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失，这实际上是把损失均摊给有相同风险的投保人。7保险的分摊损失功能：分摊损失是实施补偿的前提和手段，实施补偿是分摊损失的目的。此外，一些人寿保险产品不仅具有保险功能，而且具有一定的投资价值，就是说如果在保险期间没有发生保险事故，那么在到达给付期时，您所得到的保险金不仅会超过您过去所交的保险费，而且还有本金以外的其他收益。因此保险既是一种保障，又兼有投资收益为什么需要买保险？不要把鸡蛋放在同一个篮子里许多人对保险不感兴趣，认为保险的收益太低，他们宁肯把资金投在相对风险较高的股票、债券等项目上。其实，真正懂投资的人都知道：不把鸡蛋放在同一个篮子里。他们常把资金四等分，平均投资在股票、债券、房地产和保险上。当前面三项获得高收益时，保险正好帮助他们节税；当前面三项遭遇失败时，保险却能及时保障他们的生活经济来源，或提供他们东山再起的资金。这正体现出保险是一种特殊的投资：“平时当存钱，有事不缺钱，万一领取救命钱！”购买保险可以合理免税、避税保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，因此不征税。根据《税法》规定，个人所获赔款可在计算应纳税所得．另外，被保险人在保险有效期内身故,寿险公司将按合同约定赔付身故保险金，如投保单上有指定受益人的,寿险公司将保险金付给受益人。这种保险金的给付不作为遗产处理,它有以下好处:①可免征遗产税、所得税,有利于财产转移和节税；②不必用来抵偿债务,任何单位和个人无权对这笔保险金进行保全和冻结；③可避免继承纠纷；④可让自己最爱的人合法得到财产。养儿防老可靠吗?自我国实行独生子女政策以来,家庭结构变成了“4:2:1”型，即一对夫妇要养四个老人和一个孩子,除自己外,人均要负担2.5人的生活费用,这显然是无力承担的一副重担,所以“养儿防老”恐怕心有余而力不足啊!靠天靠地，不如靠自己，想在老年过上安康生活，只有靠自己未雨绸缪，早早做好保险规划，这是社会进步的大势所趋。寿险公司可帮我们安享晚年，维护个人尊严，真正做到老有所养，老有所依。保险是身份、身价的体现保险是身份，信用，身价的最佳体现,保单上的保险金额可以证明我们的自身价值。居安思危、有备无患中国人年平均死亡率是3‰...平均每天16人丧命公路意外...小偷不一定会来光顾,但我们还是愿意装防盗门;天不一定会下雨,但雨伞却是我们常备的物品;风险并一定会发生,但我们不能不防范风险的发生。年轻时买保险,是对年老时承担的责任年轻时作年老时的准备，有钱时作没钱时的准备。年轻预备年老，这是极睿智；有钱预备没钱，这是真远见。人生最大的悲哀，莫过于在晚年的时候才发现竟然没有为自己预留足够的生活费用，而中国的寿险公司则可以保证晚年经济独立，生活过得有尊严。给自己买保险,是对家庭承担的责任如果你爱你的家人,你可以说:只要我在,我会照顾你，如果你有一份保险,你可以说:无论我在不在,保单都会照顾你，一份保险,可以让你活的坦荡。给家人买保险,是对将来承担的责任有时候，保险是...一些人对另一些人要继续生活下去而负起的责任！平安时的一点付出,胜过灾难时的千百倍祈祷给孩子买寿险的理由保费便宜，年龄越小所缴保费就越便宜,所买的寿险就越划算,这是众所周知的。建立良好的风险规划，教育孩子及早了解风险管理观念。训练子女责任感养成小孩良好的价值观,培养责任感。风险转移，保障家庭生活安定如果能在子女出生不久,就为其投保一份终身寿险,待他成年时,这张保单就是最佳的礼物。转移财产给子女，以帮子女买寿险的方式,将资产转移到子女名下。从跌跌撞撞到步履稳健,孩子要走的路很长,父母也许没办法呵护子女一辈子,却能够借助寿险传达永不止息的爱,帮助子女安然度过每一个难关。有钱人更需要买保险随着保险热在中国的兴起,很多有钱的人都先一步购买了保险。但也有一小部份人认为:我有足够的钱,不用买保险。其实啊,有钱人更需要买保险,让我们一起来看看其中的道理吧！有钱人并不意味着没有人生风险，没有意外和疾病?人寿保险对于保障风险来说,有“四两拔千斤”的作用。人寿保险可以分散资金风险,还可免征遗产税,可合法地进行财产转移。保险是一笔以小博大的应急现金，难道我们要拒绝现金吗？看保险如何锦上添花： 01买了保险，也就是为了买一个平安，就像是我们去寺庙捐善款向佛许愿一样，是一种心灵的寄托，求得平安、求得心安。 02积累财富，使自己养成储蓄的好习惯，而且可以教育和培养小孩子正确的良好的长期理财观念。 03为子女将来教育基金或创业基金做好充足的准备，任何情况都不会影响他们成才成功的经济费用。 04这笔健康基金可使人在老年时仍能保持经济独立和个人自尊，不但能减轻将来子女孩子的负担，而且想做什么事情都可以自己做主。 05这是送给孩子宝宝的一份上佳的礼物，大人的爱心将陪伴孩子一直到终身。 06转移财产给子女：以帮助子女买寿险的方式，将财产转移到子女名下。完全免税，为将来资产安全完善转移做好准备。 07保险，不仅是给自己、给家人实际的生活中多了一份保障、多了一份责任、多了一份爱心；同时保险也是一份慈善爱心的公益事业，帮助了很多有需要的人，也是对国家的一种责任。所以它是一个人的高尚品德、生活品味以及身份象征的表现！ 08体现自身价值，显示经济实力，您买了多少保险，您的身价就是多少，身价越高，表明您的经济实力就越强。 09提高信用，可作为企业或个人贷款投资时，对贷款者的一种承诺和信用表示。 10建立一项储备金，实质上是“储蓄”在保险公司的这笔资金，随时可以动用，有好的投资项目可以随时抽调资金，而且不影响保单的效益，将来旅游或参加多彩的活动时也不愁准备了。 11以金钱买时间，成功=资本×能力×时间。具备了一定的资本和能力，再给以充足的时间，事业成功便指日可待。有了资本和能力后，保险能确保任何情况下您在经济上的成功。 12经济上的生命价值=您的年收入×工作的时间。保险可以让人在退休后依然拥有持续的经济收入，不会受到任何事情的影响，以达到目标。 13保险可以转移风险，是由于我们借助众人的财力，帮助个人。做生意的人最懂得和善于把握借力发挥，以四两拨千金，将小小资金的用途发挥到极限，做到万事有保障，处于不败的地位。 14保险不是投资收益最快的渠道，它却是理财、规避风险、避税的最好工具之一。保险金可以免交所得税和遗产税，节税和保全财产。特是财产金额庞大的，不妨可以考虑以保险来安全的转移资产。 15生活的舒适幸福，根本原因在于收入足以支付一切的开销。眼光长远的人懂得如何保障持续不断的收入来源，让自己和家人的生活水准保持平稳和逐步上升。 16保险是一种平稳健康的理财，可以保证我们将来的生活品质和增加经济来源。完善财产的合理投资分配可以使我们在将来有能力去选择更好的生活条件，做好了生活品质保障的准备。 17保险有防止通货膨胀和货币贬值的功能。 18投资理财的一种方法，不能把鸡蛋放在同一个篮子里，分流部分资金投资保险，这是一道坚硬安全的资金屏障。 19拥有属于公众场所的物业的人，可在保护自己产业的同时，也保护了处在公众场所的其他人。 20保险金不会被冻结且完全由自己掌控，可以避免陷入债务清偿，可做为东山再起而保留起来的珍贵资源。 21当我们有钱有能力且健康的时候，买保险不是负担（假设每个月有6000元，如果每个月少了1000元，你觉得对你的生活有没有特别重大的影响？），这是对生活上的一种锦上添花。 22为小型企业或小本经营者提供持续经营的基本保障，为中大型企业提供更优质及安全的资金、现金流的解决方案。温馨提示：你真的知道风险和明天哪个先到吗？保险是面包、是牛奶，是晚年的尊严，是你家庭幸福的保障。不是我要销售保险，是你需要保险，保险是人类发明的最有效的互助制度，她可以帮助您解决生活中最重要的问题。保险可以帮助你减轻医疗费用的压力、增加养老生活的储备、准备子女教育的费用、免除灾难发生的忧虑，虽然保险不能帮助你避免灾难的发生，但是她可以帮助你和家人获得经济上的帮助！
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你会买保险吗，这些保险建议您先不要购买！
作者：佚名&&&
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　　特邀嘉宾：
　　赵月华
　　拥有证券业从业资格、期货业从业资格、保险代理人资格、银行业从业资格
　　证券公司、国有银行多年理财经理从业经验
　　提示：保险具体保障内容以保险条款为准。尤其是除外责任需要引起大家注意。除外责任通常包括酒驾、无证驾驶、自杀、艾滋病、吸毒、战争、核辐射等，但可能会有差别，如一年内自杀还是两年内自杀不进行赔付等。
　　1、为什么配置保险？
　　在遇到风险事件时，保险可以将本人负担的风险转接给保险公司，享受这个权利的同时你需要负担保费。保险公司将保费汇聚到一起，形成保险资金池并进行投资运作，当投保人发生保险事件后，将其中一部分作为保险金给付；对于消费型保险如果投保人始终未发生保险事故，所缴保费将无法收回，但这笔钱并不是保险公司拿走了，而是被已经发生保险事故的人拿走了。
　　2、常见险种保障范围。
　　定期寿险：一定期限内的身故或全残。不区分意外导致还是疾病导致均赔付。但对全残外的其他级别的残疾无赔付。
　　终身寿险：一生中任何时间的身故或者全残。与定期的区别在保障时间上。
　　意外伤害：保障由于意外造成的身故、全残、及其他等级的残疾。疾病或其他原因导致不论是死亡还是残疾都不再其保障范围内。保障范围相对定期寿险，减少了非意外原因造成的身故和全残,增加了意外造成的其他等级的残疾。
　　重疾险：以被保险人初次诊断为重大疾病为给付条件，通常会在确诊后治疗前给付保险金。提前给付，给付后用途不限。
　　医疗保险：对看病产生的医疗费用做报销。先花费后报销，只有产生医疗费用才能报销。
　　养老年金险：被保险人达到一定年龄给付养老年金。
　　子女教育金：被保险人达到一定年龄，给付教育年金
　　3、人生需要面临那些风险？
　　生：生育子女，生育相关费用、子女教育金等。
　　老：老有所养，养老金储备问题。
　　病：大病：有钱看病。
　　小病：医疗费用报销
　　死：自然死亡：也就是我们常说的老死。
　　疾病致死：由于疾病原因造成的死亡。
　　意外致死：由于意外事件造成的死亡，意外是指外来的、突发的、非本意的。
　　4、面临的风险如何化解？
　　在人生需要面临的“生老病死”等事件中，现有社会保险中的养老、医疗、工伤、生育或多或少都能提供一些保障，但由于我国目前的社保政策为只“保”不“包”，存在诸如以下问题：
　　养老金替代率只有40%左右，需要通过商业养老保险来筹备部分养老金；
　　医保报销两定点、三目录、起付线、封顶线，医疗费用需要自己负担部分，要通过商业医疗保险来应对医保报销范围之外的部分；
　　重大疾病需个人先行负担医疗费用后报销，需要通过商业重疾险来应对高额的医疗费用。相对于医保的报销性质，商业重疾险通常是提前给付型，确诊即给付，无需发票报销，保险金不用来治疗都可以。
　　对于死亡，社保中并没有对应的保障，自然死亡通常发生在老年、无法避免和防范，相对来说造成的经济损失较低，因此无法将风险转嫁给保险公司。而意外伤害致死和疾病致死可以通过定期寿险、意外险、终身寿险等商业保险来保障。
　　5、为什么要优先购买重疾和意外？
　　为了应对生老病死给家庭造成的经济影响，我们竟然需要在现有社保的基础上补充购买至少7种保险来完善自身保障，分别是：子女教育年金险、商业养老险、商业医疗险、重大疾病险、定期寿险、意外险、终身寿险。
　　保费支出通常建议为年收入的10%左右，但对于年轻人来说，处于事业发展期，收入少支出多，结余资金还面临着买车买房结婚等大笔的开销，我们想要在能够覆盖基本保障的基础上尽可能的压缩保费支出。
　　在上述提到的各种风险中，年轻人面临的主要风险为：疾病(大病和小病)和死亡(意外致死和疾病致死)。
　　大病风险需要购买重疾险，确诊后给付保险金用来看病；小病的费用通过社保报销后，自己可以负担；但如果你没有社保，则需要优先补充商业医疗保险。
　　意外致死需要购买意外险；年轻时期的疾病致死通常都是重大疾病，相对来说小的慢性病导致年轻人死亡的可能性比较小，目前国内销售的重疾险通常对死亡也进行赔付，相当于同时具备了重疾险和定期寿险的功能，因此重疾险也保障了疾病致死风险。
　　6、买多少重疾和意外？
　　保险规划需要考虑的因素很多，比如：收入及现有资产水平？是否有社保？单位福利如何？是否需要赡养老人、子女？是否为家庭唯一经济支柱？自身及家庭成员身体健康程度？是否有大额债务(房贷、车贷、生意欠款)等等。
　　重疾险保额：根据统计数据显示，目前重大疾病的平均花费在10-30万元。建议购买20-30万保额的重疾险。另可根据上述因素酌情增减。
　　意外险保额：年收入的五倍，醉情增减。
　　7、在“重疾+意外”的基础上需要优先增加的险种
　　“重疾+意外”的保险组合可以基本覆盖年轻人最重要的两个风险：疾病和死亡。但这并不意味着你买这两个保险就够了，这是指一个最基本的组合，保障了最基本的风险。可逐渐增加以下商业保险完善自身的保障：
　　商业医疗保险：小病保障的补充，身体较弱，看病花费较多，可在社保的基础上补充报销。商业补充医疗是将社保医疗报销剩余部分，按照一定比例报销。比如看病花费一共1000元，社保报销了400，补充医疗会将剩余600元中的500元进行报销，个人负担100.这是为了防范道德风险，自己不掏钱就玩命的看病买药住院。
　　定期寿险：一定期间内责任比较重，如房贷、赡养义务。对意外、重疾之外的原因导致身故或全残保障的补充。由于国内重疾险通常也会涵盖定期寿险的保障部分，在增加定期寿险时，不要忽略重疾带来的保障。
　　子女教育年金：针对孩子基本保障健全后，教育金储备的一种方式。在完善自身和孩子的保障后可以考虑，豁免条款是它的特色，但整体收益性不高。
　　养老年金：储备养老金的一种方式。个人保障完善后可考虑养老金的筹备。整体保费较高，越早筹备年支付保费越少，但对于年轻人仍是很大的支出，可在经济条件宽裕后再购买。
　　终身寿险：用于后世费用及财产转移。
　　8、其他不建议购买的保险
　　对于分红险、万能险、投连险等，由于期限较长，保障性不高。不建议年轻人将其作为保障产品购买。如在完善自身保障后，可作为投资品种选择。
责任编辑：cnfol001
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