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在京白领年入10万 如何理财3年内结婚买房
不少白领在大城市只身打拼，如何理财才能让自己越过越好呢?好规划理财师接到在京白领袁强的求助后，对他想3年内结婚买房的理财目标提出了一些理财建议。　　案例回顾　　袁强今年硕士毕业，27岁，单身，老家山东。目前在一家世界500强工作，已获北京户口。袁强是独生子，父母50岁左右，做点小买卖，一个月收入元左右。父母均有保险，在山东有套二居房，价值30万元(小产权房)。　　袁强本人工资税前1.2W/月，发12个月，薪水每年按照10%左右的速度增长。另外，每年会有1-4个月不等的年终奖。每月支出大概5000元左右。　　理财目标　　1.目前仍处于单身的情况，想更合理的分配自己的收入;　　2. 预计3年内结婚，并希望能在工作后3-5年首付买房(家里能赞助30-40万左右);　　3. 一方面希望能有应急的固定储备，另一方面希望可以有收益性的投资，而且还打算为自己购买人身保险。　　财务分析　　袁强目前处于单身期。单身期是从参加工作至结婚组成家庭的一段时期，年龄约为20-30 岁之间。此阶段人群的财务特点可总结为：收入较低，消费支出较高，积蓄较少，仍处于财富积累的阶段。袁强只身一人在北京工作生活，父母在老家有稳定的收入，也有必备的保险，因此现阶段袁强不需要赡养父母，家庭责任较轻。　　袁强的税前收入为1.2万元，按照北京地区的费税支付比例，每月到手的实际工资为8700元左右，每月的支出为5000元，结余3700元，月结余率为42.53%，略高于结余率30%的基准。考虑到袁强每年有1-4个月工资的年终奖，我们预估其税后年总收入约为14万元，年总支出为6万元，年结余8万元，年结余率为57.14%。　　健康的收支状况是未来财富增长的基础。袁强目前月结余和年结余情况比较好，并且没有额外的资产负债，负债为0，财务风险较低，整体看财务状况健康。但是考虑到工作3-5年内要组建自己的家庭，无论是结婚，还是住房的首付以及后期的还贷，都需要大量的资金，单纯依靠当前的工资结余可能会难以应付，因此要积极准备，努力提高工资的结余水平，并适当的进行理财投资。　　理财建议　　【应对突发】留足备用资金，以防不时之需　　无论是个人还是家庭，都应该储备一定额度的可以随时取用的紧急备用金，用来应对突发事件的发生，比如暂时失业中断收入，紧急医疗或意外、灾害导致的超支费用，应付短期资金的周转等。在金额上，通常以约平均支出的3-6倍为宜;储备方式上，适宜投向风险极低，而且流动性好的投资品种，如活期存款和货币基金。　　袁强的月支出为5000元左右，比较稳定。好规划理财师建议储备2万元作为紧急备用金即可。具体的配置方案可以是：元用于现金或活期存款，元配置货币基金。这样既能够保证应急需要，也可以通过投资获得适当收益。　　【完善保障】适当增加商业保险，做好风险转移　　仅有社会保险和紧急备用金是远远不够的，我们还需要额外补充商业保险。完善的商业保险可以帮助个人或家庭抵御一些重大风险事件，如意外伤害或身故、重大疾病等。保险可以提供有力的现金支援，避免我们和家人陷入财务危机。在费用支出上，年保费支出要控制在年收入5%-10%之间为宜。　　袁强未婚单身，家庭负担小;并且还年轻，自身的健康风险也较小，同时收入和个人资产规模都处在成长期。因此好规划理财师建议袁强，可以按照意外险+重疾险，或意外险+定期寿险的方案完善保险配置。意外险建议选择性价比较高的消费型险种，比如综合意外险，以较低的保费实现意外致伤、致残、致死的保障。重疾险好规划理财师建议选择消费型险种，比如定期重疾险，以较低的保费提供重大疾病的充足保障。这里需要提醒的是，重疾险的保额不要一味的贪多，就目前的重大疾病的治疗费用来看，保额选择20万左右即可。　　袁强的年总收入为14万元，合理的保费支出应控制在万元之间，按照上述保险配置，袁强每年需要支付大约3000元左右的保费即可。　　【投资方案】坚持稳健投资，基金可成为主要投资工具　　处于单身期的袁强，收入较高，工作、收支结余都很稳定，暂时也没有赡养父母的压力，从客观条件上看，具备较高的风险承受能力。而且从提供的信息上看，袁强愿意也希望更好的安排资金，进行有效地投资，因此主观上也可以承受一定风险。　　投资的本质是管理风险，而不是一味的追求高收益，只有在收益和风险之间取得平衡，才是资产长期稳健增值之道。根据袁强的理财目标和风险承受能力来看，好规划理财师建议投资可以按照“4+4+2”，即40%投资高风险资产，40%投资中等风险资产，20%投资低风险/无风险资产的配置，构建自己的投资组合。其中，高风险资产可以选择股票型基金、指数型基金等;中等风险资产可以选债券基金，其中纯债基金的风险更低、P2P网贷等;低风险资产可以选择国债、银行评级为R1和R2级的理财产品、定期存款等。　　按照当前每月3700元的结余资金来看，袁强可以拿出其中的1500元投资1-2只股票型基金。这里推荐袁强通过基金定投的方式参与投资，尽管股票基金的风险较高，但坚持长期每月投资，可以起到平摊成本，降低投资风险的作用。就目前来看，尽管市场波动较大，但持有股票基金3年以上，获得20%以上的收益不是问题。剩余的2200元中，可以拿出其中的1000元购买债券基金或者优质平台的P2P网贷，用来降低只投资股票基金的风险。就目前看，二级债券基金一年可以获得10%左右的收益，P2P网贷的收益率也在6%-10%之间。剩余的1200元，包括年终奖，都可以暂时存入货币基金中，待资金量有一定的积累后，可以购买国债、银行理财产品等风险极低的资产，获得4%-6%左右的收益。这样把资产按照“4+4+2”的比例进行配置，年均投资收益可以达到13%左右，结婚、购房等目标，都可以轻松实现。　　【购房目标】父母支持，买房不是难事　　袁强计划于3-5年内在北京购房，父母可以提供30-40万元的房款支持。我们按照北京当前的新房均价32000元计算，如果购买一套面积为70平方米的住房，总房价为224万。按规定，北京地区首次使用公积金贷款，套型建筑面积在90平方米(含)以下的，贷款首付款比例最低为房屋总价的20%。如果袁强使用公积金还款，首付只需44.8万元。　　袁强每年可以有8万元的结余，按照13%的投资收益率计算，3年后资产将累计至27.3万元左右，而且每年还会有10%的加薪，算上父母提供的30万元购房款，完全可以支付房屋首付。　　支付首付款后，其他的房款缺口用“公积金+商业贷款”的组合填补，并且要用足公积金贷款，因为公积金贷款利率要比商业贷款利率更低，贷款的时间也尽量拉长，还贷期间遇到降息，还能减少还贷总额，自己的还贷压力也降低不少。
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在北京朝阳区万达广场B座
你到百度打万达集团就知道了啊
国贸桥往东300米路北
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?&?&?&?&?&?&?&?&?&?&?&万达借“理财+众筹”打造线上线下金融产业链
时间：日 信息来源：本站原创
万达和快钱“联姻”之后，首度落子于互联网金融“宝宝类”理财产品。在全国各地的万达售楼处、万达广场、高速公路以及商户收银台，近日都被一张蓝色海报刷屏。据21世纪经济报道记者了解，此次海报推广的是万达和快钱联手打造的首款互联网金融理财产品“快利来”。这是去年底万达收购交易量排名前五位的第三方支付公司快钱之后，双方的首个合作项目。据快钱相关负责人对21世纪经济报道记者透露，下个月快钱还将上线一个众筹类理财产品，直指万达的轻资产业务转型，即以众筹的形式让投资者参与投资万达的优质商业地产的各类收益权。众筹万达地产收益权作为万达布局互联网金融的重要动作，快利来是万达和快钱联姻以来在互联网金融市场的首次试水，标志着快钱正式进军C端。该产品的预期年化收益率为5%，略高于市场上其它“宝宝类”理财产品目前普遍4%左右的水平。快钱相关负责人向21世纪经济报道记者透露：“为C端用户提供全面的理财服务，这项工作目前快钱已经全面展开。这次联手万达推出快利来，对快钱来讲，是一个在理财端非常重要的延展，双方在理财端联合打造的产品也即将推向市场。”前述快钱负责人还指出，快利来只是万达快钱布局互联网金融的第一步。第二步推出的众筹类产品将直指万达的轻资产业务转型，以众筹的形式让投资者参与投资万达优质商业地产的各类收益权。而快钱此前主要是服务于B端客户，积累了360多万的企业客户群，快钱的企业客户所拥有的消费者已达一个多亿。另外，按照万达集团的规划，2025年将建成1000座万达广场。届时，快钱的产品和服务将能够覆盖60亿人次的万达客流。快钱董事长及首席执行官关国光此前接受媒体采访时表示，万达有大量的线下用户、商户和消费群体，在消费场景下、支付场景下，万达的广场、院线等各个板块结合起来，存留了大量交易性信息。“使得我们有更好的能力给他们提供更多的个人金融服务。”21世纪经济报道记者了解到，快钱目前已经开始全线扩展产品线，理财之外，在企业信贷、个人信贷、数据整合、O2O金融上都做了布局，即将叠加融资、营销等更多互联网金融服务到C端个人用户。整合战略路线图万达集团布局金融的步伐日趋紧凑，继去年控股快钱之后，今年又与中信信托签署了合作框架协议，并二度增持百年人寿。最近的消息是，万达集团金融板块已在上海自贸区注册。控股之后，快钱作为第三方支付的龙头企业之一，成为万达金融板块的支付基础设施。如果把快钱公司现有360万家企业合作伙伴、200多家金融机构和万达商业合作伙伴、每年数亿人次线下客流充分整合，万达可以围绕其打造产融结合、融融结合、线上线下结合的完整金融产业链。在数月前被万达控股后，快钱的战略布局成为备受业内关注的焦点。21世纪经济报道记者获悉，自今年1月起，万达着手将集团的各个板块资源与快钱对接，快钱开始了整合。与万达的各个板块资源对接后，快钱能够掌握万达所有商户和客户的交易数据，通过这些数据，快钱可以针对他们不同的经营情况、消费特点直接为其提供贷款、理财甚至营销，即万达会员与快钱会员可全面打通。据关国光的估算，在万达的助力下，快钱预期其C端用户在三年内达到3亿。举例来说，在万达开店的商户信贷，不用抵押，快钱就可直接发放贷款，因为其能够掌握商户的交易数据情况。而快钱原先在B端服务上的优势也可以更进一步发挥，比如说对万达商户的供货保理服务，应收帐款贴现等。在快钱的计划中，第一步最简单的支付整合之后，第二步就是现在推出的各类互联网金融理财产品，第三步就是将其推广复制到全国各地。
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