第05版：维权
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担保时说好，贷款还清，押金退还；可贷款还清后，担保公司却不退押金
消费者质疑担保公司没收2000元押金做法没道理
担保公司说，消费者没按合同约定到指定的保险公司投保，存在违约律师认为，担保公司如强制指定保险公司，侵犯了消费者的自主选择权
　　□&记者&章&韵&张婷婷&见习记者&吴世渊　　近日，临海的陈先生拨打本报维权电话称，3年前，他在临海利民汽车城的浙江康达汽车工贸有限公司台州分公司临海店（下称“康达”）贷款买了一辆东南三菱轿车。在办相关手续时，该店让台州市泰兴担保有限公司（下称“泰兴”）做担保，他也缴纳了相关的费用。　　“现在终于把银行的贷款还完了，可找‘泰兴’要回贷款时所交的押金时，‘泰兴’却说不给退押金。”对于“泰兴”的这一做法，陈先生表示不能接受。　　“当时缴纳了垫资费2200元、担保费2000元、押金2000元。说好等我还完车子贷款时，押金就退还给我，今年7月份，我已经还完所有车贷了。”陈先生说。　　买车贷款被指定担保公司，签了合同合同却不给消费者　　陈先生告诉记者，他是临海一家休闲用品公司的驾驶员，好不容易积攒了些小钱，为了出门跑腿办事方便，2010年下半年，便萌发了买辆车代步的想法。于是，陈先生跑遍了临海大大小小的汽车4S店，反复比较，最终确定买一款东南三菱的三厢轿车。　　日，陈先生在“康达”购买了辆东南三菱车，裸车价6.86万元，交付首付及各种手续费3万元左右，并办理了4.8万元车贷，分3年付完。　　陈先生说，按照“康达”的要求，他将车保投在了华安财产保险股份有限公司，保费共计3658.17元，车贷的担保公司是“泰兴”，为此交了6000多元，包含垫资费2200元、担保费2000元、押金2000元。　　“当时，我对垫资费存有疑议，对方告诉我，银行放贷需要一段时间，而在银行放贷前店里便可让我把车提走，这个就叫垫资费。押金则是担保公司要求我必须按照还款的要求，及时将贷款还清，贷款还清之后，可以退还押金。”陈先生说。　　当时工作人员拿了一堆材料让他签字盖章，他根本没注意看，说哪里签字、哪里按手指印，他只是照着做了。　　“签完字之后，我跟他们要合同，他们说这个合同由他们公司保管，是不给客户的。”陈先生说。　　贷款还清，押金却被没收　　今年7月份，陈先生终于还清了所有车贷，当他到“泰兴”要求退还2000元押金时，却被拒绝了。　　“我一直按照银行的还款要求还款，没有一次逾期。本来贷款还清的截止时间是到今年年底，我是提前还完了。”陈先生说，“泰兴”不退还押金的理由是他没有按照他们指定的保险公司购买车险。　　陈先生告诉记者，当时办理车贷时，“泰兴”确实有口头上说过要求在他们指定的保险公司购买车险，他也曾问过哪家保险公司是指定的，但对方说每年合作的保险公司都不同，到时会打电话通知他。　　“这两年，每到要缴纳车险的时候，就会有很多保险公司电话打过来，我问他们是不是‘泰兴’指定的，他们都说是。我到现在都搞不清楚哪家才是‘泰兴’指定的，还是这些保险公司都是‘泰兴’指定的。”陈先生说。　　“泰兴”不给退押金，陈先生只能到“康达”去讨说法，可“康达”却说押金是“泰兴”收的，让他去找“泰兴”。　　“我现在实在不知道该怎么办？”陈先生说。　　担保公司表示，车主未按约定缴纳保险，不能退还押金　　8月2日，记者陪同陈先生一起来到“康达”。该店相关负责人徐先生告诉记者，第一年保险都是要在他们4S店指定的几家保险公司里面选择，第二年、第三年则是按照客户跟担保公司之间的约定投保。　　徐先生说：“我们4S店只负责汽车销售，陈先生买车时，我们那会儿跟‘泰兴’有合作，当时贷款的担保公司也是‘泰兴’，贷款的相关事项要找这家担保公司。”　　记者随后陪同陈先生来到“泰兴”的临海办事点。　　该办事点工作人员杨小姐告诉记者，陈先生退还押金一事，她已向公司领导汇报，领导说陈先生未按照约定缴纳保险，不能退还押金。　　“我们在签订合同时，就已经告诉客户贷款期间要按照我们公司要求保险。你们要是还有问题，去找我们椒江的公司，我只是个办事员，按照公司规定办事。”杨小姐说。　　担保公司认为，合同是客户自愿签的，需按合同约定办事　　8月5日上午，记者来到位于台州经济开发区东海大道上的台州市泰兴担保有限公司。记者询问该公司工作人员，在场的3名工作人员均表示，公司负责人去香港出差了。　　当记者询问负责人的联系方式时，一名女性工作人员表示：“我们都只有短号，再说了，我们领导的电话怎么可能给你。他人在香港，我们不知道他有没有开通漫游业务，我们不会联系的。”　　8月6日下午，陈先生联系记者，称台州市泰兴担保有限公司已经退给他1000元钱。　　当日下午，记者联系到“泰兴”一名姓胡的工作人员，她表示可以代表台州市泰兴担保有限公司出面说明陈先生押金一事。　　“我们和陈先生的合同里都写得很清楚，必须按约定办理车辆续保手续，保单的第一受益人必须写银行，保险公司也要在我们公司指定的几家保险公司内。如果没有按照约定，公司是要没收押金的。”胡女士说。　　“按照公司与客户的约定，客户办理汽车贷款后的第二年、第三年都得把保险定在公司合作的几家保险公司里。我们公司合作的保险公司一般都是比较固定的。”胡女士说，“合同一般都是一份，由公司保管。如果客户需要的话，我们可以提供复印件。客户是自愿签的，如果他不跟我签协议，我们为什么要给他担保？我们是做生意的，到时如果他车子出问题，这个损失银行肯定要找我们担保公司的，那我们担保公司找谁去负责？”胡女士说。　　记者暗访，汽车销售行业“潜规则”不少　　近日，记者走访临海、椒江的多家汽车4S店。“第一年保险必须保我们指定的几家保险公司。”多家4S店均要求购买新车第一年的保险必须由4S店指定。“不信你去问别家4S店，第一年新车保险的投保公司都是我们定的，整个行业都是这么操作的。”一家4S店的工作人员说。　　新车第一年不管贷款不贷款，必须在4S店指定的保险中选择，而且大部分没有折扣，最大的折扣也就只有9.5折，这跟个人单独找保险公司办理保险优惠力度相差不少。　　买车贷款找的担保公司，担保公司需要收取数额不定的手续费，有些手续费更是高达5%以上。　　除了手续费，担保公司还要收取垫资费。对于记者提出的，如果不着急用车，可以等到贷款下来之后再提车，是否还需要收取手续费的问题。多家4S店销售人员均表示：“银行办理贷款时需要客户提供购车合同、购车发票等，如果客户资金没有全款付完的话，4S店是不会签订购车合同的。”　　记者随后咨询了多家银行，他们大多表示，如果找第三方担保机构的话，贷款方确实需要提供购车合同和购车发票，但也有个别银行表示提供首期付款证明也可以。3年前按揭买车找的担保公司倒闭了 1.8万押金难要回_商务宁波_【官方网站】
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3年前按揭买车找的担保公司倒闭了 1.8万押金难要回
3年前，戴女士在4S店按揭买了一辆车，按照合同向第三方担保公司支付了一笔1.808万元押金。现在她已经还清了全部按揭款，却发现担保公司已经倒闭了，她之前支付的押金无法要回来。这让她感到非常郁闷，于是前去4S店讨要说法。4S店表示，这笔钱并不是他们收的，所以无法返还，既然戴女士在他们那里买了车，他们愿意协商解决，可以提供押金40%的代金券，作为对客户的补偿，戴女士不同意，于是向市场监管部门进行投诉。
购车者：我在4S店付的钱，4S店有责任
据记者了解，戴女士3年前在鄞州下应的某4S店购买了一辆高级轿车，采取按揭购车的方式，按揭金额为36万元。当时，她向第三方担保公司支付了1.808万元押金，注明3年后还清所有款项后，可以退还全部押金。
到了今年5月份，戴女士已经还清了所有款项，她拿着银行的相关凭证来到4S店要求退款，却被告知，当初提供担保的那家公司已经倒闭了，所以无法退还押金。戴女士表示无法接受，她认为当初她按揭购车的时候，提供按揭的银行是4S店推荐的，而且也是在店里现场刷卡支付押金的，现在出了事，4S店把责任推得一干二净，她觉得自己的权益受到了损害，于是向4S店所在的市场监管部门进行投诉。
4S店：钱不是我们收的，没理由让我们还
4S店销售总监张先生告诉记者，当年虽然戴女士是在4S店里刷卡支付押金的，但是POSE机不是4S店的，而是提供担保的第三方公司的，所以这笔押金根本没有进到4S店的账目里，而是直接被担保公司拿走了，当时的刷卡单据和凭证也可以证明这一点。当时，因为放贷的银行为了规避风险，要求第三方公司提供担保，一旦出现问题，银行可以向担保公司追责。第三方担保公司会派人全程参与提车上牌等过程，等拿到全部文件和凭证后，才会去银行办理抵押登记。其实，4S店就是给戴女士推荐了银行，最终选择权还是在戴女士自己，而银行和担保公司的合作，4S店是不参与的。张先生认为，现在那家提供担保的公司已经倒闭，这些押金是没有理由让他们出的。
市场监管部门：建议走法律途径解决
负责处理该事件的鄞州潘火市场监管所工作人员对记者表示，经过了解，当时收取押金的确实不是4S店，而是第三方担保公司收取的，刷卡凭据也可以证明这一点。但由于戴女士一直认为，自己当时确实是在4S店付的钱，他们不能说一点责任都不承担，即使担保公司倒闭了，4S店还是要承担相应责任的。4S店表示，既然戴女士是在他们店里买的车，经过协商，本着对客户负责的态度，他们愿意提供押金40%的代金券作为补偿，可以抵扣维修费用等，但遭到戴女士的拒绝。由于双方分歧过大，经过数次协商都无法达成一致意见，市场监管部门建议他们通过法律途径来解决这个问题。
因担保公司倒闭拿不回押金的客户不少
记者从市场监管部门了解到，近期类似的投诉有上升的趋势。而据一名不愿透露姓名的业内人士表示，主要问题还是出在第三方担保公司身上。前几年，由于汽车按揭还不完善，放贷的银行为了规避自身的风险，都会通过第三方担保公司来进行操作，保证客户的正常履约率。而第三方担保公司就从中收取一定比例的押金和佣金。前几年普遍的做法是担保公司先向4S店垫付按揭款，手续齐全之后，经过审批，银行才会把钱再打给担保公司，但其中会有一个时间差。简单地说，就是担保公司先把钱给4S店，然后再从银行拿钱，他们赚取佣金，同时还能从购车者那里收取一定的押金。很多担保公司就是靠收取的押金进行资金垫付，随着业务量的扩大，如果处理不好，银行审批的钱没有及时到位，就会引发资金链断裂，导致担保公司破产或者老板直接跑路。
据了解，当时这样的担保公司和银行合作，进驻了不少4S店。因为合同规定，按揭不能提早还款，必须要到3年，所以这给了担保公司一个缓冲的时间。但是从去年下半年开始，类似出问题的担保公司多了起来。张先生也表示，这样的客户在他们店里有40多个，很多和戴女士一样，由于担保公司倒闭而拿不到押金。顾客找上门来，对4S店的声誉也是一种损失，所以他们也在积极处理。
近年来，随着汽车生产厂家的介入，厂方金融成为新的按揭方式。他们通过贴息等方式和银行合作，可以达到零利率的水平，让之前的那些担保公司生意差了很多。&所以，这基本上是历史遗留问题，现在这样的担保公司在大品牌的4S店里已经几乎没有了，我们都是采用厂方金融方式。&张先生表示。
律师说法：最好有补充条款
对此，京衡律师集团的陶旭峰律师表达了自己的看法。他认为，从戴女士的情况来看，她和4S店只有汽车买卖的合同关系，并没有提供金融服务的关系。而且根据POSE机的凭证显示，戴女士交付的押金也是给第三方担保公司的。这里涉及到购车者、4S店、银行和担保公司四个主体的关系，但是具体的买卖或者服务行为的特定主体还是可以确定的，因此从法律角度上来说，4S店并不承担返还押金的义务。戴女士必须向当初签订合同的担保公司追讨。如果对方公司已经破产，就要通过企业破产清算程序、流程，对破产财产进行清算，按照相关程序获得补偿。
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黄岩：银行贷款已经付完 担保公司押金为何不退？（上）
责任编辑：戈银银
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发布时间：日 23:17
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　　黄岩的蒋女士用汽车作抵押，向银行贷了款，中间找了一家担保公司，还交了一笔押金。银行贷款付清之后，担保公司却拒绝退还押金，声称是蒋女士单方面违约，这到底是怎么一回事呢?一起来看一下。
　　2013年7月，黄岩的蒋女士以表妹的名义购买了一辆奥迪Q5，之后因为资金周转的原因，又将车子用来抵押向银行贷款。
　　蒋女士：“当时银行要求我们找一家担保公司，那么我们当时就找到了安信担保公司，然后就通过安信做了按揭/当时签了合约以后。我们付给担保公司一定的费用之外，我们又交了一笔押金，(押金金额)是5000多/交了押金以后，他就给我们开了一个收据，就是安信资产管理收款收据，然后一个盖章。”
　　办理了相关手续后，蒋女士也顺利地从银行拿到了贷款。直到2014年还清全部贷款后，蒋女士才想到还有一笔押金在担保公司。
　　蒋女士：“全部款还完以后，我就凭着这张押金单，去找安信担保公司，然后他就不退给我，原因就是说我没有按照他指定的那家保险公司去投保。”
　　关于这一点，蒋女士表示自己也不在现场，不清楚合同的具体内容，因为当时做按揭的时候，车子还是在表妹的名下，所以在跟担保公司签订协议的时候，都是表妹签的字。
　　蒋女士：“当时我不在，是我表妹跟我老公一起去签的，（虽然合同上）名字是我表妹的，但是钱一直都是我付的，上面留的电话号码也是我的。”
　　蒋女士以为自己已经留了联系方式，车子第二年要续保的时候，担保公司会联系自己的，但却迟迟未等到对方的来电。
　　蒋女士：“我也一直在是在等，就等这个电话，等他(担保公司)通知我去投保，到哪家保险公司去投保，虽然我认为这个条款是不合理的，但是也是为了避免麻烦，反正投哪家保险公司都是一样的，然后我就在等，一直等到，都没有等到电话，因为保险时间到了，我也不可能说让四五十万的车让它脱保，万一发生什么事情怎么办呢?后来(担保公司)她讲，她说上面条约说，在他们那里做按揭，必须要在她指定的保险公司投保，然后上面也没有写到具体要向哪个保险公司投保。”
　　就因为车子没有在担保公司指定的地方投保，担保公司认为蒋女士单方面违约。关于这一点，蒋女士也找过担保公司进行沟通，但是对方的态度很强硬。
　　蒋女士：“他根本不搭理我们，当时我也把情况跟他们说了，我真的没有接到你们电话，因为我们虽然知道他这个是不合法的，也不合理的，但有的时候对于我们来说，越简单越好，不必要弄得那么麻烦，对不对，然后我就跟他说，要不你退一部分给我也行，毕竟我电话确实也没接到，她说我通知到另外一个号码，他没有告诉你，她说那也不是我们的错，比如说投保啊什么的，号码留的都是我的号码，但是我不知道安信那边做进去的，又不是我的号码。”
　　为了证实蒋女士的说法，记者一行人来到了浙江安信资产管理集团有限公司台州分公司，找了当时经手此案的工作人员。
　　“就是上次我不是来找你嘛，就是那个车子的押金吗，然后一直说给我回复，到现在都没回复，是不是就是一年保险的(事情)，是不是一年的保险是吧，然后我上次也跟你说过，他也没有打我电话， 然后这个留的电话是错的，你上次也给我看过，电脑上面看的，这个号码是你吗给我们留的，不是我们自己给你登上去的，而且这个电话他也认识你的，确实知道的，怎么可能会说登记错了呢，我也不知的啊，但是这个号码我也不认识啊，我跟你说，都三年前的事情了，你这样讲，反正当事人也不在，我们都根本讲不清楚的，我确实是跟你联系了的，但是我没有接到这个号码。”
　　面对蒋女士的解释，工作人员表示需要找领导。
　　“你这个事情我们领导已经接手了，我们领导会处理的，但是你们领导说上个星期给我答复，到现在都没答复啊，上个星期没答复，今天就星期二嘛，因为她今天人也没来上班，那她回来上班了，我帮你问一下，让她给你一个回复也可以啊，因为她人确实不在啊，那打个电话给她啊，我们人都过来了。”
　　工作人员以经理请假为由，表示目前无法给蒋女士一个答复，也没有提供该经理的联系方式。
　　“那你把你们经理的电话给我一个嘛，我们自己跟他联系好了，这个你可以明天过来，她明天会过来上班，她不是答应说会给你申请嘛，那她没给你回复，那肯定是没给你申请好，申请好了肯定会该你打电话的。”
　　最后工作人员只提供了该经理的办公室号码，而当我们记者提出看相关合同的时候，对方是这么回答的。
　　“合同是可以看的，但我现在不能马上调给你看，因为我们这个资料都是在杭州总公司的，那你们相关的电子文件应该有的吧，我们都是纸质材料，都是在总公司的，而且我们一天调档只能调一次的，今天都已经过了调档时间，今天已经调不出来了，最快只能到明天了。”
　　无法查看合同，负责的经理也不在，记者只好和蒋女士先行离开。第二天，记者多次拨打该经理的办公室电话，一直没有人接听。
　　蒋女士的事情到底该怎么解决，我们栏目会继续跟踪。
文章来源：老会长出山
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我贷款买车，隆飞担保公司担保贷款，如今贷款已还清，没有逾期，可是担保公司以各种理由拖还担保押金
山东－烟台&05-25 12:28&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(0) 剩余时间:
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我贷款买车，隆飞担保公司担保贷款，如今贷款已还清，没有逾期，可是担保公司以各种理由拖还担保押金。
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