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东财_金融学_在线作业_答案
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内容提示：1、 金融理论主要是研究在不同时间及不同状态下，经济资源的（C）问题。。A、风险。B、赢利。C、积累与分配。D、供给。2、 概括来说，金融体系具有（ABCD）的特点。。A、整体性。B、层次性。C、有机性。D、关联性。3、 在（B）上，居民向生产单位出售他们的劳动力和其他生产要素资源，并从对方取得要素收入——工资和租金。。A、产品市场。B、要素市场。C、金融市场。D、生产市场。4、 从要素市场和产品市场上来看，企业之所以能够赢利，是因为（B）。。A、在要素市场上的收入＞产品市场上的收入。B、在要素市场上的支出＜产品市场上的收入。C、在要素市场上的收入＞产品市场上的支出。D、在要素市场上的支出＜产品市场上的支出。5、 （D）可以使居民、企业和政府的储蓄流向需要资金的单位，从而避免资金的闲置浪费。。A、要素市场。B、产品市场。C、生产市场。
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东财_金融学_在线作业_答案
官方公共微信2015年银行专业资格考试《法律法规》终极测试题及答案解析1
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　　1、汇率政策中最基础、最核心的部分是（　）。
　　A．确定适当的汇率水平
　　B．促进国际收支平衡
　　C．选择相应的汇率制度
　　D．以上说法都不对
　　2、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（　）。
　　A．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
　　B．商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场
　　C．银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具
　　D．长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场
　　3、商业银行在贷款业务中，（　）。
　　A．可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款
　　B．可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款
　　C．可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款
　　D．可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款
　　4、下列能提高商业银行资本充足率的是（　）。
　　A．提高风险加权总资产
　　B．发行可转换债券
　　C．提高市场风险资本
　　D．提高操作风险资本
　　5、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是（　）。
　　A．循环信用证
　　B．背对背信用证
　　C．对开信用证
　　D．预支信用证
　　6、下列关于中间业务特点的说法中，错误的是（　）。
　　A．不运用或不直接运用银行的自有资金
　　B．承担市场风险
　　C．以接受客户委托为前提，为客户办理业务
　　D．以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
　　7、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（　）。
　　A．花旗银行
　　B．渣打银行
　　C．东亚银行
　　D．日本输出人银行
　　8、下列关于金融犯罪说法错误的是（　）。
　　A．金融犯罪的主观方面不一定是故意
　　B．金融犯罪不一定以非法占有为目的
　　C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
　　D．金融犯罪的主体违反了金融管理法规
　　9、从银行（　）角度计算的银行资本是风险资本。
　　A．成本会计
　　B．银行监管
　　C．内部风险管理
　　D．获利能力
　　10、下列关于资本构成的说法，不正确的（　）。
　　A．少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
　　B．优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
　　C．未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损
　　D．计人附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回
　　11、金融市场最主要、最基本的功能是（　）。
　　A．货币资金融通功能
　　B．资源配置功能
　　C．经济调节功能
　　D．定价功能
　　12、根据《刑法》第170条规定，犯伪造货币罪并且伪造货币的数额特别巨大的，处（　）。
　　A．3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金
　　B．10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产
　　C．3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产
　　D．10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并没收财产
　　13、（　）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。
　　A．保证金存款
　　B．单位协定存款
　　C．同业存放
　　D．存放同业
　　14、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得（　）。
　　A．二百万的罚款
　　B．二倍以上五倍以下的罚款
　　C．一倍以上五倍以下的罚款
　　D．五十万以上二百万以下罚款
　　15、中国银监会规定其他商业银行可以自（　）起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。
　　A．2010 年
　　B．2011 年
　　C．2013 年
　　D．2015 年
　　16、（　）是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。
　　A．债券
　　B．票据
　　C．股票
　　D．承兑票据
　　17、利率变化直接带来的风险是（　）。
　　A．市场风险
　　B．信用风险
　　C．流动性风险
　　D．操作风险
　　18、金融市场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是（　）。
　　A．外贸市场
　　B．黄金市场
　　C．外汇市场
　　D．期货市场
　　19、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（　）。
　　A．我国法律对同一借款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险
　　B．我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0%
　　C．&同一借款人&包括同一自然人
　　D．对同一借款人贷款比例管理仅在我国实行
　　20、外币存款业务与人民币存款业务的差别点是（　）。
　　A．按客户类型进行的分类
　　B．管理方式
　　C．按存款期限进行的分类
　　D．存款人将资金存人银行的信用行为
　　21、下列不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的原则的是（　）
　　A．风险提示
　　B．效益优先
　　C．公平合理
　　D．客户利益至上
　　22、（　）是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。
　　A．金融期权
　　B．期货交易
　　C．期货合约
　　D．金融期货
　　23、个人消费额度贷款质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的（　）。
　　A．90%
　　B．80%
　　C．70%
　　D．60%
　　24、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（　）。
　　A．经济高涨阶段
　　B．经济复苏阶段
　　C．经济萧条阶段
　　D．经济衰退阶段
　　25、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（　）。
　　A．可以为其提供资金账户
　　B．可以为其将财产转换为金融票据
　　C．可以为其将资金汇往境外
　　D．以上三种做法都不合法
　　26、组织银团贷款的目的不包括（　）。
　　A．分散贷款风险
　　B．增进刘行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用
　　C．强化贷款质量，提高对银行的保障
　　D．提升知名度
　　27、下列关于股票分类的表述，不正确的是（　）。
　　A．A 股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票
　　B．B 股是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票
　　C．H 股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票
　　D．N 股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纳斯达克上市的股票
　　28、银监会的英文缩写是（　）。
　　A．CSRC
　　B．PBOC
　　C．CIRC
　　D．CBRC
　　29、汇率贴水的含义是（　）。
　　A．市场汇率比官方汇率便宜
　　B．远期汇率比即期汇率便宜
　　C．市场汇率比官方汇率贵
　　D．远期汇率比即期汇率贵
　　30、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（　）。
　　A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
　　B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
　　C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
　　D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人
　　31、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为（　）。
　　A．要约
　　B．要约邀请
　　C．承诺
　　D．诺成
　　32、授信业务中最主要的内容是（　）。
　　A．贸易融资
　　B．贷款业务
　　C．担保
　　D．贴现
　　33、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（　）
　　A．远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
　　B．需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
　　C．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
　　D．远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
　　34、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是（　）。
　　A．零壹拾壹月零贰拾日
　　B．零壹拾壹月贰拾日
　　C．壹拾壹月零贰拾日
　　D．壹拾壹月贰拾日
　　35、下列关于改革开放初期原有&四大专业银行&分工的说法中，不正确的是（　）。
　　A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
　　B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
　　C．中国农业银行专门经营农村金融业务
　　D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
　　36、《银行业从业人员职业操守》由（　）负责解释。
　　A．各银行党委
　　B．中国银行业监督管理委员会
　　C．中国银行业协会
　　D．中国人民银行
　　37、 2006年，我国新推出的国债形式是（　）。
　　A．记账式国债
　　B．凭证式国债
　　C．电子式国债
　　D．实物式国债
　　38、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（　）。
　　A．国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20 日内予以回复
　　B．中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
　　C．中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排
　　D．对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权
　　39、若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的（　）。
　　A．100%
　　B．70%
　　C．50%
　　D．20%
　　40、下列关于国际收支的说法中，正确的是（　）。
　　A．国际收支的盈余越大越好
　　B．国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录
　　C．经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况
　　D．资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移
　　41、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道（　）
　　A．专业销售经纪公司代销
　　B．保险公司代销
　　C．基金公司直销
　　D．银行及证券公司代销
　　42、以下关于金融工具的说法中，错误的是（　）。
　　A．按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具
　　B．按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具
　　C．按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具
　　D．按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具
　　43、（　）存在于银行业务和管理的各个方面，经常与其他风险交织并发，难以区分。
　　A．信用风险
　　B．市场风险
　　C．操作风险
　　D．战略风险
　　44、下列不属于事业单位法人的有（　）。
　　A．人民日报报社
　　B．国有公司
　　C．省发改委员会
　　D．某重点中学
　　45、《商业银行法》中规定的商业银行经营原则不包括（　）。
　　A．安全性
　　B．流动性
　　C．可控性
　　D．效益性
　　46、要约失效的情形不包括（　）。
　　A．承诺期限届满，受要约人未作出承诺
　　B．要约以对话方式作出
　　C．拒绝要约的通知到达要约人
　　D．受要约人对要约的内容作出实质性变更
　　47、以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的（　）。
　　A．人合公司
　　B．资合公司
　　C．两合公司
　　D．人合兼资合公司
　　48、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（　）的利益驱动。
　　A．监管机构
　　B．利益相关者
　　C．高级管理层
　　D．风险管理部门
　　49、下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?（　）
　　A．诚实信用、守法合规
　　B．信息保密、熟知业务
　　C．专业胜任、勤勉尽职
　　D．保护商业秘密与客户隐私、公平竞争
　　50、中央银行可以采取（　）的货币政策工具增加货币供应量。
　　A．在公开市场上买人证券
　　B．提高存款准备金率
　　C．提高再贴现率
　　D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
　　51、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（　）进行的谈话。
　　A．客户
　　B．董事、高级管理人员
　　C．股东
　　D．普通员工
　　52、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（　）。
　　A．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
　　B．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
　　C．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
　　D．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
　　53、要约可以撤销的情形是（　）。
　　A．要约人确定了承诺期限
　　B．要约人以其他形式明示要约不可撤销
　　C．撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人
　　D．受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作
　　54、信用证业务的特点不包括（　）。
　　A．银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务
　　B．开证行是首要付款人
　　C．信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及/或其他行为
　　D．信用证是一种无条件的支付承诺
　　55、二级市场又称（　）。
　　A．流通市场
　　B．发行市场
　　C．场外市场
　　D．场内市场
　　56、银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20 万元以上50 万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者（　）；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
　　A．予以取缔
　　B．对其进行接管
　　C．对其强制重组
　　D．吊销其经营许可证
　　57、（　）应计入银行核心资本。
　　A．实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权
　　B．注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权
　　C．一般准备、重估储备、优先股、次级债
　　D．重估储备、可转换债券
　　58、被用于投机或者保值的金融工具是（　）。
　　A．债券
　　B．期权
　　C．股票
　　D．银行存款
　　59、下列不属于禁止的交易行为有（　）。
　　A．国有资产控股的企业炒股
　　B．法人以个人名义设立账户买卖证券
　　C．上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票
　　D．挪用公款买卖证券
　　60、关于汇率的下列说法中错误的是（　）。
　　A．汇率就是两种不同货币之问的比价
　　B．日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1＝JPY110为直接标价法
　　C．英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1＝USD1．96为间接标价法
　　D．在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值
　　61、王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5．814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为（　）。
　　A．2201．78元
　　B．1666．67元
　　C．969．00元
　　D．1232．78元
　　62、下列关于合同的表述，错误的是（　）
　　A．订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力
　　B．合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定
　　C．合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
　　D．订立合同采取要约承诺方式
　　63、新中国第一家信托公司是（　）
　　A．中国国际信托投资公司
　　B．上海国际信托投资公司
　　C．北京国际信托投资公司
　　D．中国信达资产管理公司
　　64、银行风险中的国家风险不包括（　）。
　　A．政治风险
　　B．市场风险
　　C．社会风险
　　D．经济风险
　　65、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（　）。
　　A．分级审批
　　B．审贷分离
　　C．统一授信管理
　　D．自上而下分配放货权力
　　66、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（　）。
　　A．基金公司
　　B．互助储蓄银行
　　C．政策性银行
　　D．契约型存款机构
　　67、外资银行营业性机构不包括（　）
　　A．外商独资银行
　　B．外国银行代表处
　　C．中外合资银行
　　D．外国银行分行
　　68、金融犯罪成立的前提和基础是（　）。
　　A．违反金融管理法规
　　B．非法从事货币资金融通活动
　　C．扰乱国家金融市场秩序
　　D．破坏国家金融管理秩序
　　69、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（　）之中。
　　A．私人消费
　　B．政府消费
　　C．投资的存货增加
　　D．投资的固定资本形成
　　70、 A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（　）。
　　A．4千万元
　　B．6千万元
　　C．8千万元
　　D．1亿元
　　71、商业银行最主要的资金来源是（　）。
　　A．发行银行债券
　　B．向中央银行借款
　　C．存款
　　D．同业拆借
　　72、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（　）。
　　A．犯罪主体不同
　　B．刑罚处罚幅度不同
　　C．犯罪对象不同
　　D．客观方面不同
　　73、银行业从业人员的下列行为中，不符合&熟知业务&的有关规定的是（　）。
　　A．熟知向客户推荐的产品
　　B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险
　　C．熟知与自身岗位相关的有关法规
　　D．熟知业务处理流程
　　74、货币经纪公司的服务对象是（　）。
　　A．境外金融机构
　　B．境内金融机构
　　C．境内外金融机构
　　D．境内外上市公司
　　75、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须（　）批准。
　　A．发行审核委员会
　　B．董事会
　　C．股东大会
　　D．证监会
　　76、物价稳定是要保持（　）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
　　A．生产者物价水平
　　B．消费者物价水平
　　C．国内生产总值
　　D．物价总水平
　　77、金融犯罪成立的前提和基础是（　）
　　A．获取非工资收入
　　B．违反金融管理法规
　　C．复杂的金融工具
　　D．多层次的金融机构
　　78、 2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（　）。
　　A．违法行为
　　B．违规行为
　　C．品行不端
　　D．执业水平低下
　　79、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（　）规定。
　　A．反洗钱
　　B．协助执行
　　C．内幕交易
　　D．监管规避
　　80、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（　）。
　　A．拓宽业务范围的战略
　　B．向海外市场发展的战略
　　C．向零售方向发展的经营战略
　　D．向多元化业务方向发展的经营战略
　　81、中国银行业协会的会员单位包括（　）。
　　A．中国人民银行
　　B．银监会
　　C．工行、农行、中行、建行、交行
　　D．中央汇金公司
　　82、下列能够被用作抵押物的是（　）。
　　A．国有土地所有权
　　B．正在建造的建筑物
　　C．应收账款
　　D．基金份额
　　83、在我国，现称为&五大行&的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（　）。2008年正在进行股份带改造的银行是（　）。
　　A．中国银行中国建设银行
　　B．中国建设银行中国工商银行
　　C．交通银行中国农业银行
　　D．中国农业银行中国银行
　　84、作为一名信贷人员，（　）是不正确的。
　　A．审核客户材料，促进交易达成
　　B．让客户根据银行规定编造审核材料
　　C．按照要求对客户信贷资料进行归档
　　D．对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议
　　85、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（　）可以对该银行实行接管。
　　A．中国人民银行
　　B．中国银行业监督管理委员会
　　C．政策性银行
　　D．财政部
　　86、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（　）。
　　A．美元
　　B．加拿大元
　　C．瑞士法郎
　　D．法国法郎
　　87、在国际收支的衡量指标中，（　）是国际收支中最主要的部分。
　　A．贸易收支
　　B．国外投资
　　C．劳务输出
　　D．国外借款
　　88、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（　）。
　　A．不得高于25%
　　B．不得高于4倍
　　C．不得低于25%
　　D．不得低于4倍
　　89、某债券面值为100元，票面利率为B%，每年支付两次利息。某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为9B元，期间获得两次利息分配，则其持有期收益率为（　）。
　　A．3．9%
　　B．6．9%
　　C．7．8%
　　D．5．9%
　　90、一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（　）　返还定金。
　　A．双倍
　　B．如数
　　C．3 倍
　　D．4 倍
　　91、常见的洗钱方式包括（　）
　　A．藏身于保密天堂
　　B．伪造商业票据
　　C．匿名存储
　　D．利用现金密集行业
　　E．借用空壳公司
　　92、代理的法律特征包括（　）。
　　A．代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
　　B．代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
　　C．代理人在代理权限范围内独立意思表示
　　D．代理行为的法律后果直接归属于被代理人
　　E．代理人不得收取代理费用
　　93、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（　）。
　　A．风险管理状况
　　B．财务会计报告
　　C．董事变更情况
　　D．其他重大事项
　　94、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（　）。
　　A．都是一种信用行为
　　B．具有相同的管理方式
　　C．都可分为活期存款和定期存款
　　D．都可分为个人存款和单位存款
　　95、下列属于商业银行流动资产的有（　）。
　　A．现金
　　B．应收利息
　　C．应付利息
　　D．长期投资
　　E．存放同业款项
　　96、《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括（　）
　　A．在我国境内设立的商业银行
　　B．在我国境内设立的城市信用合作社
　　C．在我国境内设立的农村信用合作社
　　D．在我国境内设立的政策性银行
　　E．香港、澳门特区和台湾地区的商业银行
　　97、有关&接受监管&的正确做法是（　）。
　　A．银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实
　　B．银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系
　　C．为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息
　　D．银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管
　　98、下列属于我国货币政策工具的有（　）。
　　A．窗口指导
　　B．汇率政策
　　C．再贴现
　　D．公开市场业务
　　E．存款准备金
　　99、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（　）。
　　A．制定并执行风险为本的合规管理计划
　　B．审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性
　　C．组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
　　D．积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险
　　E．收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
　　100、下面关于个人活期存款的说法正确的有（　）。
　　A．客户可以随时支取
　　B．现实中通常1元起存
　　C．只能通过银行柜面存取
　　D．分为整存零取和零存整取
　　E．以存折或银行卡作为存取凭证
　　101、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（　）。
　　A．汇票、本票、支票
　　B．存款单、仓单、提单
　　C．土地所有权
　　D．依法可以转让的股份、股票
　　E．应收账款
　　102、银行业金融机构有（　）情形，由银监会责令改正。
　　A．未经批准设立分支机构
　　B．未经批准变更、终止
　　C．自行确定有关雇员的高额薪酬
　　D．违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
　　103、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是（　）。
　　A．负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
　　B．对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
　　C．对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销
　　D．对银行业自律组织的活动进行指导和监督
　　E．对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制
　　104、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（　）。
　　A．流动性风险
　　B．国家风险
　　C．自然灾害风险
　　D．法律风险
　　105、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（　）。
　　A．同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿
　　B．土地所有权可以抵押
　　C．抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权
　　D．抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有
　　E．企业原材料、半成品不可抵押
　　106、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（　）。
　　A．属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例
　　B．不会让接受人因此产生对交易的义务感
　　C．根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内
　　D．这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉
　　E．满足客户的一切要求
　　107、下列关于金融市场对银行业的影响正确的是（　）。
　　A．提高银行业风险管理水平
　　B．放大商业银行的风险事件
　　C．减少银行资金来源
　　D．造成大量优质客户流失
　　E．提供客户评价和风险管理的参考标准
　　108、票据的特征有（　）。
　　A．完全有价证券
　　B．要式、文义、无因证券
　　C．流通证券
　　D．设权证券
　　E．债权证券
　　109、根据《担保法》规定，可以质押的包括（　）。
　　A．存款单、仓单、提单
　　B．公司的固定资产
　　C．汇票、本票、支票
　　D．土地所有权
　　E．依法可以转让的股份、股票
　　110、市场风险包括（　）。
　　A．利率风险
　　B．汇率风险
　　C．股票价格风险
　　D．商品价格风险
　　E．执行、交割及流程管理不完善
　　111、根据《合同法》的规定，导致合同无效的原因包括（　）。
　　A．一方以欺诈、胁迫手段订立的合同，损害国家利益的
　　B．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的
　　C．以合法形式掩盖非法目的的
　　D．损害社会公共利益的
　　E．违反规章的规定的
　　112、《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（　）。
　　A．最低资本要求
　　B．商业银行的效益性目标
　　C．外部监管
　　D．市场约束。
　　E．股东价值最大化
　　113、中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（　）。
　　A．资本市场
　　B．期货市场
　　C．现货市场
　　D．货币市场
　　E．流通市场
　　114、授信原则包括（　）。
　　A．灵活性原则
　　B．统一授信原则
　　C．诚实信用原则
　　D．合法性原则
　　E．统一授权原则
　　115、在（　）的情况之下，银行业金融机构有权拒绝检查。
　　A．调查人员未出示调查通知书
　　B．调查人员未出示合法证件
　　C．调查人员少于2人
　　D．调查人员多于2人
　　E．调查人员未提前预约
　　116、中央银行发行1 年期央行票据进行公开市场业务操作属于（　）。
　　A．货币市场
　　B．资本市场
　　C．初级市场
　　D．流通市场
　　E．直接融资
　　117、根据从业人员职业操守中&电子设备使用&的有关规定，银行业从业人员（　）。
　　A．不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页
　　B．不得在本机构电子设备上安装盗版软件
　　C．如果是为了工作，可以安装盗版软件
　　D．以上都对
　　118、严格意义上，金融衍生产品包括（　）。
　　A．远期
　　B．期货
　　C．期权
　　D．互换
　　E．外汇
　　119、2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行的职能有（　）。
　　A．制定和执行货币政策
　　B．制定和执行财政政策
　　C．防范和化解金融风险
　　D．维护金融稳定
　　120、我国的金融资产管理公司有（　）。
　　A．信达资产管理公司
　　B．华融资产管理公司
　　C．华夏资产管理公司
　　D．长城资产管理公司
　　E．东方资产管理公司
　　121、下列属于银监会职责的有（　）。
　　A．编制银行业统计报表
　　B．对商业银行进行非现场监管
　　C．处理银行业突发事件
　　D．制定货币政策
　　E．监督管理银行间外汇市场
　　122、对违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括（　）。
　　A．刑事责任
　　B．民事责任
　　C．行政处分
　　D．行政处罚
　　E．其他行政处理措施
　　123、国际收支中的资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，下列属于资本项目的是（　）。
　　A．直接投资
　　B．贸易收支
　　C．单方面转移
　　D．企业信贷
　　E．政府和银行的借款
　　124、下列行为没有违反&公平对待&原则的有（　）。
　　A．为外国客户制定较高费率&
　　B．对小客户的小额业务拒绝办理
　　C．为VIP客户提供贵宾理财室
　　D．为残疾人开设特别服务窗口
　　E．为VIP客户提供专业理财师服务
　　125、常见的清算模式有（　）。
　　A．实时小额清算
　　B．实时全额清算
　　C．净额批量清算
　　D．大额资金转账系统
　　E．小额定时清算
　　126、银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行（　）
　　A．资产置换
　　B．以资抵债
　　C．申请破产
　　D．催讨清收
　　E．贷款重组
　　127、根据《物权法》的规定，下列财产中，不得作为抵押物的有（　）。
　　A．土地所有权
　　B．正在建造的房屋
　　C．已确定购置但尚未购置的生产设备
　　D．学校教学楼
　　E．荒地承包经营权
　　128、下列属于银行公司治理的主体的有（　）。
　　A．股东大会
　　B．董事会
　　C．副行长
　　D．部门经理
　　E．财务负责人
　　129、金融机构未按照规定报送大额交易报告或可疑报告的，国务院反洗钱行政主管部门的处理措施有（　）。
　　A．责令限期改正
　　B．处20 万元以上50 万元以下罚款
　　C．直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处l 万元以上5 万元以下罚款
　　D．处50 万元以上500 万元以下罚款
　　E．责令停业整顿
　　130、资产管理顾问类业务提供的服务包括（　）。
　　A．企业信用等级评估
　　B．结构性项目融资
　　C．投资组合建议
　　D．税务服务
　　131、商业银行在披露公司治理信息时，除了披露行长、副行长的基本情况外，还应当披露财务负责人的基本情况。（　）
　　132、在我国，商业银行可以对自然人发放外币币种贷款。（　）
　　133、 1995年4月全国统一的银行间外汇市场建立（　）
　　134、货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时期内同时实现这四大目标。（　）
　　135、在洗钱过程的融合阶段，洗钱者通过复杂的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。（　）
　　136、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项做出说明。（　）
　　137、银行业监督管理机构监管的银行业金融机构仅指银行。（　）
　　138、各商业银行在各地的分支机构属于非法人组织。（　）
　　139、贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止（暂时停止）交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。（　）
　　140、银行业监督管理机构进行现场检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。（　）
　　141、实践中最常见的利率违规行为是银行变相提高或降低存贷款利率。（　）
　　142、转账支票可用于单位和个人的各种款项结算，支票上印有&转账&字样，可以用于转账，或者支取现金。（　）
　　143、银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是操作风险。（　）
　　144、根据我国《票据法》的规定，我国的票据包括汇票、本票、支票。（　）
　　145、个人非经营性外}[收支通过外汇储蓄账户进行管理。（　）
　　参考答案
　　一、单项选择题
　　系统解析：银行间债券回购属于短期金融工具。
　　系统解析： B
　　系统解析：银行的中间业务不承担或不直接承担市场风险。
　　系统解析： [答案解析] 金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。
　　系统解析：经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。根据经济资本的定义，可知C 选项正确。
　　10． A
　　11． A
　　系统解析： [答案解析] 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。
　　12． B
　　13． C
　　系统解析： [答案解析]考核同业存放。
　　14． C
　　系统解析：根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款。
　　15． B
　　系统解析：中国银监会规定，在其他国家或地区（合香港、澳门）设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010 年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但不得迟于2013 年底。其他商业银行可以自
　　2011 年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。故本题正确答案为B。
　　16． A
　　系统解析：【参考答案】A
　　【试题分析】债券是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。
　　17． A
　　系统解析：市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。
　　18． A
　　系统解析：
　　19． D
　　系统解析： D[解析]根据《商业银行法》第39条第l款第（四）项的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。故B选项说法正确。&同一借款人&应该包括同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行。故C选项说法正确。对同一借款人贷
　　20． B
　　系统解析：外币存款业务与人民币存款业务的差别点在于存款币种和具体管理方式。A、C、D三项属于两者共同点。
　　21． B
　　22． B
　　系统解析： [答案解析]此题考察期货交易的概念。需要注意的是，期货交易与远期交易是不同的，期货交易是标准化的远期交易。
　　23． A
　　系统解析：[答案解析]对于个人消费额度贷款，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%；保证额度和信用额度根据借款人的信用等级确定。
　　24． A
　　系统解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。在经济进入高涨阶段以后，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。
　　25． D
　　系统解析：【参考答案】D
　　【试题分析】A、B、C 选项中的行为均构成洗钱罪。
　　26． B
　　系统解析：【参考答案】B
　　【试题分析】通过银团贷款增进对行业知识及客户的了解，主要是为了规避不必要的风险，故B 选项不是银团贷款目的的正确表述。A、C、D 选项均为组织银团贷款的目的。
　　27． D
　　系统解析：我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A 股、B 股、H 股、N 股等几种。其中，A 股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。故A 选项说法正确。B 股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。（从2001 年2 月28E1 开始，国内居民也被允许用银行账户的外汇存款购买B 股）故B 选项说法正确。H 股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。故C 选项说法正确。N 股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。故D 选项符合题意。
　　28． D
　　系统解析： [答案解析]银监会的英文名称为China Banking Regulatory Commission，缩写为CBRC．A选项中的CSRC是证监会的英文缩写；B选项中的PBOC是中国人民银行的英文缩写；C选项中的CIRC是保监会的英文缩写。
　　29． B
　　系统解析： [答案解析]汇率贴水表示远期汇率比即期汇率便宜。
　　30． D
　　系统解析：【参考答案】D
　　【试题分析】该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。A、B、C 选项行为均违反了内幕交易原则。
　　31． A
　　32． B
　　系统解析： B[解析]贷款业务是授信业务的主要内容。
　　33． D
　　34． C
　　系统解析： C
　　[答案解析]正确写法应为壹拾壹月零贰拾日。
　　35． B
　　系统解析： [答案解析] 中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，中国人民银行制定和执行货币政策，维护金融稳定。
　　36． C
　　37． C
　　38． A
　　系统解析：《中国人民银行法》第33 条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30 日内予以回复。这是提高效率的一种制度性安排。故A 选项符合题意。
　　39． B
　　系统解析：重估储备是商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分，若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70%。
　　40． C
　　系统解析： [答案解析]B项国际收支不仅仅是贸易交易，还包括政治、军事等方面；D项贸易收支和劳务收支属于经常项目。
　　41． B
　　42． B
　　系统解析：【参考答案】B
　　【试题分析】按金融工具的职能划分，股票是用于投资和筹资的工具。
　　43． C
　　系统解析：操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发，因此，人们往往难以将其与其他风险严格区分开来。
　　44． B
　　45． C
　　46． B
　　系统解析： [答案解析]有下列情形之一的，要约失效：（1）拒绝要约的通知到达要约人。（2）要约人依法撤销要约。（3）承诺期限届满，受要约人未作出承诺。（4）受要约人对要约的内容作出实质性变更。
　　47． C
　　48． B
　　49． B
　　50． A
　　51． B
　　52． C
　　系统解析： [答案解析] 当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。本题可以根据逻辑推理判断。
　　53． C
　　54． D
　　55． A
　　系统解析：二级市场又称流通市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。
　　56． D
　　系统解析：银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20 万元以上50 万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
　　57． A
　　系统解析：根据《银行资本充足率管理办法》，银行资本分为A项中给出的五类。
　　58． B
　　系统解析：
　　59． C
　　系统解析： C
　　[答案解析] 《公司法》规定：&公司不得收购本公司股票，但为减少公司资本而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并时除外，公司依照前款规定收购本公司股票后，必须在10日内注销该部分股票，依照法律、行政法规办理变更登记。&所以C选项是合法的行为。
　　60． D
　　61． A
　　系统解析：【参考答案】A
　　【试题分析】略
　　62． B
　　63． A
　　64． B
　　系统解析：【参考答案】B
　　【试题分析】银行风险中的国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险三类，不包括市场风险。
　　65． D
　　系统解析：【参考答案】D
　　【试题分析】银行信贷管理实行集中授权管理（自上而下分配放贷权力）、统一授信管理（控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度）、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
　　66． C
　　系统解析：《银行业监督管理法》第2 条第2 款规定，本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。故C 选项正确。
　　67． B
　　68． A
　　系统解析： [答案解析]违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征。如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。因此，违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。
　　69． D
　　70． C
　　71． C
　　系统解析： [答案解析]存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
　　72． D
　　系统解析： [答案解析] 二者主要区别在于：一是犯罪主体不同，二是犯罪对象不同，三是刑罚处罚幅度不同。
　　73． B
　　系统解析：【参考答案】B
　　【试题分析】&熟知业务&要求银行业从业人员应当熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。B 选项中，产品部门没有介绍风险时，客户经理应当主动去了解风险。
　　74． C
　　75． C
　　系统解析： C
　　[答案解析] 上市公司对发行股票所募资金必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途必须经股东大会批报。擅自改变用途而未作纠正的或者未经股东大会认可的，不得发行新股。
　　76． D
　　77． B
　　78． B
　　79． B
　　80． C
　　81． C
　　82． B
　　83． C
　　系统解析：在现称为&五大行&的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是交通银行。2008年正在进行股份制改造的银行是中国农业银行。
　　84． B
　　85． B
　　系统解析：【参考答案】B
　　【试题分析】《银行业监督管理法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。目前，我国的国务院银行业监督管理机构是指中国银行业监督管理委员会。
　　86． D
　　系统解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎和新加坡元。
　　87． A
　　系统解析： [答案解析] 贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标，且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需产生重大的影响。
　　88． B
　　系统解析： [答案解析]《商业银行法》第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。
　　89． A
　　90． A
　　系统解析：略
　　二、多项选择题
　　91． A，B，C，D，E
　　92． A，B，C，D
　　系统解析：代理的法律特征包括：（1）代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为；（2）代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动；（3）代理人在代理权限范围内独立意思表示；（4）代理行为的法律后果直接归属于被代理人。E 选项不属于代理的法律特征。
　　93． A，B，C，D
　　94． A，C，D
　　95． A，B，E
　　系统解析：【参考答案】ABE
　　【试题分析】C、D不属于流动资产。
　　96． A，C，D
　　网友解析：应该是abcd吧
　　97． A，B，D
　　98． A，C，D，E
　　网友解析：答案有误啊，应该是abcde
　　99． A，B，C，D，E
　　系统解析：【参考答案】ABCDE
　　【试题分析】以上选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。
　　100． A，B，E
　　101． A，B，D，E
　　系统解析：债务人有权处分的下列权利可以出质：（1）汇票、支票、本票；（2）债券、存单；（3）仓单、提单；（4）可以转让的基金份额、股权；（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（6）应收账款；（7）法律、行政法规规定的可以出质的其他财产权利。故ABDE 选项的说法正确
　　102． A，B，D
　　103． A，B，C，D
　　系统解析：【参考答案】ABCD
　　【试题分析】E是中国银监会的监管标准。
　　104． A，B，D
　　105． A，C，D
　　系统解析：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（1）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（2）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（3）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。故A 选项说法正确。根据《物权法》第184条的规定，土地所有权不可以抵押，故B 选项说法错误。根据《物权法》第180 条的规定，生产设备、半成品、产品可以抵押，故E 选项说法错误。《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护，故C 选项说法正确。抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有是抵押最突出的特点，D 选项说法正确。
　　106． A，B，C，D
　　107． A，B，C，D，E
　　系统解析：金融市场发展对银行既有巨大的促进作用，同时也带来很大的挑战。以上选项充分体现了金融市场对银行的双刃剑影响。
　　108． A，B，C，D，E
　　系统解析：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。
　　109． A，C，E
　　系统解析：可以质押的权利不包括不动产。
　　110． A，B，C，E
　　网友解析：答案老是误导人的，应该是abcd，利率风险汇率风险商品价格风险和股票价格风险
　　111． A，B，C，D
　　系统解析：根据《合同法》第52 条的规定，A、B、C、D 选项都属于导致合同无效的原因。
　　112． A，C，D
　　系统解析：《巴塞尔新资本协议》在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的&三大支柱&：最低资本要求、外部监管、市场约束。
　　113． C，D
　　114． B，C，D，E
　　系统解析：授信原则包括：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则。
　　115． A，B，C
　　系统解析：【参考答案】ABC
　　【试题分析】调查人员对银行业金融机构进行检查不需要提前预约。
　　116． A，C，E
　　系统解析：本题综合考查考生对于金融市场与金融工具的划分，一方面掌握金融市场的划分，一方面也要掌握金融工具的种类，然后汇总才能正确解答本题。央行发行l 年期票据首先属于在初级市场上直接融资，1 年期票据从期限上看属于短期金融工具，对应的是货币市场。
　　117． A，B
　　网友解析：这是什么题?有病
　　118． A，B，C，D
　　系统解析：【参考答案】ABCD
　　【试题分析】外汇不属于金融衍生产品。
　　119． A，C，D
　　120． A，B，D，E
　　系统解析：【参考答案】ABDE
　　【试题分析】1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达、长城、东方和华融四家资产管理公司，分别收购、管理和处置国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
　　121． A，B，C
　　系统解析：选项DE属于中央银行的职责。
　　122． A，C，D，E
　　123． A，D，E
　　124． C，D，E
　　125． B，C，D，E
　　126． A，B，C，D，E
　　127． A，D
　　系统解析：《物权法》第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：①土地所有权。②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。④所有权、使用权不明或者有争议的财产。⑤依法被查封、扣押、监管的财产。⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。AD选项属于不得抵押财产范围内的。
　　128． A，B，C，E
　　129． A，B，C
　　系统解析：《反洗钱法》第32 条规定，未按照规定报送大额交易报告或可疑报告，国务院反洗钱行政主管部门责令限期改正；情节严重的处20 万元以上50 万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处1 万元以上5 万元以下罚款。
　　130． C，D
　　三、判断题
　　131．对
　　132．错
　　系统解析： &[解析]在我国未经中国人民银行批准，商业银行不得对自然人发放外币币种的贷款。
　　133．错
　　标准答案：错误
　　134．错
　　135．错
　　系统解析：在洗钱过程的培植阶段，洗钱者通过复杂的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。
　　136．错
　　系统解析：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。
　　137．错
　　138．对
　　系统解析：银行分支机构不具备法人资格，但能以自己的名义进行民事活动，因而是非法人组织。
　　139．对
　　140．错
　　141．错
　　系统解析： &[解析]实践中最常见的利率违规行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。
　　142．错
　　系统解析：【参考答案】错
　　【试题分析】转账支票只能用于转账，不能支取现金。
　　143．错
　　系统解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。
　　144．对
　　系统解析：我国《票据法》规定的票据包括汇票、本票、支票。
　　145．对
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