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芝麻信用分怎么提升 芝麻信用分提升8招
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手机支付宝(支付宝钱包)阿里巴巴集团支付...
手机支付宝是支付宝推出的集手机支付和生...
阿里金融旗下征信机构芝麻信用推出了全国首款针对个人信用评估的产品――芝麻信用分。可千万不能小看芝麻信用分，将来可能关系到你租房、租车、签证、购物甚至是结婚，所以还是要重视芝麻信用分。如果你的芝麻信用分不够高那怎么办呢？下面跟下载吧小编来看看六大提升芝麻信用分的技巧。怎样提升芝麻分？提分八招――1.多在阿里系电商平台购物阿里巴巴电商系天猫淘宝聚划算等购物的累计额度、购物品类、退换货记录、甚至阿里旺旺的聊天记录都是芝麻信用的重要的评分标准。事实上，发现，评分很高的用户基本上都是阿里电商的重度用户。2.使用支付宝信用卡还款功能使用支付宝信用卡还款功能，并及时还款可以有效提高芝麻信用分数。在第一维度中信用卡还款记录估计占据很大因素。高评分跟开通支付宝信用卡还款以及及时的还款习惯有很大关系。跟一位有着类似购物记录的朋友相比，评分高出几十分，这位朋友唯独没开通信用卡还款功能。3.购买蚂蚁金融旗下理财产品使用余额宝、招财宝和支付宝生活服务，投入的金额越大，使用的业务越多，频次越频繁，评分更高。超过评分的用户中，购物、业务使用上都类似，但在余额宝和招财宝上的投入金额都超过了普通用户。如果一个用户一直在使用余额宝理财，而且一直不停累积金额，这个用户的芝麻信用评分肯定会更高。4.个人信息丰富程度和人脉关系支付宝用户的个人认证程度，有大笔资金频繁往来的账户的信用评分，都跟最终得分有关。支付宝用户之间的人脉关系是建立在转账、代付等金钱基础上，直到最近支付宝才开通了不依附转账往来的对话功能，所以支付宝账户之间的互动是强信用关系，一个账户的信用评级必然影响另外一个账户的信用评级。5.多使用芝麻信用生活服务芝麻信用已经开通了花呗、借呗、招联.好期贷，车纷享、神州租车、一嗨租车、微公交，阿里旅行.去啊、小猪短租等服务，还将陆续开通购物、社交、民生服务，官方都有提示多使用这些服务有助于提升芝麻信用分。6.多使用支付宝提供的生活服务如支付宝的水电煤缴费、酒店机票预订等功能。7.多爱心捐赠支付宝爱心捐赠功能要多用，经常捐款，信用肯定比人要好。8.多使用信用卡、花呗等信用支付平时购物多使用信用卡、花呗支付方式，对于提升芝麻信用分大有好处。提分六不要――1.频繁更换绑定的手机号码蚂蚁金服首席信用数据科学家俞吴杰曾表示，“如果一个人，他的手机号码已经10年没有换，可以放心借钱给他。”他还表示，就整体人群而言，如果手机号码用的时间越长，违约率越低，只有5%，甚至1%。2.从来不发红包一般来说，爱发红包的同志通常都不差钱并且乐善好施，信用不会差，于是从不发红包的人则暴露了自己的短处。3.一张信用卡都没有，或不能按时还款没有信用卡，或者办理了信用卡但不经常在网上消费，以及不按时还款都会降低个人的信用分。4.收货地址不稳定京东白条方面的负责人就曾表示：“如果一个用户的收款地址经常变更，我们会认为他的信用度不如那些有长期稳定收货地址的用户。”5.网购总是不主动收货付款在网上买东西，总是等系统默认付款这也不是个良好的信用习惯。所以要记得收到货物之后尽早地主动支付，及时给买家进行评价。6.打车却放司机“鸽子”如今，支付宝上有快的打车、神州租车等应用，如果预约了出租车却最终放了司机“鸽子”或租车没有及时归还，这类行为可能会被认为是履约能力较差的表现，被收录进数据库中。通俗解释――1、信用卡要及时还，万一忘了收到短信、电话提醒后，一定要在第一时间足额还上。 而且一定要用支付宝信用卡还款功能。2、欠了钱不要再充大爷了，坚决不能上法院的老赖名单，尤其不要因为破产上头条。 支付宝已经跟最高法的老赖名单互通了。3、力所能及的时候，多用支付宝的爱心捐赠，多做一些社会公益，帮助他人也是帮助自己 。4、别动不动因为跟女朋友吵架或是嫌不好就频繁换电话号码，欠了电话费不想缴、四处流窜的人才喜欢这么干。&5、别一天到晚搬家，搞得像个四处躲债或是不想让别人找到自己的人。&6、水电煤气费，看到催缴单后记得及时交，别仗着公共机构不敢随便拉你的闸、停你的水，断你的气就一直拖欠。&7、多做一些体现家庭责任感的事，比如关心父母、孩子、爱人，网购时别只顾自己，一个有责任心的人，信用查不到哪儿去。&8、开信用卡，花呗等信用账户，越早用，越多用，对你芝麻信用的提升也是有好处的。&9、很重要的一点，多交一些信用好的朋友。俗话说得好，物以类聚，人以群分，你的朋友普遍芝麻分低的话也会影响你。
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扫红码得红包5亿红包100%中奖芝麻信用为何连这个问题都不懂？--百度百家
芝麻信用为何连这个问题都不懂？
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从个人品德和人性善恶的角度寻求解决办法，显然是找错了出口。一家以人的诚信问题为核心业务的征信公司，以为通过两家超市，就可以测出复杂的人性和社会诚信程度，这种简单化的处理，令人惊诧。若非是故意炒作，就是对自己所从事的领域了解得太浅薄。
阿基米德说：“给我一个支点，我能撬动地球”；支付宝旗下的个人征信机构芝麻信用说：给我一家超市，我能测出中国人的信用来。
芝麻信用比阿基米德幸运，它真找到了两家超市，一家在北京，一家在杭州。根据芝麻信用的设置，两家超市被打造成了“无人超市”，自己拿东西，自主去借款，即便有人白拿东西，也不追究。芝麻信用说，之所以如此，是想做一个信用测试。测试的结果，可以做出截然不同的解读。以杭州那家超市为例，6日当天卖出1．67万元商品，收到顾客的自助付款1．37万元，诚实付款率约八成。乐观者认为，八成已经算是很高，悲观者则看到两成不诚心者的偷拿行为。
在昨日舆论场里，木须虫是少数愿意对这种实验表示肯定的时评作者，在投书《法制晚报》的评论中，作者认为无论外界如何质疑，“它仍是一面照见社会成员品行的镜子，可以警醒大家。从伦理道德而言，新闻的曝光，难免让不守规则的人羞愧一把……另一方面，信用的双面性是指，让讲诚信信用度高的人，在社会生活中获取更多的便利与实惠；让不讲诚信信用度差的人，受到制约甚至惩处，在社会生活中处处受限。‘无人超市’的设置是一条看不到底线外在有形的约束，在完善的社会征信体系中，它或许能成为商业服务的门槛。”
是的，更多的声音是质疑与批评。《南国早报》刊登了一篇态度明确的评论《“无人超市”道德测试毫无意义》。论者惠铭生直指这种所谓的诚信测试是不道德的：“‘无人超市’信用测试，表面上是以道德的名义，实则在‘激活’人性恶的一面，这是‘道德圈套’，即便有人去犯道德错误，但也说明不了什么。”《齐鲁晚报》评论员沙元森也持同样的观点，他为自己的东家写下头条评论，《“无人超市”是个道德陷阱》：“不可否认，一些国家的社会文明程度已经很高，但是也要看到文明守信的背后是严密的征信体系。很多乘客之所以在无人检票的时候做到自觉买票，是因为逃票一旦被发现，付出的信用成本非常高昂，今后将是步步难行。如果没有严密的征信体系作支撑,‘无人超市’的信用测试只不过是诱人作恶的道德陷阱。就像在高考决定命运的今天，我们不能奢望‘无人监考’的考场。”
事实上，这种“无人超市”的模式在国外有过很多案例，在国内也并不罕见，但通常而言，这类超市要么是为了营造一种商业噱头，要么是为了节约人力成本，但无论哪种情况，都会有严密的监控设施，以及违规后的惩罚机制。邓海建在《河南商报》刊登的文章，区分了这次的实验和其他无人超市的区别：“商业信用是建立在契约规范之上，并不是寄托在乌托邦式的道德自律之间。这种信用测试，与商业诚信并非一回事。真正的诚信，拷问的是规则恪守，而不是高蹈的人性斗争。”
“人性”是众多批评者们所涉及到的核心问题。媒体人杨耕身在为《新闻晨报》撰写评论时，想到了一个著名的人性实验的案例：“1971年美国的‘斯坦福监狱实验’。主办者让招募的志愿者在一所模拟监狱中扮演囚犯和狱警，原定为期两周的实验，不到一半时间就因为发生流血暴力形势失控而中止了。这一研究得出了一个普遍结论就是，个人的性情并不像我们想象的那般重要，善恶之间并非不可逾越，环境的压力会让好人干出可怕的事情，‘在实验开始的时候，两组人之间没有任何区别，不到两个星期之后，他们之间已经变得没有共同之处了。’这一研究后来被称为‘路法西效应’。”以此类推，几乎可以确定，如果北京、杭州这两家无人超市，继续以这种规模运营下去，白拿商品不付款的人会越来越多。
现实中，我们必须承认，人性中有善的一面，也有恶的一面。贪念虽然不好，但确实是人性中的客观存在。只有承认了这个现实，才能有意识的去解决这个问题，制定规则遏制人性中不好的一面。《新文化报》评论员牛角引述林达曾经讲过的一个故事来阐述这个问题：“在美国人看来，人有私心贪欲是一件很正常的事情，入宝山空手而归，那不是正常人的行为，那是圣人。所以他们想问题的思路是，人是靠不住的，必须通过有效的制度来约束人。为了防止收银员监守自盗，美国商人发明了收银机。原理很简单：雇员必须作出交易记录，才能打开现金抽屉。必须按交易的实际情况作记录，才能通过以自己切身利益为原则的顾客监督。一天下来，店主核对一遍。不论是由于人的素质问题造成的差错，还是由人的品质问题造成的现金短少，都可以马上被发现。”
当下社会中，诚信缺失已经成为一个不得不面对的问题。朱四倍在评论《人性弱点不应是诚信“测试纸”》中转引《中国青年报》披露的一组数据说明其严重性：我国每年因不讲诚信而付出近6000亿元的代价。但从个人品德和人性善恶的角度寻求解决办法，显然是找错了出口。一家以人的诚信问题为核心业务的征信公司，以为通过两家超市，就可以测出复杂的人性和社会诚信程度，这种简单化的处理，令人惊诧。若非是故意炒作，就是对自己所从事的领域了解得太浅薄。中国作家协会会员卢江良在为《杭州日报》撰写评论时提到的问题，实在值得芝麻信用深思：“造成目前国内诚信普遍严重缺失的根源，说到底还是制度不健全、监督不严和执行无力。”想通过把人们培养成圣人，解决诚信问题，而不去深究我们制度上的缺陷，这家征信公司和那两家超市一定会一败涂地，但更令人担忧的是，我们这个社会也会输得很惨。
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来源：21世纪经济报道
　　   本报记者 包慧 杭州报道
　　   6月6日那天，芝麻信用联合华润万家和全时便利店，在北京、杭州两地各开设了一家“无人超市”。
　　   “无人超市”在6月6日当天没有任何收银员，顾客购物付款全靠自助，现金或者支付宝付款均可，并且无论顾客有没有芝麻分都可以参与。
　　   经过一整天的无人运行，杭州的华润万家Vango便利店在盘点商品后发现，6日当天总共卖出了1.67万元的商品，收到顾客的自助付款大约是1.37万元，应收账款和实际收款相差了3000元，付款率达82%。
　　   而在北京建国门附近试验的这家无人全时便利店，付款率低于杭州，有顾客直接抱走一堆昂贵的烟酒只付了10元。
　　   芝麻信用的总经理胡滔6日上午在北京的无人便利店里蹲守了一个小时，观察前来购物的客户反应。
　　   “我看到顾客觉得这个（无人超市）很新鲜，很兴奋地在自助付款之后还要拍照片发朋友圈。”胡滔表示，这让她和她的团队感到了做这件事情的意义所在，“虽然不具备普遍性的代表意义，但是这个实验很有意思，也是对我们整个社会的一个真实的呈现。”
　　   “昨天看到高考替考的新闻，我的团队就去找国家教委去谈，希望能拿到作弊考生的名单，将这样的行为纳入到信用体系的规范里来。”6月8日，胡滔接受21世纪经济报道记者的独家专访时还为被作弊考生剥夺了公平竞争机会的老实考生愤愤不平。
　　   “应该让他为不诚信行为付出代价。比如说以后他找工作的时候，雇主看到他以前作弊的经历，可能就不雇佣他了。”一头短发的胡滔说话时的神态就像仗剑走江湖的女侠。
　　   她手中的这把“剑”就是芝麻信用体系。胡滔的团队就像古时的侠客，希望用芝麻信用分来惩恶扬善。
　　   “蚂蚁金服的理念是让信用等于财富。通过征信这个独特的商业模式，让大家识别好的信用和不好的信用，诚信和道德能够通过征信体系落地。”胡滔认为讲诚信要完全用道德观念来教育远远不够，让不诚信的行为受到约束才是现实可行之道，比如让不诚信的人租不到车、贷不到款甚至找不到工作等等。
　　   蚂蚁金服集团总裁井贤栋也表示，阿里集团十几年以来非常注重信用体系的建设，也愿意把信用体系开放出来，帮助更多的商业伙伴，更多的用户，一起去实现信用等于财富的梦想。
　　   这就是芝麻征信的目标：让信用等于财富，让守信的人生活更为便捷和舒适，而不守信的人则寸步难行。
　　   胡滔说，“我们在跟大型商超在谈合作，时机成熟之际会把这种无人超市的模式进行规模化的推广。到征信体系非常完善的时候，信用将成为空气，看不见但无时无刻必不可缺。”
　　   据《资治通鉴》记载，在历史上著名的“贞观之治”时期，曾有过“海内升平，路不拾遗，外户不闭，商旅野宿焉。”
　　   在征信体系的日趋完善之后，路不拾遗、夜不闭户能够再次回归到中国的社会，这是蚂蚁金服的梦想。虽然现在看起来还是离现实很遥远的乌托邦，但无人超市和信用日起码往这个方向迈出了第一步。
　　   而让支付宝用户甚至非阿里用户都能成为芝麻信用的用户，则是芝麻信用的野心。
　　   支付宝有3亿多实名用户，其中已授权给芝麻信用开通信用分的目前已经有数千万。
　　   在1月28日开始公测首日，只有36万支付宝用户开通了芝麻信用分，开通4个月以来用户数增长了近百倍。胡滔说，“需要用户授权给我们，才能去采集他在阿里内部的和外部的数据，所以只有授权了的支付宝用户才能计算他的信用分，才是芝麻的用户。”
　　   “未来三到五年能够覆盖5亿以上的用户，芝麻信用是独立的公司，我们希望开拓到阿里体系外的客户。让每一个年满18周岁的成年人，除了公民身份证外，把芝麻分当做其第二个&身份证&。”
　　   但在已经开通的数千万客户里面，也有5个客户主动要求关掉芝麻分，因为不想再授权给芝麻信用调取和使用他们的数据了。
　　   “信用体系是蚂蚁金服中最值钱的板块”
　　   在技术、数据和渠道这三个蚂蚁金服的基础设施里面，信用是基础中的基础。
　　   蚂蚁金服旗下的全资子公司芝麻信用的任务就是，把阿里集团和蚂蚁金服集团这么多年沉淀下来的用户的海量数据和模型能力，提炼出信用，输出到整个社会的生态里面，为交易双方迅速建立信用关系，节省整个社会的交易成本。
　　   “蚂蚁金服最有价值的板块，是信用体系，因为信用体系是所有的核心和基础。” 井贤栋说，“阿里巴巴集团从成立第一天开始，就把信用作为核心的东西。在商业领域信用是最基础的东西，开放出去，输送给不同的机构、个人和不同的商业形态，让有诚信的人可享受更低的服务门槛和成本。” 
　　   在6月6日信用日是截至目前的开通高峰值，当天就有180万用户开通了芝麻分。
　　   6月4日，芝麻信用和卢森堡大使馆签约，芝麻分在750分以上的，可以在线申请卢森堡签证，并减免办签资料。根据每个申请人的情况，用户可以少交资产证明等资料。信用越好的申请人少交的材料越多，可少交的材料可能包括在职证明、收入证明、户口本、身份证复印件、机票酒店的付款凭证等。传统签证准备材料一般需要5-10天，“信用签证”优化体验后甚至只需2-3天。
　　   除了卢森堡外，在阿里旅行?去啊的电子签证平台，用户的芝麻分高于700分就可申请新加坡签证，无须提供在职证明、个人信息表、户口本、身份证复印件等资料。胡滔介绍，4日上线到8日，仅3个工作日用芝麻分申请新加坡签证的用户已经有三千人次。
　　   胡滔表示，除卢森堡和新加坡之外，日本、韩国、澳大利亚和美国等更多的中国公民旅行热门目标国也正在和芝麻信用在洽谈中。
　　   井贤栋的芝麻信用分高达786分，属于信用极好的类别，可以更便捷地申请卢森堡和新加坡的签证。
　　   “我的芝麻信用分还不算很高，我们同事还有800多分的。”井贤栋说，“我们的信用模型很靠谱，跟机构合作下来，在一定芝麻分数之上的用户守信情况非常不错，这证明我们的模型比较准确。”
　　   那么，对于非淘宝的重度用户，甚至都不是支付宝的用户而言，芝麻信用怎么办？
　　   胡滔表示，芝麻将在7月份上线上传的功能，用户可以主动上传自己的身份证明和信用记录，比如说缴纳社保、公积金记录，工作证明，缴税证明，资产证明之类的材料给芝麻信用，然后得到自己的芝麻分。
　　   但该功能真的有人用必须有一个前提，芝麻分对于非支付宝的用户而言，具有足够的价值，让他愿意花费这个时间和精力，并把自己的隐私暴露给芝麻信用。
　　   “这就是我们要做的工作了，后续必须谈下更多的合作商户，让芝麻分用户可以拿到更多的便利，让他们觉得芝麻分有足够的价值去用。”胡滔说，包含衣食住行和金融类的商家芝麻信用都在谈合作，“凡是跟信用有关的，要交押金的预授权的这种，我们都要去谈。”
　　   有价值的合作伙伴给芝麻信用带来的提升效应显而易见。就在卢森堡和新加坡的便利签证功能上线后，也即6月4日与卢森堡大使馆签约当天，在支付宝开通芝麻分的用户达到70万，5日为80万，6日信用日当天高达180万。
　　   芝麻信用6日和北京银行合作上线了凭芝麻分申请信用卡，“芝麻分显示了很高的准确度，高分段违约率低，低分段违约率较高。”与银行合作之后，银行的信用卡和放贷的黑名单可共享，目前还有多家银行正在洽谈合作当中。
　　   外部数据是一大挑战
　　   开拓外部用户显然还并非芝麻信用的当务之急，胡滔表示，“现在淘宝的重度用户已经超过两个亿了，所以覆盖更多的用户对我们来说不是问题。关键是接入更多的外部数据，让模型更为精准，同时谈下更多合作商户，为用户带来更多价值。”
　　   总体而言，芝麻数据库中大部分的数据都来自于阿里平台内，少部分来自于外部机构的数据，包括政府机构、合作商家等等。
　　   而对于来自政府和监管机构的公共数据，以及部分封闭性较强的行业数据，包括芝麻信用在内的8家首批试点的民间个人征信机构都面临着这样的困境：他们在这些领域内的并没有话语权，尽管他们都一样渴望税务、金融等基础数据。
　　   “但这不代表我们的准确度一定会打折扣，对于单个的个人而言，可能他百分百的数据都来源于阿里体系内。”胡滔说。
　　   阿里体系内的数据包括淘宝的网购数据，支付宝的各种金融数据。涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等方方面面。网购消费的偏好和上网行为的习惯等蛛丝马迹都将成为芝麻信用打分的依据。
　　   芝麻信用还接入了外部的政府公共数据源，比如说公民的身份证系统，还有学籍和学历查询的学信网。另外还有合作的商家，比如说信用卡还款，神州租车和酒店等，合作伙伴都会反馈数据给芝麻信用，这些还款、租车和住酒店的正面或负面的记录都会被纳入芝麻的数据库。
　　   芝麻信用数据库还没有接入央行的征信系统。
　　   “这要看央行对建设中国征信体系的思路，在征信管理条例里有提到建设一个金融的基础数据库，但没有时间表。” 胡滔表示，如果央行数据库对其开放是更好，不开放也不意味着没有空间可以做。
　　   因为从整体来讲，央行征信数据库和民间个人征信机构是互补的关系。胡滔解释称，“央行覆盖了国内不到1/3的人群，不过没有在银行贷过款的人央行没有数据，但是他们可能在阿里的平台上很活跃。”
　　   目前对外部合作商家芝麻信用暂时还不收费，“免费优惠期在三到六个月之间，之后我们会跟机构收费，但不考虑对个人用户收费。”胡滔表示，“有的商家可能误以为我们都是网购的信息靠谱吗？所以免费使用一段时间让他们看一下，好不好用。半年内的免费优惠期相当于是供机构试用的体验期。”
　　   敢收费的前提是要让机构觉得有价值，这依然取决于其数据的可靠度和模型的精准性。
　　   除自身的研发和运营成本之外，芝麻信用引入的部分外部数据要付费，比如公安部的身份证认证信息系统和工商、学籍查询等，而社保和税务这些政府信息还没有开放。胡滔说，“政府的数据很多，我们愿意付费去获取，也希望尽早能放开。”
　　   但未来的盈利前景乐观。据胡滔介绍，目前芝麻的外部合作商家调用芝麻分平均每天有100多万次。而每笔查询即便收很低的费用，也是一笔巨大的收入，何况用户数还在持续增加。
　　   模型和算法/洞察人性的大数据公司
　　   胡滔眼里，芝麻信用是一家洞察人性的大数据公司。
　　   对征信系统而言，最关键的是模型算法的合理性。胡滔认为，芝麻信用来做征信有优势，因为就数据的获取和处理能力、模型的建立和修正能力、对c端用户的处罚、运营及管理能力，市场上都无出其右。
　　   判断一个人是不是靠谱，芝麻信用有上万个数据变量。这一万个变量，每个变量单独去跑一遍，然后每个变量和另外9999个变量进行交叉比对，才得出一个判断模型。
　　   阿里系有多年的反欺诈经验，在茫茫人海中根据蛛丝马迹找卖假货或者诈骗的店家，进行分析回归，最后进行概率的评价，然后得出一个模型。“十几年来，我们积累了反欺诈和犯罪分子抓取的能力，背后的核心能力是模型和算法能力。芝麻分是我们模型和算法的能力在信用方面的延伸。”
　　   这一万个变量中一部分是基于事实的，比如身份证号码判断户籍和年龄，购物的行为经常买家庭用品还是买游戏点卡，在平台上的信用卡还款行为是否正常，收货地址是否稳定等等。“比如说客户地址和数年不变的，跟半年换一次，我们拿去做比对，地址和手机的稳定性就成为我们模型里面权重非常高的一个变量。”
　　   另外一部分则是推测性的数据，“比如说你经常买奶粉尿布我就判断你是成家了，你经常为家人购物我们判断你是有家庭责任感的，经常捐款的人是有爱心的。”
　　   芝麻信用拿数据对比一看，家庭责任感的高低跟还款的记录没有太大的关系，正常还款的人不一定有家庭责任感，逾期的人也很多很有家庭责任感。爱心捐赠也没有太大的关系，经常捐款的人里也有违约的，守信的人里面很多也不捐款。
　　   但是，非常奇妙的是，虽然家庭责任感和爱心这两个变量单独来看都跟守信没有太强的关系，但是把这两个变量结合起来之后，就特别强相关。“一个人如果很有家庭责任感，又经常爱心捐款，他就是不会违约，但是如果既没有家庭责任感，又没有爱心捐款的人，违约率就是要高一些。这都不是我们人脑自己一拍脑袋想出来的，而是数据比对出来的。”
　　   胡滔在2014年底才被阿里从招行零售业务部负责人的位置挖过来，但芝麻信用的团队从2012年已经开始组建。
　　   目前芝麻信用总的80多个人的团队里面，模型和数据占比40%多，技术20%多，两者合起来过半。模型和数据的队伍有三个来源：一是内部的调动，包括蚂蚁集团反欺诈团队和蚂蚁小贷信用风险的团队；二是来源于国内银行信用卡中心做风险管理的人员，三是国外的大型征信机构的成员回国加入。
　　   就数据来源和模型而言，时刻都在不断优化之中。
　　   在1月5日，央行给芝麻信用、腾讯征信在内的8家民间个人征信机构发了预批准的征信牌照，待今年6月底如果能通过审核才会发放正式的牌照。
　　   芝麻分在1月28日这么快上线，因为阿里已研究几年了。模型和算法用了五年，央行有的是银行放款的数据，蚂蚁是自己的小贷和信用支付服务花呗的放款数据，小贷客户有一百多万，花呗客户有一千多万。
　　   目前芝麻信用有四个产品：芝麻分、芝麻报告、反欺诈的产品以及行业共享的黑名单。
　　   芝麻分是通用分，针对租车行业有行业分，很多行业都在做其行业分。行业分只针对2B的客户，而对C端客户而言，只有一个通用的芝麻分。而通用分跟行业分在模型和数据来源上都有所区别。
　　   “合作伙伴如果只有自己的数据也可以做业务，但是把芝麻的评价加进去会更加精准。我们不是替代，所以也不承担失信者带来的风险，只是给合作伙伴做参考，而决策还是他们自己做。”胡滔说。
　　   而要得到实体经济中的各行各业，包括传统金融业的认可，芝麻征信还有相当长的路要走。
(责任编辑：UT024)
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