什么是POS“二清机”？二清机存重大风险！-POS收单--爆料迷支付网
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什么是POS“二清机”？二清机存重大风险！
时间： 5:22:57
　　核心提示：目前市面上“二清机”泛滥，有不少专门从事出租或出售 “二清机”的企业，钻了目前的法律漏洞，引发了大量的信用卡犯罪行为。 刷“二清机”信用卡被冻结 银率网信用卡分析师华明介绍，二清机就是指需要二次清算的...& &目前市面上“二清机”泛滥，有不少专门从事出租或出售 “二清机”的企业，钻了目前的法律漏洞，引发了大量的信用卡犯罪行为。
&&& 刷“二清机”信用卡被冻结
&&& 银率网信用卡分析师华明介绍，二清机就是指需要二次清算的pos机。一般由银行或者支付公司和商户直接清算的属于一清，pos机刷卡的钱会直接转到商户账户上。二清是指有pos机的商户，即一清商户再申请增机，卖给其他个人或者小商户，小商户的钱是由一清的商户来清算的，因为中间多了一次清算过程，所以小商户使用的就是二清机。
& & 目前市场上申请二清机的主要都是想要从事信用卡的个人或者小商户，由于他们达不到银行或是支付公司核批pos机的标准，就会去一清商户租赁或购买二清机，大部分一清商户都是以出租或出售pos机为主营业务的皮包公司，根本不对申请者进行审核，这导致市面上出现了大量主要从事违法的pos机，激发了信用卡的风险。
&&& 华明介绍，由于“二清机”都挂靠在一清的大商户下面，而这些商户出售二清机都是全国范围的，这就会导致持卡人的信用卡消费记录呈现混乱状态。比如你在一天之内在不同商户消费，这些商户使用不同地方企业的“二清机”。对于银行来说，你的信用卡就是一天之内在不同城市发生了消费，将认定存在盗刷或是违规消费情况，你的信用卡将被冻结。
&&& 一清企业卷款跑路
&&& 据调查，目前不少出租或是出售二清机的一清企业，根本不是所谓的全国连锁管理公司，很多都是花个几万元，找个工商注册公司就搞定的皮包公司。他们拿到资质后，就会去银行或是支付公司申请几千台pos机，一台的成本也就几百元，然后再以几千元的价格卖给那些想要从事信用卡的个人，这些人拿到pos机后，去从事违法活动，每笔消费支付一笔手续费给一清企业，然后从一清企业定期获得结算资金。
&&& “然而，这些一清企业通常是使用个人名义给二清机使用者汇款结算的，可能是王某某，也可能是李某某，一台pos机每天的刷卡资金至少在一万左右，几千台pos机就是几千万元，不少皮包的一清企业在出售的pos机台数达到一定规模和一定结算量后，就会直接选择卷款跑路，这时候二清机的使用者通常一点办法都没有。”华明说。
& & 目前拥有全国唯一的pos二清机查询平台
作者：爆料迷支付网 微信号:baoliaomi　来源：网络
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发表我的评论防惹祸 刷信用卡远离“二清机”
作者：王雅君
消费者如果在违法安装的POS机上刷卡，消费积分可能会泡汤。摄影 张衡年　　收单市场乱象丛生。你知道POS机违规套现、违规套码（将高费率POS机代码套用低费率行业商户类别），但你是否知道，什么是“二清机”吗？如果有一天你在上海的一家商户刷卡消费，却发现打印出来的POS单却是武汉的一家商户，你千万不要以为自己穿越了，实际上，你很可能是碰到了“二清机”。　　是否到账全凭运气　　据记者了解，所谓的“二清机”，就是指需要二次清算的POS机。一般由或者支付公司和商户直接清算的属于一清，POS机刷卡的钱会直接转到商户账户上。“二清”是指有POS机的商户，即一清商户再申请增机，卖给其他个人或者小商户，小商户的钱是由一清的商户来清算的，因为中间多了一次清算过程，所以小商户使用的就是二清机。简单来说，有些个人想要搞套现或是小商户达不到银行申请POS机的要求，就会向已经有了POS机的商户（即一清商户）申请他们的POS机，POS机的代码依然是一清商户的，这台二清机上发生的消费金额由一清商户来结算，他们把钱结算给租自己的二清商户后，再去找银行或是支付公司做结算。　　“说说清算的合法操作，在POS机上刷卡消费后，比如100元，这个钱不是直接到你邦定的账户，而是先到清算平台（银行或如银联的第三方机构）清算并扣除相应手续费，手续费是1%，那么实际到你账户的钱只有99元钱，一般是T＋1个工作日到账（双休除外），这就是一次清算。二清就是比如在POS机上消费100元，这100元先到清算平台清算，扣除手续费，但是这个钱还不会到你的账户，接着会到你上面一清商户的账户。”某第三方支付公司相关负责人向记者表示。　　那你的钱什么时候到账呢？该负责人透露，如果一清商户会提前在后台查询你POS的流水，提前垫付给你，那么你的钱就可以当天到账，还可能一天到N次账。“但是这个POS的来历可能安装的商户自己也不清楚，你的资金怎么到你账户的，你也没个底。而且，二清POS机的资金链多了第三方账户介入，这个账户可以是公司也可以是个人，这意味着商家的POS机在使用中有人操纵刷卡资金，操纵者随时可能携款跑路。”　　遇“黑吃黑”只能认栽　　那么“二清机”泛滥导致了什么风险呢？　　据记者调查，目前市场上申请二清机的主要都是想要从事信用卡套现的个人或者小商户，由于他们达不到银行或是支付公司核批POS机的标准，就会去一清商户租赁或购买二清机，大部分一清商户都是以出租或出售POS机为主营业务的皮包公司，根本不对申请者进行审核，这导致市面上出现了大量主要从事违法套现的POS机，激发了信用卡套现的风险。　　“目前不少出租或是出售二清机的一清企业，根本不是所谓的全国连锁管理公司，很多都是花个几万元，找个工商代理注册公司就搞定的皮包公司。”银率网分析师华明称，他们拿到资质后，就会去银行或是支付公司申请几千台POS机，一台的成本也就几百元，然后再以几千元的价格卖给那些想要从事信用卡套现的个人，这些人拿到POS机后，去从事违法套现活动，每笔消费支付一笔手续费给一清企业，然后从一清企业定期获得结算资金。　　而且，这些一清企业通常是使用个人名义给二清机使用者汇款结算的，可能是王某某，也可能是李某某，一台POS机每天的刷卡资金至少在一万左右，几千台POS机就是几千万元，不少皮包一清企业在出售的POS机台数达到一定规模和一定结算量后，就会直接选择卷款跑路，这时候二清机的使用者通常一点办法都没有，就被“黑吃黑”了。　　报警？你根本无法回答POS机的合法用途，因为你连营业执照都没有，明眼人一看就知道你在搞信用卡非法套现，再一查金额，已经构成了信用卡非法经营罪了，这样你还没追回款呢，自己就先“进去”了。　　如果刚好你不是搞非法套现的个人，是个因为嫌一清机手续费高的小商户，你能提供给警察的就是每天给你结算的王某某的账户信息，警察在一路追查后发现了这个人，而这个人其实只是贪便宜把自己闲置的卡卖给了别人，还根本不知道卖给了谁，你就悲剧了。　　那作为商家或者是消费者，要怎么提防二清机呢？某第三方支付工作人员提醒，首先二清机的到账时间不稳定，要么提前到账，要么很长时间到账；其次二清机打出来的小票纸显示的不是你的店铺名。“当然不只这两个方面，不过这两个方面就已经很明显了。”　　据记者了解，目前国内主要的二清POS有酷刷、移付通、移小宝、金卡通、盒子、银汛、聚财通、 即付、特付宝、银付通、银通领域、佰付通、和付、闪付宝和申付通等等，数量非常之多。　　相关案例　　“二清机”致信用卡被冻结　　“二清机”除了对安装它的商家造成巨大的风险外，对在“二清机”消费的客户又有什么影响呢？　　由于“二清机”都挂靠在一清的大商户下面，而这些商户出售二清机都是全国范围的，这就会导致持卡人的信用卡消费记录呈现混乱状态。　　网友王女士就遇到过一起这样的情况：王女士生活在上海，1月5日在上海某商户消费了一笔1000元的交易，该商户使用的是正规的一清机具，王女士的这笔消费显示的就是在上海；恰好在同一天，王女士在另一家商户又消费了500元，而该商户使用的是武汉某企业的二清机，那么对于银行来说王女士的信用卡消费发生地就是武汉；悲剧的是当天王女士又在其他商家里的二清机消费了，这台二清机的注册地是在湖南，对于银行来说，王女士的信用卡就是一天之内在不同城市发生了消费，被认定存在盗刷或是违规消费情况，被银行冻结了，王女士花了不少精力才证明了自己的“清白”。　　专家建议，持卡人刷卡时要关注是否接到银行发出的异地刷卡提醒，最好登录网银查看消费记录是否与商户名称一致，刷卡地址是否一致，如有可疑情况，最好撤销刷卡交易，改用现金。
（责任编辑：HN666）
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　　去年4月，何洵成了河南一家POS机公司的代理商，原本安装一台POS机可赚200元，对他来说是一件值得高兴的事。但从去年11月开始，商户陆续反映，POS机刷卡金不能按时到账，目前已有三四十名商户联系他，总计有70余万刷卡金未到账。何洵去找公司，却发现公司已关门，负责人也联系不上。
　　5月18日，记者查询得知，中国人民银行网站公布的已获许可机构（支付机构）名单中，并没有这家公司。
　　商户：顾客刷POS机消费，资金迟迟不到账
　　&正常的话是次日到账，有九万多至今未到账。&黄华（化名）在娄底开了一家车行，5月10日，有顾客在店内消费98000余元，当时通过POS机刷卡支付。但让黄华纳闷的是，刷的这笔钱迟迟没到账。
　　黄华说，去年11月4日，他通过POS机代理商安装了一台乐事通POS机，刷卡消费后，一般是次日到账，偶尔出现问题，一般三四天到账。
　　&以前都是正常的，这次刷卡拖到现在。&黄华说，他拨打POS机代理商电话咨询，对方给他提供了河南总公司电话，等他找到总公司，对方让他找湖南分公司。但打通电话后，对方称打错了。
　　发觉不对后，黄华只能向当地派出所报案，&现在派出所已经受理了，但是还没答复。&
　　除了黄华外，在长沙马王堆开服装店的李女士也碰到了同样的事，李女士说，她家装的也是乐事通POS机，5月13日顾客消费了两千多元，但至今钱还没到账。
　　&刷卡后钱先到公司，再由公司转给我们。&商户李先生说，乐事通POS机的手续费比其他的低，公司扣除手续费后会把钱打给商户，但这次不仅没打钱，公司也联系不上了。
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