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小贷公司贷款操作流程
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小额贷款公司整改报告
【整改报告】 池锝网
本文已影响 人
篇一：小额贷款公司风险排查报告 XXX公司风险排查报告 XXX公司认真贯彻执行有关方针政策，充分发挥小贷公司的自身优势，积极支持“三农”和中小企业、微小企业、个体工商户的生产经营，以简便、快捷、热情、高效的服务，解决企业的资金短缺困难，取得了较好的社会效益和经济效益。现将风险排查情况报告如下： 一、贷款业务稳健发展 截止二季度末，公司累计发放贷款233笔，金额50312万元，其中2014年发放贷款18笔，金额5105万元；累计收回贷款164笔，金额35660万元，其中2014年收回贷款47笔，金额8999万元；贷款余额69笔，金额14652万元，贷款余额比年初减少了3894万元。 在贷余额：“三农”及涉农企业贷款527万元，小微企业贷款2550万元，个体工商户贷款85笔合计11575万元；抵押贷款225万元，保证贷款14472万元，信用贷款300万元；最小额度贷款5万元，最大额度贷款600万元，户均贷款额度217.34万元；最短贷款期限1个月，最长贷款期限12个月，户均贷款期限11个月。 二、严格执行小贷公司有关规定，坚持依法合规经营 公司在经营过程中严格坚持依法合规经营理念，组织从业人员学习国家的金融政策、法规、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等政府的文件精神，并认真贯彻执行。切实做到了不非法集资，不放高利贷，不非法吸收存款，不参与金融传销等活动，并严格执行信息报送制度，及时报备相关业务项目。 1、公司组织架构健全，建立、完善了公司一系列管理制度和法人治理制度，切实做到依法合规经营。 2、坚持小额、分散原则，重点支持中小微企业发展。 公司严格按照国家和省市相关贷款管理办法经营贷款业务，建立贷前调查制度，确保每一笔贷款都发放给合法的群体。 在贷款额度上，始终坚持小额、分散的原则，重点为本地优质中小微企业和个体工商户提供不同期限的企业经营贷款、农户联保贷款、商户助业贷款、综合消费贷款、优质客户应急贷款、小额信用贷款、厂房设备按揭贷款等多样化贷款服务。 3、坚持独立经营，没有为股东及股东关联人发放贷款。 公司自成立以来，始终坚持独立经营，自负盈亏，与集团公司及集团公司下属公司分业经营，没有为股东及股东关联人发放贷款。 4、从未进行现金结算，严格执行贷款利率。 公司在发放贷款和收回本息上，严格按照国家和公司相关规定办事，给客户发放贷款、客户归还贷款及利息均是通过银行转账的方式直接转入客户账户或公司账户，不仅确保了资金安全，还有效防控了操作风险和道德风险。 在办理贷款业务中，公司执行最高贷款月利率1.26%，最低贷款月利率1.05%，均在同期人民银行贷款基准利率4倍以下，不仅符合监管规定，而且降低了客户贷款成本，实现了客户、公司低风险、高安全的双赢目标。 5、未超范围、跨市州经营。 公司从开业以来，发放贷款的客户都是本地优质中小微企业和个体工商户，没有超范围、跨市州经营的行为。 6、从不对外担保、拒绝非法集资。 公司在对外宣传和业务办理的各个环节，都主动向客户提示，公司“只贷不存”的规定。始终坚持从不对外担保、受托投资、受托贷款，从不吸收存款，坚决杜绝非法集资、涉黑、洗钱、金融传销等违法嫌疑，只作贷款服务，为资金紧缺的中小微企业和个体工商户经营发展提供小额贷款。 三、不断加强贷款风险管理，资产质量保持稳定 信贷资产安全关系公司生存与发展，在办理贷款业务中，公司切实加强贷款风险管理，实行风险全程控制。公司严肃风险意识，认真执行信贷管理制度，把好贷(本文来自： 池 锝
网:小额贷款公司整改报告)前调查关。始终坚持双人调查制，从借款人主体资格、信用情况、生产经营现状、还款能力，到保证人资格、担保能力，抵、质押物的合法有效性；从厂房和设备的实地考察到库存、往来账目的核对；从资产负债情况计算到产销量和利润的分析研究，每一个环节都是仔细调查，提出业务部门可信的贷与不贷的理由。同时严禁业务人员收受客户财物、接受宴请。 截止二季度末，贷款五级分类正常贷款14077万元，可疑类贷款575万元，五级分类贷款不良率为3.92%，贷款损失率为0。收贷收息中，客户均能信守承诺，按期还本付息。无暴力收贷或使用其他非法手段收回本息的做法。 四、加强制度建设，完善自身发展基础 公司坚持以“规范经营、流程管理、品牌营销、稳健发展”为经营理念。围绕公司年度经营目标，不断加强制度建设，用制度规范业务流程和业务操作，努力防范操作风险，维护社会稳定。首先，公司组织从业人员学习国家的金融政策、法规、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》和地方政府的文件精神，坚决做到依法、合规经营。其次，公司先后制定了《贷款风险分类管理办法》和《信贷资产第二还款来源风险评价试行办法》；建立了备案登记、信息报告制度；加强了金融统计数据的质量管理工作；制定了从业人员岗位责任制和年度考核办法。其三，针对小贷公司成立时间短，员工队伍年轻，从业经验不足的特点，公司组织对员工进行了业务培训，并在实际工作中认真搞好传、帮、带，有效地提高了新员工的信贷业务水平。其四，公司进一步加强了信贷风险控制工作，每月组织风险控制部、贷款业务部相关人员对信贷档案进行了全面检查，对发现的问题与不足进行了认真整改，使信贷档案的资料更加完整，档案设施更加齐备，档案管理更加规范。 公司小贷工作取得了一定成效，但也存在许多困难与不足。一是小贷公司资本规模小、资金成本高，无法与各家商业银行竞争，处于相对弱势地位。二是小贷公司的客户，一般是缺乏抵押又急需资金的小企业和个体工商户，贷款风险远远高于银行，小贷公司在经营效益和资金安全方面，无疑是一个两难的选择。三是小贷公司运行时间不长，还处于探索阶段，组织机构不健全、合同文本不统一、操作程序不规范，在一定程度上制约了小贷公司的发展步伐。 今后，我公司将针对工作的薄弱环节，在坚持依法合规经营，确保信贷资产安全的前提下，加大市场拓展力度，充分发挥金融“毛细管”作用，大力支持“三农”和中小企业、微小企业、个体工商户的生产经营活动，为发展地方经济做出积极贡献。 特此报告
二〇一四年六月三十日篇二：小额贷款公司经理述职报告 ××市××小额贷款有限公司 信贷部2011年经理述职报告 2011年，信贷管理部在银监会和公司领导的正确领导下，牢 固树立科学发展观和可持续发展的经营理念，紧紧围绕业务经营目 标，坚持依法合规审慎经营。适度信贷规模，创新业务品种，严控信 贷风险，进一步优化信贷资产质量、促进了信贷业务又好又快的发展。 一、业务经营指标完成情况 2、贷款。截止11月底，总贷款余额xxxx 万元，其中：保证 贷款：xxx笔，金额xxxx万元；抵押贷款：xxx笔，金额xxxx万元； 全年累放各项贷款xxxx笔，金额xxxxx万元，累收回各项贷款xxxx 笔，金额xxxx万元。其中“三农”贷款累放xxxx 万元。 五级分类 无不良贷款。 4、经营效益。公司到目前实现总收入 万元，同比 增加万元。其中贷款利息收入
万元，同比增加 万元；总支出
万元,同比增加 万元。其中利息支出 万 元，同比增加万元；营业费用万元，同比增加万元。 账面盈利
万元，同比增盈 万元，增幅%。 二、工作措施及开展情况 （一）以发展为宗旨,不断壮大资金实力。 2014年，我部始终坚持稳中求好，好中求快的原则，大力拓 展贷款业务，市场占有份额不断提升。 1、抓优质服务活动促进贷款总量增长。一是扎实开展微笑服务、礼貌用语活动，立足主动热情，实现客户满意度不断提高。 2、今年三月底公司开始对外营业，信贷部真针对不同的贷款 对象，不同的贷款方式和担保方式，制定了：保证贷款；抵押贷款和 质押贷款的具体操作流程，抗风险措施基本完善。 3、为了对贷款实行专业化管理，信贷部制定了：贷款发放的 操作规程，对贷款的审查建立了多套完整的表格管理格式，对贷后工 作检查制定了具体操作流程。 4、年初公司招聘了两位新员工，信贷部采取了边工作，边学 习培训，学习了礼貌语言，客户业务咨询问答，信贷风险防范理论， 学习了信贷文档和表格的电脑制作方法。 （二）以“规范”为前提，全面提升贷款管理水平 1、创建农户小额贷款管理示范点。公司为做好小额农贷发放 的试点，对颖泉区农贸批发市场重点扶植，此举受到当地政府及老百 姓一致好评。 2、规范了信贷管理。为了防范信贷风险，今年，信贷部按公 司领导的要求，对信贷档案建立电子化台账管理，建立档案信息，严 格进行考评考核，保证到期贷款按时收回。 3、规范了信贷操作流程。严格按省银监会文件要求，单笔贷 款金额控制在资本金总额的xx﹪，即单笔贷款不突破xxxx万元。 （三）以“控险”为核心，全方位化解信贷风险 1、不断在工作中化解风险，根据领导的有关要求，结合我公 司实际情况，对贷款建立风险预警机制，每月末对下一月的贷款户，逐笔建立预警催收台账，做到按时、定时催收贷款本息。 2、以基础管理为突破口，在操作中规避风险。一是狠抓了信 贷风险系统的规范管理，要求信贷员对自己的贷款进行了全面整理， 杜绝违规贷款的情况发生，全面执行信贷风险系统责任人制度。二是 严格执行贷款五级分类，实现风险管理。按照“按月分类、实时调整” 的原则开展风险分类工作，按月对信贷资产进行集中认定，分类结果， 动态调整，根据信贷资产风险变化进行实时监控和调整。通过分类， 找出信贷管理中的不足与差距，促进贷款“三查”制度的落实，为全 面加强信贷管理、树立风险为本的经营理念和审慎经营意识打下了坚 实基础。三是及时做好了信贷的报表填报、考核以及对不良贷款的监 控工作。发现不良贷款信号时及时采取措施并向领导反馈信息，定期 发给客户到期贷款通知短信息，确保到期贷款回收率实现100﹪. 3、以强化责任为前提，认真开展贷后检查活动。下一步信贷 部门人员要对大额贷款进行逐笔入户跟踪检查，并写出书面报告，对 检查出来的问题进行现场整改。条件成熟时对人民银行的企业征信管 理系统的相关数据及时进行登录，防止了企业多头贷款的可能，有效 防范了企业贷款的风险。 4、以落实制度为目的，严格执行贷款问责机制。对于贷款发 放与管理过程中出现的违规违纪问题，无论是否形成风险或造成损 失，均追究了相关人员的责任。 5、以人为本，强化了信贷人员队伍建设。下一步计划对公司
信贷人员进行信贷法律培训；使信贷员逐步掌握省银监会的信 贷规定和办法，不断提升了信贷人员的素质。 （（四）、以创新为突破口，不断调整信贷结构 1、统筹兼顾，信贷管理部明年要不断调整经营思路，坚持科 学、可持续发展理念。理顺经营性风险和政策性风险的关系，确保贷 款投放符合产业政策和信贷政策；理顺业务竞争与合法守规的关系， 不因竞争而降低贷款条件；理顺支持地方经济发展和防范金融风险的 关系，维护地方经济金融的良性互动；理顺制度风险和操作风险的关 系，防止有法不依、有规不循的问题；理顺可用资金和贷款计划的关 系，坚持资金和计划双线控制。 2、优化结构，坚持正确投向，合理发放贷款，严禁向高风险、 低效益、发展空间滞后的领域发放贷款；坚持立足社区，围绕产业结 构调整，支持、辖区内具有优势和特色的产业发展；坚持采取小额分 散，充分发挥农户小额信用贷款灵活多样的特点，站稳农村市场；坚 持放开质押、提倡抵押、控制保证，优化贷款结构；坚持效益第一， 加大营销力度。 3、创新品种，把小额农贷做实做细。进一步规范小额农贷的 对象、金额、期限和服务。对贷后检查按设计的详细方案进行。 （五)以效益为核心,进一步拓宽创收渠道 进一步强化贷款利息收入。一是严格收息时间。对贷款利息， 明确要求对公司发放的信用，担保、抵押的贷款万元以上实行按月结息，公司类客户及自然人其他贷款也一律实行按月结息。二是严格催收追责。坚持按月考核，促进利息收回。 三、存在的问题 回顾一年来的工作，我们虽然取得了一点的成绩，但与领导的要求还有很大的差距，主要表现在：一是信贷人员素质还有待进一步提高，思想方面认识还不够；二是信贷资产质量还有待提高，三是贷后管理还有待加强，四是要克服自己思想方面的主观不做为。
下一步： 1、认清形势，及早谋划，进一步增强资金实力。由于国际金融风暴影响，预计几年内金融业将面临更大的压力，对信贷运营势必带来影响。因此，要精心组织，确保“三早一快”，圆满完成工作目标。一是及早研究。要充分认识同业强劲的发展势头和市场竞争异常激烈的严峻形势，仔细分析资金市场走势；二是及早谋划。要进一步发挥连续作战精神，把握工作主动权，经常召开专题会议，组织员工认真学习省银监会文件精神；三是及早准备。要认真制定下一年的信贷工作方案，制定计划。确保有压力、有信心；四是行动要快。公司员工都要齐抓共管，努力克服思想松懈、纪律涣散、行动缓慢的现象，确保明年信贷工作稳步、健康、有序开展。 2、科学发展、统筹兼顾，进一步加大信贷营销力度。一是继续加大对“三农”贷款的投放力度。强化为农服务意识，积极推广农户联保贷款、小额信用贷款、切实解决农民贷款难，紧紧扎根农村，努力扩大小额信贷零售业务的市场份额。二是紧跟政府对阜阳市开发篇三：海棠整改; 乌审旗海棠小额贷款公司2013年整改方案与发展目标 乌审旗海棠小额贷款公司 2013年整改方案与发展计划 ——改进提高、持续发展 一、公司基本情况 乌审旗海棠小额贷款有限公司是按照内蒙古自治区人民政府金融工作办公室二00八年七月十六日发布的《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》与《中华人民共和国公司法》之规定；由自然人发起，经鄂尔多斯市人民政府金融工作办公室报请内蒙古自治区人民政府金融工作办公室批准设立（日:内金办[2012]14号文批复），并在乌审旗工商行政管理局注册登记的具有法人资格，自主经营、自负盈亏，独立核算、独立承担风险和经济、民事责任的有限公司。公司不吸收公众存款，只经营小额贷款业务和其他符合《细则》规定并经自治区金融工作办公室批准的活动。公司的监管部门是鄂尔多斯市、自治区金融办。 公司营业地址：乌审旗嘎鲁图镇区。 公司注册资金、股权结构：注册资金5000万元（人民币），实缴资本金5000万元，股东2人。其中股东高峰2550万元，占股本金的51%，为公司董事长、总经理，法人代表；股东高堂堂2450万元，占股本金的49%，为公司财务总监。 公司业务范围、贷款对象：主营小额贷款，对象为：乌审旗境内的农牧民、个体工商户、中小企业和符合规定的其他企业与自然人。 公司业绩、现状：公司从日开业以来, 本着服务三农,扶助中小企业发展，实现互利、共赢的经营理念与宗旨,在本旗范围内开展了小额贷款业务，为促进地方经济建设做出了贡献。截止日，公司累计发放贷款1亿元，贷款余额5000万元，净收益500余万元。公司常务员工5人，为总经理、业务经理、信贷员、会计、出纳。 二、公司整改方案暨目标 回顾与整改 一年多来，海棠小贷公司在旗、市金融办、自治区金融办的关怀与指导下设立并运作，用自有资金经营小额贷款业务。其中，有成就也有经验和教训。成就是公司机构健全，保持平稳；公司高管及员工参加了市、区举办的相关业务培训，学习考察了本市内开展小贷工作较好的贷款公司及其经验，具体开展了贷款事务，从理论到实践上对小贷业务有了新的认识和提高，对公司内部形成的问题和前景也有了成熟的整改方法及措施。总结起来，主要有如下几点。 1、改集中为分散
公司设立时正值年关，用款的人又急需。为简单省事，公司在短时间内即把资金放完，同时又采用了本息一次到期还清的结算方式。这样做的好处是，凸显集中，便于合计，便于管理，从时间上看是实现了收益的最大化，实际上给回收时也造成了还款的难度，风险度也集中增加。另外也使工作人员全年空闲，造成员工一年只忙两个月的现象。鉴于此类，今后贷款的发放要改集中为分散，突出一个“散”字。把钱散在每个月中，做到每月都有贷款的发放和回收，使贷款营运保持常态化，把贷款风险散落在各个时期中，从今年9月5日起，使员工工作在每个时日中。 2、改大额为小额
同样为了简便，以往的贷款选择了大额需求的客户，使的单笔放款额相对来说是太大了，虽然没有超过单笔贷款额不大于资本金总额的5%之规定,但大的比重是过高了。这种做法虽然简便了业务，满足了贷款人即大额客户的需要，使管理和业务简单化，但也造成了客户如期足额还款的难度，增大了资金安全的风险。同时也冷落了小客户，背离了公司发展的理念与宗旨。今后要重视小额贷款的发放，把70%的资金用在小额上，彰显小额贷款的魅力。具体来说就是：单笔贷款保持在1-10万元以内，并且占贷款余额的50%以上，使年贷款客户保持在300人／笔左右。 3、改人情为事情
由于公司刚刚设立，免不了给亲戚、朋友、关系户优先贷款。满足这类客户的需求，给公司业务带来的同样是更加的简便，更加的风光。但对此类客户大开绿灯，不要了抵押，不要了担保，甚至不考虑贷款的用途，忘记了公司的制度，忘记了原则。认为此类客户跑不了，能还款。实际上以情定贷，实属大害。到期还不了款，即不好要，又很难要，造成贷款呆滞，风险累积。今后，要避免人情贷款。改以情贷款为按事放款，重在贷款的用途，重在贷款人信誉，重在担保＼抵押，不放一笔无原则的亲情款。对亲朋贷款要严而再严，虽说不是六亲不认，也要刚直不阿。 综上所述，今年及今后在小贷事业的运作中。一要坚决认真贯彻落实好市、区金融办关于小贷公司的各项管理制度和监管要求，规范合理的发展好小贷业务。二要坚决克服和规避已有的缺点及不足，在小贷营运中坚持小额、分散、持续的管理原则，把立足本地，服务三农的宗旨发扬光大。 三、认识与公司发展（目标） 今年以来，党的十八大及新一届国家领导人对金融改革和进一步完善充实提高农村金融服务，发展各类金融服务组织，开放金融市场，有了更高更好的要求和更加具体的目标。特别是温州金改试点、上海自贸区的设定、利率市场化的探索，以及我市对民间金融市场、借贷管理服务的办法。为小贷公司的进一步发展奠定了坚实的基础，提供了发展的舞台和空间，描绘出广阔的前景，从实践与思想上更加坚定了我们发展小贷事业的信心，鼓舞了我们发展小贷事业的夙愿。为此，我公司在上述整改的过程与基础上制定了今后三年内的发展规划。总的目标是：从2013年10月起，到2016底。公司实有资本保持不变，年均贷款余额5000万元，月均贷款余额400万元；年均收益900万元，净收益600万元。 对策与对象—农牧民是主流客户。就当前形势来看，由于股市动荡、楼市低迷、民间借贷崩盘，经济危机缓暖，使小贷公司的发展似乎遇到了瓶颈。一方面贷款对象更加难以确定，拖欠款现象严重。二方面银监会出台了对小微企业优惠的15项措施，小微企业从正规金融渠道获得贷款的机会增大，减少了向贷款公司即民间借贷款的需求。三是小贷公司高管、股东产生畏惧感，安全防范意识增强。这三种现象给小贷公司发展增添了困难，但也提供了发展的机遇。本来小贷公司的贷款对象大都是在正规金融渠道一时得不到贷款的人，此外就是急困周转的需求。古人云：旱治舟、水资车，意在逆势而上。另外，股东要克服暴利短期心潮，树立互利互惠长远发展的观念。如是，即可见小贷公司发展的空间和前景。如是，海棠小贷公司把今后贷款运作的空间定位在农村牧区，定位在农牧民中间。主打三农品牌，主要为农牧民客户提供需求，即农牧民是主流客户。如此，小额、分散、持续的战略发展目标才能落到实处，方可见成效。 四 公司基本的贷款制度与方法（修订） 公司贷款监督管理基本制度-贷款管理、贷前调查、贷时审查 、贷后检查业务和客户访查流程及操作要点。 ㈠贷款对象与资质 1、贷款对象基本条件： 自然人年龄在18-65周岁内具有完全民事行为能力或具篇四：小额贷款公司风险控制部年终总结
风险控制部年终
2010年是公司发展“壮大期”，风险控制部以《****小额贷款公司管理办法（试行）》为指导方针，紧紧围绕公司工作重点，以增效为中心，强化监督、防范风险。今年以来主要从以下几个方面开展工作。 一、以合规操作为准绳，加强规范管理。 审查每笔贷款业务是否符合区域规定，期限、利率是否超越范围；努力对贷款流程的规范，信贷档案的齐全，贷款三查制度的执行等方面进行细节化、格式化；提出贷款风险隐患，跟进风险防范措施落实情况。每季对现有贷款余额客户进行五级分类标准进行考核。 二、专项检查，发掘潜在隐患，排查风险点。 根据上级监管部门和公司领导工作安排，今年风险部分别于四月份、十月份、十二月份对贷款档案及操作流程进行了专项检查活动，严格、深入地对贷款申请、受理、审核、办理及贷后管理和材料收集等方面做了调查，对发现问题的，提出整改意见。通过几次检查活动，信贷业务规范化对比上年有了很大的加强。 三、积极应对，顺利通过上级监管部门检查。 今年金融办分别于四月份和十二月份对公司内部管理、信贷资产、财务状况等方面进行专项检查，风险部根据公司领导要求及时准备，认真对待，对所有信贷资产风险点、风险人进行关注、排查，有问题的迅速解决，处理到位，自身无法解决的及时向公司领导汇报协助解决。顺利的通过了上级监管部门的现场和非现场检查。 四、参加洽谈会，增加公司市场知名度。 为参加今年6月10日在广晟广场召开的“政银担融资合作洽谈会”，风险部根据公司领导的工作安排，积极参与会展的前期准备工作：现场协调与兄弟企业友力担保公司的展位排列，与广告公司商讨布景方案，准备会展的各种宣传资料和用具。会展期间，与业务部一道坚守岗位，向各方客户宣传讲解公司的经营宗旨、业务品种，散发宣传单张。经过全体员工上下努力，洽谈会取得圆满成功，为增加公司市场知名度起到了很好的促进作用。 五、以信贷报表为晴雨表，为分析贷款业务提供服务。 信贷报表数据作为全面反映公司资金营运状况的“晴雨表”，真实准确及全面为公司股东和领导决策提供依据。2010年风险部按时准确上报金融办的贷款情况月度统计表和市人行统计系统及信贷系统等各类固定统计信贷报表，并根据上级监管单位和公司领导要求及时完成了临时报表的统计上报工作。每月按照业务经营发展状况，适时撰写信贷经营分析报告。 六、工作中存在的问题：风险控制部人员少，工作较多而杂，尽管日常做了大量的管理和指导工作，但与公司标准还存在一些差距和问题：一是平常忙于日常事务较多，深入客户调查较少；二是风险控制能力还不能适应管理和业务发展的需要；三是信贷合规意识不强，有待提高，信贷人员规范意识和风险防控意识比较淡薄，在工作中伴随着操作风险；四是信贷档案存在收集不全现象，管理不规范，利率、期限计算不够严谨；五是执行力不强，有章不循现象时有发生。七、2011年工作计划。 1、2011年是公司发展“平稳期”，风险控制部将针对2010年工作存在问题及时制定相应措施。加大贷款五级分类后续管理，规范贷款操作流程。 2、开展客户信用评级，规范客户授信。依据现有制度评级办法，结合公司实际，制定内部信用评级指标体系；会同业务部对现有客户进行有效的信用评级；在评级的基础上进行规范授信管理。努力提高对客户整体风险的识别能力，实现以客户为中心的经营管理，全面提高信贷管理水平。
风险控制部 日篇五：晟世小额贷款有限公司风险排查情况报告
曲靖市麒麟区晟世小额贷款有限公司 风险排查情况报告
为确保我公司持续、合规、健康稳健发展，根据日云南省金融办下发的《云南省金融办关于开展小额贷款有限公司风险情况排查报告的通知》的精神，我公司利用一个周的时间开展风险情况排查工作，对我公司业务经营风险状况等相关方面进行了全面排查，现将排查情况汇报如下： 一、高度重视，认真落实 在接到《小额贷公司风险情况排查工作的通知》后，我公司高度重视，组织职工召开专题会议，研究布置排查工作方案，要求立足暴露问题开展排查，边查边整改。为此，我公司成立了专门工作小组，并由总经理担任组长。 二、分工明确，责任到人 工作小组对公司风险排查进行了分工，工作组的两位成员负责排查表的登记、填制造册以及对我公司的负债、资产、股本金、表外科目、安全等方面进行自我排查。工作组其他成员对贷款和日常金融咨询业务进行排查。七个工作日以内为单位综合职工排查和实际工作中存在的问题进行暴露边查边整改，按照分工各自负责确保风险排查的顺利实施。 三、排查结果 （一）贷款投放方面： 截止日，我公司存量贷款 万元，其中，不良贷款 万元 ，向民企发放贷款 万元。
对资金营运、贷款审批、不良资产处置等都建立了内控制度；严格按照《云南省小额贷款公司经营规定》等相关法律、政策性规定开展小额贷款业务。通过我公司的排查得出的结果：一是我公司不存在非法集资、变相或吸收公众存款、采用违法违规催收贷款、超出规定利率范围发放贷款、违规跨地域发放贷款、超出规定限额发放贷款的现象。二是不存在假名、冒名贷款的现象。三是不存在利用职务之便通过与单位和个人协商顶名贷款的现象。四是从未有收贷收息不入账，用于帐外经营行为。五是不存在利用职务之便向家属或关系人发放优于其他同类借款人的贷款。 （二）不良贷款管理方面： 我公司成立了不良贷款处置领导小组，不良贷款处置小组遵循集体审议、明确发表意见、多数意见通过的原则。建立健全和执行了不良贷款管理制度、不良贷款的认定、检测、转化、清收、保全、考核制度。建立风险责任追偿制度，明确规定对违规违章贷款按照公司的有关规定对调查人、责任人追究经济、行政和赔偿损失责任，对违法贷款造成一定损失的追究刑事责任。对不良贷款客户依法、依规、依约定进行催收，充分保障各方面的权利。 （三）现金控制方面： 我公司严格按照现金管理的有关规定进行定期或不定期的检查。从未发现白条抵库和挪用的现象。有价单证实行账证分管，坚持重要空白凭证领用登记、报账销号，并入柜保管从未发现丢失现象。 （四）档案控制方面： 我公司贷款等相关档案均安排专人保管，所有档案查询均需按照我公司《档案管理办法》进行。每笔贷款的相关资料签订合同一个周内必须整理归档，编制档案号，档案目录等相关内部控制措施，为我公司贷款业务开展保驾护航。经过排查，在档案控制方面基本不存在问题。 （五）安全保卫方面： 我公司办公环境良好，安全，硬件设施齐全。始终坚持“物防、技防、人防”的原则。在这次排查中我们发现：一是职工的安全意识不高，二是监控器的监控覆盖范围有限，有的出口需要进行补装，三是节假日值班人员的警惕性应当进一步提高。 四、 （一）进一步加强组织职工学习法律法规和相关金融办有关指示。强化业务，向现代金融迈向新步伐。 （二）认真执行贷款管理的有关规定。深入调查、审贷分离把风险控制在源头。严格执行国家的相关利率政策，大力支持“三农”发展。 （三）进一步加大安全防范和隐患的排查对存在的问题要及时的向上级主管部门反应，给予整改，确保我公司的人、财、物的绝对安全。为我公司走向现代金融打下坚实的基础。 五、我公司的展望 小额贷款有限公司作为社会主义金融体系的补充，自从2008年5月，银监会和人民银行联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来，小额贷款公司在社会主义经济建设中不断发光发热，尤其是在“三农”“小微企业”的发展方面不断提供支持。但是小额贷款公司在金融业务中业务单一，有关业务开展得到相关部门的支持有限，社会认可度有待提高。小贷公司要发展壮大需要更多政策法规和相关部门的支持，在实现“中国梦”为社会主义经济建设奉献的道路上显得捉襟见肘。期望在各领导机关的支持和国家新时代的发展机遇下再一次迎来小额贷款有限公司的发展春天。
报告人：曲靖市麒麟区晟世小额贷款有限公司
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