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六一儿童节 常见少儿理财方式大比拼
&六一国际儿童节&临近，而少儿教育又成为一大社会关注的话题，少儿未来上大学、出国留学等所需费用如何积攒也是每个家庭关心的焦点问题。目前通胀压力逐渐加大、CPI(居民消费价格指数)高企不下，现有常见的少儿方式，谁会打败CPI？希财网
基金定投收益无法锁定须分散风险
借助基金定投方式间接分享股市收益已成为基金经理推崇的操作方法。一位基金经理解释，对于年龄偏小的孩子而言，在10岁以下还不急需缴纳大额学费时，可以定期定额买入基金，长期持有仍有获取较大收益的机会。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，最大的好处是可以摊平投资成本。长期下来，复利效果凸显。有统计显示，5年基金(偏股型)定投收益率超70%，远跑赢预期年均4%的CPI。
师建议：风险承受能力比较强的家庭可以选择股票型基金或指数型基金，风险承受能力一般的家庭可考虑选择混合型基金。为了降低投资风险，父母也可构筑一个50%股票型基金和50%债券型基金的定投组合，利用动态组合的方式再次降低投资风险。
教育金保险收益偏低但本金有保障
针对少儿的保险往往具有&教育年金、分红增值、保险保障&等三重功能。父母为孩子购买教育金保险，可以根据孩子的年龄、家庭的收入和生活习惯选择不同的缴费方式，如家庭条件较好，可选择一次性缴费。
目前，保险市场上少儿教育金保险产品较多，较为明显的优势在于带有半强制性储蓄、收益确定、兼具保障功能等特点。
理财师建议：市场上教育金保险产品较多，由于各公司投资能力有差异，但多数带有分红性质的教育金保险收益率与CPI大体持平。不过，由于具有&专款专用&、&半强制储蓄&等功能，少儿教育金保险在投保后不能随意中断缴费，退保将损失部分收益，这一产品的变现能力较差。
定期存款收益中要及时应对加息
从孩子出生到上学、步入社会、结婚生子等不同的年龄阶段，父母选择定期存款成为保证这些&成长金&安全最常用的理财方式。有的家庭以孩子名义开设账户，根据孩子的年龄、家庭财务状况、求学计划等因素，制定理财方案，分阶段存入。
之所以不少父母为孩子理财时选择定期存款，因为这样可以有意识地控制孩子的消费欲望，防止&乱花钱&。但美中不足的就是其流动性弱，只有存单到期才可支取。
同时，与当前持续高企的CPI相比，定期存款收益就稍显逊色，有机构预测，今年的CPI平均值可能在4%以上。如此一来，一年期定存3.25%的收益率难以跑赢CPI，但定期存款仍是最为安全、稳健的儿童理财选择。
理财师建议：父母为孩子理财时，定存的时间一年期为宜，当前通胀高企、存款利息也在不停地提高，定存时间短些可以避免加息带来的利息损失。
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儿童节大病救助爱心基金获捐款200万
[导读]：5月31日上午，儿童节前夕，中国红基会为那些患白血病和先心病的儿童接受了一份珍贵的礼物。两位衣着朴素的中年男子来到财务部先向工作人员了解有何针对孩子的救助项目，在得知小天使基金和天使阳光基金是中国红基会的主要大病救助项目后，他们商量片刻后每人分别为救助白血病患儿的小天使基金和救助先心病患儿的天使阳光基金各捐款100万元，两人总计捐款200万元。
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　　5月31日上午，儿童节前夕，中国红基会为那些患白血病和先心病的儿童接受了一份珍贵的礼物。两位衣着朴素的中年男子来到财务部先向工作人员了解有何针对孩子的救助项目，在得知小天使基金和天使阳光基金是中国红基会的主要大病救助项目后，他们商量片刻后每人分别为救助白血病患儿的小天使基金和救助先心病患儿的天使阳光基金各捐款100万元，两人总计捐款200万元。
　　中国红基会的工作人员拿来等待救助的患儿的求助资料告诉他们可以指定捐助孩子，这两位先生说：&我们相信中国红十字基金会，这钱一定会用好在这些孩子们身上，我们就不指定了。&简单质朴的一句话，让中国红基会的工作人员不但敬佩他们的善举，更是对人们的信任感到振奋和鼓舞。
　　办理完捐款手续，工作人员才得知他们一位姓韩，一位姓李。中国红基会秘书长刘选国为他们颁发了捐款证书，介绍了小天使基金和天使阳光基金目前的救助情况，并承诺及时反馈他们善款的使用情况。
　　韩先生和李先生非常低调，不愿多进行宣传，谈到此次捐款的初衷，他们说原来也是上班一族，过去单位里组织的慈善捐款活动每次都会参加。来北京做生意后，经济条件越来越好，在过好自己好日子的同时，帮助那些需要帮助的人，尤其是那些贫病的孩子，这个想法一直萦绕在两人的心头。韩先生说：&每当看到媒体上报道那些患病的孩子，因为没钱治病而放弃治疗或被家人遗弃，真是很揪心。&于是，他们上网查找公益组织，反复比较后选择了中国红基会的大病救助项目。他们说把钱捐给红十字会我们放心，这些钱一定能挽救孩子的生命。他们只想尽其所能，为孩子们献出点滴爱心，做点有意义的事情。
实际床位费用
实际医疗药品费用的80%
可承保费用-社会医疗保险的补偿金额
身故/残疾保障
（未满75周岁）；（年满75周岁）
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长盛理财专家表示，为00、10后一代推荐的基金组合套餐，是一对积极进取的伙伴，信奉进攻就是最好的防守;。当市场下跌过程中，投资者可以通过定投在低位买进更多份额，当市场上涨时，基金的进攻活力将得到更多的释放，这是微笑曲线;具代表性的组合。
作为业内最早推出亲子定投的基金公司，上投摩根在2008年8月通过举办亲子征文大赛;，为6个幸运家庭送出了6份1-1.5年期的亲子定投。当年6位受益人从5000点开始定投，截至目前总回报均在10%至20%之间。
随着理财观念的不断深入，帮助子女树立理财意识日渐成为新一代家长的教育重点，进行基金定投，不仅可以积累教育资金，同时还可让财富、财智与孩子一起成长。
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现在很多人在有了一定的资金以后都想要自己创业，所以说他们...
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［理财案例］儿童节教育理财计划，六一如何理财？(2)
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　　除了&保费豁免&的优势外，教育金保险还有三大优势，一是能强制储蓄，积少成多，积累教育金，确保子女未来教育支出专款专用；二是兼具疾病、意外伤害以及高度残疾等方面的保险功能；三是该保险还兼具理财分红功能。但是，保险作为一种理财手段也有其自身的劣势，主要体现在受通胀影响大，无法传承等方面。
　　从具体产品的保费及收益试算来看，如果规划得当，该险种基本可以满足子女未来教育费用支出。以某保险公司一款产品测算，若客户30岁时为自己刚刚出生的小孩投保，保险费每年4435元，付费10年，则子女在大学期间可以领取到逐年递增的生存现金用于补充大学期间的学费及生活费，18岁可以领取1万元，19岁可以领取1.1万元，20岁可以领取1.2万元，21岁可以领取1.3万元；28岁主合同满期时，可以领取增值红利2.1万元左右。
　　理财建议：
　　大部分保险公司都有教育金保险，如招商信诺少儿分红教育金、平安鸿运英才教育险保障计划及友邦金色年华II年金保险（分红型）等。
　　五明资产合伙人、独立理财师吴妙娟认为，家庭教育理财不仅和家庭经济条件有关，和父母对子女未来的教育路径、方式规划也有关。在初步规划好子女未来可能的教育路径、方式后，就需要依照未来需求来预算教育经费。比如，如果父母计划子女未来要出国留学，就要考察目标国家和地区将来的教育费用额度，然后进行理财规划。尤其是，当前义务教育阶段费用并不高，一旦子女进入高中，甚至到海外读大学后，教育支出有可能出现井喷，所以，为避免措手不及，需要提前规划。
　　吴妙娟认为，在决定投资教育金保险后，不同的家庭也需要结合未来支出和当下家庭经济条件进行投资。教育金保险保额区间很大，投资太多没有必要，投资太少可能又无法满足未来的需求。但是，也要考虑当前家庭收入和支出情况，一般来说，家庭保险总的支出可以控制在总收入的10％左右，最多不要超过20％。
　　门槛超低积少成多
　　近年来，基金定投作为熨平市场波动的一种投资理财手段，受到不少基民的欢迎。不少基金公司开发了针对子女教育的基金定投计划，相当于为投资者开设了一个教育专户，相关本金和收益专门用于投资者的子女教育支出。
　　教育类基金定投几乎没有门槛，适用人群非常广泛。国内一家基金公司工作人员李先生表示，教育类基金定投的优势主要体现在五个方面，一是投资金额可大可小，每期百元即可开始，不会造成经济负担；二是熨平和分散股市风险，无论市场如何波动，定期以固定金额投资基金，既节约了投资分析时间，又分散投资风险；三是强制储蓄，每期在约定日期定投，自觉养成纪律投资的好习惯；四是办理手续很简便，只需一次手续，后续每期扣款自动进行，非常省心省力；最后，不少理财专家认为，基金定投复利效果长期可观。
　　教育类基金定投虽然适用人群非常广泛，但基金从业人士李先生表示，适合教育类基金定投的人士一般为缺少投资经验、不太喜欢冒险，同时又有中长期子女教育金需要，但却没有多少时间投资理财的人。平安银行（行情，问诊）认为，基金定投一般适合&闲&钱不多，&闲&时不多的上班族，为未来大资金需求准备的未雨绸缪者，想投资却又惧怕市场波动的风险厌恶者。
　　如果计划为子女未来教育进行基金定投投资的话，应该怎么操作呢？深圳一家财富管理机构理财师李先生表示，一般可以分四步进行，一是依照未来教育需求，确定定投目标，测算每月所需定投的大致金额，年回报率可以设定在7％左右；二是设定定投时间，可以依照自己领取薪水日期的后一日作为定投日，具体时间长度可以初步设定为3到5年，不宜太短；三是确定定投的具体产品，先要考虑自身风险偏好，然后要选择有一定历史业绩的基金公司作为首选参考目标，具体产品上，定投10年期以上可以选择指数型基金，5到10年之间选择主动管理型基金，5年以下可选混合型基金；四是确定赎回的时间点，在需要使用资金时，适时赎回。
　　理财建议：
　　基金公司推出了不少教育定投相关产品，如汇添富金博士成长教育计划、广发基金基金定投1+1计划、上投摩根亲子定投及招商基金定投宝宝系列等。
　　一家总部在华南地区的基金公司工作人员表示，现在很多基金公司都有推出以教育为主体的基金定投业务，投资者也可以自行选择定投基金品种。选择时，投资者要考虑自身风险承受能力，如果风险承受能力比较强，可以选择股票型基金，如果风险承受能力较低，可以选择型基金、货币型基金。从定投时间上来讲，最好做好长期准备，很多基金公司都是建议投资者定投10年以上，不要轻易因为其它方面需要资金就轻易赎回，导致子女教育需要资金时遭遇尴尬。
　　家庭自主规划投资
　　花样繁多量力而行
　　投资理财的路径很多，教育理财无非就是以未来子女教育保障为目的的理财活动。不少家庭选择按照自身优势，自主规划理财，为子女准备教育金。
　　据了解，有的家庭早早为子女购进房产，以租金支付教育金；有的家庭从子女出生前，就开始进行教育储蓄；有的家庭为了子女在海外留学，甚至将学位房买在了海外；也有家庭采用投资、股票、等方式积累教育金；还有家长以丁俊晖等作为案例，拿出钱来培养孩子一技之长，寄望未来该特长成为教育金的来源之一；更多的家庭是将教育金与整个家庭的投资理财混在一起，并未作出&专户&性质的规划。
　　例如，房地产投资近年来备受关注，以购置一个居民小区中的商铺测算，若均价3万元，50平米，总费用150万元，以5％的回报率计算，每年可获得7.5万元的房租收入，足够孩子的日常养育和教育费用支出，还可将剩余部分进行专户存储或再投资，用作孩子未来大学阶段、出国留学、创业等费用。
　　儿童财商研究专家、《勇敢地跟孩子谈钱》一书作者郑晓舟认为，家庭自行设定理财计划，优势在于能够根据家庭收入多少量力而为，并且资产配置上非常灵活，可以根据市场情况调整投资标的。一般情况下，建议不要挪用教育投资理财的资金，这也需要家长们有一定的决心和意志力。
　　理财建议：
　　所有理财产品都是自主教育理财规划的选择，主要是实施时有要适合自己的原则。一要稳妥可靠，二要尽量专款专用。(南方财富网基金频道)
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