血糖正常值但保险公司拒保怎么投诉

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-05-09 04:15 标签： 餐前血糖正常值
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保监会规整车险拒保条款
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保监会规整车险拒保条款
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导读：针对行业内普遍存在的“高保低赔”现象，《通知》规定，保险公司和投保人应当按照市场公允价值确定车辆实际价值，确定实际价值时，可以参考行业协会制定的折旧率；保险公司应当与投保人协商确定保险金额，保险金额不得超过保险价值。“霸王条款”有望终结。
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问题编号：3212490
投诉太平洋保险公司银保业务员骗保
我在2012年,去邮政储蓄银行办理存款业务存款三万,当时有一个银保业务员,看我在存款,就把我叫到了外面,问我要存几年,我说存五年,她就和我说‘我给你办一个理财的产品也是五年的,因为我们认识,我就答应了,我也就没多想哪知道她给我办理的是一份太平洋‘智惠安享年金保险‘分红型’保险,是终身止的’。她给我看了一份理财计划说了里面的内容怎么怎么好,我看了也是,也就默认了,我看了一下保险内容,里面有‘缴费方式按年’五年交清,我就问她怎么是五年交清,她和我说你这个与写的没有关系,我也没多想，过去几个月我一个朋友来我家看了这份保险说你还要交四年保费,我就傻了去找她们说这份保险不是我的愿意,我说三万我也就认了,怎么还要交四年,我说我没有钱要退保。她们说不行了,你退保要受不少损失的,这份保险是理财的比你办的那些保险要好的多,我想来想去也是,不行就吧那几份保险退了,交这份吧,去年我退了那几份保险交了这份保险,我想在出去找点活干挣点钱在交吧,没有想到我现在身体不行干不成活了,今年的保险就没法交了,我打了投诉电话,我说‘第一我是被她们误导办理的,第二保单不是我的签名,要求理赔。’他们回电话说‘第一年误导你你就应该投诉,第二年你又交了保费,你已经默认了,现在就不好办了,我不知道现在应该怎么办,我现在已经没有钱在交后三年的保费九万,我请求法律顾问‘我现在应该去找哪里,才能讨回一个说法’谢谢你们。
提问者：山西-运城保险理赔浏览292次 20:58:06
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投诉说明：如果保险公司部分拒保或者加价，该怎么办呢？
在接受那么多客户咨询、投保的情况下，吉力经常会遇到一些客户有一些健康上的小问题。这些小问题在客户看来“真心很小”，因为医生都告诉他们，“一般情况下没事，定期复查就好”，大家也因此安心。不过在投保时候，这些“小问题”在保险公司的角度看来则未必真是小问题了。于是核保结果中，可能会出现部分器官被拒保或者加价的情况。这个时候，除了帮客户分析是否值得接受核保部给予的结果，优秀的保险顾问还应该会帮你尽量向核保部争取合理的核保结果。
常见体检“小问题”但可能会导致重疾、住院保险会发生局部不保或者加价的有：超重、乳腺结节、甲状腺结节、三高、乙肝携带（小三阳）等。这些常见疾病的核保指引在有些保险公司都有清晰的指引，是否对这些指引有一个清晰的认知是评判保险代理人专业程度的一个标志。而有些疾病并非常见，则会取决于核保部的结果了。
在提交核保申请以及疾病记录后，一般保险公司会当天或者过几天告知核保结果，一般保险代理人会先从公司处得知情况。而此时，吉力一般会和核保部沟通，明白如此核保结果的原因。有时候也不能排除核保部门在繁忙的工作中不会犯错，因此在面对一些看似有疑问的案例时，吉力也会进一步与核保部沟通，根据内部的健康核保指引，尽量为客户争取到最佳的利益。
但是核保部最终裁决依然是加价或者不保，那我们该怎么看呢？这时我们应该理解核保部做出此裁决的原因。
若是全部器官都受保，可是会有加价的话，说明从概率上而言，客户现在的身体状况发生某疾病的概率要比平常人高得多。要知道保险公司的最大资产就是精算模型以及健康风险数据。作为商业机构，都是以赚取最大利益作为前提，若可以接的案例一定不会不接，但是若是真的风险过大，保险公司也会通过加价的形式让客户自行决定。而这时客户最好能够接受这样的offer，因为风险已经很大，但是公司还愿意受保，当然应该花小钱转移风险啊！如果将来客户年度体检发现某健康状况消失之后，还可以再向保险公司申请撤销额外的保费，恢复到正常的保费价格。这些都可以由吉力这样的专业保险顾问来帮客户与核保部沟通来完成。
若是保险公司认为某器官无法受保时，客户应该警觉一下了，这说明保险公司从概率分析角度已经不觉得任何价格能够承担此器官发病的风险而拒绝受保。客户应该要更加留意此器官的情况。那么，一个器官不保，这份重疾保险或住院保单还该不该买呢？吉力的答案是：买。我们通常觉得身体没什么问题，但一做体检就有各种问题。谁知道今天是这个小问题，下一次体检不会有新的问题诞生呢？如此积累，风险岂不是更大？现在只是一个器官买不到保障，将来整个身体的保障都买不到，这笔账会不会算呢？
有人说：那我索性靠投资来自己给自己做好保障吧。这也是一种很好的方法，但其中的风险是还没有存够钱的情况下就发生了严重疾病事件，或者投资因为市场波动而导致亏损，反而得不偿失。若真的很多器官都无法受保的话，那么就要考虑一种稳健些的理财产品，在初期尽可能多的投入，并且将来就作为医疗基金，不可挪为他用。你是否能够做到？
总之，希望大家在健康的时候就记得向吉力咨询投保事宜，不要等到体检结果不佳时才想到保险。专业的保险顾问，比如吉力，也会在申请保险时，尽量为客户们争取最好的利益。这也是我们的工作。
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车险拒保爆出新规则
新规：一年出险3次或被拒保
针对此事，记者联系了刘先生咨询的保险公司，客服人员告诉记者，现在保险公司都全省联网，省内每一家保险公司都可以查看投保客户的当年出险记录。客户在投保时，保险公司会根据投保客户过往出险记录来决定其折扣率。
“车子在一个保险周期内有3次以上的出险记录，会被拒保商业险，这是今年公司的新规定，我前几天还为一位车主做单时发现，系统自动将其拒保，就是因为他的车子一年之内出了三次险。而除了出险次数外，还要看每次事故是不是主要的责任方等。”
该客服人员还表示，即使有保险公司愿意承保，提供商业保险的保费也将大幅度提高。
质疑：追求利润不承担风险
对此新规不少车主认为，“保险推销员在推销保险时，态度可不是一般的好，可一年后客户变成了‘问题客户’，保险公司就对续保客户‘挑肥拣瘦’，实在是不厚道。以前，车主一年出险6次以上才会被列入黑名单，续保时保费上浮，而今年比起以往的续保条款，苛刻多了。”
保险公司车险部一位人士解释说，在商业车险条款中，并没有对保险公司作拒保的约束，拒保是各家商业保险公司根据自己内部的核保政策所作出的决定，并没有行业统一的政策。只有交强险是不允许保险公司拒保的，但保险公司可以选择对“亏损客户”拒保商业险，这是一种商业行为，毕竟公司经营都是有盈利指标的。
行规：续保也要“挑肥拣瘦”
一位业内人士向记者透露说，以一财险公司为例，保险内部依据上年度的出险次数将车主划分为“优质客户”和“亏损客户”，续保时主要选择盈利较好的“优质客户”，对于“亏损客户”则上调保费甚至直接予以拒保。对于市场上10万—20万元的主流车型，一个年度出险2次，且赔付率较高的车主，保险公司在下一年度续保时不但没有折扣，还会有更多限制，如果出险3次，车主已属于高风险客户，车损险不能续保。
而大多数保险公司均规定，车主出险3次，第二个年度的保费将会上调，只是上调的途径有所不同。还有保险公司对车险赔付率超过60%的也不予续保。
应对：脱保一年或转投小公司
出险3次被大保险公司拒保后，不少车主找小保险公司续保，这是绝大多数被拒保车辆的出路。也有业内人士建议，可脱保一年，下一年投保时保险公司一般都会接收。
转投小保险公司
一些经营规模较小的保险公司，为了从大保险公司手中抢些生意，他们对于承保客户不会那么挑剔，一般会见保就收。
投保小保险公司的弊端也是显而易见的：小保险公司规模小、网点少、定损严格、合作商户维修水平差，不齐全，从而使得理赔难。一4S店工作人员表示，小保险公司定损必须要有事故现场。最关键的一点是，小保险公司定损低，同样的车损，大保险公司定的修车费是200元，小保险公司可能会是120元。拿钱少，经销商不会认真修，偷工减料、使用假配件的事情就可能发生同。
老实开车脱保一年
遭保险公司拒保，同时又不愿意到一些小保险公司续保，只能脱保一年。所谓脱保不是没有保险，目前即使遭保险公司拒保，交强险和商业三者险还是会有。交强险是国家规定保险公司不能拒保的，同样因为涉及赔付第三方，不管上一年出险多少次，商业三者险也可续保。
交强险的责任限额为11.2万元，商业三者险的保额有10万、20万、30万、50万，车主可自由选择。这两个险种都是赔付第三方的，所以在脱保的情况下，如给别人造成了人员伤害仍可赔付，但车损得由自己买单。

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