银行承兑汇票保证金能否扣划
银行承兑汇票保证金能否扣划
来源：你我贷
所谓承兑汇票，就是承诺兑付，出票人签发汇票交付给收款人，收款人向汇票上记载的付款人请求付款，付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务的一种行为。承兑行为只发生在远期汇票的有关活动中。所谓承兑汇票保证金，是指商家向银行申请开具承兑汇票时，银行相关部门对商家所收取的一定金额的保证金。汇票保证金的金额，根据乙方在银行的信誉度确定。《最高人民法院、中国人民银行关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》(法发〔2000〕21号)第九条(以下简称《第九条》)规定：“人民法院依法可以对采取冻结措施，但不得扣划。如果金融机构已对汇票承兑或者已对外付款，根据金融机构的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能时，人民法院可以依法采取扣划措施。”如何理解《第九条》的规定精神，目前存在歧义。一种观点认为：开具银行承兑汇票时，银行要求存入一定数额的保证金。这种保证金的性质应当是质押性质。但按照担保法律制度及物权法规定，质押担保应当有两个生效条件，一是签订质押合同，二是质押物交付或登记。保证金划入银行保证金账户应视为交付，保证金一定是现金，它是打入银行特定账户的。保证金应当属于金钱质押性质，它的质押性质应当体现在银行承兑汇票协议中。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”由此可见，银行承兑汇票出票人在开具银行承兑汇票前存于承兑银行的保证金在本质上是属于动产质押的范畴，承兑银行享有优先受偿权。人民法院在汇票承兑或对外付款前可以对保证金采取冻结措施，但不得扣划，如果银行已经承兑或对外付款后，银行扣足汇票总额后的多余部分，人民法院便可以依法扣划。当然，承兑汇票保证金已丧失保证金功能时，人民法院可以依法采取扣划措施。另一种观点认为：承兑汇票保证金的性质应当是信誉保证的性质。承兑汇票保证金的数额多少一般是参照两个方面：一方面是参照汇票总额来确定保证金比例;另一方面是参照出票人的信誉度来确定保证金比例。银行要求出票人在为其开立的保证金账户上存入一定数额的保证金，其真正的目的并不是用这笔保证金来抵偿所付出的款项(因为信誉高的所交保证金不足以抵偿付出款项)，而是害怕出票人不守信用或无能力归还垫款，为降低用职务行为来控制出票人一定数额的资金。但这笔资金存在出票人的账户上，银行并没有实际控制，从这一点讲，这笔资金就不具有质押的性质。虽然承兑汇票保证金没有质押的性质，但不是说银行就不享有优先受偿权。在正常情况下，如果出票人违约，银行就可以依据承兑协议依法扣取保证金。但如果在银行未承兑或未对外付款的情况下，有关部门依法对保证金冻结，银行则并不对保证金被冻结而向出票人负责，为了继续履行承兑协议，银行可以要求出票人在指定期限内补足保证金。如果出票人不补足保证金，应视为出票人违约，银行可以拒绝对持票人(收款人)付款并出具拒付证明，由此产生的违约责任理应由出票人负责。如果银行在出票人不补足保证金的情况下，继续承兑或对外付款，将要承担不利的法律后果，既是对保证金享有优先受偿权，也应当通过司法程序解决。总之，人民法院对银行承兑汇票保证金可以依法冻结或扣划，金融机构认为自己应当享有优先受偿权时，可以向人民法院提出执行异议。温馨提示：以上资料仅供参考，具体情况请向华律网在线律师免费咨询
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法院强制执行房地产还钱,从银行划扣未到原告手中,但银行起诉原告让把钱还给银行,说是保证金账户
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&&& &&正文
钢贸钱殇：银行答应贷1000万 先打400万保证金
　　现代物流报记者 路宁
　　“现在许多人去我们老家讲，我们这些在外做钢贸生意的人都是骗子。”由于近年来钢贸危机的爆发，老周和同行遭受到前所未有的“委屈”。因此，每谈及此，老实本分的老周话语中多了几分愤懑。
　　钱，哪儿来的
　　老周在做钢贸之前，是有些家底的。
　　“刚开始，我并没有做钢贸。”据老周介绍，他是靠运输起家的，刚到上海，他和他爱人搞运输，经过几年的发展，老周的运输生意越做越大，不仅有了自己的车队，还积累了一定的财富。
　　“如果当时不涉足钢贸，还是做自己的运输，后半辈子完全可以衣食无忧。”时至今日，老周不免发感慨。
　　而当时钢贸行业如火如荼的大好形势下，老周却并没有这么做，他带着自己先前稿运输攒下的积蓄，于2002年成立了自己的第一家钢贸公司，开始了自己的第二次创业。
　　经过两年的发展，2004年，老周又组建了新的公司。尽管公司越做越大，但是老周的心却越来越不踏实。“原来都是自己的钱在做，可做钢贸生意的话，仅靠自己的那点积蓄是不够的，还需要从银行贷款。”据老周介绍，“算上担保费用也就三分利息”。
　　在银行的资金支持下，老周公司的经营规模和业务范围不断扩大，旗下公司注册资金达1.2亿，涵盖了贸易、仓储物流和融资担保，并投资建设了钢材市场。
　　而与此同时，老周获取的银行支持亦水涨船高，仅通过钢材市场担保的形式就获取银行资金支持达2.8亿。
　　钱，哪儿去了
　　“但就钢材贸易来说，这两年的形势实在是太差了。”在老周看来，自己苦心经营的商业帝国，在两年多时间里形势急转而下，与近两年的钢材市场的行情不无关系。
　　以月份为例，作为钢厂协议户，明知道拿货就赔钱，但由于交了高额保证金，老周不得不继续拿货。
　　当时拿到钢厂的合同价和市场价差不多，但货从钢厂装船到上海大概有10天的周期，运到上海这边，钢价已经下跌了不少。“再加上船运费和吊费，每吨下来净亏100元。而这期间也会有小幅上涨行情，但钢厂往往此时会压货，很难拿到货，100万做两年就什么也没有了。”
　　而事实上，考虑到银行贷款的资金成本，亏损的严重程度远非如此。据老周介绍，在正常的贸易中，钢贸商需要两头垫资。“钢厂方面，需要提前交纳一年的保证金，保证金金额为全年订货总量的10%，保证金的利息自己需要掏2分。”
　　下游方面，则需要全额垫资，有时候甚至会被恶意拖欠，“这种情况下，不仅赚不到钱，连本金都无法追回。”
　　以老周与江苏某钢结构公司的贸易纠纷为例，由于多年贸易往来，相互之间建立了稳定的合作关系，“我们之间最少有了7、8年合作。”尽管如此，多年的合作下来，对方近1000万的尾款没有结清，“尽管仲裁结果已经下来了，但由于对方是江苏省4A企业，受地方政府的保护，公司已经做了变更，欠款至今仍没追回。”
　　其实，除了行情长期低迷，银行资本的借用，则加剧了老周的破产。
　　“银行答应带给你1000万，400万的保证金先要打进去，然后给你开出1000万的承兑汇票。”据老周介绍，银行贷款一般都是以承兑汇票的方式发放的。这样无形中加重了钢贸商的负担，“因为你不仅需要支付银行每年7、8个点的银行利息，还需要支付高额的承兑汇票贴现率。
　　而作为钢材市场的投资者，老周还成立了配套的担保公司，并为市场里的商户提供相应的担保服务，并从中收取相应的担保费用。“一般都是半年还一次，半年的担保费用在1.8%。”据老周介绍，自己在成立了钢材市场之后，以市场的名义担保了2.8亿。“这些钱给商户用了1个多亿，留下来一部分用于钢材市场的投资建设。”
　　尽管收取了一部分担保费用，但对于老周来说，跟所需承担的担保风险比起来，这点钱对于担保公司来说，显得微不足道。“我的商户在银行欠下的钱，还不上，银行现在让我还，因为是我做的担保。”
　　而在钢材市场的建设中，老周表示，自己并没有拿从银行借来的钱“乱来”。但他同时认为，资金在钢材市场建设过程中，还有节省的空间。据老周介绍，光装修费用就花了近千万，“这个钱花的有点多，但是没办法不花，因为银行需要‘好车好办公室’才能给你贷款。”
　　而对于自己担保的1个多亿，老周现在已经根本无力偿还。“每个月只能靠刷还银行利息。”据老周介绍，他想通过跟银行协商，先还掉本金，但银行不同意，“还要加违约金和1分5的利息。”
　　担保的责任无法逃避，联保更是如此。“不光担保的钱还不上，现在联保也被深深套牢了。”据老周介绍，除了担保，他还跟一些老乡搞了联保。联保300万~400万的保证金。“现在想起来，联保这东西真是害死人。”
　　“我自己的钱都是专款专用，但别人欠了钱，我就得把窟窿堵上。”老周说，他想还掉自己联保的那部分钱解套，但是银行不同意。“要求一定要帮其他人一起还清。”
　　“看到我还款压力大，银行还帮我出主意。”老周说，银行考虑让他儿子的到银行贷款，替自己还钱。“欠银行的钱，我自己会想办法还，但我不想把儿子拖下水。”对于银行方面提出的还款方式，老周一口否决。
　　“一直以来，我们都是老实本分的生意人，家乡建设、慈善助学什么的，我们都有捐钱，捐物。”据老周介绍，自己多年来仅在慈善方面的投入就达100多万。
　　对于未来的路该怎么走，50多岁的老周眼眶湿润、一筹莫展，一根接一根地抽着烟，&“都到这份上了，欠的钱总是要还的，就怕没有时间了。”
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看过本文的人还看过在银行办理贷款，银行要收取保证金，这合理么_百度知道
在银行办理贷款，银行要收取保证金，这合理么
提问者采纳
贷款还清后，保证金就会退还给你。另外当你贷款还得剩余额正好和所交保证金一样时，没有房产抵押，如果贷款没有第三方机构或个人提供担保银行收取保证金是正常现象，就需要收取一定比例的保证金
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其他4条回答
就是有个三方机构给确保担保，有问题担保公司就联系您了，还款良好的话是可以退的，为了确保客户还款良好现在很多银行是收保证金的，还有一部分银行是收担保费的
不合理。银行没有所谓的保证金
不合理。收的都是假的。还是去柜台办理吧。
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