怎样客观评价平安易贷，借贷人实际承受贷款成本是否可以视为贷款利率，而此贷款成本与还款方式是否合理？
本人通过平安易贷向光大银行借款50000元，每月还款2409元，还款周期是三年，总还款是86724元，总利息是36724元，该笔借贷属于个人周转经营借贷，实际使用时间的计算应扣除每月还款数额，按总利率24%年化来算，假设前15个月均是用来偿还利息，而后21个月每月还款是偿还本金的计算方式计算借贷资金实际使用流动性，是50000元*36月-2409元*（21+20+19+·····+1）=1243521元·月=103632元·年=50000元·2.072年，相当于5万元借给我使用实际时间是2年多一点，实际年化利率为36724元/50000元/2年=36.72%，这个是实际借贷人需要承担的借贷成本，实际上是超出国家规定（不得超出同期央行贷款利率的4倍，目前应是26%）。平安给出的回复是，总成本是分为，贷款利息和易贷险保费两部分，而银行作为被保险人，保费由借贷人承担，是否属于成本转嫁，避免在数字上出现利率超标的情。如果以上假设和计算均没有问题，那么是否意味着。一些小额贷款高利贷的把借贷人需支付的利息拆分成多样名目就能钻法律的空子了
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1.贷款利率只是资金成本的一部分，后者范围更大，不能等同，贷款成本不能等同于贷款利率。2.平安易贷是信用保证保险产品，投保人是贷款的借款人（题主），被保险人是平安产险的合作银行（光大银行），承保人是平安产险。若借款人未能按期还款，则合作银行可向平安产险索赔，及时收回贷款，之后保险公司再向投保人（借款人）求偿。在这笔贷款里，保险相当于一种特殊的担保方式，是借款人获得贷款的前提条件，而不是申请贷款过程中伴随产生的费用，算不上“转嫁成本”；贷款申请人事先知情，自愿投保，谈不上“借贷搭售”；保费也不是交给光大银行，不属于银行的中间业务收入，不属于“以贷收费”或“浮利分费”。若题主对平安产险和光大银行的答复仍有疑问，建议向银监会及保监会的地方派出机构或相应行业协会投诉，希望能够获得满意的答复。3.还款方式合理，不少银行都有这种第一阶段按期还息第二阶段按期还本付息的还款方式。4.现实中确实存在利息拆分成费用以规避监管要求的情况。不过资金成本这事，归根到底还是供求决定的，明面上的被限制住，私底下终归还是要涨到平衡点，也就是资信状况不佳的借款人出价得足够高，高到贷款人认为风险基本被覆盖，不然谁肯做亏本生意呢？附：银监会“七不准”、“四公开”要求一、信贷业务经营“七不准”原则（一）不准以贷转存信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不准强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。（二）不准存贷挂钩　　银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不准以存款作为审批和发放贷款的前提条件。（三）不准以贷收费　　银行业金融机构不准借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。（四）不准浮利分费　　银行业金融机构要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不准将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。（五）不准借贷搭售　　银行业金融机构不准在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。（六）不准一浮到顶　　银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不准笼统将贷款利率上浮至最高限额。（七）不准转嫁成本　　银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不准将经营成本以费用形式转嫁给客户。二、服务收费“四公开”原则（一）收费项目公开（二）服务质价公开（三）效用功能公开（四）优惠政策公开
业务员事先明确告知你资金成本，你觉得成本高了你可以选择不贷。
钱拿到手上了，帮你了忙，给你解决了问题，你开始嫌成本高了，开始想找对方麻烦，觉得银行和保险公司不合法了。
你这样是不是有端起碗吃饭，放下筷子骂娘的嫌疑？
利益相关，我也算是业务员，真心不喜欢找麻烦的客户。
今天去体验了下，当时就和她们吵起来（我不是拿到钱后找麻烦，没拿），现在心平气和的想来，问题在哪里？你们站在自己的利益，自然觉得没有问题，我也谈谈客户的感受和经历：我因为常年买平安的车险，自己也做生意，经常需要资金，所以业务员就向我老婆推荐这个产品，老婆和我说，听说贷款15万，利息1分到2分，我一点兴趣没有，因为我们需要的资金一般从银行融资或者朋友，但业务员说贷过一次后利息能降、额度能提升，生意人总要多留点门路，所以我就答应办一个。准备了好多资料，我一个朋友也要办，都去。也快，两天后说批了15万，利息2分，我说太高，算了，业务员说去申请调整，最后答应综合1分8的月息，我就答应了。当天老婆去办，因为临时有事情耽搁，晚上拿单子我随便看了下，发现猫腻，对这么大名气的企业，其实我不怀疑的，看一下纯属意外。换款计划上写得 银行利息8%，保险费用1.4%；银行利息没有问题，等额本息算法36期，当保费每月一样，数学及格的男生都知道，我每月还本，本金递减，我使用的累计资金就只相当于7.5万36月或者15万18个月，综合年利息高达41.6%。以上业着也说，资金都有成本，不说央行规定，业务清清楚楚告诉你，综合月息1.8%，这个怎么算来的？没有误导消费者的嫌疑么？我想起5元一斤和最后5元一克的那个什么糕。关键我拒绝后，批评了他们解释不清，他们主管几乎搬出黑社会来了，说我毁坏他们的名声，他们在中央都怎么怎么样，还好我迅速逃离，真的感觉很差。如果这样都可以，那什么叫诚信和守法？
如果你能事先算清各种成本，你肯定是不会用这个钱的，我在平安做了这么久，遇到的最谨慎的客户，也没算清楚要付出多少成本。
之所以算不清，首先是银行放款，这一点足够打消大部分人的戒备。然后业务员的误导也是一部分，用一个月算一个月利息，不用不收啦，；用几次之后利息最低可以降到一分三啦，一张身份证就可以当天拿钱啦；他跟你说利息保费的时候肯定不会跟你说提前还款还有银行1-3%的违约金，不会跟你说如果你只用一个月你付出的成本相当于五分息。
上面有位同事不知是哪里的，你跟客户说清楚他要付的成本了吗？事后来找你只是因为你趁火打劫了而已。当然，我跟你一样赚的也是趁火打劫的钱。
平安易贷真心养活了一大批人：业务员，其他的同业，中介。也让非常多的借款人陷入财务泥潭。
客户所支付所有费用可视为通俗意义上的“利率”；还款方式没有所谓的合不合理，整个小贷行业都是这样（譬如促销，一瓶可乐加一瓶橙汁是7元，你想可乐搭配雪碧。可是商家不提供此种搭配，而你作为客户，没有选择，就没有合不合理一说）。 平安易贷，月息最高2.3%，即1万每月230元，还款方式为等额本息。这个2.3对客户讲的是，拆分为银行利息0.4（平均到每月）、平安保费1.9。实际上，对客户而言，每个月你贷款金额的2.3%就是你所需支出的全部费用。问题在于，使用成本相对于银行高出太多，第一个月2.3的费用，第二个月还是2.3，第三个月还是2.3，一直到最后一个月都是2.3。你每个月都有偿还本金，就意味着用的越久，你每个月实际付出的费用比第一个月都增加了。用1万的钱付5万的息。 客观来说，在小贷行业，平安是最合适的选择了。银行有小贷，但是门槛很高，大型政企员工、高额打卡工资、供职时间长，审批严苛；其他小贷公司利息比平安高一些，提交资料也多，审批也比平安严格，违约金是个巨坑；而平安易贷，门槛同行最低，审批不算严格，审批速度快，违约金透明。并且，条件好的，如公务员、征信良好、还款能力强的客户利息最低可至1.3%。 对题主的建议，既来之则安之，已经在用了就不要想那么多，把资金利用到最大化才是正道，实在介意就提前还款。光大违约金是，6个月内还款付前三个月银行利息（不含平安保费，后同），12个月内还款付前两个月银行利息，12个月后提前还款付第一个月银行利息。 非软文，曾经的从业人员。
谢邀，首先这笔贷款是完全合法的，任何资金都有其使用的成本。如你不可接受此成本，可以选择提前还款。你的情况完全可以办理民生银行的通宝卡产品，你去咨询下银行吧。
平安易贷险是是一款设计很精巧的微贷类小微金融借贷产品，利用了保险与贷款结合的方式，用银行的钱和保险的通道赚取高额的手续费和担保费。借款人的综合年化利率在50%以上，早期的保险费是趸交的，最近几年才转为期交，平安财险通过这项业务在13年200亿的资金赚了30亿的收益。活的是很滋润的，产品设计团队来自韩国的花旗银行。线下的风控体系也很完善，内部收益很高，现在的陆金所就是把银行资金转为互联网的投资人，这样做成本更低。
我也觉得是有钻法律空子的嫌疑，但法律只是起到控制当下局面让它能往良性好的发展的作用，而并非万能的。人们想要的完全公平市场只能期盼在未来十年中国市场中出现吧！现在只能期望找到相对合适你需要的产品了。你好，阳光“易”贷平安个人小额信用贷款，如果贷款的年利率是7%，那么贷款1万元，分12期还，每个月需要还款多少钱呢？
另外平安的“个人消费信贷保证保险”保费需要多少，大概的数额就可以了？-金斧子请问一下平安小额贷款3万元，每个月本金+利息要还多少？_百度知道
请问一下平安小额贷款3万元，每个月本金+利息要还多少？
根据日后5.75%的基准利率，平安小额贷款3万元，如果是一年期，采用等额本息法还款的话，每月本金+利息的归还数量是2578.55元。
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提问者采纳
85 的产品。一个月利息只有255哦、24、36） 如果你是打卡工资的话
在成都的话 我可以给你做到 月息0.33万元每月的利息是390-690 这个是固定的.3-2平安的利息是月息1。每月的本金是30000除以贷款期数（12
我是在广州这边的！为什么月息会有一个浮动？到时候如果在广州这边办理了，他们是取高位还是低位利息啊，假如说是36期，每个月的利息又是多少呢？
这个是根据你平时的信用卡还款、其他贷款还款情况。以及你的工作性质、单位性质等综合来看的，你把资料提交过去他们平安专门的审核部门最后来定。他们的综合费用加起来没个月就是在1.3-2.3的 区间。这个基本是不变的。只是本金分摊到每期还款额里面去，分期越多每月的还款本金减少，总的还款额减少，利息是不变的。
提问者评价
小额贷款的相关知识
其他2条回答
基本都是最高息
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出门在外也不愁在平安贷款要交保费吗国家有归定吗，有条款?合同终止了还要交保费吗，交了保费那不是可以不还?不然保费_百度知道
在平安贷款要交保费吗国家有归定吗，有条款?合同终止了还要交保费吗，交了保费那不是可以不还?不然保费
有条款?合同终止了还要交保费吗，交了保费那不是可以不还在平安贷款要交保费吗国家有归定吗
没有规定交保险费，这只是平安和保险公司的捆绑销售，但是交了保费不代表不用还了，你不还银行还是一样找你的
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