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财商读本第122期：账户多出4亿元该不该还？
导读：近日，月薪3000元的四川大妈母女士的银行账户中莫名多出4.96亿元，短短5小时的暴富经历让她坐立难安，最终她还是选择主动向银行归还这笔巨款。银行操作失误案件近年并不少见，少至十几元，多至上亿元，假如你的银行账户中突然多了一笔款项，你会如何处理？【现象 银行操作失误 中外态度大相径庭】4.96亿巨款被主动归还一事传开后，有网友算了一笔账：按照目前银行活期存款利率0.35%计算，如果将这笔巨款多留在银行卡内1天，就可收入4831.03元，多留10天，就有4.8万余元收入。如果拖上个十天半月，说不定一辆小车就到手了。实际上，母女士并未在巨款到账时将消息告诉家人，直到把钱还给银行之后，才给家人说了这件突降“横财”的事情。这不免让人想起轰动一时的许霆案。日晚10时，许霆来到天河区黄埔大道某银行的ATM取款机取款。结果取出1000元后，他惊讶地发现银行卡账户里只被扣了1元，狂喜之下，连续取款5.4万元。当晚，许霆回到住处，将此事告诉了同伴郭安山。两人随即再次前往提款，之后反复操作多次。后经警方查实，许霆先后取款171笔，合计17.5万元；郭安山则取款1.8万元。事后，二人各携赃款潜逃。最终两人因盗窃罪分别判处有期徒刑5年和有期徒刑1年。而在国外，也曾出现类似事件。日，英国富裕小镇Milford-on-Sea的一台ATM机发生故障，吐出双倍现金，闻讯赶来的人在ATM机前排起了长队，有的人甚至取走了数千英镑，在故障持续了2个多小时里，共有200名顾客取走现金。随后警方赶到现场，关闭了这台ATM机，并表示如果顾客在取现时已经发现ATM机发生故障并且继续取钱的话，那么银行方面可能会以欺诈罪追究责任。但银行表示，他们不会追讨多支付的钱，因为出错的是银行，顾客不必为此负责。面对国内外银行截然不同的处理态度，盈科律师事务所陈琛律师表示，国内的银行受银监会直接管理，“国有”性质较强，服务意识依然不强。而国外银行的“企业”性质较强，遇到问题会首先自我问责，并按经营原则处理，承担损失。【辨析 银行操作失误 责任归谁？】银行因操作失误导致储户账户出现不明款项的事件屡见报端，天上掉下大馅饼，当事人动心也是人之常情。但是，一旦使用，却被认定违法，这让很多人不解：明明是被动获得财产，为什么会涉嫌犯罪？通俗的说，银行将钱错存到你的账户，银行要承担一定的责任。但如果不是你的钱，你提出来使用，那就是不当得利。我国《民法通则》第92条明确规定：没有合法根据,取得不当利益,造成他人损失的,应当将取得的不当利益返还受损失的人。陈琛律师表示，因银行操作失误而造成账户中多出的款项，在法律上并不属于该账户的私人财产，如果当事人在知晓的情况下动用了该笔资金，则属于获取不当得利，需要承担一定的民事责任。同时，额外巨款所带来的利息也需要一并归还，如果侵占不当得利金额过大的话，可能会触犯刑法。而不少网友也提及到一个问题，银行操作失误，可以轻松往储户账户里划入一笔资金，那是否能同样能轻松的把本来属于储户账户的钱划走？那么，资金安全从何谈起？“这些事是银行方面的过失造成的”，某银行负责人表示，对当天的差错，各银行都会采取“业务冲正”来取消错误交易，这也是银行自我保护的措施。所谓“冲正”，是指在银行业务中对一笔正交易的反交易。该负责人对众多网友的反应也表示理解，但他认为，“内部冲正不需要密码，但有一套履行审批程序，不能随意使用。对于个人存款更不用担心，储户留密的资金，银行是不能随意动的。”同时，民信投资执行董事廖伟华表示，在国内的财产认定有明确的标准，不当得利不会被认定为私人财产。银行有权利追讨失误操作而损失的款项，而受损害账户人也有权利向银行追讨经济损失费用。因此，在国内遇到银行失误，基本上需要储户归还，意识上的差别是构成是否犯罪的根据。如果当事人在明知ATM有问题的情况下，连续多次提取银行的款项并携款潜逃，盗窃数额较大，行为就构成盗窃罪。但如果当事人不知道ATM出了故障，导致卡上多了意外之财，那只构成民法上的不当得利，因为他主观上并没有秘密窃取的故意，只需赔偿多出的数额即可。【提醒 银行操作失误 如何解决？】1、 市民自觉归还可减少纠纷事实上，不少遇到这种情况的市民都会感觉紧张，银行操作失误所带来的困扰不仅仅是资金上的纠纷——2011年广东某国有银行曾经发生过将多个储户账户清零的失误，这种业务事故所带来的心理更是愤怒。因此，如果再遇到账户莫名多出资金的情况，应尽快还给开户银行。如果金额过大，陈琛律师建议市民第一时间报警，否则银行将针对不当得利提起诉讼，将是得不偿失，重则可能会判刑。此外，双方都应该收集好交易单据，有利于责任追讨。在现实情况中，银行基本上在事发当天就能发现员工操作失误的情况，即使客户没主动退款，银行方面当天也会主动和客户沟通此事。对于留款生息的说法，实际发生的几率很低。一个千亿级别的银行，系统自动完成的转账或汇款业务安全性能依然值得信任。2、银行会第一时间追讨款项廖伟华在银行有多年从业经验，他认为，“天降巨款”属于银行人工操作失误，在大金额交易时因为需要业务员人工对账，如果审核的领导不加注意，便有可能产生失误，但大金额失误的概率很低。遇到此种情况，银行惯用的处理方法是立即直接把款项划回去。如果款项已被动用，银行方面将依法追回这笔款项。对于客户来说，这笔巨款属于不当得利，应该归还。如未及时归还巨款而产生利息，也应当归还银行。而对于银操作失误的银行员工来说，罚款、降职、辞退等内部的管理措施，也已达到惩罚警醒的目的。银行多存的钱，大部分市民当然不会据为己有，但扣除前是否应与当事人协商？很多情况下，用户多次与银行交涉，要求对方道歉，查清出错原因并加强监管。在许霆案中，其父一直认为许霆“有错无罪”，但实际许霆在实际上已构成有意识的窃取行为，公众讨论热点在于量刑多少，但这并不能改变对恶意窃取不当得利的道德谴责。结语：古语有云，君子爱财，取之以道。天降不明横财，先找警察最好！
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合同欠款不还，如果向法院起诉程序要多久
合同欠款不还，如果向法院起诉程序要多久
提问者：陕西-西安合同纠纷浏览185次 09:18:07
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开发商拖欠施工方的工程款不给,施工方走法律程序冻结了开发商的银行账户,账上的资金还不够付施工方的,工
提问者：| 浏览次数：131次 |问题来自：上海
开发商拖欠施工方的工程款不给，施工方走法律程序冻结了开发商的银行账户，账上的资金还不够付施工方的,工程款，又有其他单位或个人同样走法律程序冻结了这个账户，这个资金该怎样分配，分不分先后。
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律师，您好！我一朋友借了我2万多块钱，有借条，现在他不还钱，叫我走法律程序
四川－成都&12-20 09:30&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(7) 剩余时间:
律师，您好！我一朋友借了我2万多块钱，有借条，现在他不还钱，叫我走法律程序，我该怎么办？
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您好，可以起诉追讨
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债务已经到期的情况下，你可以要求对方立即归还欠款和利&息，如果有因此造成的实际经济损失的，可以要求对方一并赔&偿。
民间借贷利息有约定的按照约定处理，约定利息不得高于银行&同期贷款利息的4倍。没有约定利息的，可以要求按照银行同&期贷款利息支付,对方同意即可。但如果对方不同意,那么实践&中法院通常不会支持.&
对于欠款追讨有很多途径，比如与对方进行协商，要求支付，&协商是做好的办法.&如果协商不成，你可以委托律师向对方发律师函。律师函可以&对债务人起到催告和警示的作用，催促对方及时还款，承担违&约责任等，比起司法途径要便捷许多，但律师函没有强制性，&如果对方拒不归还，最终还是需要提起诉讼。&
如果找不到人可以向法院起诉，法院会公告送达缺席判决，你&取得胜诉判决后可以向法院提供对方财产线索，如对方名下的&车辆、房屋或存款等，申请强制执行，冻结拍卖上述财产，用&来偿还你的债务。&有欠条的可以使用欠条作为证据,没有欠条可以使用其他证&据，如银行转账记录、电话录音、证人证言等，能够证明欠款&事实和欠款金额即可。
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【88娱乐男子股票账户突然多出1亿元 券商:系统测试】
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如果你的股票账户里突然多出1亿元，你会怎么办？如果这1亿元在账户里停留几个小时又突然没了，你又会怎么想？
刚刚过去的这个周末，长春市民周先生的心啊，因为股票账户里，莫名其妙发生了1亿元的进出，忽上忽下地坐了把“过山车”，久久不能平静。跟做梦似的一下子变成“亿万富豪”，各种猜测、各种忐忑，再到1亿元再度消失，周先生虽然钱没损失啥，但总感觉还是丢了啥似的，怅然若失继而产生质疑：这股票账户还是自己的吗？
1后面拖着好多零
周先生，长春人，44岁。据他介绍，已炒股多年。今年以来，股市涨涨跌跌，所以他股票账户里就没留多少钱。“原来账户资金还有几万，现在也就剩下不到2000元。”周先生说。19日（周六）14时左右，在妻子开的饭店里，周先生拿出手机，查询了一下股票账户。这不经意的一个举动让他大吃一惊。
“可用资金、总资产数额栏里，一个‘1’后面竟拖着好多个零，然后才是自己原有的一千多元的尾数。仔细一数，整整多出了1亿元！”周先生说，当时，他首先想，手机是不是出了啥问题？然后，马上喊来妻子确认了一下，而且还拍了照。“一开始真有些害怕，都想到报警。后来想想还是先找客服问清楚再说，可当时打客服电话也没打通。”周先生告诉记者，他炒股多年，从没遇到过这种情况，一时间找不到客服问明原因，心里各种猜测……
6小时“亿万富豪”的心路历程
看到账户里面突然多了1亿元，一时间也没找到个合理解释，问问周先生这是啥感觉？
不敢动 但想过买个100股试试
“周末，不是交易时间，股票账户里的钱也取不出来。再说了，这笔钱肯定不是自己的，我也没想过要取出来。”周先生告诉记者，当时对于这1亿元的天外横财，还是存在很大担心的，所以不敢轻举妄动，况且当时也“动不了”。不过，他倒是在脑海里闪念了一下，如果到了周一能交易时，这1亿元还在的话，他打算先买个100股，“试试看这钱是真的假的，能否交易。”
拍照发朋友圈 炫个富先
“今天成了亿万富翁，股票账户里多出了一个亿！”这么大个事儿，怎么能不跟朋友分享一下。当日19时许，周先生将先前自己查询股票账户显示信息所翻拍的照片晒到了朋友圈里。
“总资产”！“可用资金”！
这个信息，让小伙伴们受惊了。不过，也有很多朋友表示不相信，认为是图片造假，也有认为肯定是哪个环节出了问题。“大多数朋友都以为我开玩笑呢。”周先生说。
钱又没了 感觉好“坑爹”
朋友圈里“炫富”不到一个小时，周先生再次查询股票账户余额发现，1亿元又没了！账户资金又回到应有的状态，原本属于自己的钱也一分没少。
经过进一步打听后，周先生初步得知，有可能只是券商系统测试才会出现这种情况。不过，不明不白当了这半天的“亿万富豪”，周先生却因此有了更多的担心和质疑。当日20时左右，周先生在朋友圈里发了这样一段话：“看见账户多了1个亿！好激动啊！可以在海外买个小岛了！和好车了！再和老婆移民瑞士了！……可惜啊！刚才一查，一个亿又没了！……坑爹啊！白当了一天亿万富翁！用了我一天账户，给点利息也行啊！一个亿一天怎么也得2万啊！”
漫画 胡义翔
■券商回应
系统压力测试不会危及账户资金安全
“这次是总公司统一的压力测试，所有的账户都增加了1亿元资金，目的是测试一下资金量达到什么程度会造成怎样的影响。”21日，新文化记者联系到周先生所开户的证券公司。
据该证券公司的相关负责人及专业技术人员介绍，这种系统压力测试以及新业务上线测试，目前在业内是比较“常态化”的，“几乎每个周末都会有，主要是为了保障在正常交易时间业务正常开展。”该证券公司技术人员刘先生表示。
系统测试，为啥要用客户的账户？不能用虚拟账户吗？对此，上述人士解释称，按监管要求，证券公司及其员工不能有自己的资金账户，而进行这种系统测试，没有股票交易就测试不了，而且必须跟交易所的数据同步才能达到测试目的，而虚拟账户既无法同步数据，也没办法买卖交易，所以只能用股民的真实账户进行测试。
那么，别人能够进入自己的账户“操作”账户余额，这个账户还安全吗？
对此，该证券公司技术人员刘先生表示，为了保证在正常交易时间业务正常开展，才会在周末非交易时间进行测试。在非交易时间、测试环境下，股票账户资金是不清算的，测试时，会将相关信息拷贝一份到另外一个备份服务器上，测试完成之后再“切回去”，不会影响账户本身固有资金及所购买的股票。
■股民声音
压力测试到底测谁压力最好得跟主人打声招呼
“我的股票账户就像是我家一样，别人想进来，最起码得跟主人打声招呼吧。”除了担心自己股票账户资金的安全性问题，周先生表示，即便是系统测试，因为用的是股民个人账户，最起码应该跟股民本人做好沟通才行。
对此，上述券商工作人员表示，在测试环境下，客户登录系统时会看到相应的提示公告，系统会有类似“处于测试状态”、“非交易账户”的提示信息。而且，交易所和券商网站上也会提前发布公告。
21日，新文化记者登录该证券公司官网查询后发现，在9月18日该网站有一条“集中交易和融资融券系统测试公告”显示：“因系统升级，我公司集中交易和融资融券系统将于日清算后至9月19日18：00期间暂停服务。隔日委托预计将于9月19日18：30恢复正常。不便之处，敬请谅解。详情请咨询开户营业部。”
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