我想问问老年人寿保险分红险中没有没叫三峡分红险

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-12-09 10:31 标签： 保险 十年分红险
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分红险购买五大误区
　　文/薄志红
　　很多人都把分红险当成一项投资，对其收益寄予很高期望。需要注意的是，购买分红险首先认准的应该是其保障功能，而非收益。
　　对分红险的收益不要有太高的期望，否则一定会让人失望。购买分红险一定要慎重，如果踏入了误区，投保人不仅不能得保障，甚至还会因其成为自己的负担。购买分红险，一般投保者容易陷入5个误区。
　　忽视公司经营能力
　　购买分红险时选择购买哪一家保险公司都一样吗？当然不一样。如果保险公司经营能力强，分红险购买者购买的同样金额、同等期限的类似分红险得到的收益就会更高，反之，收益会较低，甚至会没有任何分红收益。因此，购买分红险，经营能力强、业内口碑好的保险公司无疑是首选。
　　我国保险监管的一项重要内容就是分红险基金管理中的信息公开和披露。人们在选择保险公司时，大可根据保险公司以往的披露信息衡量保险公司的资质。
　　错拿分红险当储蓄
　　不少人把分红险当成了银行的储蓄存款来看待，希望在相同期限、相同金额的前提下，获得比银行储蓄更多的收益。其实，这种认识不完全正确。分红险的本质应注重保障，而不是收益。一般来说，相同期限，相同金额的分红险，收益往往是低于银行储蓄存款的。
　　从这几年保险公司陆续到期的5年期分红险的最终收益和银行5年期定期储蓄存款的到期利息相比较，就可以看出，多数分红险的收益低于银行储蓄存款利息。因此，购买分红险，不是单纯地考虑收益，而是要和保障一起进行考虑。
　　只看重短期的分红利润
　　很多人喜欢购买期限较短的分红险，认为短时间内就能得到“利”。其实，这样的做法有失偏颇，如果选择购买分红险。
　　一般来说，如果购买的是短期分红险，往往很难反映出保险公司的经营能力和运作能力，而期限较长的分红险则不然。特别是新《保险法》实施后，对保险公司在运作渠道上略有放宽，如果期限较长，保险资金的投资收益可能就会大有起色。因此，购买分红险，应该看重时间性，期限越长，越能体现分红险的投资价值。
　　老年人照买不误
　　很多老年人认为，分红险既然适合年轻人买，也就适合老年人买。而且分红险既有分红，又有保障，一举两得，很多老人将分红险当作资产配置中的主体。其实，这些想法并不完全正确。老年人适度购买分红险是可以的，但不能太多。毕竟分红险是分红加保障，有了分红，保障相对其他保障型保险自然会相对弱一些。
　　分红险虽然多数对投保人年龄没有限制，但对受益人却往往会在年龄上的限制。一般而言，70岁以上的老年人是不能作为受益人的。如此一来，老年人购买了分红险，只能让子女来受益，这样不符合老年人购买分红险想获“益”的。
　　想退保就退保
　　很多人忽略了分红险退保有损失这一特点，觉得退保没什么大不了，想退就退，损失不了多少钱。这种想法大错特错。分红险的退保不同于银行的定期储蓄存款提前支取。银行定存提前支取，仍有活期储蓄存款利息，不损失本金，而分红险则不同，退保后，不但分红险购买者得不到任何的收益，反而本金也将遭受严重损失。
　　就笔者了解的几款分红险，如果投保者购买了1万元分红险，在2年内退保，，最少会损失本金600元，相当于本金的6%。因此，投保者在购买分红险时，一定要把分红险退保的损失考虑在其中，如果自己的钱短期内会有急用，就最好不要去购买分红险。
（责任编辑：HN022）
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出门在外也不愁日09：17&&&&&&&&
本报记者 蒋难 吴海峰 通讯员 李军 刘仁军&&&&&&&&来源：金融时报
　　20年前，熊伟还是湖北省宜昌市夷陵区姜家湾的一个普通农民，早起晚睡只能解决温饱。如今，熊伟已是宜昌市赫赫有名的“养鸡大王”，他创办的昌伟农贸公司年出栏鸡苗1200万羽、商品鸡1000万只，销售额达1亿元，是湖北省农业产业化龙头企业。20年的变化，离不开三峡农商行的支持。
　　问起与该行的合作，熊伟告诉记者：“20年前，他们还是农信社的时候，就给了我120元贷款起家。现在，到其他银行贷款都要抵押，但三峡农商行在我已有700万元贷款的基础上，2014年7月又给我新增了不需抵押的保证保险贷款300万元，让我感觉不好好经营都没法交代。”
　　据三峡农商行负责人介绍，熊伟所说的保证保险贷款，是由政府、保险公司、农商行三方商定各自承担比例风险，由三峡农商行向中小微企业发放不需要抵押的生产经营流动资金贷款。具体由宜昌市政府存入专项引导基金1亿元，建立风险补偿机制，三峡农商行与保险公司深度合作，签订扶持实体经济发展战略协议，有效破解了小微企业无有效抵押物的融资难题。
　　保证保险贷款推出后，小微企业向三峡农商行申请贷款无需提供抵质押，由政府相关管理部门初审推荐，三峡农商行与保险公司再次审核通过后，便可以签订贷款合同。贷款利率在基准利率基础上最高上浮10%，低于同类贷款产品两个百分点，并且利率可根据小微企业账户流量适当下浮，三峡农商行不再收取任何费用，不搭售任何产品。
　　宜昌微特电子公司总经理聂道静看到电视上播出高新区正在试点办理保证保险贷款的新闻后，抱着试一试的态度向三峡农商银行提出申请，没想到3天就顺利获得了300万元贷款。现在聂道静无论走到哪里，提到融资难就会向人推荐保证保险贷款：“想不到没有房产抵押，也可以在三峡农商银行贷款，3天就到账，政策真是好。”
　　“我们制定了保证保险贷款管理办法和操作流程，贷款金额在支行权限内的业务3天内可自主审批发放；在信贷管理部门授信权限内的5天内审批发放；超过信贷管理部门授信权限的由总行7天内审批发放，最长7天必须办结。”三峡农商行负责人告诉记者。
　　“现在小微企业普遍存在财务管理机制不健全、信息不透明等问题，你们如何防控风险？”面对记者的疑问，该负责人谈起了风险控制的“试、荐、联、担”四字经。
　　“试”，即保证保险贷款先行在宜都和远安两个县市行、夷陵和伍家等5家支行试点；“荐”，即申请保证保险贷款的借款人需由当地政府推荐；“联”，即对政府推荐的中小微企业，由农商行与保险公司共联，按不同行业从不同维度分别对中小微企业开展调查，经农商行和保险公司调查都通过的中小微企业，农商行给予贷款支持；“担”，即保证保险贷款到期若不能偿还，先由政府、保险公司、农商行三方按各自比例承担风险。
　　这套防控风险的方法十分有效。三峡农商行自开办保证保险贷款以来，累放额达到2.3亿元，扶持了22家小微企业和1000多户农户发展，无一逾期。三峡农商行通过保证保险贷款拓宽了贷款营销渠道，增加了存款来源，深化了与企业的合作。该行为22家中小微企业全面办理代发工资业务，向企业员工发行“福卡”近1万张，安装POS机和“卡乐付”转账电话43部，增加存款7000多万元，实现了银企双赢。
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