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少儿险是应先保重大疾病险还是意外险
P2P投资交流群：发布者：birdiam
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5&12汶川地震突然袭来，学生的人身保障问题再次引起关注。此外，还需要教育、医疗上的保障。
据记者了解，目前市场上的少儿险产品主要有4种类型：健康保障型，主要保障重大疾病，在发生重疾的时候一次性高额赔付；教育返还型，主要是在孩子高中及大学阶段给付教育金；意外保障型，在发生突发的、外来的及不可抗拒的意外时，给予理赔和报销相关费用；住院报销与补贴型，报销因疾病或意外住院的费用并按天数补贴费用。
最实用的学平险
&我们家女儿现在读小学三年级，只在学校投了保险。&一直关注地震中孩子遭遇的魏女士说，&别的保险没有买，主要是不懂，也没有这个意识。现在想应该多给孩子提供一些保险保障。&
目前，在我国，未成年人尚未纳入城镇医疗保障体系，家长一般通过购买学平险为孩子增加保障，有条件的家庭还会额外购买其他的少儿商业保险，如少儿两全保险、教育金保险等。
保险代理公司杨经理介绍，所谓&学平险&是指学生幼儿平安保险，被保险人包括在校学生及幼儿园幼儿，保险保障主要包括意外伤害保障、疾病身故保障、意外伤害医疗保障以及住院医疗保障。学平险一般保险费较低，住院医疗保额一般高于死亡伤残保额。
学平险的承保对象是在校学生，一般是团体购买，不对个人零售。学平险每年保费一般不会超过100元，但保障范围不少，涵盖了意外伤害保险、意外门诊、住院医疗等。学平险购买的时间一般是在每年9月开学时，保险公司直接与学校联系团购事宜。
&虽然根据保监会的相关规定，学校不得强制家长购买学平险。但是从实用角度出发，购买学平险大有必要。&
学平险实用，但最大的问题是赔付不足。学平险的保费较低，保额不高，有些产品死亡伤残保障额度只有1万~2万元。以人保财险学平险为例，保费为30元/人，保障额度分别为意外伤亡、残疾1万元，意外医疗3000元以及住院医疗3万元。
意外、重疾不可缺
重大疾病和意外伤害保险是比较符合儿童实际需要的保险，因为少儿基本缺少医疗保障，大多活泼好动，对危险的概念和程度还缺乏认知，是意外高发的人群之一。而且近些年儿童患重大疾病的事例比比皆是，给很多家庭带来沉重的负担。
据相关统计数据显示，目前全世界每年有100多万14岁以下儿童死于意外伤害，而且这一数字还在以每年7%到10%的速度增加。
目前很多保险公司都推出了少儿重大疾病和意外伤害保险，每年缴费仅需上百元就能解决很多问题。暂时对长期投保没有准备、家庭经济也不宽裕的家长可以首先考虑该险种。
很多险种是买的多，获得的赔付也多，但少儿意外险不同。
据了解，目前市场上的少儿医疗保险主要有两大类，一类是重大疾病险，另一类是住院医疗险。
3岁以下的孩子很容易患病，如果条件允许，家庭最好在孩子出生30天后就为其购买医疗险。
儿童重大疾病险的保费较低，因此儿童重大疾病险应该尽可能将保额买高一些。重大疾病险的赔付，一般是在确诊后即按照保险金额全额给付，保险责任也同时终止。
而住院医疗保险多为消费型险种，一般是以一年为保障期限，既有主险，也有附加险。住院医疗费用型险种一般以住院期间实际发生的费用为赔付依据；住院医疗津贴型保险则以住院天数为依据，按合同约定给付住院津贴。
购买医疗险并不等于孩子一生病就得报销。一般来讲，对于发烧、感冒等门诊，保险公司都不予报销，只有住院、手术等大型花费才能得到补贴。
需要注意的是，为规避道德风险，保监会对未成年人身故保险金最高限额规定为5万元，北京、上海、广州和深圳为10万元。
即使购买的意外险保额超过10万元，按照规定也只能赔偿10万元，所以多买实际上就是浪费。在多家保险公司分开买的做法更不可取，因为在购买前保险公司通常会询问是否已在其他公司投保，如果不如实告知，可能遭遇拒赔。
教育金保险&保费豁免&
随着教育收费制度的建立，教育成本正在由社会负担向家庭负担转变，因此家庭的教育支出往往已与生活费用持平，甚至在教育后期超越生活费用。
这就需要家长有一个合理的理财规划。体现在保险方面就是少儿教育基金保险的建立。
目前，市面上的少儿教育金保险很多，通常是孩子一出生就可以投保，但保障的时间、保险金的给付项目的差别却非常大。
杨经理介绍，少儿教育金保险具体细分主要有三种：一是纯粹的教育金保险，可以提供高中和大学期间的教育费用，有的还可提供初中教育经费；二是专门针对某个阶段教育金的保险，通常是针对初中、高中或者大学中的某个阶段，主要以附加险的形式出现；三是不仅能提供一定的教育费用，还可以提供以后创业、婚嫁、养老等生存金的保险。
因此，家长在选择教育金保险时就要注意从实际的教育费用需求出发，如果没有读研或其他深造计划，可重点考虑支付高中和大学教育经费的教育险，而不是那种大学之后领取生存金的保险。
不过需要特别注意的是，如果投保教育险要注意这份教育金保险本身是否有&保费豁免&功能，如果没有，就要自行做一个&附加豁免保费保险&，每年不过多增加数十元的保费支出。孩子保险的经济来源是父母，一旦投保人(父亲或母亲)不幸身故或因规定的原因(如发生重大意外或罹患重疾)丧失缴费能力时，有了&保费豁免&，保险公司就将免去投保人之后所要缴纳的保费，而孩子教育金的领取却丝毫不受影响。
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1.保额要适中。考虑到境外的消费水平。
2.旅行前要充分考虑航班延误等旅途风险，购买保障全面的旅行意外保险产品。
3.随身携带紧急支援服务卡及保险单，救援热线要记住，详细了解紧急救援服务内容，以及提供此项服务的境外救援公司的服务水平，从而做出最优选择。
4.国外遭遇航班延误或取消，在回国后要及时拨打保险公司的服务热线报案。
关于少儿医疗保险：消费形的就是指一年一年的买。不管你有没有理赔，只保当年。要买的话就得等第二年继续再买。交的费用也不一样。而保证续保就是不管你在保的其中是已经有理赔过某种疾病，他不能因为你有病而不给你买。而返还形的是指你所交纳的钱本金还有得回来，另外还可以有公司的分红。
比如说重疾险、意外险、定期寿险类，低保费高保障，这些比单纯买教育金附加微不足道的保费豁免更加有意义。
再有多余的资金可以考虑买些教育金、创业婚嫁金、养老理财类的，量力而行，不要弄的经济负担过重，影响到日常生活品质就可以了。
教育金体一般可以分为两种方式：一是教育金保障。主要是通过保障父母，从而保障孩子的教育金，也就是说：将保费用在父母身上，把一笔教育金的额度折算成家庭的保额。二是教育金储蓄。在传统寿险里面，基本每家公司都有这样的产品，通过把钱放到保险公司，然后采取到期领取的方式来保证孩子上学的费用。这种方式有两个优点：豁免保费和专款专用。
教育金很适合孩子，请放心购买。
新车的话，建议购买的保险组合推荐：车辆损失险＋第三者责任险＋不计免赔特约险＋全车盗抢险投保，这样人们最关心的丢失和100％赔付等大风险都有保障，保费不高但今后能保障全面的赔偿。
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意外险不保疾病致“意外”
日期： 11:16
倪先生分别投了3份人身保险，其中寿险保额74万元，意外伤害保险保额30万元。今年5月份倪先生因头痛驾车去看病，途中突发晕厥撞倒路边的障碍物，被送到附近医院，CT检查发现其“蛛网膜下腔出血”，5天后因抢救无效身故。
保险公司在了解到倪先生的情况后，依据医学资料认定其死亡原因是“自发性蛛网膜下腔出血、脑疝、呼吸循环衰竭”，作出疾病身故的判断，最终给付其家人身故保险金74万元。然而得知理赔结果，倪先生的家人表示不解，他们认为，意外险也应该赔，并表示，倪先生是在自己开车去医院看病途中昏迷，应该是意外导致脑出血身故。
疾病致“意外”不是意外身故
某人寿保险专家表示，保险合同约定的意外是指外来的、突发的、非疾病、非本意的使身体遭受伤害的客观事件，并以该客观事件为直接原因导致其身故或残疾。“若在上述事例当中，当事人是由于车辆驾驶当中的车祸意外等造成的死亡，则是属于意外险的理赔范围。而根据医院认定的相关结果，当事人的死亡原因是自身疾病所造成的，并不是车祸这件事情本身所造成的，所以意外险不赔。”
保险专家解释，此案当中倪先生发病至死亡仅5天，发病后1小时就进入深度昏迷，起病急，上述各种情况符合消费者一般理解上的“意外”(意料之外)，但与保险合同条款约定的意外(外来、突发、非疾病、非本意的)有较大差距。尽管存在车祸外伤病史，但是没有意外头部受伤、并足以造成蛛网膜下腔出血的证据，所以医学认定其真正的死亡原因是自身的疾病所造成的。
意外险难赔猝死
近来，年轻人或者白领猝死的消息不时见诸报端，一些投保人纷纷希望通过意外伤害保险分散这一风险。但保险专家指出，猝死绝大部分都是当事人自身疾病原因所造成的死亡，所以很难通过意外险进行赔付。
一般来讲，死亡有两种，意外死亡和疾病死亡。猝死虽然属于突发的、非本意的，但资料显示，七成以上猝死的原因不是外来的，更不是非疾病导致的，所以不符合意外险定义。尽管意外险不能赔，但是寿险是可以赔的。保险专家建议，寿险是以身故或全残为赔付标的，普通寿险、年金保险和重疾保险都包括寿险的身故责任。
保险专家还强调，一般来说，意外伤害主要指外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害，以上四要素对构成意外伤害缺一不可。
（作者： & &责任编辑：朱澄）
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有没有一种保险，既有终身险，重大疾病险，意外险，意外医疗，又有养老金，保费返还，年交费四千左右的？
各位推荐一下吧，谢啦！
我25岁，女，未婚，寻求好的险种
提问者采纳
平安智胜人生终身寿险（万能型）年交保费。四;3就好了：60000元
（意外伤害时赔付）4：15份 （住院时、重大疾病.5%有35.26万，平安的智胜人生：6787：20年（假定是20年：保单第35年度按中等收益4，有51，每天补助150元）建议附加7，期间也可以追加投资）保险利益.50元（其中附加险随年龄增加会有所增加）交费年限、住院日额： 1。把下面的缴费金额和保额及将来的收益降低1&#47，按6%：10000元（意外伤害造成的医疗费用报销上限额）5：150000元
（保障意外和疾病造成的身故）2、无忧意外医疗、意外伤害：120000元
（承保后90天生效，男性28种女性30种重大疾病）3、保单收益、健享人生住院费用 （给付事故发生之日起180日内实际支出的超过100元的部分）建议附加6、万能-建议书_平安_有的.63万.pdf险种、人身保障
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其他28条回答
业保险公司不是慈善机构它的每一份保障，你想把所有的事情都保障好你认为可行吗，没一个能帮你解决问题的 问题补充？建议你还是先把最主要的保障做好吧别最后啥都有了，风险来的时候，很乐意帮你设计一份为你量身定制的保障方案？如果在北京的话：25岁未婚女性，建议主要先建立重疾和意外的保障不知道你有没有社保，都需要你花钱购买的不会有白送的保险4000元的保费
这个好像是家庭电器一样，如果一个电器什么功能都有，你敢买吗？觉得又可能吗？一份适合自己的保险计划必须是按照个人的需求，个人的经济能力，全方位设计出来的。而且买保险不是一步到位，必须是循序渐进，慢慢把各种功能的险种组合一起，慢慢买齐全。你一年4000多，要买这么多保障的保险，如果有人说有，估计是所谓的万能险，你自己就看看万能险是不是万能的啦。我告诉你不可能的！也请慎重。如果你现在还很年轻，把重大疾病险，意外险，意外医疗先买了，剩下等经济条件好了再慢慢加吧，何况4000多什么都买，都是那么一点点而已，没什么意思
我也一直在寻找这样一种保险，但是这是不可能的，如果什么都有，肯定远不止4000，不然保险业的人不是要喝西北风？如果你真的想买，建议你在以上几点中选择你最看中的一种，然后附加一些险种，但是年缴4000，保额不会很高。
这种保险只有万能和投连适合了。但是4000元的预算，将来的收益一定不好。万能有保底收益，投连没有。不过长期来看，投连的收益可能会更好。但是要考虑到一点，凡是保障类一定会扣费，比如医疗，重疾，意外等。所以，即使用万能和投连来做，这些保障到了50岁以上费用高的很，如果不继续存钱，很肯能账户被划空，到时候连钱都没的领了。所以，这类产品保障方面是个问题。当然如果只考虑短期的保障就没问题。要慎重了解。
朋友您好，感谢你关注向日葵，不知道你具体年龄，不能给你具体答复，抱歉，但可以为你提供保险案例，请参考，谢谢。参考：福家安康终身健康理财保障A计划（...　福寿安康终身健康保障计划（30岁...　
您好，买保险，首先要考虑意外、重疾等保障，这对整个家庭抵御风险有重大作用；其次考虑子女教育、婚嫁等问题；再考虑养老问题。此外，买保险，请您千万别忽略了可能会出现的经济困难，我建议您选择缴费灵活（缓缴保费保单不失效）或者选择有重疾豁免保费的保险。这样会省去您后期可能会出现的烦恼。除此之外，买保险，不能总限定在一两家保险公司，要扩大参考范围，多作比较；还有选择保险代理人比选择保险公司更重要，只有选择德才兼备的保险代理人，才可能得到真正合适的保障！根据您的家庭情况和需求，我特别为您推荐适合您的保险案例，敬请参看，欢迎您与我联系，作进一步交谈！参考：十全十美终身无忧　
你的保险意识很好，现在由于环境恶化食品安全等问题，重疾发病率越来越高，而且发病年龄越来越年轻化，因此重疾险是必须拥有的。选择专业型的保障范围广泛的重疾险是才是明智的。我们公司新推出一款金享人生，保费低，保障高。而且老了如果未发生疾病风险，还可以把钱拿出来作养老补充，还可以分红。身价一直在涨，健康账户也一直在涨，真正做到抵御通货膨胀。不但让你越老越值钱。而且是低保费，高保障，你可以参考一下我的建议。祝您工作愉快!
既有终身险，重大疾病险，意外险，意外医疗，又有养老金，保费返还。有。国寿的福禄金尊可以，但预算不够
你好,朋友,有的终身重疾和终身护理险就可以做的到,但你的具体年龄没有不好做计划,能具体咨询QQ
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您好；您有很好的保险意识，不过现在的保险更彰显个性化需求，而保险是通过组合满足客户的保险保障，您的保险需求可见明了，但需要　多少保障，没有说明，并且您的收入，支出，职业，年龄，等信息不详，无法给予有建设性的建议，关于细节还需要进一步沟通，希望可以帮到您，
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你好：你可以理解我们公司的智胜万能险，它是一款有病防病，无病养老保险，另外还带有理财。年缴保险费在.谢谢
智胜万能险？是平安保险的智胜人生终身险吗？之前都有做过计划，4000元/年，交10年，但是到左60岁，低档现金价值就会显示为---，合同终止，60岁是人准备退休时候就合同终止，如果要合同唔终止就继续交钱，甘就觉得这份合同的价值唔大，我想要保终身的以后唔使用继续交钱的，毕竟才60岁几时才交够钱，怎能保障以后的养老？
您好，您的信息太少，没法帮您设计合理的计划，每个年龄层的人对保障的需求都是不一样的，没有绝对万能全包的产品。
你好！你所需要的这种产品组合建议你到太平人寿了解“福禄双至”和“金悦人生”或直接联系我。
想要面面俱到，可以，不过预算来看的话，只能蜻蜓点水。再不然的确只有万能险适合您了。
您好，您可以看一下新华的“健康福享”。参考：新华保险新版健康保障计划“健康福...　
你好!　有.你说的就是平安的智胜人生万能险.不过,不超过30岁的人年交4000元比较好.
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您好，万能险就可以解决您的种种需求，欢迎详细了解。
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出门在外也不愁平安保险2014年万能险，这个险种大病保到多少岁？具体包括什么例如重大疾病到多大？？里面有意外险-中国学网-中国IT综合门户网站
> 平安保险2014年万能险，这个险种大病保到多少岁？具体包括什么例如重大疾病到多大？？里面有意外险
平安保险2014年万能险，这个险种大病保到多少岁？具体包括什么例如重大疾病到多大？？里面有意外险
转载 编辑：李强
为了帮助网友解决“平安保险2014年万能险，这个险种大病保”相关的问题，中国学网通过互联网对“平安保险2014年万能险，这个险种大病保”相关的解决方案进行了整理,用户详细问题包括:RT,我想知道:平安保险2014年万能险，这个险种大病保到多少岁？具体包括什么例如重大疾病到多大？？里面有意外险，具体解决方案如下：解决方案1：一个朋友每年六千一？多少年？一年多少钱，重大疾病保终身，别的不知道怎样，十年
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用户还关注意外险难赔猝死 不保疾病致“意外”
  
18:07  深圳新闻网    【字号：  】
    意外险的赔付要看“死因”
    倪先生分别投了3份人身保险，其中寿险保额74万元，意外伤害保险保额30万元。今年5月份倪先生因头痛驾车去医院看病，途中突发晕厥，曾撞倒路边的障碍物，被120送到附近医院，CT检查发现其“蛛网膜下腔出血”，后转诊到省立医院。在此期间，倪先生处于深度昏迷，最终抢救5天无效身故。
    保险公司在了解到倪先生的情况后，依据医学资料认定其死亡原因是“自发性蛛网膜下腔出血、脑疝、呼吸循环衰竭”，作出疾病身故的判断，最终给付其家人身故保险金74万元。
    然而得知理赔结果，倪先生的家人表示不解，他们认为，意外险也应该赔，并表示，倪先生是在自己开车去医院看病途中昏迷，应该为意外导致脑出血身故。
    疾病致“意外”不是意外身故
    国内行业专家表示，保险合同约定的意外是指外来的、突发的、非疾病、非本意的使身体遭受伤害的客观事件，并以该客观事件为直接原因导致其身故或残疾。“若在上述事例当中，当事人是由于车辆驾驶当中的车祸意外等造成的死亡，则是属于意外险的理赔范围。而根据医院认定的相关结果，当事人的死亡原因是自身疾病所造成的，并不是车祸这件事情本身所造成的，所以意外险不赔。”
    相关医务人员解释，倪先生发病后医院病历记载无头部外伤改变（如头皮外伤或颅骨骨折），而此前的CT检查提示倪先生蛛网膜下腔出血。
    根据120接诊记录及住院病历均描述为突发晕厥，特别是死亡病历记载得很清楚，自发性蛛网膜下腔出血－脑疝－中枢性呼吸循环衰竭死亡，所以保险公司由此认定为疾病身故，并认为仅凭倪先生的家人主张有外伤史不能认定为意外身故。
    据医学专家介绍，蛛网膜下腔出血（SAH）是指各种原因引起的脑血管突然破裂，血液流至蛛网膜下腔的统称。它是某些疾病的临床表现，其中70%~80%属于外科范畴。
    保险专家解释，此案当中倪先生发病至死亡仅5天，发病后1小时就进入深度昏迷，起病急，上述各种情况符合消费者一般理解上的“意外”（意料之外），但与保险合同条款约定的意外（外来、突发、非疾病、非本意的）有较大差距。尽管存在车祸外伤病史，但是没有意外头部受伤、并足以造成蛛网膜下腔出血的证据，所以医学认定其真正的死亡原因是自身的疾病所造成的。
    记者了解到，在不少理赔案件中出现被保险人原因不明身故，而保单受益人会主张意外身故理赔，但保险公司往往按疾病身故处理，从而产生纠纷。根据《保险法》相关规定，受益人在申请理赔时须提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度证明的义务。专家表示，这类事故发生后，受益人可及时通知保险公司，并做好现场保护和提供固定证据。
    意外险难赔猝死
    近来，年轻人或者白领猝死的消息不时见诸报端，一些投保人纷纷希望通过意外伤害保险分散这一风险。但保险专家指出，猝死绝大部分都是当事人自身疾病原因所造成的死亡，所以很难通过意外险进行赔付。
    “一般来讲，死亡有两种，意外死亡和疾病死亡。猝死虽然属于突发的、非本意的，资料显示，七成以上猝死的原因不是外来的，更不是非疾病导致的，所以不符合意外险定义。”值得注意的是，尽管意外险不能赔，但是寿险是可以赔的。“保险专家建议，寿险是以身故或全残为赔付的标的，普通寿险、年金保险和重疾保险都包括寿险的身故责任。”
    保险专家还强调，一般来说，意外伤害主要指外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害，以上四要素对构成意外伤害缺一不可。
来源： 大洋网-广州日报  编辑： 遥远
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