呼和浩特剑铎商贸有限公司
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广发银行股份有限公司北京朝阳门支行与谷文利、北京奥润琦商贸有限公司、王琦、中担投资信用担保有限公司金融借款合同纠纷一审民事判决书
北京市东城区人民法院民 事 判 决 书（2012）东民初字第06683号原告广发银行股份有限公司北京朝阳门支行（原广东发展银行股份有限公司北京朝阳门支行），住所地北京市东城区朝阳门内大街288号院1号楼。负责人张国英，行长。委托代理人孟庆栋，男，日出生，汉族，广发银行股份有限公司北京分行职员。委托代理人许亚亚，女，日出生，汉族，广发银行股份有限公司北京分行职员。被告谷文利，男，日出生。委托代理人牛彦平，北京市天铎律师事务所律师。被告北京奥润琦商贸有限公司，住所地北京市昌平区昌平镇水屯村南。法定代表人谷文利，总经理。委托代理人牛彦平，北京市天铎律师事务所律师。被告王琦，女，日出生。委托代理人牛彦平，北京市天铎律师事务所律师。被告中担投资信用担保有限公司，住所地北京市东城区朝阳门北大街8号富华大厦D座12层A室。法定代表人刘建京，董事长。委托代理人汲静韬，北京市铭达律师事务所律师。原告广发银行股份有限公司北京朝阳门支行与被告谷文利、被告北京奥润琦商贸有限公司（下称奥润琦公司）、被告中担投资信用担保有限公司（下称中担公司）、被告王琦金融借款合同纠纷一案，本院于日受理后，依法由法官柴杨担任审判长，法官王广存、人民陪审员余晓辉组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人孟庆栋、许亚亚，被告谷文利、被告奥润琦公司及被告王琦的委托代理人牛彦平，被告中担公司的委托代理人汲静韬均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，日，被告王琦向原告出具声明，表示知道并同意其配偶被告谷文利因经营需要向原告借款。同月22日，原告与被告谷文利、被告奥润琦公司及被告中担公司签订个人贷款合同，被告谷文利向原告借款4000000元，被告奥润琦公司、被告中担公司为上述债务承担连带担保。合同签订后，原告依约发放贷款。借款到期后被告中担公司偿还了部分借款，截至日，被告谷文利尚欠借款本金元及相应利息未付，被告王琦作为被告谷文利的配偶对夫妻关系存续期间的债务负有共同还款责任，而被告奥润琦公司及被告中担公司亦未依约承担保证责任，故原告起诉要求被告谷文利偿还借款本金元及至该款还清之日止的利息、罚息、复利（其中截止至日的利息28193.82元、罚息1655.30元、复利12.85元，自日起至实际付清之日止按双方签订的个人贷款合同约定计算），被告王琦对被告谷文利的上述债务承担共同还款责任，被告奥润琦公司、被告中担公司对被告谷文利的上述债务承担连带责任，诉讼费由四被告负担。被告谷文利、被告奥润琦公司辩称，原告起诉的欠款数额有误，由于原告在放贷当天，即从贷款账户中扣减了贷款账户管理费70798元，被告谷文利的实际借款数额不足4000000元，故在被告谷文利的欠款数额中应扣除贷款账户管理费。被告奥润琦公司则同意按被告谷文利确认的债务数额承担担保责任。被告中担公司辩称，公司因涉嫌刑事犯罪已被法院判处承担刑事责任，目前刑事追缴与退赔尚未全部完成，银行最终损失尚不确定，犯罪分子非法占有、处置被害人财产而使其遭受物质损失的，人民法院应当依法予以追缴或者责令退赔。经过追缴或者退赔仍不能弥补损失，被害人向人民法院民事审判庭另行提起民事诉讼的，人民法院可以受理。因此，目前银行的实际损失尚无法确定，被告无法承担相应责任。被告王琦辩称，自己虽与被告谷文利系夫妻关系，但并未在借款合同中签字与被告谷文利共同向原告借款，且自己在声明书中签字，即明确被告谷文利向原告借款系被告谷文利个人债务，并非夫妻共同债务，故请法院依法驳回原告诉请。经审理查明，被告谷文利与被告王琦系夫妻关系。日，被告王琦向原告出具声明书，明确其与被告谷文利系夫妻关系，同意被告谷文利因经营需要向原告申请借款4000000元。同月22日，原告与被告谷文利、被告奥润琦公司、被告中担公司签订个人贷款合同，原告向被告谷文利发放贷款4000000元用于被告奥润琦公司采购钢材，借款期限自日起至日止，借款利率为浮动利率，即以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率计息，遇利率调整，从中国人民银行调整之次年的1月1日起予以调整。贷款发放至被告谷文利在原告方开立的银行账户（×××）内，还款方式为到期一次还本，每三个月末月的20日为结息日；若被告谷文利未按合同约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起依照逾期贷款罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%，且原告有权宣布合同项下借款全部或部分到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。被告奥润琦公司及被告中担公司对被告谷文利的上述债务承担连带责任保证。同日，原告与被告谷文利、被告奥润琦公司、被告中担公司又签订补充协议，约定被告谷文利同意向原告支付70798元贷款账户管理费，支付方式：于贷款发放当日，将账户管理费70798元存入其贷款账户，并授权原告从其贷款账户内扣收，被告奥润琦公司及被告中担公司同意按照个人贷款合同约定继续为原告合同及本补充协议项下债务提供相应担保。上述合同签订后，被告谷文利于当日13时4分在原告处开立的银行账户（×××）内存入100000元。同日17时20分，原告从该账户内扣款70798.20元。同日20时零1分，原告依约向该账户放贷4000000元，贷款利率为年6.31%。日、10月20日、日、3月6日、4月22日，被告中担公司先后替被告谷文利还款62398.89元、64502.22元、64502.22元、元、32251.11元、1728.87元。借款到期后，被告谷文利未能按约还款，截止日尚欠原告借款本金元、利息28193.82元、罚息1655.30元、复利12.85元未付，被告奥润琦公司及被告中担公司亦未承担保证责任，故原告诉至法院。另查，日，经工商行政管理部分核准，原告的企业名称由广东发展银行股份有限公司北京朝阳门支行变更为广发银行股份有限公司北京朝阳门支行。再查，日，北京市第一中级人民法院作出（2013）一中刑初字第3573号刑事判决书，以被告中担公司及直接责任人员被告陈冠宇等人，伙同其他公司或个人以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，判决被告中担公司犯骗取贷款罪，判处罚金三千万元…扣押款按比例发还北京银行、中国工商银行北京分行、光大银行北京分行、广发银行朝阳门支行、中国银行北京分行、南京银行北京分行，扣押的房产及股权变价后按比例发还上述银行。其中被告中担公司骗取贷款案涉及广发银行朝阳门支行的贷款为：北京先鸣伟业茶业有限公司的李娟（2011年4月，五百万元）、北京三味书苑图书有限公司（2011年6月，五百万元）。上述事实，有原告提供的结婚证、声明书、个人贷款合同、补充协议、借款借据、个人对账单、客户交易历史查询、工商档案，（2013）一中刑初字第3573号刑事判决书，以及原告与四被告当庭陈述在案佐证。本院认为，根据法律规定，借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，被告谷文利、被告奥润琦公司、被告中担公司与原告在签订个人贷款合同及补充协议，明确表示愿意接受贷款合同及补充协议中关于各自权利义务的约定，上述约定未违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，各方均应按合同约定履行己方义务，现原告依约向被告谷文利发放了贷款，在合同履行过程中，被告中担公司虽替被告谷文利偿还了部分借款，但剩余借款本息被告谷文利至今未能偿还，被告奥润琦公司、被告中担公司亦未承担相应保证责任，上述三被告的行为已构成违约，故原告依据个人贷款合同约定，要求被告谷文利偿还拖欠借款本息，要求被告奥润琦公司、被告中担公司对被告谷文利的上述债务承担连带责任，理由正当，本院予以支持。对于被告谷文利答辩所称实际借款数额不足4000000元之说，依据补充协议约定，被告谷文利应于贷款发放当日将账户管理费存入贷款账户，而根据银行提供的被告谷文利贷款账户的交易历史查询显示，原告是在被告谷文利存入100000元后先行扣划了账户管理费，然后才向被告谷文利的贷款账户内发放涉案4000000元贷款，因此，被告谷文利认为原告是将4000000元贷款在扣减了70798元后剩余款项才发放至被告谷文利贷款账户内之主张，没有相应的事实依据，对被告谷文利要求从欠款中扣减账户管理费的请求，本院不予考虑。对于被告王琦以个人贷款合同系原告与被告谷文利所签，并非夫妻共同债务为由要求免除还款责任之抗辩，由于涉案借款行为发生于夫妻关系存续期间，且被告王琦在被告谷文利向原告借款所出具的声明中，并未注明该借款属被告谷文利个人债务，因此依照有关法律规定被告谷文利向原告申请贷款所负的债务应认定为夫妻共同债务，由夫妻二人共同偿还。关于被告中担公司因犯骗取贷款罪已被法院判处承担刑事责任一节，鉴于刑事判决中涉及的被告中担公司骗取广发银行朝阳门支行的贷款中并不包括涉案借款，故被告中担公司的抗辨理由，不能成立，本院对此不予考虑。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》（二）第二十四条之规定，判决如下：一、被告谷文利、被告王琦于本判决生效后十日内共同偿还原告广发银行股份有限公司北京朝阳门支行借款本金三百六十三万二千二百五十一元一角一分及利息、罚息、复利（其中截至二○一二年四月二十四日的利息二万八千一百九十三元八角二分、罚息一千六百五十五元三角、复利十二元八角五分，自二○一二年四月二十五日起至实际清偿之日止，按个人贷款合同约定计算）；二、被告北京奥润琦商贸有限公司及被告中担投资信用担保有限公司对被告谷文利的上述债务承担连带保证责任；三、被告北京奥润琦商贸有限公司及被告中担投资信用担保有限公司在向原告广发银行股份有限公司北京朝阳门支行承担连带保证责任后，有权向被告谷文利追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费四万一千零九十六元（含保全费五千元），由四被告共同负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费上诉于北京市第二中级人民法院。在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判长　柴杨审判员王广存人民陪审员余晓辉二〇一五年二月十六日书记员　杨　　　　　　 梦　　　　　　 莉
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