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第十二章 45岁之前要拥有10亿家产
　　一、45岁之前要拥有10亿家产　　我要攒10亿的原因　　用10亿来为我们的后半生做打算　　有了10亿我就自由了　　10亿，可以使我得到幸福　　我要攒10亿的原因　　要以平常心面对“45退”时代　　为此，我们才要积累10亿家产　　20世纪末的亚洲金融风暴给我们的社会带来了巨大的变化。我认为其中最显著的变化就是终身雇佣制被彻底打破。对此，相信不会有人有异议吧。一生在职的生活已成了遥远的过去，这个体制的变化给我们带来了极大的绝望和冲击。　　在终身被人雇佣的制度下，我们用每年上涨一点点的工资来自我安慰，为几年一次幸运的升职而感激涕零。只要没有大的过失，退休之前就可以一直稳稳地坐在自己的位子上。现在，这一切，只能是一个可想而不可求的“仲夏夜之梦”了。世界已经变了！　　20世纪初的欧洲退休年龄为65岁，是根据人的最高寿命而定的。然而，这种“65退”的说法早已不存在了，现在的退休年龄已变为45岁，也就是常说的“45退”时代。可是，这个“45退”时代也不会长久了。一个西方机构对在职职员进行过一次广泛的“体感”退休年龄的调查，结果显示平均“体感”退休年龄居然是38.8岁。　　在寒冷的冬天，人们感觉到的温度明显低于实际温度，所以，“体感”这个词本身就包含有夸张的意思。但通过此次调查，却可以看出小职员们对退休年龄将会提前的不安和忧虑。　　对于一个小职员来说，“退休”一词的概念已经越来越模糊了。公司已经不再需要那些快到退休年龄了还只会拼命做事却毫无建树的“忠诚派”。　　对公司的发展贡献不大，那么在公司继续工作的可能性就会很小。这与你的工龄无关。或许由于工龄只会成为涨工资的依据，所以更有可能让你成为被炒的对象。这就是现实！一味按时退休，领了一笔退职金之后就可以安享晚年的想法已经不符合当前的形势了。对那样的生活我们也不该再有所留恋。　　以生存战略对待“45退”时代　　国民银行和住宅银行合并之后，曾经在国民银行上班的李某名誉退休了。总以在银行工作而自豪的他万万没有想到，名誉退休这个“荣誉”会降临到自己的头上。被挤出来之后，他的情绪一直很不稳定。　　李某从未想过自己也会名誉退休。都说银行工作是“铁饭碗”，只要没有重大过失是不可能领不到退休金的。李某本打算退休后把领到的退休金存进银行，用每个月的利息养老。但是，这突如其来的名誉退休把李某的生活搞得一团糟。　　首先，整个家庭生活就已经与以往大不一样了。老婆打扫屋子时都会嫌在家无所事事的李某碍眼。好不容易有时间跟孩子们谈谈心，孩子们却各自跑回自己的房间不理他。名誉退休金已所剩不多，新的工作还是没找到。现在，连供孩子读书都成问题了。　　李某在公司上班的时候，一心惦记着退休金，根本没想过存钱。现在，他们全家唯一的积蓄就是名誉退休金。只用这笔钱供孩子们读书以及家里的日常消费肯定支撑不了多久。　　他后悔在银行工作的时候，每天管理别人的存款，却从来没有给自己开个户头存一分钱，更后悔自己没有控制好以前的收入和支出。　　那么，怎样才能在这种艰难的环境中生存呢？当有人问：“您对退休以后的生活有什么打算？”极少有人能非常自信地回答出来。现在脑子里还没有对钱形成概念的人们，最终有可能都会加入到失业者的行列中去。也许流浪街头将会是这些人最后的终点。　　经历过名誉退休的人大多数为45岁左右，这些人都能切身体会到这个年龄段就是人生的一大转折点。　　45岁之前要拥有10亿家产（2）　　如果说45岁是人生的转折点，那么45岁之前是否应该为45岁以后的生活做些准备呢？关键就在于“钱”。在“45退”到来之前我们应该准备好10亿，以供我们后半生享用。只有这样，我们才能坦然面对“45退”时代。　　用10亿来为我们的后半生做打算只要有了10亿家产，我们就可以挺起胸膛做人欣然迎接我们生命的第二春根据2000年的统计资料显示，韩国人口的平均寿命男性为72.1岁，女性为79.5岁。还有一些数据表明，只要能够避免三大死亡因素——癌症、循环系统疾病、交通事故，男性的寿命就可以达到85岁，女性可以达到87岁。　　大概30多年前，韩国的人均寿命还只是62.3岁，而退休年龄一般都是55岁到60岁之间。大多数人正常退休后，用领到的退休金再活个三五年，生命也就走到了尽头。因为，退休之后已经没几天活头了，设计退休之后的生活也就显得不太重要了。　　但是，在这30年里，人们的平均寿命大约延长了14年（1971年的平均寿命为62.3岁，2000年的平均寿命为75.9岁）。照此情形来看，人类的寿命还将继续延长。　　相反，退休年龄却越来越提前了。本应该“前半生努力工作，后半生享受生活”的人们，现如今却在为“后半生应该怎样度过？”而苦恼。　　计算自己还可以活多少年的数字叫做“预期余命”。30岁的男人还有43年的预期余命，30岁的女人还有50年。而45岁年龄段的男人还有29年预期余命。人生可以分为从出生到上学前、求学、就职以及退休后四个阶段。如此看来，退休以后的生活可能是人生最漫长的一段岁月了。　　有准备的老年和没有准备的老年月租金10万韩元的房间里，既没有卫生间，也没有厨房。这就是老人唯一的归宿。　　与那些露宿街头的人们相比，这已经算是“豪华”的生活了。但是，你能想得到吗？刘老汉曾经是一位大学教授，有过稳定的收入和较高的社会地位。他的3个儿子都毕业于名牌大学，后来都赴美留学。现在，3个儿子都定居美国，生活条件十分优越，但却没有一个人愿意回来奉养老人。曾经和他一起生活的夫人，也早在20年前去世。如今，只有刘老汉一个人在这破旧狭窄的小屋里过着艰难困苦的生活。　　想起儿子们，刘老汉总是悲愤难忍，也懊悔自己的教子无方。老人曾经用自己微薄的收入为孩子们请家教，让他们可以顺利进入名牌大学，还把他们送出了国门。老人曾一度引以为傲，周围的人也都羡慕不已。为了准备孩子们留学成家的费用，老人卖掉了房子，手头仅剩下3000万的房屋抵押金。即便如此，老人还是觉得很幸福。因为，他深信即使自己已经退休，没有了经济收入，儿子们回国后也一定会抢着奉养自己的。就这样幻想着幸福的晚年生活，老人生活在16坪的破楼里，也从未有过半句怨言。　　45岁之前要拥有10亿家产（3）　　可是，事与愿违。儿子们一个都没回来，就连仅有的房屋抵押金也都用在了为夫人治病上。就这样，刘老汉就成了身无分文的乞丐。由于把所有的钱都用在了孩子身上，老人只能与孤独、贫穷为伴了。现在，老人最大的心愿就是能早日离开这个世界与夫人相聚。　　一切都只为孩子们着想，却没有为自己的后半生做任何打算，现在的刘老汉已经是追悔莫及了。　　同样在大学里当过教授的韩博士，现在拥有价值5亿的高档公寓。虽然出生在地主之家，但由于家道中落，他在求学阶段十分艰苦。因为缺少学费，韩博士没有能攻读自己中意的医科，而只选择了赚钱容易得多的药学。　　韩博士有4个儿子，大儿子毕业于哈佛大学化工学院，现在印第安纳州的Lily研究所工作；二儿子毕业于芝加哥大学经济系，现在KDI任职；三儿子毕业于汉城大学医学院，现在现代亚山医院当医生；小儿子现就读于高丽大学工业工程学院。周围的人们都十分羡慕韩博士一家。　　很多人都说韩博士是虎父无犬子。其实，韩博士为自己的晚年生活做了充分的准备才最应该得到人们的赞赏。年轻时历尽苦难的韩博士，特别注意培养孩子们的自立能力，主要是培养孩子自觉自学的意识。在这种教育模式下，孩子们从没请过家庭教师，学习成绩也都是名列前茅。这不仅节省了请家庭教师的开销，因为孩子们成绩优秀获得了奖学金，留学费用上也省下了一大笔钱，韩博士就能够为自己的晚年生活做充分的准备。现在，已经退休的韩博士在一家公司担任研究顾问。　　对于拥有了10亿家产的人们来说，未来的生活充满了光明与希望。而对于没有为晚年生活做好准备的人们来说，今后的日子只能在消极与绝望当中度过。　　你是怎么想的呢？难道你不想有一个安乐祥和的晚年吗？10亿不是一个小数目，任何人都不可能轻易实现。但只要拥有了10亿家产，我们就完全有能力迎接生命的第二春。　　有志者事竟成！只要你能够勤勉刻苦，赚到了10亿的家产，幸福美好的晚年生活就不只是一个梦想。　　虽然很不情愿，我们还是要认真审视一下现在的生活。　　清晨被闹钟惊醒，多希望能再睡5分钟啊！“是再多睡一会儿，还是起来吃早饭呢？”在犹豫不决中勉强爬起来，上司魔鬼般的脸孔却又出现在眼前。“今天不知道又要挨多少骂。”就这样一边叹气一边勉强吃下早饭，便匆匆踏上“征程”。　　上班的路一向都是战场。交通堵塞，地铁满员，每天都要经过一场“厮杀”才能顺利到达公司。真想快点攒钱，早一天脱离这种令人厌烦的职员生活。庸庸碌碌的一天又稀里糊涂地过去了，下了班便与同事相约去酒吧喝酒。只有在这里，我们才可以痛痛快快大骂上司。等喝得差不多了坐上回家的地铁，这时才会想到：“要是能有10亿该多好啊！”　　回到家又累又困倒头便睡，早就把想要攒钱的想法抛到了九霄云外。就这样日复一日年复一年，而立、不惑之年倏忽而过。突然有一天发现自己越来越像以前讨厌至极的上司，而此时自己的名字已经赫然出现在了名誉退休职员名单上。　　现实就是如此残酷！我们总是梦想着经济自由，但是，经济上的自由并不是每个人都可以获得的。“要么自由，要么死亡。”有了这种视死如归的决心，设定计划并予以实践才能够真正获得自由。对于那些既没有计划也没有行动的人，等待他们的只有被解雇的“死亡通知书”。　　“求生者死，求死者生。”李舜臣老将军的这句名言讲的就是这个道理。　　拥有10亿是我的梦想　　住在李村洞的金社长前几年在康华岛买了一幢田园别墅。星期六孩子们从学校回来就在那里耕田种地。他们种了生菜、辣椒、萝卜还有土豆，这块地就是金社长一家的农场。这些家养的农作物不用施肥，只要浇水就能长得很好。现在，这里成了孩子们最好的自然课实践场地。　　到了晚上，金社长还和孩子们一起举行红薯宴。他们用去年秋天准备好的木头做成的木炭烤红薯。这样烤出来的红薯其味道无比香甜。金社长偶尔也邀请一些大学同学过来做客。与同学们一起吃着烤肉喝着酒，恍惚间觉得好像又回到了30年前。夜幕悄悄降临，与同窗好友一起围坐在篝火边，回忆过去美好的时光，幸福之感不知不觉涌上心头。　　45岁之前要拥有10亿家产（4）　　金社长就是一位10亿家产的拥有者。他深深感谢富足的经济条件带给自己的幸福生活。　　经济上的自由可以带来精神上的自由　　如果你有了10亿，要用它来做什么呢？“拥有了10亿也没有地方花嘛。”如果是这样，你就没有必要非得积累10亿，更没有必要读这本书了。　　若只是觉得10亿对于你来说还太遥远的话，就先合上这本书仔细思考一下：如果我有了10亿要做什么呢？拥有10亿会给我的生活带来怎样的变化呢？会不会成为我改变人生的契机？我的人生是不是就能由我自己做主了呢？会不会带来精神上的空虚呢？像这样一点点挖掘出我们对金钱的欲望，并能够坦然面对，它会成为我们积累10亿的动机。　　有了坚实的经济基础，实现真正意义上的精神自由就会成为可能。许多事情因经济上受到约束而无法实现。但只要经济上自由了，这一切都可以实现。这会使我们的心灵摆脱不必要的枷锁，完全放松下来。这种心理上的放松可以使我们实现真正的精神自由。　　两三年前，某信用卡公司的信用卡广告词中有这么一段话：“朋友，富有起来吧！”当时这个广告风靡全国，影响至深。不久后，“恭喜发财”也成了最流行的新年贺词。如此看来，这句广告词可以说是发掘人们心中想成为富翁的潜在欲望的一等功臣。　　绝大多数人都想成为富翁。但是，当别人问及“您的心愿是什么”的时候，很少有人能坦然地回答：“我的心愿是挣很多钱。”这是因为我们受儒家思想的影响颇深，士农工商的旧观念至今还深入人心。　　罗伯特·清崎的《富爸爸，穷爸爸》在这一点上还是值得赞赏的。尽管这本书内容略显空洞，但却能够让人们直面自己对金钱的欲望。　　时光荏苒，岁月如梭，人们对金钱的观念已经有了很大的改变。现在，大家都希望能赚到很多钱，有朝一日成为富翁。人们已经不再羞于将这种心愿和欲望表达出来。　　那么，究竟有多少钱才能得到幸福，有多少钱才算是个富翁呢？当然，每个人对富有的标准是不一样的。有些人只要拥有一点财产就会很满足，而有些人虽然家财万贯也并不觉得富有。　　在2002年初三星证券公司进行的问卷调查中显示，占比例最多的42%的人认为拥有10亿以上的家产就可以算是富翁。　　这与英国华威大学研究组对此进行的调查结果十分接近。他们在1990年到1999年的10年间，每年对1万名英国人进行生活水平满意度调查。调查结果显示，英国人认为拥有100万英镑是最幸福的。　　100万英镑按照国民收入指数换算，大约是9亿韩元。所以，我想拥有10亿左右的财产应该是大多数人感到满足的一个标准吧！　　10亿最为适宜　　“金社长，刚完工的别墅都卖出去了吗？”　　“噢，金组长，因为别墅临近地铁站，所以很快就卖完了。”　　“是吗？祝贺您，该请客啦！”　　“呵呵！金组长让我请客，敢不遵命吗？”　　“我也希望能像您一样挣大钱，可就是没有机会呀！哈哈！”　　“是吗？那么，金组长现在的资产大概有多少？”　　“我呀！就有一栋公寓。”　　“嗯，是吗？不过，钱这个东西也不是越多越好。”　　“啊？这话怎么说？”　　“钱太多了也会成为包袱。所以，钱只要够花就好。”　　“哎！这恐怕是像您金社长这样有钱人的说法吧，您再说这种话我会受刺激的，哈哈！”　　“不，这不是开玩笑，而是我的切身体会。”　　45岁之前要拥有10亿家产（5）　　“真的是这样吗？”　　“嗯。虽然我有点小钱，但却从不敢让亲戚知道，就是怕他们上门借钱。”　　“是啊，是会有这方面的顾虑。”　　“我在拥有10亿之前，真的是非常努力工作，而且从中享受到了成功的喜悦。金组长您也知道，我在刚结婚的时候也受了不少苦啊。幸亏继承了岳父大人的不动产事业才有了今天的成就。”　　“是啊。”　　“但是所拥有的钱一旦超过了10亿，钱多钱少已经感觉不出有多大差别了。”　　“那倒有可能。”　　“金组长听我一句，您也拼命赚它10亿吧。不需要更多，钱多了就只会带来不必要的麻烦。税金也会增加啊！”　　10亿是幸福的充分条件　　拥有10亿，意味着你将不会再为金钱所累，10亿是你能够真正开始享受经济自由的最初金额。从经济上看，10亿是“不幸的结束，幸福的开始”。　　当然，不是说拥有10亿的人都会幸福。前面提到过的英国华威大学研究组也认为，并不是所有拥有100万英镑的人都会感到幸福。工作上的成就感、美满的婚姻生活、健康的身体等才是决定性因素。人类对幸福的理解大体相同，韩国人也不例外。　　在面对不如意的时候，钱可以帮你渡过难关。一个人有了钱，对现在的工作不满意，可以随时调换。如果手里没有钱，为了生计就算不喜欢也要继续做下去。　　对婚姻生活不满意，可以提出离婚。可是如果没有钱，就很难作出离婚的决定。在考虑离婚的女性当中，使她们犹豫不决的最大因素就是离婚后的生存问题。　　如果你有钱而健康状况不好，那么可以在很好的医疗条件下接受治疗，也可以到空气新鲜的疗养所疗养。但是，如果你没有钱，即使是病了也无法进行有效的治疗，更别提什么疗养了。很多没钱的病人，就是因为没有得到良好的治疗才提前离开了人世。　　10亿家产不一定是得到幸福的必要条件，但却是充分条件。我们不该对拥有10亿采取消极的态度。就算是为了今后更加幸福的生活，我们也该为拥有10亿而努力，难道不是吗？　　10亿，只要努力谁都可以实现　　一般可以称得上富翁的人都拥有超过10亿的财产。但是，这本书上所讲的情况是自己居住的房子、持有的股票、金融资产等的总和超过10亿的情况。因为，这个程度的富翁虽然算不上是什么大富翁，但只要努力的话就可以达到小富翁的标准。　　20亿～30亿可能是超出我们想像之外的钱，而10亿是可以通过我们的努力积累下来的数目。所以，10亿对于我们来说是一个可以挑战的目标。　　愚钝的人想像成为大富翁，而聪明的人会想像成为小富翁。明洞有一位企业家说过这样的话：　　“10亿是可以通过努力积累下来的钱，100亿是有运气才能积累的钱，1000亿是从天上掉下来的钱。”　　如果可以通过努力积累10亿，那么就从现在开始积累吧！　　（以1999年为基准，统计局资料）　　正因为如此，我们才应该在尚未退休之前为自己退休之后的生活做打算，使自己的后半生不再受贫困之苦。　　用20年的积蓄来供养40年的人生，这样的社会环境是很残酷的。你有没有可以防老的“盾牌”呢？所谓国民保险、企业保险早就成为钝矛也能穿破的盾牌了。只有用我们的双手创造的财富才是老年生活的最好保障！　　综上所述，没有积蓄的老年生活只能是暗淡无望的。　　有准备的老年和没有准备的老年　　已年过九旬的刘老汉一个人在汉城火车站前的小屋里艰难地生活着。这个面积仅为0.7坪、月租金10万韩元的房间里，既没有卫生间，也没有厨房。这就是老人唯一的归宿。　　拥有10亿的人都是些什么样的人呢？长相也好、思维方式也好，是不是都与众不同呢？其实，他们也只有两只眼睛，一个鼻子，一张嘴，与其他人没有什么两样。　　但是，他们的思维方式却与众不同。拥有10亿家产的人们脑子里充满了如何才能挣钱的想法，就是在这一点上可以看出他们的过人之处。　　大多数人对钱都没有什么明确的概念，而那些拥有10亿家产的人却不同。他们对钱有着相当明确的认识，因此也能更加彻底地执行赚钱的使命。　　他们的词典里不存在“大概”这个词，做起事来永远都精打细算。只有这样，他们才能以最快的速度聚敛财富，从中享受人生的乐趣。他们赚钱最基本的原则就是进账快，出账慢。该收的钱尽量早收，该付的钱尽量晚付。这样做就可以更多地收取期间利息。若每件事都能这样精打细算，自然就能将钱积攒下来。　　在城内经营一家学院的李院长，曾经是一个不足七个月的早产儿，一出生就进了育婴箱。一直体弱多病的她做起事情来却总是干劲儿十足，真不知道她的精力是从哪里来的。　　曾就读于淑明女大经济系的李院长毕业之初并未急于求职，而是将注意力都投入到了创办学院上。当然，在当时就业并不是件容易的事。在大学期间曾经偷偷打工（有一段时期韩国禁止大学生课外打工）的经历也为她的创业奠定了一定的基础。学院在创办之初连给老师们发工资都成问题，但她凭借天生的韧劲儿与勤劳，在很短时间内就将局势扭转过来。　　李院长的成功秘诀简单地说，就在于能与学生同呼吸共命运。在学院里，李院长总是第一个到，最后一个回去。她要等到所有的学生都走了之后才离开。身为院长完全可以早点回家，但是她却一定要坚持与学生“共同进退”。　　负责学院数学课的李院长10年来从没有缺过课。她说：“不管身体多么不舒服，只要一站到讲台上就会觉得精力充沛。”正是她这种坚忍不拔的精神感染了全院师生，使学院的名气越来越大。　　李院长高中时的成绩平平，读大学时也没有过突出的表现。她能在40岁之前攒下10亿的家产，是因为对钱有明确的认识，并且拥有极强的行动力。　　富有的人都拥有亲切的笑容　　我在进入金融机关之前，实际上对钱也没有什么概念。只记得开始时我的月薪是30万。那个时候从来没想过有一天我的财产能以亿来计算。　　就职于证券公司的近20年间，我遇到过不少亿万富翁，其中，有拥有数百亿的大富翁，也有拥有几十亿的中富翁，还有拥有10亿左右的小富翁。他们都是些和蔼可亲的人。　　有一位富翁从不在自己的外表上多下功夫，脸上总是带着明朗的笑容，心地极为善良。还有一位身高1.8米的富翁，虽然看起来高大威猛，性情却极为温和。这些人不仅在物质上富有，内心世界也更为充实。他们的脸上总有一种与世无争的超然。或许，这就是我们在十年、二十年后的样子。　　提起富翁，好像总给我们一种冰冷无情而又十分傲慢的印象。当然，富翁中也不乏其人，但这并不表示所有的穷人就都是和蔼可亲的。一个人的性情并不取决于他的财富多少，而在于其心境是否平和。　　抛开对富翁先入为主的偏见，让我们为了能成为物质和精神上的双重富翁，而明确对钱的概念吧！　　10亿确实不是个小数目。所以，很多人都认为，对于一个上班族来说这只是一个无法实现的梦。那些上班族总觉得自己的收入微薄，还经常抱怨说：“怎么可能攒得了10亿？如果我有自己的产业还有可能。再说，纳税是个大问题。我们完全就是玻璃钱包，手头儿有多少钱都一目了然。那些个体业主还有律师，他们分明比我挣钱多，为什么交的税却比我少呢？”因此，这些人特别羡慕个体业主。　　反过来，个体业主们也在羡慕上班族：“上班族的生活多自在呀。到时候就能拿到工资，生病了还可以请病假，喝多了酒第二天还可以尽情去洗桑拿，太让人羡慕了！不容易攒下10亿的其实是我们。就算辛辛苦苦干了一整天，像现在这样不景气的时候一个月能挣100万也很难呀。”　　上班族有上班族的不平，个体业主也有个体业主的苦衷，每个人都在愤愤不平中虚度光阴。只有那些在别人抱怨的时候埋头苦干的人，才有可能成为10亿家产的拥有者。　　以经营不动产赚到10亿的人　　住在义政府市湖远洞的夏社长，就是一个以经营不动产攒下10亿家产的人。从20世纪70年代后半期开始创业的夏社长，是通过所谓的“房屋买卖”起家的。　　当时，在韩国公寓还没有普及，大多数韩国人的居所都是独门独院的。夏社长的做法就是建好住宅，先搬进去住几个月再卖掉。在自己居住时，夏社长投资修建庭院、装修房间。这样，几个月后就可以以高价将房子出售。修缮房屋期间再去建别的房子，等新房子快竣工时就把自己现在居住的房子卖掉。　　新昌栋、双门栋一带是夏社长的主营业区。他开玩笑说：“因为经常搬家，现在整理搬家的东西只要三四个小时就足够了。”　　以这种方式积累了一定的资金后，夏社长就将投资的重点转向了别墅。这次，夏社长将主营业区定在了方学站附近的方学洞。因为是地铁的主要换乘站，建好的别墅很快就销售一空。这样一来资金回收很快，夏社长又有了购买地产建房屋的打算。有时找不到合适的空地，夏社长就先买下看好的地段的几所住宅，再将它们拆了重建。　　夏社长在别墅投资上成功的秘诀，就在于不管地价、房价高低，地点一定选在地铁换乘站的附近。这样，就算卖不出去也能很快地租出去。这些都在他的预计范围之内。在这种地段建房子，总能很快出手，将收回的资金再买地建房子，这样就能维持一种长久的良性循环。　　在仁川的府平工段工作的李社长，通过买卖公寓挣了大钱。　　阳川区的牧洞现在虽然不比江南差，可在李社长投资之初情况却并非如此。　　只要一下雨，安阳河就会泛滥，路面上都是水，而且交通也很不方便。加之，在牧洞当地贫民的安置过程中，连续发生了几起大学生抗议示威游行活动，给人的印象很不好。周边生活的环境也不很理想，居住的人向来大部分都是生活比较困难的。因为以上种种原因，人们对这里不怎么感兴趣。　　就在这个时候，李社长在此买了6栋楼房，代用做职员的宿舍。牧洞到府平是以京仁高速公路直接连着的，坐车只不过10分钟的距离，这是有利的一点。买这里的房子，看中的是上下班方便。　　另一方面，李社长也在考虑，这里毕竟是属于汉城的大规模社区，在不久的将来它会不会升值呢？尤其是，只要安阳川大堤建好就不会出现水灾，价格也会稳定下来。加之，位于附近的汝矣岛正处于成为金融中心的发展时期，所以原在明洞的证券公司也开始向汝矣岛搬迁过来。从汝矣岛直达牧洞只不过是5分钟的车程，证券公司搬迁到汝矣岛之后，说不定牧洞的房子也会升值。　　李社长的考虑是完全正确的。最初想作为职员宿舍而购买的房子，其所带来的利润比他本人的产业体的盈利还要大。　　以股票挣到10亿的人　　家住在仁川市松林洞的黄老，是通过投资股票攒下了数十亿的家产。黄老是对米豆市场（利用谷物的储备变动，在没有实物的情况下仅以约定价格进行的交易）都了如指掌的韩国证券市场的活见证人。20世纪80年代中后期，他投资于被誉为三大领头产业的金融、建筑、贸易股，从而获得了巨额利润。　　我也能拥有10亿（3）　　1985年资本市场培养方案公布之后开始升值的股价，到1989年初为止已经增长了8倍左右。当时，借助钱的力量升高股价的金融涨势正在形成。黄老开始留意到股价便宜、流通物资丰富的建筑、贸易、金融股。黄老认为，方案公布之初股价可能会因为企业实绩而发生变化，股市一旦步入正轨，最终还将取决于市场供求关系。　　瞬息万变的金融市场总会出现很多难以用常理来解释的现象，此时应该与市场一起疯狂才能够实现利润的最大化。早在20世纪70年代末，黄老就有过购买建筑股获利的经历，对于金融市场的变化，他有一套自己的对策。　　随着股价的攀升，有偿和无偿增资也变得非常频繁。有偿增资时可以以低廉的价格购进股票；无偿增资时，即使不投入资金也可以增加股票持有量。这样，股票持有量在不断增加的同时股价持续上涨，黄老的资产自然与日俱增。　　在韩国物产工作的李代理就曾在很短的时间内赚到了10亿。亚洲金融风暴爆发后，韩国证券市场几乎瘫痪，通过金大中政府的努力，到了1998年夏天才开始有所起色。　　由于现代证券的BuyKorea风潮，大量的资金涌向了证券市场，投资经纪人都在争相购买大型股。只有将大型股算入基金当中，才能提高基金的综合指数。　　当所有的人将大量资金都投入到证券交易所的时候，李代理却将目光转向鲜少有人关注的KOSDAQ。这是因为，他感觉到证券交易所大型股迅猛增资存在着严重的隐患。当时，政府要求企业将负债率控制在200%以下，但很多企业不是通过减少负债来降低负债率，而是采取了增资的方式。　　与此同时，他也留意到总统在《与国民对话》栏目中透露了政府将大力扶持高科技产业的意图。因此，李代理将投资重点放在了高科技股上。　　果不其然，市场的注意力渐渐转向了KOSDAQ，股价也因此迅速飙升，收益率成倍增长。股票总数通过有偿和无偿增资及票面分割的方式增加的同时，股价仍在不断攀升。韩国证券市场呈现了前所未有的繁荣景象。　　高科技股供不应求。在大家争相购买的时候，李代理却将手中持有的高科技股全部抛出，携巨款退出了证券市场。因为，他认为4月以后随着股票发行量的激增，必然会导致供大于求的现象。现在看来，他当时的判断实在是惊人的准确。　　以债券挣到10亿的人　　通过投资债券赚大钱的人并不多见，证券公司的支店长许某就是其中之一。他投资在了新韩银行的BW上，一次就赚取了10亿的资产。　　当时，新韩银行的股价是4000元，有偿增资面值定为5000元。因为在市场上4000元就能直接购买该股，所以谁也不愿接受有偿增资。银行不得已决定，谁如果接受了有偿增资，就可以获得购买新韩银行新股的权利，即附新股认购权债。　　但是，大部分人仍然不肯接受有偿增资。许某对持有新韩银行股票的投资者打电话说：“如果想弃权（放弃接受增资的权利）就让给我吧。”就这样，许某将所有弃权股都收为己有。　　后来，该证券公司认为许某滥用公司客户的情报，决定开除他。不过，许某的预测果然没有错，新韩银行的股价急剧上涨。许某从中获取了巨额利润。　　有人说许某有先见之明，也有人指责他利用职务之便谋取利益是不道德的行为。可无论怎样，许某现在已经离开了证券业，以收取大厦租金为生。　　以自己的产业挣到10亿的人　　京畿道富川的朴女士是一家室内装修公司的社长。刚从农村嫁到富川来的时候，她的家境还十分贫寒。她的丈夫虽然心地善良，遇事却总是优柔寡断，很难成就大事。　　无奈，朴社长只好一个人支撑这个家。毕业于美容学院的朴社长曾经开过一家美容院，但是效益一直不太好。　　后来公寓不断普及，很多人都搬进了新居。朴社长看准了当时的形势，改行做起了室内装修。朴社长性格开朗外向，比起美容院来，做室内装修显然更适合于她。　　我也能拥有10亿（4）　　收费相同，却比其他装修公司投入更多的时间和心血，就像布置自己的家一样精心设计装修，她当然在业内有了很好的信誉。在前阳台安装漂亮的晾衣架等服务，非常受那些家庭主妇们的欢迎。　　家庭主妇们的宣传效果是不能小觑的。通过她们的宣传，朴社长的公司客如云涌、财源不断。朴社长就这样成为了亿万富翁。　　在不经意间赚到10亿的人　　家住在汝矣岛的孙某，在不经意间就赚到了10亿。虽然这并不值得赞赏，但作为实例也不妨向大家介绍一下。　　亚洲金融风暴开始的1997年冬，有“证券军校”之称的东西证券倒闭了。大家都知道东西证券投入在东西保险中的资金相当多。实际上，东西证券的优先股在1998年春价格就已经降到了460元。　　孙某购买优先股是1998年秋天。他以700元的价格购买了优先股，其中一部分还是信用购买（除自己的钱外，向证券公司借钱购买股票）。购买股票后他因通奸罪曾入狱三个月。　　后来，孙某获释出狱并得以与夫人重修旧好。出来后，孙某惊喜地发现自己以700元购买的东西证券已经上涨到了15，000元。因为信用到期，他不得不抛售股票。就这样，12亿的巨资就汇入了孙某的户头。　　若要是在平时，孙某早就将手里的股票卖掉了。可巧的是，孙某入狱的时间刚好与股价暴涨的时间吻合。　　孙某用3000万挣到了12亿的故事很快就在证券界内传开。大家都说：“运气好的人就是不一样。”现在想想，用这种方式赚到了10亿还真有点不可思议。　　拥有10亿的富翁，在攒钱的过程中都有自己最擅长的领域。以不动产挣钱的夏社长是从年轻的时候开始就投身于房地产买卖的人，以股票挣钱的黄老也是从年轻的时候投身于该行业的人。还有以债券挣钱的许支店长，也是通过在证券公司的经历，从而在理财方面获得了不少经验。在自己的事业上取得了巨大成功的朴社长，在办完了儿女的婚事之后，现在又投身于自己的事业当中去了。　　拥有多少财富就曾经历过多少痛苦。大多数10亿家产拥有者年轻时所经历的痛苦是一般人无法想像的。年轻时历尽磨难的人对钱要比其他人敏感得多，有效地管理好自己钱袋里的钱几乎是他们的本能反应。　　他们当中大多数人性格开朗，而且在骨子里都有股韧劲儿。他们一般都有一技之长，会集中力量专攻自己擅长的领域。这样的女人总会给人以思想开放、大方豁达的印象，而这样的男人大多都是城府极深很有主见的人。许多年来不俗的业绩，可能是他们形成这种性格的主要原因。　　他们这类人对任何事情都充满了信心。他们从不去想“能行吗？”“一定行！”是他们遇事时唯一的态度。　　我所知道的赚到10亿的人　　在道峰区经营别墅的崔女士是一位豁达开朗、行动力极强的人。地价再高也要挑选黄金地段购买，是她经营别墅的基本原则。　　崔女士认为，在别墅买卖中失败的人都是因为没有选好地段的缘故。他们企图获取更大的利润而专找便宜的地段，就算建好了房子也没人去买。结果资金回收缓慢，要用很长的时间才能还清银行贷款。像这样在卖出两栋房子的时间里只卖出一栋房子，自然会带来巨大的经济损失。　　崔女士在经营别墅时，曾因为建筑物之间是否可以不留缝隙的相邻关系问题与区政府官员出现过意见上的分歧。“可以做到的事情为什么不让我们做？虽说惯例上并不允许，但在《建筑法》上不是可能实现的吗？果真不予批准，就请给出充分的理由。”就这样，在与政府官员的辩论中毫不退让，崔女士终于拿到了建筑许可证。　　对于开发商来说，区政府官员就是天王老子。在政府官员面前，许多男子汉大丈夫也都是唯唯诺诺、毕恭毕敬的，崔女士却敢于与其针锋相对，并最终得到了认可。　　我也能拥有10亿（5）　　整个过程中崔女士表现出来的雷厉风行的作风，至今还被许多业内人士津津乐道。在自认为占一席之地的男人们也要犹豫不决地想“能行吗？”的时候，崔女士已经断言事情“一定行！”正是这种自信使崔女士成为了拥有几十亿家产的富翁。　　一提起“富翁”，我们总能联想到那些住着豪宅、开着跑车、一身名牌的人。当然，这样的富翁也不占少数。　　笔者所接触到的富翁却是我们周围随处可见的大叔、大婶们。那些人不住什么豪宅，也不开什么宝马、奔驰。他们当中大多数人住的用的与其他人没有什么不同，照样过着十分俭朴的生活。　　他们也会去超市购买促销商品，有时还会恳求店主少算点钱。他们其实就是生活在我们身边的、很平凡也很吝啬的大叔、大婶们。　　我也能拥有10亿吗？　　每次刺探机密似的询问他们：“你们是怎么攒到这么多的钱的？”总会得到这样的回答：“您也可以做到啊。节俭、认真地生活，钱自然就积累下来了。”有人还会加上几句：　　“首先要忠于自己的事业。不管现在身在何处，一定要在所处领域里得到认可。只有这样才能在事业上有所突破。”　　“日常生活也很重要。想穿就穿，想吃就吃，这样做是不可能成为富翁的。要学会克制忍耐。”　　“不是说一个人一生中会有三次机会吗？所谓机不可失，时不再来。机会总是稍纵即逝，绝不能放过任何一次可以把握的机会。”　　“最重要的还是自信心。要不断地对自己说：‘我也可以挣到10亿！’有了能够赚到10亿的信心，实现它也就不成问题了。很多人觉得上班族不可能积累10亿，说实话对于我们这些个体业主来说这也绝非易事。但是，如果总觉得它无法实现，就等于从根本上失去了实现10亿梦想的希望。要时刻催眠自己：‘拼搏10年，赚它10亿！’有了这样的决心，10亿就不会只是梦想而已了。”　　“一开始不能太贪心。财富从1亿增加到3亿需要很长的一段时间。虽说同样是增加两亿，从3亿增加到5亿却相对容易许多。所以，在攒到5亿之前不能太贪心，要一步一个脚印地坚持下去。待到万事俱备时，从5亿到10亿就能在转眼间实现。”　　“还有，就是一定要先找到自己最擅长的领域，并集中力量投资。在这一领域里有所斩获，就要开始学习分散投资的技巧。”　　从他们的表述中不难看出，拥有10亿家产是任何人都可能做到的。不管你是公务员、教师、军人还是上班族，只要是同一片蓝天下的人，都可以实现拥有10亿家产的梦想。　　弹炸伤了一条腿。　　李哲浩吃苦耐劳的精神曾深深打动过美军。他受伤后，他们主动将他安排到挪威进行腿部手术。但是，因大腿凹陷，他留下了终生残疾。　　然而，李哲浩并没有就此放弃追求，即便是拖着病腿，他依然坚持工作。打扫卫生间、刷盘子、当服务员，他从来不嫌脏、不嫌累，并且用挣来的钱念完了高中和大学，成为了一名厨师。李哲浩通过不断努力，成为挪威最出色的厨师并创立了拉面公司，而且以MR.LEE的品牌风靡了全挪威。　　一位前后实施过43次腿部手术的残疾人，曾经为了填饱肚子而吃泡水的过期面包，用苦苦省下的钱读书学习，终于成为挪威最棒的厨师。李哲浩背井离乡，在人生地不熟的挪威创下自己的品牌，并且成为富翁。他成功的秘诀究竟是什么呢？　　军沾满汽油的衣服时，少年李哲浩却为了把衣服洗干净而反反复复刷洗很多次。正因为如此，李哲浩才得到了美军的认可。这也是李哲浩得以去挪威接受手术的契机。　　当然，笔者认识的10亿富翁和李哲浩一样，都是在自己的工作岗位上一丝不苟地工作的专家。就是说，即使是洗一件衣服，也要洗得最棒。正是这种精神造就了他们的今天。　　提高自己的身价　　如果你是公司职员就更应该提高自己的身价。在确定计划的时候，最重要的就是维持稳定的收入结构。为了维持这样的收入结构，你必须忠实于自己的职业。因为，只有忠实于自己的职业，才会得到更快的提升，财产积累也会随之快人一步。不要三心二意地贪恋别的岗位，最好扎根在一个地方，忠实于自己的岗位，这才是提高自己身价的秘诀。　　直到前几年还只是个普通职员的孔组长，随着经济形势的好转，一跃成为了拥有数十亿的富翁。　　孔组长免于服兵役，于1980年进入了一家证券公司。由于当时股市行情非常乐观，大部分的投资者都能拿到非常可观的收入，因此证券公司职员的提成和工资也很高。那时候，就是证券公司的小职员也买得起自己的车，部门聚餐也经常选在高级酒吧里。　　当大家还陶醉在股市的美梦中时，孔组长却决定自费去美国留学。他在美国攻读MBA期间，韩国股市大幅度下跌，这对证券公司的职员来说是一场噩梦。投资者和证券公司职员们遭受了巨大的经济损失，这无疑是前段时期股价持续上升的后遗症。　　也许仅仅是偶然，孔组长的选择不仅没有受到股市暴跌的影响，还造成了提高自己身价的契机。在攻读MBA期间，孔组长掌握了最新的金融知识，回国后在期货、选择交易方面崭露了才华。当时，韩国国内急需期货、选择交易方面的专业人才，于是，他的身价上升到了不可思议的程度。　　拥有10亿家产的人们的七个共同点（2）　　随着证券公司推出的新的投资项目，投资公司也一家家多起来，孔组长的身价也不断提高。现在的他已经是拥有10亿家产的富翁了。　　要学会专一　　每个人成为富翁的方法和途径不尽相同，其过程也会有很大的差别。因此，不存在成为富翁的必然法则。但是，提高自己的身价是成为富翁的捷径，这是大家公认的事实。　　太多的事实证明，每个人都有可能变得富有。在汽车销售公司任职的推销员，年薪达亿元的在逐渐增加。　　据人寿保险协会的统计资料显示，服务于人寿保险公司的17万保险代理师中，3000余人的年薪已达到亿元，占总数的1.8%。在韩国人寿保险市场占有率达到40%的三星人寿保险公司，去年有930名保险代理师年薪达亿元以上，其中5名代理师的年薪为5亿元。　　正如世纪专家们的预言——21世纪不是“资”本主义，而是“脑”本主义。在大企业工作的人员年薪大部分超过亿元。再者，如果发放职员优先股认购权的话，其收入就会像乘电梯一样迅速提升。　　启动资金不仅是你打开10亿富翁梦想之门的钥匙，而且是你不断积累财富的垫脚石。如果可以用启动资金赚到大钱，决不要放过这样的机会。即使失败了一次，第二、第三次机会仍然等待着您。　　但是，如果你以贷款投资的话，一旦投资失败，那么必须花费宝贵的时间去还贷款。这是已经拥有10亿家产的富翁们的共同看法。　　因为拥有启动资金而幸福的人　　从事黄金贸易的全部长负责资金流动，因此对于资金的流向具有自己独到的见解。1997年3月，全部长存入招兴银行的定期存款到期，至此顺利完成了启动资金的积累。全部长到处寻找可以投资的项目，最后他用这笔启动资金购买了第一信托投资公司的新绿色第一单位型（信托投资商品的一种，三年到期商品）3号。当时，第一信托投资公司承诺的收益率是3年43%，但是受益于突如其来的亚洲金融风暴，债券收益率大大提高。　　全部长在1998年1月交齐了兑换手续费，卖出了第一信托投资的单位型债券。尔后，再加上自己的退休金，全部长又购买了交保信托投资公司的单位型债券。当时，交保信托投资的收益率是3年86%。　　投资交保债券负担的兑换手续费是期间利息的50%，但是投资到“交保”比投资到“第一”更为有利。3年后的2001年，交保债券的真正收益率达到了100%。全部长兑换债券后，以活期存款形式对其进行管理，没过多久就发生了震惊全世界的事件。　　因为事件的巨大冲击，股票市场大跌，全部长认为这是购买股票的大好时机。凭借自己多年的经验他知道，至今为止因政治上的原因或受到市场强烈冲击发生的股票大跌必定会在短期内迅速反弹。于是，全部长取出活期存款的全部资金，买入了价值16万的三星电子股票，4个月后果然不出他所料，股价开始回升。全部长以32万的价格出售三星股票，获得了100%的利润。　　后来，他的三星股价继续上涨到40万，全部长却一点都不后悔。因为，收益率已经达到了当初购买时预期的100%。而且，从事证券投资行业这些年来，他始终深信“过犹不及”这一真理。金融资产已超过5亿的全部长，现在仍在以短期存款管理资产，并且等待再投资的机会。　　拥有10亿家产的人们的七个共同点（3）　　全部长强调说：“机会是经常出现的，关键在于有没有提前做好相应的准备，待机会来临时能不能及时抓住。因此，一定要时刻准备好启动资金这一利器，一旦机会来了就迅速出击，绝不手软。”　　全部长告诉人们：“当机会来临的时候你把握住了，那么启动资金就会越滚越大，而大起来的启动资金将成为更强大的武器。就这样不断磨练和升级武器，才是最为准确和充满希望的再投资方法。”　　因为没有启动资金而悲哀的人　　与上述情况相反，在光明市政府上班的李系长最近很伤心。2002年春，李系长看到股价呈上涨趋势，立刻贷款1000万投资于股票。　　以5500元购买的安博士研究所的股票，也曾有过暴涨至6万元以上的辉煌时期，但如今价格却始终在1700元上下徘徊。70%的损失率已经让人喘不过气来，每月还要支付的贷款利息也是一笔不小的数目，李系长真是一筹莫展。李系长想：“如果把每月支付的利息存起来，存款到期时我还可以拿到一大笔钱呢……”每每想到这些，李系长就为自己的双重损失而伤心不已。　　李系长开始时候的想法是投资一段时间，挣到钱后就马上抽身离开，但万万没想到的是钱一投进去就抽不出身来了。他现在非常后悔当初没有听从朋友“投资必须用自己的启动资金来做”的劝告。　　存款及投资建议　　存款必须有持之以恒的决心，并且要养成不管钱多钱少都存款的习惯，把存款变成生活的一部分。不能先花钱，然后再把剩下的钱存起来，而应该是先存款，然后把剩余的钱用作生活费用。　　笔者认识的10亿富翁当中，没有一个人是分不清存款和投资的。存款和投资的最大区别就在于是否承担风险。　　存款的人不想承担任何风险，他们主张固定利息，不贪图浮动收入。他们宁愿少挣点，也要保证稳定的收入。　　与此相反，投机取巧的人的心理是即使冒险也要把收入最大化。因此，他们投资的时候都会耐心等待决定性的机会。因为投资必须将风险降到最低程度，所以他们只有在有把握成功时才果断地进行投资。对于他们来说，股价或房地产价格暴跌或持续非正常的高利息状态的时候，就是难得的投资机会。　　在这里，我想介绍一下，美国一个证券公司网站主页上对存款和投资的定义：　　投资缘自于长远的目光，投资者们追求本金长期的增值，并且希望得到附带的薄息和收入。因为这些投资者都具有基本的生活来源，所以可以把钱长期投放到市场中去。这些投资者对于短期的市场变动具有耐性和意志力，并寻找一些增长率超过通货膨胀率的行业进行投资。　　与此相反，存款者注重日常性的短期的资金用途。他们最关心的是本金的保全，必要的时候随时都可以予以利用的流动性是他们追求的首要目标。　　应该首先通过存款准备一笔钱，然后用这笔钱进行投资赚取更多的钱。在赚取一大笔钱的基础上再进行投资，如果投资成功，钱财就会以更快的速度无限地增长。　　我们应该学会滚雪球的智慧，按照“存款——整笔钱——投资——大笔钱——再投资——巨额……”的规律，让钱生钱。　　共同点3：先准备好自己的房子　　有了自己的房子心里才踏实　　心里踏实才能顺利推进资产增值　　在三益乐器公司工作的宋先生于1987年结婚，朋友们都纷纷在汉城租房子住的时候，他却在浮平购买了一套50多坪的公寓。当然，他就职的公司位于浮平也是一个重要因素。但是，他坚决不租房子，执意购买一栋小房子的原因却非常简单。因为，从小他就经常听大人们讲：“这世界上最痛苦的事，就是没有自己的房子。”　　宋先生购买这所房子的时候才花了400万元。当时，公寓的价格是1450万元，宋先生在住宅银行借了750万元的长期贷款，在京畿银行又贷了300万元。虽然每月都要为支付利息而奔波，但是一想到这些钱都是用在自己的房子上，宋先生就感觉不到一丝一毫的劳累。　　1450万元购买的公寓在1990年初房地产价格暴涨时期，被他以3000万的价格转卖出去。宋先生从中获取了两倍的收入。因为，宋先生实际投入的钱只有400万元，按照已投入的实际金额计算，他的收益达到了将近8倍。　　拥有10亿家产的人们的七个共同点（4）　　提起那段经历，宋先生也是感慨万分。他说，如果自己当时没有下定决心买房子的话，注定会为没有房子而苦恼一辈子。宋先生用卖掉50坪房子的钱买了80坪的房子，而资产积累也越来越顺利。现在，宋先生仍居住在浮平，但是他的房子已经扩充到了140坪。　　宋先生还拥有以前自己居住过的3套50多坪的房子。他猜测这些房子因盖得时间太长，又在公路边，极有可能被拆迁。　　拥有10亿家产的宋先生常说，有了自己的房子心里才感觉踏实。财产增值终究是人的行为，有了心理平衡，才能顺利地推进。再说，孩子们长大后都会自立门户，父母必须拥有自己的房子。他还开玩笑说：“世界这么大，如果没有一处可以安心睡觉的地方，那该是一件多么悲哀的事情呀？！”　　房子和车子，首选房子　　在父辈们的那个时代里，他们毕生努力的目标就是拥有一个属于自己的房子。然而，到了我们这一代，很多年轻人先买汽车，然后再考虑住房问题。如果单纯以生活质量为衡量标准，也许购买汽车是正确的选择。但是，为了更加美好的未来，先买房子是10亿富翁们共同的建议。在先买车还是先买房的问题上，笔者接触的10亿富翁们的回答惊人的一致。　　10亿富翁们还告诫我们，尽量选择有投资价值的房子。这里所说的房子是指单元楼房。他们主张，尽量避免购买平房或多家合住的筒子楼以及几代同堂的房子。因为，平房一般都在狭窄的小胡同里，房子分布过密，很难找到停车的空间；而多家合住的筒子楼和几代同堂的房子，给人以只是临时居所的感觉，出售的时候也很麻烦。这种房子在将来不会有很大的增值空间。　　但是，单元楼就不同。单元楼的一般需求和供给比较平衡，会形成一个较为公平的市场，购买和出售时都比较顺利。　　富翁们一直认定，要提高生活质量，必须先购买自己的房子，而且购买的房产往往就是您投资的起点。　　即使牺牲一些其他方面的投资，也要尽快购买自己的房子。如果您现在在市中心租住房屋，不如用租金购买一所市区边缘的房子。因为，现在的交通越来越发达，郊区的房子也有一定的投资价值。一般来说，公寓的租金与售价的上涨与下跌是同步的，所以，更有必要买一套房子。　　先购买一套廉价的房子，然后再看情况，慢慢更换面积更大、更接近市区的房子，这也是一种具有远见的投资策略。　　适当利用贷款　　购买房子时最重要的是怎样贷款的问题，10亿富翁中没有一人是不关心贷款的。如今贷款开办公司的现象越来越多，房子自然就成了贷款的抵押品。10亿富翁们一致认为，有效地利用贷款是成为富翁的条件之一。　　不过，应该注意区别投资和投机。比如，分析出公寓将要升值的幅度，并以超出50%的利率贷款购买公寓，这就成了投机而不是投资。不妨想一想，在这种情况下，如果公寓价格不升值反而下跌的话，不是会受到很大的损失吗？　　当然，这也是因人而异。如果你现在没有大笔的现金，但是工资上涨速度比较快，还贷款利息不成问题的话，那么你也不妨试一试。　　但是，如果贷款利息会成为你的负担，那就是投机而非投资，其必然是一个错误的决策。所以，在进行融资的时候，必须分析好自己的收入水平，并在适当的范围内进行融资。因为，融资实际上就是一项债务，最好在短期内还清。　　第一种是生活必需的基本生活资金。例如：交纳卫生管理费、手机费、购买粮食蔬菜的钱等。　　第二种是闲余资金。所谓闲余资金是指除去基本生活资金后剩余的资金。即使家里发生什么意外，花费了所有的闲余资金，也不会影响基本的生活。　　第三种是债务。债务不是自己的钱，而是别人的钱，所以这是一项必须偿还的资金。韩国有句古话说：“赊账连牛都可以宰了吃。”但是，很多人都是在赊账吃了牛之后就后悔不已。由此人们总结出一句经典之语——远离厕所和债务。　　如果以生活资金进行股票投资，一旦失败首先要面临温饱问题，孩子们也可能因此失学，或者由于交不起公寓管理费而受到邻居们的耻笑。　　拥有10亿家产的人们的七个共同点（5）　　贷款进行投资一旦失败，就可能陷入严重的经济危机。要摆脱这种经济困难状态，必然要经历一个非常艰难漫长的过程。　　所有的投资都应该用闲余资金来操作，尤其是股票投资，必须坚守这一原则，只有这样才能保证较高的收益率。笔者认识的10亿富翁们都坚持这个原则，并且严格遵守它。　　用闲余资金投资，可以坦然面对“割肉”　　在双龙公司工作的10亿富翁朴次长，是一位有着多年股票投资经验的成功的投资者。刚开始的时候，他听从了一位在证券公司工作的亲友的劝告，试着购买了一些债券。在那次投资中尝到了甜头后，朴次长与证券公司建立了长期友好的合作关系。　　债券只要期满就可以获取绝对的利润。深谙此道的朴次长经常购买还有3～6个月期限的债券，等到期满时坐收本金和利息的渔利。此外，遇到每年都会发生的一两次股价暴跌的情况，朴次长会适时买进大量股票，等股市回升时再选择适当的时机抛售，从中也获得了可观的收入。　　亚洲金融危机爆发之前，朴次长因为其夫人扩张药店，闲余资金全部投入到了房产上。金融危机爆发后股市全盘下跌，朴次长判断出这是股票投资的大好时机，但因资金不足未能如愿。后来正如朴次长所料，股价迅速回升，他感到无限惋惜。一直都有闲余资金可供投资，但那次因为没有闲余资金而错过了一次绝佳的赚钱机会，朴次长痛心不已。　　但是，朴次长始终坚持没有闲余资金，绝不进行股票投资。朴次长将“不用贷款投资股票”这一致富原则遵守得很彻底。在这一点上，我们应该为朴次长喝彩。即使以贷款进行了投资，并且获得了很高的收益，那也不是件值得提倡的做法。　　新林洞的林女士最近非常苦恼。因为她听信了证券公司职员关于总统选举后股价上涨的谣言，动用了为女儿秋天的婚礼准备的3000万元。然而，以13，600元购买的股票现在的价格却仅在11，000元左右徘徊，这确实是一件令人懊悔和头痛的事情。　　她也想过卖掉手中的股票，但是一想到损失惨重，就不甘心爽快地抛出去。证券公司的职员安慰她说，再过一段时间股价肯定会上涨，但是林女士已经不敢再相信他们的话了。她最担心的是丈夫知道这件事情。　　不单是林女士，还有很多人冲动之下拿出并不富余的资金来进行股票投资，甚至有一部分人利用贷款进行股票投资。　　当然，生活在存款低利率的时代，很多人想通过股票投资达到资产增值的目的，这也是可以理解的。但是，如果负债进行股票投资，往往会因为投资人过分急躁，从而导致失败的结果。　　股票投资似乎就是通过下跌时购买、上涨时抛售来实现资产增值的一种投资行为。但是，这只是股票投资的表面现象。真正的股票投资高手们认为，股票投资是以最低风险攫取最高利润的冷酷的风险管理游戏。　　金融公司的存折。他将收集来的存折分门别类，而且在存折的背面做详细的笔录。不过大部分存折都是空的，或者余额不超过10万元。　　当被人问及为何喜欢收集这些存折的时候，崔某说，这些存折对于他来说是一部很好的参考书。购买各种金融机构发行的各类金融产品，亲身体验其服务，还可以在购买时将金融机构职员介绍的情况一一记录到存折背面，以便与后来的实际收益进行比较。　　金融机构推出新产品时，不要只停留于好奇而错过，哪怕是购买一点点也要郑重地立个存折试一试。当然，投入少量金额不会带来很高的收入，但是开了存折后观察这个产品的发展过程也是一种很好的学习。　　对于房地产投资而言，起决定性作用的是投入了多少精力。同样，股票投资也需要支付所谓的学费，而事先准备并实施过模拟投资的人会将风险降到最低。　　知识就是金钱　　从学校毕业后，很多人认为“终于不用学习了！”或者“我的人生旅途上再也不会有考试了！”当然，如果你想一辈子都在贫穷里挣扎，或者做好了在困苦无助中度过老年生活的心理准备，那么这样想也无可非议。　　拥有10亿家产的人们的七个共同点（6）　　但是，如果你想在前半生攒下10亿家产，那就必须学习、学习、再学习。有一些富翁非常直率地说：“要么学习，要么就这样平淡地过一生吧。”　　提起学习投资，很多人都觉得茫然，不知道应该学习什么，应该怎样学习。而10亿富翁们建议，首先应该总体把握经济运行动态，最好的教材就是经济类的报纸。　　经济类报纸可以说是获取经济信息最为有用的教材。只有每天详细阅读经济类报纸，才能算得上学了一点钱的知识。经济类报纸虽然价格不高，订阅一整月也花不了几个钱，但其中所包含的信息却价值数十亿，甚至是数百亿，这是很多富翁们的同感。　　其次，富翁们劝告人们分行业选择一部最基本的书去读。书店里有成千上万的书籍，我们先选其中一本书看一看，最好选择有实战经验的人著的书。这样一本一本读下去，渐渐就可以对房地产、股票、金融产品、保险等行业有一个基本的了解和认识。　　要想赚钱，首先要学习房地产。说起房地产，不少人认为它是非常复杂的东西。其实并非如此，简单地说，我们居住的房屋就是房地产。　　只是听了中介人员的介绍，就草率地决定购买房子的人没有资格成为富翁。购买房屋之前必须进行详细的分析，调查这个房子有没有增值潜力、交通状况如何、居住环境怎么样等等。还有，购买房产的时候一定要细致地研究应交税金是多少、是否有办法减少税金、有没有能够直接登记的办法。这就是房地产学习的开端。　　接下来就是对股票的认识。那些幻想着一夜暴富的人，一定会在这里栽跟头；而那些谦虚谨慎的人，则会在此领域有所斩获。在投资股票之前，至少应该学会查阅企业的财务报表以及作一些简单的技术分析。　　之后，我们应该熟悉各类金融产品，并积累对金融产品的认识。我们应该学习和掌握短期产品有什么、什么样的产品利润率高、信托投资的好处在哪儿等方面的知识。　　有一部分人听从朋友的劝告草率地加入某种保险，过一段时间之后就退出；不久，又听从另一个朋友的劝告加入另一种保险。要想摆脱这种恶性循环，就必须学习和掌握一定的保险知识，从而能够很好地利用保险。　　分行业进行学习之后，再进入实践阶段，这是必要的过程。只坐着学习，不善于运用，那只能是纸上谈兵。只有把学到的知识用于实践的人，才能成为真正的富翁。我们应该学习股票。整天想着赚大钱，但不学习的人最终会遭受巨大的损失；而以谦虚的态度努力学习的人将会迎来可观的收入。此外，还应该学习分析企业的资产负债表等。总之，在进行股票投资前必须积累很多相关的知识。　　共同点6：人际关系也是一种投资　　有效利用人际关系　　这是10亿富翁们共同的建议　　很多人都误以为只有上了好的学校或出身于名门，才可能拥有很好的人际关系。其实，人际关系并没有那么复杂，有时非常平凡的身边人也可以为您提供很重要的信息。　　金小姐是一个高尔夫球场的女职员。现在，高尔夫已经很普遍化了，但是，在15年前高尔夫还只是一些高层人士们的娱乐项目。有一天，金小姐在偶然的机会听到客人们之间的谈话，内容是关于一片土地的开发，是离汉城不远的紧邻新城市的一块农田，其无疑具有较高的开发价值。　　金小姐把这个信息告诉了自己童年伙伴的父亲安氏，当时安氏正在做房地产生意。金小姐之所以把这个信息告诉安氏，是因为这位朋友的父亲从小就特别疼爱她，并且当时和金小姐在一个教会里活动。还有，金小姐的父亲和这位伙伴的父亲都是那座新城市的居民，并且是同一个教会的长老，因此两家的关系非常密切。　　安氏听取金小姐的建议，购买那片土地而获得了惊人的收入。并且，他还介绍了很多投资者，从而获取了额外的收入。这是一例非常普遍的人际关系起重大作用的实例。　　在媒体正式公布之前，通过有关负责人透露出来的信息往往更具价值。有效利用这种通过人际关系获得的信息是成为富翁的奠基石，这是10亿富翁们一直强调的共同经验。　　拥有10亿家产的人们的七个共同点（7）　　要处理好人际关系，有很多必须注意的事项。其中，10亿富翁们首推的是：千万不能把人与人的关系作为商业性条件予以利用。　　商业性是随着人际关系的成熟自然而然形成的，因此千万不能操之过急。以商业性为目的的人际关系，必定不会长远。至少，我们应该以真诚和无私的心去待人，这样才能很好地维持人际关系。　　人活在世上必须互相帮助。有时需要别人的帮助，有时也应该去帮助别人。如果只是为了接受别人的帮助而交朋友的话，这种关系一定不能够长久。就是说，要想保持良好的人际关系，就必须懂得付出。“即使得不到别人的帮助又有什么关系呢？如果我帮助了别人，这不是一件令人高兴和幸福的事情吗？！”我们应该以这样的心态来广交朋友。　　其二是建立永恒的关系。良好的人际关系并不是短时间内形成的，而是在长久的时间考验中逐渐建立和完善的。需要的时候见面，不需要的时候就不联络，这样的人际关系会马上消失。因此，最好以一旦建立起人际关系就把它维持到生命终止的那天的心态去管理它。　　其三，富翁们强调在人际关系处理中必须要勤快，人际关系管理上最致命的因素就是懒惰。这句话就是说，要想建立起良好的人际关系必须要经常沟通。人的远近亲疏全在来来往往之间。　　富翁们克服懒惰的经验是善于利用信件和电话。即使是一年只见一次面，在平时经常以书信和电话保持联系的话，见面时也不会感到很陌生。但是，如果平时也不联系，见面时就难免有生疏感了。　　最后要强调的是必须建立只属于自己的人际关系网络。从前，有一本厚厚的通讯录是拥有广大人际关系的表现，但在网络技术飞速发展的今天，要最大限度地利用网络资源。很多总统候选人在竞选之前，就已经拥有自己独特的人际关系网络。　　共同点7：逆向投资　　高尔夫会员券和股票一样，价格会随供需变化而产生波动。亚洲金融风暴过后，很多持有高尔夫会员券的企业股东们为确保现金而低价转让会员券，会员券价格大幅下跌。在这种情况下购买会员券无疑需要莫大的勇气。　　当时，身为中小企业代表的太社长，在金融风暴后高尔夫会员券价格暴跌的时候，购买了大量会员券，从中获得了可观的收入。太社长判断，股东们为了确保现金争相抛售手中的会员券是供大于求的过剩现象，只要过了这一阶段，会员券的价格必然会回升。即使达不到最初的价格水准，也差不了多少。　　太社长抓住了人们为换取现金疯狂出售会员券的最佳时机，购买了大量的会员券。果不其然，随着金融风暴的影响逐渐缩小，高尔夫会员券的价格也回升了不少，低价购进大量会员券的太社长自然赚了一大笔。　　投资冷门股　　所谓逆向投资是指对大家都拒绝投资的股票、房地产、会员券进行投资。这种投资方法不是盲目地跟随经济时尚，单凭这一点就该给逆向投资打高分。　　这种冒险的投资最好用闲余资金来操作，贷款进行逆向投资并不是件容易的事情。用闲余资金进行逆向投资，不会像贷款投资的人那样急于求成，因此成功率比较高。这也是在人们看来有钱人更容易赚钱的原因所在。　　笔者接触过的大部分10亿富翁都对逆向投资具有好感，但有一个忠告，必须分清楚“逆向投资”和“盲目投资”。　　以逆向投资的名义购买因为企业管理不善处于破产边缘的低价股，或者只因价格暴跌就去购买毫无发展潜力的企业会员券，都是非常愚蠢的。草率购买处于暴涨阶段、价格短暂下滑的楼盘，也是极其不慎重的行为。　　逆向投资并不是说逆向大家的思维进行投资就会成功，而是要事先分析详细情况并作出理智的判断，才能使逆向投资发挥威力。　　远离热门股　　富翁们都认为对于投资来说最为重要的是时间。即使是收益率很高的股票，如果在时间上出问题就很有可能失败。反之，即使是收益率很低的股票，只要选择了适当的时机，就很有可能获得成功。　　拥有10亿家产的人们的七个共同点（8）　　房地产也是如此。在房地产不景气的时候购买有潜力的房产，等到房地产业复苏的时候，就可以获得高额的利润。但是，一般人都不愿在不景气时购买，等到价格重新上涨时才后悔不迭：“哎哟，要是那时候买了就挣钱了……”　　股票投资中一般投资者收益率不高的原因就是：当股票价格下跌时，因害怕股票持续下跌，而急于抛出股票；到了股价持续上涨时，又盲目地购进大量的股票。　　此外，还有一个原因就是：投资和选择股票的时候，不是自己分析和思考，而是根据电视和经济类报纸上的信息去判断，即不想脱离大众而单独行动的心理也是很重要的原因之一。　　这不仅是对于股票而言，房地产亦是如此。我们应该铭记，无论是房地产还是股票，都是基于人的心理状态的一种游戏。　　居住在平昌洞的赵先生，在2000年看准时机抛售股票而加入了10亿富翁的行列。当时那种股票的指数是280个点，而经济类报纸和电视上的专家们都说这个股票早晚会上升到300个点。一些证券公司还发表演讲，说年末股票的指数将达到500个点。大家都在为买不到这种股票心急的时候，赵先生却毅然决然地卖出了手中全部的股票。　　赵先生能够如此成功地操纵股票，是因为他有一个雷打不动的铁的原则，即所有的证券公司和经济专家认为某种股票将要上升的时候，就是他卖掉这种股票的最佳时机。相反，证券公司和经济专家都持悲观态度的时候，他却认为这是购买此股票的最好时机。　　当然，赵先生的分析能力远不如证券公司的职员和经济专家们，他只是一个平凡的不能再平凡的人。他始终坚持自己的原则，是因为这是他在十几年的实践中获得的无比宝贵的经验。　　赵先生成功的秘诀在于他坚持了自己独特的“逆向投资”原则。抛开贪婪和焦急，冷静地思考，始终坚持原则，做到了这三条，赵先生就自然具备了成为富翁的条件。　　“逆向投资”是我们在人生道路上难得遇见的绝好机会，而所谓富翁就是能够很好地利用这种机会的人们。
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