计算60岁退休后到底可以领到多少养老金?
天天看到网上很多人骂养老金还不如存银行或者推迟退休年纪领不会成本之类的话题。&br&看到的他们的说明也很可笑，都是破绽。&br&平日凭证我身边亲戚朋友，父母亲领取养老金的常识，感觉养老金是非常值得购买的。&br&觉得很困惑花了半天时间研究，特地我找到了具体的养老金的计算办法&br&&br&证明这一问题。&br&具体的计算结果如下。&br&&br&&b&月领取养老金= 基础养老金+个人账户养老金=（参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资+参保人员本人指数化月平均缴费工资）/2 × 全部缴费年限×1% +参保人员退休时个人账户储蓄额/本人退休年龄相对应的计发月数&/b&&br&&br&&br&&b&参保人员本人指数化月平均缴费工资说明：&/b&&br&&div class=&highlight&&&pre&&code class=&language-text&&========================================
“本人指数化月平均缴费工资”是中国现行城镇职工养老保险制度的重要概念，是基础养老金、过渡性养老金的计发基数。属舶来品，即Average Indexed Monthly Earnings(AIME)
能够正确反映“本人指数化月平均缴费工资”指标政策业务意义的计算公式为：
S=[ X1×(C1/C1）+X2×（C1/C2）+...Xi×（C1/Ci)+...Xj×（C1/Cj) ]/n—— 公式1
公式1中，X1、X2...Xi...Xj为参保人员退休前1年、2年、……、j年本人缴费工资额；
C1、C2...Ci...Cj为参保人员退休前1年、2年、……、j年全国/省/地市“职工平均工资”或称“社会平均工资”；
n为企业和职工应缴纳基本养老保险费的月数合计（等于12N，N为企业和职工应缴纳基本养老保险费的年限）。
特别的，公式1中，（C1/C1）、（C1/C2）...(C1/Ci)...(C1/Cj) 为（基于参保人员退休前1年的）“社会平均工资指数”，Indexing factors for eligibility year；
X1×（C1/C1）、X2×（C1/C2）、...Xi×（C1/Ci)、...Xj×（C1/Cj) 为（基于参保人员退休前1年的）“指数化缴费工资”，Indexed earnings。
参保人员i年度的本人缴费工资Xi通过工资指数（C1/Ci）得到指数化缴费工资Xi×（C1/Ci），从而使各年度不可比的Xi换算为相当于参保人员退休前1年社会平均工资C1水平的、可比的各年度指数化缴费工资Xi×（C1/Ci），各年度指数化缴费工资Xi×（C1/Ci）加总再除以参保人员应缴费月数和n，进而得到本人指数化月平均缴费工资S。由此，该指标能够反映参保人员在整个缴费年限的缴费工资平均水平。
需要特别指出的是：“本人缴费工资指数”（即Xi/Ci）是个容易令人产生歧义的说法，且并不是一个有明确政策业务含义的独立概念。特别是遇某参保人员某个或某些年度未缴足12个月时，各年度Xi/Ci并无可比性，更谈不上计算所谓“本人平均缴费工资指数”。地区间由于社会平均工资不同，地区间的Xi/Ci更没有任何可比性，同一个参保人员在不同地区其所谓个人工资指数Xi/Ci的高低并不决定其指数化缴费工资Xi×（C1/Ci）的高低。可比的是指数化缴费工资Xi×（C1/Ci）。同一个参保人员不同地区间指数化缴费工资Xi×（C1/Ci）的高低取决于两地工资指数C1/Ci的高低、也即社会平均工资增长率的高低。由于“本人平均缴费工资指数”在中国被概念化，造成了对“本人指数化月平均缴费工资”的一系列误解和扭曲。美国采用在应缴费年限中选取35组实际最大缴费年度数据求和除以420个月，从而减少了参保时间，中断时间，退休时间等个别时段对整体缴费计算结果的影响。
“本人指数化月平均缴费工资”还可以有2个正解公式：
令Yi=Xi×（C1/ Ci），即Yi为“各年度指数化缴费工资”，则有简单算数平均算法：
S=(Y1+Y2+...+Yi+...+Yj)/n ——公式2
令yi=Yi/ni，即yi为“各年度指数化月平均缴费工资”，则有以各年度应缴费月数ni为权数的加权算术平均算法：
S=(y1×n1+y2×n2+...+yi×ni+...+yj×nj)/(n1+n2+...+ni+...+nj）——公式3
其中：n=n1+n2+...+ni+...+nj
在不将“本人缴费工资指数”（Xi/Ci）作为独立的政策业务概念的前提下，
S=C1×（X1/C1+X2/C2+……+Xj/Cj)/n （其中n=12N）——公式4
是可用的，显然，公式4只是公式1的简化形式。
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天天看到网上很多人骂养老金还不如存银行或者推迟退休年纪领不会成本之类的话题。看到的他们的说明也很可笑，都是破绽。平日凭证我身边亲戚朋友，父母亲领取养老金的常识，感觉养老金是非常值得购买的。觉得很困惑花了半天时间研究，特地我找到了具体的养老金的计算办法证明这一问题。具体的计算结果如下。月领取养老金= 基础养老金+个人账户养老金=（参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资+参保人员本人指数化月平均缴费工资）/2 × 全部缴费年限×1% +参保人员退休时个人账户储蓄额/本人退休年龄相对应的计发月数参保人员本人指数化月平均缴费工资说明：========================================
“本人指数化月平均缴费工资”是中国现行城镇职工养老保险制度的重要概念，是基础养老金、过渡性养老金的计发基数。属舶来品，即Average Indexed Monthly Earnings(AIME)
能够正确反映“本人指数化月平均缴费工资”指标政策业务意义的计算公式为：
S=[ X1×(C1/C1）+X2×（C1/C2）+...Xi×（C1/Ci)+...Xj×（C1/Cj) ]/n—— 公式1
公式1中，X1、X2...Xi...Xj为参保人员退休前1年、2年、……、j年本人缴费工资额；
C1、C2...Ci...Cj为参保人员退休前1年、2年、……、j年全国/省/地市“职工平均工资”或称“社会平均工资”；
n为企业和职工应缴纳基本养老保险费的月数合计（等于12N，N为企业和职工应缴纳基本养老保险费的年限）。
特别的，公式1中，（C1/C1）、（C1/C2）...(C1/Ci)...(C1/Cj) 为（基于参保人员退休前1年的）“社会平均工资指数”，Indexing factors for eligibility year；
X1×（C1/C1）、X2×（C1/C2）、...Xi×（C1/Ci)、...Xj×（C1/Cj) 为（基于参保人员退休前1年的）“指数化缴费工资”，Indexed earnings。
参保人员i年度的本人缴费工资Xi通过工资指数（C1/Ci）得到指数化缴费工资Xi×（C1/Ci），从而使各年度不可比的Xi换算为相当于参保人员退休前1年社会平均工资C1水平的、可比的各年度指数化缴费工资Xi×（C1/Ci），各年度指数化缴费工资Xi×（C1/Ci）加总再除以参保人员应缴费月数和n，进而得到本人指数化月平均缴费工资S。由此，该指标能够反映参保人员在整个缴费年限的缴费工资平均水平。
需要特别指出的是：“本人缴费工资指数”（即Xi/Ci）是个容易令人产生歧义的说法，且并不是一个有明确政策业务含义的独立概念。特别是遇某参保人员某个或某些年度未缴足12个月时，各年度Xi/Ci并无可比性，更谈不上计算所谓“本人平均缴费工资指数”。地区间由于社会平均工资不同，地区间的Xi/Ci更没有任何可比性，同一个参保人员在不同地区其所谓个人工资指数Xi/Ci的高低并不决定其指数化缴费工资Xi×（C1/Ci）的高低。可比的是指数化缴费工资Xi×（C1/Ci）。同一个参保人员不同地区间指数化缴费工资Xi×（C1/Ci）的高低取决于两地工资指数C1/Ci的高低、也即社会平均工资增长率的高低。由于“本人平均缴费工资指数”在中国被概念化，造成了对“本人指数化月平均缴费工资”的一系列误解和扭曲。美国采用在应缴费年限中选取35组实际最大缴费年度数据求和除以420个月，从而减少了参保时间，中断时间，退休时间等个别时段对整体缴费计算结果的影响。
“本人指数化月平均缴费工资”还可以有2个正解公式：
令Yi=Xi×（C1/ Ci），即Yi为“各年度指数化缴费工资”，则有简单算数平均算法：
S=(Y1+Y2+...+Yi+...+Yj)/n ——公式2
令yi=Yi/ni，即yi为“各年度指数化月平均缴费工资”，则有以各年度应缴费月数ni为权数的加权算术平均算法：
S=(y1×n1+y2×n2+...+yi×ni+...+yj×nj)/(n1+n2+...+ni+...+nj）——公式3
其中：n=n1+n2+...+ni+...+nj
在不将“本人缴费工资指数”（Xi/Ci）作为独立的政策业务概念的前提下，
S=C1×（X1/C1+X2/C2+……+Xj/Cj)/n （其中n=12N）——公式4
是可用的，显然，公式4只是公式1的简化形式。
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（网上查询到的资料背景）80年上海工资平均50元，2013年上海平均工资5380元，35年，工资增长100倍，年平均工资增长率14.3%2000年山东城镇平均工资698元，2014山东城镇平均工资4100元左右，年平均增长率：12.7%有如下的一些说明...网上发布的统计数据，大家可以再找找是否属实。================年份 年度全国职工平均工资（元） 年度全国城镇在岗职工平均工资（元）
　 　 　 　 　
　 　 　 　 　
　 　 　 　 　
1999 　 　8346
2000 　 　9371
2001 　 10870
2002 　 12422
2003 　 14040
2004 　 16024
2005 　 18405
2006 　 21001
2007 　 24932
2008 　 29229
1992年以前的没有.
网上应该还有许多这样的数据，大家都可以找来看看，其实都是差不多的。我也不一一贴了。
包括国家统计局的数据。
========================================================假设未来年平均工资增长率仅仅按照11%计算，比以前稍微有点降低。如果不愿意交养老金，银行基本存款年利率为5%。========================================================35年后退休时候，2050山东平均工资会达到13.8万/月，对比与现在的工资增长大概是34倍。大家可能会觉得很不可思议，但是可以考虑到80年到14年这35年的工资增长，从50元到5380元，增长了107倍，未来34年仅仅是34倍的增加不足为奇。此外这个是考虑的社会职工的整体工资增加水平，不能代表某个人的工资增加水平，刚开始工作的时候可能一年增加得许多，一年百分之10-20%好多次，也有可能一年8%的好多年...我们仅仅使用整个社会的工资标准，请勿多做比较。。因为养老金是参考的社会平均的工资增长水平，不是参考你自己的主要是退休去年的整个省的平均工资作为基准计算。平均缴费指数的范围是 0.6 到 3,不低于0.6，超过3都算3。===============================================================假设现在有个刚毕业研究生，月收入4000，年收入4.8万，按照11%的年增长率收入增加。现在山东平均工资4000元，年收入4.8万，同时也按照11%的年增长率增加他这一辈子的收入都随着涨工资一直涨都和省里的平均年收入一样。作为一个非常普通的老百姓。============================================================单位都（万元），因为表格太长不好截屏，中间隐藏了一些年份。从26岁-60岁，合计缴纳459万社保，是不是个天大的数字？？不过到35年后，2050年，省平均年收入已经达到166万/年了。缴纳了35年社保。========================================月领取养老金=
基础养老金+个人账户养老金=（参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资+参保人员本人指数化月平均缴费工资）/2 × 全部缴费年限×1% +参保人员退休时个人账户储蓄额/本人退休年龄相对应的计发月数目前看到的60退休的计发月数是139.参保人员退休时个人账户储蓄额/本人退休年龄相对应的计发月数=459/139=3.30万元2051年退休后开始领退休金领导20年，合计领取退休金：4020万领取的金额大概占当时省平均工资的38%-39%按照现在来说4000元省平均标准的的话，领取1500元左右，也算是现在老人的基本生活费。下面是表格计算：（我研究了半天计算公式应该是没有错，大家发现有错请留言指教）=====================缴纳15年社保==================不少人想只交15年社保，不肯多交，26岁交到40岁，合计15年，41岁开始不用交。所以一共缴纳社保46万元。看看2051年后退休一共可以领取退休金多少钱？从60岁开始，到80岁合计是1693万元,
领取的金额大概占当时省平均工资的16%按照现在来说4000元省平均标准的的话，领取640元左右，这可是很紧张所以能多交还是多交，其实交得年份越多，最后的保障也更好。================如果一分钱不交全部存银行=======================请注意，4000元是你的工资，其中只有8%是您缴纳的养老金，是8%，不是28%，网上盛传的28%是个错误的概念，您只缴纳了8%，即4000元里面只扣除了您320元。再说上那剩下的20%，这是国家对企业强制增收的，就算做是剥削企业的，0元，是除了这个4000元以外，企业已经交给了国家的。如果你要说这些钱都给你，你是要说服企业主，除了发4000元工资给你以外，还得多给你800元，就是你要争取到4800元工资，然后你再把这800元+你自己工资卡里面扣除的320元，合计1120元存银行。如果您们企业主不肯给您加工资到4800元，你唯一只能拿到的就是这个320元，不可能再多了，大家自己要看清楚。依照我的经验，我相信如果我坚持让老板不交社保了，老板是不可能再多给我加工资的。工资和以前一样，就是不给我扣社保了呗，我自己的8%可以拿到手里了。=========================================8%你拿到手里面的结果：你坚持说不要交社保，老板肯定高兴，你自己的8%也自己拿到手了，但是你把你自己的8%拿着存银行，35年，一共存了131万，合计可以得到222万。按照年利息5%计算，定期存款很稳定，其实是长期低于这个数字的。假设5%。中间隐藏多年，截屏截屏不完整222万元请对比下：社保的收益率：如果缴纳35年社保，2051年退休后开始领退休金领导20年，合计领取退休金：4020万如果缴纳15年社保，2051年退休后开始领退休金领导20年，合计领取退休金：1693万============================================28%您都能拿到手的结局：如果您真是遇到了一个非常好心的老板，说如果不给你交社保了，还要多给你加上他平日交社保的20%的薪水。。。不交社保还给你加工资从4000加到4800，那你才真正的拿到了这1120元的钱存了银行。合计缴纳的459万元社保都存银行第一年的1.34万元存款35年，变成7.41万元，其余的类似合计存款连本代利息：777万元。777万元请对比下：社保的收益率：如果缴纳35年社保，2051年退休后开始领退休金领导20年，合计领取退休金：4020万如果缴纳15年社保，2051年退休后开始领退休金领导20年，合计领取退休金：1693万===========================================================就算您再怎么和老板讨价还价，估计您的收益全存银行也在222万-777万之间徘徊。比起2050年退休那年高达166万/年的平均年收入，基本生活需要大概39%，就算64万一年，以及还要面临每年上涨的物价，您上面的钱应该可以够用4-10年的样子，所以采取存银行的可以支持您可以活到64岁-70岁。=====================================================此外，我还计算了其他不同的缴费基数，缴费时间的对最终拿到养老金的影响：因为数据太多了，我就不一一做出图表了。总结的公式，我给大家说了大概的计算公式，你可以算出来您未来能拿到的社会保险是当时的平均工资的百分比。对社保主要功效是基础养老金账户，个人养老金的账户也有钱，但是影响的百分比数比较低。所以主要考察基础养老金账户。设定如果一个人他每年薪水都是省平均水平，按照省平均工资，全额交足35年后，退休金可以拿到当时省平均收入水平的40%，即现在，未来可以是50万月薪，可拿20万。按照比例应该可以满足老人基本生活。如果一个人是缴纳的X倍省平均工资，(X不能大于3）Y年（年份最低15-最高40），则他未来能拿到的钱是（X+1）/2 *40%
*( Y/35)*当时社会的平均工资基数的3倍，40年，（ 3+1）/2 *0.4* (40/35)= 91%的当时当地省平均工资。基数的0.6倍，15年，(0.6+1)/2*0.4*(15/35)= 13.7%的当时当地的平均工资我们的拿的退休金范围就在上面的这个范围内变化： 13.7%-91%
大概的啊，因为还要考虑到个人养老金账户的一些变动会有差额所以一定要让企业主给您们交齐了，按照您们实际的工资交，千万不要缴纳最低限额，就是0.6倍的那个，而且尽可能一直交到退休。======================================================现在的社保计算公式是1995年新公式，应该是采取的世界其他国家都采用的计算方法。保持了兼顾公平的原则，就是多交的人多领，少交的人少领，交的时间短少领，交的时间长多领。和我们老一代人，现在已经退休的拿着养老金的那批人的计算方式完全不一样。那批老人拿的养老金比我们优厚得多，具体多少我就不说了，免得大家伤心。现在如果你能活到80岁，60-80岁之间政府按时提供他们说的养老金，政府肯定应该会赔点钱，但是不是特别多。我们老一辈的养老金算法和现在给他们提供的退休金，政府应该是要赔非常多，是要拿我们缴的钱去补，等以后我们有后代还可以补我们。也发现了政府现在也变得聪明了许多，以前的老办法贴钱太多，所以也和世界接轨运用的是其他国家计算得完美的养老金公式，即使赔钱需要补贴估计也不会把政府搞破产。===================养老保险的作用====================严格的抵消的物价增高的影响，抗通货。 远远比存银行赚利息划算得多。可以约等工资增长速度其实和物价上涨的速度差不多的，购买力其实也差不多。。。工资的增长速度可以平均达到12.5-15% 而银行定期存款利息也仅仅只在3%-5%之间徘徊。如果您能找到年平均收益率超过12-15%以上的，而且确保您的企业主可以把那他交的20%部分全给你，你自己的8%也都能拿到手的话。你可以考虑自己做投资，不然，怎么算下来也亏了。此外除了最基本的上诉的养老金计算以外，还有其他交了养老金的福利。时间有限就不一一整理了，实际能够得到的应该是比上面数字给的还更多。========================================================如果退休后过早去世了，养老金账户里面的余款可以由孩子继承，继承的比例是 8/28 *余额= 0.285* 账户余额。如果退休前去世，也是如此吧。只给你你自己缴纳的部分。企业缴纳的部分国家统一管理。估计是国家默认你对退休金的贡献就是工资的8%，其他20%是强制企业交的，企业不交私营主也不会好心给你。======================================================如果您能活到80岁的话，那肯定不亏。活得越多领得越多。如果活到70岁，应该也能胜过你拿去存银行。别忘了每年巨大的社会平均工资上涨率，养老金是按照当年社会平均工资给的，可不是银行利息。社会平均工资才是影响您养老金的决定因素。
主要是这后面的30年，不知道政策还会有多少的变化。往前推30年，谁知道进了国营单位这辈子还能老无所依？往后推30年的中国，谁知又会是怎样。只有把钱拿在自己手里花了用了，那才是自己的钱。社保基金会被挪用，个人账户计发月份可以调整，谁知道后面又发生什么。为什么没人嫌自己公积金交的多？因为它是可以短期内兑现的。为什么大家喷养老保险交的多？难道是因为计算公式算出来不划算吗？其实内在的原因和富人办移民是一样的——对未来没信心。
月领取养老金= 基础养老金+个人账户养老金，但是月领取养老金金额是先从个人账户养老金里扣的，直到扣没，才从统筹基金里（单位缴的20%）扣钱，如果刚好把个人账户养老金里扣完，那么人死了，单位缴的20%的钱在统筹基金是全部充公的现在中央是不是有文件，凡参战过的老兵到60岁每月都有800块钱的补助。_百度知道
现在中央是不是有文件，凡参战过的老兵到60岁每月都有800块钱的补助。
提问者采纳
是的，符合那些条件的都可以
提问者评价
太给力了，你的回答完美地解决了我的问题，非常感谢！
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　　养老金能领取多少，主要看个人缴费年限长短、个人缴费基数高低和当地社会平均工资。　　养老金=基础养老金+个人账户养老金　　个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。计发月数略等于(人口平均寿命-退休年龄)X12。目前50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了)　　基础养老金 =(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1% =全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%　　式中：本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数　　在上述公式中可以看到，在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数，个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6，高限为3。因此，在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇，即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发基础养老金，况且，个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。因此，活得越久，就可以领取得越多，相对于交费来说，肯定更加划算。　　法律依据：《社会保险法》第十条　职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。　　无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。　　公务员和参照公务员法管理的工作人员养老保险的办法由国务院规定。　　第十一条　基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合。　　基本养老保险基金由用人单位和个人缴费以及政府补贴等组成。　　第十二条　用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。　　职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户。　　无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员参加基本养老保险的，应当按照国家规定缴纳基本养老保险费，分别记入基本养老保险统筹基金和个人账户。　　第十五条　基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。　　基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。　　第十六条　参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。　　参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。
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