渣打银行_百度百科
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渣打银行(又称标准渣打银行；英语：StandardCharteredBank；LSE：STAN,港交所：2888,OTCBB：SCBFF)是一家建于1853年，总部在伦敦的英国银行。渣打银行1858年在上海设立首家分行。2007 年 4 月，上海渣打银行（中国）有限公司成为第一批本地法人银行之一。渣打是一家领先的国际银行，为遍布亚洲、非洲和中东市场的个人和企业客户提供金融服务，支持他们进行投资、开展贸易。渣打集团在伦敦证交所、香港证交所，以及印度的孟买及印度国家证券交易所挂牌上市[1]。它的业务遍及许多国家，尤其是在亚洲和非洲，在英国的客户却非常少，2004年其利润的30%来自于香港地区。渣打银行的母公司渣打集团有限公司则于伦敦证券交易所及香港交易所上市，亦是富时100指数成份股之一。外文名称StandardCharteredBank总部地点伦敦成立时间1853经营范围为个人和企业客户提供金融服务，支持他们进行投资、开展贸易年营业额4000亿英镑董事长GYFH张睿宇大中华区总部上海市浦东新区陆家嘴世纪大道中国第一批2007 年 4 月
渣打银行业务遍及许多国家，而在英国的客户非常少。渣打银行在伦敦证券交易渣打银行全球分布图所及香港交易所上市，并且是香港的三家发钞银行之一。 渣打银行是世界权威银行。业务集中于亚洲、次大陆、非洲、中东及拉丁美洲等新兴市场。渣打主要业务包括零售银行服务如按揭、投资服务、信用卡及个人贷款等，商业银行服务包括现金管理、贸易融资、资金及托管服务等。渣打银行集团在金球拥有600间分支机构，遍布世界56个国家。
通过战略联盟和收购的支持，以及业务、产品、地区和人员等各方面多元化均衡发展的推动，渣打银行获得了强劲的有机增长，并成功确立了其在亚洲、非洲和中东等新兴贸易走廊的地位。与其它银行不同，渣打银行超过90%的利润来自于亚洲、非洲及中东市英国渣打银行场。渣打银行提供个人及商业银行服务，拥有环球银行业务经验，并对各地区市场有深入的了解和认识，为客户提供具有创新性的产品、服务以及具有行业一流水平的金融解决方案。
凭借维持高素质的公司治理水平和企业社会责任，渣打银行在其营运网络内深受信赖。渣打银行以长远眼光看待企业行为，通过社会参与、环境保护和良好的公司治理等确保银行的持续发展。
通过贯彻银行的核心价值观，渣打银行致力于为所有利益相关者提供承诺。渣打银行注重人员管理、为客户提供超越期待的服务、积极关心社会公益并和监管机构密切合作。渣打银行于1858年在开设首家分行，近150年在华经营从未间断，已成为国内上海渣打银行大厦历史最悠久的外资银行。1949年新中国成立后，渣打银行得到允许继续留在上海营业，并应新政府要求协助打开新中国的金融局面。五十年代，渣打银行对中国的贷款业务着重在化学及钢铁工业方面。八十年代改革开放，渣打银行率先重建在中国的服务网络。加之已有的上海分行，渣打遍布了中国的15个城市，成为在华网络最广的外资银行。渣打银行中国区总部座落，下属七家分行，一家支行，六家代表处和三百多员工，为沿海及内陆地区提供服务。渣打银行对中国有着坚定的承诺，并为中国入世之后的市场进一步开放做好充分的准备。2006年，渣打银行被和讯网评为“2005年度最佳外资银行”,并获《中国经营报》颁发的2006年度“卓越创新服务奖”。现在全国拥有12家分行(重庆分行筹办中)，8家支行和3家代表处。日，渣打银行（中国）有限公司成为第一批本地法人银行。这充分显示了渣打对中国市场的承诺，以及其作为外资银行在中国银行业内的领导地位。渣打银行 印度渣打银行由两家英国海外银行合并而成，分别是：英属标准银行(theStandardBankofBritishSouthAfrica)，和印度新金山中国汇理银行(1911年后译名改为：印度新金山中国渣打银行TheCharteredBankofIndia,AustraliaandChina)。
渣打银行是一家老牌银行，在维多利亚女王的特许(即“渣打”这个字的英文原义)下于1853年建立。
1853年，渣打银行经英女王特许批准成立。1858年，渣打就已经在上海开立分行，后迁入外滩十八号（目前已成为著名历史建筑）。1949年后除上海分行由中国政府批准为“指定银行”，经营外汇业务。为中国改革开放前仅存的上海两家英资银行之一[1]。
*1858年，渣打银行在开出了第一家分行，以及上海紧随其后。第二年，香港分行和新加坡分行分别成立。
*1900年代早期，渣打银行成为第一家获准在纽约开展业务的外国银行。标准银行于1863年在南非伊丽莎白港(PortElizabeth)开张。
*从1890年代至1910年代期间，标准银行在非洲开设多家分行，但部分因经营困难而被关闭。
*1957年，渣打银行收购了东方银行(EasternBank)，从而获得了其在亚丁(也门)、、、、黎巴嫩、和的分行网点。
*到1950年代中期，标准银行在非洲已拥有约600分行及办事处。
*1965年，在与原英属西非银行(BankofBritishWestAfrica)合并后，它的网络得了充分的扩张。英属西非银行在、、、和拥有分行。
*1969年，标准银行和渣打银行合并，成立了标准渣打股票上市公司(StandardCharteredPLC)。渣打随后收购了英国的霍奇集团(HodgeGoup)和华莱士兄弟集团(theWallaceBrothersGroup)。 在渣打股票上市公司成立之后，它的分支机构又遍及欧洲、阿根廷、加拿大、巴拿马、和美国。渣打收购了三家美国银行，其中包括加利福尼亚联合银行(theUnionBankofCalifornia)，使得渣打获得了进入巴西和的机会。1986年，英国莱斯银行(LloydsBank)意图对渣打进行收购，但最终由及邱德拔联手拯救，但只有邱氏家族持股至今。日新加坡国有投资公司宣布，从邱德拔遗产信托手上，收购渣打银行的1.52亿股份，即占渣打股权的11.55%，成为渣打的大股东。1990年代，渣打继续扩张其网络，分别于1990年、1992年、1993年和1995年在越南、、伊朗、和缅甸开设新的分支机构。2007 年 4 月，渣打银行（中国）有限公司成为第一批本地法人银行之一，在中国拥有超过7000名员工。日，渣打宣布任命 张晓蕾女士为渣打银行（中国）有限公司首席执行总裁[1]。
· 支持自贸区发展
o 渣打银行设立自贸区支行，并于 2014 年 3 月开始对外服务
o 渣打自贸区支行向区内企业和金融机构提供境内及跨境人民币、外币金融产品和服务。[1]
·服务中小企业
o 渣打银行于2003年就建立了专门的中小企业服务团队，是最早在华设立中小企业部门的外资银行。
o 2014年渣打银行获得《环球金融》杂志 “中国最佳小企业信贷”奖项。
o 支持整个中小企行业的健康和持续增长。[2]
- 渣打银行每月发布的“渣打中小企信心指数”，已经成为衡量中国中小企业发展现状和未来趋势的重要风向标。
- 为中国的中小企业组织培训并举办银企洽谈会。
　　上海渣打银行渣打银行鼓励员工参与志愿者行动，并且给予每位员工每年三天的志愿者服务日带薪假期。2014年是渣打银行中国志愿者服务收获丰厚的一年：在这一整年中，中国员工志愿者服务的天数达到了历史性的11,878天。渣打银行在华的26个城市中都有员工志愿者活跃的身影，志愿活动参与人数比年初的预期超出了32%。[2]1. 看得见的希望：赋予光明，改变生活
2003年，渣打集团启动了“看得见的希望”全球公益项目，旨在帮助人们获得光明。十年过去了，该项目在全球范围内已惠及4,500多万人。渣打承诺到2020年为该项目共筹集1亿美元资金。
中国一直以来都是该项目的主要受惠国家。迄今为止，渣打银行在华已投入了超过6,700万元人民币，在上海、山西、四川、甘肃、内蒙古自治区、江西等地开展防盲复明项目。
2014年5月， 渣打银行中国启动了在甘肃和政县的防盲治盲项目，为当地医院开发全新的综合农村眼科保健模式。该项目为期三年，由国际奥比斯组织负责具体执行工作。 这是渣打银行“看得见的希望”全球防盲复明项目的重要部分。 该项目得到了中国银监会及和政县政府的大力支持，将有助于大力提高当地眼科医护人员的专业能力和眼科服务水平，积极帮助饱受眼疾困扰的当地患者。[2]
2. 金融教育普及
理财小学堂
“理财小学堂”是由渣打中国发起的一项金融教育计划，旨在全国范围内普及金融知识，培养孩子正确的理财观。渣打联合本地的合作伙伴，上海真爱梦想基金，一起提升全国基础教育（1-6年级）的金融教育水平。
“理财小学堂”的两个重点：（1） 在全国范围内筹建学校网点，使得“理财小学堂”的教育模块可以加入到学校的日常课程中； （2）开发相应的理财课程供教师使用，以培养孩子对金融知识的兴趣，以及提高金融理财的能力。
2011年至2014年，“理财小学堂”已经在全国 27 个省市的 270 所学校开展，一共有2,217 名老师给2,805个班级的 101,419 名学生带来 39,685 个课时的理财课程，让孩子们从小培养正确的财富观和理财观念。
中小企业金融教育 -- 渣打银行携手普华永道，共同为上海的中小企业主举办了“企业家财务管理高峰论坛”，旨在帮助中小企业完善财务管理、优化财务状况，帮助中小企业主成功进军国际市场。[2]
3. 关心艾滋行动
“关心爱滋行动”是渣打银行全球公益项目，旨在通过教育来对抗HIV与艾滋病的蔓延。2013年，渣打在华的“关心艾滋行动”倡导者积极在各个分支城市举办多种活动，并带动客户、政府单位和当地民众参与其中，提升他们对于HIV和AIDS的认知。例如：组织智行夏令营活动，为受艾滋病影响的孩子们提供大城市出游的机会。
4. 环境保护
环保业是渣打银行全球公益项目的重点。2010年4月，渣打中国正式参与到“百万植树计划”中。迄今为止，渣打的员工已种植了139,000 棵树，抵消了111,200吨的二氧化碳排放量。[2]利物浦足球队是世界上最知名的足球俱乐部之一。渣打银行于2010年7月起正式赞助利物浦足球队。为期四年的合作旨在进一步强化渣打银行的品牌知名度，并且提供难得的业务推广机会来帮助渣打银行建立渣打银行的业务。为期四年的合作中除了利物浦队服胸前广告外,还包括赞助利物浦于2011年7月开启的亚洲巡回之旅。
2013年七月利物浦足球俱乐部宣布，与渣打银行续约两年，合作关系持续到赛季。[2]
在2015年4月与又再度续签三年至2018-19年赛季末。[3]借助渣打在全球的网络，管理培训生能够在短时间内获得不同市场的国际化经验，他们渣打银行伦敦总部被派往诸如新加坡、英国以及中国香港等国家和地区，参加定期培训和银行内部的轮岗，深入了解银行业务。每个培训生还配备了一名指定的公司高层管理人员作为导师关注其成长和发展，一个上届培训生也将作为其伙伴解答他们在日常工作中碰到的问题。 为了解决本地人才匮乏的问题，渣打银行仍然通过利用其全球的资源，引进了一批有经验的人才担任管理层。在担任领导岗位之外，他们还有着培养本土继任者的目标。
对于普通员工来说，加入渣打，就等于进入了一所新的学校。银行内部设立了专门的组织学习部，为员工提供金融、银行业务、管理技巧等专业培训。每年年初，员工都要为自己制定全年的个人学习发展计划，并在管理层的帮助和支持下完成。
随着公司规模的扩大，渣打在人力资源培训的投入上也不断增加。如果员工参加公司规定外的培训和进修获得正式证书，公司也会承认并且报销部分学费。
为了更多地从员工那里获得有效的信息，渣打采用了“Q12员工满意度调查”和渣打“长项管理”等工具。这些工具能够帮助公司了解员工的需求，创造良好的工作氛围。2006年英国渣打银行以高于市价三成价格收购台湾新竹商银股份，其意在拓展亚渣打银行洲及中国内地业务。中国13亿人口的市场，在外资和台资银行眼中，简直是遍地黄金。而两岸金融往来仍没开放的格局，将台资银行无情地关到城门外，但外资却找到了抢滩中国的新捷径，手中买的是台湾的银行，眼里盯的是中国的市场，外资在获得台湾银行业人才的同时，也得到了台商客户的资源。 台资银行岛内业务黯淡，之所以能卖得好价钱，同业者一语道破，“看的就是大陆的商机”，台湾新竹科学园区80%是台资新竹商银的客户，很多在大陆有投资，只要两岸资金渠道一沟通，客户就被带到了大陆。
渣打银行看上的就是台湾银行未来经营大陆市场的潜力。眼见外资在年底即可在（WTO）承诺全面开放的中国市场摩拳擦掌，中资银行也借着引入战略投资者而走向改革，台资银行却仍然受限于两岸政治的僵局而只好站在门外观看，只能暗暗希望两岸金融有所突破的一天，台资银行所拥有的人才及台湾金融服务经验到时还能有用武之地。
人际关系和人才原本是台资银行进军大陆市场的最佳武器，然而商场竞争也如逆水行舟，不进则退。有台湾银行业者表示，中资银行引入外资银行技术后进步神速，以及外资银行并购台湾的银行作为跳板，让台湾银行业者感到非常大的竞争压力。他们指出，以后在大陆发展的对手，就是类似渣打这类的银行。
银行业人士普遍认为，台湾金融业虽然有众多的台商客户基础，但台湾的银行现苦于目前在国内并不能开展任何业务，只能眼睁睁地把这部分商机拱手让出，而外资银行正好可以透过并购台湾的银行，把台商的整个资金链的资金归集起来。虽然台资银行很多方面无法跟外资银行比，但大陆市场很大，外资银也无法全部吃下，而且台商客户还是比较喜欢本土的银行。
台资银行现在腹背受敌，在大陆，银行凭借多如米铺的营业网点取胜，而外资则用产品优势紧盯高端客户，那么，台湾的银行未来将靠什么生存呢？英资渣打银行虽然在香港和东南亚的个人金融业务市场上颇有名气，但是在中国这块黄金大蛋糕中所占的金融市场份额微不足道，不论网点布局和客户来源都远少于美资的花旗银行，以及汇丰银行集团等。如何通过一些原固有的银行网络和客户渠道争取更大的国内市场和亚洲市场份额是他们梦寐以求的亚洲市场发展策略。
而台湾的银行所拥有稳定的台商客户基础以及网点规模，这将十分有利于这些类似渣打银行的外资银行进一步整合台商的金融服务，并扩展其在亚太市场的企业金融业务及市场份额。 中国国内是一个很有潜力的市场，对于外资，经营金融机构的关键是。与其从头训练中国的银行业人员，还不如直接把台湾的团队搬过去，这样可以迅速组建高素质的管理团队开展业务；而且台湾的金融人才素质水准高，从业经验好，又有比较高的行业道德水准，外资银行用得比较放心。
同时，台资银行在公司治理、消费金融以及风险控制等银行从业经验方面都可以在国内好好运用，因为中资银行大多还在发展中，有些问题还未发生过，台湾银行的这些经验，正是他们在国内金融业生存的重要价值之一。
台湾的金融业技术比较先进，又有同文同种优势，年底国内金融业全面向外资开放，如果渣打以后要在大陆各地开设新的分行，它可以把台湾新竹商银某个分行的经营模式和所有人才及其从业经验整个儿搬到国内去。
外资银行急于并购台湾的银行，主要还是放在资产及财富管理等业务。其实他们需要的分行家数不用很多，台湾有十几个分行就可以了，尤其是新竹商银更特别，新竹科学园区约80%是他们客户，这一客户网络群有现实的使用价值。
英国渣打银行以30%的溢价，收购台湾商银的话音未落，花旗集团入股台湾华侨银行的谈判也己进入最后阶段，外传汇丰和渣打也争相对侨银伸出了橄榄枝。
从这些紧锣密鼓的收购行动可见，渣打银行通过收购台资银行，不但可以在中国扩张他们的金融产品和金融服务的营销客户群，同时还可以取得适合中国特色和人文环境的银行从业人才团队和相关的从业经验。中国按照对世界贸易组织（WTO）的承诺，将于今年底全面开放国内金融市场。由于看上中国市场这块肥肉，外资银行近年来除了在中国不断增设分行外，还积极入股中国本土银行，除了中国四大国有商业银行外，资产质量不高甚至坏账缠身的一些地方商业银行，也成为外资心仪的收购对象。
相对于台湾的银行同业而言，中国银行业对外资银行的并购活动感触最深的不是他们对一些地方小型银行的收购战，而是外资银行将通过收购与国内同文同种的台资银行或港资银行，再利用他们的从业人员和经验，以及他们原有的客户群渗透到国内金融市场的方方面面，如果再加上外资银行品牌产品的服务优势和网络技术优势，国内银行业将会迎来高度市场竞争的局面。渣打银行积极发展中国业务随着中国金融业的全面开放，渣打银行在中国的定位愈加清晰，逐步将目光聚焦在中小企业上。有统计数据显示，目前渣打银行的中小企业银行业务比重已超中国总业务的50%。 之所以会选择中小企业作为中国业务的突破口，渣打银行有着自己的目的。根据国家发改委的统计，2005年中国中小企业创造了60%的国内生产总值、60%的出口额、并提供了75%的就业机会。而与此同时，发展势头强劲的中小企业获得的银行贷款仅为总量的32%左右。由此可见中小企业融资难的困境。
渣打银行已经对中小企业的贷款融资审批建立了5CS的原则，这包括借款人和主要股东的品行、还款能力、信用度、企业的现金流。除这四点之外最重要的是抵押品，这是中贷款最重要的因素。
同时，渣打银行内部还建立了一个评分系统，根据全球56个国家不同的中小企业贷款的经验，对企业提供的数据我们也进行量化分析，然后他们会看客户的现金流、，并做一个比较客观的量化分析。
为有针对性地做好对中小企业的服务，渣打银行在中国成立了专门的市场调研团队、产品开发团队、贸易交易顾问团队，以更好地屏蔽风险，并采用一个客户由一个客户经理负责的模式，确保对客户的全方面了解。
与其他银行不同，渣打银行的中小企业服务是归于个人银行业务的，而非企业银行。之所以把中小企业服务归到个人业务中，是因为作为企业，可能从银行贷款不容易，但如果作为个人的话，则有很多渠道。中小企业的发展与他们的老板息息相关，中小企业的理财与老板的理财密不可分，所以更像是个人银行业务。
目前渣打银行已经在北京、上海、深圳、天津等地开始试点中小企业的“无抵押、无担保”产品，由于这类业务对客户经理的要求相当高，因此很难快速在全国范围内推广，所以渣打银行正在加速对相关人员的培训。优先理财具有全球统一的服务标准、标识形象和优先礼遇，专为对财富管理有严格要求的尊贵客户而设。
中小企业贷款渣打银行已经对中小企业的贷款融资审批建立了5CS的原则，有针对性地做好对中小企业的服务。
其它业务为在中国的中、外资企业提供全面的商业银行服务，并为中国居民提供全面外汇业务服务。
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银行业在我国是指，监管机构，自律组织，以及在中华人民共和国境内设立的、、等吸收公众存款的金融机构、[]]以及政策性银行。包&&&&括，监管机构等通&&&&过发行信用、管理货币流通
银行是经营货币和信用业务的金融机构，通过发行信用货币、管理货币流通、调剂资金供求、办理货币存贷银行业与结算，充当信用的中介人。
银行是现代金融业的主体，是国民经济运转的枢纽。
银行一词最早始于意大利语Banko，英语转化为Bank。历史上的银行是由货币经营业发展而来的。最早的银行业发源于西欧古代社会的货币兑换业，公元前2000年的巴比伦寺庙，公元前500 年的希腊寺庙，已从事保管金银、发放贷款、收付利息的活动。公元前200年在罗马帝国，先后出现了银钱商和类似银行的商业机构。中国银行业的产生可追溯到1000多年前的唐代，当时出现了一些兼营银钱的机构，如邸店、质库等；随后，宋代有钱馆、钱铺，明代有、，清代有票号、等。这些机构虽还称不上是真正的银行，但已具备了银行的某些特征。[1]
近代银行的出现是在中世纪的欧洲，在当时的世界中心意大利首先产生。意大利于1171年设立的威尼斯银行是最早成立的近代银行。1407年设立的热亚那银行是早期的存款银行。此后相继成立的一些银行，主要从事存、放款业务，大多具有高利贷性质。
1694 年英国成立的英格兰银行是世界上第一个资本主义股份银行。18世纪末至19世纪初，随着生产关系的广泛确立和资本主义商品经济的不断发展，资本主义银行得以普遍建立。资本主义银行是特殊的资本主义企业，它的主要职能是经营货币资本，发行信用流通工具，充当资本家之间的信用中介和支付中介。
1845年由英国人在广州设立的（又称“”），是中国最早出现的银行；1897年成立的，是中国自办的第一家银行。
进入帝国主义时期，银行的垄断组织随着资本的不断集中而形成。银行垄断资本和工业垄断资本溶合为金融资本，银行由原来的简单的中介人演变为万能的垄断者，它既是控制国民经济的神经中枢，又可通过资本输出和跨国银行的形式进行对外扩张。
中国银行业资产规模、税后利润逐年大幅增长，2011年中国银行业所实现利润占全球银行业总利润的近三分之一。中国银行业规模发展迅速，但是利率市场化加快、内外竞争加剧、盈利增速下滑背景下，银行金融机构必须在业务结构、资源配置以及区域布局上均作出相应战略性调整。
金融危机爆发以来，中国银监会陆续颁布了《关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》(以下简称指导意见)、《》(征求意见稿)和《》(征求意见稿)。日，银监会正式发布了《商业银行资本管理办法(试行)》正式稿(以下简称资本办法)，将自日起实施。
关于商业银行的流动性管理办法和逆周期资本管理办法也在进一步讨论。从方向上看，这些监管原则积极体现了国际监管新标准的趋势;从力度上看，无论是监管标准的设定、还是监管指标的定义以及对实施时间的要求，都明显高于国际标准的要求。
实施贷款损失准备动态监管。结合拨备制度国际改革进展，2011年银监会颁布《关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》提出贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%。
而随着银行业竞争的不断加剧，银行业金融机构愈来愈重视对行业发展环境与市场需求的跟踪研究，特别是对银行业务发展环境和客户需求趋势变化的深入研究。中国银行业协会日在京发布《2014年度中国银行业服务改进情况报告》。这是中国银行业协会连续第八年发布该报告。报告显示：2014年中国银行业服务有所改进，调查数据显示，2014年银行综合服务满意度平均得分为76.93分，较2013年的72.30分提升4.63分。
报告显示，在网点覆盖和功能升级方面，截至2014年末，中国银行业金融机构网点总数达到21.71万个，在全国49个金融机构空白乡镇、2308个城镇社区和318个小微企业集中地区均增设了银行网点，50多万个行政村实现了基础金融服务全覆盖。
截止2015年3月，已有中国银行、招商银行、恒丰银行等31家银行的全部网点实现了功能分区。
值得注意的是，报告显示，互联网金融为银行业的转型发展带来了创新之风，截至2014年末，网上银行个人客户数达到9.09亿户，新增1.5亿户；交易笔数达608.46亿笔。手机银行个人客户达到6.68亿户。微信银行个人客户约3666.81万户。
报告显示，2014年，中国银行业金融机构离柜交易达1167.95亿笔，比上年增加204.56亿笔；交易金额达1339.73万亿元。丰富、方便、快捷，尤其是互联网电子金融服务，受到广大客户欢迎，使银行业平均离柜率达到67.88%，同比增加4.65个百分点。[2]现代资本主义国家的银行结构和组织形式种类繁多。按其职能划分有：、、、和各种专业信用机构。
已基本形成了以中央银行为中心，股份商业银行为主体，各类银行并存的现代资本主义国家银行体系。银行业
中华人民共和国成立后，经过几次改革，已形成了以中央银行、银行业监管机构、政策性银行、商业银行和其他金融机构为主体的银行体系。
中国人民银行是中国的中央银行，中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务；中国银行业监督管理委员会是银行业监管机构，负责地银行类金融机构进行监管；政策性银行是由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构；一般是指吸收存款、发放贷款和从事其他中间业务的盈利性机构，包括国有独资商业银行、股份制商业银行和城市商业银行，以及住房储蓄银行、外资、合资银行。
共同组成中国银行体系的其他金融机构还包括：信用合作机构，金融资产管理公司，信托投资公司，财务公司，租赁公司等。产生于1995年、已风靡全球的(中国称“”)，正伴随着中国网络业的迅速崛起而发展。1998年，开中国银行之先河，率先推出了，之后中行、建行、工行出先后推出该项业务。这些不同于以往计算机应用的网上银行，使客户不必受时间、空间的限制，可以享受每周7 天、每天24小时的不间断的银行服务。由于其间广泛运用了现代电子、信息技术，与银行传统的和创新的业务深入交融，不可避免地深刻影响着中国银行业的微观经营和宏观监管。
一、网上银行对商业银行将产生本质的影响
中国网上银行虽然是商业银行在自身基础上产生和发展起来的，是传统银行业务的延伸和创新。但从现实和银行业长远的发展态势看，它对商业银行的经营与管理观念、业务类型、、组织机构、、员工队伍等都将产生全方位的影响。
1、对商业银行有重要的战略发展意义
网上银行的技术基础，使其具有灵活、强大的业务创新能力，不仅可以延伸、改良传统的业务，还出现了诸如银证合一、存折炒股、在线支付等新业务。并且其创新的空间还很巨大。同时，网上银行的出现，以其灵活、便捷的优势，正被人们迅速接受，弥补了传统银行业无法或不便涉及的领域，信息容量惊人。可以预料，传统银行业支撑着网上银行业务的快速成长，网上银行也将拉动传统银行业务的持续发展。能否及时、有效地在网上银行领域占有一席之地，不仅关系到能否保持商业银行现有的，也将决定其未来的市场结构。
从现实看，中国商业银行与国外商业银行的差距有目共睹，并且成为加入WTO后开放银行市场的一块心病。但在新兴的网上银行技术方面，我们与国外的差距不大，并且中国银行基本处于同一起跑线上。国外银行进来后，也不可能一下于把网络建起来。因此，加快网上银行的发展步伐，也是迎接WTO的挑战、缩小与国际银行业发展差距的捷径和机会。
2、迫切要求商业银行更新经营、管理观念与
网上银行具有覆盖面广、客户操作灵活、依靠网络技术、操作的无纸化、虚拟化等特征，使银行原有的管理观念和业务运转方式发生着本质的变化。对此、显然不能简单地套用现有银行的业务和管理体系。比如，应由网点的扩张转向网络的扩展；需要更新银行的，深化，调整机构建设、、资源的获取与利用等思路，主动扬弃、升华管理制度。更重要的是，以开放、接纳的心态对待这一新生事物。
3、安全与风险防范更为复杂
安全与风险防范是传统银行业经营“三性”之首位要素，在网上银行时代这一要素并没有淡化。这是因为它面对着开放、虚拟、管理松散和不设防的互联网，时刻经受着黑客、网络技术的挑战与考验，具有风险传输快、影响面广等特点，还有来自银行内部人员的操作性风险。与传统银行安全问题集中、具体、风险防范环节多等相比，显得更为复杂。1998年，巴塞尔银行业监管委员会就将对与活动的风险划分为、、、跨境风险，以及与传统银行相同的、、和等。这些问题，是发展网上银行不可回避的现实问题。
二、对中国银行业的宏观监管和调控方式提出的新问题和要求
监管和调控的目的是理顺社会行为，推动社会生产力的发展。而监管和调控也要自觉顺应社会发展趋势，及时调整工作方式。1998年3月，巴塞尔银行业监管委员会就针对全球电子银行和电子货币的发展变化，及时把它纳入银行监管的范畴，推出了《电子银行与电子货币活动风险管理》的报告。很显然，面对网上银行的出现和电子货币时代到来，中国对银行业的现有监管和调控方式亦要及时适当调整，发挥其规范和保障作用。否则，只会束缚这一新事物的发展。网上银行正在并将要对监管和调控银行业的诸多方面产生影响，并呼唤银行业着这些监管规则的转变。
1、急需一套权威的网上银行风险与
由于网上银行缩小了银行市场的地理距离，打破了地域界限，使银行市场，的联系更加紧密。这在带来效率的同时，也潜在着新的风险。防止银行业市场的已提上议事日程。就目前而言，中国已有的四家网上银行所采用的安全认证方式各不相同，国家对此还没有一个明确的标准界定。对网上银行的运转行为，也没有相配套的法律做约束和保障，对其中的许多行为和将难以公正裁定。网上银行的一系列业务品种也需要确认。面对网上银行的发展，谁是裁判?如何裁判?怎样确保网上银行技术安全的权威性?确定什么样的网上银行标准和机制?等等。这些问题的存在，既对国家相关监管部门提出了新的任务，也困扰着网上银行的持续健康发展。
2、社会将逐渐发生变化
在网络银行时代，由于企业和个人资金划转的效率提高，大大缩短了社会资金的在途时间。毫无疑问，在同样的条件下，货币的乘数作用被放大，其直接结果是扩大了一定时期的社会。对此，应引起央行的足够重视，加强监测，增强制定的准确度。
3、呼唤调整对银行业的监管方式和内容
央行对商业银行现有的监管，主要是针对传统银行，重点是通过对银行机构网点指标增减，业务凭证、报表的检查稽核等方式实施。而在网上银行时代，即使是传统的业务也日益建立在电子化、网络化基础上。机构网点的增加已不十分重要；账务支付的无纸化、处理过程的抽象化，业务量的大幅度增加，均使现有的监管方式在效率、质量、辐射面等方面大打折扣。监管信息的真实性、全面性及权威性面临考验挑战。
由于网络银行是电子化、信息化的产物，使银行业务创新加快。而新的业务品种多突破了现有银行监管的政策法规，比如银证合一的、存折炒股、网上支付结算等。这些业务又深受社会的喜爱。对此，就不能要求网上银行新业务削足适履；套用现有的监管和调控标准。中央银行必须主动研究新情况，调整现有的规则，防止”以不变应万变”。否则只会束缚和妨碍网上银行的发展。日，批准了招商银行在纽约设立分行的申请。这是15年来首家获准在美设立分行的中资银行。预计工商银行、建设银行开设纽约分行的申请也会很快获准。2007年10月份以来，和工商银行相继发布了在海外市场的消息，交通银行法兰克福、澳门分行、工商银行莫斯科分行也相继开业。
2006年，中国银行业对外直接投资额为25.8亿美元，工商银行并购南非标准银行一笔交易金额就达54.6亿美元。
中国银行业的海外扩张大潮已经来临。但是，快速的发展步伐并不意味着高风险。
中国银行业海外扩张的动因
从内部环境来说，迅速改善的经营状况为当前中国银行业提供了资金保证。经过1998年以来的改银行业革，中国银行业的主要指标已经有了较大改善。截至2007年6月末，工行、中行、建行、交行的平均为3.3%，12家股份制商业银行的平均不良贷款率为2.8%。在方面，达到8%银行的数目已从2003年的8家增长到135家。2007年上半年，中国银行业金融机构实现税后利润2544.3 亿元，已经达到2006年全年利润的84%。
通过中国政府的和上市融资，中国商业银行募集了大量资金。2003年以来，代表中国政府分别向中行、建行、工行注资225亿美元、225亿美元和150亿美元。
2006年11月，工行在上海和同时，募集220亿美元，为其海外扩张提供了资本。此前，建行、中行、交行、民生银行、招商银行等均已上市。
当前的形势有利于中国银行业大举海外扩张。危机对大量造成冲击，（Bear Stears）、北岩（North Rock）等纷纷开始与、工行、中行接触，寻求对方。美元对人民币的持续也使中国银行业收购外国银行较为有利。美国存款量最大的25家银行中，8家已经被，是5年前的2倍。
中国政府也在大力促进中国银行业的“走出去”。中国人民银行行长表示：“鼓励有条件的商业银行设立和发展境外机构，包括探索采取并购方式参股境外金融机构，为‘走出去’的企业提供便利的金融服务。” 中国银监会对于中资商业银行海外扩张设立了很低的门槛：资本充足率不低于8%；余额原则上不超过其的50%；最近三个连续盈利；申请前一年末资产余额达到人民币1000亿元以上；有合法足额的外汇资金来源；良好，健全有效。
中国的也使海外扩张成为中资银行的战略重点。供应量M2已经由2005年初的25.8万亿元增加至2007年9月的 39.3万亿元，使中国金融系统迫切需要寻找投资渠道。中国政府为了抑制流动性过剩造成中国经济过热，多次采取加息、提高准备金率等紧缩政策，这促使中国金融部门把视野转向国外市场。
中国商业银行的外国对中国银行业走出去提供了有效的支持。作为工行的战略投资者，担任工行入股非洲标准银行的，在并购对象选择及具体交易安排方面起了重要作用。（Bank of America，美银）作为建行的战略投资者，为了整合双方的亚洲业务，促成了建行成功收购美银亚洲。正是在战略投资方（）的建议下，中行才会考虑进入飞机租赁行业。
低风险扩张策略
中国银行业海外扩张的基础是高涨的海外需求。中国对外投资企业的融资需求，使中资银行有了海外发展的客户基础，不会与外资银行发生正面竞争。2005年，据（）调查，中国对外投资企业中58%的企业表示他们在获得融资方面存在困难，77%的企业希望获得长期和中期融资。据统计，过去4年，中国和业务保持了每年两位数的增长，详见前瞻《中国银行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。
中国商业银行的海外发展战略在地域选择上也体现了其在配合中国客户海外业务需求。商务部《2006年度中
国对外直接投资统计公报》显示，中国对外投资中90%的非金融类投资分布在拉丁美洲和亚洲，中国香港、开曼群岛、英属维尔京群岛占了81.5%。
由于香港在中国对外投资和贸易中的重要地位，中行、工行、建行等都把香港作为其海外扩张的始发地，工行、建行、交行在其海外中都把亚洲作为了其扩张的战略重点。
中国企业对能源、矿产等资源的巨大需求推动了其对非洲等资源富裕地区的投资，中国银行的进入可以为中国企业提供支持。
针对于此，工行与南非标准银行将成立价值10亿美元的全球资源基金，把握南非能源市场的快速发展。低成本的融资将有助于中国企业在争夺自然资源过程中取得成功。
中国银行业极为注重自身能力与海外扩张方式相适应，在扩张上根据不同，采取并购和新设相结合的方式。
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