P2P模式融资介绍及主要网贷平台
□□刘德良&&&&P2P网贷是指个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。客户对象主要有两方面：一是将资金借出的客户，另一个是需要贷款的客户。随着互联网技术的快速发展和普及，P2P小额借贷逐渐由单一的线下模式，转变为线下线上并行，随之产生的就是P2P网贷平台。&&&&国内P2P进入爆发期&&&&P2P网贷模式的雏形，是英国人理查德·杜瓦、詹姆斯·亚历山大、萨拉·马休斯和大卫·尼克尔森4位年轻人共同创造的。2005年3月，他们创办的全球第一家P2P网贷平台Zopa在伦敦上线运营。如今Zopa的业务已扩至意大利、美国和日本，平均每天线上的投资额达200多万英镑。在Zopa网站上，投资者可列出金额、利率和想要借出款项的时间，而借款者则根据用途、金额搜索适合的贷款产品，Zopa则向借贷双方收取一定的手续费，而非赚取利息。&&&&在我国，最早的P2P网贷平台成立于2006年。在其后的几年间，国内的网贷平台还是凤毛麟角，鲜有创业人士涉足其中。直到2010年，网贷平台才被许多创业人士看中，开始陆续出现了一些试水者。2011年，网贷平台进入快速发展期，一批网贷平台踊跃上线。2012年我国网贷平台进入了爆发期，网贷平台如雨后春笋般成立，已达到2000余家。据不完全统计，仅2012年，国内含线下放贷的网贷平台全年交易额已超百亿元。进入2013年，网贷平台更是蓬勃发展，以每天1至2家上线的速度快速增长，平台数量大幅度增长所带来的资金供需失衡等现象开始逐步显现。&&&&P2P的加强版——P2B模式&&&&P2B的全称是互联网投融资服务平台，是有别于P2P网络借贷平台的一种全新的微金融服务模式。P2B是个人对非金融机构企业的一种贷款模式。&&&&P2B互联网投融资服务平台是一种网络投融资平台，在P2B平台可以以远低于民间借贷的利息借到中短期企业发展需要的资金。P2B互联网投融资平台负责审核借款企业融资信息的真实性、抵质押物的有效性、评估借款风险、通过从借款资金中提取还款保证金的方式确保将还款风险降到最低。P2B互联网投融资平台只是作为一种纯粹的投融资中介收取一定的服务费，本身既不融资也不放贷。&&&&从P2B互联网投融资服务的操作原理上分析，即投资人基于对P2B互联网投融资平台的信任，通过P2B平台进行投资，获取固定投资收益回报。P2B互联网投融资平台则采取类似信托项目风控的方式，严格把关借款项目的质量及风险程度，并根据借款企业信用度要求其提供质抵押或担保手段。所以有P2B互联网投融资平台就称呼自己为互联网信托。&&&&P2B互联网投融资是P2P网络借贷模式的安全加强版，应具有以下3个特点：专业——严格的交易结构化设计最大化发挥与合作伙伴的优势，保证专业机构做专业的事，不建资金池，不进行自担保，电子合同通过安全认证；保障——传统金融领域中融资性担保公司、融资租赁公司等作为重要合作伙伴，凭借成熟的风控流程与经验严格筛选借款项目，承担对投资本息全额担保的职责；透明——借款端严格控制为实体经营企业，拥有风控团队对其实地考察、材料审核，并将资金用途、经营情况、盈利能力、反担保物等信息在网站上公示。&&&&同P2P网贷平台不同，P2B互联网投融资平台只针对于中小微企业提供投融资服务，借款企业及其法人（或实际控股的大股东）要提供企业及个人的担保，并且基本上不提供纯粹的信用无抵押借款，再加上类似担保模式的借款保证金账户，因此从投资风险角度分析，P2B互联网投融资平台比P2P网络借贷平台具有更高的投资安全性。&&&&互联网金融创新与风险并存&&&&互联网金融是指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式，既不同于商业银行的间接融资，也不同于资本市场直接融资的融资模式。它包括3种企业组织形式：网络小贷公司、第三方支付公司以及金融中介公司。当前商业银行普遍推广的电子银行、网上银行、手机银行等也属于此类范畴。&&&&互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。数据产生、数据挖掘、数据安全和搜索引擎技术，是互联网金融的有力支撑。社交网络、电子商务、第三方支付等形成了庞大的数据量。云计算和行为分析理论使大数据挖掘成为可能。数据安全技术使隐私保护和交易支付顺利进行。而搜索引擎使个体更加容易获取信息。这些技术的发展减小了金融交易的成本和风险，扩大了金融服务的边界。&&&&互联网金融与传统金融的区别不仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网开放、平等、协作、分享的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。因为互联网的分享，公开、透明等理念，让资金在各个主体之间的游走变得直接、自由，而且低违约率使得金融中介的作用会不断弱化。也就是说，互联网金融模式是一种努力尝试摆脱金融中介的行为。&&&&互联网金融是大数据、云计算、搜索引擎等技术进步的背景下，金融体系的不断创新、不断突破的过程，是金融创新性活动。同时，通过互联网、移动互联网、大数据等技术，降低了交易成本和信息不对称程度，让那些无法享受传统金融体系服务的人群获取金融服务，从而提高了金融的普惠程度。以阿里金融为例，截至2013年6月末，累计为超过32万家电商平台的小微企业、个人创业者提供融资服务，累计投放贷款超过1000亿元，户均贷款4万元，不良率0.87%。2013年6月，支付宝和天弘基金联合推出余额宝，仅17天吸引用户251.56万，累计存量转入资金规模达57亿元，但人均投资额仅1912.67元，远低于传统基金户均7万元至8万元，满足了老百姓碎片化的理财需求，市场参与者更为大众化，收益也更加普惠于老百姓。余额宝借助技术的手段使得资金供需双方直接交易，市场充分有效，接近一般均衡定理描述的无金融中介状态，成为不同于间接融资和直接融资的第三种金融模式，即互联网金融模式。&&&&目前互联网金融普遍存在的问题包括管理弱、风控弱、风险大。互联网金融还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控、合规和清收机制，容易发生各类风险问题，已有众贷网、网赢天下等P2P网贷平台宣布破产或停止服务。此外，互联网金融在我国处于起步阶段，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险。&&&&而风险领域，目前我国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。2013年以来，淘金贷、优易网、安泰卓越等P2P网贷平台先后曝出“跑路”事件。此外我国互联网安全问题突出，网络金融犯罪问题不容忽视。一旦遭遇黑客攻击，互联网金融的正常运作会受到影响，危及消费者的资金安全和个人信息安全。（本报告来源：新元文智集团）&&&&P2B、P2C融资模式与传统P2P融资模式的对比&&&&对比内容&&&&P2P(Peer-to-Peer)&&&&P2B&P2C(Peer-to-Business,Peer-to-Company)&&&&借款主体&&&&个人&&&&企业&&&&资金用途&&&&个人消费&&&&企业经营&&&&借款类型&&&&信用借款&&&&担保借款&&&&风控措施&&&&个人信用评分&&&&企业尽职调查&+&担保代偿&+&反担保&&&&企业尽职调查&+&担保代偿&+&收租权&&&&企业尽职调查&+&保理公司到期回购&&&&借款额度&&&&小额：通常100万元以下&&&&大额：通常100万元以上&&&&（制表&张海宁）投资网贷平台和炒股哪个收益更高？求大神解答_百度知道
投资网贷平台和炒股哪个收益更高？求大神解答
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这比较难界定，投资流程还是有较大差异的
看看如今的股市，好像还是网贷靠谱点。万利泓通值得选择！
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　　p2p网贷行业火爆，也衍生出了不同类型、不同风险系数的p2p理财产品，让网贷投资者目不暇接，甚至有点丈二和尚摸不着后脑，不知道该如何选择，笔者根据投资标的的内容和性质做了一下分类，让投资人从更清晰的角度选择安全，适合自己的网贷理财产品
　　网贷理财产品分类：
　　目前市场上，p2p理财产品主要分成五类产品：票据理财产品、第三方担保理财产品、抵押类理财产品，如房产抵押，车辆抵押，存货抵押等、应收账款的保理类理财产品、纯信用贷产品。这五大p2p理财产品的性质、风险各不相同。
　　纯信用贷款风险最高、收益可观
　　目前，中国大陆还没有完善的个人征信体系，现有的金融体系中也无法做到真实的监控借款人的资金用途，而网贷平台的风控体系不连接央行的征信系统，所以即使有限的信用卡逾期、坏账记录很多平台都无从知晓，就这样审批下去，即使再低的额度都有很高的风险。信用贷是最不安全的一种理财产品，但信用贷收益高。这也是很多人宁愿冒着较大风险愿意投资信用贷的原因。
　　无抵押物的第三方担保P2P产品也存在较高的风险性
　　现在不少网贷平台都强调安全性，有大型担保公司担保，但实际上平台也不了解担保公司每月的账务情况，资金的划拨，合作的担保公司一旦出现资金链断裂的时候，自己都撑不下去面临倒闭风险，而平台的服务费比较低，很多平台并不盈利，更不能很好地兜底每笔坏账。
　　票据或保理类P2P产品风险可控，但收益偏低
　　票据理财产品与其他网贷的本质区别在于，投资标的是银行无条件承兑的商业汇票。银行承兑汇票的安全性与可靠性要远超出一般P2P产品，甚至可以看作是除货币基金外，最接近安全保本的理财工具。但这不意味着风险为“零”。因为票据有瑕疵票、克隆票的可能。有专门做票据理财的大型网贷平台，曾出现大规模坏账，就是因为票据造假，而一般网贷投资人难辨真假，而且票据产品的年华收益一般偏低，如金银猫在7%左右，属于偏下水平。
　　硬抵押物类理财产品风险可控，收益较高
　　硬抵押物理财产品是近几年比较火的理财产品，不少p2p平台如鑫合汇、企额贷都开始主攻这类理财产品。这类理财产品有实物抵押，相对来说，风险较小，一旦出现借款人逾期坏账，平台可以通过拍卖借款人的抵押物，保障投资者的资金安全。但这类理财产品也有漏洞，不少平台为了自融伪造假标，虚标，这就要求投资者一定要擦亮眼睛，必须要求平台公开标的的所有信息。就拿企额贷来说，平台上所有标的的信息全部公开，投资者随时可以查询到借款人的信息，以及标的的进展情况，这大大让投资者吃了一颗定心丸。所以投资者在投资的时候一定要严格审查投资标的，对没有公开标的信息的平台要坚决要求他们提供信息。
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客服邮箱：有些网贷P2P说有第三方担保，第三方担保真的能保证投资者的利益吗和资金的安全吗，如出现坏帐第三方会全额先行垫付吗？
可以的，借款人在借款到期日未能及时还款或足额还款的，担保公司将在规定时间内无条件代借款人垫付投资人剩余的本息，同时将债权转给担保公司。再担保：极端情况下，当担保机构担保不能完全履行担保义务，同时自然人担保也不能履行剩余担保义务时，再担保机构将为借款人垫付投资人剩余的本息，同时将债权转给该再担保机构；众金在线引入成熟的担保机构，为投资者的本息做全额担保，且担保公司实际控制人个人无限责任担保；引入100%再担保机构；给投资者的本息多重保障！
感谢邀请！首先，不能够盲目相信担保公司在标的借款违约的情况下履行担保义务，据《21世纪经济报道》报道，日，由徐州中森通浩新型板材有限公司2013年发行的1.89亿元私募债-13中森债出现了逾期违约，而该笔债券的担保方中海信达担保有限公司（注册资本金为10亿元）又拒绝为该笔债券承担代偿责任。连经过证监会批准发行的私募债借款，在出现逾期的时候担保公司都会发生没有能力履行担保义务的情况，更别提目前p2p行业内有些公司合作的那些小贷公司（其实是没有担保牌照和担保资质的）或者担保公司（全国有几千家，其中有多少家是经营规范风控严格的呢？）。另外，国内目前p2p公司有些做的是几百万上千万的项目，不能符合“小而分散”的标准，存在集中性的挤兑风险，在某几个项目出现问题的情况下，担保公司履行担保义务的能力其实是不可知的。从p2p公司经营的业务模式来看，我们认为核心竞争力是建立自身的风控体系，确保借款回款的安全性，如果说投资人是把出借款回款的安全寄托在p2p公司身上，而p2p公司又把这个寄托在其他小贷公司或者担保公司的身上而自身不掌握风控审核的能力，那么可想而知这个风险转嫁到最后都没人来承担，因为小贷公司本身的担保能力和担保公司的担保能力都是不可知的，也没有进行过恰当的披露。这也是像国外领先的p2p公司lendingclub，以及做小微贷款方面的领先消费金融公司CpaitalOne等，都是自身建立风控审核制度，投入公司的主要精力和资源来开发评分卡系统和审核IT系统，而从来没有听说过把风险控制外包给其他家，或者找个外部的担保公司，将风险进行转嫁的。因为从金融业务的本身属性来讲，金融业公司的盈利模式是建立在对风险的定价能力上面，如果连这个能力都不掌握的话，那么何来公司的核心竞争力呢？目前国内很多互联网做p2p的公司都是将风控审核进行外包或者风险转嫁，引入担保公司或者小贷公司来提供借款客户的来源，其自身并没有建立应该有的风控审核机制。我对于担保公司和小贷公司本身风控能力的忧虑，起源于我自身对于这两类公司长达2年时间的实地调研和研究。之前由于从事金融行业投资工作的缘故，我得以接触考察国内很多领先的小贷、担保公司和典当行等类金融机构，在两年内调研访谈了超过30家的小贷和担保公司，包括业内领先的，以及不那么领先的公司的高管、普通员工、以及这类公司客户，因此在这些业务方面，有了很多切身的体会和总结。首先我需要纠正的一个误解是，融资性担保公司、小贷公司等并不是拥有金融牌照的金融机构，目前国内只有银监会、证监会和保监会三大金融监管机构批准设立的机构才拥有金融牌照，包括银行、保险公司、证券公司、信托公司等，而地方金融办仅仅是一个地方政府部门下设的一个地方性行政部门，不隶属于任何一个国家级的三大金融监管部门，因此认为由地方金融办批准的融资性担保公司和小贷公司是拥有金融牌照是一个很大的误解。由此引发出另外一个问题是，连准专业人士都会认为担保和小贷公司拥有金融牌照，进而就增强了对这类机构的信用担保能力和风控能力的信心，其实是非常危险的一种误解。很多P2P网贷投资者认为只要有担保公司担保，就“高枕无忧”，其实是将自己的资金风险放在一个并不存在的“保险箱”里面。这种盲目信心的建立过程，是因为目前有很多更不靠谱的P2P网贷，因此大家就将信任感移植到网贷之外的某个主体上，比如某个担保公司，认为经过担保公司担保的项目就没有风险了，但事实会是这样么？如果我们网贷投资者对于这个行业的信任感是建立在担保公司能够提供逾期担保的基础之上，那么作为我对担保公司的长期深入了解来看，这个基础是极其脆弱的，在这个基础崩塌以后，容易引发对于整个P2P行业的信心。借贷行业控制风险的方式，主要分为抵押式的大额贷款（单比1000万以上），以及无抵押信用的小额贷款（平均单笔10万以下），担保公司经营的主要是前一种，但是大额贷款的风险控制主要靠抵押物来实现，在有抵押物的情况下，风控审批方法往往忽视了借款客户其他方面资质的审查（因为认为最坏的情况可以处置抵押物来避免坏账），那么对于抵押物能否真正处置就变得非常重要，但是在很多情况下抵押物其实处理不了，或者处理起来有时滞，比如作为拥有人的唯一住房就拍卖不了，有租赁协议的房屋也拍卖不了，因此很多担保公司手里的抵押物其实都是有瑕疵的（因为没有瑕疵的抵押物都被银行抵押走了），包括很多抵押物都是顺位的二手三手抵押，因此号称有抵押物风险非常小的借款，其实风险并不小。美国的次贷危机规模破坏性那么大，就是因为当时认为没有风险的抵押物房产其实处理不了，或者即使处理了也比当时抵押获得的贷款金额要低得多。我在这里想说的是，对于借款的风控审核标准如果是基于抵押物的话，往往会忽视很多其他方面的风控审核内容，将借款与否建立在了是否有抵押物上面，而不去考核其他很多应该考核的内容，比如这家企业的未来预期现金流、借款人负债率、人品等内容。而无抵押信用小额贷款本来就没有抵押物，因此可以将风控重点更多聚焦在个人的还款能力和还款意愿的评估上面，对个人的以往还款行为、收入负债比、稳定性等行为特征利用大数据进行分析评分，来判断其违约的概率。其实网贷和担保公司合作的危险性也是这个道理，大家都把关注度集中在有没有担保公司身上（类似有没有抵押物），而不去关注考察网贷公司本身的团队和风控能力，那么在担保公司发生某几笔大的逾期情况下，担保公司做不到偿付，整个信用风险就会蔓延开来。P2P网贷公司是可以借助一些渠道进行客户的开发，类似国外的Capital One等机构也会借助沃尔玛、汽车4S店等开发有借款需求的客户，但是对这类客户的风控审核，作为微贷公司需要掌握的一项核心技能，都是由自身来完成的。在目前国内网贷和担保公司合作的模式下，网贷公司仅仅能够拿到客户仅有的一些名称、营业执照、抵押物情况等一些信息，那如何去建立自身的风控审核和判断能力呢？如果这些担保公司提供的借款客户是由于审批时间快，所以借款客户不愿意去银行而来网贷借款，那么凭什么经过担保公司和网贷公司双重评审的时间，竟然比银行评审一个借款客户的时间要短呢？可见其实网贷公司本身是基本不做风控的，另外，有人认为担保公司不会为了几个点去冒风险，这个也说出了目前担保公司行业的根本性问题，因为其对于风险没有定价能力，认为有抵押物的借款风险是不大的，所以才收几个点的担保费，但是在经济一旦下行的情况下，大额借款的坏账率集中爆发的可能性更高，而在那个经济环境下处置抵押物本身会很困难，因此担保公司目前的业务模式基本上是在蒙着眼睛，自己也被抵押物这个神圣的概念所蒙蔽了（类似于美国次贷危机之前，大家对于房屋抵押借款的利率要求都很低，后来坏账爆出来了才明白原来坏账损失风险有这么大），未来存在很大的风险。当然，p2p公司目前在国内发展良莠不齐，自身能够有实力建立小微贷款风控能力的公司并不多，也需要公司在前期投入很多的资金和资源进行开发，找到国际领先的风控机构进行合作，引入国际优秀同行业公司的高管加入团队，这些条件不是所有p2p公司能够具备的，但是从长期发展来讲，这些又都是必须做的事情。虽然我本人之前是研究金融行业，投资金融行业的，机缘巧合对于各类金融业务的风控都有实地的调研和访谈，但是确实没有做过手把手的借款项目风控，对于风控的理解和把握仅仅是在看猪跑的阶段，但是我们高管团队里面有人在美国专门从事微贷业务的金融机构Capital One （目前美国第七大银行）里面工作了7年的负责风控和数据分析（算是和国外猪一起跑过的），以及国内最大的小微贷服务机构里面负责风控审核和产品政策制定的高管（算是在国内猪场和猪一起跑过的），将国外的领先经验和国内实际情况进行结合来开发一整套风控系统，是我们目前在做的主要工作。
上面几位网贷公司的老板已经把金融理论分析的很透彻了，我就不再累述，我试着从另外一个角度来分析一下你这个问题。
为什么网贷会出现第三方担保这样的模式？
其实担保这种形式早就出现了，从古代的一对一担保，到现在浙江一带出现的互保团体标会，到专门做担保业务的担保公司，都是担保的表现形式，担保是金融业中不可或缺的一种降低风险、提高交易效率的形式。
近些年随着互联网的爆炸式发展，几乎所有的行业都以各种形式参与到了线上交易中，金融行业也不例外。那么线上交易最重要的推动条件是什么呢？是标准化。由于互联网的局限性，你没办法在交易之前看到商品的全貌，没办法真正摸到看到商品，只能根据商家提供的参数来判断商品的好坏，那么商品的标准化就变的极为重要。标准化的商品使得你不必考虑它的大小，功能好坏，因为商品的特性都已经定死了，你只需要考虑自己需要不需要就可以做出判断。现在互联网上交易量最大的商品都是标准化做的最好的商品，比如：手机、电脑。而标准化做的不好的商品交易量自然比较小，比如：装修一套房子、设计网站。
回到网贷上来，一款网贷产品就是一个互联网商品，只不过这件商品的属性只有三个，收益性、流动性和安全性。现在几乎所有网贷平台都提供各种形式的担保，我们假设这些担保是安全的，那么用户只要考虑收益满不满意，时间上能不能接受即可，这样既方便了用户选择商品，也提高了商家商品的购买率，多好的事情。但这些第三方担保并不都能完全保障用户的资金安全，事实上没有一个第三方的担保能真正100%保障用户的安全。
说点具体的，现在网贷的担保方式都有哪些？
1.网贷平台本身
很多网贷平台以自身为担保方，为平台中部分或全部的融资项目做担保。一般这类平台的借款主体多为个人，单笔金额较小，如果出现逾期可以迅速的用自有资金填补用户损失，也保证了平台本身的信誉。缺点是如果平台本身的风控体系不过硬或者出现系统性风险，一下子大量融资项目都出现问题。当平台还能承受的时候可能会有选择的垫付，不能承受的时候可能会直接破产或者老板跑路。审查的时候重点要看平台本身经营的时间长度，活的越久说明抵御风险能力越强，还有就是看过往的借款人质量怎么样，看看是白领短期周转多还是几十岁的老阿姨借钱盖房子多，这是举个例子，你多看几个平台就有感觉了。逾期率如果有的话别当真，看看就好，原因你懂得。
2.小贷公司
小贷公司就是功能简化版，体量缩小版的银行。主要找一些注册地点当地的小微企业，放贷给他们。小贷公司A以年化20%的利息放贷给B公司，这个时候有个C公司来找A，说你把债权转让给我，我只要18%的利息，但是你提供回购承诺，A公司一想，还TM有这好事？就转给C了，不仅赚了利差，还回笼了资金，可以继续投放其他借款人。这就是网贷和小贷公司合作的故事，与借款给个人不同的是，借给个人需要大量的地推人员去找借钱的人，而小贷公司手里已经有了借钱的企业和人，平台不需要考虑找借款方，由小贷公司提供一些优质客户即可，找一个借款1000万的企业省去了地推多少的工作量啊，价格实惠量又足，而且还能给融资产品一个安全的感觉，多好。但是这里也有个问题，那就是小贷公司回购能力怎么样？小贷公司的资金都是股东拿出来的放合法高利贷的，一般正常运营的小贷公司不会有很多资金沉淀，哪个小贷公司常年手里握有几千万说明你业务不行，总经理早换人了。也就是说万一出现了风险，让小贷公司及时垫付是几乎不可能的事情，这个时候你就要仔细研究一下小贷公司的股东实力怎么样。所以碰到这类的产品，去研究一下做担保的小贷公司股东是谁，实力怎么样，比看小贷公司本身要有用的多。
3.担保公司
这里的担保公司是指专门从事担保业务的融资性担保公司，一些什么投资担保公司，XX财务公司都不是担保公司，融资性担保公司一般名称会是XX融资担保公司，实在不会判断去工商查一下注册信息，经营范围里有。所有公司或个人为其他主体做担保都是合法的，只不过担保公司的业务更单一一些，为了增加他的信用，国家限定了他的经营范围，总而言之就是只能做担保类的业务，不能去生产什么洗发水之类的。小爆料：为陆金所安业贷、财富汇、彩虹和金盈通项目做担保的深圳平安投资担保有限公司并不是专业从事担保的融资性担保公司，只是一个名字里带担保的普通公司，不过如果这家公司除了给陆金所做担保以外没什么别的业务其实也无所谓，但关键就是，你不知道。这类产品你要看的就是担保公司的实力，由于担保公司的垫付资金就是注册资金，你可以看看他注册资金多不多，成立时间长不长，网上搜一下看看有没有负面新闻之类的。
4.其他公司
有些平台和借款方会找一些关联方为自己的融资项目做担保，这些企业可能五花八门什么都有，举个简单的例子：如果有一家叫万科的房地产企业做担保，你可以放心大胆的投，如果有一家边远地区XX县叫科万的小企业做担保，你就要好好研究下了。
补充一下：上述情况只是针对正经做事的网贷平台，一些骗子平台上什么妖魔鬼怪乱七八糟的都有，不在讨论范围。
这些担保方组成了现在网贷的绝大多数担保方式，每一种都有各自的特点，没有最好最坏的说法，看网贷平台怎么去运用，看用户怎么去甄别了。—————————————————————————————————————
好了，来回答你的问题。
第一个问题，不一定100%，不过有总比没有强，一些有实力的担保方是可以保证投资人的资金安全的，过去金融体系中的玩法现在通过网贷平台可以让普通人也参与，很多交易的风险确实是比较低的。至于怎么去找到这些靠谱的担保方除了我上面说的还要你自己去学习去了解，想要赚到钱总要付出些代价的嘛。
第二个问题，其实是不是先行垫付很多平台已经给出了自己的规则，有些逾期当天就能垫付，有些3个工作日，有些60个工作日，你买之前仔细看一下。至于能不能真正做到，要看网贷平台的能力和实力了。现在网贷行业存在的时间较短，也不太好说，但是我相信优秀的网贷企业是可以做到的。
有什么问题你可以继续追问上面的大佬们……
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