银行业月报场外办理交行借记卡激活活

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-07-28 01:35 标签： 民生银行借记卡激活
支付宝公布银行服务月报 网上支付四大行用户占6成(图)
07:56 
浙江在线09月05日讯近日，支付宝首次对外公布了银行服务月报，截至7月份，支付宝合作银行达到158家，当月平均支付成功率86.42%。其中，信用卡的网上支付成功率最高，平均达到95.91%。而用户数方面，建行成为“最受欢迎银行”，招行则领跑信用卡网上支付。　　支付成功率前10强　　中小型银行包揽　　支付成功率是支付行业的一项关键指标。哪家银行支付成功率最高？大新银行以98.37%支付成功率居首，随后是尧都农村商业银行、天津银行、星展银行和江苏江阴农村商业银行，成功率前10强被中小型银行包揽。“总体来看，中小型银行的网上支付成功率普遍高于大行。”支付宝相关人士表示，四大行中，建行以88.91%支付成功率领跑，而工行和农行的网上支付成功率则低于平均水平。　　支付宝方面表示，银行网上支付成功率稳步提升，甚至绝大多数小银行的支付成功率能够遥遥领先于大银行，快捷支付功不可没。不过，也有业内人士认为，这些中小银行的支付笔数较少也是一方面的原因。　　网上支付用户数　　工农中建占比超6成　　一直以为在网上支付的消费者，可能会较多使用广发、招商等银行卡，不过昨天的支付宝报告，还是让人大跌眼镜。
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6月信用卡投诉月报：特殊卡片不激活也收年费
第1页:2013年6月投诉月报
第2页:1、信用卡暗藏年费陷阱：特殊卡不激活也收年费
第3页:2、光大信用卡活动期间擅改规则
客户直言伤感情
第4页:3、女子信用卡透支逾期不还
建行擅扣存款于法无据
第5页:4、三张信用卡挂失费超百元
银行自行规定标准
第6页:5、信用卡积分调查：中行日刷5200两年可换停产电视
第7页:6、信用卡积分境内缩水境外加倍
网友诉光大不公平
第8页:7、信用卡预留手机换号：9家银行即刻生效
　　3、女子信用卡透支逾期不还 建行擅扣存款于法无据
　　王女士的建行信用卡透支逾期不还。6年后，银行擅自从她的一张建行储蓄卡上划扣了4.8万余元用于归还信用卡欠款。记者昨天从西城法院召开的十大商事典型案例研讨会上获悉，建行北京分行终审被认定无权擅自扣款，要将4.8万余元返还王女士。
　　客户：追讨不应恶意欺诈
　　据法院介绍，日，王女士向建行北京分行申请办理了一张信用卡，该信用卡透支逾期后，经多次催收，未能清偿。日，王女士在建行北京分行的要求下，在《还款承诺书》上签字。该承诺书内容为，王女士承认因透支欠建行北京分行款项共计17260.88元，并承诺于当日偿还。如果未按上述约定还款或在还款期间建行北京分行无法联系王女士，同意建行北京分行采取一切法律措施，并愿意承担相应法律责任。
　　还款承诺书签订后，王女士未在约定的期限内偿还全部欠款。日，王女士在建行北京分行办了一张储蓄卡。日，建行北京分行在未通知王女士的情况下，擅自从其储蓄卡上扣划了48733.82元，用于归还信用卡欠款本息。
　　王女士随后起诉，要求建行北京分行返还擅自扣除的款项。她认为，银行不应用恶意欺诈的行为进行追讨，并在没有本人授权的情况下擅自扣款。
　　银行：未守承诺扣钱合理
　　建行北京分行辩称，其划扣存款是由于王女士信用卡透支逾期造成的，扣款的数额为信用卡截至日的实际欠款额。并称其有权扣除王女士个人银行储蓄卡上款项的理由是：王女士曾书面承诺如果未按约定还款，同意银行采取一切法律措施；且根据《合同法》及相关的规定和银监会批复的《贷记卡章程》，在债务人贷款到期不能偿还时，无论合同是否有约定，银行可以依据相关法律规定行使抵销权，有权直接划扣债务人存款用于归还欠款。
　　法院审理后认为，虽然有《贷记卡章程》的规定和王女士签订的《还款承诺书》，但建行北京分行采取追索措施必须符合法律规定，其行使抵销权应符合法定抵销的构成要件或约定抵销的成就条件，否则应承担相应的法律责任。
　　判决：于法无据银行还钱
　　法院指出，法定抵销的构成要件包括：1.当事人互负到期债务；2.抵销的标的物的种类、品质须为相同；3.双方的债务均已届清偿期；4.双方的债务都不属于不能抵销之债。
　　王女士向建行北京分行申请办理储蓄卡开设活期存款账户，她有权随时要求提取存款，在其申请提取存款前，该账户存款不属清偿期已届满的债权，双方亦不符合互负到期债务的条件，故建行北京分行划扣存款的行为不符合法定抵销的构成要件。而《申领协议》《领用合约》《还款承诺书》中均未对抵销权进行约定，故建行北京分行无权行使约定抵销权。
　　综上，建行北京分行擅自扣划王女士储蓄卡存款的行为，于法无据。法院一审判决建行北京分行向王女士返还全部划扣款项。宣判后，建行北京分行提出上诉，但被二审法院驳回。（报道媒体：京华时报）
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类别：行业研究
本文意在为经济新常态下银行业全新的业务和盈利模式建立综合、定量的分析框架,以助投资者更加客观、全面地把握银行业的战略价值,消除基于早已过时的研究框架的偏见,跟上银行业的发展步伐。本文搭建基础分析框架后,后续我们还会对银行业在新常态下全新的投资价值进行一系列实证和比较研究。&&&
强烈看好下半年银行板块的相对收益和绝对收益:今年前5个月,银行板块受困于:1)催化剂无一落地,2)板块缺乏实质性龙头,因此一直难以出现持续的板块性行情。进入6月之后,银行板块催化剂密集落地,短短一个月时间,先后出台了银行深改方案、取消贷存比考核、收购券商获批案例这三大催化剂。展望下半年,一系列重磅催化剂尚待落地,包括:1)高估值业务分拆,2)员工持股和引进民资战投等银行深改措施的推进,3)更多的银行收购券商案例,4)投贷联动,5)兼并收购,6)系统性坏账剥离等等。当前,外部监管大环境已经进入为银行不断开窗的大周期,银行业非常明确地重新站上了政策风口,银行板块不是场外配资的重点配置对象,板块性质的超预期利好因素云集、没有未知利空,强烈看好全市场层面的风格切换,银行板块将迎来体制机制变革驱动的估值中枢直接提升。重申今年A股银行板块15年PB提升至1.8倍(当前1.2倍),下半年银行股将迎来既有相对收益、又有绝对收益的黄金时期。&&&
全面拥抱银行2.0时代、请跳出“存贷汇”的老框架:在利率市场化和金融脱媒快速推进的新常态下,商业银行早已从1.0时代进入了2.0时代,商业银行将在1.0时代的存款和贷款资金匹配的基础上,将主营业务拓展至表内外、全口径资产负债的匹配上。在2.0时代,商业银行主要资产和负债类别将去贷款化、去存款化、表外化,实现更多中间业务贡献的收入结构多元化,以及从过去的重资本运营向轻资本运营转化,从考核表内资产规模进化为考核全口径AUM。银行1.0时代的“存贷汇”业务已不是当前和未来银行的核心支柱,在2.0时代,商业银行的新三大业务支柱是:1)渠道能力(批发性主动负债,面向中高低端客户的表外负债,主动负债以及传统网点渠道);2)资产管理(投贷一体化,深度介入二级市场);3)中台能力(全口径风险管理和流动性管理,资产定价,资产证券化)。在2.0时代,“汇”将弱化为功能性服务,不再是银行的核心支柱。&&&
银行2.0时代的全新盈利指标:风险资产全收益:在银行2.0时代,商业银行轻资本型表外业务和中间业务的收入贡献大幅提高,银行业从重资本型业务向轻资本型业务转型的趋势明确,在业绩增长和资本集约之间取得有效平衡的银行的估值一定高于为实现盈利目标而粗放使用资本的银行。建立在表内业务框架上的息差、非息收入占比等传统盈利指标体系已经很难从表内外综合贡献、成本差异、以及资本集约性角度全面把握银行2.0时代的盈利模式,一个更加适应2.0时代业务特征的全新的盈利指标需要被建立。在综合考虑计算简便性、数据客观性、不同业务的成本消耗和资本占用等因素后,我们提出“风险资产全收益”作为银行2.0时代盈利能力的全方位衡量,计算方式为“当期拨备前营业利润/期末加权风险资产”(PPOP/RWA)。&&&
五大成分指标及其对银行经营战略的指导意义:我们将风险资产全收益分解为五大成分指标:资本集约度、资产偏离度、净息差、成本收入比、非息收入占比。&&&
“风险资产全收益”对银行经营战略的总体指导性方向为1)降低资本消耗,对产生利息收入的生息资产而言,需要在与维持息差之间取得平衡,对中间业务而言,需降低对资本有潜在或间接消耗的业务比重。2)对占用资本金的表内资产业务,“控量保价”维持息差水平比“以量补价”更重要,尽可能降低期末生息资产余额非常重要。3)加大低资本消耗的表外中间业务占比。4)控制营业费用支出。2014年,上市银行风险资产全收益排名前三为招行、建行、工行。&&&
重点推荐:交通银行,招商银行,兴业银行,平安银行,光大银行。
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