商业车险费改以车型定价 车险行业分化将加剧 _ 保险频道 _ 东方财富网()
||||||||||||||||||||||
商业车险费改以车型定价 车险行业分化将加剧
　　“一个产品卖不出去亏100块，卖出去亏10块，卖还是不卖。”正当车险行业还在为这样的问题纠结时，商业车险费率的放开又会给行业带来怎样的变化？　　保监会近日正式发布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》，这意味着关乎亿万车主切身利益的商业车险费率市场化改革正式启动。随后，中国行业协会就新版商业车险示范条款公开征求意见。而保监会在《意见》中明确，条款改革方面初期将以行业示范条款为主、创新条款为辅。
　　据悉，2015年春节后，商业车险费率改革试点方案将出台并公开征求意见，5月份在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛正式启动试点。　　2001年，广州的试点车险费率市场化改革，最终变成一场价格战。而此次改革是令保险公司重蹈当年覆辙，还是重构市场格局和推动行业创新？在业内看来，在车险费率市场化的实现路径仍不明朗的情况下，一切都还是未知数。　　车型定价时代　　作为一个多年来呼声甚高，但又难以达成共识的话题，车险费率市场化的道路一直举步维艰。“车险改革对财险业务影响巨大，保监会的态度始终比较谨慎。”一位财险公司精算人士对记者表示。　　据悉，目前商业车险费率厘定是以新车购置价为重要定价因素，保费与风险的相关度不高，频繁出险的车辆与长期不出险车辆间的费率差异不大。　　“在我国机动车辆保险的发展过程中，保额确定一直是一个经营技术的难题，也是消费者关注高保低赔问题的罪魁祸首。从国外保险市场的发展情况看，也经历过相似的问题，而解决之道在于从保额定价逐步过渡到车型定价。”人保财险副总裁王和对此指出。　　尽管争议颇多，商业车险费改仍从2010年起经历了论证、试运行等阶段，并于2014年在保监会先后召开十余次内部会议征求业内意见后，终于基本确定了改革方案。据介绍，和以往相比，此次车险费改最大的变化是在以新车购置价、车龄、座位数等因素为核心的现有车险定价模式的基础上，实施国际上通行的车型定价模式，最终实现品牌车型的差异化定价。　　保监会财险监管部主任刘峰在新闻发布会上表示，改革的目的是使风险和费率相匹配，把商业车险的产品定价权交给保险公司，把产品的选择权交给广大消费者和车主。改革后商业车险价格将总体平稳，低风险车主会享受更多的费率优惠。　　根据保监会提出的改革步伐，初期将由行业协会拟定并完善两套示范条款，供保险公司选择使用；与此同时，行业协会将动态发布基准风险保费，供保险公司开发产品时参考；而根据实践效果，未来将逐步扩大保险公司厘定费率自主权，最终形成完全市场化的车险费率机制。　　“此前车险费改难以推进的一个技术上的原因，就在于缺乏统一的车型标准数据库以及完善的行业信息平台。各家保险公司有各自标准不同的车型标准数据库，在精算上就无法准确测算出风险等级，也就不可能按照车型定价。”上述财险公司精算人士称。　　而正是在去年，这一关键问题出现重大转折。记者了解到，去年10月，中国保险行业协会正式发布了保险业首个汽车车型标准数据库，该数据库基本上包含了市场现有的承保车型，而此后中保协还在继续加入新推出的车型。　　此外，去年4月，中保协也首次发布了国内常用车型零整比系数。由于该零整比数据在一定程度上揭示汽车产业链定价过程中前端与后端一些背离的现实，此举也被解读成为车型定价奠定良好的舆论基础。　　加剧行业分化　　尽管相比2001年，当前的车险行业已经对费率市场化有了更充分的准备，但记者注意到，不少业内人士对此仍感“忐忑”，甚至有人表示“没有听说哪家公司有乐观的预期”。　　“车险费率市场化改革的步伐加快，很大程度上来自目前车险业务经营状况惨淡的倒逼。”紫金财险河北分公司总经理王卫指出。　　49家经营车险业务的财险公司2013年年报显示，除了人保、平安 、太保 3家上市险企实现承保获利外，其余未上市财险公司2014年的车险承保全部宣告亏损。而即使是盈利的3家险企，利润同比也出现了大幅度下滑，太保的车险承保利润降幅甚至达到了90.5%。　　“车险承保业绩的恶化，主要是人伤赔付标准、车辆零件成本、车辆维修的工时价格等大幅提升，加上近年来车险市场居高不下的赔付率，拉高了车险业务的综合成本率。”王卫称。　　据一位财险公司高管估算，2014年产险整体综合成本率在99%-100%之间，车险综合成本率在100%-101%之间，“长远看，承保不赚钱、全看投资的业务模式会让产险业每年都过不踏实。”　　业内普遍认为，在行业盈利周期的低点，且在中小公司经营艰难的情况下实施车险费改，会使保险公司经营结果出现进一步分化。　　记者了解到，目前很多财险小公司基本上没有自己的直销业务，多依赖车商、代理公司等中介，需要支付比大公司高得多的中介费用争抢业务，这也是他们生存艰难的主要原因。　　“从价格角度看，中小公司在价格方面没有优势，如果在其他方面加大投入，势必会增加整体经营成本，从而降低整体经营效益。” 英大财险河北分公司总经理赵凯认为，大公司与中小公司如何适应改革是不能回避的问题，发展阶段的不同造成大公司市场资源丰富，市场占比畸高，若从大公司的角度来进行市场调整，必将给中小公司带来困难和负担。
(责任编辑：DF058)
东方财富网(&&或&&)
建议及投诉热线：021-　值班热线：021-5
东方财富产品下载专区
网友点击排行
&&&&&|&&&&|&&&&&&
7月18日，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》正式对外发布[]
郑重声明：东方财富网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。东方财富网不保证该信息（包括但不限于文字、数据及图表）全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实，不对您构成任何投资建议，据此操作，风险自担。&您当前的位置： &
保监会：车险费改地区近八成保单保费降低
时间： 15:34:37
&<span style="font-family: 宋体; font-size: 14 line-height: 18.6日，保监会就车险费率改革情况召开新闻发布会，相关负责人表示，商业车险改革试点全面落地半个月以来，绝大多数低风险消费者获得车险保费优惠，行业自主定价能力有所提升。商业车险改革试点有望明年在全国全面推开。
　　据悉，《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》(以下简称《方案》)自日起实施，首批在黑龙江、山东、青岛、广西、陕西、重庆等6个地区进行商业车险试点。截至6月10日，车险费率试点地区各保险机构共承保机动车444252辆，保费收入15.6亿元。其中续保车辆312571辆，在续保业务中，保单费用增加的保单占比22.2%，保费下降的占比77.6%，保费持平的占比为0.2%，绝大多数低风险消费者获得车险保费优惠，车险费改试点地区77.6%续保保单费用降低。-中国平安山西分公司临汾中心支公司鹿素珍的个人保险理财网
保险理财热线:
网站客服热线：
(周一至周五 08:30-17:30)
搜索险种名称
车险费改试点正式启动 驾驶习惯或影响车险定价
&&作者:&&浏览:
今年6月商业车险费改试点正式启动，车险行业向着更加自由自主定价的市场化方向转型。手机应用“OK车险”近日推出个性化的车险定价系统——手机UBI引擎，丰富了车险定价维度，好车主、坏车主在驾驶习惯上的差异或将影响到车险定价。
据透露，OK车险拟采用更加精准的风险定价，让优质车主得到鼓励，让劣质车主得到警示。按照模型计算，理论上，最优的车主可以拿到最低4折的保费折扣，而最次的车主则可能需要付出现有保费的2.5倍。但也有业内人士表示，现阶段保险公司更想要的是保费规模，等到第三方应用的样本数据足够多的时候，新型车险定价模型对保险公司而言才有价值。
OK车险目前有超过50万的用户，并已于6月推出“手机车联网”。用户手机安装OK车险APP，开启授权地理信息就可以激活行程管理功效。这款APP通过智能算法自动检测驾驶行为，可就控制力、警惕性、注意力三个维度给用户的驾驶行为打分。
法律免责声明：本网站并非中国平安的官方网站。中国平安对本网站所载内容是否恰当、是否适宜销售不做任何担保。关于使用本网站所载资料时在资料的准确性、精确性和可靠性方面所引发的任何后果，中国平安不做任何担保，亦不做任何陈述。本网站不应被视为在任何国家向任何人销售产品的要约或请求。中国平安不承担由本网站所引起的任何责任和损失。 本网站上的相关产品信息以中国平安集团官方网站 (或)上的介绍为准。
Copyright &
厦门诚创网络有限公司
&客服热线：商业车险费改试点启动 驾驶习惯或影响定价
& & & & 今年6月商业车险费改试点正式启动，车险行业向着更加自由自主定价的市场化方向转型。手机应用&OK车险&近日推出个性化的车险定价系统&&手机UBI引擎，丰富了车险定价维度，好车主、坏车主在驾驶习惯上的差异或将影响到车险定价。
　　据透露，OK车险拟采用更加精准的风险定价，让优质车主得到鼓励，让劣质车主得到警示。按照模型计算，理论上，最优的车主可以拿到最低4折的保费折扣，而最次的车主则可能需要付出现有保费的2.5倍。但也有业内人士表示，现阶段保险公司更想要的是保费规模，等到第三方应用的样本数据足够多的时候，新型车险定价模型对保险公司而言才有价值。
　　OK车险目前有超过50万的用户，并已于6月推出&手机车联网&。用户手机安装OK车险APP，开启授权地理信息就可以激活行程管理功效。这款APP通过智能算法自动检测驾驶行为，可就控制力、警惕性、注意力三个维度给用户的驾驶行为打分。
------分隔线----------------------------
秘书处电话：010--
传真：010- 客服邮箱：
Copyright 2010 中华全国工商业联合会汽车摩托配件用品业商会 版权所有
地址：北京市朝阳区广渠门外大街8号优士阁B座2508
网站备案号：京ICP备号-1
技术支持：媒体报道来看，一些保险公司、专业人士认为，约有20%车辆保费会有上升，而80%的可能下降，这仅仅是个乐观的估计。许多行业价格改革，常以价格上涨引起社会公众的反感。因此，在媒体报道中，从现在起，就要有个正确的引导，让客户了解行业经营真实情况，对费率调整有个合理的心理预期。
二是防止不理性竞争。商业车险费改革体现了优质优价的原则，但优质优价建立在大数法则的前提下，不可能无限制折扣。即使某个车、某个驾驶员从没有过交通事故、保险赔款和违章记录，但是还要维持最基准的费率标准。在目前统一定价下，无原则打折的现象并不少见，定价放开后，会不会导致局部市场失控？基层公司、销售人员在保费规模和费用的驱动下，只要开了口子就可能走向极端。从行业监管层面，把握好折扣底线，防止新一轮通过合法手段低价销售，特别是以“返保费”、“赠礼品”等形式再开展价格暗战。必要时，将亏损经营仍恶性竞争的主体实行退出机制，这方面在“新国十条”中也有表述，希望监管上有更大的动作，净化车险经营环境。
三是关注行业垄断。近几年来，保险企业在价格主管部门的反垄断上频频接受处罚，费率折扣的下限、市场份额的固化等行业自律已经取消。车险费改中，将“逐步扩大条款费率自主权”，对于经营能力强、市场份额高的公司，不能排除趁势推出低价位产品。一方面引发行业“价格战”升级，将使承保利润不佳的公司盈利空间进一步收窄；另一方面，低价倾销也违反《反不正当竞争法》，这种情形目前还没有发生，但是未来难说一定不会出现为了排挤竞争对手，以低于成本的价格销售保险产品的情形。《反垄断法》对经营者的市场份额上限有严格表述，比如三个经营者在相关市场的市场份额合计达到四分之三的，可以推定为具有市场支配地位。而实际中，财产险的“老三家”在相当多地区总份额超过75%，需要引起关注，保费集中度上升应不是商业车险费改的初衷。
四是各方利益共享。保险公司权益和保护消费者利益之间的关系几年来戏剧性出现了大逆转。一般人认为，保险公司和消费者之间，保险公司处于强势，消费者处于弱势。而实际上，在经济发达地区，在市场竞争激烈地区，在市场监管有力的地区，保险业的纠纷，往往是消费者赢的多。从所了解到的信访投诉看，更多的是消费者提出明显不合理的诉求。如果消费者反复投诉加之媒体介入，结果往往是保险公司退一步，适当给予补偿。商业车险费改作为一项重大改革，有必要借此机会，做好新条款、新费率下的司法解释工作和媒体沟通工作。“新国十条”中关于加强消费者合法权益保护，倡导“保险消费纠纷多元化解决机制”，这个提法值得大面积推广应用。车险纠纷占财产险纠纷的95%以上，要通过更多的调解，降低保险公司和消费者的诉讼成本，引导消费者合理维权。
五是引导专业机构做专业的事。“新国十条”对于保险中介市场有一句论述，在当前中介整顿的大背景下，更值得研究：“不断提升保险中介机构的专业技术能力，发挥中介在风险定价、防灾防损、风险顾问、损失评估、理赔服务等方面的积极作用”。其中的意思很明确，中介机构应该做更专业的事，而不是仅仅参与低端和分散性市场销售。事实上也是如此，车险经营之乱，特别是销售成本高、赔付成本高，与中介代理、4S店有着很大的关联。费改之后，将是“一车一价”，中介机构如何及时获得各家公司准确报价，将是个挑战。可否结合商业车险费改，通过合法合理的手段，将一些不良代理机构清理出市场，减少中介代理公司在市场上的收单卖单行为。否则，即使是保险公司有序竞争，但是在过多中介的干扰下，市场仍是无序，行业的经营也难有改观。
六是推进社会风险管理。保险业应当成为国家层面风险管理的重要力量，而实现保险公司、公安、交通等机构部门之间的数据共享，是商业车险费改是否成功的关键之一。“新国十条”指出，“提升企业和居民利用商业保险等市场化手段应对灾害事故风险的意识和水平”，这方面保险业大有可为，于企业、于社会都有促进作用。在现实中，不排除一些车主，因为购买了保险，放松了对事故发生的警惕性，面对风险隐患甚至灾害已经发生，以“已经参加保险”而放弃防范和施救，造成社会财富的损失，或者在交通事故中主动揽责，扩大赔付。车险费率与违章记录合理挂钩，有利于发挥费率杠杆作用，提升全社会的安全驾驶和交通守法意识，减少交通事故和人员伤亡。
“好买财富”微信
上千款理财产品任您选择
11-20倍银行活期收益，随存随取，安全保障，免手续费
七日年化收益：4.46%
理财问诊 提供各种理财产品诊断服务
理财产品业绩背后的投资逻辑
帮您判断高收益是否可持续
解密投资标的、重仓股等信息
已有1765位用户问诊，共解决1765个问题
完全不会理财？