各种存款法哪个更靠谱？ 理财师教你更牛存款法
作者：搜狐理财整理
第1页:理财师教你更牛存款法
第2页:各种存款法哪个更靠谱
第3页:一年定存超8天不宜转存
第4页:16家银行钱存谁家更实惠
第5页:五年期利率上浮至5.61% 存款比购理财产品划算
　　五年期定存与八折房贷利率或将出现倒挂 不过想从中套利仍不可能
　　来源： 金陵晚报
新闻背景：
　　金陵晚报记者 刘雨薇
　　虽然目前南京银行首套房折扣最低仍保持在八五折，但外地已有八折先例，南京如果一旦出现八折利率，存贷款利率倒挂，是否存在着从中“套利”的机会呢？
　　记者亲身验算并了解到，在实际操作中，储户不可能赚到最高0.29%的利息差。
　　记者验算：
　　仍有10万资金缺口
　　假设100万元做5年按揭，按照首套房贷利率八折5.32%，等额本息还款方式计算，每月还款19018.19元，一年就是22.82万元。
　　要存贷款比较成立，假设手头上有100万元现金，将这100万元拆成多份，分别存不同期限的定存，以确保它们到期后恰好可以应付未来的按揭压力。
　　首先为了应付首年22.82万元的按揭还款需求，先预留等额的现金。
　　按照目前存款利率上浮最高的商业银行为例，一年期定存利率3.575%，二年期定存利率4.51%，三年期定存利率5.115%，五年期定存利率5.61%。
　　为了应付第二年的22.82万元按揭，我们可以将22.03万元存1年期定存，22.82×（1+3.575%）=22.82，到期连本带息正好可支付第二年的按揭。
　　为了第三年的22.82万元，我们可以将21.93万元存2年期定存，21.83×（1+4.51%）=22.82，到期连本带息正好可支付第三年按揭。
　　再存入两个21.7万元的三年期定存，21.7×（1+5.115%）=22.82，才可满足第四和第五年的按揭需求。
　　第一年的现金需要：22.82+22.03+21.93+21.7+21.7=110.18万元，已经超出了手头拥有的100万元现金，这10.18万元的资金缺口意味着我们根本无法利用定存构建一个可以应付5年还款需求的存款组合。
　　其实，仔细分析下之前的过程，我们就会发现，为了应付按揭的按月还款，我们几乎所有的资金都只能存在利率远低于按揭贷款的5年期以下定存中，根本享受不到5年期定存5.61%的高利率。
　　所以即使有利差，也毫无意义。
　　理财师：
　　利率比较没有意义
　　理论上存贷款利率出现倒挂，应该有利差存在。
　　记者咨询了中国银行个人金融部理财师。据他解释，定期存款和按揭贷款是两种性质截然不同的业务。
　　定期存款是你一次性存入本金，到期后银行连本带息偿付，所以只涉及一进一出两次现金流。
　　而按揭贷款则不同，你一次性问银行贷入资金后，一般每月都得偿还，若按5年期按揭计算，就是60次还贷，加上贷得资金的一次，共是1进60出共61次现金流。
　　“由于这两者的现金流差异巨大，无法匹配，所以仅仅比较这两者的简单利率是毫无意义的。”
　　伴随这次降息存贷款利率双双开始浮动之后，有储户发现了这样一个奇怪的现象。“5年贷款利率6.65%，要是打八折就是5.32%，5年以上贷款利率6.80%，打八折也能达到5.44%。而现在5年定期有的银行上浮后高达5.61%，存款利率反而比贷款利率高0.17-0.29个百分点。”
　　有钱存银行并按揭，这样能轻松赚到0.29%的利息差了吗？
　　市民面对“揽储大战”有想法
　　不买理财了，改存3年以上定期
　　来源： 金陵晚报
　　随着6月16日招商银行开始执行最新存款利率，已经有半数以上国内上市银行上浮到顶，仅剩浦发银行仍然将一年期定期存款利率定在3.5%。记者昨天也随机采访了一些市民，了解他们对“揽储大战”的看法。
　　多数普通储户并未转存
　　在新街口建设银行网点，市民陈先生这样告诉记者，“客户经理给我算一笔账，10万元存一年定期，按照最高3.575%的利率来计算，利息总额3575元，只比几家国有银行3.5%的利率多得75元利息，不到100块钱的利差几乎可以忽略。”市民陈先生的观点也代表了大多数普通储户的观点。微小利差，并不足以让众多普通储户转存。
　　但是在各家银行的利差面前，还是有一些存款上百万元的储户考虑转存。
　　长期定存比理财产品划算
　　“这10万理财产品到期后，我要把钱转成3年期的定存，你帮我办一下吧。”昨天，市民王女士找到一家股份制银行，要求将理财账户的资金转存。由于利率市场化之后各家银行“价格战”的开打，再加上市面上年化收益率超5.5%的理财产品都已非常罕见，很多市民纷纷办了转存，而且多是转向3至5年期的定期存款。
　　记者近日来调查发现，目前实际的存款利息较降息前还有所增加，各家银行都纷纷调整了存款利率水平以吸引客户存款。除工、农、中、建、交和邮储银行将一年期存款利率上浮至3.50%，招行、民生、光大、南京、宁波、杭州、浙商在内的股份制银行更是纷纷上浮存款利率至1.1倍的最高上限，把一年期定期存款利率调整为3.575%。
　　南京银行(8.50,-0.05,-0.58%)早就将各类存款利率上浮到顶，而紫金农商银行、杭州银行也几乎同时将上浮幅度未达到10%的人民币存款业务利率全部上浮至10%，即一年期定存利率上浮至3.575%，三年期定存利率上浮至5.115%，五年期定存利率上浮至5.61%。这也就意味着，在这些银行存个3年或5年期定存，将比倒腾着购买理财产品更加划算。金菁
(责任编辑：廖廖)
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客服邮箱：南京28家银行存款利率全刷新，各银行一年期以内定存利率都上调，其中5家银行各档利率“一浮到顶”
在招商银行、杭州银行近两天上调存款利率之后，南京28家银行存款利率昨天已全部刷新。记者调查发现，央行原本的“降息”已被各家银行演绎成了“加息”：除个别银行的活期利率没上涨外，各家银行一年期以内定存利率均较降息前“不降反增”，其中还有5家银行各档利率上调至基准的1.1倍。
对于南京各家银行来说，上周是不同寻常的一周，央行首次将存款利率上限上调至基准利率的1.1倍拨动了各家银行敏感的神经，原本铁板一块的存款利率开始分化，尤其是城商行，争先恐后地上调存款利率，以求能从大银行口中抢一杯羹，扩大自己的市场份额。面对城商行咄咄逼人的态势，股份制银行也不甘受制于人，纷纷再次上调存款利率。只有几家国有大行和少数股份制银行比较淡定，没有一而再、再而三地上调利率。
记者昨天梳理了各家银行的存款利率，发现目前除南京银行的活期存款利率没有上浮外，南京其他银行的活期利率均上浮至基准的1.1倍，为0.44%；各家银行一年期及以下定期存款利率均在央行基准利率之上，其中有18家均上浮至基准利率的1.1倍(南京银行1万元以下存款及兴业银行保证金存款不含在内)；两年、三年及五年期定期存款利率中，也有7家银行在央行基准利率之上，其中南京银行1万元以上储户以及另外5家银行均上浮至基准利率的1.1倍；而各档存款利率均上浮至基准利率1.1倍则有5家。
打打小算盘
五年定存：10万元利息能差2550元
目前，银行间差异最大的要数长期定存利率了。国有银行和大多数股份制银行，对三年期和五年期定存，执行的是降息后的基准利率，即分别为4.65%和5.1%。部分城商行三年期和五年期都上浮10%，分别达到5.115%和5.61%。以10万元5年定存为例：
若执行基准利率：5.1%
5年利息为：10万元×5.1%×5=2.55万元
若执行利率上浮：5.61%
5年利息为：10万元×5.61%×5=2.805万元
高低差额为：2.805万元-2.55万元=2550元
各种网传“存款法”哪个更靠谱
“极品存款法”
近来一种被“极品存款法”正在网络风传。这个“极品存款法”建议客户养成每天存款的习惯：先到5年期定存利率上浮10%的银行开户，每天将50元的闲钱通过网银存5年期定存，并且连续存5年，将获得的到期利息可达25595元。而同样的钱，如果按照活期存款年利率0.4%计算，连续存5年，获得的利息只有912元。
不过细心的网友发现，这种算法并不现实，可操作性不强。而绝大多数市民工资都是月结形式，月存1500元相比日存利息只少几元钱，考虑到时间成本，完全没有必要拆成每天存50元。
“十二张存单法”
其实比较靠谱的存款方式还是有的，比如有名的就是每个月固定存入一笔钱，如按月定存1500元，存期为定期一年，持续12个月。那么到第2年的时候，手上就会有12张存期为一年的定期存单，而且此时第1个月存的存单已经到期，可以把它连本带息取出来，然后再加上这个月的固定存款1500元再存进去。这样形成良性循环以后，每个月都会有一张定期存款到期，可备不时之需，而不用再动长期存款。从利息来看，这种存钱法比定存1.8万元一年(年利率3.575%)的利息643.5元要多出100多元。
“五张存单法”
这种存款法子是：把家里已经有的存款分成五份，一份存定期一年的，两份定期两年的，一份存定期三年的，一份存定期五年的。
在把所有存单都搞定之后，第二年定期一年的存单到期，取出来连本带息存成存款期为五年定期存款；第三年那两份定期两年的存款到期，取出来一份续存定期两年，一份存成五年；到了第四年，第一年存的三年期定存到期，同样也是取出来存成定期五年；到了第五年，第三年时转存的那份两年期存款也到期了，也取出来存成五年。
这样形成了为期五年的定期存款循环链，既可以最大可能地赚到银行的利息，又可以最大可能地避免因为银行利率的调整而带来的利息上的损失。
快速分享：
上调 存款利率
·&& ·&& ·&& ·&& ·&&
······
······
·····
·····我想办张银行卡存钱，办那种好呢？_百度知道
我想办张银行卡存钱，办那种好呢？
不会有什么收费的吧，免得最后越存越少。17岁可不可以办啊一次存一百来的
提问者采纳
可以办理活期储蓄卡，那种可以随时取和存，17岁是不可以办理的
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出门在外也不愁各种存款法哪个更靠谱？ 理财师教你更牛存款法
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　　银行纷纷上调存款利率 各种存款法哪个更靠谱
　　来源：扬子晚报
　　南京28家银行存款利率全刷新
　　各银行一年期以内定存利率都上调，其中5家银行各档利率“一浮到顶”
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　　记者昨天梳理了各家银行的存款利率，发现目前除南京银行的活期存款利率没有上浮外，南京其他银行的活期利率均上浮至基准的1.1倍，为0.44%；各家银行一年期及以下定期存款利率均在央行基准利率之上，其中有18家均上浮至基准利率的1.1倍(南京银行1万元以下存款及兴业银行保证金存款不含在内)；两年、三年及五年期定期存款利率中，也有7家银行在央行基准利率之上，其中南京银行1万元以上储户以及另外5家银行均上浮至基准利率的1.1倍；而各档存款利率均上浮至基准利率1.1倍则有5家。
　　打打小算盘
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　　目前，银行间差异最大的要数长期定存利率了。国有银行和大多数股份制银行，对三年期和五年期定存，执行的是降息后的基准利率，即分别为4.65%和5.1%。部分城商行三年期和五年期都上浮10%，分别达到5.115%和5.61%。以10万元5年定存为例：
　　若执行基准利率：5.1%
　　5年利息为：10万元×5.1%×5=2.55万元
　　若执行利率上浮：5.61%
　　5年利息为：10万元×5.61%×5=2.805万元
　　高低差额为：2.805万元-2.55万元=2550元
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　　“极品存款法”
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　　不过细心的网友发现，这种算法并不现实，可操作性不强。而绝大多数市民工资都是月结形式，月存1500元相比日存利息只少几元钱，考虑到时间成本，完全没有必要拆成每天存50元。
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　　其实比较靠谱的存款方式还是有的，比如有名的就是每个月固定存入一笔钱，如按月定存1500元，存期为定期一年，持续12个月。那么到第2年的时候，手上就会有12张存期为一年的定期存单，而且此时第1个月存的存单已经到期，可以把它连本带息取出来，然后再加上这个月的固定存款1500元再存进去。这样形成良性循环以后，每个月都会有一张定期存款到期，可备不时之需，而不用再动长期存款。从利息来看，这种存钱法比定存1.8万元一年(年利率3.575%)的利息643.5元要多出100多元。
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　　在把所有存单都搞定之后，第二年定期一年的存单到期，取出来连本带息存成存款期为五年定期存款；第三年那两份定期两年的存款到期，取出来一份续存定期两年，一份存成五年；到了第四年，第一年存的三年期定存到期，同样也是取出来存成定期五年；到了第五年，第三年时转存的那份两年期存款也到期了，也取出来存成五年。
　　这样形成了为期五年的定期存款循环链，既可以最大可能地赚到银行的利息，又可以最大可能地避免因为银行利率的调整而带来的利息上的损失。
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一笔存款两份利息 银行贴息存款，靠谱吗？
图为市民何先生收到的贴息存款宣传单。(记者 孙红军摄)
北仑新闻网讯（记者 龚雯雯）到指定银行的任一网点开一张一年定期存单，凭借存单和身份证复印件，就可以额外获得超过银行储蓄利息一半的利息补贴，而且可以当场支付。近日，市民何先生在报纸的夹层里收到了一张这样的宣传单，原本就钟情于储蓄的他觉得挺划算。可是宣传单上说的事情靠谱吗？
一笔存款，可以拿两份利息，真的有这样&天上掉馅饼&的好事？
一笔存款，可以拿两份利息？
记者在何先生提供的这张宣传单上看到，宣传单抬头首先赫然印着两行字&银行定期存款贴息，零风险双份利息&，其中&贴息&、&双份&还特别打上了红字，显得格外醒目。宣传单上简单地描述了操作方式，&直接去银行存款即可。请与我们预约，和您平时存定期存款一样，存完贴息当场或当天给付&，并说明存款期限灵活，其中以一年期为主。
宣传单上还附带了一个贴息说明表，存款金额被分为10万-49万，50万-99万和100万以上三个档次，补贴的年利率则从2.1%-2.5%不等。以10万-49万这档为例，银行年利率为3.3%，加上补贴利息2.1%-2.3%，年总收益就达到了5.4%-5.6%。而且存款金额越高，补贴利息也越高。
此外，在宣传单的底部还印着多家宣称有长期业务合作的银行名单，如浙商银行、中信银行、浦发银行、宁波银行等，共有12家。这些银行均为商业银行，并没有四大国有银行的&身影&。
记者查询了目前市面上一年期普通理财产品的收益率，临近年底，银行理财产品的年化收益率一般在4.6%-5.2%之间。这样一比，宣传单上的储蓄收益确实比理财高一些。再看单子上的宣传内容，不仅收益高，而且简单方便，利息当场可得，看得确实让人心动。
真的有贴息存款吗？
事情是否真如宣传单上所写呢？根据宣传单上提供的电话，记者以客户身份联系上了一位自称是该公司理财顾问的周经理。周经理首先询问了记者的存款金额，并告诉记者，他们做这项业务已经很多年了，单子上的这12家银行都是和他们长期合作的，&客户只要去我们指定的银行开立一张一年期的存单，然后跟我们约好，把身份证和存单的复印件交给我们，就可以当场领到贴息部分的钱。&
那么，是不是宣传单上的这12家银行，无论存到哪一家都可以呢？周经理说，这也不一定，一般是哪家银行有资金需要，他们才会让客户存到哪一家，而且贴息利率也会变动，一般像年底就会比平时高0.1%左右。&比如最近几天，民生银行就有这个资金缺口。如果你今天存进去马上就可以拿到贴息额。&不过他也强调，这笔钱和一年期理财一样，只能到期支取。如果提前取出，就要退还全部的贴息款，而且连存的钱也要变成活期。
当记者表示对提供身份证复印件感到不太安全时，周经理信誓旦旦地表示，他们做这行已经很久了，和顾客之间都很信任，&你如果不放心，可以在复印件上注明&作废&字样，也可以把部分内容涂抹掉。&
&其实我们就是一个中介公司，说简单点就是黄牛。&交谈中，周经理也很坦白地向记表示，一般他们合作的银行都是商业银行，有存款金额的缺口；像国有银行，存款的人多，不缺钱，不会有这项业务。
记者根据周经理提供的公司名称&宁波兴隆服务有限公司&，在百度上进行搜索，并未查到相关信息。
选择正规储蓄渠道更靠谱
贴息存款究竟是怎么一回事？记者也专门咨询了业内人士。&这宣传单肯定是中介发的。&区内一国有银行负责人明确表示。他告诉记者，这类&银行贴息存款&，也叫&存款返现&，指的是储户将钱存进银行，银行除正常利率外，额外再支付储户一定的现金。
&其实贴息存款不是什么新鲜事。一般到年末存贷比考核时，有些银行揽储能力较弱，存款缺口又大，为了完成考核任务，可能会私下高息&买&存款。&该负责人说，不过因为贴息是人民银行、银监会命令禁止的，也是各家银行绝不允许的，所以这类情况最有可能是个别银行的业务员私下在做。而中介机构看中商机也会主动联系银行业务员，定期将这些业务分包过来。
从事金融业多年的胡先生告诉记者，除了银行，近两年贴息存款的主力还变成了有贷款需求的企业，&比如一家企业向银行贷款1000万元，期限为1年。但银行存贷款比例已达到上限，没有信贷额度了。这时候企业就可以去中介那儿买存款，中介通过宣传单上的这种形式再向社会募集资金，而那部分贴息金额就由企业负责。&
胡先生说，这份宣传单上的大部分内容应该是真实的，贴息金额也是可以拿到的，不过把自己的身份证、存单的私人信息交给中介公司，总是有些不安全，&而且像最低金额10万元也不是笔小数目，与一些收益高的理财产品相比，其实也没有相差多少，还是尽量不要为了额外的一点利息而去冒险。&