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调整投资结构 富德生命人寿的“一年之变”
来源：21世纪经济报道编辑：
摘要：“今年起生命人寿应争取在不需要超额的投资回报和股东额外投入的情况下，实现寿险业务的良性发展。”富德生命人寿董事长方力，在年初的内部会议上掷地有声。
当前我们的规划是将发展重点从短期理财型产品，逐步转移到、等保障型产品和服务，补强过去的短板。在一系列政策红利下，保证型产品未来的成长空间相当可观，我们希望未来富德保障型产品的保费收入占比能达20%以上。
&今年起生命人寿应争取在不需要超额的投资回报和股东额外投入的情况下，实现业务的良性发展。&富德生命人寿董事长方力，在年初的内部会议上掷地有声。
日前，记者独家获悉，总经理张汉平为富德生命人寿厘定的2015年工作目标包括：总资产规模争取突破2600亿元，同时在旧准则下总规模保费逾900亿元，其中新单规模742亿元；并在新准则下，力争2015年税后利润继续实现正增长。
有着业监管背景的方力（前人身险监管部副主任）、和&老生命&张汉平（原分管行政、IT技术、运营、财务资金等中后台部门）搭班子，被外界视作生命人寿过去高歌猛进的时代暂时性划上句号，各项业务的重新梳理与挑战被提上日程。
日前，专访了富德生命人寿总精算师、前保监会人身部精算处副处长田鸿榛，这位儒雅的保险从业者向记者娓娓道来了富德生命人寿的&一年之变&：回归保障型业务、试行大产品战略、调整投资结构、夯实中后台业务则是变革中的数个关键词。
保障型产品占比将超20%
记者从知情人士处了解到，富德生命集团董事局主席张峻曾与方力就富德生命人寿未来三年发展计划有过充分沟通，并于今年初提出了2015年-2018年的发展经营规划。
其一，未来三年业务结构要明显优化，新单期交保费和新业务价值，两大核心指标均要实现三年翻一番；续期保费三年实现百亿元增长，到2017年续期保费不低于240亿元；公司资产规模到2017年不低于3000亿元。
其二，未来三年，客户数量和忠诚客户要有明显增长。到2017年争取让客户数量翻番，达1000万人，忠诚客户（买了2张或以上主险保单的客户）达到100万人。
但细剖富德生命人寿2014年的业务发展情况，个险方面，各项规模、年化投保、综合投标均与年度计划有一定差距；银代方面，规模保费、趸交保费、综合标保均达标，但期交达成率仍有差距。总体而言，整体经营状况仍有较大的优化空间。
《21世纪》：从过去两年的情况来看，生命人寿整体保费收入增长、退保率、综合标保、期交规模等多个指标的表现并不甚理想，部分区域的规模保费甚至出现同比下滑。今年的发展情况怎么样呢？
田鸿榛：截至目前，今年整体业务的表现相当不错，公司2015年度保费计划是900亿元，但按目前的速度来看，有望达到1000亿元的规模。
截至2015年4月末，富德生命人寿的保费收入已逾400亿元，同比去年增长幅度达40%。此外，在产品铺设上我们有意重点投放长期产品，提高期交产品的占比。
按照计划，从2015年起，每年期缴增量达40%且三年实现翻番；从4月份的数据看，个险渠道、银代渠道的期缴业务同比增长幅度分别为30%和46%。
《21世纪》：我们留意到，生命人寿2014年总人力在持续下降。如个险渠道的人力较2013年末相比下滑5%，银代渠道的人力同比减少31%，增员困难的尴尬难题今年会重现吗？
田鸿榛：过去几年我们在个人营销渠道业务的发展上略有停滞，也经历了队伍调整、人员流失的阵痛，但总人力增员会是生命人寿2015年的关键词之一。今年&开门红&期间，我们的代理人队伍人数已恢复到8万多人的水平，年内目标是争取壮大至10万人。此外，队伍质量也在不断提升，人均FYP（首年总保费）较过去两年亦呈现着明显的上升趋势。
《21世纪》：去年7月保监会批复富德保险控股股份有限公司筹建，意味着富德生命正式开启集团化经营之路。能否分享一下目前董事局对生命人寿、富德生命集团之间的关系是如何看待的？集团化经营加速的同时碰到了哪些问题亟待解决？
田鸿榛：目前集团旗下已拥有生命人寿、华信、五星保险销售公司、生命资管等子公司，搭建起了寿险、产险、代理、资管等为基础平台的集团化经营框架。
通过集团化经营，可将各个子公司的资金管理、信息技术、战略企划等中后台部门整合起来，建成&大后台管理机制&，有利于优化资源的调配和有效利用，这是集团化经营的重要意义之一。
当然，集团化经营过程的加速，要求我们重新梳理内部管理机制，对于人力、物力资源的重新分流调配也需要慎重考虑。集团对各个子公司的经营管理同样需要一个磨合调适的过程。
试水&大产品战略&
去年上任后，生命人寿董事长方力带队对多家分公司以及合作银行渠道进行了现场产品调研。&但是，现阶段公司产品开发体系不强，对市场细分不够，产品类型单一、储备不够，部分产品上市后，没有对产品的销售、费用等方面的及时跟进，缺乏纵深支持，这些都是亟需正视的问题。&方力在多地一线调研后如是称。
在此基础上，方力提出了建立&大产品理念&的构想，意在实现产品开发、销售支持、产品推动的三者联动。
另一方面，从2014年情况来看，生命人寿现有产品线的新业务价值率较低，高价值业务存量较少。对此，方力在内部会议中亦毫不讳言，&&偿二代&将迫使我们改善业务机构，实现业务转型，如大力发展长期期交业务，通过其贡献的资本金弥补短期趸交业务的资本消耗。&
前述知情人士透露，从生命人寿的三轮测试结果来看，如果公司不调整资产配置，最低资本要求将从72亿元猛增至355亿元，涨幅近5倍；日后公司10个百分点的偿付能力波动，就可能要求股东增加35-40亿元的资本投入。
《21世纪》：在&偿二代&框架下，对业务的重要影响之一，在于促进高新业务价值产品的发展和对低新业务价值产品的削减，这无疑将对&高成本吸纳资金，高风险投资以覆盖资金成本&的业务模式将形成很大制约。而对投资驱动型的生命人寿而言，有怎样的对策？
田鸿榛：当前我们的规划是将发展重点从短期理财型产品，逐步转移到养老险、健康险等保障型产品和服务，补强过去的短板。在一系列政策红利下，保证型产品未来的成长空间相当可观，我们希望未来富德生命人寿保障型产品的保费收入占比能达20%以上。
《21世纪》：除了对业务结构进行调整，未来两年内生命人寿是否有增资的计划？
田鸿榛：确实有资本补充的计划，增资、次级债、资本补充债券均在酝酿内。目前，公司已在大力调整产品结构与业务结构，有望在长期优化公司经营情况。但短期内谋求业务的高速发展，仍然存在补充资本金的需求。
《21世纪》：随着新任管理层的到位，外界认为富德生命一个重要的思路转变，是把中后台的部分夯实，同时对渠道、产品设计进行结构性的调整？
田鸿榛：如今，&互联网+&的思维已经慢慢渗透到金融行业，对传统的保险机构而言，过去产品经营容易忽略客户的痛点，在&中后台追求高价值，前台追求高KPI&的导向下，其销售更多是依赖渠道销售和个人营销手段等，由此亦引发了误导销售等诸多问题。
而在互联网思维下，的设计必须得找到客户的痛点，产品体验应被摆在首位。从客户需求角度分析，投保流程的规范快捷、投保后的增值服务、理赔服务的快速响应等都会影响到客户的产品体验。过去传统金融行业可能对此疏于考虑，互联网时代的兴起让我们看到这一经营理念的重要意义。
富德生命人寿目前客户数已逾500万，但坦白说，实际上不少客户二次购买产品的比例还不高，说明我们改善产品与服务体验的空间很大，当下产品团队正在思考如何解决这个问题。
《21世纪》：从整个机制、流程乃至考核、激励机制来看，富德生命有做出怎样的调整吗？
田鸿榛：目前，我们在董事长&大产品理念&的指导下，正在尝试以产品为抓手，优化整体的产品开发、销售及经营流程。产品贯穿保险业务经营的始终：对前台（销售团队）；中台（客户服务团队）；后台（IT运行、财务服务、资金投资）等层面的经营均起重要作用，是处于前、中、后台间的关键纽带。
具体来说，&产品项目制&下，针对单个特定的产品我们会成立一支团队，其中包括项目负责人、产品经理、定价经理、营销部经理、IT后台人员、客户人员等十多个负责不同环节、来自不同部门的人员，只求做出&有卖点&的产品。
具体操作上，由项目负责人和产品经理做整合，先从客户需求分析开始，理顺客户体验与客户痛点，从产品研发、中台的系统开发，再到推向市场、跟踪收集客户反馈意见并予以完善修正，形成闭环管理。
产品项目制下，团队实行这种基本扁平化的管理，我们会给予团队一定程度上&人、财、物&的自主授权，由项目负责人负责资源调配，在产品宣传、客户调研、产品开发等方面投入多少资源由产品团队自己决定。
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意外保障/火车意外：被保险人以乘客身份乘坐从事合法客运的火车（含轻轨、地铁）期间（自持有有效车票并双脚进入火车车厢起至抵达目的地双脚走出火车车厢时止，但中途双脚离开火车车厢期间除外），遭受的意外伤害事故；
意外保障/飞机意外伤害：被保险人以乘客身份乘坐合法商业运营的客运飞机，并遵守承运人关于安全乘坐的规定，自持有效机票检票并进入所乘客运飞机客舱时起至抵达机票载明的终点离开所乘客运飞机客舱的期间内遭受意外伤害，导致身故直接给付保额，导致残疾则按比例给付。
意外保障/主险一般意外伤害保险：被保险人因意外伤害事故导致身故、残疾的，保险公司按约定保额给付。
意外保障/主险特定交通工具意外伤害保险：境外旅行期间以乘客身份特定交通工具时因意外伤害导致身故、伤残，保险公司将给付保险金补偿。（本保障可与意外身故、伤残保险金累计赔付）
重疾给付：5万-50万可选
身故保险金：10万元-50万元
意外保障/意外身故、残疾及烧伤：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾或烧伤，按合同约定比例给付残疾或烧伤保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除被保险人通过其他渠道获得的补偿后，
1、“基础计划”在扣除200元免赔及被保险人通过其他渠道获得的补偿后，按以下规定分级累进、比例给付住院医疗保险金或特定门诊诊疗保险金。
人民币200元以上至1,000元部分,给付比例50%;
人民币1,000元以上至2,000元部分,给付比例60%;
人民币2,000元以上至3,000元部分,给付比例70%;
人民币3,000元以上至4,000元部分，给付比例80%;
人民币4,000元以上部分，给付比例90%;
2、计划一、计划二保险公司扣除100元免赔额及被保险人通过其他渠道获得的补偿后，100%赔付合理的医疗费用保险金。
意外保障/飞机意外：被保险人以乘客身份并持有有效机票双脚进入客运民航班机的舱门时起至飞抵目的地双脚走出舱门时止的期间，但在到达目的地前，被保险人双脚走出客运民航班机机舱到双脚重新进入客运民航班机机舱期间除外，遭受的意外伤害事故
意外/急性病医疗：1万元
紧急转院：5万元
意外保障/飞机意外伤害：被保险人以乘客身份乘坐合法商业运营的客运飞机，并遵守承运人关于安全乘坐的规定，自持有效机票检票并进入所乘客运飞机客舱时起至抵达机票载明的终点离开所乘客运飞机客舱的期间内遭受意外伤害，导致身故直接给付保额，导致残疾则按比例给付。
意外保障/火车意外伤害：被保险人以乘客身份乘坐合法商业运营的客运火车，并遵守承运人关于安全乘坐的规定，自持有效车票检票并进入所乘客运火车车厢时起至抵达车票载明的终点离开所乘客运火车车厢的期间内遭受意外伤害，导致身故直接给付保额，导致残疾则按比例给付。
保险顾问在线
问：咨询一下中英人寿的吉..
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Q:你好，我想问一下，我发生意外事故，现在合作医疗还没有报下来，如果距事故发生超过180天还没理赔，意外险还能报吗？谢谢！
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Q:我的户口已经落户在现在所在城市&但是身份证信息还是以前老家的&。现在单位要解除合同要失业证&，办理失业证身份证信息是以前老家的可以办理吗
Q:您好，小孩10岁买国寿福禄鑫尊适合吗
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富德生命人寿紧跟时代潮流推出手机客户端生命人寿APP
日 16:20来源：凤凰商业
现今社会的人们最离不开的不是汽车也不是电脑而是手机，一个人是无法想象当他没有手机的时候是什么样的。随之而来的便是更重以手机平台为依托开发的各种各样的应用程序，生命人寿app就是富德生命人寿有限公司推出的手机客户端公众服务平台。并且还开通了&S95535&微信公众平台账号。这种双渠道的让理财实施理财的申请和办理工作。
每当你在使用手机浏览新闻，收发邮件，听音乐看电影的同时。你是否会想到手机生命人寿app来进行购物和消费，投资理财等一系列的功能呢？现今E动生命app已经在苹果和安卓两大手机平台登录使用。用户在各大手机应用平台都可所搜下载使用。
E动生命app的适用范围相当广泛不仅可以为公司个险、团险、银代等各渠道的客户和营销人员提供专业保险保全服务，同时还提供保险产品在线销售功能。这么多贴心的理财服务仅仅只需要用户在手机客户端使用客户ID登录后，足不出户就可以完成供保单查询、保单变更、保单加挂、产品介绍、订单查询、手机支付、生活服务等诸多便捷服务。
同时，在手机微信的影响力日益广泛的情况下。富德生命人寿&S95535&平台在开通上线运营一来，富德生命人寿的公司下的客户即可仅仅通过手机微信关注后，输入个人信息、上传相关资料，并在线进行身份的验证，简单便捷的实现理赔服务。富德生命人寿投保人通过&E动生命&APP、微信双渠道进行业务办理，让理赔方式会更加简便，节省投保人的时间与精力，也更加符合现代人快节奏的生活习惯。这样一来富德生命人寿旗下的客户办理业务的速度将会得到大幅度的提升。
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