中国银行_百度百科
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中国银行全称是中国银行股份有限公司（Bank of China Limited，简称BOC），总行(Head Office)位于北京内大街1号，是五大之一。中国银行的业务范围涵盖、、保险和，旗下有、、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供。中国银行作为中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门、台湾及37个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务等多项业务。2013年7月，英国《银行家》（The Banker）杂志公布了2013年“全球1000家大银行”排名，位居第9位，与2012年排名一致。此外，世界品牌实验室发布2012年“中国500最具价值品牌”排名结果，中国银行以885.16亿元品牌价值排名第10位，较2011年排名上升1位，位居银行业第2位。日， 中国银行和德国第二大银行德国商业银行签署协议，以后可以直接从法兰克福为客户提供人民币支付。外文名称Bank of China总部地点复兴门内大街1号经营范围、投资银行、保险、航空公司性质世界500强第70位（）
中国银行于1912年经孙中山先生批准在上海成立，是中国历史最为悠久的银行之一。年，中国银行履行中央银行职能，负责代理国库、承汇公款、发行钞票等。年，中国银行作为政府特许的国际汇兑银行，积极借鉴国际先进经验改革，在中国金融界率先走向国际市场，先后在伦敦、新加坡、等设立分行。年，中国银行作为国际贸易专业银行，负责政府国外款项收付，发展国外贸易并办理有关贷款与投资。1912年1月初，“商股联合会”正式上书孙中山，建议“就原有之大清银行改为中国银行，重新组织，作为政府的。1912年，大清银行副监督经时任政府司法总长的提名，出任临时政府财政总长并且常驻上海，开始借助大清银行“商股联合会”的力量，着手将大清银行改为中国银行，建立政府中央银行。[1]
日大清银行“商股联合会”召开股东大会，大会决定由股东会职员组成中国银行临时理监事会，负责与正副监督筹订章程，并管理全行事务。日由孙中山总统下令批准成立中国银行，中国银行应运而生。日正式开业。
1912年—1928年 中国银行成为和的中央银行，行使当时政府中央银行的职能。
1916年 抗拒政府停兑令，全力维护中行信用。
1916年－1923年 中行历近十年之久，全面整理京钞问题。
1917年 则例之争——官商争夺中行领导权的斗争。
1927年 武汉国民政府集中现金，汉口中行损失惨重。
1928年 中行重要转折点——改组为国际汇兑银行 。
1929年，中国银行在伦敦设立中国金融业第一家海外分行。
1930年－1937年 兴建外滩中行大厦，抗衡上海外资银行。
1932年 发起成立中国征信所，开创中国征信事业。
1929年－1936年 中行开设海外机构，拓展我国外汇业务。
1929年－1936年 扩大贷款规模，转变，支持国内生产发展。1931年 组建中国保险公司，推动保险业务发展。
1932年 平息公债风潮，推动整理公债。1933年－1935年 世界银市剧烈动荡，中行力阻白银外流。1932年－1933年 中国银行力主，积极参与工作。1935年4月间，国民政府再次修订中国银行条例，试图以强迫中行再次改组的方式垄断金融，导致中国银行的实际控制权事实落入中，成了聚敛财富的工具。
1939年 南京政府成立，调整四行分工。
1938年－1942年 加强钞券调运，供应抗战需要。中国银行总行大厦
1939年－1941年 平衡上海汇市，全力维持汇价。
1939年－1943年 坚持进行货币斗争，抵制日伪金融侵略。
1939年－1945年 努力争取侨汇，积极支持抗战。
1942年中国银行成为发展国际贸易的专业银行。1946年－1949年 “粒米百元”——给中行带来严重影响。
1947年－1948年 南京政府勒令外汇移存，中行迫于压力抵制未果。
1949年中华人民共和国成立，新中国政府接管了中国银行，同年12月中国银行总管理处由上海迁至北京。
1949年中国人民解放军军事管制委员会接管中国银行。原总管理处随民国政府迁往台湾，至1960年在台重新开业。
1949年－1952年 承担外汇经营管理工作，成为我国外汇专业银行。1949年－1950年 积极稳定金融物价，促进国民经济恢复。1950年1月，总理向我国驻港机构发布保护国家资产，听候接管的命令。1950年4月，中国银行总管理处划归总行领导。1950年－1952年 反封锁、反禁运、反冻结，促进对外贸易发展。
日中央人民政府政务院公布《中国银行条例》，明确中国银行为中华人民共和国中央人民政府政务院特许的外汇专业银行。
1964年－1976年 加强外汇资金运用，支持远洋运输船队建设。1968年－1976年试用人民币计价结算，实现出口收汇保值。1973年 加强调研工作，按时完成同志布置的十个调研专题。
1978年 顺应改革开放需要，开创中国信用卡先河。日经国务院批准，中国银行从中国人民银行中分设出来，同时行使国家外汇管理总局职能，直属国务院领导。中国银行总管理处改为中国银行总行，负责统一经营和集中管理全国外汇业务。
1979年－1980年 中国银行进行体制改革，国家外汇管理总局成立。1979年－1989年 加强外汇管理，发行外汇兑换券。1979年 解决中美冻结资产问题，促进中美金融合作发展。1979年－1992年 加大外资利用，发行。1979年－1980年 恢复合法席位，支持国内经济文化建设。
1983年9月国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能，随后中国银行与国家外汇管理总局分设，各行其职，中国银行统一经营国家外汇的职责不变。至此，中国银行成为中国人民银行监管之下的国家外汇外贸专业银行。中国银行的身份发生根本性变化，由原中国人民银行一个分支部门、国家金融管理机关，转为以盈利为目标的企业。
1987年－1992年 取得港币澳门币发行权，利于港澳经济繁荣稳定。
1994年外汇管理体制改革，国家外汇由经营，中国银行由外汇外贸专业银行开始向国有商业银行转化。
1994年 中国银行改为国有独资。1994年和1995年，中国银行先后成为香港地区、澳门地区发钞银行。2003年，国家选择中国银行作为国有独资股份制改革的两家试点银行之一。
2004年 中国银行稳步推进股改工作，中国银行股份有限公司成立。
日，中国银行股份有限公司成为唯一的银行合作伙伴。
日 中国银行推出第一款奥运题材金融产品——长城VISA卡雅典奥运珍藏版，支持中国体育代表团出征雅典。
日 中国银行在中国驻希腊大使馆为中国奥运健儿举办庆功酒会。
日，经国务院、批准，中国银行以独家发起的方式，整体改建为中国银行股份有限公司。在此基础上，引进了，进一步加强内部管理，深化内部改革，切实转换，取得了长足进步。
日 中国银行作为国内独家经销“北京奥运金”的金融机构，在京成功发行第一组“北京奥运金”本色系列产品。
2006年 中行实现精彩上市，开启百年历程新篇章。[2]
日和7月5日，中国银行股份有限公司分别在和成功上市。
日，世界权威的品牌价值研究机构——举办的“2008世界品牌价值实验室年度大奖”评选活动中，中国银行凭借良好的品牌印象和品牌活力，荣登“中国最具竞争力品牌”大奖。中国银行奥运存折
2009年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第十一位。
2009（第六届）中国25家最受尊敬全明星榜
新出炉的“2009中国25家最受尊敬上市公司全明星榜”，更好地体现了今天的中国上市公司所面临的。这次调查共涉及17个行业，457 家候选公司。中银行凭借良好的信誉度入选明星榜。
2010年 在《》、《》和世界企业竞争力实验室联合举办“巴菲特杂志年度金融大奖”评选中，中国银行股份有限公司成功入围“2010年（第七届）中国25家最具投资价值上市公司”，位列第7位。
2011年 国际金融监督和咨询机构金融稳定理事会在法国戛纳发布全球29家具有系统性影响力的银行名单，中国银行成为中国乃至新兴经济体国家和地区中唯一入选的机构。
日，中国银行首个境外大宗商品融资中心新加坡挂牌。中国银行副行长岳毅说，中行是首个在境外成立大宗商品融资业务区域中心和福费廷业务区域中心的中资银行。随着亚太区贸易发展，尤其是中国和东南亚贸易发展，中资银行的贸易融资业务也在快速发展，自1936年起就开始在新加坡经营业务的中国银行也迎来新的发展契机。至2013年中行在新加坡有7个分支机构。中行新加坡分行当天也和中国石化子公司联合石化签署了开展大宗商品贸易融资的协议。中国驻新加坡大使魏苇和新加坡国际企业发展局助理局长黎秀婷出席了当天的挂牌和签约仪式。[3]
2012年 中行百年行庆。
2013年中国银行与乌干达DFCU银行合作在首都开设中国业务柜台，为企业提供金融服务和咨询业务，以适应两国双边贸易和投资业务的快速发展。这是中国银行在海外设立的第六家中国业务柜台。[4]中国银行中国银行于2003年被国务院确定为国有独资商业银行股份制改造试点银行之一。围绕“资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行”的目标，中国银行进一步完善公司治理机制，加强风险管理和建设，整合和，推进人力资源管理改革，加快产品创新和服务创新，稳步推进股份制改造工作。
日，中国银行股份有限公司挂牌成立，标志着中国银行的历史翻开了崭新的篇章，启动了新的航程。
中国银行成为了国内首家H股和A股全流通发行上市的公司。作为国内A股市场IPO最大、市值最大、最多的上市公司，中行上市没有分拆任何资产，而是采取了整体上市方式，为国有银行改制试点创造了一个成功范例。整体上市不留存续公司，有利于建立和巩固良好的治理机制，实现中国银行品牌的统一经营，提高其国际竞争力。这既符合中行适应金融改革、开放、发展的需要，也符合自身公司治理结构优化、多元化的需要，更符合股东利益最大化的需要。中国银行的发展战略，按照，合理配置资源，不断推出差别性的产品与服务；调整与改进内部运行机制，进一步完善风险管理体系，使决策更加科学与透明；按照审慎的处理业务，增加透明度；建立严格的目标责任制以及服务于这一制度的；加强教育和培训，培育中行文化。[5]中国银行标志中国银行行标于1986年经中国银行总行批准正式使用。
银行标志是由香港著名设计师先生设计，采用了中国古钱与“中”字为基本形，古钱图形是圆与形的框线设计，中间方孔，上下加垂直线，成为“中”字形状，寓意天方地圆，经济为本，给人的感觉是简洁、稳重、易识别，寓意深刻，颇具中国风格。追求卓越
诚信 绩效 责任 创新 和谐[6]中国银行百年庆追求卓越，持续增长，建设国际一流的大型跨国银行。[6]以商业银行为核心、多元化服务、海内外一体化发展的大型。[6]法人治理结构是现代公司制的核心。中国银行始终将良好公司治理作为提升股东价值和投资者信心的重要手段，在创造良好经营业绩的同时，持续完善权责明确、有效制衡、协调运转的公司治理机制。[7]
中国银行严格遵守《》、《》等法律及监管部门的相关法规，以自身的公司治理实践经验为基础，不断制定和更新公司治理规范性文件，完善由股东大会、董事会、监事会和高级管理层构建的现代股份制公司治理架构，持续提升公司治理水平。[7]
中国银行是借款银行中对条件要求比较严格的银行，在几乎所有的开发商那里都开展着贷款业务，一般中国银行贷款需要购房者提供相对严格的证明手续。　　比如一年的银行流水、每月的收入为月还款额的两倍等等，这些条件恰恰证明了中国银行面对时的严谨的态度，更好地为购房者服务。
在签定完合同的时候，就会有开发商向买房者推荐合适的银行进行贷款，一般首套房的利率会打9折，这种优惠方式让更多的人选择商业贷款，然而商业贷款也并不是像想象中的那样容易。中国银行主营业务，包括公司、个人金融、资金业务、资金国际业务和金融机构业务等业务。
中国银行总部大厦
公司金融业务[9]为中国银行业务利润的主要来源，它基于银行的核心信贷产品，为客户提供个性化、创新的。2007年，公司金融继续以完善、促进业务整体联动、加强产品创新及实施管理转型为重点，组建公司金融板块，加强条线管理。中国银行实行服务重点大型优质公司客户的发展战略，关注于与大型的长期合作关系，同时明确业务是公司金融业务的重要组成部分，致力成为中小企业高效、专业、能够满足全面需求的合作伙伴。
个人金融业务[9]主要针对个人客户的金融需求，提供包括、和在内的服务。
是中国银行积极应对资本市场快速发展对人民币公司存款业务的冲击，大力发展人民币公司存款业务。
贷款业务中国银行继续强化贷款结构调整，加大对重点支持类行业的投入，实现信贷。金融机构业务中国银行注重与金融机构的全面合作，通过互荐客户、资源共享和共同开发新产品，为客户提供更加全面的服务。中国银行亦通过纽约、和东京分行进行美元、欧元和日元清算，上述分行和新加坡分行均为当地一级。国际结算及贸易融资业务国际结算业务是中国银行优势业务。中国银行加强境内外机构联动，实现国际结算及贸易融资业务快速发展。其他公司金融业务中国银行提供，主要包括银行汇票、本票、支票、汇兑、、委托收款、托收承付、集中支付、支票圈存及托管等。
资金业务[9]包括本外币保值、资金管理、债务保值、境内外融资等资金运营和管理服务。
金融市场业务[9]主要是为全球其他银行、证券公司和提供国际汇兑、资金清算、和托管等全面服务。
金融机构业务[9]则是为全球其他银行、证券公司和保险公司提供诸如资金清算、同业拆借和托管等全面服务。作为中国金融行业的百年品牌，中国银行在注重稳健经营的同时积极进取，不断创新，创造了国内银行业的许多第一，在国际结算、外汇资金和贸易融资等领域得到业界和客户的广泛认可和赞誉。
资金及国际业务是作为传统的外汇外贸专业银行，中国银行在外汇业务和国际结算业务中有着独特的优势和丰富的专业经验，利用完善的国际交易网络系统，为客户提供优质的国际结算服务和外汇保值、增值、投资理财和以规避汇率风险为目的的业务。包括资金业务：外汇买卖、外汇和人民币资金交易；投资理财：汇聚宝、宝、外汇宝、、两得宝、、春夏秋冬和外汇理财以及。
票据池业务
中国银行在企业网银上推出了票据池的业务，在中行的企业网银中可以帮助客户集中管理票据，通过建立企业票据池，将持有票据“入池托管”，方便了日常票据管理。中行提供票据真伪辨别、票据到期提醒、票据到期委托收款等服务。银行还提供票据保管的服务，可以将票据实物保管工作外包给银行操作，免去了保存票据的担心。[10]
中行客户经理的介绍，票据池业务针对企业收到的票据金额小、笔数多、过于零散，难以背书的问题提供了新的解决方案。可以将零散的小票据“入池质押”，形成票据池质押担保额度，并利用票据池质押担保额度为其出具银行承兑汇票或开立信用证等，方便企业对外的支付。[11]
票据池业务于年初一经推出，得到钢铁、汽车、石化、电力物资等许多客户的认可。这些企业日常票据结算量较大，利用中行网银票据池功能较好地解决了票据管理和票据融资问题，稳固住了上下游客户，给企业的财务管理提供了新的工具。中银国际控股有限公司（下称“中银国际”）是中国银行股份有限公司（下称“中国银行”）旗下的全资附属投资银行机构，是中国银行开展投资银行业务的主力平台。中银国际于日在香港注册成立，其前身是始建于1979年的中国建设财务（香港）有限公司。中银基金管理有限公司是由中国银行股份有限公司（以下简称中国银行）和投资管理有限公司（以下简称贝莱德）两大全球著名领先强强联合组建的中外合资，致力于长期参与中国基金业的发展，努力成为国内领先的基金管理公司。中银保险有限公司是经批准设立的全国性财产保险公司，公司成立于日，总部设在北京。公司主要经营；责任保险；信用保险和保证保险；和意外伤害保险；经中国保监会批准的其他业务。[12]中银集团投资有限公司（“中银投资”）为中国银行股份有限公司于1984年12月在香港注册成立的全资附属机构。[13]中银航空租赁是总部位于亚洲的领先飞机租赁公司，拥有由新型飞机组成的机队，客户遍及全球30多家航空公司。中银航空租赁拥有本行业机龄最年轻的机队之一，平均机龄只有3.9年。中国银行发行的港币中国银行（香港）有限公司（BOCHK），简称，是中银香港（控股）有限公司（港交所：2388）的最主要资产，也是香港第二大（以资产和存款数目计）的商业银行集团，在香港分行超过300间。中国银行以诚信为本，以振兴民族金融业为己任，在艰难和战乱的环境中拓展市场，稳健经营，锐意改革，表现出了顽强的创业精神，银行业务和经营业绩长期处于同业领先地位，并将分支机构一直拓展到海外，在中国近现代银行史上留下了光辉的篇章。
由于历史和业务发展的原因，中国银行是目前国内银行中最国际化的商业银行，先后分别在中国香港(中银香港(控股)有限公司、中银国际融资有限公司、中国银行(香港)有限公司 、中银国际期货有限公司、南洋商业银行有限公司 、中银国际英国保诚资产管理有限公司、集友银行有限公司 、中银国际英国保诚信托有限公司、中国银行中银信用卡(国际)有限公司 、中银集团保险有限公司、中银国际控股有限公司 、中银集团人寿保险有限公司、中银国际亚洲有限公司 、中银集团投资有限公司、中银国际证券有限公司 、中银国际研究有限公司)、中国澳门(澳门分行、大丰银行有限公司)、中国台湾(台北分行)、新加坡(中银国际(新加坡)有限公司、新加坡分行、大坡支行、小坡支行、加东支行、中区支行、唐城支行、中银航空租赁私人有限公司)、日本(东京分行、大阪分行、横滨分行、神户分行、大手町分行、名古屋分行)、马来西亚(马来西亚中国银行、蔴坡分行、槟城分行、巴生分行、柔佛巴鲁分行、新山分行、蒲种分行、古晋分行)、哈萨克斯坦(哈萨克中国银行、亚联分行)、韩国(首尔分行、安山分行 、大邱分行、九老分行)、泰国(曼谷分行、罗勇分行)、越南(胡志明市分行)、菲律宾(马尼拉分行、棉兰分行)、印度尼西亚(雅加达分行、泗水分行)、柬埔寨(金边分行、五洲支行)、阿联酋（中国银行中东（迪拜）有限公司）、巴林(巴林代表处)、蒙古（乌兰巴托代表处）；澳大利亚(中国银行(澳大利亚)有限公司、悉尼分行、中国城分行、墨尔本分行 、巴拉玛打分行、好事围分行、珀斯分行、布里斯班分行、博士山分行)；英国(中国银行(英国)有限公司 、中银国际（英国）有限公司、伦敦分行、伦敦中国城分行、曼彻斯特分行 、格拉斯哥分行 、伯明翰分行 )、瑞士(中国银行(瑞士)有限公司)、卢森堡(中国银行(卢森堡)有限公司、卢森堡分行 )、荷兰(鹿特丹分行 )、法国(巴黎分行、十三区分行、里昂分行)、德国(法兰克福分行、汉堡分行、杜塞尔多夫分行、柏林分行)、意大利(罗马分行、米兰分行)、俄罗斯(俄罗斯中国银行、哈巴罗夫斯克分行、滨海分行)、匈牙利(匈牙利中国银行、匈牙利分行 )、比利时(布鲁塞尔分行)、瑞典(斯德哥尔摩分行)、波兰(波兰分行)、葡萄牙（里斯本分行）；美国(纽约分行、纽约华埠分行 、洛杉矶分行、芝加哥分行)、英国开曼群岛(开曼分行)、巴拿马(巴拿马分行)、加拿大(中国银行(加拿大)有限公司、多伦多中区分行、多伦多士嘉堡分行 、多伦多万锦分行、多伦多北约克分行、多伦多密西沙加分行、温哥华分行、温哥华列治文问行、卡尔加里分行、蒙特利尔分行)、巴西(中国银行(巴西)有限公司、圣保罗代表处 )；赞比亚(赞比亚中国银行)、南非( 约翰内斯堡分行）、肯尼亚（内罗毕代表处）、安哥拉（罗安达代表处）等39个国家和地区设立海外分支机构。总述：中国银行多年来的信誉和业绩，得到了来自业界、客户和权威媒体的广泛认可。曾先后9次被《》评选为“中国最佳银行”和“中国最佳国内银行”；连续16年进入《》杂志评选的世界500强企业；同时，被《财资》评为“中国最佳国内银行”；被美国《环球金融》杂志评为“中国最佳贸易融资银行”及“中国最佳外汇银行”；被《》评为“中国地区产品服务十强企业”；中银香港重组上市后，先后荣获《投资者关系》“最佳IPO投资者关系奖”和《亚洲金融》“最佳交易、最佳私有化奖”等多个重要奖项。
零二年至一三年[14]年份奖项内容2013入围福布斯全球企业2000强榜单[15]　胡润国有品牌榜，中国银行以1620亿元品牌价值，排名第四位
　荣获中国品牌500强　中国企业社会责任年会“国有上市企业社会责任榜百强企业”
　《贸易金融》杂志“中国最佳贸易融资银行”
　《银行家》、中国社会科学院金融研究所“最佳金融企业形象奖”　《亚洲银行家》“中银信贷工厂”获“中国优秀品牌建设”奖　《亚洲银行家》“中国最佳网络银行产品奖”
　《董事会》杂志“金圆桌”优秀董事会奖
2012《亚洲银行家》亚太地区最佳人民币清算银行　2012第一财经中国营销盛典”“最佳公益营销”奖[16]　英国《贸易与福费廷评论》杂志“2012年度最佳交易奖”
　中国银行业协会“年度贸易金融”大奖
　“贵金属消费者满意度奖”和“个人贷款消费者满意度奖”
　《环球金融》“中国最佳贸易融资银行”　2012第一财经中国营销盛典“最佳公益营销”奖
　“中国金融机构金牌榜·金龙奖”年度最佳贸易融资银行　《欧洲货币》“2012年度中国最佳信贷银行”
　中国卓越金融奖“卓越外汇金融服务银行”
　英国《银行家》“2012年度中国最佳银行”
　中国上市公司治理评价“最佳公司治理奖”
　2012“年度私人银行”“年度银行理财品牌”
　《环球企业家》2012年度创新银行榜“最佳私人银行”
　和讯网财经风云榜“最佳私人银行业务”和“最佳财富管理品牌”
　第五届中国最佳零售银行“2012中国最佳银行财富管理品牌”
　“金贝奖”“年度最佳收益银行”
　中国银行连获贸易金融业务大奖
　央视财经50“十佳治理公司”
　《亚洲银行家》“中国最佳手机银行业务”　中国金融认证中心（CFCA）“中国网上银行最佳竞争力奖”
20112011年全球银行排名中获得第9位
　腾讯“最具品牌价值电子银行”
　《证券时报》“最佳网上银行”与“最佳手机银行”
　《中国经营报》“2011卓越竞争力电子银行”　中国国际金融展“优秀个人金融业务奖”
2010“BEST CHINESE TRADE BANK”
　英国《金融时报》最佳私人银行奖
2009亚洲银行竞争力排名“亚洲最佳公司业务银行”
　《The Banker》“2009中国年度银行”
2008欧元周刊-亚洲“中国借款人最佳融资银行”
　中国银行荣获“2008年度中国银行业文明规范服务示范单位”
　“亚洲银行竞争力排名”十佳商业银行之“最佳财富管理品牌奖”
　财资“2008中国最佳贸易融资银行”　英中贸易联络中心“英中贸易最佳企业”
2007劳氏船级社“劳氏国际船舶融资银行奖”
　《销售与市场》期刊“中国企业营销创新奖”
　环球金融“中国最佳贸易融资银行”
　亚洲货币“本地最佳现金管理银行”
2006中国银行获得“大地之爱 母亲水窖”突出贡献奖
　投资者关系“2006年度香港市场IPO最佳投资者关系”
　新兴市场“2006年年度最佳银行(亚洲)”
　亚洲法律事务“银行和财经服务业公司法务组大奖”
20052005年中国最具创造力产品奖
　和讯财经风云榜“最受欢迎信用卡奖”
　美国银行“中国最佳效率银行”
　中国人才“中国大陆最佳人力资源战略”
　2004年财富公布中国银行获得全球500强列358
2004中国银行获得世界1000家大银行排名29　亚洲风险“中国内地最佳金融风险管理奖”
2003财资“中国最佳国内银行”2002欧洲货币2002年度全球新兴市场国家和地区名列榜首
　the Asian Banker亚洲300家净利润排名第八
日，央视曝光中国银行公然造假洗黑钱，称中国银行为了拉客户，和移民中介相互勾结、帮客户造假洗钱。不管客户钱来源，都可帮其流出境外，中行某支行工作人员称，其实就是帮您洗一下钱。
央视认为，中国银行帮银行换外汇将收取一笔可观的费用，手续费大概在千分之三到千分之四，相当于贵点。中行突破管制帮助问题资金外逃并打到国外账户，涉嫌违法。
该事件导致银行股全线走低，中行h股午后跳水，跌逾2%，现报3.5港元，跌2.51%。农行跌2.5%，工行、建行均跌逾1%。[17]
日，中行称，在业务办理过程中，有关分行按照有关监管规定和反洗钱等要求，制定了严格的业务操作流程，对资金用途证明材料和资金来源证明材料有统一和明确的办理标准，业务办法和操作流程均已事先向有关监管部门做了汇报。办理时对业务材料进行逐笔审核，且每笔业务均报送监管业务系统，较好防范了业务风险。报道中提及的“地下钱庄”和“洗黑钱”情况与事实不符。[18]中国银行（The Chugoku Bank, LTD., 东证1部：8382是日本的地方银行之一，总行设于。简称中银（ちゅうぎん）。
前身分别为“第八十六国立银行”、“第一合同银行”及“山阳银行”，1930年合并成为现时的“中国银行”。[19]
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根据中国工商银行《电子银行业务管理办法》，电子银行业务是指我行通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式，向客户提供的离柜金融服务。主要包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务。文&&&&献《电子银行业务管理办法》，时&&&&间日
电子银行根据业监督管理委员会日施行的《电子银行业务管理办法》中的有关定义，电子银行业务是：商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。利用电话等声讯设备和电信网络开展的电话银行业务，电子银行业务主要包括利用计算机和互联网开展的网上银行业务，利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务，以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的网络服务方式网上工行电子银行口令卡支付要求金融业电子化，E-Bank（Electronic Bank）的建立成为大势所趋。
一是由一家银行总行统一提供一个网址，所有交易均由总行的服务器来完成，分支机构只是起到接受现场开户申请及发放有关软硬件工作；
二是是以各分行为单位设有网址，并互相联接，客户交易均由当地服务器完成，数据通过银行内部网络联接到总行，总行再将有关数据传送到其他分支机构服务器，完成交易过程。
第一种模式以工商银行，中国银行和中信银行为代表；第二种模式则被建行、所采用。
按其是电子银行否有具体的物理营业场所 ：
一种是于日成立的世界首家网络银行——安全第一网络银行(SFNB—Security First Network Bank)，又被称为虚拟网络银行或纯网络银行。
这类网络银行，一般只有一个具体的办公场所，没有具体的分支机构、营业柜台、营业人员。这类银行的成功主要是靠业务外包及银行联盟，从而减少成本。
另一种是由传统银行发展而来的网络银行。这类银行是传统银行的分支机构，是原有银行利用互联网开设的银行分站。它相当于传统银行新开设的一个网点，但是又超越传统的形式，因为它的地域比原来的更加宽广。许多客户通过互联网就可以办理原来的柜台业务；这类的比重占网络银行的95%。
1997年，招电子银行商银行率先推出网上银行“一网通”，成为中国网上银行业务的市场导引者。
自1998年3月，中国银行在国内率先开通了网上银行服务。 1999年4月，建设银行启动了网上银行，并在我国的北京、广州、四川、深圳、重庆、宁波和青岛进行试点，这标志着我国网上银行建设迈出了实质性的一步。
20世纪90年代末，中行、建行、工行等陆续推出网上银行，开通了网上支付、网上自助转账和网上缴费等业务，初步实现了真正的在线金融服务。
1999年9月，针对企业的网上银行业务开通，并且这部分业务在2000年正式步入轨道。招商银行又悄悄开始了其“一卡通”炒股的个人银行业务，从而为电子银行的发展又添上了一笔。1997年4月，招商银行电子银行正式建立了自己的网站，成为国内第一家上网的银行。1998年2月推出网上银行“一网通”。日，招行与中国邮电电信总局、中国南方航空公司和新浪网在北京签订了电子商务全面合作协议。至此，招行已率先在全国启动网上银行业务。2001年3月，招行还推出了具有世界较先进水平的网上银行之个人银行专业版v2.0。
1999年6月，中国银行正式推出网上银行系列产品。日中行又率先开通通过有线电视提供网上银行服务的业务--&家居银行”，它是在有线电视视讯宽带网的基础上，以电视机与机顶盒为客户终端实现联网、办理银行业务。“家居银行”的服务对象主要包括使用了广州地区中国银行电话银行及申请了广东视讯宽带网的用户，下一步将逐步推广到其它地区用户。“家居银行”已经逐步建立由企业电子银行相关书籍银行、个人银行、、网上商城、网上支付组成的较为完善和成熟的网上银行体系。
日正式推出网上银行服务。建设银行的网上银行服务采用了国际标准的身份认证系统和最先进的安全加密技术，保证了网上交易的安全。建行首批开通网上银行服务的城市为北京和广州，预计深圳和上海也将在开通网上银行服务。截至2001年六月末，建行网上银行已覆盖中国一百一十五个大中城市，网上银行客户已达五万个，仅上半年就猛增四万户，较去年同期增长近四十倍，月平均交易笔数、交易金额分别为5.6万笔和2400万元，均较去年同期增长十倍。 截至2007年12月底，全行电子银行客户数达到7070万户；电子银行交易额近120万亿元；交易量近19亿笔；实现业务收入5亿元。2007年，建设银行电子银行产品在国内各大知名媒体的用户评选中评价颇高，表现突出。网上银行摘取了“2007年度中国网上银行测评：最佳用户感受奖”，位列“2007年度中国银行业杰出创新奖”榜首。
08—09年虽然银行在一定程度上受到经济风暴的影响，但是网上银行市场规模仍保持高速增长，开户用户数仍然在增长，网上业务交易量普遍超过总业务的20%，并且交易量涨幅高于用户数增长，这在一定程度上也说明个人和企业越来越频繁的使用网上业务等来取代传统柜台渠道。
拥有810万个工商业企业账户、与4万多户企业保持着长期良好的合作关系、结算业务量占全国金融系统的50%以上的中国工商银行为适应电子商务的蓬勃发展，于日开通了北京工行电子银行、上海、天津、广州等部分地区网上银行的对公业务。同年6月10日，工行又宣布在深圳、厦门等27个城市开通网上银行业务。至此，工行已在全国31个城市推出网上银行业务。
5、中国农业银行
在网上银行建设方面起步较晚，但也已实现了零的突破。2000年5月，农行广东省分行与以家庭上网、企业上网和政府上网为切入点，创出“网上自由人”这一新业务品牌。同时广东农行首创了一种新的金融服务--&用银行帐户直接上网”，实行上网费实时扣交，为使用网上金融服务的客户带来极大的便利。日，上海农行推出95599在线银行，其服务功能目前有三部分，一是业务服务功能；二是增值服务功能；三是信息服务功能。业务功能包括自动语音服务、人工坐席服务、网上银行服务和传真服务。当时查询类服务、挂失类服务、转帐类服务、信息咨询类服务、通知服务、投诉、建议及银证转帐等已经实现，代缴费、外汇买卖业务安排在第二阶段开发。95599在线银行提供的一体化服务，不仅体现了农行“以市场为导向、以客户为中心、以科技为支撑”的价值观念，也标志着农行的金融电子化进程步入一个崭新的发展阶段。
与西方发达国家的支付系统相比差距大
在电子银行西方，网上银行的业务量已相当传统银行业务量的10%。
美国、加拿大金融机构的网上用户达到10万户以上的有十几家。在美国，约有450万个家庭每月至少使用一次Internet的网上银行功能或在线支付帐单的功能，这个数字到2005年将上升为3350万，占美国家庭总数的31%。
中美金融环境的差异
在美国乃至全世界大量流行的信用卡只不过两三种：、Master卡以及AmericanExpress卡。美国的商业银行有几十个，但是，能发行的信用卡也就是这几种。发卡银行与收单银行之间的资金清算方法是：各收单银行信用卡受理终端与自己的交易处理主机互联，再由商业银行交易处理主机通过3种信用卡的清算网络连接到每种信用卡清电子银行算中心的清算主机上。按照国际惯例，任何一家商业银行发行的Visa国际信用卡可以在全世界通用；而收单银行不必担心资金转帐的任何问题。这样的金融环境大大方便了跨越时间与空间的电子商务业务的实施。这样的电子商务就不是区域性的，而是具有全球特征。
中国商业银行之间资金清算的困难程度简直可以用“军阀混战、地方割据”来形容。
首先，各个商业银行发行的信用卡、借记卡，以及银行与企业联名发行的金融卡，全国不下数百种。每种银行卡只能在发卡银行开帐户的商店购买商品。网上商店要接受其他银行发行的信用卡，就必须与该银行的交易处理主机直接联接。这就把本应该由商业银行之间解决的资金清算问题，留给商户去做，把简单的技术问题人为地复杂化了。
其次，由于历史的原因和利益分配上的障碍，各商业银行的地区分行之间无法进行资金清算，使电子商务支付只能在区域性的单个银行内进行资金清算。
基于多种原因，人民银行在几个大城市成立了信用卡网络公司，用来解决同一城市内不同商业银行之间的资金清算问题。这样一来，使异地信用卡的消费变得更加困难，这样的信用卡网络公司使银行清算业务变成了地地道道的地方割据。
到目前为止，国内出台的电子商务项目无一例外地具有这种局限性，使电子商务能跨越时间与空间的优越性荡然无存。不要说像Visa信用卡那样全球通用，就连全国通用的中国信用卡都没有出现。这就是中国金融环境与美国的最大区别，也是中国电子商务发展无法逾越的另一个障碍。
中美信用消费环境的差异
美国商业银行对持卡人的信用消费是绝对信任的。一旦持卡人在信用消费中有欺诈行为，他/她就会被列入与社会保险号(Social Security Number)相对应的黑名单库中。由于社会保险号在全美的唯一性，一旦持卡人进入黑名单，就再也无法获得任何商业银行的信用消费资格。失去信用消费的资格，就等于失去在美国生存的基本条件。这也是信用消费在美国非常发达的一个重要原因。
中国的信用消费环境
中国文化源远流长，“讲究信用”本是中国文化的一个基本特征。然而，中国的商业银行对持卡人的“信用消费”却是绝对不信任。不仅发卡手续复杂、条件苛刻，而且消费额度非常有限。没有信用消费的良好环境，电子商务的发展就没有牢固的基础。
我国电子银行内部发展中的问题
一、网上银行的业务品种匮乏
没有发挥对银行业务的重组和再造功能。网上银行提供的产品，无论是帐务查询、转帐服务、代理交费、银证转帐，还是为企业销售网络办理结算、为集团客户进行内部资金调拨，除业务品种少的问题比较突出外，另一个比较突出的问题是这些产品只是传统业务在网上银行的实现，也就是说网上银行只起到了一个传统银行业务服务渠道的作用，在产品上没有完全摆脱传统业务功能的限制，没有推出利用网上银行直接面对客户的特性重组商业银行业务流程的新产品和新应用；在操作界面上没有体现个性化服务的特点，只是传统业务处理系统界面的简单模仿，没有体现INTERNENT的根本属性———靠变化和新颖吸引客户。
二、网上支付功能急待突破和完善
针对的小额网上交易，如代理交纳手机费、电话费和小额购物等，各商业银行一般利用信用卡、储蓄卡作为支付工具，为本行的签约客户提供网上支付服务，基本满足了签约客户的网上支付需求；但针对的大额支付，还维持着“网上订购，网下支付”的局面，而B2B交易一般占电子商务交易额的90%左右，因此，电子商务的发展迫切要求商业银行完善网上支付手段。
三、网上交易的安全问题亟待解决
资金安全对于客户、商家和银行都是至关重要的，因此安全问题是网上银行的核心问题。网上交易的安全性主要涉及以下三个方面：一是客户端的安全性，如果客户端只是普通的浏览器用户，则存在着客户端被模仿的可能性；二是信息传输过程中的安全性，传统的支付方式，支付信息是在银行的内部网络上传输的，内部网与外部网采取了相当的安全隔离措施，因此内部网的安全性是比较高的，网上支付正相反，支付信息是在INTERNENT上公开传递的，因此存在着支付信息被篡改和窃取的可能性；三是银行网站和电子商务网站的安全性，尽管各家网站均采取了防火墙和网络检测等安全措施，但对于超级“黑客“来说，仍存在着防不胜防的问题。有调查表明，进行网上交易，用户最担心的也是安全问题。
我国网站支付具体分析
中国电子商务网（针对我国已在因特网上开展电子商务的现状进行了一次全面细致的调查，并对各网站的支付问题作了调查。
支付方式分析
这些电子商务网站要求的支付方式包括：全国范围网上直接划付；招商银行一卡通、一网通；中行长城电子借记卡；建行龙卡、农行金穗卡中行长城人民币信用卡、工行牡丹人民币信用卡及建行龙卡、农行金穗卡等；全球范围网上直接划付（VISA外币卡、MASTER外币卡）；北京范围网上直接划付（工行存折账户、上海浦东发展银行东方卡、上海浦东发展银行存折账户）；现金方式（提货付款或送货付款）；电汇或邮汇（邮寄）；会员制（会员卡）；及上网费,消费卡等。
日，顺应中国金融体制方兴未艾的改革大势，经中国人民银行批准和由招商局出资，中国第一家由企业投资创办的股份制商业银行----招商银行在中国深圳宣告成立，由此开始了我国企业集团兴办商业银行的探索。
十四年来，招商银行采取全新的管理体制和运行机制，积极、稳健地发展业务，各项经营指标始终居国内银行业前列。
在《银行家》“世界1000家大银行”2000年度排名中，位居 第222位，已经超过世界1000家大银行的中等规模水平；在《欧洲货币》1999年度“亚洲最大1000家银行”排名中，招商银行股本回报率居亚洲银行业首位；在美国《环球金融》杂志2000年的评比中，招商银行被评为2000年度中国本土最佳银行。
招商银行网上银行业务情况
1995年推出的“一卡通”同业誉为我国银行业在个人理财方面的一个创举。招商银行从1997年4月推出银行网站。1998年2月，招商银行推出“一网通”服务，成为国内首家推出网上银行业务的银行。1999年9月，招商银行率先在国内全面启动网上银行服务，建立了由网上企业银行、网上个人银行、网上证券、网上商城、网上支付5大系统为主的银行服务，组成的较为完善的网络银行服务体系。
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