市安全生产监管局解读“安全生产责任保险”制度
市安全生产监管局解读“安全生产责任保险”制度
访谈时间：日　　访谈嘉宾：　　路韬　北京市安全生产监督管理局研究室主任　　　　　　张驰　北京市安责险顾问专家（安润国际保险经纪有限公司总裁）　　简介：本期节目嘉宾将为您详细介绍北京市引入“安责险”的背景、北京的投保情况、“安责险”和其他保险的区别以及企业投保“安责险”的条件等方面的内容。
　　主持人：各位首都之窗的网友，大家下午好，您现在收看的是由北京市安全生产监督管理局和首都之窗共同推出的“共话安全生产”系列访谈节目。我是主持人小清。今天我们的节目关注的是安全生产。安全生产会有很多的专业的名词，我们为了广大
　　网民能够更好的了解安全生产的一些知识，同时也增加我们节目的可看性和互动性，特别在2015年开设了一个新的板块“咬文嚼字说安全”，今天我们来先看看“咬文嚼字说安全”的第一期节目，是关于安责险的。我们来看一下。
　　（播放视频）
　　主持人：通过刚才我们对于安责险有了一个初步的认识，我想大家可能还有一些更多的疑问。今天直播间请到了两位嘉宾可以跟我们具体来聊一聊安责险的具体形式和具体的内容。先来认识一下今天的嘉宾：
　　北京市安全生产监督管理局研究室主任路韬，欢迎您。
　　路韬：大家好，各位网友好。
　　主持人：北京市安责险顾问专家、安润国际保险经纪有限公司总裁张驰，欢迎您。
　　张驰：大家好。
　　一、北京市引入“安责险”的背景
　　主持人：感谢二位作客我们的直播间。可能安责险对于我们大家来说是一个新兴事物，安责险是什么时候开始的？另外它的建立需要一些试点的单位，现在是根据什么样的依据来开展的？
　　路韬：首先我来谈谈安责险制度。这个片已经讲到了，安责险制度的全称是安全生产责任保险制度，也就是说把责任保险引入到安全生产领域，发挥保险的风险防护和社会管理功能，加强安全生产工作。安责险这个定义以被保险企业对应生产安全事故伤亡，受到伤害的人员应付的赔偿责任为保险标的的险种。安责险制度是基于安全生产事故建立了一种事故预防和事故善后保障机制。它利用市场力量，市场机制和社会力量来加强安全生产工作的一个举措。应该说，党中央国务院，还有市委市政府一直是高度重视安全生产工作。强调要综合运用法律、行政、经济手段来对安全生产工作进行综合治理。国家总局推出的这种安责险制度是一种经济手段。
　　从法律层面来讲，新修订的《安全生产法》明确要鼓励生产经营单位投保安全生产责任保险。北京市《安全生产条例》明确在本市建立安全生产责任保险制度，并在各行业领域逐步实施。这项制度从法律层面都是有依据的。
　　第二，从政策层面来讲，2006年国务院关于保险业改革发展的若干意见，还有北京市人民政府关于贯彻国务院保险业改革的实施意见都进行了明确。特别是2014年市委市政府印发了关于实施发展战略，促进和谐宜居之都建设的意见也明确了在本市建立安全生产责任保险制度。今年国务院安委会把北京作为全国八个安全生产综合改革的试点省份之一，其中改革任务中，也把建立安责险制度作为了明确的任务进行了提出。在今年年初的政府工作报告里面，其中对安全生产的工作有一句是抓好安全生产责任保险的试点。政府层面非常重视和强调这项工作。北京市从安监局对这项工作研究启动比较早，从国务院来说，从2006年开始保险业意见出台之后，我们从2007年就开始在本市建立安责险制度进行了调研论证。在2011年的时候向市政府专题汇报，市政府要求安监局要继续做好研究，明确试点的范围，然后明确推进试点的机制。在这个前提下，我们2011年在全市的烟花爆竹的零售网点开展了试点，应该说收到了比较好的效果。去年的10月13日，在前期研究试点的基础上，我们市安监局又专题向市政府常务会进行了汇报，市政府常务会由安顺市长主持的会议，研究同意在全市开展安责险试点。在同年也就是去年的10月27日，延昆市长主持召开全市的动员部署电视电话会议，从电视电话会议之后，标志着本市正式开展这项工作。谢谢。
　　主持人：北京市是不是推行安责险比较靠前的城市呢？
　　路韬：这个真不是特别靠前。上次开动员部署会的时候，请到了总局的孙华山局长，他介绍全国情况的时候，说全国其他兄弟省市开展这项工作比较早，全国大概有22个省市做这项工作，有些已经取得了比较好的效果。北京市为什么开展的比较晚？晚有晚的好处，我们可以借鉴其他省市的成熟经验，结合本市的特点，把这项制度能够建立得更加切合本市的实际。
　　主持人：可以吸取其他省市的经验，企业投保安责险有什么样的好处？
　　路韬：有这么几个好处。一个是有助于安全生产的落实。刚才讲了安责险发挥保险的风险防控的功能，企业加入安责险之后，等于企业从自身利益出发，关注企业安全生产，并想办法采取措施来帮助企业改善安全生产工作，加强企业的风险防控的市场主体。保险公司也是为了减少事故的赔付，来督促参保企业来改善安全生产工作。
　　二是有助于完善企业事故后的经济保障机制。未来还是具有不确定性，企生产过程中，不管怎么说，都是有一定风险，有一定隐患。如果隐患风险控制不好，就可能导致事故，造成人员伤亡。发生事故之后，企业有责任赔偿被受到伤害的人员。目前我们国家的企业特别是本市的企业，大型企业还是少，绝大部分是中小企业和小微企业。据我们统计，中小企业和小微企业如果发生事故之后，依靠自身能力发生了伤亡事故特别是较大事故之后，无力承担对事故伤亡人员的补偿。他又有这个责任，必须要对伤亡人员进行补偿，应该是转移这种赔偿责任的风险，保险的引入也是这样一个初衷，这样把中小企业，特别是小微企业的赔偿风险进行转移。这是一个。
　　第三，有利于企业落实它的安全生产主体责任。安责险是以保险合同的方式，也就是投保企业和保险公司以合同方式约定，约定双方的责任。保险公司的责任是帮助企业改善安全生产工作，企业的责任就是要改善他的安全生产条件。通过合同约定，通过费率的浮动机制，促使企业加强安全生产工作，减少事故的发生。对参保企业具体来说，可以总结几点好处。
　　一个是投保安责险可以作为安全生产投入，列支它的安全生产费用。
　　第二是企业参保之后有权要求保险公司对它进行风险的管控，提供风险管控的服务、评估。
　　还有一个是参保企业参保之后，可以向保险公司申请事故预防费用，来改善安全生产工作。
　　第四是如果参保企业发生事故，依据保险合同，能得到人员死亡赔偿金，伤残补偿金，事故应急救援费，包括因为事故受到影响的周边人员的紧急疏散费用，医疗抢救费，诉讼和法律费用。
　　还有一个是如果发生事故之后，参保企业在保险责任明确的情况，要求保险公司预支垫付医疗抢救费，死亡赔偿金，事故救援费等等。
　　二、“安责险”的保障范围和北京市投保情况
　　主持人：安责险在北京市是新推出的制度或者是保险，安责险的保险和保障有哪些，是现在企业最关心的？
　　路韬：安责险的保障对象是因生产安全事故受到伤害的，死亡企业从业者或者是企业雇员，或者是非企业雇员，也就是社会第三者或者是第三方。比如说有一些餐馆炸了，对顾客或者是路人也都是要进行保障的。责任的范围就是企业在保险单暂行的范围内发生的事故，都要进行赔偿。好处其中有一条，也就是紧急医疗抢救费，紧急抢险费，合理救援费，人员疏散费，伤残人员的伤残补偿金，还有一些法律费用。保障范围还是非常广的。
　　主持人：本市安责险制度的试点企业有哪些？
　　路韬：因为现在按市政府的要求，这项制度刚才主持人也讲了，在本市是一项新的经济政策，是一种新的加强安全生产工作预防事故的一种制度设计。按市政府的要求，先试点，再逐步的来在全行业推广，分布实施。通过试点发现问题，不断完善这项制度。先期试点目前首先是在传统高危行业，危险化学品，煤矿，非煤矿山，轨道交通运营，烟花爆竹等。
　　第二个，一些危险性比较大的城市维护保养作业。比如高处悬吊作业，网友知道的蜘蛛人，还有有限空间作业。
　　第三个，在一些可能导致群死群伤的一些场所。比如说现在确定的是影剧院，使用优化石油气馆的餐饮企业。现在的液化气在餐馆也是在全国各地都发生这种爆燃爆炸事故造成伤亡。还有互联网上网服务场所，也就是我们所说的网吧，这个量虽然不大，但是前几年本市也出现过这种事情。还有是燃气供应行业，还有大型活动的承办单位。比如说一些体育赛事，一些演出。先在这些行业来试点，完善制度。
　　在这个基础上，我们通过一到两年的试点，完善这个制度之后，再按市政府的要求，在本市全行业企业进行推广。
　　主持人：也就是说现在比如说不在试点范围内的企业，现在还是不能参加这个安责险的投保的？
　　路韬：应该这么说，现在试点企业，因为我们基于安责险这项制度，安责险是一个核心的保险产品。这个产品是我们专门开发的，不同于一般商业保险，是专门开发的一个产品，这些产品都在中国保监会进行了备案。别的非试点行业应该说产品还没有开发，在后期推广种我们会逐步来开发推广。
　　主持人：刚才您提到的几大类的企业，他们如果要投保安责险，是属于强制险呢还是属于自愿行为？
　　路韬：安责险在《新安全生产法》里面是鼓励企业投保安全生产责任保险，是一种鼓励性质的险，是非强制性的险。我们怎么保障这个法顺利推动。其实是按市政府的要求，第一是要服务好的原则。我的事故预防机制，对参保企业的服务要到位，包括理赔、投保服务。第二是保障范围要广。这个保险的保障标志范围要广，有一些商业保险保不到的，我们都要去保。第三是保费要低。我们制定这个保费的时候要结合企业的可承受能力，包括对保险公司的一些利润来进行规定。使这项产品有竞争力，还是企业自主的一种选择。但是总体来讲这是政府推动的带有公益性质，政府推动，市场化运营的方式，不是说我们在推一个保险。保险只是说它的一个实现形式，最重要的是加强安全生产事故预防的一项制度安排。
　　主持人：您说到的几大类企业，大概有多少企业可以参加安责险的投保？
　　路韬：现在因为企业的变化也比较快，这几类企业因为试点，选择的行业也相对比较少，企业的数量也不是特别多。比如说危险化学品的生产企业，在本市也就几十家了，烟花爆竹本市没有生产，只有零售，去年也就是九百多个摊点，煤矿现在也就是四个矿，非煤矿山大概也有二十多家，有一些取证了没有生产，就是取得了证，但是在停产状态，也就是22、23家这样子。轨道交通运营，现在就是地铁大家都知道，就这么多。高处悬吊和有限空间作业比较多，有一些企业我们还在统计中，有一些可能是一个作业活动在路边招的人，这个还是比较复杂的。包括电影院、网吧数量都不是特别多，加起来应该有两、三千家。大概这么多。
　　三、“安责险”和其他保险的区别
　　主持人：我想既然这个保险已经开始投入咱们的社会，大家可能最想关心的还是需要我们的保险专家来给我们解答一下，关于咱们的安责险和其他的保险之间的区别是什么？
　　张驰：北京市推行的安责险应该是根据全国各省推行安责险的一些经验和好处吸收的，专门为北京市设计开发的一个产品，经过了中国保监会的保险审批。它跟一般的商业保险是什么关系，它有什么区别、好处？目前作为一个企业经营活动的风险进行保险保障，一般的商业保险有雇主责任保险，公众责任保险，还有一些企业为自己员工上的意外伤害保险。安全生产责任保险是结合生产安全事故设计的一个险种，基本上从对人员的保障上，能够涵盖上述的三个险种保险责任上。它与这三类的险种，一般的商业险种还有一些区别。
　　第一个区别就是安责险把一般商业险种不予承保的重大过失的行为导致的人员伤亡纳入到了保险责任范围里。一般的商业险种是把它列为免责条款。
　　第二是安责险的保障对象被保险人是企业，我们保障的对象是企业的雇员，有劳动合同关系的雇员和社会公众，发生事故，不管是企业雇员还是社会公众，企业承担责任，安责险全部予以赔偿。
　　第三个特点，安责险从产品设计和条款有一个很明确的，尤其对中小企业一旦发生事故以后，可能发生这种企业法人逃逸或者是被刑事处罚，会阻挠或者是妨碍对事故伤亡的赔偿处理，安责险的功能就是保险公司当发生上述行为的时候，可以直接对事故伤亡人员进行赔偿处理，这样能大大缓解社会矛盾。
　　第四是对事故伤亡人员的赔偿遵循“无过错责任”原则，发生生产安全事故以后，不管操作人员是不是有责任，按照保险合同全额按约定给予赔付。
　　第五是安责险结合了目前人员密集场所的特点，结合维稳的特点，设计了两个扩展责任，像餐饮场所，影剧院，一个是扩展到恐怖活动条款，还有一个是刑事犯罪条款，这两个条款是指在这种场所发生了这种安保事件以后，企业对这种伤亡人员有保护义务，也要付这种责任的时候，安责险也可以予以赔付。还有一个涉及到刑事犯罪行为，具体在公共场所，比如说餐厅或者是影剧院发生了一些砍人这种事故，肯定我的影剧院的人我有保护义务，承担责任的时候，也扩展了这个责任，安责险可以赔。
　　第六是安责险的一个很明显的特点，建立了有与企业安全生产管理挂钩的费率调整系数。我们企业的安全标准化的程度，包括历年接受安全检查奖惩的情况，包括企业上一年的安全生产事故情况都挂钩了。如果企业如果安全状况好，没有发生事故，保险费逐年下降，可以连续下降五年，最大的保费浮动超过了60%。
　　第七就是在安全生产责任保险把事故的抢险救援费也列为一个保险责任。我可能企业发生事故以后，比如说我们一个危险化学气体泄露，发生这个事故以后，为了防止人员伤亡进行抢险救援和人员疏散，我们对人员疏散的费用予以承保，现在定的是每人300元每天，可以连续疏散十天，把这个责任作为了一个保险责任。这是其他的一般商业险种没有的。基本上它与一般的商业险种就是这些区别。
　　主持人：刚才我听路主任介绍的时候，提到过咱们安责险的价格不是很高，我想企业可能这块就很关心，价格是多少？
　　张驰：安责险的价格是两方面，我一方面讲一下安责险的费率的拟定是根据全国的安全生产事故的大的概率，包括市场商业险种的参考费率，结合本质市的行业特点，包括企业的经济承受能力，综合考虑定的费率和定价。在总体原则把握，刚才路主任也讲了是一个微利原则。保险公司收了100块保费，每年最终赔出60、70块的赔款，再加上保险公司的运营成本和费用，要求总体的运营是微利，要求0%到5%期间。如果整体的赔付率和运营水平是亏损的，全市各行业的安责险的平均费率水平就上调。如果保险公司盈利超过5%了，整体费率水平就会往下调，这样保证了安责险的费率是公开透明的，不会高。
　　第二点，我也举几个例子。比如说现在的餐饮场所，使用石油气的这种餐饮场所，80平以下每年保费300块，你能获得将近200万的累计保额，规模达到500平以上的每年保费也就是2、3000块钱，有的是500多块，1000多块，这些企业可能根据它的规模，平米数会获得不同的保障。影剧院的保费也不过是2000块，到3、4000块，一年交的保费就可以完全获得这个保障。有的企业能获得到累计达到500万以上到1000万的累计保额。
　　主持人：确实交的保险费不高，我想问一下基本保障金额是多少，保障期限是多长？
　　张驰：保险合同一般是按约定，一些行业可以按合同约定，通常是一年，我刚才讲的保费也是，交300块的一个小餐馆获得一年的保障。还有一些行业是临时性的，比如说春节期间的烟花爆竹期间的，还有大型活动，就按合同约定的15天，7天或者是2、3天的保险期限。时间是这么定的。
　　涉及到保额，安责险目前保险公司设定的保额的一个基本线，就是涉及到雇员的保障是达到30万，社会公众达到90万，这是一个基本线。企业投保的时候可以选择高限，企业觉得自己的经济能力可以，而且愿意把更多的风险转嫁给保险公司，可以给雇员上50万或者是80万的保额，三者可以选择90万甚至到150万都可以。
　　主持人：另外我查了一些材料，咱们的安责险是作为工商险的一个补充保险，它跟工商保险的关系是怎么恒定的？
　　张驰：工伤保险是社会保险的一种，也是我们国家的一个基本保障制度，作为一个政策性保险，它推行的时间很长了。安责险跟工伤保险是一个补充关系，很明确的在一点，尤其是北京市安责险的设计上。工商保险我举一个例子，如果发生了生产安全事故导致了既有雇员伤亡，也涉及到第三者的伤亡情况的时候，按工伤保险的规定，我们单位的雇员能获得的死亡补偿金，2015年的标准大概是57.68万元，从工伤保险基金当中可以作为工亡事故给事故伤亡人员一个赔偿金。可是我们对第三者的赔偿，按目前高法关于人身损害赔偿的司法解释里明确，我们按北京市城镇居民可支配收入的20倍来计算，大概按2015年的标准要赔到87.8万元，仅死亡补偿金。如果一次事故同时发生雇员和第三者死亡，依照国家的侵权责任法，统一事故的赔偿标准要一致，同命同酬，补偿金企业仅靠工伤保险的57万和第三者的赔偿有30万的差距，这个怎么办，就是通过安责险投保以后，由安责险来保障对雇员的这30万的保障，这样就能齐平了。
　　四、企业投保“安责险”的条件
　　主持人：另外我想问一下，哪些范围是不属于安责险的保险范围的？
　　张驰：安责险主要从保险定义上很明确，有一个基本定义，就是企业在生产经营活动中，发生这种安全事故或者是相关事故，企业对这个伤亡事故依照民事法律要付赔偿责任。但是对有一些情况是除外的。比如说在指定的生产经营场所或者是作业场所以外发生的意外事故。比如说下班以后，我没有进行生产操作发生的事故死亡就不属于。或者是我这个人上班期间出去了结果发生事故死亡，这个不属于我们的保障范围。
　　第二，参保企业的故意行为导致的这个事故损失。这个是明确是一个除外的。
　　第三，赔偿的费用和赔款的范围。一个是行政处罚类的费用，罚金这类的不予承保，再有是精神损害赔偿金也是除外的。核心是企业依法对人员伤亡要付民事赔偿关系的。
　　主持人：您提到的有企业的故意行为，就不属于保险的范畴。刚才我听路主任介绍的时候，他又说安责险很多时候是过于企业的过失行为造成的事故的损伤，这个怎么来衡量究竟是过失还是故意？
　　张驰：这个也很好区别。按照我们国家的一些规定，故意就是主观上是明确的，客观上也有行为，两个是一致的，你来导致这个事故，这就实际上涉及到刑事犯罪。我们过失行为是主观上没有主观目的，主观上企业法人和管理层不愿意发生这个事故，但是客观上在管理中的一些疏漏或者是一些安全教育，安全法规的执行上的出现了一些漏洞，导致这个事故发生，可能不光是发生一个过失了，可能是一个重大过失导致的失误。再一个是企业在执行安全标准和规定，从法人单位上，不会说是，如果是一种故意行为，那很明确，我们保险是完全不理赔的，就是你故意导致这种失误和人员伤亡，那是拒赔。但是你管理上或者是执行不到位，或者是管理监管不到位，是客观导致的行为，主观是不意志的，这是第二种情况，保险公司是予以赔付的。
　　主持人：现在北京市有哪些保险公司可以承担安责险的一个保险的工作？另外它是如何提供服务的？
　　张驰：北京是目前为安全生产责任保险提供运营服务的由三家保险公司，一家保险公司是中国人保财险北京分公司，太平财险北京分公司，中国太平洋财险北京分公司。这三家公司是去年政府部门通过公开的比选，在北京市40多家财产保险公司中公开选拔出来的保险公司，负责试点期间为我们试点12个行业的企业提供保险服务和事故预防服务。目前，这三家公司已经在全市建立了专门的运营团队，在北京市一级建立了安责险的运营服务中心，在全市16区县及开发区都设置了专门的服务机构和服务团队，来为企业提供投保服务，包括安责险的事故预防服务。目前，北京市16个区县，在三家保险公司的固定盈盈场所都设置了安责险的专门服务柜台，也提供了热线服务电话，企业可以到营业场所投保，也可以拨打保险公司的热线电话要求上门服务。再一个结合北京市安责险的推动企业，根据各行业的情况会组织行业区县的宣导会或者是一些活动，保险公司也会提供一些现场服务。
　　主持人：现在保险公司对投保企业有没有门槛的设定？
　　张驰：因为安责险目前全市选的范围都属于是高危行业和人员密集场所，易导致群死群伤的这种行业，应该属于是高风险行业。在保险公司公开选拔的条件中也很明确，保险公司对所有的这些企业，只要是工商部门和相关政府部门支持核准的有经营许可证的企业都可以投保，第二是保险公司对这些企业不能拒保，不管风险大，风险小，管理状况和，管理状况差好，都必须要承保，是强制承诺的。
　　主持人：如果投保企业投保过程中，保险公司就已经发现了企业有安全隐患，这时候保险公司会不会采取一些什么样的措施来杜绝事故的发生？
　　张驰：安责险制度对保险公司提供了另外一项服务职责和义务，就是提供安责险服务的保险公司必须要对企业进行安全风险的调查和协助管理，这是它的一个义务，它必须要做这件事情。第二是保险公司的工作人员，每年必须至少一次要走访企业进行安全的一些风险状况的巡查。当他发现风险隐患的时候，我们要求有两个动作要做，一是向企业提出书面整改建议，要求企业在规定的期限内进行整改。如果企业在规定期限内没有整改，发生事故，保险公司是不予整改的，但是整改期内发生事故，保险公司是予以赔偿的。第二是发现保险公司发现企业有风险隐患，要向当地的安全监管部门进行通报。这是两个义务，能够解决这个问题。
　　主持人：企业投保的时候应该注意一些什么？
　　张驰：企业投保注意几方面。第一是企业要如实向保险公司告知企业的状况和风险状况，配合保险公司的人员进行一些安全风险的调研和调查，这是一个必要的。第二是企业要向保险公司提供有效期内的一些工商执照复印件和相关证明材料。第三是提供企业安全管理和主要负责人的联系方式。再一个是企业在投保和承保过程中如果发生了重大安全风险项目的变更的时候，要及时通知保险公司。
　　主持人：您说到咱们投保的时候可以直接到三家保险公司去，或者是打电话让保险人员到企业来，我们要投保的时候需要提供哪些具体的材料？
　　张驰：具体材料很简单。从保险公司现在，因为保险合同，第一企业要向保险公司提供一个投保单，加盖公章，这是作为保险合同的一个要件。第二是提供相关证照的复印件包括联系方式就可以办理保险业务了。
　　五、“安责险”的理赔
　　主持人：如果发生了保险事故之后，我们该怎么办呢？
　　张驰：发生保险事故以后，我们企业一旦发生保险事故，第一是要马上安排人员进行抢险救灾和预防事故的措施。第二是企业可以拨打保险公司统一的服务电话进行报案，向保险公司报案的时候要讲清楚时间、地点、联系方式。第三是保险公司的服务人员在获得企业联系方式以后会对企业主动联系，并到现场查看。企业在保险索赔过程中要把事故伤亡人员，包括抢险救援发生的一些费用单据的发票保存好，并向保险公司提出索赔清单和明细来进行赔付，如果企业要垫付资金的时候要及时跟保险公司沟通，通报，受伤包括医疗抢救人员的情况，要求保险公司提供资金垫付和预付。
　　主持人：基本上企业向向保险公司申请赔付的时候，周期是多长时间？
　　张驰：根据北京市安责险运营服务机构书面提出的一个服务承诺来讲，涉及到保险赔付有三块内容。一块是涉及到医疗费的垫付，就是发生事故以后，人员要进行紧急抢救，保险公司承诺是20万元以内，当天要进行垫付，50万元以上的可以在3—5个工作日垫付。第二是发生人员伤亡事故以后，包括紧急抢救救援的时候，保险公司也约定一个，根据事故善后要及时处理的原则，在保险责任明确的前提下，保险公司可以提供100万以内的要在3个工作日要到，200万以内的要在5个工作日以内进行垫付处理。第三是保险的索赔材料，比如说死亡证明，伤残的定残证明，医疗费票据全部全了以后，保险公司在收到完整的索赔材料以后，200万以内的赔款要求3个工作日之内给付，200万以上的要求5到10个工作日要支付到位，向被保险人。
　　主持人：有的情况下是保险公司先行赔付的，什么时候要给先行赔付的？
　　张驰：刚才我讲了一点，第一种情况是救援事故发生了。比如说前一段时间像通州新华联可能就是施工期间燃气管道泄露，当然没有发生人员事故。就像类似这种事故包括人员疏散，这时候企业和相关政府部门就可以要求保险公司预付，保险公司为了妥善安置人员要可以拨款提前预付，当然比例不超过总体报额的60%，可能累计赔偿额每次事故是500万，保险公司拿出200万的资金进行预付，当然这种责任是明确的。第二种情况是发生死亡事故要对死亡的家属进行善后处理。在一些大型事故处理当中都一般是很快，要求是两三天就要对家属进行一些及时赔付。我们明确第一是保险责任很明确，就是生产安全事故导致的人员死亡，当然准备材料还有一段时间的时候，这时候企业可以要求保险公司对死亡人员进行预付。
　　主持人：对于咱们索赔的时候，需要提供哪些材料，还有哪些事项是需要企业注意的？
　　张驰：索赔的时候，基本上按赔偿的事故的不同类型，比如说发生人员死亡的这种情况下，我们企业就要提供相应的保单，包括索赔书，还有死亡证明，事故鉴定证明。伤残就是换成伤残证明就可以获得。涉及到紧急抢救费用，医疗费用，抢险费用，相关的诉讼费用，我们就把实际发生的一些费用的发票提供。索赔的时候还要注意，在实际上承保过程中，保险公司会对部分的保障项目会设立一些免赔额，在赔付的时候要把免赔额扣除。比如说医疗费用是两点，一个是目前北京市安责险基本上提供的医疗费用的抢救费用是2万元，是高限，同时设立了一个免赔额是1000元，是1000元以下的事故保险公司不予赔付。为什么设这个呢？1000元以下的事故太小，如果进行赔偿的话，管理成本，企业成本，保险公司成本都会很高，它是不经济的，就会设一个免赔额。赔的时候一般保险公司会把免赔额减去，而且在2万的限额内，不会超出限额外进行赔付。基本是这样。
　　主持人：网友提问，刚才您说到了企业了承保的金额并不高，对于大型企业，比如说员工过万的或者是几十人的这种单位来说的话，保险金额是一样的吗？
　　张驰：作为责任保险有几个专业术语。一个是累计赔偿限额，一个法人单位投保200万、500万、1000万，大型企业1亿甚至5000万，这是企业一年内发生多少事故，导致的总得赔偿额不会就我是能达到这个数，达到200万或者是1000万。这是一个专业概念。第二个是每次事故赔偿额，保险公司会约定发生一次事故赔偿的最高限，如果保的是200万的累计赔偿限额，如果发生了赔款，人员伤亡各项损失，超出200万，保险公司就不赔了，200万以内的金额，不管是死亡补偿金还是伤残赔偿金都予赔付。对每个人的保障是一个赔付标准，在总的限额内，雇员赔30万，社会公众是赔90万。一般的几十人，上百人的大型企业，要求的累计赔偿额会高。比如说到处悬吊作业企业，可能一个一百人规模的企业，我们之前做企业调研的时候，他们要求雇员上到80万或者是90万，企业就会要求他的累计赔偿额达到500万或者是以上，但每人的赔偿额，再基本档那为加费投保高档的达到80万，基本上是这样的。
　　主持人：企业针对自己的具体情况到保险公司具体咨询，根据自己的情况选择不同的保额。
　　张驰：对。
　　六、结束语
　　主持人：今天我们对安责险的制度有了一个相对全面的解答，但是针对企业来说还有这样那样的一些疑问，我想这个东西可能还真的是他自己亲自到保险公司去了解才可以，针对于咱们安责险这样一个新生事物，我也希望两位作为专家来说，能够给企业提一些醒，告诉他们我们应该针对于咱们这个安责险制度来更好的开展咱们的工作。
　　张驰：安责险制度的推行对中小型企业甚至小微企业投保的必要性非常大，我们的注册资本虽然好，可能几万，十几万，一、二百万的，但是运营风险是非常大的，尤其是国家法律，包括我们在维护社会人员伤亡的权益上，国家法律标准包括社会的赔偿标准逐渐在提高，我们往往现在在企业运营过程中，因为一些企业的疏忽或者是意外事故，导致雇员发生的人员伤亡和第三者发生的，企业赔偿责任可能每一个人就达到120、130万，额度是非常高的，所以企业投保安责险，包括这个险种对保险公司的盈利水平和整体定价水平都低于一般的市场商业险种，而且保险责任要大，而且能够获得保险公司的一些协助企业的安全管理的一些服务，所以对企业来讲，非常好，企业一定要承保。这样不仅仅是对企业自身的经营活动是一个转嫁风险的一个有效措施，同时对企业也是一个负责任的行为。
　　路韬：我说两点。一个就是如果要百年企业，一定要有风险意识，这种风险意识，包括有承担风险的能力，包括有转移或者是转嫁风险的途径。安责险现在目前提供这样一个途径。第二，还是要提醒各位企业法人，包括从业者，还是要加强安全生产工作。从我做起，要把安全工作的每一点每一滴都做好，这对自己负责，对家人负责，对社会负责。谢谢。
　　主持人：今天真的非常感谢二位作客我们的直播间，跟我们大家聊了这么多关于安责险的一些具体方面的内容，我想如果您是企业的话，又是这几个试点单位的一个产业，对企业是真的非常有益的，希望这些企业积极的行动起来，对保险公司具体咨询一下，不光是对于我们企业有帮助，对于我们企业员工也是很有帮助的。今天的节目就到这里，再见。
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