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为妻买险易，离婚分割难
王景龙　柄权　福臣
婚姻关系存续期间，“保险”很少发生纠葛。但若夫妻离婚，保险往往引发纠纷。
　　为配偶买一份保险，表示一份爱心。为子女买一份保险，表示一份关心。这些保险有的以被保险人为受益人、有的以投保人为受益人，也有的以投保人、被保险人以外的第三人为受益人。婚姻关系存续期间，“保险”很少发生纠葛。但若夫妻离婚，保险往往引发纠纷。&
　　案例一:张某是一个体运输户，在为自己的车辆上车损险时，认识了保险代理刘某，在刘的鼓动下他为自己买了保险，投保人为张某，受益人也是张某。因为保险是在张与妻子婚姻关系存续期间，张用运输收入买的，最近张与妻子离婚，妻子提出应分割这笔保险金。&
　　案例二:柳某是一从农村出来的包工头，自己由老家拉出十来个人成立了一个施工队，专事砸墙、钻眼、抹灰、铺地砖之类的活。一次他给一位做保险代理的人家装潢，听了该保险代理人的说教，考虑在老家的妻子拖儿带女的不易，便用打工收入给家乡的妻子买了一份保险。投保人是他，被保险人、受益人为他的妻子。现在柳与妻子发生感情危机，打算分手，柳提出变更被保险人、受益人。&
　　案例三:钱某是某分公司的业务经理，因工作出色，年底被总公司树为标兵，给了5万元的奖金。正赶上保险代理来他家推销保险产品，钱某一高兴，用这笔钱给他刚满月的儿子买了保险。被保险人是儿子，受益人也是儿子。前些日子钱与其妻离婚，孩子被判给女方。女方离婚后便将孩子带回父母家。孩子被带走了，为孩子上的巨额保险也要被带走。钱于是提出让带走孩子的女方退还已交保险费的一半。&
　　案例四:于某和妻子结婚后，双双在外地工作，孩子出生后一直由男方的父母抚养。小两口闲逛商场，看了保险代理发给的传单，考虑父母带孩子不易，为了表达谢意和孝心，他们给父母各买了一份保险。买保险时他们征求父母的意见，父母提议将受益人确定为由他们看管的孙子。前不久，于某和妻子离婚，考虑孩子一直和爷爷、奶奶一起生活，孩子判归了男方抚养。女方提出退保分割保险费。&
　　说法:保险作为一种投资，保险产品作为一种“资产”，属于夫妻共同财产，离婚时夫妻有权要求予以分割，分割时应适用婚姻法第三十九条的规定，离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理;协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况，照顾子女和女方权益的原则判决。而根据保险法第十五条、第四十七条明确规定，除保险法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同。投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。也就是说，要分割上述各类保险，可以采用退保的方式，夫妻分割退回的保险金。&
　　前述条款中的退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人向保险人申请，经保险人同意，解除双方由合同确定的法律关系，保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。保险当事人是指订立保险合同并享有和承担保险合同所确定的权利义务的人，包括保险人和投保人。保险关系人是在保险事故发生或者保险合同约定的条件满足时，对保险人享有保险金给付请求权的人，包括被保险人和受益人。保险合同变更是指保险合同没有履行或没有完全履行之前，当事人根据情况变化，按照法律规定的条件和程序，对原保险合同的某些条款进行修改或补充。根据保险法第二十条、第三十九条、第四十一条规定，投保人和保险人可以协商变更合同内容。变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。投保人变更受益人时须经被保险人同意。对于一些投保时间偏短的保单来说，退回的保单现金价值，会远远低于已经缴纳的保费，这样的话，将保单现金价值作为夫妻共同财产分配，就会得不偿失。在这种情况下，可以选择投保人变更。投保人变更属于合同权利义务的一并转让或者保险单的转让，经被保险人同意、保险人同意，保险人可以继续承保。投保人一方可以将保单缴费的资格、义务转让给另一方(也就是被保险人)，同时由被保险人支付给投保人已缴保险费的一半或保单此时对应现金价值的一半。&
　　对于上述案例中以夫妻共同财产投保后，夫妻离婚，一方为投保人并以自己或其亲属以及离婚后由自己抚养的子女为被保险人、受益人的，可以采取给予对方相当于保险单现金价值的一半的补偿的办法，继续维持原来的保险关系，保持原来合同约定的投保人、被保险人、受益人不变，保持原合同的效力。&
对于上述案例中以夫妻共同财产投保后，夫妻离婚，一方为投保人，以对方或其亲属以及离婚后由对方抚养的子女为被保险人、受益人的，可以采取变更投保人由对方继续交纳保险费，维持原合同的效力，不变更原合同约定的被保险人、受益人。对方当事人应当给予投保人相当于保险单现金价值一半的补偿的办法。对于父母给子女投保，将子女列为被保险人受益人的，也可以认定为赠与，其不参加夫妻共同财产的分割。这里的现金价值又称解约价值、或退保价值，它应当是保险公司在扣除退保手续费之后退还给投保人的部分钱款，而不是投保人用于缴纳保费的全部资金，也不包括保险金在内的各种预期利益。
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第223期中国人寿广东省分公司
　　[主持人]王晓箐：大家好，这里是广东《民声热线》，我是主持人王晓菁。今天的上线单位是中国人寿保险股份有限公司广东省分公司，简称中国人寿广东省分公司。如果你因为买了保险，却没有得到保险理赔，需要向中国人寿广东省分公司的领导直接投诉，或者你对灾害天气下的人身保险有问题需要咨询的，都欢迎您加入到今天的节目当中来。现在，广东电台新闻台、珠江经济广播电台正同步直播我们的节目；另外，广东省政府网站和广东《民声热线》网站也在对我们的节目进行图文直播，欢迎大家收听收看。接下来首先介绍一下今天来到演播室的各位领导和嘉宾，他们是：中国人寿广东省分公司党委委员、总经理助理邹林，蓝华钢中国人寿广东省分公司客户服务中心总经理、中国人寿广东省分公司个险销售部副总经理罗茜、中国人寿广东省分公司团体业务部副总经理张文亮、中国人寿广东省分公司业务管理中心总经理助理冯旭凯，欢迎各位！
　　[全体嘉宾]：主持人好，大家好！
广东《民声热线》节目主持人王晓菁
　　[主持人]王晓箐：今天来到演播室的有五位嘉宾，此时此刻，除了深圳之外，中国人寿广东省分公司在全省的19家地市分公司的领导也同步在线《民声热线》。接下来的时间他们也都会跟大家一样，通过热线电话听到大家所反映的问题，然后快速地给予解答，在接下来将近一个小时的时间里，大家参与我们的节目有三种方式：热线电话020-，手机短信发送的方式是：移动、联通和小灵通用户输入999，加上你想说的内容，发送到.另外，你也可以登陆广东省政府网站点击公众互动或者进入广东《民声热线》网站点击直播页面就可以参与到我们的节目当中来了。
　　[主持人]王晓箐：这里是周二版的广东《民声热线》，今天来到《民声热线》演播室的是中国人寿广东省分公司邹林跟他的几位同事，大家可以直接拨打热线电话020-参与到节目当中来。首先请出邹总，邹总，今天这期节目主题是“明明白白买保险，开开心心享服务”作为中国人寿广东省分公司来说，怎么样确保市民能够真正地做到“明明白白买保险”呢？
　　邹林：好，主持人好，大家好，首先感谢省纠风办和广东电台给予中国人寿这次机会来《民声热线》节目与全省的听众直接进行沟通和交流，同时也向一直以来关心和支持中国人寿发展的社会各界人士表示衷心的感谢。刚才主持人讲了如何“明明白白买保险”呢？我想第一个方面主要就是加强有关的宣传，让市民也好，买保险的人员也好，能够知道在什么样的规则下进行买保险。其中一部分是保险公司要遵循国家有关法律法规和规定，另外，市民要知道他的需求和有关产品的内容。第二，要做到“明明白白买保险”，买保险也是需要通过人去完成的，所以保险公司要加强对业务员、营销员或者有关人员的培训和一些要求。第三，内部要有这些管理机制，还有要遵循制度和一些措施，来保证业务员按照有关规定和要求去做。第四，我们要完善和提高自己的业务处理的水平，在承保、理赔等等方面保证提高效率，按有关规定去完成各项工作和各个措施的落实。这几个方面的工作做到了，我想“明明白白买保险”就能够实现了。
　　[主持人]王晓箐：好，收音机前的各位，只要您对中国人寿广东省分公司销售的保险项目和服务存有任何的问题需要咨询或者需要投诉的，欢迎您现在拨打我们的热线电话020-，或者登陆广东省政府门户网站和广东《民声热线》网站，也可以加入到节目当中来。邹总，在刚刚过去的中秋假期，因为广东受到台风“凡亚比”的影响，9个地级市30个县区受灾了，因灾死亡已经有70多人，紧急转移安置11万多人，不知道在这次因台风受灾的9个市区当中有没有是参保了中国人寿的受保人员呢？
中国人寿广东省分公司党委委员、总经理助理邹林
　　邹林：据了解，在这9个地市受灾地区其中3个地市是受灾比较严重的，即云浮、阳江、茂名，在这些地市当中，据目前统计共有5个中国人寿的客户，在这次灾害中受到台风的伤害。其中两位是茂名的，有三位是阳江的。茂名在这次受灾中最严重的地区还在进一步统计和了解之中。关于理赔的情况呢，阳江分公司有两位投保人员是学生，我们已经很快地核实了他们的情况，已经做出了理赔的决定。
　　[主持人]王晓箐：不知道这两个学生他们参保的是什么险种？
　　邹林：是学平险。
　　[主持人]王晓箐：从目前掌握的情况来看，参保中国人寿的人员还不是很多，就目前来说他们都得到了理赔？
　　邹林：对，只要是中国人寿的客户参加了保险的（责任明确，资料齐全的都可得到理赔）。
　　[主持人]王晓箐：不知道最新的理赔情况怎么样，我们连线一下那边看看情况怎么样。
　　邹林：连线一下阳江。
　　[主持人]王晓箐：阳江在线吗？
　　阳江分公司总经理助理：阳江在线。
　　邹林：王总，你把阳江在这次灾害中的一些大致情况和理赔的进展情况给广大的听众做一个简要的介绍。
　　阳江分公司总经理助理：这次“凡亚比”对阳江地区，特别是阳春的三个镇影响特别大，对村民的财产跟生命安全造成很大的损失，我们非常重视，及时成立理赔工作小组，做了两件事情，第一是在受灾比较严重的三个镇设立了现场服务点，接受灾民的理赔受理，也是方便人民群众，能够协助他们尽快办理理赔业务。第二个工作，我们在进行理赔的排查，对中国人寿的客户在这三个镇里进行排查，最近我们做了预赔的两个学生也是经过我们一系列排查而排查出来的，我们走了理赔的绿色通道，第一时间把预赔的钱款送到了我们的客户手上。
　　[主持人]王晓箐：他们什么反映？
　　阳江分公司总经理助理：他们很感谢，因为我们当时是陪同当地教委还有小学校长以及我们的客户，大家一起去的，大家都非常感谢中国人寿这次的理赔，比较快速、及时，把钱送到他们手上。而且是真正能够帮助到我们的客户，虽然钱不是很多，大概是一万多，但实际上在当时来说这笔钱也是帮助很大。
　　[主持人]王晓箐：这也是雪中送炭。目前的情况就是这些？
　　阳江分公司总经理助理：另外，刚才提到有三个案件，另外一个就是失踪的，因为我们现在还没有确定这位客户的情况，我们会进一步跟进，希望能够在确认情况的条件下能尽快帮他办理理赔服务。主要情况就是这些。
　　[主持人]王晓箐：谢谢王总的介绍。刚才介绍了在这次重灾区当中的一些情况。这次泥石流灾害应该也是属于重大自然灾害，我了解到一个情况，两年前中国人寿在汶川地震发生一个月之后率先向全国推出了附加重大意外自然灾害的保险，专门保六大自然灾害所导致的人身意外，对于广东这样一个台风高发的地区来说，理论上会很受欢迎，实际情况怎么样呢？
　　邹林：保险在中国应该还是初级阶段，尽管现在业务员很多，但还是一个初级阶段，所以在目前人民对医疗和养老是比较重视的，对刚才您说到的这几类重大灾害，目前认识的程度有待提高，但确实广东是一个灾害高发的地区，这个对人民的影响还是蛮大的，这方面中国人寿业务是有开展，但是现在确实是关心或者是购买此产品的还很少，所以这方面我们还要加强这方面的宣传，让更多的人了解。另外，确实有这方面需求的人员可以跟我们联系，我们会及时提供帮助。
　　[主持人]王晓箐：比如一次重大自然灾难发生之后，相应的险种就比较热销一些，像这次在广东“凡亚比”带来的很严重的泥石流灾害之后，刚才咱们说的六大自然灾害所引发的人身意外险种会得到越来越多人的重视呢？
　　邹林：这个趋势是肯定的，所以这也是我们要工作的一个方向。
　　[主持人]王晓箐：各位，您对于中国人寿广东省分公司他们提供的险种，比如说服务，在此过程当中有什么疑问或者咨询或者需要投诉的，现在就可以拨打我们的热线电话020-。我们接听一位听众的电话，您好，怎么称呼您？
　　何女士：我姓何。我现在在广州。
　　[主持人]王晓箐：有什么问题请说？
　　何女士：我是广东台山的，以前我在台山石材厂做了十多年，2002年全厂都可以买保险，我过了45岁，凡是48岁又不准买，我现在正好可以买了，我问保险公司他们说没有这回事，是你们厂不给你买，不是保险公司不给你买，就是不明白怎么回事？
　　[主持人]王晓箐：究竟能否买，搞不清楚，请邹总跟您回应一下。
　　邹林：何女士您好，我想问一下，你当时想买的保险是哪方面的？
　　何女士：是全厂买的保险，男的60岁，女的55岁，就可以享受此保险。
　　邹林：是养老保险吗？
　　何女士：是。
　　邹林：今天在线的还有我公司个险部的罗总，这个问题我想请她来给你做一个详细的回答。
中国人寿广东省分公司个险销售部副总经理罗茜在回答听众问题
　　罗茜：何女士你好，我想请问您一下，当时你们企业统一购买保险是和哪一家保险公司合作的呢？
　　何女士：那我怎么知道，他不给我买我就没有道理了。个个都有了，就是我没有，好象不公平，就问一下。
　　罗茜：因为这样子，购买产品可能涉及到几个方面，一是当初你们企业跟哪一家保险公司在合作；二是当初你们企业跟员工是购买哪一种产品的保险，要根据具体购买产品的相关规定办理，我建议您把您的联系电话留下来，之后我们再进行持续的跟进，好吗。
　　[主持人]王晓箐：何女士，你再跟你的同事了解清楚一下，留下您的电话号码，回头会有专人跟你解释清楚。其他听众也欢迎参与进来，热线电话020-，也可以在广东省政府门户网站或者广东《民声热线》网站留下您的问题。接下来我这边还有一个问题，邹总，在9月25日时中国计划生育协会和中国人寿保险股份有限公司在北京签署了一份战略合作协议，推广计划生育家庭意外伤害保险，其实广东在一年之前就已经在广州、阳江、珠海、佛山等13个城市推出了这么一个计划生育家庭意外伤害保险，广东在这方面是走在前面的，不知道一年来效果怎么样？
　　邹林：应该说计划生育家庭意外伤害保险是我公司重点发展的一个项目，这个项目一年前已经开展，至于开展的具体情况，今天在线的还有我公司专门负责这个项目的张总，请张总介绍一下。
　　张文亮：主持人好，大家好。刚刚主持人和我们邹总提到的计划生育保险，是中国人寿总部跟国家计生协联合推出的计划生育家庭意外伤害保险，这个保险是我们国家生育关怀的一个重要体现和载体，广东在去年就开展了这项业务，为什么广东是在一年前开展，是因为刚好是国家计生协和中国人寿总部把广州选择作为一个试点，经过一年多的试点，在全国也引起了很大的反响，所以今年双方总部就确定在全国进行推广，所以才有9月25日这样的动作。计划生育家庭意外伤害保险经过广东一年来的发展，反响非常好，我们选择了广东13个地市进行试点，经过一年多来的发展，我们现在有100多万个客户。
　　[主持人]王晓箐：确实成果挺大，我想这方面张总还有很多话要说，我们稍微等一下，来接听一位听众的电话。您好，怎么称呼您？
　　邬先生：我姓吴。我来自梅州。我是一个业务员，搞保险搞了20多年了，以前的简易人身保险、老人长寿保险、子女保险，有的客户在交时多交了一部分，多交10多块，多交几块钱的也有，但是在办理赔付时，保险公司正常的满期金打到他的账户上去，多交的钱就打不上，就要客户本人带身份证原件到保险公司去办理现金领取，我反映的问题是，10来块钱我们要发几十块钱的车费到保险公司去领这个钱，就太不合算了，所以保险公司尽快把这个问题从系统上处理好，不要让客户坐几十块钱去拿那点钱，这太不现实了。我也向95511反映这个问题，但这个问题还没有落实。
　　邹林：邬先生您好，您本人是客户还是业务员？
　　邬先生：我本人是业务员来着。
　　邹林：是中国人寿的业务员？
　　邬先生：对，中国人寿的业务员，搞保险已经搞了20多年了。
　　邹林：您刚才反映的问题我们听清楚了，老业务从八几年开展到现在，比较长了。关于老业务的处理呢，因为你也是从事多年中国人寿的业务员，在此过程中我们也有有关规定和一些处理方法和有关的措施，今天我们省公司业务管理中心的冯总也在这里，关于这方面的有关规定我想请他来给你做回答。
　　冯旭凯：邬先生您好，您刚才说的问题我这边听清楚了。我想问一下，老业务客户被保险人和投保人是不是同一个人？
　　邬先生：有些是同一个人，打个比方，如果是老人长寿保险，有些是赔付的，他就是受益人，他就是投保人，以前的投保人就是受益人。
　　冯旭凯：这里面涉及到权益的问题，一个是理赔金，和他多交保费的领取人，可能权益人有所不同，多交保费权益是退回给保险人的，满期金和理赔金权益是给到被保险人或者受益人，您刚才说的领取满期金时没有将多交的保费给回客户，实际上这是两笔钱，一笔是由被保险人领取的，一笔是投保人退回多交的保费，这个情况我们会继续跟进。
　　邬先生：你刚才说的我也听清楚了，你说是被保险人和投保人的问题。我现在讲的，比如简易人身保险，20年满期给付，投保人和被保险人是同一个人，他提供了一个账户，是正常的满期给付，就打到他的账户上去，多交这一点钱本身就是账户人的权利。
　　冯旭凯：如果是满期金的受益人和投保人是同一个人的话，这个业务是可以同时办理的，多交的保费领取手续和满期金领取手续可以一起办，这个是没有问题的。
　　[主持人]王晓箐：刚才邬先生的意思是有些钱需要客户自己又专门再跑一趟去领取，对于这个规定是有点意见，对于客户来说会觉得比较麻烦一些？是不是真的有这方面的规定？
　　冯旭凯：有的时候当时在办时没有一次办，多交时，客户手中有一些收据和发票，退的时候要将收据和发票出示，另外投保人和被保人不是同一个人的情况下，还需要提供被保险人的账户和存折，可能这些手续都没有办。
　　[主持人]王晓箐：对于客户来说，可能希望手续越简单越好。
　　冯旭凯：对。
　　[主持人]王晓箐：好的，这个话题我们先暂时聊到这，马上要到天气预报的时间了。只要您对中国人寿广东省分公司销售的保险项目和服务有任何问题，都可以通过热线电话020-、或发送手机短信、以及登陆广东省政府网站和广东民声热线网站三种方式，随时参与今天的节目，咨询你关心的保险问题。手机短信发送方式是：移动、联通和小灵通用户输入999，加上你想说的内容，发送到.需要浏览网上直播的朋友，请登陆“广东省政府”网站或者“广东民声热线”网站，点击直播页面即可留下你需要咨询的具体问题。天气预报后我们继续接听各位的电话。
　　[主持人]王晓箐：这里是广东《民声热线》，我是主持人王晓菁。今天是中国人寿广东省分公司的党委委员、总经理助理邹林跟他的几位同事来到我们的演播室跟各位沟通，收音机前的听众或者各位网友只要你对中国人寿广东省分公司的销售项目或者提供的服务有任何问题，都欢迎您拨打我们的热线电话020-，也可以登陆广东省政府网站点击公众互动或者登陆广东《民声热线》点击直播页面在网上留下您的意见，也可以参与到节目当中来。继续接听大家的电话，下一位听众，您好，怎么称呼您？
　　肖先生：我姓肖。我有几个问题，今年我们村统一办了计划生育家庭意外伤害保险，几年前我的眼睛已经有问题了，在广州看了几年了，我当时办的时候问这个能否参保，村里说身体没有其他情况就能参保，我是整个家庭参的。我一直都在看病，在吃药，在家里，没有参加劳动了，请问一下领导，我这种情况能否受理、理赔？还有一个问题，我已经参社保已经快满了，不知道投保的是哪个公司，但是我在广州看病住院都没有报销，他说这个问题中山没有当地医院转理出去，自己负担医药费。还有一个问题，我参保了储蓄特别病种意外险，五年，投保期间五年所发生的病，能不能理赔？我想问一下。@ 12：06
　　[主持人]王晓箐：三个问题。请邹总一一给您回应一下。
　　邹林：肖先生您好，你刚才这几个问题，实际上是理赔方面的问题，是吗？
　　肖先生：是。
　　邹林：今天我们业务管理中心的冯总在这，请他来解答你这几个方面的问题。
　　冯旭凯：肖先生您好，感谢您的来电，您刚才问的第一个问题是关于计划生育家庭意外伤害保险买了之后，由于眼睛问题一直在看病。
　　肖先生：当时我已经有这种情况了，我问村里专门销售的业务员这个问题了。
　　冯旭凯：保险责任是保家庭意外伤害保险，如果是眼睛方面的疾病，可能是投保之前的疾病，这个我们是不保的，如果是其他的在保险范围内的意外事故，我们是可以保的。因为时间关系，我回答的比较简短一点，后续可以再详细跟肖先生解释。第二个问题，我听得不太清楚，可能是社保的问题，这个可能要跟中山的社保局沟通。第三是储蓄保险，你买的是中国人寿的保险吗？
　　肖先生：是中国人寿的。
　　冯旭凯：什么产品？
　　肖先生：是5年期特殊病种保险。我当时问过保险公司的经理人，我当时在银行买的。
　　[主持人]王晓箐：他怎么说呢？
　　肖先生：我问他我这个病有没有理赔，他说可能没有，我现在就问一下。
　　冯旭凯：你在买时有填一份投保单，你这个病的情况有没有在投保单上说明呢？
　　肖先生：当时投保时我没有这个病。
中国人寿广东省分公司业务管理中心总经理助理冯旭凯在回答听众问题
　　冯旭凯：可能肖先生没有具体讲他的产品，我刚才听肖先生所讲的5年期产品来讲，目前了解现行银保产品没有疾病医疗和伤残的责任。
　　[主持人]王晓箐：刚才肖先生谈到他参保了计划生育家庭意外伤害保险，我们刚才也谈到这个问题，但是没有谈完。刚才张总介绍了这个话题，就广东来说，现在在十几个试点城市已经有100多万参保了，计划生育家庭意外伤害保险您能否简单给我们介绍一下，什么样的情况下可以获得理赔呢？它有什么好处呢？
　　张文亮：好的。刚刚介绍了计划生育家庭意外伤害保险，去年我们广东省在13个地市进行试点，今年已经推广到全省，除了深圳之外，都开展了这个产品。我们是中国人寿跟当地计生协会联合推广的，所以大家在购买时可以通过当地街道的计生部门，有些地方也可以通过单位组织，也可以通过我们的业务员进行购买。我们这个产品除了在国家联合推出这个产品的基础上，各地根据实际情况，我们省公司跟省计协联合推出了两款产品，因为国家的基本上只有意外的保障责任，我们根据广东这块的经济水平还有民众的保险需要，我们在意外方面加了重大疾病，在部分地区推出了疾病住院的保障，所以刚刚中山的这位肖先生提出的保障，主要是看他当时在中山购买的计划生育家庭意外伤害保险里面有没有关于疾病或者疾病住院的保障内容，假如有的话是可以进行理赔的，假如只有单纯意外的责任保险的话，可能就不能理赔，所以要根据具体的情况来确定。
　　[主持人]王晓箐：这个名字一看猛一看还以为跟计划生育有关系呢。
　　张文亮：确实有关系。
　　[主持人]王晓箐：也不全是有关系，有一个外延。
中国人寿广东省分公司团体业务部副总经理张文亮
　　张文亮：我们联合推出这个产品应该是一个惠民产品，是国家关怀计划生育的保险，这个保障比较高，保费比较低廉。
　　[主持人]王晓箐：邹总，国庆黄金周马上就要到了，相信很多人都计划在国庆节出去玩一玩，我了解到一个情况，在过去，旅游中途中发生意外的游客当中有一半以上他们没有购买保险，针对旅游险，据说也是价廉物美，但是很少人问津，有专家分析，原因是大部分保险公司给出的险种少，没有根据参与项目涉及一些细分性更强的针对保险，根据专家的分析，你们中国人寿广东省分公司有没有注意到这方面呢？
　　邹林：刚才您提到的这个问题，确实是存在这些方面的问题需要去解决，应该说旅游保险这部分的开放，中国人寿广东省分公司去做好此类产品的推广和服务，但由于您刚才说的那个原因，我们也注意到这些方面。实际上现在在开展过程中受质疑的一个很重要的方面就是投保的简便性方面，还存在一些问题。
　　[主持人]王晓箐：怎么讲呢？
　　邹林：现在保监会要求每个人都要提供身份证，确认到每一个人，这种管理的要求比以前提高了，这一部分就要求规范操作，就是要求要缴了费以后才能出具保单，出具保单要针对这个人，所以这方面对推广有一定的影响。至于个性化的旅游产品，如果说购买了其他意外伤害险，或者不是限定在这个时间的，也有一定的保障。如果说对于目的性或者这次旅游时间方面的，我们也是有这样一些产品去做好这方面的服务保障。
　　[主持人]王晓箐：这个话题我们暂时说到这，先来接听一位听众的电话，您好，怎么称呼您？
　　苏先生：我姓苏。我们残疾人（盲人）有没有什么险种适合，有什么意外险可以买？
　　邹林：苏先生您好，是您个人想买？
　　苏先生：对。
　　邹林：您这个属于个人业务，我想再次请出个险业务部的罗总来回答这个问题。
　　罗茜：苏先生您好，首先感谢您对我们中国人寿的信任，像您的这种情况，实际上我们现在个人业务的产品是非常丰富的，总共有100多个产品，针对不同人群有不同的承保条件，这是公司产品的一个方面。第二个方面，从您个人来看，您可能也有个人的一些需求，至于您的需求主要在哪些方面呢，这块可能也需要再进一步地沟通，这一块我想请您留下您的电话，之后我们会派服务人员及时地跟您联系，结合您自身的需求还有您特殊的身体状况，选择最为适合的产品。
　　[主持人]王晓箐：应该会有适合苏先生的产品，这是肯定的。
　　罗茜：对，这一定要和他的需求以及我们公司产品的相关规定更好地结合。
　　[主持人]王晓箐：要进行很细致地沟通。也谢谢苏先生打来电话。其实说到网络，现在很发达，像网上购物，包括网上投保也是越来越多，但有市民担心网上保险保不保险，能否安安心心享服务，这种担心是不是多余的呢？
　　邹林：网上保险确实是个新生的事物，应该说，随着技术的改进，特别是资金的安全，身份的确认等，这些做到位以后，进行网上投保，应该说是能够得到保障的，和当面投保是一样的。
　　[主持人]王晓箐：而且有人更中意网上投保，因为可以减少来回路途时间，也可以货比三家，但我们了解到网上投保现在比较热门的是综合意外险还有旅游险，不知道为什么会出现这种情况？
　　邹林：因为这两项产品的需求还是比较单一的，如果是个人养老的，要买的话，要根据个人收入不同阶段，特别是医疗方面，他有不同的需求，这一块需要详细的咨询，或者是说要在网上多次地交流，就不能一次办理。但是，随着技术的提高和服务的到位，应该也是能做到的。
　　[主持人]王晓箐：这也是符合客观情况的。
　　邹林：没错。
　　[主持人]王晓箐：有位网友说：中国人寿受理投诉的程序是怎样的？
　　邹林：刚好今天专门负责这项工作的蓝华钢总经理也在线，我们请他来回答这个问题。
中国人寿广东省分公司客户服务中心总经理蓝华钢
　　蓝华钢：谢谢这位网友。我们保险产品比较复杂，根据不同的产品来办理手续的时候是不一样的，要根据你买的产品来确定。我还是给你一个建议，就是在办这些手续之前最好给服务热线95519打个电话，他会根据你的险种和所在不同的区域进行详细的了解，到时你到柜台办理手续和业务时会比较方便，也比较容易一些。
　　[主持人]王晓箐：也听到身边的朋友说这么一个问题，保险公司推销保险时特别迅速，真是出了问题需要理赔，或者是遇到了问题投诉了让他受理，就比较麻烦，时间会拖得很久，不知道出现这种情况的原因是什么？当然可能不同的个案，情况很复杂，邹总，据您了解，是不是也存在这种情况？
　　邹林：应该说，确实也存在这样的情况。有些朋友有这种感觉，但我们应该这样子来看待这个问题，投保对他个人来讲办起来很迅速，但对这个业务员来讲，可能还是经历了很长时间的追踪。至于说理赔，如果说他的情况是比较标准的，或者是责任清晰资料齐全，或者在保险责任范围内的，这类理赔我们都是会比较快速的。我们现在内部也有一些承诺制，刚好我说到的做好“明明白白买保险”有个内部制度的建设，这方面中国人寿对所属机构在理赔方面都有一些承诺制的制度要求，比如一个标准体或者是一个正常的案例，应该是在10天之内就能够理赔到位，这应该还是比较迅速的。至于说有那些感觉，不外乎有这么几种情况。一种是除外责任，比如说这不是保险责任内的，但是在了解他买保险或者是购买保险过程中了解得不是太清楚，刚才有些朋友在节目当中也提到，比如说疾病，他如果买的是意外，由他提供的单证经查勘后判断为因疾病出险，应不属于保险责任范围。
　　[主持人]王晓箐：可能双方在当初沟通时就要及时地了解清楚。我们今天还有一些时间，大家如果想跟中国人寿广东省分公司的领导进行直接的沟通和交流，欢迎拨打热线电话020-，也可以登录广东省政府门户网站或者登录广东《民声热线》点击直播页面就可以加入进来。我们看另外一位网友的问题，他说：出险以后，有哪些方法和渠道向贵公司报案？
　　邹林：比较简便，95519就可以报案，可以到柜台报案，电话或者通过业务员都可以，报案的渠道还是很多，也是很方便的。
　　[主持人]王晓箐：下一位听众的电话，您好，怎么称呼您？
　　陈女士：我姓陈。我想问一下，像我这样没有单位，年纪那么大了，怎么买保险比较有保障呢？怎么买法？
　　[主持人]王晓箐：陈女士有多大年纪了？
　　陈女士：53了。
　　[主持人]王晓箐：53还年轻。请邹总给您介绍一下。
　　邹林：陈女士您好，你这是属于个人保险的范畴，应该说和你个人的一些经济条件和你需要的保障有一些关系，然后来决定买什么样的产品。由于时间关系，因为要了解你个人的详细情况还有一些保险的需求，就是你最关心的是哪些方面而来进行设计，由于时间关系，您能否把你的电话留下，节目后我们派专人跟您联系，解决您的问题。
　　[主持人]王晓箐：请陈女士留下她的电话号码。从陈女士的电话中可以看出人们的意识还是增强了，给自己多点保障渠道。下一位，您好，怎么称呼您？
　　朱女士：我姓朱。我想问一下，我们在广州这里买的中国人寿保险，假如回到老家去的话，有什么意外的话，能不能得到理赔？在什么情况下是属于意外的？第二个问题，我们买的养老保险，是20年的，我现在交的保费，假如交20年，过了20年以后要到70岁才能拿到那个钱，我们现在是40岁，到了70岁那要30年，这些钱假如赔了10万或者是20万，到时那个钱不值钱，有没有随着社会经济的增长来增加呢？
　　[主持人]王晓箐：你的意思是到时这样亏不亏还是怎样。
　　朱女士：对。中国人寿有没有推进这个制度？有很多保险公司是根据经济情况往后面推的。
　　邹林：朱女士您好，你的第一个问题是意外，那是不可抗拒的。如果你买的是意外险，回老家也是同样会得到理赔，只要是意外，不是说在哪个范围的问题，关键是不是意外。
　　朱女士：什么情况下属于意外呢，有几个分类的吧，有没有时间概念？
　　邹林：意外是指外来的、突发的，非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。第二个问题，中国人寿有些产品还是能够抵御的，你刚才一个核心的问题就是通胀问题，其实通胀问题大家都会面对，但是采取不同措施的办法理财，其中包括买保险，可以解决或者减轻，或者在一定程度上抵御通货膨胀的问题。所以，还是要根据您对未来一些需求去选择相应的保险产品，然后来解决你这个问题。
　　[主持人]王晓箐：还得看具体的险种，买的产品。
　　邹林：比如到了70岁，她要得到什么样的生活质素，有什么要求，需要解决什么，现在她的经济情况是怎么样，也要做一番设计。
　　[主持人]王晓箐：还得详细跟业务员进行沟通。
　　邹林：对，把她的情况了解清楚以后，做出一个针对性的设计。
　　[主持人]王晓箐：不知不觉我们今天这期节目也接近尾声了，感谢各位听众、各位网友，也感谢中国人寿广东省分公司的各位嘉宾来到我们的节目。对听众朋友反映的问题，《民声热线》节目都将全力跟进，做到有解决有答复。本期《民声热线》节目，今晚18：18至18：48将在广东电视新闻频道播出。国庆黄金周假期的10月5日，广东《民声热线》将停播，国庆假期之后我们《民声热线》节目将继续跟各位听众见面。再会！
　　[备注]：以上文字根据现场速记整理编辑，未经本人审核，如有错漏，敬请谅解！
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