那一水的鱼: 投资第一课（六） 场外货基与信用卡（好基友） 前面几节我们了解到【期限配对】对个人投资者的重要性，以及较长期限的股票和债券该如何处理期限配对。从这一节开始，我们一起学... - 雪球&:投资第一课（六） 场外货基与信用卡（好基友）前面几节我们了解到【期限配对】对个人投资者的重要性，以及较长期限的股票和债券该如何处理期限配对。从这一节开始，我们一起学习短期限的投资工具。因为期限较短，也可以叫“现金管理”。首先是很多人熟悉的货基。如果有什么资金是想用，立马就可以用的，我能想到的只有现金、活期存款，还有场外货基（即不在股票账户上操作的货基，场内货基非交易日无法操作）。经过余额宝的普及教育，相信大家已经比较了解货基了。货币基金，就是集合大家的钱，用于投资银行大额存款、397天内债券（业界有代持的说法，可以突破这个期限）、买入返售资产、逆回购、央票等短期资产。货基在收取一定的管理费、营销费、托管费以后，将“持有至到期收益”分配到每一天，于是我们就看到账面上每天不断增长的金额（份额）。因为货基每天都有人买也有人卖，两相冲抵，货基因此得以保持一定的规模稳定。如果某只货基经常遇到大额净申购或者大额净赎回，那么这只货基在资产配置上无法展开手脚——不得不预留更多备付金，主要为现金或1天逆回购之类的短期品种。所以从一定程度上来说，货基的收益是基金经理和基民共同创造的。那么，怎样挑选一款适合自己的货基呢？首先，最重要的，是资金到账的速度。目前很多货基都提供快速赎回（T+0）。最好是“秒到”。什么半小时内到账，2小时内到账，看上去也蛮快，但等你真正急用钱的时候，你就会体会到“秒到”的好处了。例如，突然股市行情来了，资金却迟迟未到账，这时就只能干着急了。另外，有的货基是7天24小时支持快速赎回，有的货基是工作日才支持快速赎回，甚至不排除一些老货基不支持快速赎回。其次，是快速赎回的额度有多少？货基的这种快速赎回，一般都是基金公司垫款。如果基金公司实力不够，那么垫款额度很容易用完。等你急于用钱的时候，却告知你快速赎回额度已用完，请使用普通赎回（第二天到账），这时你就傻眼了。为了防止大额的快速赎回造成当天的额度过早用完，一般基金公司会规定一个单日快速赎回的最高限额，注意看下这个限额是不是能满足你的日常所需。建议配置——7天24小时快速赎回，额度够用，并且“秒到”的货基。请注意，既然是短期“现金管理”工具，那么流动性是首先考虑的问题，其次才是收益率！当然如果可以两者兼顾，是更好的。再次，货基收费的费率。很少有人关注这一点，但货基收费的费率低，那么至少赢在起跑线上。因为你看到的货基年化收益率，或每日万份收益，都是扣除管理费、托管费、营销费这三项费用之后的。一般老货基会高一些，新成立的货基会低一些。一些新货基甚至已经不收营销费了，高低相差最多可达0.5%左右。最后，是比较货基的历史收益率。货基有两个重要的收益指标，一个是每日万份收益，一个是7天内年化收益。具体就不多说了，可以百度。建议以稳定（收益的波动较小）为第一要素。当然，部分选在利率高企时发行的货基（如2013年6月和12月），货基收益率会偏高。注意剔除掉这个影响因素。这种优势是不可持续的，不久后就会消失，回归到平均水平。说完货基，这里必须说一下信用卡。信用卡和货基可以堪称现金管理的一对好搭档。很多人有误区，觉得办了信用卡就要“败家”，就要变“卡奴”。实际上，这个问题就好像刀可以切菜，也可以杀人，具体看你怎么去使用。信用卡在现金管理中，有两个很重要的功能：一是可以减少 “消费备用金”，熨平消费开支的“波动”。在没有信用卡的情况下，如果月消费4仟元，而且不定期会有3仟至6仟的大额开支的话，至少要准备8仟到1万元的现金。很多投资理财建议，留足3个月开支作为备用金。那么有了信用卡以后，我就不需要留那么多备用金了——信用卡可以帮助预防突发性开支——因而间接提高了股市的仓位配置。（突发性的大额开支，一般都可以刷卡。）在本人资产配置比较激进的时候，就多次利用信用卡熨平了消费开支，避免了低价卖股的尴尬。如果信用卡无法熨平，那么也可以参照上一节说的“股票融资”来熨平。二是50多天免息期。信用卡和货基如何搭配使用？在消费时采用先刷信用卡，快到还款日再利用货基还信用卡。这种方式，相比直接现金买单，可以多赚30至50天的货基收益。此外，可以办理三家不同银行的信用卡，将账单日均分在一个月之中（比如5日、15日、25日），每次刷卡选择刚过账单日的信用卡，可以赚取最多的免息期。也是看准了这一点，不少货基提供信用卡还款的服务。还是那句话，尽量选择信用卡还款能“秒到”的货基。这一点，在你信用卡额度不够，又恰好突然要大额刷卡的时候，就显得重要了！这里强烈推荐下招商银行的信用卡，服务是真的很好。能够免费享受这么好的服务，真是太美妙了。除此之外，各家信用卡还有不少活动和羊毛。根据我的了解，羊毛活动比较多的有招商银行、交通银行、中信银行。只要养成信用卡的用卡习惯，剪羊毛也并不是很费事的事情。我每年在信用卡上的羊毛保守估计也价值一千多元。关于银行信用卡的羊毛，有时间再和大家说吧。什么样的人比较适合，或者说需要使用信用卡？1、一般公司的行政、财务等采购人员，经常有流水支出；2、经常出差，面临突发性开支较多的3、即将面临装修、结婚、生孩子等，需要大笔支钱的等等。比较不适合使用信用卡的人群：1、控制能力较弱，消费起来无脑的；2、经常拆东墙补西墙的；3、平常很少光顾需要刷卡的店铺的。更多好文请关注我，我的目标是：只发干货！我的主页地址： 本系列可在我的主页上搜索“第一课”，不再单独发链接了。（连找都懒得找的人，把链接放这里也是无用的。）下节预告：投资第一课（七）场内货基与逆回购，期限配对部分已有14人赞助了这篇帖子29雪球币:106211111111111同时转发到我的首页发布分享到：新浪微博QQ空间豆瓣人人FacebookTwitter更多...您还未登陆，请登录后操作！
信用卡消费备用金可以申请吗？
信用卡主卡持卡人申请，同时在指定名单内的客户由信用卡外呼营销专员致电邀约办理。
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办信用卡可获备用金 只交手续费且无利息 曾被叫停近日又现身广发银行财智金——3万分12期 年利率超贷款 “信用卡取现手续费是2.5%，还有利息。这个费用这么低，到底靠不靠谱啊？”市民何小姐向记者反映，自己接到银行信用卡中心客服电话，称只需支付0.75%的手续费，就可以获得一笔备用金。
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出国一周银行卡内近250万“不翼而飞”
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根据何小姐提供的信息，记者采访发现，该银行推销的是一种已经被叫停了的“财智金”业务，并且这种业务所花的费用一点儿也不少，以3万元分12期为例，年利率超过消费贷款。市民接招银行主动送优惠 办卡可获备用金“低手续费无利息，简直跟天上掉馅儿饼似的！”上周，何小姐接到一个显示为“024-95508”的电话，对方自称是广发银行信用卡中心的客服人员，并向她推荐一种特殊的信用卡。“他说这种卡最高可提供20万元的备用现金，但必须打到我的储蓄卡上，3天就能到账，除了0.75%的手续费，不收取任何利息。”对方给何小姐算了笔账，“比如我需要1万元现金，信用卡提现需支付2.5%手续费，也就是250元，但申请备用金就只需要75元的手续费。”当何小姐进一步询问能否去柜台办理时，对方则强调说，只有通过电话邀请的用户才可以申请这种信用卡。“说只要在电话里把资料报给他就行。”“电话里报资料，连我的签名都没有，这种卡办出来怎么能靠谱？”于是何小姐婉拒了对方的邀请。[全文阅读]通过键盘前后键←→可实现翻页阅读卡盟网-广发银行()
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卡盟网微信二维码信用卡备用金涉嫌套现 业内称利益可观
作者：每日商报&&郭雀屏 周俊杰&&&&日
　　孙先生前几天收到一条来自银行的短信内容是只要每月付%的手续费他就能得到一笔万元的免息备用金而这笔钱将直接打进他的并可申请分期偿还这算是银行的现金分期业务吗？孙先生不免心生疑问可是我的额度只有万元啊现金分期业务不是应该在卡额度内办理吗？
　　现金分期业务升级版？
　　业务对多数人来说已经不陌生但取现收取的高额手续费以及让不少持卡人不愿轻易尝试而前两年开始推行的一种现金分期业务倒是让不少信用卡持卡人心动现金分期有时又被称为取现分期一般是由信用卡持卡人申请或者发卡行主动邀请持卡人进行申请将持卡人信用卡中额度转换为现金转账入指定的借记卡并分期进行归还的一种分期方式
　　现金分期业务目前在不少银行推出包括兴业民生浦发光大等多家银行均有此类业务据悉信用卡持卡人一般可以借出信用卡额度的%以上现金但根据相关规定持卡人借出的额度只能在信用卡额度以内
　　孙先生收到的这条短信所能提供的备用金显然已经超出了他记者随后致电该银行在被要求输入号和密码后相关工作人员告知记者以记者的可透支元的信用卡额度可以申请元的备用金如果只申请元以内的备用金甚至不用占用信用卡额度也就是说只要申请额在元以内记者信用卡的元透支额度依然不受影响
　　属于变相？
　　记者随后致电了多家银行发现这种备用金业务并非个别现象部分银行较为严格地执行着放款额度在信用卡透支额度内的规定但也有部分银行表示可以临时提高信用卡透支额度以应对持卡人的借款需求
　　一位银行业内人士告诉记者根据相关规定现金分期业务放款的额度必须在信用卡额度内比如额度元放款元到借记卡后信用卡的额度就应该相应调整成元但的确有些银行在实际操作的时候放款额大大高于信用卡额度这种业务不对资金用途进行盘查没有和担保某种程度上说确有变相套现的嫌疑而这种变相套现显然还是银行主动送上来的从银行的角度来看风险也是加大的该人士表示所以有这种业务的银行一般不接受持卡人主动申请而是由银行邀约这样可以相对控制风险
　　业内人士称利益可观
　　既然这种备用金业务会加大银行的风险为何还有银行愿意顶着涉嫌违规操作的风险推行这一业务呢？
　　某银行业人士表示那是因为利益可观
　　备用金其实可以被看成是一种升了级的现金分期业务其还款方式以及盈利模式与现金分期是一样的借款人可以分等多期偿还没有利息但根据期数不同要支付不等比例的手续费以持卡人较多选择的期为例一般手续费在%%之间
　　假设一年期的手续费是%借款元那么每月的手续费是元一年的手续费就是元由于这类业务银行都是提前与客户约定好还款条件的所以即便借款人可以在短期内一次性偿付所有借款但依然要按之前的设定每月按期偿付手续费而且备用金还款与信用卡还款一样逾期未还需要加倍收利息所以部分银行才会尽量放大额度使得银行通过这种业务的收益远远大于信用卡透支的利息收入
　　据记者了解 这种类似变相的套现业务曾经引起过银监会的关注类似的产品也曾一度被叫停
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给了5.5万的消费备用金，这个对提额有帮助吗？
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普卡IV级, 经验值 1111, 距离下一级还需 88 经验值
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给了5.5万的消费备用金，这个对提额有帮助吗？
金卡固定额度1.2万，临时额度7200.
邀请办理了5.5万的消费备用金。24个月，每期后续费456.4元，一共是10953.6元。
怎么用他来提额啊
浦发63k，工行65K，中信40k，平安12K，兴业9.6K，建行
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拿了备用金& &提额 基本要备用金结束 还完 才给
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有需要就用，楼主用卡多长时间给的备用金。
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我接到电话 给了4万&&没要
想知道要了这东西后&&是不是就不给提额了？
不过我刚提额&&如果备用金我用半年可以吗？&&半年后备用金消失&&我正好可以提额？
俄联储 100W卢布
盘古 200W泰铢
蒙特利尔 300W加元
持有面值50万亿的津巴布韦元一张
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不缺钱的话，就不要用。用了就没法提额了。
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因为用了就没法提额了。
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某些银行 怎么这么没原则啊，想要的 不给，备用金 我 见都没见过，有临时额度的 可以 有备用金吗？
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刚下的平安信用卡，备用金是什么？
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用了基本就别指望提额了，我1万的额度，给了4万的备用金，现在死活也不给提额度。，。。
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估计就是用了就别提饿了
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原来这样啊，没法提额了。我是今年四月分下卡的，刷得比较多。我已经办理了备用金啊，办事正好差5万。
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用完到期以后才能提
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我是想要的，可惜不给我呢 郁闷
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用了这个提额就不要想了，临时固定都不行
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<font color="#303914 发表于
原来这样啊，没法提额了。我是今年四月分下卡的，刷得比较多。我已经办理了备用金啊，办事正好差5万。
你是主动打电话申请的？？？&&还是被邀请了
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学习.....................
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24个月太长，利息不算少，我一般都是短期3个月，最长6个月，太长的话你不还完也影响提额
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