低收入工薪家庭理财案例如何理财？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-05-28 05:49 标签： 家庭收入理财
低收入工薪家庭理财：年结余的10%买保险-上-金斧子【字号： 】 【】 【】
年收入30万左右工薪家庭 如何规划理财方案
作者：瑞德来源：金融界基金
　　刘先生32岁，在上海从事建筑规划设计。几年前单位的效益非常好，一年有25万左右的收入。如今房地产不是很景气，去年起，收入比去年还少了2万。刘先生跟太太目前供了一套房子，现在每月还贷支出6000元左右。太太工资收入是7000元每月。家庭刚刚有小宝宝，不到一岁，其他生活开销、养车等，每月花费在7000元左右。家庭的资产是有储蓄80万，银行理财产品20万。为使家庭资产能有较好的增值，刘先生想向国内知名理财机构嘉丰瑞德的理财师了解，如何进行家庭的理财规划和投资。　　【理财目标】　　家庭财富增值。　　【理财分析】　　首先，刘先生家庭都是工薪族，且总收入也还不错，夫妇俩人加起来一年有30多万。但是，如刘先生所说的，随着房地产的增速没有过去那么大，刘先生单位的收益可能也将进入一个慢速增长的区间。另外，家庭现在已经有小孩，各方面的责任都比以前是时要大了，因此，在理财上，对于过于激进的投资风格，应适当的避免，如当前热火的股票，可以适当参与，但要注意控制资金的投入比例。　　【理财建议】　　对此，嘉丰瑞德理财师建议刘先生，从家庭的整体理财思路上看，目前的银行储蓄过高是不利于家庭资产的增值的，故因转换资产，加大投资的投入比重。投资的风格，建议采取以稳健型为主、风险型投资为辅的投资策略。　　1、家庭的备用金准备　　目前，刘先生家庭已经有了小孩，刚开始的花销肯定要比以前要大很多，比如婴儿奶粉就不是一个小数目，另外，小孩体弱多病，生病住院这些，开销也是蛮大的。因此这个时期还需要准备好家庭的生活准备金和风险准备金，应付不时之需。这部分资金，可放置6-12个月的家庭生活支出左右的金额，大概是5万-8万左右。　　2、30万左右的稳健型投资　　投资的主要方向，建议配置稳健型的投资。之前刘先生有银行理财产品投资，银行理财产品收益率大概在4.5%-5.5%左右，比较稳健。此外，也可以配置固定收益类的理财，如较为流行的宜盛宜盛宝，收益率在9.6%-13%，也比较可靠，收益比银行理财产品略高。稳健型理财是保证家庭的财富坚实增长的基础，因此属于家庭投资的基础。配置的比例，可维持在家庭可投资金的40%-60%左右。　　3、配置风险型的投资　　目前来看，比较适合的风险型投资主要是股票或股票基金。对投资这类高风险、高收益的投资，嘉丰瑞德理财师建议投资的比例，在“牛市”的前提下，可配置可投资金的40%-50%左右。如果是平时，则建议不错过40%。配置股票，需要格外注意风险的分散，建议找专业人士帮助寻找投资组合，并控制好资金的投入比例。像刘先生的情况，这部分资金的配置金额控制在20-30万左右即可。　　4、配置家庭的教育基金　　子女教育是家庭中比较重要的一部分，提供一份未来额外的教育基金，对宝宝未来的教育也比较有帮助。建议目前可开始单独购买一些少儿保险，或是做基金类定投，每月几百元，坚持长期投入也可以形成一份未来的教育基金。
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杭州股票配资优选果投金融，最近刘先生找到我，说他家年收入也不错大概有30万，但是不知道怎么理财？但是，如刘先生所说的，随着房地产的增速没有过去那么大，刘先生单位的收益可能也将进入一个慢速增长的区间。另外，家庭现在已经有小孩，各方面的责任都比以前是时要大了，因此，在理财上，对于过于激进的投资风格，应适当的避免，如当前热火的股票，可以适当参与，但要注意控制资金的投入比例。因为杭州果投金融是专业做股票配资的，所以你不需要拿出很多的钱就可以使自己的收益放大。刘先生半信半疑，感觉不会有这么好的事，于是我告诉了他我们果投金融的。刘先生当天就注册了而且还免费体验了一下配资带来的财富，信任值一下子上升了，实践才会知道配资的魅力，实践才知道事情的真伪，实践才是最大的信任，如果你还在担心果投金融的真伪，不凡你也像刘先生一样试试，杭州股票配资找果投金融小李，让你满意，让你放心，让你圆梦。
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来自湖北的师先生是一名普通公司职员，家庭状况并不富裕。自己与妻子两个人每月的固定工资收入合计约3000元左右。夫妇俩按揭购买了现在的住房，目前每月须还房贷1400元。如何为这样一个资产并不充裕的家庭打造合适的理财规划？ 　　保险大鳄进场抄底 　　方案1 关注低保费定期险种 　　◎方案提供:中航三星人寿 理财规划师 李扬 　　从师先生家庭的基本情况可以看出，家庭组建时间不长，事业也刚处于起步阶段，双方的收入水平相差不多，在家庭中的经济作用相当，所以在保险规划上双方都应有所保障，为家庭关键时期的身故、疾病、房贷、债务等各个方面构筑保障。 　　那么依照师先生的家庭情况，如何帮助其家庭制定合适的理财规划呢？我建议从以下三个方面进行规划： 　　1.关注低保费高保额的定期险种。终身寿险虽然保障时间长，但保费高，因为保险期的长短直接影响保费。低收入的家庭在寿险理财上，可重点关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险，比终身寿险费率低，对很多收入低的家庭来说，在有房贷、债务压力和家庭资金积累阶段，拥有一定的保障，也就达到基本的投保目的了。 　　2.以保障型险种为主。投保应选先保障后投资的险种，也就是先投保没有消费型的短期险种，在经济上比较充裕时，再考虑投资型险种。而在投保消费型险种时，也需要分清主次，要先考虑寿险、健康险、意外险的保障，然后有支付能力的情况下考虑养老险的保障。 　　3.保额与保费要匹配适度。低收入家庭投保，每年支出的保费应该以不影响家庭生活品质为基础，不给家庭支出带来沉重的经济负担，又能最大限度地满足家庭保障需求。通常保险费预算占家庭收入的10%到20%是比较合理的。师先生家庭月固定收入3000元左右，每年可承受元左右的保费支出。所以在确定保额时，保费不要超出预算。 　　我为师先生的家庭量身定制了如下保险计划：师先生每年只要支出3791元的保费，每月只需支出316元的保费。双方投保中航三星定期寿险附加家宁定期重大疾病保险，意外伤害保险附加意外伤害医疗、附加住院津贴、附加手术津贴。双方各将拥有：30万元身故、高度残疾、20万元重大疾病保障，20年缴费，保20年。人身意外伤害保险，保意外死亡、残疾保额10万元，意外伤害医疗保额1万，最多180天住院津贴30元/天，手术津贴保额1万，每年缴费，保1 年。 　　通过以上保险计划，师先生的家庭就拥有了稳固的保障。
责任编辑：田梦怡
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