3·15提醒：谨慎购理财品办信用卡
不少市民缺乏基本知识和原则导致投诉产生
临近3·15，记者调查发现，不少市民在使用信用卡时没有注意一些事项，购买理财产品时缺乏一些基本知识和原则，导致了一些问题的产生。为此，记者整理了一些信用卡使用过程中需要注意的事项，提醒消费者谨慎消费。
信用卡消费：勿盲目开卡 须按时还款
提示一：切忌盲目开卡
专家提醒，即便是有许多的优惠和礼物，消费者也不应该为了小便宜而盲目开卡，“卡片要选择适合自己的，最多不要超过三张。”某股份制银行信用卡中心林先生告诉记者。
其实各家银行信用卡优惠都是有针对性的，喜欢购物的可选择有购物积分多的卡；喜欢看电影，一些银行信用卡中心长期都在和某些影院合作，可以配备一张；如果是“空中飞人”，可以选择与航空公司联名的信用卡积累里程。
提示二：要记清还款时间
很多消费者都存在这样的一个问题：“记不清自己的信用卡还款日期。”事实上，每家银行的信用卡还款日都不一样，且都并非是按照自然月来计算，因此消费者手头上的卡一多，难免会记不清还款日期。最好能自动关联一张有钱的储蓄卡用以还款，这样可以避免忘记还款而带来的利息支出。
提示三：积分消费有期限
现阶段，不仅信用卡有积分，包括百货公司会员卡、移动电话卡等都存在会员积分这一说。但是，这些积分都是有消费期限的。“大多银行都有信用卡积分商场，可以兑换礼品或者是机票或是返还现金。大多数银行是不会通知积分到期的。”林先生介绍说。
提示四：谨防还款逾期
很多人都以为，欠了信用卡的钱之后还上了就没问题了，殊不知，如果还款逾期严重或者是时间较长，会被纳入央行征信系统内，成为“污点”。
“一般来说如果刚出现逾期或者是逾期时间不长，都不至于马上被纳入系统的，因此这个时间点还是可以控制的，甚至有的刚出现逾期的还能和银行沟通马上还款免罚息。”林先生表示。
（记者李婧暄）
银行理财产品消费：做好评估 看清收益
提示一：认真做好风险评估
银监会规定，购买银行理财产品的客户需要先做风险评估，不过很多投资者并不重视这个评估。事实上，做好风险评估是购买理财产品的第一步。
根据银监会的规定，目前银行将理财产品的风险等级分为5个级别，其中1级最低，5级最高。一般不建议投资者购买高于自身抗风险等级的理财产品，目前银行所售理财产品的等级大多在1~3级。
提示二：预期不等于实际收益
银行理财产品所说的收益为“预期年化收益率”，这不等于实际收益，而很多市民不清楚。实际收益取决于理财产品期限、金额和预期年化收益率。
具体而言，市民购买理财产品的实际收益=理财本金×预期年化收益率×（实际理财天数/365）。如购买一款90天，预期年化收益率为4.5%，起点为5万的理财产品，其实际收益约为555元，实际收益率仅为1.1%。
提示三：销售期兑付期不计息
值得注意的是，银行理财产品在预售期和对付期都是不计任何利息。这也就意味理财产品的收益并不如宣传的那么美，市民在选择不同银行的不同理财产品时不要只看其预期收益，更要看实际收益。比如同样是上述理财产品，预售期和兑付期的天数越长，其实际收益就越少，因为钱被闲置了是不产生任何收益的。一般而言，预售期在7天左右，兑付期在1~3天左右。
提示四：谨慎选择不熟悉产品
银行理财产品通常投资固定收益类品种，包括债券、资金拆借、同业存款、信托计划等。但每个人熟悉的投资领域并不相同，理财师建议对不熟悉的产品在购买时一定要谨慎。买熟不买生，专心做一种理财产品。 （记者李震）
】【】【】石家庄日报社数字报
第T05版：新理财·银行
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稿件来源：
&&★高速缴费无须停车，享受ETC专用车道，也可用于人工收费车道刷卡缴费&&★畅行全国大部分省市，高速通行费九五折优惠&&★减少现金携带，伴您轻松出行&&★节能减排，绿色环保&&★信用卡先用款后还款&&★畅行卡专享京津冀签约景区门票折扣、专享精品旅游路线、特惠商户打折&&★单位客户同样可签约ETC&&办理流程：&&&&1、ETC借记卡：持本人身份证、行驶证到银行柜台办理ETC借记卡并冻结保证金，在建行系统签约；&&ETC信用卡：持本人身份证等相关资料到建行网点申办ETC信用卡，收到卡片后开卡设置密码，在建行系统签约。&&2、个人办理持本人身份证、行驶证、ETC卡、ETC签约信息确认表到建行一站式网点安装电子标签。&&3、单位客户持营业执照正本、组织机构代码证正本、法定代表人授权委托书、法定代表人身份证件及经办人身份证件、单位公章、预留印鉴到开户银行，办理保证金冻结及账户签约绑定。免费赠送车载标签，到建行一站式网点安装。&&&&温馨提示：建行ETC一站式网点已覆盖全市城区及县域，为您提供全流程、便捷、快速安装服务。&&详询：9&&建行ETC&&——免费赠送车载标签，高速畅行无忧！&&建行对公结算产品&&ETC借记卡&&京津冀旅游畅行卡&&ETC信用卡&&一、对公一户通：&&资金分类好管理、理财增值汇财富&&开户简单，使用方便。&&一户统筹，分户核算。&&灵活设置，分层管理。&&智能理财，保值增值。&&分类收款，精确识别。&&自动归集，集中资金。&&产品特点：&&二、单位结算卡：&&单位结算卡，企业的银行卡&&产品特点：&&（一）免填单据，凭密支付&&以卡为介质，凭密码支付，免填单据，无需盖章。&&（二）渠道丰富，快捷省时&&建行所有营业网点、任一银联标志的ATM、POS等提供7*24小时服务。&&（三）一卡多户、统筹控管，资金尽掌握&&一张结算卡可关联客户名下多个账户，实现账户统一管理。&&（四）一户多卡、分级管理、灵活随心意&&一账户可配多张单位结算卡，兼顾灵活和风险控制。&&详询：2 &&建行快贷产品&&一、产品简介及亮点&&“建行快速贷款”（简称“快贷”）是建设银行运用大数据与互联网技术，创新个人融资模式的网上自助贷款产品系列。客户可全流程网上自助办理贷款，在线申请、实时审批，在线签约、自助支用与归还。&&“快贷”是国内金融系统首个真正全流程个人网上自助贷款产品。产品具有以下七大亮点：&&——快到惊讶：仅需分分钟，贷款马上用&&——易到叫绝：仅需填写金额期限，贷款申请材料全免&&——全程网上：仅需点点鼠标，贷款即可办好&&——自助办理：再也不用求人，贷款办理自己搞定&&——想用就用：网购、刷POS、网银转账等多种方式自助灵活使用贷款&&——想还就还：在额度有效期内可随时通过网上银行等&&自助渠道归还贷款&&——利率优惠：目前快e贷年利率仅为6.6%，质押贷年利率仅为5.1%&&二、快贷品种&&目前快贷产品系列包括“快e贷”、“融e贷”与“质押贷”三种产品，并针对建行私人银行客户和普通客户作差别化的贷款产品设计。&&（一）快e贷&&全流程线上操作的小额信用贷款，贷款实时循环，可通过网购支付或刷pos支付。&&贷款额度：普通客户0.1-5万/财私客户0.1-50万元&&贷款期限：12个月（固定期限）&&贷款利率：采取固定利率（目前执行6.6%的年利率）&&贷款支用：国内任意电商订单支付、POS刷卡消费&&还款方式：网银还款、柜面还款&&（二）融e贷&&在线申请、实时审批并反馈结果，线下签约，线上线下灵活支用的信用贷款或抵押贷款。&&贷款额度：普通客户5-300万/财私客户50-500万元。&&贷款期限：最长5年&&贷款利率：按人行及我行利率规定执行&&贷款支用：线下支用、网银转账、国内任意电商订单支付、POS刷卡消费&&还款方式：网银还款、柜面还款&&（三）质押贷&&以符合条件的质押物质押，全流程线上操作（目前仅支持定期存款、电子国债、保本型理财产品的质押）。&&贷款额度：0.5-100万元&&贷款期限：最长12个月&&贷款利率：目前执行5.1%的年利率&&贷款支用：自主支付、线下支用、国内任意电商订单支付、POS刷卡消费&&还款方式：网银还款、柜面还款&&&&★温馨提示&&客户须持有建行二代网银U盾、储蓄卡，才能保证贷款顺利进行。&&三、申请渠道&&（一）客户可通过以下三种渠道登录建行个人网银开始申请：&&建行网站&&善融商务&&房e通 &&（二）个人网银登录后步骤&&选择个人贷款→ 快速贷款→我要快贷→选择所需产品→点击立即申请&&龙卡热购卡是建行全力打造的一张跨商圈、综合化、平台性信用卡产品，除具有建行标准IC信用卡的基本功能权益外，整合了购物、餐饮、娱乐、旅游、交通等各大领域商圈的专属特色权益。目前石家庄市第一批与建行合作的特惠商户共有九家：包括北国商城、河北一卡通、金棕榈、想唱就唱、一品渝香、谷养道、河北人家、国御温泉度假小镇和锦绣金山等石家庄知名企业，热购卡客户可享受其会员权益及最低5折的优惠。&&建行热购信用卡&&炫酷神器在哪里？建行微信银行来帮您！快快关注公众服务号“中国建设银行”，就可以与建行“小微”语音对话，随时随地查询信用卡积分、信用卡额度、账单明细等各种信息，还可免费享受账户变动通知、一站式生活缴费、理财咨询购买等服务！更可以随时随地与小微客服语音联系，解决您所遇难题！&&建行微信银行
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　　1广发银行
　　的提额是自助的，广发提额手段应该属于玩最入门的手段，很简单，刷到额度的80%-90%左右，等出了账单，全额还款，再申请提额。一般只要你的用卡时间大于半年，三个月可以自助申请提额一次。
&&& 2招商银行
　　(,)喜欢看消费次数，并不敏感大额消费，尽量的把消费方式变为卡消费即可。另外招商银行如果主动提额，最好说境外消费，提升美元额度，其实当你美元额度提升了，等价你人民币额度也提升了。
　　3交通银行
　　提额的方法有多种，大家可以选择性使用：
　　1.打电话注销卡片，客服会和你说是优质客户，会在5天左右时间有专人联系你，然后过一两天，你去查额度，就会发现额度有所提高了。
　　2.冷冻你的信用卡，一般半年或者一年，额度自然增加。
　　另外，获得白金信用卡办卡邀请的方法是冷冻你的信用卡一段时间后，直接去境外消费下，消费1-2万人民币即可，不需要等太久，你会收到办卡短信。
　　4中国银行
　　很多人认为一年只能提额一次，几乎无视，其实中国银行最简单，两种方法结合用：
　　申请临时额度，再申请一卡，给的新卡的永久额度是你之前卡的固定加临时额度。当上面方法失效或者不灵的时候，任何时候不断的申请新卡，注销旧卡，是提升中国银行信用卡额度的最好方法。
　　5中国工商银行
　　中国在10万以下提额是最简单的，只需要把你的工行商友卡账户刷成双七星即可，到双六星最稳妥的方法是买步步为赢的，今天买，明天卖，明天卖了再买反复操作，一下就双六星了。双六星之后，一般提额，可以直接到5―10万。再申请黑白菜信用卡，直接下卡。异地办卡，光速提额，可到达500W.
　　6中国建设银行
　　中国喜欢小额度，次数多，实体，偶尔分期，3个月提一次，每次50%C60%之间，临时额度可多次申请，办新卡额度=前卡固定+临时。
　　7中国农业银行
　　中国的信用卡，绝对是你值得拥有的一款信用卡，因为某些卡终身免年费，农业银行提额不封顶，你觉得不值得你拥有吗？而且农业银行的信用卡，只要你用，每隔段时间申请提额，都会或多或少的给你提升。但是农行有件事情一定不能做：千万不要拿农行的信用卡取现！
　　8中信银行
　　(,)提额方式有正规跟特殊方法之分：正规就是大额消费，不多久就可以提上去。特殊方法是直接去营业网点办卡，把自己当作一个新用户，资料填写跟你已持有的中信银行信用卡资料一样，递表，100%会下卡，100%你的新卡额度会翻倍。另外：用卡满6个月后，消费6笔，出账单后全额还上，让卡睡眠。银行主动打电话来提额！
　　9光大银行
　　(,)白金卡直提50万封顶技术
　　操作要求:
　　1.只要是白金卡百分百可以提成功。
　　2.要求客户使用半年以上。
　　3.不能有逾期超限。
　　操作方法:
　　1.先登陆网银查询下帐单,有没有过逾期。
　　2.要在1.25黄金POS机和0.78POS机或光大银行特邀商户POS机上消费，不能在封顶POS机上刷卡消费。
　　3.往客户卡里面存原卡5倍的钱，不能当天同时消费。分10笔消费，上午存钱下午刷卡，第二天再消费第二笔。
　　注意:不能在重复机器上刷。第10天后直接打电话提额追加。10天一周期，一周期提一次。
　　10平安银行
　　(,)人性化提额，用卡满6个月，可一个月提一次。
　　如果你要提额，请在申请提额之前，存10万或者更多的定期存款在你需要提额的信用卡所在银行，等提额成功后再取走，可以大幅提高你提额的成功率以及提升额度。
　　国内任何银行的信用卡境外消费美元都是提额的命门，这点对于某些银行尤其有效。
&& 原标题为：各大银行提高信用卡额度指导
（责任编辑：HF002）
09/29 03:30
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交行发行的至尊18号是以参与中航系企业定向增发为投资标的理财产品，实际却投向别标的致投资者损失上亿元。至尊系产品大面积亏损严重问题，投资者相继维权。
投资5年，亏损近30%，同期的累计通胀率超过20%，这样的“倒霉事”最近就发生在了购买光大银行一款“同享二号”中华精选投资理财组合的投资者身上。
微博实名认证的孙小姐作为光大银行前员工，微博表达了自己的愧疚，并表示当年被光大忽悠给客户推荐阳光系列理财产品，至今良心都受到谴责。
成先生4月1日在渣打银行90万元购买QDUR004贝莱德全球基金-世界矿业基金产品，6月25日赎回该款产品，账面亏损27%，亏损金额达20余万元，相当于在运作的2个月25天中，每天亏损近2500元。
近期投诉较多产品
交行产品遭集中投诉
中国交通银行
上海六禾投资有限公司
最新净值(截止6.25)
10.8644亿元
管理费(元)
60,840，640
理财产品：得利宝?至尊18号
购买了交行至尊18号理财产品的投资者，来到上海交银大厦交行总部进行维权。
交通银行至尊18投资者们前仆后继的艰难维权，虽未取得预期成功，却牵出了至尊系产品大面积亏损的严重问题，投资者维权行动，再次兴起。
投资者的质疑主要集中在几点：1. 有违约更改投资标的之嫌；2. 销售过程中，夸大收益淡化风险，存销售误导；3. 产品说明书注明该产品募集上限为6亿，最终募集接近11亿元等。
　　相关报道：
　　1、　　2、
　　3、　&&&&& 4、银行
中国光大银行
海富通基金管理公司
最新净值(截止6.25)
10.8644亿元
管理费(元)
理财产品：同享二号
投资者购买光大银行同享二号中华精选投资理财组合，投资5年亏损近30%。就如一位客户5年前如果花10万元购买该理财产品，现在不仅毫无收益，而且本金也只剩下7万元左右。
微博实名认证的孙小姐作为光大银行的前员工，在微博上表达了自己的愧疚，并表示当年被光大忽悠给客户推荐“阳光系列”理财产品，至今良心都受到谴责。
　　相关报道：
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：光大银行一款名为“同享二号”的中华精选投资理财组合产品被曝“巨亏”。但目前该产品仍在销售。6月份月度投资报告显示，该产品仍处于亏损状态。对于该产品资金投向，理财经理表示，有一些投向国内股市，有一些投向境外股市，具体的投资比例需要咨询海富通基金管理有限公司，光大只是代销理财产品。
其他相关投诉
投资者在购买理财产品的时候，最关注的一项内容就是收益。但是不少理财产品说明书中都有这样一条约定，理财产品实际收益如果高于预期收益，多出的收益会作为"管理费"由银行收取 。
近年底，理财产品赎回潮也在开始。12月1日下午1点多，有投资者告知投资快报记者，其购买的"得利宝?久久添利"产品居然无法赎回。按银行规定，12月1日当天属于一年当中四次赎回期的最后一次。
交行理财产品也因为零收益受到了购买者的投诉。3年前，西安的高女士在交通银行城北支行购买了一款理财产品，"销售人员说会得到比定期存款高的利息"但是3年后，高女士到银行取钱，才被通知只能拿到10万的本金。
黄强称去年二三月份，交行南京仙林支行大厅的小黑板推介了一款长江可转债年息大于等于6%的理财产品，当时该支行理财经理韩硕称，投入百万最少一年能赚6万。黄强给儿子买房子的钱，所以安全最重要。经理的承诺打消了他得疑虑。
光大银行在天猫“聚划算”推出了一款名叫“定存宝”的理财产品。该产品遭到市场质疑，被认为触碰到禁止“利用高息或者不正当手段吸收存款”监管红线。
市民黄小姐说六月份办理了一笔大额消费分期付款业务，每个月都会按期还款，上个月还提前十多天把钱还上了。可让她意想不到的是，银行却打来了电话，说她没有按时还款还要缴交滞纳金和利息。
黄先生接到催款电话，要求他马上将光大银行信用卡所有余款还清。黄先生每个月都按照最低还款额以上的金额还款，纳闷为什么会接到此种催款电话？而且电话中还用威胁性语言警告，如不马上还款将采取非常手段或者找其单位去闹事。
温州黄先生反映他到温州的人民银行去查阅自己的征信系统，无意中发现自己多了一张光大银行的信用卡，而且是今年5月17日在上海办的，十几年未曾来过上海的他感到事态严重，特意请假从温州赶到上海。
：第一次知道招行有「账户管理费」.既然有招行信用卡.储蓄卡还是赶紧注销掉吧.因为是福州办的.所以在厦门属异地跨行取款.按交易额的5%计算.也就是最低5元+2元手续费.不管怎样要7元的一笔.令人咋舌.不过办卡免费.也无年费.前几天办了一张交行储蓄卡.办卡工本费就花了20元.年费10元.还不如办交行信用卡了
：持有交行信用卡n年，客服来电说信用良好，建议升金卡，免手续费，逐升级……两三年后，客服又来电说信用良好，推荐升级白金卡，扩大信用额度，也免年费，经不起引诱，升级……又过两三年，忽然发现卡在未被告知的情况下被扣年费1000元，立即致电客服，mm说的是的，今年起收手续费……
：我有张交行信用卡，今晨发现手机有四条短信均为该卡消费信息，时间23点45，四次总额约300刀。当晚23点左右睡觉卡在身边不可能消费并是美金！致电交行确认POS机消费，冻结后告知五工作日才答复！请问交行每个终端消费银行都有记录为何这么件事调查需要这么长时间
： ，021-，这个号码是你们交行信用卡中心的客服电话吗？如果是，那请问你们行的客服什么时候开始转行卖起意外保险了？就算要卖，能不能换个时间，不要在中午午休的时间！如果不是，你们凭什么把客户资料外泄？？麻烦请给个说法！！
：越来越觉得招商银行和交通银行的信用卡服务实在是很差，仗着自己是国有银行，似乎感觉还要求着他们才能去使用他们银行的信用卡。哎，使用了好多年的交行信用卡，在这张卡里消费了好多，到头来发现交行肯本就没有把你当回事，出离愤怒之后，依然决定不再用交行信用卡！！！
：因本人每月有一万左右用卡记录,交行信用卡在无提前告知的情况下被停用了,交行的说词:尊敬的客户,您名下的交通银行信用卡因用卡存在风险已被暂停使用,请保留近期交易凭证备查,如有疑问请致电信用卡背面客服热线.[交通银行卡中心],请大家评评还要使用交行信用卡吗? 我在:
：【银行理财品那些“濉笔隆1.中行行长擅用客户存款理财 累计270万元；2.华夏银行陷理财品兑付门；3.建行违规代销理财产品 7客户诉至银监会；4.中信银行前员工私售假产品 客户要求归还2400万元；5.银行误导农民购理财品 存单质押套走1200万；6.邮储员工擅自将客户8万存款买理财品 年亏2千
：越来越觉得招商银行和交通银行的信用卡服务实在是很差，仗着自己是国有银行，似乎感觉还要求着他们才能去使用他们银行的信用卡。哎，使用了好多年的交行信用卡，在这张卡里消费了好多，到头来发现交行肯本就没有把你当回事，出离愤怒之后，依然决定不再用交行信用卡！！！
：【光大银行巨亏产品依旧在售:投资5年损失近三成】期，光大银行一款名为“同享二号”的中华精选投资理财组合产品被曝“巨亏”。不过，记者从该行官网看到，目前该产品仍在销售。其最新一期(2013年6月)月度投资报告显示，仍处于亏损状态。
：【中行22款理财品未达预期 4银行7款产品零收益】在2012年到期的银行理财产品中，未实现预期收益的共55款，中国银行占比最大，共有24款理财产品未实现预期收益，占比超过四成。而在这24款银行理财产品中，22款是中国银行“博弈”系列的产品，另外两款是名为“汇聚宝”系列产品。
：【光大银行理财产品亏损近30% “越理越亏”现象几时休？】 投资5年，亏损近30%，同期累计通胀率超过20%，这样的“倒霉事”最近就发生在了购买光大银行一款“同享二号”中华精选投资理财组合的投资者身上。而在光大银行官网首页上，该款产品还被列为推荐理财产品。