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字体：邮政储蓄银行涉嫌高息揽储 半年定期利息3.5%　　“我们有优惠政策，在国家规定的3.3% 的基础上再多给0.2% ，就是3.5%
，而且存够一定额度还送花生油。”工作人员解释说　　◆导报记者 刘勇 济南报道
　　在法定利率的基础上，5万元存半年以上即可获得1.8升的花生油一桶，10万元可以获得5升的花生油一桶，而且在此基础上还可以额外获得0.2%的利息收入，这是中国邮政储蓄银行济南市邮政局健康路邮电所门口张贴的宣传资料所述。
　　在吸引储户目光的同时，该行此举在业内引起非议，山东财经大学(筹)财税金融研究所所长、导报特约评论员陈华认为，严格来说此举已涉嫌高息揽储，山东银监局的相关人士则直指该活动涉嫌不正当竞争。　　存款可现场领奖
　　14日下午，经济导报记者来到位于济南市健康路上的中国邮政储蓄银行济南市邮政局健康路邮电所，门口的迎宾牌上写着：好消息！我局现有6个月理财产品，年化收益率为3.5%（现同期3.3%），5
万元起存。另存5万元送1.8升玉米油，10万元送5升花生油，截止日期为12月31日。
　　这样的消息，吸引着进入该营业所办理相关业务的市民的目光。导报记者在10分钟内发现，至少十几名前来办理业务的市民都会在广告前看一看。
　　在该营业所内，导报记者转了一圈后并没有发现相关的宣传单，柜台内两名工作人员正在为一名市民办理开户业务，一名工作人员正将一个小礼品从柜台内递给这名市民，而在柜台外面该市民还有一包赠送的小袋洗衣粉。
　　如果真的是6个月期限的理财产品，年化收益3.5%不是很高，其他银行同样6个月的理财产品年化收益率都在6%左右。当导报记者询问门口的广告是何种理财产品时，一名工作人员连忙上前解释：“不是，不是，我们虽然写的是理财产品，但并不是这样，而是定期存款，我们会给一张定期存单。”这名工作人员边说边拿起一张存单展示给导报记者。　　“我们有优惠政策，在国家规定的3.3% 的基础上再多给0.2%
，就是3.5%，而且存够一定额度还送花生油。”这名工作人员解释说，“花生油在办完存款业务后马上就能拿走。”
　　导报记者称有20多万元想存进来，该工作人员表示出极大的兴趣，仔细询问这笔钱存在哪个银行，何时到期，并且提醒导报记者，到期支取的时候一定注意不要在周末，以防周末银行休息，要提前给银行打电话说明要支取大额存款，防止当天提不出来等一些事情。“存这儿多好，利息高不说，还有赠品。”或许是受到赠送的小礼品的诱惑，正在办理业务的市民也劝说导报记者将钱存进这家银行。
　　在导报记者就要离开时，这名工作人员还将一张写有电话号码的纸条递给导报记者，“你来存钱的时候一定打这个电话，就找上面这个人，找别人的话就无法给你这个优惠政策了。”　　涉嫌高息揽储
　　导报记者大体测算了一下，按照国家规定，半年期定期存款年利率为3.3%，但该行却给出了3.5%的利率，而且一桶5升的花生油平均市价在100元左右，按此计算相当于在3.5%的利率基础上又增加了0.2%
的利息收入，综合算起来该行给出的半年期利率达到了3.7%，超过国家法定存款利率0.4个百分点，甚至比一年期存款利率3.5%还高出0.2个百分点。
　　15日和16日，导报记者先后致电并前往山东银监局对此事进行采访，该局一名负责业务咨询的工作人员明确表示，此种情况涉嫌高息揽储，但要进行调查后才能给出一个明确的说法。该人士表示，现在对高息揽储的界定依然是2000年出台的相关通知。“监管部门对商业银行经营存款业务的态度始终未变，就是严禁出现变相提高利率从而引发行业内恶性竞争的揽储行为。一经查实，监管部门都会严肃处理。”　　上述人士所说的通知就是2000年央行发布的《严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知》。其中规定，“各金融机构
（包括邮政储蓄机构）必须严格执行中国人民银行规定的存款利率，严禁擅自提高利率，或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍费、赠送实物等名目变相提高存款利率。”“对继续使用不正当手段吸收存款的行为，要依据《金融违法行为处罚办法》等有关法规予以严肃查处。”
　　陈华表示，如果严格按照相关规定来说的话，这明显是高息揽储，“哪怕只比按标准支付的利息高一分钱，赠送一两油，这都算是高息揽储了。”导报记者注意到，今年10月9日，中国银监会出台《商业银行理财产品销售管理办法》也明确规定，商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。不过这一办法将在明年1月1日才开始执行。
　　一位相熟的商业银行客户经理告诉导报记者：“目前银行回馈存款客户礼金的问题并非个例，而且情况已经较为严重。”在他看来，虽然明文规定各金融机构要废除存款单项考核和奖励办法，不得将存款考核指标与职工工资、奖励、福利、行政职务安排等挂钩，“但实际上，有些银行还是将存款纳入了考核指标，完不成任务的不但要罚钱，还会调岗。”　　(经济导报)
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理财案例年龄阶段：24-3536-4546及以上不限家庭结构：单身白领二人世界三口之家其他不限家庭年收入：6-12万12-20万20万以上不限中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品 -
产品名称财富系列之“鑫鑫向荣”代码：适合客户经邮储银行风险评估，评定为保守型、稳健型、积极型的个人客户期限持续运作，无固定期限（实际产品期限受制于银行提前终止条款）投资及收益币种人民币产品类型非保本浮动收益型理财产品计划发行量募集额最低为2亿元人民币募集期日（此后每个工作日开放申购赎回）产品成立银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时银行将发布公告并调整相关日期，产品最终规模以银行实际募集规模为准。如募集期内认购规模未达到计划发行量，则银行将就募集相关日期和募集金额等调整事宜进行公告。 如产品未达募集规模，银行有权宣布产品不成立，并于2个工作日内将产品本金退还至客户资金账户。起始日日/1.无固定期限，成立后每个开放日开放申购和赎回；业务受理时间为每个开放日的8：30-15：00。 2.开放日投资者可申购本产品，申购资金将于当日投入本理财计划。 3.开放日可赎回本理财产品（部分赎回时，剩余理财资金不得低于5万元），赎回日后下一工作日进行赎回确认，赎回资金将于赎回确认日后下一日入账（详见“本金及收益返还”）。 4.免申购、赎回费。 5.理财计划存续期内任一交易日，若理财计划额超过本理财计划上一开放日余额15%时，银行有权不接受其余赎回申请，但投资人可于下一开放日重新进行赎回申请。 6.银行有权根据产品规模决定暂停接受申购，如果银行行使该权利，将提前2个工作日进行公告。认购起点金额个人客户5万元，以1千元的整数倍递增预期年化收益率将拟募集资金配置于债券产品、短期融资券、同业存款、信托计划和银行理财产品等资产，若所投资的资产按时收回全额资金，扣除邮储银行理财产品管理费后，通过综合测算，则客户可获得预期最高年化收益率分档如下。根据投资者赎回时每笔理财资金的实际存续天数T，分档计息： 第1档：1天≤T&7天，1.70%（费后） 第2档：7天≤T&14天，1.90%（费后） 第3档：14天≤T&30天，2.10%（费后） 第4档：30天≤T&60天，2.30%（费后） 第5档：60天≤T&90天，2.60%（费后） 第6档：T ≥90天，3.25%（费后）收益计算方法1.理财计划赎回时，按照赎回理财资金实际存续天数计息。每1份为一个计息单位，精确到小数点后两位。 2.预期期末收益=赎回理财本金×对应档预期最高年化收益率×实际存续天数÷365 3.实际存续天数：自客户申购（或认购）成功之日（含当日）起至赎回确认之日（含当日）止期间的天数。本金及收益返还1.投资者赎回本理财计划时，银行于赎回日后下一工作日进行赎回确认。 2.银行于赎回确认日后下一日将本金与理财收益划转至投资者指定账户。 3.申购当日、赎回当日、赎回确认日均计理财收益。理财资产托管人中国邮政储蓄银行产品保管费（年）0.05%提前终止权在理财计划持续期内，如果本理财计划余额低于2亿元，银行有权选择终止该产品。若终止本产品，银行提前2个工作日进行公告，产品终止；客户的理财收益按客户理财资金的实际存续天数计算，并于3个工作日内将理财本金和收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。客户无提前终止权。工作日/开放日国家法定工作日产品特点1. 收益性：收益递增 ² 收益率高于同期存款利率 ² 持有时间越长，收益率越高 2. 安全性：投资稳健 ² 以安全的固定收益产品为投资对象 ² 各档收益水平将随市场利率变动及时调整，规避利率风险 3. 流动性：申赎灵活 ² 弥补传统理财产品的流动性缺陷税款理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳其他规定赎回确认日（或提前终止日）至到帐日之间客户资金不计收益，募集期内按照活期存款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。
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中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品募集资金主要投资方鑫鑫向荣海报向为、、、企业（公司）债、、、、、计划、、、等。 中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品拟投资的资产均比照邮储银行自营业务的管理标准，严格经过行内审批流程审批和筛选，达到可投资标准。为满足流动性要求，中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品投资于高流动性、本金安全程度高的投资品种的比例不低于30%。
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理财产品费用、收益分析与计算
理财资金所承担的相关费用（1）免认购费、免赎回费。 （2）产品预期最高为r。若扣除保管费用后理财产品实际收益率超过r，则超过部分邮储银行将作为理财产品销售管理费收取。产品预期最高年化收益率根据投资者赎回时每笔理财资金的实际存续天数T，分档计息： 第1档：1天≤T&7天，1.70%（费后） 第2档：7天≤T&14天，1.90%（费后） 第3档：14天≤T&30天，2.10%（费后） 第4档：30天≤T&60天，2.30%（费后） 第5档：60天≤T&90天，2.60%（费后） 第6档：T ≥90天，3.25%（费后） 中国邮政储蓄银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化收益率，并于新预期最高年化收益率启用前3个工作日在邮储银行网站或相关营业网点发布相关信息公告。预期收益计算公式理财计划赎回时，按照赎回理财资金实际存续天数计息。每1份为一个计息单位，精确到小数点后两位。 预期期末收益=赎回理财本金×对应档预期最高年化收益率×实际存续天数÷365 实际存续天数：自客户申购（或认购）成功之日（含当日）起至赎回确认之日（含当日）止期间的天数。
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情景1：以某客户投资20万元为例，如果客户日申购20万元，日全部赎回，日赎回确认，存续天数为11天，对应第2档：7天≤T&14天，年化收益率1.90%（费后）,则客户最终年化收益率为1.90%，客户收益的具体金额为： .90%×11/365=114.52（元） 情景2：以某客户投资20万元为例，如果客户日申购20万元，日全部赎回，日赎回确认，存续天数为93天，对应第6档：T ≥90天，年化收益率3.25%（费后）,则客户最终年化收益率为3.25%，客户收益的具体金额为： .25%×93/365=1656.16（元） 情景3：以某客户投资20万元为例，如果客户日申购20万元，日全部赎回，日赎回确认，存续天数为93天。假设期间邮储银行于日起将产品第6档：T ≥90天，年化收益率由3.25%调整为3.80%（费后），则日至6月30日期间31天按照年化收益率3.25%计息，日至8月31日期间62天按照年化收益率3.80%计息，客户收益的具体金额为： .25%×31/365+.80%×62/365=1843.01（元） 以上理财产品中所有数据均为示例假设，仅供参考，不代表本理财产品实际收益。最不利的投资情形：本理财产品为非保本浮动收益型理财产品，理财产品收益来源于本理财计划项下投资组合的回报，容易受到企业信用状况变化、市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理方管理能力的影响，在最不利的情况下，本理财计划有可能损失本金，理财收益率可能为零甚至为负。理财资金支付投资者赎回本理财计划时，银行于赎回确认日后下一日将本金与理财收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。特别说明在理财计划持续期内，除周六、周日、法定假日以外的工作日为中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品计划的开放日，每个开放日开放申购赎回。
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投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下投资风险，谨慎投资。 （一）。货币政策、财政政策、产业政策和政策等国家政策的变化对证券市场产生一定的影响，可能导致证券市场投资品种的价值和风险发生较大变化，由此可能导致本理财产品遭受损失。 （二）。利率的变化直接影响国债的价格，同时也影响证券市场资金供求关系，还会在一定程度上影响上市公司的盈利水平，上述变化将直接影响到本理财产品的收益水平。 （三）。由于金融市场内在波动性，客户投资本产品将面临一定的市场风险。 （四）。中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品只能在约定的开放期内申购赎回，可能导致投资者在需要资金时无法随时变现；且本产品可能面临资产不能迅速变现，或者选择变现会对资产价格造成重大不利影响的风险。 （五）。理财计划所投资的债券、信托计划、银行理财产品或其他投资品种，可能因基础资产发行人不能如期兑付本息，或回购融资人、信托项目借款人等交易对手发生违约，投资本金及收益可能遭受损失。 （六）管理风险。信托公司、托管银行受技能及管理水平等因素的限制，可能会影响本理财计划的投资收益，导致本计划项下的理财收益遭受损失。 （七）不可抗力及意外风险。指由于自然灾害、战争、证券交易所等的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致本投资计划资产收益降低或损失，甚至影响本投资计划的受理、投资、偿还等的正常进行，进而影响投资计划的资产本金和收益安全。 （八） 根据邮储银行内部评级标准，评定本产品风险级别为。
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中国邮政储蓄银行产品风险评级表
　　风险级别风险收益特征评级标准R1无风险类本金保证型产品R2低风险类预期收益无法实现的概率很低R3稳健类风险适中，预期收益的有一定的波动性R4平衡类风险较高， 预期收益的波动性较高R5进取型风险高， 预期收益的波动性很高　　（本评级为邮储银行内部评级，仅供参考）
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1.中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品存续期间，邮储银行有权提前三个工作日通过邮储银行网站或相关营业网点发布相关公告进行信息披露，如调整预期最高年化收益率，或对产品说明书条款进行补充、说明和修改，或发生邮储银行认为可能影响理财产品正常运作的重大不利事项时等。客户不同意补充或修改后的说明书的，可在补充或修改生效前赎回全部理财产品，终止与邮储银行的委托理财关系。 2.如理财产品提前终止，邮储银行将于实际终止日的前3个工作日内，在邮储银行网站或相关营业网点发布相关信息公告。 3.邮储银行将按照法律法规及监管规范的要求在邮储银行网站或相关营业网点及时进行信息。
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客户投资经验评估
1.您是否投资过中国邮政储蓄银行财富类理财产品？ □ 是 □ 否 2.您是否对邮储财富类理财产品风险收益特征有全面了解？ □ 是 □ 否
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　　什么是活期存款？
　　活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务。人民币活期存款1元起存，外币活期存款起存金额为不低于人民币20元的等值外汇。
　　目前，中国邮政储蓄银行活期存款利率如下表所示：
项目 　　年利率
活期储蓄 　　0.350%
　　注明：中国人民银行允许各家银行将存款利率的上限上浮为基准利率的1.1倍，也就是说中国邮政储蓄银行的活期存款利率是可以变化的。
　　活期存款利息计算公式
　　了解了存款利率，就按公式带入计算就可以了。活期存款的利息计算公式是活期利息=本金&存款天数&活期年化利率/360天；注意一般大家都是按一年 365天算的，但是银行规定的是一年按360天算的。举个例子来说吧，你在银行存了8000块钱存了202天，由于急用取了出来，你所得的利息是 15.71元而不是15.49元。
　　储蓄其实不简单，动一动灵活的大脑就能想出获得高收益的小妙招。存单四分存储法&&让高收益有活期便利。如果你现有1万元，你可以把一万元分别存成四张存单，但金额要一个比一个大，应注意适应性，可以把一万元分别存成1000元的一张，2000元的一张，3000元的一张，4000元的一张。当然也可以把一万元存成更多的存单。在存款时最好都选择一年期限的，这样一来，假如有1000元需要周转，只要动用1000元的存单便可以了，避免了需要1000元，也要动用&大&存单的麻烦，减少了不必要的损失。
本文来源发财网：/provide_strategy/view/5421.html该用户其他信息今天 17:02&天河 - 珠江新城 - 广州市天河区黄埔大道西100号富力盈..银港在线今天 17:01&天河 - 珠江新城 - 广州市天河区黄埔大道西100号富力盈..银港在线今天 17:01&天河 - 珠江新城 - 广州市天河区黄埔大道西100号富力盈..银港在线
反馈建议描述：请填写描述手机号：请填写手机号请填写手机号>>邮政储蓄银行理财学院>邮政银行利息是怎么计算
邮政银行利息是怎么计算?邮政银行利息计算方法是什么?下面卡盟小编为大家介绍一下。
邮政银行利息计算的基本规定：1、储蓄利息不记复息。2、计息金额起点为元，元以下的角分不记利息。3、利息金额算至厘位，计至分位，分位以下四舍五入。分段计算利息时，各段利息应先保留到厘位(厘位以下不再保留)，各段相加得出的利息总额计至分位，在将分位以下的厘位四舍五入。4、存期的计算：算头不算尾;从存款当日起息，算至取款的前1天为止。即存入日应计息，取款日不记息。不论大月、小月、平月、闰月，每月均按30天计算存期。
邮政银行利息计算基本公式：利息=本金&利率&相应的存期
第二招：活期存款利息如何计算 计算公式：利息=日积数X活期日利率卡盟网-邮政储蓄银行【】
算日积数的方法就是每次存款余额变动后，就把本次变动的存款余额X这个余额的实际天数，就得出了这个期间的计息积数。在算总积数时，再把各个期间积数相加。
活期日利率=活期年利率/360天
第三招：定活两便利息如何计算
如果存期在三个月以内，就按活期计算，三个月以上的，就按同档次定期存款利率打六折计算。存期在一年以上(含一年)，无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。
邮政银行利息计算公式：利息=本金X存期X利率X60%。
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邮政储蓄银行存款变中国人寿保险 付息打白条
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邮政储蓄银行营业点随处可见
　　济南市民方女士向党报热线和12345市民服务热线反映，她3年前存入邮政储蓄银行的5万元存款今年12月14日到期，前往银行支取时被告知存款当时已经购买中国人寿理财产品，目前还不能办理取款业务，经过争取，邮政储蓄银行答应当晚将5万元本金和2594元利息汇至方女士银行账户，尚欠4955.94元利息，为此银行方面向方女士打了一张“欠条”，方女士表示不满。邮政储蓄银行七里山营业部高经理解释说，方女士购买时已告知其买的是保险理财产品，目前正赶上银行年底结算，等过段时间会及时将剩余利息返还给方女士。
　　方女士介绍，日，她去离家较近的邮政储蓄银行七里山营业部存钱，在办理存、取款业务的窗口前，一工作人员向她推荐了一份保险理财业务，称该业务收益比较高。“跟我说利率高，每年5.1%，不过当时没跟我说买的是保险，我年纪大对这些也弄不明白，要知道是保险当时就不在这存了。”方女士表示，那名工作人员告诉她，存款3年后到期可将本金和利息一同取出，于是她将手中的5万元现金存入了邮政储蓄银行。
　　今年12月14日，方女士3年前办理的存款已经到期，便持存折前往邮政储蓄银行七里山营业部取钱然而工作人员告诉她，3年前办理的并不是存款业务，而是中国人民人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿”)推出的一款理财产品，现在还不能取钱，取的话得等到一周之后。眼看存款到期却不能取钱，方女士立即找到当时为其办理存款的工作人员，经过争取，这名工作人员带方女士来到位于解放路东段的中国人寿网点，晚上7点，网点工作人员将5万元现金打至方女士的银行账户，但是利息只打了一部分。“还有4955.94元利息，他们让我第二天到七里山营业部领取。”
　　15日，方女士来到邮政储蓄银行七里山营业部，工作人员却拒绝支付剩余利息，只给她写了1张“欠条”。记者看到，这张欠条上注明，“今欠方**(中国)人民人(寿)保(险)智胜金，金额4955.94元，1月20日之前到账。”方女士说，本来她手里有存款时和邮政储蓄银行签订的合同，可是“银行的人给我打欠条的时候把这份合同收回去了”。
　　今天下午，邮政储蓄银行七里山营业部高经理在接受党报热线记者采访时表示，这款理财产品确实是我们的工作人员推荐给方女士的，已经与方女士当面说明，签订的合同上也已清楚注明，上面有方女士本人的签字。记者询问为什么方女士的存款到期之后没有按期支付全部利息，高经理解释说，方女士办理的这项业务不是银行存款，而是一份保险理财产品，剩余利息过段时间会打过去，而且打欠条的时候方女士已经同意这么写。“保险这一块和存款不一样，得用支票支付，目前正赶上银行年底结算，完了以后钱款才能到位，到时候我们会将剩余利息款打到方女士账户上。”
来源：济南日报
作者：张铮 王蓓贝
编辑：孙朋浩