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央行严查银行承兑汇票 违规资金出场
日18:09:02　　王文
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　　在四大商业银行部分二级分行月期间开办的银行承兑汇票业务中，违规承兑比例为12％
　　央行给四大国有商业银行总行布置的新年第一道作业，是处罚各自在银行承兑汇票业务上违规的下属分支机构与责任人。
　　去年11月至12月，央行组织对四大商业银行部分二级分行进行了银行承兑汇票业务的专项检查。1月9日，央行称,检查发现四大国有商业银行下属机构在银行承兑汇票业务方面违规严重。为此，央行已要求有关商业银行总行处罚下属机构140个，处分责任人686名。
　　中国金融学会副会长赵海宽在接受本报采访时说：“在银行承兑汇票业务方面，进行如此大规模地处罚前所未有。”
　　去年7月，央行曾严肃查处了沈阳四家商业银行分支机构承兑贴现资金违规流入股市的行为。不到半年，央行再度出击，尽管此次查处，央行并没有公布违规资金的流向，但业内普遍认为，应该有相当比例进入了股市。
　　赵认为，“银行承兑汇票业务容易出问题，严肃查处有助于规范银行票据承兑业务。” 问题严重
　　央行用“问题严重”来概括检查结果。此次共查出140家机构违规，其中中国工商银行20个，中国农业银行43个，中国银行51个，中国建设银行26个；686名责任人受处分，其中开除36人，撤职41人，记大过57人，记过60人。
　　这次查处再次向外界显示了央行加强金融监管的强硬姿态。
　　据知情人士透露，此次检查属抽查性质。为确保质量，检查抽调央行各分行的专业人员交叉进行。
　　央行要求各检查组对同一申请人短期内集中承兑和贴现的、承兑与贴现日期非常接近的、贴现申请人和承兑申请人是关联企业的以及滚动签发的情况要重点关注。一位参与检查的人员说：“对有疑问的，我们都要到相关企业进行跟踪检查。”
　　此次检查共涉及分支机构851个，业务12万多笔，金额1100多亿元。检查发现，在月期间开办的银行承兑汇票业务中，违规承兑比例为12％，违规贴现比例为17％。据中国工商银行票据营业部有关人士估计，检查涉及金额约占去年全年全国开出的银行承兑汇票总额的10％。
　　“若以这次查出的违规比例计算，2001年全国商业银行在承兑汇票业务上的违规资金将高达1000亿元以上。”这位人士说。
　　央行称,违规突出表现在：部分分支机构放松对银行承兑汇票真实贸易背景的审查，为无贸易背景的银行承兑汇票办理承兑和贴现；内部管理不严，违规操作；违反保证金管理规定签发银行承兑汇票。利益驱动
　　工行郑州市华信支行是全国最早专业从事票据业务的金融机构，该行票据业务部总经理李鹏说：“当前银行承兑汇票业务违规的根本原因是我国企业融资手段不健全，有关各方受利益驱动所致。”对于开户企业而言，用承兑汇票从银行套钱的成本很低。
　　当前，银行对企业贷款资格审查非常严格，企业在耗费了大量时间、精力、费用之后，可能最后还是无功而返。而申请银行承兑汇票则不同，企业只需交纳一定量的保证金和手续费，手续费也仅有万分之五，保证金的多少是商业银行根据企业的具体情况和银行自身的整体效益考虑的，一些信誉好的企业或者与银行有长期合作关系的企业，商业银行有可能不收保证金。在这种情况下，企业用远低于贷款的融资成本就可以拿到一笔使用期最长为6个月的银行资金。同时商业银行的贴现利息低于同期贷款利率，一般都在3‰到4‰之间，而企业短期贷款利率（半年期）为5.58％。
　　“由于很少收取100％的保证金，企业可用首次套取的部分银行资金充当保证金，多次开具银行承兑汇票，以放大资金量。”李说。
　　开展此项业务，银行当然有利可图。对办理承兑汇票的银行来说，除了可以巩固客户、收取手续费外，还可以收取保证金增加存款，而且不占用开户银行的资金，财务成本低。
　　对于贴现银行来说，银行承兑汇票风险很小，到期兑付有承兑银行的信用作保证，相比企业贷款要安全得多。“所以很多银行只要查证汇票属实，就予以贴现，而不管它是否有真实贸易背景。”李说。
　　在利益驱动下，各方“合作”违规。有业内人士坦承： “如果银行方面严格执行央行规定的话，是绝对不可能出现大面积违规的。” 退出股市
　　“央行严查银行承兑汇票业务违规行为的决心，早就体现在对沈阳四家违规金融机构的处理上。”中国工商银行票据业务部的一位人士说。根据央行通报，沈阳违规的四家金融机构的银行承兑汇票业务全部被暂停，多名行长被撤职。
　　这位人士认为，“此次检查，可以将通过贴现等方式违规进入股市的银行资金撤离出来。" 1000多亿的违规银行资金流向何处？“肯定有相当比例流入股市。”国通证券研究部研究员卢伟强说：“但很难有个准确数字。”
　　深圳一位多年从事票据业务的银行人士则认为，“这个比例在50％以上。”
　　据他的经验，企业在伪造虚假的贸易合同及相关手续从银行贴现套取现金后，就委托给券商，收取高达百分之十几甚至二十几的回报率，稳赚不赔。票据到期之后，企业按时还款。在有了一次双方都愉快的合作之后，企业就会如法炮制，再从银行承兑出另外一张票据，经过上述的环节，把资金注入股市，形成恶性循环。
　　这位人士说，从四大商业银行去年银行承兑汇票业务量增长上已可以看出一些迹象。
　　据统计，去年1－10月，四家国有独资商业银行累计开出银行承兑汇票9906亿元，10月末到期商业汇票余额达5145亿元，同比增多2153亿元。
　　“这么高的增幅很难说是正常的，肯定有相当比例的进入股市了。”这位人士说：“在严查严厉处罚的震慑下，通过票据贴现进入股市的银行资金大部分应该已经撤离股市了。”
　　赵海宽认为，从长远看，要保证银行承兑汇票业务的健康发展，有赖于市场诚信原则的确立。“在此之前，严肃查处违规行为是必须的。”
　　“银行承兑汇票业务的严重违规，最终的结果是积累金融风险。”他认为央行严肃查处违规行为正当其时。
　　相关资料：银行承兑汇票
　　银行承兑汇票是在商业承兑汇票据基础上发展而来。
　　商业承兑汇票是指，当买方企业缺乏进货资金时，经与卖方企业协商同意后，由买方企业作为发票人签发的一张凭证。在汇票到期日，付款人需无条件承兑，即按票据上原载金额付款。
　　银行承兑汇票是由买方企业的开户银行负责承兑，由于它体现的是银行信用，便于流通与贴现。卖方企业持有银行承兑汇票后，既可以在承兑汇票到期时委托其开户银行收取货款，也可在汇票未到期而急需资金时，持汇票到银行按一定的贴现率进行贴现。
　　中国《票据法》及相关政策规定，银行承兑汇票业务必须有真实的贸易背景，承兑银行和贴现银行有责任对此进行审查。
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中国建设银行关于下发《中国建设银行商业汇票承兑与贴现业务内部管理规程（暂行）》的通知
发布文号: 建总发字(1996)第144号
建设银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行：&　　《中国建设银行商业汇票承兑与贴现业务内部管理规程（暂行）》（以下简称《规程》），已经建设银行第１５次行务会正式通过。现印发你们，并将有关事项通知如下，请遵照执行。&&　　一、各分行要严格按《规程》规定办理商业汇票业务，严禁越权、违规操作。对已经办理的商业汇票承兑贴现业务要根据《规程》要求进行一次自查，对存在的问题予以纠正。&&　　二、关于办理承兑汇票总量限额，请各分行根据当地实际情况和自身管理的要求，于１０月２０日前向总行资金计划部提出申请数额，总行将根据各分行的风险控制能力和管理水平核定下达。&&　　三、各一级分行要按《规程》第十四条规定，制定收取保证金的比例，并抄报总行资金计划部备案。&&　　四、要加强贴现票据保管。贴现票据是一种重要的有价单证，是银行资产，必须妥善保管，严格台帐登记制度，切实做到票据帐实相符。&&　　五、附式一至四请各分行根据规定的内容与格式自行印制；有关商业汇票承兑贴现业务统计的内容、表式、报送程序和要求，由总行财会部另文布置。&&　　附：&&&中国建设银行商业汇票承兑与贴现业务内部管理规程（暂行）&&&第一章&总&则&&&&&&第一条&&&为进一步规范建设银行商业汇票承兑和贴现业务，建立健全内部管理和操作程序，根据《中华人民共和国票据法》和国家有关金融，制定本管理规程（以下简称《规程》）。&&&&&&关联：&&&&&&&&第二条&&&办理商业汇票承兑和贴现业务要严格执行国家有关、及本《规程》，切实以真实、合法的商品交易为基础。严禁无合法商品交易的商业汇票承兑和贴现。&&&&&&第三条&&&各分行资金计划部门、财会部门和信贷部门在办理商业汇票承兑和贴现业务中，要相互协调、积极配合、各司其职、各负其责。&&&第二章&商业汇票承兑&&&&&&第四条&&&银行对商业汇票的承兑是指银行根据承兑申请人的申请，允诺对有效商业汇票按约定的日期向收款人或被背书人无条件支付票款的行为。&&&&&&第五条&&&办理银行承兑汇票承兑的行须同时具备下列条件：&&　　（一）二级（地市）分行及其以上机构；&&　　（二）内部管理完善，制度健全；&&　　（三）具有到期履行支付票款的能力。&&　　县市支行原则上不得办理银行承兑汇票承兑，少数管理水平高、经营规模大、效益好的县市支行，确需办理此项业务的，在事先征得总行同意后，由一级分行授权办理。&&&&&&第六条&&&银行承兑汇票的承兑权限按上级行的贷款审批授权执行。承兑期限最长不得超过６个月。每张汇票承兑金额最高不得超过１０００万元。各级行办理的银行承兑汇票中，承兑申请人尚未足额付款的银行承兑汇票（包括到期未付款和未到期汇票）累计金额不得超过各行流动资金贷款余额的一定比例（具体比例或限额另行下达）。&&&&&&第七条&&&银行承兑汇票的承兑申请人须同时具备以下各项条件和要求：&&　　（一）在经办行开立存款帐户，经工商部门批准的国有企业、股份制企业、集体所有制工业企业、供销合作社以及三资企业；&&　　（二）以真实合法的商品交易为基础，并在购销交易合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式；&&　　（三）承兑申请人效益好、信誉高、汇票到期具有支付能力；&&　　（四）在经办行存款、结算情况良好，原应付贷款利息和到期贷款已按期清偿，原签发的银行承兑汇票能按期兑付；&&　　（五）能提供符合法定条件的第三人不可撤销担保或财产抵押、质押担保。&&　　不同时具备以上条件的，不得申请办理承兑。&&&&&&第八条&&&承兑申请人向经办行提出承兑申请时应提供以下材料：&&　　（一）承兑申请书（附式一）；&&　　（二）一式四联的《银行承兑汇票》；&&　　（三）出示商品交易合同原件并提供复印件；&&　　（四）承兑申请人的财务和会计报表（复印件）；&&　　（五）抵押及质押物的清单、所有权凭证或担保人上年度及本年度的财务、会计报表（复印件）；有处分权人同意抵押、质押的证明及保证人同意担保的有关证明。&&&&&&第九条&&&银行承兑汇票承兑实行信贷、计划、会计部门分工审查，主管行长审批的制度。&&　　信贷部门经办人员对承兑申请人提供的材料进行核实，并负责严格审查其是否符合第七条的各项要求和条件。如符合条件和要求，经办人在《商业汇票承兑和贴现会审单》（附式二）上签署意见后将承兑申请人提供的材料一并按次序交信贷部门负责人、资金计划部门和会计部门分别审查。&&　　信贷部门负责人审查：经办员签署的意见是否真实、充分和完整。&&　　资金计划部门审查：本行资金情况是否可在将来满足承兑垫付要求；单笔承兑金额和累计承兑金额是否超过规定。&&　　会计部门审查：承兑申请人提供的银行承兑汇票数字是否清晰，要素是否完整、规范。&&&&&&第十条&&&信贷部门、资金计划部门和会计部门审查通过并在会审单上签署意见后送主管信贷的行长或副行长审批。&&&&&&第十一条&&&通过审批的，信贷部门在承兑申请人落实了担保手续后签订《银行承兑协议》（附式三）。会计部门应由专人在《银行承兑汇票》上用压数机压印汇票金额并加盖汇票专用章及名章，同时向承兑申请人按规定收取手续费。会计部门审核已承兑的银行承兑汇票后，由信贷部门将《银行承兑汇票》连同《解讫通知书》、《银行承兑协议》各一份交承兑申请人。&&&&&&第十二条&&&《银行承兑协议》一份及《抵押（质押）协议书》或《第三人不可撤销担保书》等有关材料由信贷部门专人保管。《银行承兑协议》一份交会计部门做凭证附件。&&&&&&第十三条&&&信贷部门应于商业汇票到期前，督促承兑申请人将款项划转经办行。会计部门对承兑申请人不足支付而由经办行垫付资金的，要作为逾期贷款在“其他贷款－－汇票承兑垫款”科目核算并按流动资金贷款逾期利息规定计收利息，并及时通知信贷和资金计划部门。信贷部门应及时通知担保人代为支付票据款项。若有抵押、质押担保的，如承兑申请人未在经办行规定的期限内清偿应付款项，经办行应依法处分抵押、质押物并将所得款项优先偿付所垫资金；若仍不足偿付，信贷部门应尽快追索。&&&&&&第十四条&&&各级行在办理银行承兑汇票承兑时，应根据承兑申请人的不同资信状况收取一定比例的保证金，具体标准由一级分行确定。&&&第三章&商业汇票贴现&&&&&&第十五条&&&商业汇票贴现是指商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让于银行，银行将票面金额扣除贴现利息后将余额付给持票人的一种融通资金行为。&&　　现阶段办理贴现的汇票一般限于银行承兑汇票，办理商业承兑汇票贴现的需由上级行另行授权。一级分行由总行授权，经总行授权的一级分行可对其所辖行授权。&&&&&&第十六条&&&商业汇票贴现申请人提供的有关履行该票据项下商品交易合同的发货单、运输单、提单等凭证的内容应与商品交易合同内容相一致，其内容必须符合国家、及有关政策。&&&&&&第十七条&&&向银行申请贴现的申请人必须具备以下条件：&&　　（一）必须是具有法人资格或实行独立核算、在经办行开立存款帐户并依法从事经营活动的单位；&&　　（二）持有的商业汇票凭证真实，票式填写完整，盖印、压数无误，凭证在有效期内，背书连续完整；&&　　（三）贴现申请人经营状况良好，具有到期还款能力。&&&&&&第十八条&&&贴现申请人申请贴现必须向经办行提交以下材料：&&　　（一）商业汇票贴现申请书（附式四）；&&　　（二）商业汇票；&&　　（三）出示贴现票据项下的商品交易合同原件并提供复印件，或其他能够证明汇票合法性的凭证；&&　　（四）能够证明票据项下的商品交易确已履行的凭证（如发货单、运输单、提单、增值税发票等复印件）；&&　　（五）贴现申请人的财务会计报表（复印件）。&&&&&&第十九条&&&在办理银行承兑汇票贴现时，经办行要认真审查承兑银行的资信状况，对承兑信誉较差的，应慎重办理。现阶段只办理工商银行、农业银行、中国银行、交通银行、投资银行及建设银行其他分支行承兑汇票贴现。如需扩大范围，必须请示总行批准后进行。&&&&&&第二十条&&&贴现汇票的每笔金额不得超过１０００万元，各级行办理贴现的总量（减去向其他银行办理转贴现和再贴现的净额）必须纳入信贷总量考核，并控制在上级行下达的贷款限额或资产负债比例管理控制指标之内，不得突破。&&&&&&第二十一条&&&商业汇票贴现要由信贷部门、资金计划部门和会计部门根据其所负责的内容进行认真审查。&&　　信贷部门审查：&&　　（一）贴现申请人是否在本行开立帐户，其存款和结算情况；&&　　（二）贴现申请人（如是商业承兑汇票，还应了解承兑人）的资信、资产负债状况及其还款能力；&&　　（三）商业汇票是否以真实、合法的商品交易为基础；&&　　（四）商业汇票项下的商品交易合同是否注明以商业汇票作为结算工具或方式；&&　　（五）贴现资金的用途是否符合国家产业政策和信贷政策。&&　　资金计划部门审查：&&　　（一）贴现金额是否超过限额；&&　　（二）是否能安排所需的贴现规模和资金。&&　　会计部门审查：&&　　（一）商业汇票记载的要素是否完整；&&　　（二）数字、印章等要素是否合法、规范，背书是否连续；&&　　（三）凭证、印模、压数是否真实、可靠（对凭证、印模、压数真伪进行鉴别）；&&　　（四）对银行承兑汇票贴现要向承兑银行进行电报、传真查询，并了解承兑银行资信情况。&&　　会计部门要加强对商业汇票真伪的鉴别工作，防止伪造、变造的商业汇票的贴现。&&&&&&第二十二条&&&信贷、资金计划、会计三部门通过会审后，将《会审单》报分管信贷的行长或副行长审批。若通过审批，信贷部门将填制的《贴现凭证》交会计部门审核，并由会计部门办理划款手续，信贷部门通知贴现申请人用款。&&&&&&第二十三条&&&贴现率按人民银行的有关规定执行。贴现期限从办理贴现之日至汇票到期日止，最长不超过６个月。贴现金额的计算公式为：&&　　月贴现利率&&　　贴现金额＝票面金额×（１－－－－－×贴现天数）&&　　３０&&&&&&第二十四条&&&信贷部门负责对贴现到期前的跟踪检查，对可能影响贴现到期结算的情况，应及时通报有关部门并采取相应措施。对不能按期收回贴现款又没能在贴现申请人帐户内扣收的，信贷部门负责及时做好贴现款项的追索工作。&&&&&&第二十五条&&&会计部门负责在贴现到期日前将办理贴现的商业汇票划给承兑银行，收取票款；对不能按期收回汇票款项的，若贴现申请人帐户内有余额，会计部门应及时从其帐户内扣收并将扣收结果通知信贷部门；对到期未收回的贴现款项转入“贴现－－未收回款项”科目核算，并列入逾期贷款管理和考核。&&&第四章&商业汇票转贴现&&&&&&第二十六条&&&商业汇票转贴现是指商业银行将其已贴现的未到期商业汇票向同城或异地的另一家商业银行进行贴现的资金融通行为。其他银行持贴现票据向本行转贴现为转入，本行持贴现票据向他行转贴现为转出。&&&&&&第二十七条&&&转入业务中的转贴现申请人须具备以下条件：&&　　（一）在人民银行当地分行开立帐户的商业银行二级分行以上机构；&&　　（二）转贴现的票据必须是商业银行已贴现、尚未到期、要式完整的商业汇票；&&　　（三）转贴现资金投向符合国家信贷政策和产业政策。&&&&&&第二十八条&&&现阶段各行办理转贴现只限于已贴现的银行承兑汇票，各级行不得向工商银行、农业银行、中国银行、交通银行和投资银行以外的金融机构办理已贴现票据的转入。未经上级行批准，建设银行系统内各分支机构间不得办理转贴现业务（分支机构为集中向人民银行办理再贴现而与其所属机构办理的转贴现业务除外）。&&&&&&第二十九条&&&转贴现期限从办理转让之日至汇票到期日止，最长不得超过４个月；利率参考公开市场同业拆借资金利率确定；办理转贴现的单笔金额不得超过１０００万元。转贴现行办理的转入票据在贴现科目核算，转出则减少贴现余额，均要纳入贷款限额和资产负责比例之内考核，不得突破。&&&&&&第三十条&&&转入业务中的转贴现申请人向我行申请转贴现需提供以下材料：&&　　（一）转贴现申请书（以银行承兑汇票贴现申请书代替）；&&　　（二）转贴现凭证（以贴现凭证代替）一式五份；&&　　（三）经申请行背书的银行承兑汇票；&&　　（四）已办理贴现的凭证；&&　　（五）商业汇票查询书、商品交易合同或其他能够证明汇票合法性的凭证。&&&&&&第三十一条&&&各级行资金计划部门收到转贴现申请后要按以下要求进行认真审查：&&　　（一）转贴现申请是否符合第二十七条的要求；&&　　（二）汇票、贴现凭证、查询书、商品交易合同等有关证明文件的真实性、合法性及有效性；&&　　（三）申请转贴现行是否具备转贴现的条件，到期是否具有偿还债务的能力；&&　　（四）转贴现申请书、转贴现凭证是否内容完整，要素齐全，正确无误。&&&&&&第三十二条&&&审查同意后，资金计划部门签署意见后报送主管资金计划的行长或副行长审批。各转贴现行要加强对转贴现办理后的管理，对转贴现到期申请人未能按时付款要及时追索。&&&&&&第三十三条&&&已贴现票据的转出业务，由各级行资金计划部门提出转贴现申请，经主管资金计划的行长或副行长审批后办理。&&&&&&第三十四条&&&再贴现业务按人民银行的有关规定办理。&&&第五章&附&则&&&&&&第三十五条&&&各级行办理商业汇票承兑和贴现时，要视同贷款管理，按照信贷政策和贷款风险管理要求对贴现的用途、审批权限、风险度进行认真审查和测定，严防贴现风险。&&&&&&第三十六条&&&商业汇票承兑和贴现审批要贯彻集体审批、分级审批的原则，不得化整为零。&&&&&&第三十七条&&&严格管理商业汇票承兑和贴现业务，防止持票人以要求承兑和贴现的行为来套取银行资金，严禁利用帐外承兑和贴现扩大信贷规模。&&&&&&第三十八条&&&各经办行要建立办理商业汇票承兑、贴现、转贴现和再贴现业务台帐。&&&&&&第三十九条&&&各级行应加强对所属票据承兑和贴现业务的检查考核。对违反本规程规定的行，应根据具体情况予以通报批评、减少承兑或贴现规模、降低审批权限、暂停办理承兑和贴现业务等处罚。经办行垫付承兑汇票资金和到期未收回的贴现资金（“其他贷款－－汇票承兑垫款”科目及“贴现－－未收回款项”科目）两项余额合计，超过该行流动资金贷款余额的５％时，办理新的承兑和贴现业务，须逐笔报上级行审批；如超过流动资金贷款余额１０％，必须立即停止办理新的承兑、贴现业务，对原业务清理检查并向上级行写出专题报告。&&&&&&第四十条&&&本《规程》由中国建设银行总行负责解释。建设银行原有关规定中，与本《规程》不相符的，以本《规程》为准。&&&&&&第四十一条&&&本《规程》自下发之日起执行。&&　　　附式：一 银行承兑汇票承兑申请书　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　申请日期 年 月 日第 号－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜　　　　　　　　　　　　　　承兑申请人及承兑基本情况　　　　　　　　　　　｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜名称(全称)　　　　｜　　　　　｜承兑金额　　　　　｜　　　　　　　　　　　｜｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜｜法定代表人　　　　｜　　　　　｜到期日　　　　　　｜　　　　　　　　　　　｜｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜｜经营范围　　　　　｜　　　　　｜购销合同内容及号码｜　　　　　　　　　　　｜｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜｜住　　所　　　　　｜　　　　　｜收款人全称　　　　｜　　　　　　　　　　　｜｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜｜联系电话　　　　　｜　　　　　｜收款人开户行及帐号｜　　　　　　　　　　　｜｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜｜　　　　　　　保证　　　　　　｜　　抵押　　　　　｜　　质押　　　　　　　｜｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜｜保证人名称(全称)　｜　　　　　｜　　　　｜　　　　｜　出质人　｜　　　　　｜｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜　名称　｜　　　　｜－－－－－｜－－－－－｜｜法定代表人　　　　｜　　　　　｜　　　　｜　　　　｜法定代表人｜　　　　　｜｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜｜所有制性质　　　　｜　　　　　｜　净值　｜　　　　｜　住所　　｜　　　　　｜｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜｜住　　所　　　　　｜　　　　　｜　处所　｜　　　　｜　质押标的｜　　　　　｜｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜｜实有资金　　　　　｜　　　　　｜所有权属｜　　　　｜　凭证号码｜　　　　　｜｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜　　　　｜　　　　｜－－－－－｜－－－－－｜｜开户银行和帐号　　｜　　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　｜　　　　　｜｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜　　　　｜　　　　｜　质押金额｜　　　　　｜｜资信等级　　　　　｜　　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　｜　　　　　｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜　　　　　　　　　　　　(公章)　(法定代表人章)　　　　　　　　　　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－　　附件：申请人上年度及近期(到申请日)财务报表　　附式：二 商业汇票承兑和贴现会审单　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　单位：万元－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜　　　　银行承兑汇票承兑　　　　｜　　　　商业汇票贴现　　　　　｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜｜申请人　｜　　　　　　　　　　　｜申请人　｜　　　　　　　　　　｜｜－－－－｜－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－｜｜出票人　｜　　　　　　　　　　　｜承兑人　｜　　　　　　　　　　｜｜－－－－｜－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－｜｜汇票号码｜　　　　　　　　　　　｜汇票号码｜　　　　　　　　　　｜｜－－－－｜－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－｜｜承兑金额｜　　　　　　　　　　　｜贴现金额｜　　　　　　　　　　｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜信贷员审查意见：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜　　　　　　　　　　　　　　　　信贷员签字　　　　　日期　　　　｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜信贷部门意见：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜　　　　　　　　　　　　　　　　负责人签字　　　　　日期　　　　｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜资金计划部门意见：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜　　　　　　　　　　　　　　　　负责人签字　　　　　日期　　　　｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜会计部门意见：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜　　　　　　　　　　　　　　　　负责人签字　　　　　日期　　　　｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜主管行长审批意见：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜　　　　　　　　　　　　　　　　行长签字　　　　　　日期　　　　｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜上级行审批意见：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜　　　　　　　　　　　　　　　　负责人签字　　　　　日期　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－　　附式：三　 银行承兑协议　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　编号：　　银行承兑汇票内容：　　收款人全称　　　　付款人全称　　开户银行＿＿＿＿＿开户银行＿＿＿＿＿　　帐　　号＿＿＿＿＿帐　　号＿＿＿＿＿　　汇票号码＿＿＿＿＿汇票金额(大写)＿＿＿＿＿　　出票日期＿＿＿＿＿到期日期＿＿＿＿＿　　以上汇票经承兑银行承兑，承兑申请人(下称申请人)愿遵守《银行结算办法》的规定及下列条款：　　一、申请人于汇票到期日前将应付票据款足额交存承兑银行。　　二、承兑手续费按票面金额＿＿‰计算，在银行承兑时一次付清。　　三、承兑汇票若发生任何交易纠纷，均由收付双方自行处理，票款于到期前仍按第一条办理不误。　　四、承兑汇票到期日，承兑银行凭票无条件支付票款。如到期日之前申请人不能足额交存票款时，承兑银行对不足支付部分的票款转作承兑申请人逾期贷款，并按照有关规定计收罚息。　　五、如承兑申请人到期日之前未足交存票款，承兑银行有权要求保证人承担连带责任，由保证人交足所欠票款；有权处分抵押物，以其折价或者拍卖、变卖所得价款补足票款；有权处分质押标的，以其折价或者拍卖、变卖、兑现质押标的所得价款补足标款，实现质权。　　六、承兑汇票款付清后，本协议终止执行。　　七、其他条款：　　１．__________________________________________　　２．__________________________________________　　承兑申请人(公章)　　　　　法定代表人(或授权代理人)　　担保人(公章)　　　　　　　法定代表人(或授权代理人)　　承兑银行(公章)　　　　　　法定代表人(或授权代理人)　　订立承兑协议日期　　　　　　　　　　　年　　月　　日　　附式：四 商业汇票贴现申请书　　　　　　　　　　　　　　申请日期　　　　年　　月　　日第　　号－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜　　　　　　　　　　　　　贴现申请人基本情况　　　　　　　　　　｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜名称(全称)　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜法定代表人　　｜　　　　｜所有制性质　｜　　　　　　　　　　　　｜｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜经营范围　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜住　　所　　　｜　　　　｜财务联系电话｜　　　　　　　　　　　　｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜　　　　　　　　　　　　　　贴现票据种类及基本情况　　　　　　　｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　商业汇票　　　　　　　　　　｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜汇票种类　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜号　　码　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜票据金额　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜出票日期　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜到期日期　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜承兑人名称　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜承兑人住所　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜承兑联系人　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜承兑人电话　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜贴现期限　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜申请贴现理由：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜｜　　　　　　　　　　　　　(公章)　　　(法定代表人章)　　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－　　附件：贴现申请人上年度及近期(到申请日)财务报表
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