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央行降息最全解读来了！六大影响与你的钱有关
来源：&&&作者：佚名&&&
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　　第1页: 降息6大影响与你有关第2页: 央妈妈为啥要降息？保经济增长
　　历次利率调整以及对股市影响
　　为啥要降息？保经济增长
　　首先，一季度GDP增速继续下滑至7%后，二季度经济走势如何备受关注。作为经济先行指标，汇丰PMI超预期回落，让人不免为经济增长前景担忧。
　　4月汇丰PMI指数初值为49.2%，比上月终值下降0.4个百分点。不仅低于此前市场预期，还创下12个月以来新低。
　　“数据显示制造业加速下行。尽管4月19日央行再度降准，但尚需时日方能显效。经济下行和通缩形势严峻，亟待货币宽松加码。”汇丰大中华区首席经济学家屈宏斌在分析数据时说。
　　其次，外管局4月23日发布的2015年3月银行结售汇和银行代客涉外收付款数据显示，3月结售汇逆差4062亿人民币，连续8个月逆差，逆差规模进一步扩大。
　　且不久前央行公布，3月金融机构新增外汇占款减少1565亿元，减少额创7年的新高。
　　外管局国际收支司司长管涛也表示，跨境资金流动震荡在进一步加剧。分析人士指出，在资本外流和经济下行压力之下，货币政策在稳增长方面将继续发力，降准、降息是备选项。
　　最后，企业融资成本超过利润率，实体经济发展环境仍待改善。国家统计局近日公布的数据显示，今年一季度我国GDP同比增长7%，为6年来最低增速。此外，央行数据显示，2015年3月末，企业融资成本为6.83%，相比国务院总理李克强所说的5%的企业平均利润率仍高出约180个基点。
　　同时，经济低迷正在让银行的资产质量风险加大，所以政策从“供给收缩”加速转向“需求扩张”也是预料中的事。
　　4月19日，为弥补货币供应缺口和稳增长，央行已经选不了“史上最强降准”：全面降准1个百分点，对其他符合条件的金融机构额外降准0.5-2个百分点。券商预计，本次降准将释放流动性1.2-1.5万亿。
　　名词解释：存款利率与降息
　　1、存款利率，是指客户按照约定条件存入银行帐户的货币，一定时间内利息额同贷出金额即本金的利率。有活期利率和定期利率之分，有年/月/日利率之分。
　　2、贷款利率，是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理，中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。 贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例，因而影响着借贷双方的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同，同时也与借贷资金的稀缺程度相联系。
　　3、所谓降息是指银行利用利率调整，来改变现金流动。当银行降息时，把资金存入银行的收益减少，所以降息会导致资金从银行流出，存款变为投资或消费，结果是资金流动性增加。一般来说，降息会给股票市场带来更多的资金，因此有利于股价上涨。降息会推动企业贷款扩大再生产，鼓励消费者贷款购买大件商品，使经济逐渐变热。
　　政策回顾：近半年央行货币政策一览
　　日，央行宣布自4月20日起下调各类存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点。对农信社、村镇银行等农村金融机构额外降低人民币存款准备金率1个百分点，并统一下调农村合作银行存款准备金率至农信社水平；对中国农业发展银行额外降低人民币存款准备金率2个百分点；对符合审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到一定比例的国有银行和股份制商业银行可执行较同类机构法定水平低0.5个百分点的存款准备金率。
　　日，央行宣布自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。
　　日，央行宣布自日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。同时，为进一步增强金融机构支持结构调整的能力，加大对小微企业、“三农”以及重大水利工程建设的支持力度，对小微企业贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行额外降低人民币存款准备金率0.5个百分点，对中国农业发展银行额外降低人民币存款准备金率4个百分点。
　　日，自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍；其他各档次贷款和存款基准利率相应调整，并对基准利率期限档次作适当简并。
责任编辑：gold
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今日飞刀 央行为什么要降息？
今日飞刀 央行为什么要降息？
日 17:23来源：深圳广电集团
今日飞刀 央行为什么要降息？
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微博爆料：昨天晚上，@西北大学 研究生宿舍楼下，女孩穿婚纱来给男生表白了，可是你猜
24小时视频排行请正确选择所在城市，金融机构只接受本地客户贷款申请。
　　进入2015年，很多人都想着央行降息之后，今年终于可以少还一些钱了。可是，很多人发现2015年比2014年要还的贷款反而增加了。这到底是为什么呢?今天小编就来给大家介绍一下。　　据小编了解，2015年已经开始实施最新的贷款利率，也就是说，大家的月供应该都是比去年减少才对。出现贷款2015年比2014年还的要多，那是因为银行的计息方式导致的。　　银行在计算去年的利息时，每月按照30天来计算。但是，在这次利息调整中，银行进行了分段计息。所谓分段计息，就是将去年12月底的利息与今年1月初的利息分开计算。　　分段计息后，就导致了计息的天数从以前的30天变成了31天。这也就是为什么有的还款人贷款2015年比2014年还的要多，当然，从2月份开始，大家的月供肯定是比去年降低的。　　通过小编的介绍，相信大家对于这个问题也有了一定的了解了，希望小编的介绍可以给大家带来一些帮助。&& 银行为什么要降息？
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银行为什么要降息？
知道为什么要降息之前首先要知道利息是怎么产生的。所谓利息，就是你把钱存银行，银行把钱贷款给企业，企业产生了利润，利润的一部分用于给银行作为借贷的成本，银行再把这部分钱减去银行成本及银行利润，剩下的钱交给储户作为利息。通过以上描述，我们可以知道利息比例是小于GDP增长的，且总量=GDP增长率-银行成本-银行利润。如果考虑到银行支出和利润不变，GPD增长下降，必然带来利息的下降。至于降息和降准的关系，如果国家降准，银行能用更多的钱来贷款，则银行成本下降，可以用做在GDP增长率下降的情况下保证利息不变的调节手段。
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假如GDP下降的情况下，银行不降息，那么会发生什么呢？比如利息总量（2014）=GDP增长率（2014）-银行成本-银行利润，&如果GDP增长率下降了很多，如果超过了银行利润和成本，那么银行就会亏钱，银行会选择亏钱吗，当然不会，但银行作为金融机构本身是不产生任何利润的，那储户的利息谁来支付，银行怎么办？一个字------------印。
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看完以上文字，大家可以看出银行的利润来自哪里了吗？大家抢答
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请教新增货币如何进入流通市场？
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这个&政治经济学&教材上&不是有讲吗？？？这里很多大学毕业的，还不懂这个？？？难道书白读了？？？[策划師]( 11:31:10)看完以上文字，大家可以看出银行的利润来自哪里了吗？大家抢答
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哥小时候穷，没读几年书，搬了好多年的砖[nonfree]( 11:56:44)这个&政治经济学&教材上&不是有讲吗？？？这里很多大学毕业的，还不懂这个？？？难道书白读了？？？[策划師](&11:31:10)看完以上文字，大家可以看出银行的利润来自哪里了吗？大家抢答
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总量=GDP增长率-银行成本-银行利润&银行成本、银行利润都是一个以万亿计的数值，而214年的GDP增长率只是0.07（7%），结果总量就是一个天文负数！&其实，银行利润依靠息差越来越低，大部分都低于一半，况且，利率都是央行因时势而决定，建议lz&多多进修和增值。&&银行会亏本吗？当然会，经营不善，坏账过多。。。，在逆境下，不知多少银行破产！
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国内资本市场和银行资产是1比9发达国家是6比4&等国内资本市场发展起来&直接融资多了&商行自然就没有那么强势&利润自然降下去了&这是自然发展规律&相信5-10年内就会发生
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谢谢顶贴。楼主没有什么科班经历，只是偶尔想明白些东西与大家分享，只是想用一些草根想法和大家交流哈，太复杂的也不会，抛砖引玉，希望大家也聊聊什么是利息以及降息对老百姓的影响。[没有搞错1]( 12:22:20)总量=GDP增长率-银行成本-银行利润&银行成本、银行利润都是一个以万亿计的数值，而214年的GDP增长率只是0.07（7%），结果总量就是一个天文负数！&其实，银行利润依靠息差越来越低，大部分都低于一半，况且，利率都是央行因时势而决定，建议lz&多多进修和增值。&&银行会亏本吗？当然会，经营不善，坏账过多。。。，在逆境下，不知多少银行破产！
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新增的货币包括银行的信贷和政府的印钱，银行的信贷一般是发给企业用于投资。政府印钱一般用于开支，危机时刻则是注入流动性，故意花钱，也是增加投资。投资成为通胀的入口，不过在实体不行的时候大部分会涌入股市和楼市。[客山]( 11:42:29)请教新增货币如何进入流通市场？
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新印的钱通过信贷进入流通领域，如果保持借款人数量不变，而可以借的钱总额增加，从供求关系来看，也必然会导致利率的降低。所以通货膨胀也是利率降低的一个原因。
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楼主的公式不知道怎么得来的，反正我是无法理解你的方程式关系我觉得吧，存款利息=贷款利率-银行运作成本，如果说存款利息下降，只能说明贷款利率与银行运作成本间的差距越来越小了如果运作成本没有变化，说明贷款利率下降，也就说明外部市场的利率已经下降，而外部市场利率的下降要么是借出钱的人更多了，要么是要借钱的人少了，如此而已，不知道分析得对不对
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你要发展资本主义啊?&&&[凸凸凸]( 13:10:39)国内资本市场和银行资产是1比9发达国家是6比4&等国内资本市场发展起来&直接融资多了&商行自然就没有那么强势&利润自然降下去了&这是自然发展规律&相信5-10年内就会发生
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公式是乱想的哈，肯定不严谨，但逻辑不知道对不对。[soldierluo]( 0:11:34)楼主的公式不知道怎么得来的，反正我是无法理解你的方程式关系我觉得吧，存款利息=贷款利率-银行运作成本，如果说存款利息下降，只能说明贷款利率与银行运作成本间的差距越来越小了如果运作成本没有变化，说明贷款利率下降，也就说明外部市场的利率已经下降，而外部市场利率的下降要么是借出钱的人更多了，要么是要借钱的人少了，如此而已，不知道分析得对不对
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银行破产条例推出，各人感觉会导致银行不敢再向以前那样肆无忌惮的贷款了，这样由信贷导致的通货膨胀后面会慢慢减少，不知道最近M2的降低和这个有没有关系。预计银行后面的趋势是浮动汇率加银行准备金制度的退出，不知道预测的对不对。如果这样的话，后继银行靠利差的利润估计就没这么高了，需要寻找新的主营业务。买了银行股票的童鞋不要打我哈。
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还有什么改革能大幅提高资金效率&再过10年等国内对冲基金发展起来了&就慢慢要出海去资本主义大本营了你这种高端人才也可以回来就业了[妞妞刚入世]( 6:43:17)你要发展资本主义啊?&&&[凸凸凸](&13:10:39)国内资本市场和银行资产是1比9发达国家是6比4&等国内资本市场发展起来&直接融资多了&商行自然就没有那么强势&利润自然降下去了&这是自然发展规律&相信5-10年内就会发生
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银行一直不敢乱贷款，都是贷给大国企，大国企又不需要钱，急需发展的小企业、高新企业确贷不到钱银行的信用中介、资本中介的功能基本失效&银行的靠利差躺着吃饭的日子会越来越难&大规模的裁员不可避免存款端&各种普惠理财产品的出现&导致银行很难再拿到低成本的存款&特别是80-90年代的人成为社会主流以后贷款端&实体经济的不给力&导致银行贷款不良率上升&银行惜贷现象突出银行想重点发展的中间业务和海外业务&那也不是一朝一夕能发展起来的唯一能保证银行业利润率高速增长的就是合理利用资本的力量&取得分行业的金融牌照打造金融混业经营国内现在有7大金融牌照：银监会负责的银行&信托牌照&证监会负责的证券&期货&基金牌照&&保监会负责的保险牌照凑齐了7大牌照就可以召唤神龙许愿了[策划師]( 9:18:40)银行破产条例推出，各人感觉会导致银行不敢再向以前那样肆无忌惮的贷款了，这样由信贷导致的通货膨胀后面会慢慢减少，不知道最近M2的降低和这个有没有关系。预计银行后面的趋势是浮动汇率加银行准备金制度的退出，不知道预测的对不对。如果这样的话，后继银行靠利差的利润估计就没这么高了，需要寻找新的主营业务。买了银行股票的童鞋不要打我哈。
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7大牌照&你漏了租赁.&&金融牌照应该严加管理。&比如电商的支付宝类。如果让他们自行其事，&一旦出现问题谁来买单？肯定就天下大乱了。[凸凸凸]( 9:37:59)银行一直不敢乱贷款，都是贷给大国企，大国企又不需要钱，急需发展的小企业、高新企业确贷不到钱银行的信用中介、资本中介的功能基本失效&银行的靠利差躺着吃饭的日子会越来越难&大规模的裁员不可避免存款端&各种普惠理财产品的出现&导致银行很难再拿到低成本的存款&特别是80-90年代的人成为社会主流以后贷款端&实体经济的不给力&导致银行贷款不良率上升&银行惜贷现象突出银行想重点发展的中间业务和海外业务&那也不是一朝一夕能发展起来的唯一能保证银行业利润率高速增长的就是合理利用资本的力量&取得分行业的金融牌照打造金融混业经营国内现在有7大金融牌照：银监会负责的银行&信托牌照&证监会负责的证券&期货&基金牌照&&保监会负责的保险牌照凑齐了7大牌照就可以召唤神龙许愿了[策划師](&9:18:40)银行破产条例推出，各人感觉会导致银行不敢再向以前那样肆无忌惮的贷款了，这样由信贷导致的通货膨胀后面会慢慢减少，不知道最近M2的降低和这个有没有关系。预计银行后面的趋势是浮动汇率加银行准备金制度的退出，不知道预测的对不对。如果这样的话，后继银行靠利差的利润估计就没这么高了，需要寻找新的主营业务。买了银行股票的童鞋不要打我哈。
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[妞妞刚入世]( 5:18:44)7大牌照&你漏了租赁.&&金融牌照应该严加管理。&比如电商的支付宝类。如果让他们自行其事，&一旦出现问题谁来买单？肯定就天下大乱了。[凸凸凸](&9:37:59)银行一直不敢乱贷款，都是贷给大国企，大国企又不需要钱，急需发展的小企业、高新企业确贷不到钱银行的信用中介、资本中介的功能基本失效&银行的靠利差躺着吃饭的日子会越来越难&大规模的裁员不可避免存款端&各种普惠理财产品的出现&导致银行很难再拿到低成本的存款&特别是80-90年代的人成为社会主流以后贷款端&实体经济的不给力&导致银行贷款不良率上升&银行惜贷现象突出银行想重点发展的中间业务和海外业务&那也不是一朝一夕能发展起来的唯一能保证银行业利润率高速增长的就是合理利用资本的力量&取得分行业的金融牌照打造金融混业经营国内现在有7大金融牌照：银监会负责的银行&信托牌照&证监会负责的证券&期货&基金牌照&&保监会负责的保险牌照凑齐了7大牌照就可以召唤神龙许愿了[策划師](&9:18:40)银行破产条例推出，各人感觉会导致银行不敢再向以前那样肆无忌惮的贷款了，这样由信贷导致的通货膨胀后面会慢慢减少，不知道最近M2的降低和这个有没有关系。预计银行后面的趋势是浮动汇率加银行准备金制度的退出，不知道预测的对不对。如果这样的话，后继银行靠利差的利润估计就没这么高了，需要寻找新的主营业务。买了银行股票的童鞋不要打我哈。
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银行不敢乱贷款，&因为大陆的信用机制太不完善。公司或个人利用自身财产来回抵押，一旦生意失败，&债主众多。房产登记对于信用机制的建立是好事。[凸凸凸]( 9:37:59)银行一直不敢乱贷款，都是贷给大国企，大国企又不需要钱，急需发展的小企业、高新企业确贷不到钱银行的信用中介、资本中介的功能基本失效&银行的靠利差躺着吃饭的日子会越来越难&大规模的裁员不可避免存款端&各种普惠理财产品的出现&导致银行很难再拿到低成本的存款&特别是80-90年代的人成为社会主流以后贷款端&实体经济的不给力&导致银行贷款不良率上升&银行惜贷现象突出银行想重点发展的中间业务和海外业务&那也不是一朝一夕能发展起来的唯一能保证银行业利润率高速增长的就是合理利用资本的力量&取得分行业的金融牌照打造金融混业经营国内现在有7大金融牌照：银监会负责的银行&信托牌照&证监会负责的证券&期货&基金牌照&&保监会负责的保险牌照凑齐了7大牌照就可以召唤神龙许愿了[策划師](&9:18:40)银行破产条例推出，各人感觉会导致银行不敢再向以前那样肆无忌惮的贷款了，这样由信贷导致的通货膨胀后面会慢慢减少，不知道最近M2的降低和这个有没有关系。预计银行后面的趋势是浮动汇率加银行准备金制度的退出，不知道预测的对不对。如果这样的话，后继银行靠利差的利润估计就没这么高了，需要寻找新的主营业务。买了银行股票的童鞋不要打我哈。
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