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非洲建立人民币离岸清算中心的思考
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　　摘要：在总体介绍非洲地区人民币业务发展现状的基础上，以肯尼亚地区为例，指出了肯尼亚地区经济发展的前景繁荣可期，中肯经贸合作紧密、肯尼亚吸引中资需求热切以及中资、外资银行人民币跨境贸易结算业务在肯尼亚的积极推广等，为肯尼亚建立人民币离岸清算中心提供了发展机遇。分析了肯尼亚建立人民币离岸清算中心的潜在风险及路径借鉴。 中国论文网 /2/view-6162409.htm　　关键词：肯尼亚；人民币离岸清算中心；路径借鉴 　　中图分类号：F830 　　针对人民币国际化趋势的日渐明朗，离岸人民币市场规模不断扩大，先后在香港、新加坡、伦敦均形成了具有一定规模的人民币离岸市场，在香港、伦敦、东南亚及非洲地区人民币跨境结算业务也正在逐步走向成熟。目前非洲的肯尼亚央行在和中国政府接洽，希望在肯尼亚首都内罗毕建立非洲的人民币离岸清算中心。本文将借助非洲地区的人民币业务发展现状，来分析我国在肯尼亚建立离岸清算中心的机遇与风险，并通过香港、南非等人民币离岸结算业务的国际经验比较提出适合肯尼亚地区开展人民币业务的相关建议。 　　一、非洲地区的人民币业务发展现状 　　本部分从以下两方面介绍。 　　（一）人民币跨境贸易结算 　　人民币的贸易结算，即人民币计价、贸易合同和交易过程及资金划拨都以人民币的币种为结算方式来实现。简而言之，人民币用于国际结算，中国进出口企业以人民币计价，居民可向非居民支付人民币；非居民则持有人民币存款账户来进行跨境结算。 　　自2009年人民币跨境人民币贸易结算试点工作开展至今，跨境贸易和投资人民币结算业务量得到较快增长，央行初步统计，截至2013年第一季度，银行累计办理跨境贸易人民币结算业务10039.2 亿元，累计办理人民币跨境直接投资结算金额 853.8 亿元，其中，人民币对外直接投资结算金额79.5 亿元，外商直接投资结算金额774.3 亿元。目前，我国人民币结算最主要的客户在香港、澳门和新加坡，其他发生业务的国家包括韩国、瑞典、澳大利亚、美国、伊朗和非洲等国。 　　近几年非洲地区以人民币跨境贸易结算为主的海外人民币业务得到快速发展，中国银行、南非标准银行、渣打银行均在非洲推出了人民币业务，仅2011 年上半年，经南非标准银行进行的人民币贸易结算额已经超过 5 亿元。2010年1月中国银行率先在南非成功办理了非洲地区首笔跨境贸易人民币业务，进行了非洲地区首笔对华人民币贸易融资贷款业务，迈出了非洲地区人民币区域化的第一步。到2010年8月底，该行已在南非、博茨瓦纳和纳米比亚三国发展了20多家人民币业务客户。当非洲主要的贸易伙伴国对人民币已经较为认同的同时，非洲的南非、肯尼亚、尼尔利亚、乌干达、纳米比亚等国家已认可并开始积极实施人民币跨国交易结算。2011年8月中国银行在赞比亚首都卢萨卡正式推出人民币现钞业务，成为首家在非洲推出现钞业务的商业银行。在赞投资的中资企业达到300多家，涉及矿业、农业、电信、建筑等多个领域。 　　近几年中非贸易往来频繁，2012年中非贸易总量达到了1984.9亿美元，比上一年增长19%。中国在非洲的贸易总额的占比从2000年的3.8%增加到%。渣打银行曾预计，到2015年，中非贸易往来的金额将达到1000亿美元的水平，其中40%将实现人民币直接结算，至少100 亿美元的对非投资也将用人民币计算。届时，人民币有望取代美元成为中非贸易的主要结算货币。 　　对于中国的非洲贸易伙伴来说，用人民币结算不仅可以规避中非双方交易期间汇率的波动风险，同时可以分享人民币升值带来的收益。而对中国出口商来说，使用人民币结算有利于规避美元汇率波动带来的风险，减少汇兑损失。而且使用人民币结算不存在核销环节，资金不进入待核查账户，有利于出口企业提高资金的使用效率，这同时为企业的跨境投融资提供了成本更低、更便利的渠道选择。 　　（二）人民币逐渐成为非洲国家外汇储备货币的趋势明显 　　在尼日利亚，中尼双边贸易可直接采用人民币报价，人民币在尼外汇市场公开交易。自2012年8月起，尼日利亚和坦桑尼亚已经将人民币列为储备货币地位，还通过国家开发银行购买了总价值5亿美元的3年期国债，标志着人民币在非洲国际储备货币地位正在崛起。目前，坦桑尼亚的外汇储备约有38亿美元，尼日利亚的外汇储备约为364亿美元，并已经成为非洲重量级的中国国债买家。随着人民币国际化进程的推进，未来会有更多的非洲国家实行外汇储备多元化战略，将人民币作为外汇储备货币之一。 　　二、肯尼亚建立人民币离岸清算中心的机遇 　　伴随着非洲人民币业务的蓄势待发，由于中国与肯尼亚双边贸易和投融资规模不断扩大，肯尼亚市场对人民币需求增长迅速，目前非洲的肯尼亚央行在和中国政府接洽，希望在肯尼亚首都内罗毕建立非洲的离岸人民币清算中心，并考虑将人民币纳入其外汇储备货币体系。鉴于肯尼亚政府对于建立非洲地区人民币离岸清算中心的意愿强烈，肯尼亚推广人民币业务的潜力十分巨大。 　　（一）肯尼亚地区经济发展前景繁荣可期 　　根据世界银行发布的肯尼亚经济前景综述报告称，2013年肯尼亚经济将继续保持增长态势。报告指出，在较低的通胀率和较稳定的汇率支撑下，2013年肯尼亚经济不断改善。截至2013年9月，通胀率从2012年初的18%降至8.29%，肯货币先令对世界主要货币汇率保持稳定，央行利率从2012年中期20%的历史高点降至8.5%。世行这份报告预测，凭借较高的投资率和较低的利率，肯尼亚2013年经济增长率将达5.7%，高于2012年的4.7%，2014年有望达到6%。非洲发展银行目前预测2013年肯尼亚货币汇率有望保持稳定，全年通货膨胀率可控制在10%以内。世行经济学家称，肯尼亚的宏观经济管理特别是财政金融管理表现较好，信息和通讯技术部门发展强劲，对经济贡献突出。肯尼亚中央银行近日通过公开市场操作，回收402亿肯先令 （约4.6亿美元），以控制市场流动性过剩和通货膨胀。由于政府公共支出增加，近来肯货币市场流动性相对充足。
　　肯尼亚2013年3月大选后，增强了国内外对肯尼亚经济的信心，并为外界对其经济前景乐观预测提供了有力依据，这些为推广离岸人民币业务提供了坚实、稳定的政治经济基础。 　　（二）中肯经贸合作紧密，肯尼亚吸引中资需求热切 　　中肯经贸合作发展势头强劲，目前，中国是肯尼亚第一大外国直接投资来源地和第二大贸易伙伴。据中国海关统计，2012年中肯双边贸易额达28.4亿美元，同比增长16.7%。人民币跨境结算业务将从贸易结算领域逐步推广到投资领域。2013年以来，在日益严峻的国际经济大环境下，中肯贸易依然保持较快发展，1月至7月，双边贸易额达17.3亿美元，增长10.8%。截止2013年6月，中国对肯直接投资协议额累计达4.74亿美元。基础设施合作成为中肯经贸合作的最大亮点。中国企业在肯在建项目约80个，总金额约19.5亿美元，在公路、供水、水处理等项目领域市场份额超50%。中资企业承建的项目范围也从传统的公路、房建扩展到电力改造、咨询设计、供排水、地热井、石油管道和港口、机场等。中国公司承建的肯尼亚A109国道姆提托―巴秋马段公路被世界银行誉为“在非洲地区投资项目的典范”，被肯民众亲切地称为“中国路”。另外，中国企业还承建了包括锡卡路、A2公路、内罗毕国际机场4号航站楼、奥瑞卡地热钻井、蒙巴萨港19号泊位等一批有利于肯经济社会发展的重大项目。 　　肯尼亚政府为促进中资企业在肯投资，肯政府不仅再次于2011年修订《外国投资保护法》来实行改善投资环境的改革措施，当前还采取一些鼓励投资的具体措施，主要包括：投资补贴、折旧、亏损结转、关税减免等。近年来，肯尼亚境内不断发现规模较大的矿产资源，巨大的矿业开发潜力等都对国际投资者具有较大吸引力。肯尼亚在有关非洲国家具有投资和经济发展潜力的问卷调查中被列为非洲大陆投资热的第二大选项国。由此中肯跨境贸易及投融资将以人民币计价结算将是大势所趋，尤其对于肯尼亚与日俱增的中资企业负责开发的大型基础设施项目的顺利开展，倘若未来大宗商品贸易和外商直接投资都能以人民币结算，那么，人民币就有可能成为肯尼亚的官方储备货币。 　　（三）中资、外资银行人民币跨境贸易结算业务在肯尼亚的积极推广 　　人民币跨境结算的推广事实上需要多方的努力，不仅是客户端的推广，还包括银行的推广，以及中国境内外银行间的产品配合。为满足本地需求，降低汇兑成本，肯尼亚当地银行机构纷纷提供人民币帐户服务，已提供人民币帐户服务的银行包括花旗（肯尼亚）银行和标准渣打（肯尼亚）银行，非洲银行、非洲商业银行以及巴克莱银行等也正在计划推出该项服务，肯中央银行也在考虑将人民币纳入其外汇储备货币体系。 　　渣打银行作为首家为中国试点企业提供人民币跨境贸易结算服务的国际银行之一，也是非洲地区最早提供人民币结算的银行。在肯尼亚地区，不仅为中资企业在非洲提供的产品和服务涵盖贸易融资、现金管理、证券服务、金融市场等多个领域，同时其服务的客户也包括大型国有企业、民营企业，涉及的领域涵盖基础设施建设、通讯、交通、矿产、重型机械等多个行业。 　　2013年7月中国银行在肯尼亚内罗毕设立代表处的申请获得肯尼亚中央银行批准，中国银行成为第五家入驻肯尼亚的外资银行。这是继在赞比亚、南非设立分支机构后，中国银行在非洲大陆设立的第三家常设机构，也是中国金融机构在非洲东部地区设立的第一家常设机构。中国银行内罗毕代表处为客户提供金融咨询服务，为“走出去”中资企业、个人以及外国企业提供投资咨询、国际结算、账户开立及项目贷款等金融服务。对于企业的项目及融资需求，代表处可在当地进行前期调查、评估，发挥中国银行海内外联动的整体优势，帮助企业解决资金或结算需求。 　　2010年，肯尼亚Equity银行同国家开发银行签署了40亿肯尼亚先令的专项贷款授信协议，用于支持肯尼亚国内的中小企业发展，从而成为中国金融机构设立非洲中小企业发展专项贷款的第一个受益方。2012年11月，肯尼亚Equity银行宣布于中国银联合作，在肯尼亚和东非地区的自动取款机和销售终端接受中国银联卡，直接为消费者提供高品质的优秀服务。双方的伙伴关系将满足每年到肯尼亚旅游的约2万名中国游客的不断增加的需求。此外，将要进行的合作计划将向全球超过32亿中国银联卡用户开放，这将继续推动肯尼亚同中国之间的人民币个人业务关系。 　　（四）中肯两国长期友好合作关系 　　2013年是中肯建交50周年。半个世纪以来，两国关系发展顺利。近年来，两国政治交往密切，经贸等广泛领域合作成果丰硕，在国际事务中相互支持。中肯两国合作潜力巨大，中肯关系升级将带动中非关系发展。与肯尼亚建立平等互信、互利共赢的中肯全面合作伙伴关系，有利于其对我国倚重和信赖程度加深，以及持有和使用人民币的意愿与日俱增。 　　三、肯尼亚建立人民币离岸清算中心的潜在风险及阻力 　　虽然肯尼亚建立非洲地区人民币离岸清算中心的潜力十分巨大，但风险与机遇并存，肯尼亚同样存在阻碍经济发展的软肋及对建立人民币离岸清算中心的潜在政治风险及金融风险。 　　近期肯连续遭遇两起大规模突发事件，肯雅塔国际机场火灾和Westgate购物中心恐怖袭击。同时，其经济对国际能源价格波动、金融动荡等外部冲击的抵御能力仍较脆弱。而且，中国企业在肯尼亚的项目体量大，项目周期长，需要大量的资金流转。由于中资银行在非洲起步较晚，其发展速度已经大大跟不上中资企业的金融需求。同时，肯尼亚本地银行的金融服务发展缓慢，且服务能力有限，导致中国企业在当地可能会比较缓慢获得有效的金融支持。 　　由于肯尼亚基础设施还有待发展，待开发项目较多，投资渠道有限，企业在投资项目时需要充分了解当地情况，加强可行性研究和投资风险预测，以促进跨境人民币贸易和直接投资的顺利推进。 　　从汇率风险角度来讲，相比于香港及其他人民币来源较为丰富、人民币使用基础较好的国家，肯尼亚影响汇率稳定因素较多，近几年外资流入使肯尼亚先令汇率上扬，肯尼亚先令的实际汇率与十年前相比上升了34%，可能会增加人民币与肯尼亚先令的汇率变动风险。
　　四、肯尼亚建立人民币离岸清算中心的路径借鉴 　　作为首个人民币离岸金融中心，香港跨境人民币业务发展事关人民币国际化的大局。回顾其发展历程，从2004年2月，香港银行正式推出个人人民币存款、兑换、汇款及银行卡服务，从此拉开了香港人民币离岸市场发展的序幕。之后2007 年 7 月，国家开发银行在香港发行了首支人民币债券，香港人民币点心债券市场开始逐渐发展起来，香港人民币离岸市场开始发挥有限度的人民币融资职能。再到2009 年 7 月，我国跨境贸易人民币结算试点正式启动，其后进一步扩大跨境结算试点范围、签订香港人民币业务清算新协议、允许三类机构参与内地银行间债券市场、境外直接投资结算试点等一系列改革措施的推进，李克强副总理 2011 年 8 月访港期间所宣布的扩大跨境结算到全国范围、支持香港企业使用人民币到境内直接投资、允许以人民币境外合格机构投资者方式（RQIFF）投资境内证券市场、推出跨境 ETF 等多项措施。 　　相比之下，虽然南非人民币业务起步较晚，但追溯其发展进程区域优势鲜明。2000年10月，中国银行成为南非第一家正式对外营业的中资银行。目前南非四大银行有三家是由约堡分行来做它们的清算银行，中国银行目前在南非是一个当之无愧人民币业务的市场领导者。目前中行约堡分行已经成为南非ABSA银行和Ned银行人民币清算行。人民币业务由结算、清算服务到现钞业务，人民币国际化在南非的发展路径是随着中南贸易发展而逐步推进的。1998 年中南建立外交关系以来，两国进出口贸易逐年扩大，2009 年，中国超过德国成为南非最大的贸易伙伴、最大出口目的国和最大进口来源国。截至 2012 年 6 月末，中国与南非人民币跨境收付额累计达 43.29 亿元人民币。 　　由此，为建立肯尼亚人民币离岸清算中心，而发展路径首先要借鉴香港、南非等领先推进人民币业务的国家，同时，结合好当前肯尼亚经济政治环境以及地区人民币业务现状特点，才能在中国银行内罗毕代表处设立的初期尽快使肯尼亚人民币业务走上正轨。 　　以下提出关于发展肯尼亚地区人民币业务的几点建议。 　　（一）扩大人民币跨境存贷款业务范围 　　肯尼亚政府想要建立非洲地区第一个跨境人民币结算中心，结算中心将允许使用人民币汇率，人民币将成为一个常见的结算货币。发展离岸人民币业务的关键在于短期内迅速扩大人民币境外存款规模，最有效的渠道是依靠我国强大的国有或股份制银行，直接扩大人民币对外贷款规模。 　　至此，人民币在肯尼亚的流通基本处于银行体系之内，中国银行在肯尼亚内罗毕设立代理处，基于与南非的地域趋同性，可借鉴其清算业务开展路径，充分发挥我国商业银行在国外的机构支付清算代理行的作用，服务范围可从中资背景扩大到当地业务，融入当地来发展壮大，无论从中国走出来的中资企业，还是从肯尼亚从非洲到中国合作发展合作的企业，都需要发展成为服务对象，从而既让中资企业走出去，也让世界大企业走入中国。这一路径将为我国其他商业银行及外资银行开展境外人民币业务提供经验基础，也将是离岸人民币市场繁荣奠定最重要的资金和机构基础。 　　（二）确立双边货币互换协议 　　自2008年末以来至今，中国已与20个国家及地区分别签署了货币互换协议，以进一步加快了人民币国际化进程。从目前和中国大陆签署了货币互换协议的国家和地区来看，双边本币互换贸易伙伴，如从邻近的香港，中国和韩国这样的国家，新兴市场国家，如印度尼西亚，重点区域枢纽土耳其和阿拉伯联合酋长国，然后到传统发达国家，如日本，澳大利亚，英国渐进式路径。中国央行日前与欧洲中央银行签署了规模为3500亿元人民币/450亿欧元的中欧双边本币互换协议。互换协议有效期3年，经双方同意可以展期。签署货币互换协议可进一步提高人民币在这些国家的资金量，将降低签约国在双边贸易活动中面临的美元汇率波动风险，从而利于双边贸易的发展。从一定程度上来说，是人民币区域化和国际化的必然之路。 　　中国银行业有必要在未来与肯尼亚争取签署双边本币互换协议，扩大政府间本币互换规模，跟随人民币“走出去”战略加快国际化经营步伐，加强人民币创新与国际合作，为境外客户及银行同业提供全面的人民币基础服务与支持，为双边经贸往来提供支持，并维护金融稳定，促进境外人民币市场发展。 　　（三）启动人民币清算行服务 　　中国银行（香港）有限公司和中国银行澳门分行作为港澳人民币业务清算行。中国人民银行2013年 2 月宣布，由中国工商银行担任新加坡人民币业务清算行，确立了新加坡人民币离岸中心的地位。中国与新加坡在2013年 3 月将双边本币互换协议规模由 1500 亿元扩大至3000 亿元，仅次于香港的 4000 亿元以及韩国的 3600 亿元。借鉴港澳人民币清算行模式及新加坡人民币清算行的推行，肯尼亚要成为人民币离岸清算中心，有必要选择中国银行为肯尼亚人民币业务清算行，并在清算平台的支持下，由清算行在当地建立人民币清算和结算体系，由此加快人民币全球清算和结算网络形成，从而推进跨境人民币业务更好更快发展。跨境人民币结算不仅能给中国对肯尼亚或肯尼亚对中国的贸易投资企业节省成本，提高效益，互相增加吸引力，中国企业和肯尼亚企业均可以使用人民币计价签合同，来办理结算，那么企业在节约成本提高效率的同时，金融机构的服务内容和业务量也会同步迅速发展。 　　（四）拓展海外人民币融资产品 　　随着跨境贸易人民币结算试点范围已扩大到全国所有进出口企业，业务范围涵盖货物贸易、服务贸易和其他经常项目。全面开展对外直接投资和外商直接投资人民币结算，跨境人民币业务已从经常项目扩展至部分资本项目，积极拓展海外人民币融资产品，对于促进跨境贸易结算对外贸易融资将发挥更大的作用。 　　尽管目前肯尼亚地区人民币可以便利地兑换为当地货币或其他外汇，但市场能够提供的人民币产品和服务种类还不够丰富。对于境外的人民币投资产品和投资渠道不多、人民币汇率避险产品较少等问题，建议开发新的避险产品，帮助境外企业降低汇兑风险，通过产品开发和创新，推动人民币离岸产品的发展。 　　香港作为当前人民币跨境贸易做大的资金池及最大的人民币离岸市场，香港市场的人民币即期和远期的日均交易量仅为20亿美元左右，因此借鉴香港市场的经验，推广一些贸易融资产品，投资理财产品及金融市场衍生品，鼓励当地银行申购中资银行与肯银行的银行间债，建立人民币对肯尼亚地区货币报价机制，有助于为非洲地区快速增长的人民币贸易结算业务的便利化发展，为企业募集资金提供了更多选择。 　　（五）拓宽人民币回流机制 　　在发展人民币离岸业务初期，人民币主要是通过贸易结算单一渠道跨境流动。虽然目前我国资本帐户管制成为最大的阻碍，离岸人民币最终需要回到中国境内进行投资。由于缺乏回流机制及投资渠道，境外市场人民币主要以定期存款存在；当存量达到一定规模后，就自然会产生投资回流境内市场的需求，因而要做好货物贸易和服务贸易出口渠道的人民币回流，逐步建立和拓宽人民币跨境双向流动渠道。这就要求增强离岸市场对人民币持有者的投资吸引力，丰富人民币计价金融产品，拓宽人民币的使用范围，建议鼓励内地企业在离岸市场进行人民币IP0，开展人民币计价大宗商品交易，并对于允许境外人民币到我国的资本及货币市场投资等方式完善人民币回流机制。借此来促进离岸和在岸人民币市场协同发展，进一步助推人民币的国际化进程。 　　参考文献： 　　[1]何伊凡，侯燕俐，史小兵.非洲金融的“窗口期”[J].中国企业家，2012（2）. 　　[2]巴曙松.香港人民币离岸市场发展的现状与挑战[J].发展研究，2012（7）. 　　[3]谷晓燕.在非洲推广人民币业务的机遇与途径[J].国际商务财会，2012（9）. 　　[4]王慧.新加坡正式展开离岸人民币清算业务[N].人民日报，. 　　[5]于盟.非洲人民币需求猛增 中行顺势加速网络扩张[N].21世纪经济报道，. 　　[6]贾康.我国银行业金融服务外包研究[J].中国市场，2014（11）. 　　（编辑：周南）
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来源：新华网
　　新华网阿克拉5月27日电（记者林晓蔚）非洲Ecobank集团首席执行官阿尔伯特?埃辛近日在接受新华社记者采访时说，人民币进入加纳外汇市场很有必要，将有助于提高贸易效率。　　埃辛认为，人民币进入加纳外汇市场有助于缓解加纳出口商压力，尤其对从事加中贸易的本地企业。同时，这也有助于应对加纳货币塞地对美元大幅贬值的不利影响。　　年初至今，塞地对美元汇率已贬值约27%。2014年4月，加纳通货膨胀率达14.7%。加纳央行自去年起就考虑引入人民币以摆脱对美元的过度依赖，今年2月，加纳央行已要求商业银行以试点的形式开展塞地与人民币的直接兑换业务。　　近期，加纳央行要求所有商业银行从5月起向市场供应人民币，要求各商业银行在央行开设人民币账户，以便开展人民币相关业务。　　埃辛说：“现在大部分人去中国做生意需要先把塞地换成美元，再到中国把美元换成人民币。实现直接兑换后，交易成本随之下降，做生意更有效率。开展人民币业务是推动中非贸易的最好方式之一。”　　Ecobank是西非经济共同体管理下的商业银行，在非洲32个国家设有分支机构，目前其已在加纳、尼日利亚、坦桑尼亚、乌干达等几个国家开设人民币业务。　　作者：林晓蔚
(责任编辑：Newshoo)
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